（必会）初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺知识点精练300题（含详解）

PAGEPAGE1（必会）初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺知识点精练300题（含详解）一、单选题1.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、六年级（含六年级）答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。2.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、维萨卡B、万事达卡C、大莱卡D、联通卡答案：D解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务3.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性答案：C解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。4.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A、名义货币B、广义货币C、基础货币D、货币供应量答案：D解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。5.债券回购的最长期限为（）。A、6个月B、12个月C、18个月D、24个月答案：B解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债权回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。6.下列选项中，不属于中央银行基准利率的是（）。A、贷款基础利率B、再贷款利率C、再贴现利率D、存款准备金利率答案：A解析：中央银行基准利率主要包括：（1）再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。（2）再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。（3）存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。（4）超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。7.商业银行的金融创新原则不包括（）。A、坚持合法合规原则B、坚持独立创新原则C、应做到“认识你的交易对手”D、坚持公平竞争原则答案：B解析：商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操守8.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位答案：B解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。9.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A、减少企业对新设备、新技术项目的投资B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产答案：A解析：金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。10.（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A、税收B、国债C、政府投资D、公共支出答案：A解析：税收作为一种政策工具，具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。考点财政政策11.我国银行监管改革不包括（）。A、紧跟趋势，强化各类监管指标约束B、简政放权，梳理优化行政审批流程C、架构新建，全面深化银行监管改革D、建章立制，加强银行业消费者保护答案：C解析：我国银行监管改革包括：紧跟趋势，强化各类监管指标约束、简政放权，梳理优化行政审批流程、架构调整，全面深化银行监管改革、建章立制，加强银行业消费者保护、多措并举，全力支持实体经济发展。考点我国银行监管改革12.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A、树立全面风险管理理念B、实行个人信贷业务集约化管理C、完善资金营运内部控制D、建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案：B解析：B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。13.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A、不受限制B、应是对客户有附加条件的保证收益C、属于违规经营D、应在银行业理财登记托管中心登记备案答案：B解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，所以保证收益是对客户有附加条件的保证收益。14.下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。A、吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B、固定收益类证券投资业务C、经批准发行债券D、同业拆借答案：A解析：根据《金融租赁公司管理办法》的规定，经中国银行业监督管理委员会批准。金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务。（2）转让和受让融资租赁资产。（3）固定收益类证券投资业务。（4）接受承租人的租赁保证金。（5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款。（6）同业拆借。（7）向金融机构借款。（8）境外借款。（9）租赁物变卖及处理业务。（10）经济咨询。经中国银行业监督管理委员会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（1）发行债券。（2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务。（3）资产证券化。（4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。15.同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A、3个月B、6个月C、1年D、3年答案：D解析：同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过三年。考点同业业务16.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任答案：C解析：社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益17.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字答案：D解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。18.银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A、中国银行业协会B、中央银行C、银行业监管机构D、国务院监管机构答案：C解析：银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。19.关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。A、从业人员应严格遵守各项法律、法规B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C、尊重创造，保护知识产权和专利D、客观真实地反映银行业消费者信息答案：D解析：从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范20.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式答案：B解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。21.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A、《中国产业政策大纲》B、《关于当前产业政策要点的决定》C、《九十年代国家产业政策纲要》D、《外商投资产业指导目录》答案：B解析：1989年3月15日，国务院发布《关于当前产业政策要点的决定》，成为我国第一个正式的产业政策。考点产业政策22.合规文化的核心是（）。A、法规意识B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规文化建设23.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A、风险规避B、风险降低C、风险承受D、风险转移答案：D解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。24.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A、美国B、英国C、德国D、中国答案：A解析：金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。25.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B、19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C、内部控制的思想在古代就已经出现D、内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一答案：A解析：内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；双人记账制和对账制度，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。考点内部控制的起源与发展26.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任答案：A解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值。考点社会责任概述27.以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。A、管理模式B、组织构架C、人力资源D、企业文化答案：A解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等28.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款D、协定存款答案：C解析：客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是个人通知存款。29.以下不属于操作风险的特点的是（）。A、风险来源广泛B、是一种时间成本C、损失大小难以确定D、损失数据不易收集答案：B解析：操作风险的特点有：（1）操作风险来源广泛；（2）操作风险是一种管理成本；（3）操作风险损失大小难以确定；（4）操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现；（5）操作风险损失数据不易收集。考点操作风险管理概述30.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活两便存款答案：B解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。31.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A、社会关系和组织关系B、人身关系和社会关系C、人身关系和财产关系D、社会关系和财产关系答案：C解析：《中华人民共和国民法通则》是一部规范民事法律关系的法律，它主要调整平等主体之间的人身关系和财产关系。因此，选项C是正确的。32.下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。A、金融控股公司B、银行母子公司C、全能银行D、通过代理协议实现的综合化经营答案：C解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称为金融百货公司制。银行从业考前33.银行业消费者投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、电话答案：D解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。34.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因不包括（）。A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、跨界优势答案：A解析：2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境。具体原因包括：（1）跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。（2）灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案。（3）宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。35.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A、发行公司债券B、发行金融债券C、同业负债业务D、吸收成员单位存款答案：D解析：吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。36.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B、企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C、具备开办收单业务的良好业务基础D、在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施答案：D解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。（2）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。（3）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。37.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A、信托B、保险C、债券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位38.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。考点金融机构及金融工具39.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则答案：C解析：相匹配原则商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整。40.以下关于节能减排说法错误的是（）。A、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C、对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D、对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持答案：A解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。考点绿色金融41.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（）。A、主导式定位B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位答案：D解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1）主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。（2）追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（3）补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。考点市场定位42.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。A、提高监管实效性B、降低监管成本C、非现场监管对被监管机构没有干扰D、更容易得到被监管机构的认同答案：C解析：非现场监管的主要作用：一是非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。考点监管方法43.下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是()。A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构答案：D解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，不可以将客户信息带至新机构。44.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A、名义货币B、现实货币C、基础货币D、货币供应量答案：C解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。45.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD46.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。因此，选项A是正确的。47.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银行业消费者权益保护内涵48.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。A、战略风险、声誉风险、合规风险B、信用风险、战略风险、流动性风险C、法律风险、信用风险、市场风险D、市场风险、操作风险、国别风险答案：A解析：信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。49.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。A、总损失吸收能力B、流动性覆盖率C、净稳定融资比率D、杠杆率答案：D解析：《巴塞尔协议Ⅲ》中，巴塞尔委员会引入杠杆率监管的目标之一是，为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。50.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：B解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策51.债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。A、依法可以转让的股票B、建设用地使用权C、建筑物和其他土地附着物D、生产设备答案：A解析：其他三项都是可以用来抵押的财产。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。52.银行的客户可分为（）。A、自然人客户、法人客户、机构客户B、个人客户、单位客户C、个人客户、机构客户D、区域客户、跨区域客户答案：C解析：银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理53.以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人管库答案：D解析：其他三项都是正确的行为。54.贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A、真实性原则B、及时性原则C、重要性原则D、相关性原则答案：D解析：贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：（1）真实性原则。（2）及时性原则。（3）重要性原则。（4）审慎性原则。55.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C项属于中国银行业协会的维权职责。56.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。57.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A、专业原则B、合规谨慎原则C、客观公正原则D、有效控制、减少影响答案：D解析：一般性投诉处理的基本原则有：（1）积极主动原则。（2）客观公正原则。（3）专业原则。（4）效率原则。（5）合规谨慎原则。58.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。A、“一案三制”B、“两案三制”C、“一案两制”D、“一案一制”答案：A解析：应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制”59.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基本概念60.银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、剩余的期限按新调整的利率计息B、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息C、定期内都一律调整为利率变动后的利率计息D、剩余的期限按活期存款利率计息答案：B解析：若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。61.关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A、合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B、内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D、商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的答案：D解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。62.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。63.对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东的融资工具。A、内幕交易B、操纵市场C、关联交易D、损害股东利益答案：C解析：对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具。64.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。A、合法性原则B、独立性原则C、集中性原则D、审慎性原则答案：C解析：除以上三项以外，还有有效性原则和一致性原则。65.某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A、5．5％B、5％C、5．56％D、5．26％答案：D解析：根据题意，投资者购得该债券的价格为950元，而其面额为1000元，因此可以知道投资者实际支付的金额小于了面值。这是一个购买折扣的表现，属于投资损失。根据收益与损失的计算公式，可得出该投资者的收益率计算公式为：(实际支付价格÷面值)×(面值÷购买价格)×(期数÷时间间隔)。将已知数据代入公式中，可得到收益率的计算过程：(950÷1000)×(1÷950)×(1÷X)=5%÷(1+5%)=5.26%。因此，正确答案是选项D，即投资者可获得的收益率为5.26%。66.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C、配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D、负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况答案：C解析：《绿色信贷指引》规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。67.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。68.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A、1919B、1918C、1928D、1938答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位69.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A、商业银行被撤销B、商业银行重组C、商业银行解散D、商业银行破产答案：B解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。70.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B、全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C、匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D、制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则答案：C解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是匹配性原则，全覆盖原则，独立性原则，有效性原则。71.商业银行资本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%答案：D解析：商业银行一级资本充足率不得低于8%。72.《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A、经营存款业务特许制B、以合法正当方式吸收存款C、依法保护存款人合法权益D、存款利率市场化答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。73.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A、内部控制B、合法合规C、内部稽核D、公司治理答案：A解析：五部委《企业内部控制基本规范》是确定内部控制的目标和原则的重要文件，其中将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”这四个目标的确定反映了内部控制的重要作用和核心要求。因此，答案是A，即内部控制。74.银行业消费者投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、电话答案：D解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。考点银行业消费者投诉处理75.下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。A、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C、国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D、国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失答案：A解析：国家风险有两个基本特征：（1）国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（2）在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。76.财务公司的基本定位不包括（）。A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。77.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构答案：D解析：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。78.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则有：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。79.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款答案：B解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。80.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。A、最近三年连续盈利B、核心资本充足率不低于8%C、最近三年没有重大违法、违规行为D、风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。81.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A、支取日B、清户日C、结息日D、开户日答案：D解析：在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。82.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A、发卡管理B、收单业务C、信用卡透支额计息方式D、信用卡授信管理答案：B解析：信用卡业务管理：1.发卡业务：发卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支额计息方式2.收单业务。考点信用卡业务83.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A、一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉答案：A解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。考点银行业消费者投诉处理84.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A、效益优先和合规为辅B、倡导合规和惩处违规C、一切从经济效益出发D、做大规模和做强效益答案：B解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。85.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A、依法保护存款人合法权益B、私自吸收存款C、经营存款业务特许制D、以合法正当方式吸收存款答案：B解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。考点《商业银行法》86.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A、0.3%B、0.2%C、0.1%D、0.5%答案：C解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。87.我国银行存款的计息起点为（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。88.资本监管的“三大支柱”不包括（）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、监督检查D、市场约束答案：B解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。考点国际银行监管改革89.信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的答案：A解析：按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。90.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、市场功能不同D、交易工具类型不同答案：C解析：根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场；根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场；根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场；根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。考点金融机构及金融工具91.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位92.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C、组织开展合规知识培训D、缓收利息的审核、申报答案：D解析：合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。考点合规管理的基本机制93.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则：①真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。②及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。③重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。④审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。考点贷款风险分类与不良贷款管理94.流动性比例的计算公式为（）。A、流动性资产余额+流动性负债余额×100%B、流动性资产余额-流动性负债余额×100%C、流动性资产余额/流动性负债余额×100%D、流动性资产余额×流动性负债余额×100%答案：C解析：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%考点监管指标95.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、情感营销B、大众营销C、分层营销D、交叉营销答案：D解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户粘性上。96.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A、在职责范围内调查可疑交易活动B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法97.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A、稳健经营原则B、战略导向原则C、统一执行原则D、综合平衡原则答案：C解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：一是稳健经营。银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。二是合规引领。绩效考评应当体现监管要求，促进银行业合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。三是战略导向。绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力。四是综合平衡。银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。五是统一执行。银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。考点98.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。A、消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B、金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C、信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D、汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构答案：C解析：目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。99.合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A、合规风险管理部门内部B、合规风险管理部门与客户之间C、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D、合规风险管理部门与银行高层之间答案：B解析：合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。考点合规管理的流程100.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩效考评的内涵及原则101.关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A、存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度B、本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C、同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D、信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度答案：C解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业授信额度，A选项错误；本外币资金存放同业业务中的外币须为可自由兑换货币，B选项错误；同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构，C选项正确；信用存放同业业务100％占用国内同业授信额度，D选项错误。102.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A、应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B、及时对本机构信用评级大幅下调C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。103.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A、诉讼追偿B、直接追偿C、债务减免D、以资抵债答案：B解析：直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式。104.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A、公示B、监督C、审核D、评估答案：A解析：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示105.下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、转让或受让融资租赁D、接受承租人租赁保证金答案：C解析：金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考点金融租赁公司核心业务106.资产公司的基本功能定位不包括（）。A、财富创造的领导者B、处置不良资产管理和处置市场的培育者C、各类存量资产的盘活者D、多元化金融服务的实践者答案：A解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：（1）处置不良资产管理和处置市场的培育者。（2）各类存量资产的盘活者。（3）多元化金融服务的实践者。（4）资产管理业务的探索者。107.信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。A、客观性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、独立性原则答案：A解析：信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。（2）有效性原则。（3）审慎性原则。（4）一致性原则。（5）独立性原则。108.互联网金融（）不属于互联网金融。A、网络银行B、网络保险C、网络证券D、网络凭证答案：D解析：互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。109.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。110.“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。A、1975B、1980C、1982D、1989答案：C解析：“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在1982年提出。111.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A、权重法B、内部评级法C、影子价法D、指数法答案：B解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。112.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展答案：B解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。113.我国金融机构体系由（）组成。A、货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。考点金融机构及金融工具114.重大投诉处理基本原则不包括（）。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。115.下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A、国债B、金融债券C、企业债券D、商业银行票据答案：D解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。116.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A、增加B、减少C、不变D、不定答案：B解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。117.（）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A、独立性原则B、系统性原则C、合规性原则D、全员参与原则答案：D解析：全员参与原则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。考点合规管理概述118.客户的风险管理的主要措施有（）。A、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B、建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D、建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段答案：B解析：客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段。jin119.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告答案：D解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。考点合规管理的流程120.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷答案：C解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。考点绿色金融121.惠普金融的发展目标不包括（）。A、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度答案：B解析：惠普金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。122.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A、审慎规制局B、银行业监督管理委员会C、银监会D、保监会答案：A解析：新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由审慎规制局作为牵头部门负责银行业系统性风险防控，明确了系统性区域性风险监管联络员制度。考点监管方法123.下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A、全面的风险管理范围B、全新的风险管理体系C、全程的风险管理过程D、全员的风险管理文化答案：B解析：全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：（1）全球的风险管理体系。（2）全面的风险管理范围。（3）全程的风险管理过程。（4）全新的风险管理方法。（5）全员的风险管理文化。124.以下不属于债券投资对象的是（）。A、资产支持证券B、企业债券C、公司债券D、期货衍生品答案：D解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务125.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、信用风险答案：D解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。126.下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A、业务员贪污或截留代理业务手续费B、超委托范围办理业务C、未对敏感问题或业务中的风险进行披露D、代客理财产品受利率波动造成损失答案：D解析：D项属于市场风险。127.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关答案：B解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。128.下列（）不属于银行的主要促销方式。A、广告B、人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进答案：C解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。考点产品的开发管理与市场营销129.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C、项目贷款对于已建的项目不得再融资D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信答案：D解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。130.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A、内部欺诈B、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约答案：D解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。131.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案：A解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制132.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决答案：A解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，除B、C、D三项外，还履行商银行章程规定的其他合规管理职责。A项属于高级管理层的合规管理职责。133.（）已经成为信托公司的主营业务。A、信托业务B、委托业务C、固有业务D、代理业务答案：A解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。考点信托公司主要业务134.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A、为客户供高质量服务B、严把产品质量关C、保证高效快捷的执行力D、采用陌生拜访法开发客户答案：D解析：D项属于开发新客户的方法。135.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A、按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B、寻求第三方分担环境和社会风险C、建立充分、有效的利益相关方沟通机制D、制定并落实重大风险应对预案答案：A解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。136.金融工作的三大任务，不包括（）。A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险答案：C解析：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。137.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去答案：B解析：业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。考点操作风险管理概述138.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A、10%B、15%C、12%D、20%答案：A解析：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位139.货币经纪公司允许从事（）。A、向金融机构提供外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、向金融机构融资答案：A解析：货币经纪公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位140.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A、及时、全面、完整B、真实、准确、完整C、真实、及时、全面D、及时、全面、准确答案：A解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程141.第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A、最低资本要求B、内部审计C、市场约束D、外部监管答案：A解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。142.银行内部审计主要的审计方法是（）。A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计答案：D解析：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。考点内部审计143.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券答案：D解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。144.某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。A、10B、1C、15D、5答案：D解析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5％。145.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A、公平性原则B、公正性原则C、公开性原则D、服务便利性原则答案：D解析：银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。146.设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A、1亿B、2亿C、3亿D、5亿答案：A解析：设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。147.（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A、存款保险制度B、存款准备金制度C、公开市场业务D、利率政策答案：B解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。148.下列选项中，不属于支票类型的是（）。A、现金支票B、电子支票C、转账支票D、普通支票答案：B解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。149.下列关于存款的说法中，正确的是（）。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5％D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案：D解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。150.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、15％B、45％C、50％D、25％答案：C解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％。151.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A、战略产业B、主导产业C、新兴产业D、衰退行业答案：B解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987年，世界环境与发展委员会发表了报告《我们共同的未来》。该报告将可持续发展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展。”可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。考点产业政策152.根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A、破产清偿B、资产置换C、以物抵债D、修改债务条款答案：A解析：《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。153.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A、30万B、15万C、20万D、10万答案：C解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。考点消费金融公司核心业务154.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A、再贷款B、常备借贷便利C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案：A解析：新型货币政策工具主要包括：（1）短期流动性调节工具。（2）常备借贷便利。（3）中期借贷便利。（4）抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。155.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B