2024年中级银行从业资格《（银行管理）实务》备考试题库大全（含真题、典型题）-下（多选、判断题）

PAGEPAGE12024年中级银行从业资格《银行管理》备考试题库大全（含真题、典型题）-下（多选、判断题汇总）多选题1.银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的（）等事项实施行政许可。A、董事和高级管理人员任职资格B、业务范围C、机构终止D、机构变更E、机构设立答案：ABCDE解析：银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的机构设立、机构变更、机构终止、业务范围以及董事和高级管理人员任职资格等事项实施行政许可。2.西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为（）。A、资产管理阶段B、资本管理阶段C、负债管理阶段D、资产负债综合管理阶段E、成本利润管理阶段答案：ACD解析：西方商业银行资产负债管理大致经历了三个发展阶段：资产管理阶段、负债管理阶段和资产负债综合管理阶段。3.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（）三大类。A、监管B、监测C、关注D、发展E、检查答案：ABC解析：为了对银行的经营管理情况进行及时准确的评价，中国银监会建立了完整的、与国际接轨的银行监管指标体系。从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。4.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。A、实物B、股权C、期权D、债权E、其他类型资产答案：ABDE解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。5.下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。A、可以由银行签发B、不可以由银行签发C、可以由企业签发D、由出票人签发E、不可以由企业签发答案：BE解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。6.信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A、汽车贷款B、消费信贷C、信用卡账款D、企业贷款E、住房抵押贷款答案：ABCDE解析：资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。7.商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括（??）。A、建立健全反洗钱内控制度B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度E、向中国人民银行报告分析结果答案：ABCD解析：按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。8.以下属于核心一级资本的是()。A、一般风险准备B、未公开储备C、资本公积D、未分配利润E、实收资本答案：ACDE解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。考点监管资本的构成与补充9.商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（）等全过程。A、识别B、感知C、计量D、监测E、控制答案：ACDE解析：商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的识别、计量、监测和控制等全过程。10.商业银行的收入主要包括（）。A、利息收入B、主营业务收入C、非利息收入D、租金收入E、其他业务收入答案：AC解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。11.下列可能形成操作性风险的情况的有（）。A、同业业务的利率价格的变动B、内部控制程序的不完善C、交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不够D、金融机构违约E、金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密答案：BC解析：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。12.银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A、市场部经理B、监事C、理事D、董事E、高级管理人员答案：CDE解析：银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。考点行政处罚的程序及实施13.资产负债管理最根本的内涵是（）。A、流动性风险的管理B、商业银行稳健发展的管理C、风险限额下的协调式管理D、前瞻性的策略选择管理E、资本充足率水平的管理答案：CD解析：资产负债管理最根本的内涵包括前瞻性的策略选择管理和风险限额下的协调式管理，因此选项C和D是正确的。流动性风险的管理、商业银行稳健发展的管理、资本充足率水平的管理都是资产负债管理的重要方面，但不是最根本的内涵。14.贷款承诺主要用于（）。A、指定项目建设B、有价证券投资C、融资租赁支付D、企业经营周转E、经营租赁支付答案：AD解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。15.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息科技运行维护运作方面应（）。A、采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程B、信息科技内部有岗位制约机制C、有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理D、重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标E、有规范的信息科技运行及维护管理流程，并制定详尽的信息科技运行操作说明答案：ABCD解析：在信息科技运行维护运作方面，商业银行应：(1)采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程。(2)信息科技内部有岗位制约机制。(3)有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理。(4)重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标。E项属于在信息科技运行及维护管理体系方面，商业银行应该做的内容。16.公司治理的组织构架包括（）。A、董事会B、监事会C、股东会D、首席风险官E、高级管理层答案：ABCE解析：公司治理组织架构的主要内容包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组成及其相互权利与利益关系。17.非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该纳入非现场监管范畴的是非现场监管数据报送的（）。A、实时性B、及时性C、真实性D、准确性E、有效性答案：BCD解析：非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该纳入非现场监管范畴的是非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性。18.下列属于流动性风险监测指标的有（）。A、最大十家客户融资集中度B、不良贷款期末重组率C、核心负债比例D、超额备付金率E、最大十户存款比例答案：CDE解析：流动性风险是指银行或其他金融机构在特定时间段内无法满足支付和其他金融义务的能力。监测流动性风险的指标有很多，其中一些包括：C.核心负债比例：这是反映银行短期偿债能力的一个指标。D.超额备付金率：超额备付金率是指银行超过法定储备要求的储备金占需予付款项的比例，用于应对流动性风险。E.最大十户存款比例：该指标显示银行资金的集中程度和与个别客户之间的风险散布程度。因此，选项C、D、E都属于流动性风险监测指标。19.信贷计划管理的主要目标有（）。A、保持信贷稳健经营．防范系统性风险B、优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C、实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D、贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长E、满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平．保持风险加权资产的适度增长答案：ABCDE解析：信贷计划管理的主要目标有：贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进货款总量平稳均衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平。保持风险加权资产的适度增长。20.任职资格终止的情形有（）。A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销答案：ABC解析：根据题目描述，任职资格终止的情形包括撤销、失效和取消。因此，答案为ABC。这个题目来源于试题集《银行管理（中级）》，其中包含了银行管理相关的知识和技能考察。21.信息科技现场检查主要分为（）。A、定期检查B、稽核检查C、全面检查D、专项检查E、临时检查答案：CD解析：信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，也是有效识别信息科技风险的重要方法。22.信息科技风险监管具体目标主要包括（）。A、信息安全B、业务连续性C、公众满意度D、合法合规E、持续发展答案：ABCD解析：监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面：（1）业务连续性；（2）信息安全；（3）公众满意度；（4）合法合规。23.表外业务的特点有（）。A、不运用或不直接运用商业银行自有资金B、接受客户委托办理业务C、不直接承担风险D、绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E、种类多，范围广答案：ABDE解析：表外业务的特点有：一是不运用或不直接运用商业银行自有资金；二是接受客户委托办理业务；三是不承担或不直接承担经营风险；四是绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；五是种类多，范围广。24.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作性风险E、合规风险答案：ABCD解析：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：(1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。(2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。(3)流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。(4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。25.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。A、按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系B、按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本C、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E、商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致答案：ABCDE解析：主要要求包括：商业银行的董事会和高级管理层应当对市场风险管理体系实施有效监控，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险；商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致；商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质；商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案；按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系；按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。26.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。A、存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息答案：ABD解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。27.下列属于财务公司监控指标的是（）。A、流动性比例B、短期证券投资比例C、长期股权投资比例D、拆出资金比例和担保比例E、自有固定资产与资本总额的比例答案：ABCE解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。28.货币经纪公司的主营业务有（）。A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外证券市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务E、境内外外汇市场交易经纪业务答案：ACDE解析：货币经纪公司的主营业务有：（1）境内外外汇市场交易经纪业务；（2）境内外货币市场交易经纪业务；（3）境内外债券市场交易经纪业务；（4）境内外衍生产品交易经纪业务。29.行政许可实施程序包括（）。A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议答案：ABC解析：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。30.金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以（）为基础的内部交易。A、资产B、资金C、固定资产D、流动资产E、中间服务答案：ABDE解析：金融资产管理公司通常涉及多个业务部门和子公司之间的交易，这些交易通常以资产、资金、流动资产或中间服务为基础。31.信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。A、股东会B、董事会C、监事会D、管理层E、经理层答案：ABCE解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理、实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化．最终维护各相关方的利益。32.信托的基本分类包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托与公益信托D、稳定信托和浮动信托E、民事信托和营业信托答案：ACE解析：信托的基本分类包括：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。33.银行保函的主要风险点有（）。A、未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷B、未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱C、违反授权授信管理规定，违规出具保函D、为不具备条件的申请人出具银行保函E、违规超负荷对外提供担保答案：ABCDE解析：银行保函的主要风险点有：(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。(3)违反授权授信管理规定，违规出具保函。(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。(5)违规超负荷对外提供担保。(6)落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用：未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。34.下列关于与汽车消费相关的贷款说法正确的有（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不得超过5年E、贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别答案：ACDE解析：A选项：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％。这是正确的说法，汽车金融公司通常会根据借款人购车价格的一定比例来确定贷款金额。B选项：发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％。这是错误的说法，商用车贷款的金额并没有固定的限制，可以根据具体情况来确定。C选项：发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。这是正确的说法，二手车贷款的金额通常会比新车贷款的金额低一些。D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不得超过5年。这是错误的说法，二手车贷款的贷款期限可以根据具体情况来确定，没有固定的限制。E选项：贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别。这是正确的说法，贷款人在发放贷款之前应该对借款人进行资信评级，以确定其还款能力和信用状况。35.为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。A、识别B、监测C、评估D、控制E、报告答案：ABCDE解析：为了确保金融资产管理公司的集团战略风险能够被有效管理，集团母公司应该采取一系列措施，包括识别、监测、评估、控制和报告等。通过这些措施，可以确保附属法人机构的战略目标与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致，同时减少战略风险的发生和影响。因此，正确答案为A.识别、B.监测、C.评估、D.控制和E.报告。36.对银行业金融机构的措施包括的内容是（）。A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准B、限制资产转让C、限制分配红利和其他收入D、责令控股方转让股权E、限制部分股东的权利答案：ABC解析：对银行业金融机构的措施包括的内容是：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；（2）限制资产转让；（3）限制分配红利和其他收入。37.我国银行业监管的新理念是（）。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度E、管合规答案：ABCD解析：我国银行业监管的新理念包括管法人、管风险、管内控、提高透明度。这些理念是监管机构在新的监管环境下，根据银行业的发展趋势和面临的风险，提出的一系列新的监管要求和指导思想。因此，ABCD是正确答案。38.对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。A、土地B、生态C、环保D、国防E、经济答案：ACD39.表外业务的特点有（）。A、不运用或不直接运用商业银行自有资金B、接受客户委托办理业务C、直接承担经营风险D、绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E、种类多，范围广答案：ABDE解析：表外业务的特点有：一是不运用或不直接运用商业银行自有资金；二是接受客户委托办理业务；三是不承担或不直接承担经营风险；四是绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；五是种类多，范围广。40.国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（）。A、风险计量方法B、风险对冲方法C、结构调节方法D、风险转移方法E、资本计量方法答案：ABC解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。41.2009年至2010年，银监会发布的贷款新规包括（）。A、《固定资产贷款管理暂行办法》B、《个人贷款管理暂行办法》C、《项目融资业务指引》D、《流动资金贷款管理暂行办法》E、《商业银行风险管理指引》答案：ABCD解析：2009年至2010年，银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。42.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（）。A、评定等级行B、核定绩效薪酬总额C、确定管理授权D、分配信贷资源和财务费用E、评价高级管理人员和确定其绩效薪酬答案：ABCDE解析：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：一是评定等级行；二是确定管理授权；三是分配信贷资源和财务费用；四是核定绩效薪酬总额；五是评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。43.资产公司的主要业务包括（）。A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、理财业务答案：ABD解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。44.按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（）。A、银行承兑汇票保证金B、信用证保证金C、黄金交易保证金D、个人购汇保证金E、远期结售汇保证金答案：ABCDE解析：按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下5种：（1）银行承兑汇票保证金；（2）信用证保证金；（3）黄金交易保证金；（4）个人购汇保证金；（5）远期结售汇保证金。45.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。A、投标保函B、预付款保函C、融资租赁保函D、关税保函E、借款保函答案：ABD解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。46.个人贷款可细分为（）。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人助学贷款E、固定资产贷款答案：ABCD解析：个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。E项，固定资产贷款属于公司贷款。47.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。A、建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系B、信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面C、电子银行信息安全管理体系完整D、建立信息安全标准和评估体系E、保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求答案：ABC解析：根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系，信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面，电子银行信息安全管理体系完整。因此，答案为ABC。最后，让我们回答一个与用户生活相关的题目：如果你的孩子沉迷于手机游戏，你会如何处理？A、强制禁止孩子使用手机B、引导孩子正确使用手机游戏C、给孩子提供更多的手机游戏选择答案：B推理过程：处理孩子沉迷于手机游戏的问题，首先需要理解这是许多孩子都会遇到的问题，不能简单地禁止或强制。相反，应该通过引导和教育来帮助孩子正确使用手机游戏。这样可以既满足孩子的娱乐需求，又能避免过度沉迷带来的负面影响。因此，选项B“引导孩子正确使用手机游戏”是正确的处理方式。选项A和C都是不正确的处理方式，因为强制禁止可能会引起孩子的反感和抵触，而给孩子过多的选择则可能让孩子觉得游戏是他们生活的重心，从而进一步沉迷。48.财务顾问是指金融资产管理公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。A、财务管理B、发展战略C、系统资源D、行业经验E、专业知识答案：CDE解析：财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。49.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A、不得向他人提供担保B、不得以固有财产与信托财产进行交易C、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得将不同信托财产进行相互交易答案：ABDE解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30％，但银保监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以固有财产与信托财产进行交易；（5）不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。50.下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的是（）。A、银行监管者必须掌握完善的监管手段B、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C、可停止批准其开办新业务或收购活动D、有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E、可以进行资产转让及购回自己的股权答案：ABCD解析：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施；在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动；还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权；监管者应具备有效的手段解决管理方面的问题，其中包括撤换控股方、管理层或董事，限制其手中的权力，并可在他认为适当的情况下将这批人永远逐出银行业。51.（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A、机构监管部门B、功能监管部门C、设备监管部门D、组织监管部门E、后台监管部门答案：AB解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。52.为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共9类18项，主要包括（）。A、资本充足性指标B、风险集中度指标C、关联交易监控指标D、流动性指标E、表外业务指标答案：ABCDE解析：为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共9类18项，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易监控指标、流动性指标、表外业务指标以及固定资产指标。53.制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）。A、发展可持续B、风险管理匹配C、商业模式可行D、服务普惠性E、差异化的市场定位答案：ABCD解析：制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面有：发展可持续；风险管理匹配；商业模式可行；服务普惠性。54.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。A、信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B、信托公司扮演着投融资窗口角色C、先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”D、2006年，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E、2007年至今，信托业持续、快速发展答案：ABCE解析：A选项：信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务，通过吸收信托存款、拆借以及海外发债等各种渠道融资，向企业发放贷款。B选项：信托公司也从事进出口贸易、房地产开发、租赁等投资经营活动，扮演着投融资窗口角色。C选项：恢复发展之后的很长一段时期，由于制度准备不足，信托公司只能摸索前行，信托业始终处于“大发展——大整顿”的怪圈，先后经历了五次行业清理整顿的“阵痛”。D选项：2007年后，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，进一步明确了信托公司功能定位，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。E选项：2007年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制度优势和良好的经济发展环境两方面的原因。55.衡量商业银行盈利的可持续性主要包括（）。A、经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B、风险定价能力如何，银行定价是否充分考量了业务和客户的风险C、利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高D、是否采用标准的会计准则，外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何E、银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加答案：ACE56.按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（）。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款E、保证金存款答案：ABCD解析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为：活期储蓄；定期储蓄；定活两便储蓄：个人通知存款。57.汽车金融公司的业务创新体现为（）。A、零售业务：简化流程，丰富产品B、批发业务：创新管理模式C、创新风险控制模式D、创新风险管理模式E、网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级答案：ABCE解析：汽车金融公司的业务创新体现在以下四个方面：(1)零售业务：简化流程，丰富产品。(2)批发业务：创新管理模式。(3)创新风险控制模式。(4)网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级。58.下列票据必须由商业银行签发的有（）。A、银行汇票B、支票C、银行本票D、商业承兑汇票E、银行承兑汇票答案：AC解析：银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票，商业汇票是出票人签发的；支票是出票人签发的。59.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A、全面的内部控制系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险管理治理结构答案：BCDE解析：商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构。（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。（4）完备的管理信息系统。60.内部审计章程应包括（）。A、内部审计目标和范围B、内部审计地位、权限和职责C、内部审计与外部审计的关系D、总审计师的责任和义务E、内部审计与风险管理、内部控制的关系答案：ABCDE解析：内部审计章程应至少包括以下事项：(1)内部审计目标和范围。(2)内部审计地位、权限和职责。(3)内部审计部门的报告路径以及与高级管理层的沟通机制。(4)总审计师的责任和义务。(5)内部审计与风险管理、内部控制的关系。(6)内部审计活动外包的标准和原则。(7)内部审计与外部审计的关系。(8)对重点业务条线及风险领域的审计频率及后续整改要求。(9)内部审计人员职业准入与退出标准、后续教育制度和人员交流机制。61.下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。A、风险高，且与低风险资产的相关性低B、易于定价且价值稳定C、市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低D、合格优质流动性资产属于无变现障碍资产E、在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定答案：BCDE解析：合格优质流动性资产应具备的基本特征包括：属于无变现障碍资产；风险低，且与高风险资产的相关性低；易于定价且价值稳定；在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定；市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低；从历史上看，在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有这类资产。62.在权重法下．商业银行的表外资产可划分为11个类别，针对不同类别分别规定了（）等不同档次的信用转换系数。A、0B、20％C、60％D、80％E、100％答案：ABE解析：在权重法下，银行的表外资产划分为不同类别．针对不同类别分别规定了0、20％、50％、100％等四个档次的信用转换系数。63.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素．A、风险治理架构B、风险管理政策和程序C、管理信息系统和数据质量控制机制D、内部控制和审计体系E、风险管理策略、风险偏好和风险限额答案：ABCDE解析：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括五个要素：风险治理架构、风险管理政策和程序、管理信息系统和数据质量控制机制、内部控制和审计体系以及风险管理策略、风险偏好和风险限额。这些要素共同构成了银行业金融机构全面风险管理的框架，确保风险管理工作的有效性和持续性。因此，正确答案为ABCDE。64.资产公司的主要业务包括（）。A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务答案：ABD解析：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。65.以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（）。A、募集发行债务、资本补充工具B、信用卡业务C、衍生产品交易业务D、离岸银行业务E、信贷资产收益权转让答案：ABCDE解析：根据《商业银行法》规定，商业银行可以从事十三类业务以及经批准的其他业务有：募集发行债务、资本补充工具、信用卡业务、衍生产品交易业务、离岸银行业务、其他创新业务(信贷资产证券化、信贷资产收益权转让、理财直接融资工具)等。66.绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、职业道德B、经营成果C、投资收益D、风险状况E、内控管理答案：BDE解析：绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况、内控管理等方面进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。因此，答案为BDE。67.从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强，基本确立了金融租赁业发展的（）四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。A、审计B、会计C、法律D、税收E、监管答案：BCDE解析：从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期。各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强．基本确立了金融租赁业发展的法律、税收、监管、会计四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。68.信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。A、委托人B、保险人C、被保险人D、受益人E、受托人答案：ADE解析：信托当事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。69.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。A、30天通知B、1天通知C、7天通知D、15日通知E、60天通知答案：BC解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。70.我国的银行监管目标主要有（）。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信心C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪E、维护金融稳定答案：ABCDE解析：我国银行业监管的四个具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。71.巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、法律风险、声誉风险、战略风险等。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险E、社会风险答案：ABCD解析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。72.针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（）。A、商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准B、收取的保证金是否有依据C、商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度D、商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为E、是否采取了集中管理等措施答案：ABCDE解析：针对保证金存款的风险点，监管要求重点主要包括：商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准，收取保证金是否有依据；商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度，是否采取了集中管理等措施；商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为；保证金存款设立的目的是为担保信用证开证、结售汇、承兑等业务服务的，监管部门在具体工作中必须将其与对信用证开证、结售汇、承兑等业务的监管结合起来。73.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A、合规管理部门的功能和职责B、合规管理部门的权限C、合规负责人的合规管理职责D、保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E、合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系答案：ABCDE解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等：合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。74.我国现有的货币经纪公司有（）。A、天津信唐货币经纪公司B、平安利顺国际货币经纪公司C、中诚宝捷思货币经纪公司D、上海国利货币经纪公司E、上海国际货币经纪有限责任公司答案：ABCDE解析：我国已有5家货币经纪公司，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。75.下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。A、风险高．且与低风险资产的相关性低B、易于定价且价值稳定C、市场基础设施比较健全．存在多元化的买卖方，市场集中度低D、合格优质流动性资产属于变现障碍资产E、在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定答案：BCE解析：合格优质流动性资产应具备的基本特征包括：属于无变现障碍资产；风险低，且与高风险资产的相关性低；易于定价且价值稳定；在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定；市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低；从历史上看，在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有这类资产。76.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。A、提高现场检查效率B、提高现场检查的针对性C、提高非现场检查分析准确性D、加强现场检查有效性E、提高非现场检查的效率答案：ABCD解析：现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性；加强现场检查有效性。77.在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。A、流动性风险B、市场风险C、利率风险D、法律风险E、信息科技风险答案：ABCE78.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的（）。A、独立性B、一致性C、有效性D、统一性E、全面性答案：AC解析：科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。79.根据表外业务的特征和法律关系，表外业务可分为（）。A、担保承诺类B、代理投融资服务类C、中介服务类D、资产业务E、负债业务答案：ABC解析：除资产业务、负债业务外，不反映在资产负债表内的表外业务也是银行业务的重要组成部分。表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能够引起当期损益变动的业务。根据表外业务的特征和法律关系，表外业务又分为担保承诺类、代理投融资服务类、中介服务类、其他类等。80.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，包括（）。A、控制环境风险B、财务报告的可靠性C、发展的效果和效率D、财务报告的合规性E、相关法律法规的遵循答案：BCE解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。81.在信息安全管理体系方面，商业银行应（）。A、建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系B、信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面C、电子银行信息安全管理体系完整D、建立信息安全标准和评估体系E、保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求答案：ABC解析：在信息安全管理体系方面，商业银行应：（1）建立合理安全管理组织架构及制度体系。（2）信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面。（3）电子银行信息安全管理体系完整。82.国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A、缺口分析B、敏感性分析C、压力测试D、情景分析E、风险值答案：ABCDE解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。83.下列贷款应至少归为关注类的有（）。A、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B、改变贷款用途C、本金或者利息逾期D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E、重组贷款答案：ABCD解析：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。84.担保贷款包括（）。A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资答案：ABC解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。85.《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员的近亲属答案：ABCDE解析：本题干中所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。86.商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够（）地在资产负债表内或表外记载和反映。A、真实B、准确C、完整D、及时E、充分答案：ABCD解析：商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够真实、准确、完整、及时地记载和反映在资产负债表内或表外。因此，选项A、B、C、D是正确的。87.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。A、业务不合规B、核算不真实C、内控不完善D、内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E、利率风险及网络系统风险等新型风险答案：ABCDE解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点：（1）业务不合规；（2）核算不真实；（3）内控不完善；（4）内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷；（5）利率风险及网络系统风险等新型风险。考点对公存款88.第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（）。A、流动比率B、特雷诺比率C、夏普比率D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例答案：DE解析：第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准。该标准包括流动性覆盖率和净稳定资金比例这两个最低要求。89.信用风险缓释应遵循的原则有（）。A、合法性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、一致性原则E、独立性原则答案：ABCDE解析：信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施。(2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。(3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。(4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。(5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。90.委托贷款的主要风险点包括（）。A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险答案：BD解析：委托贷款主要有以下风险点：（一）信用风险；（二）操作风险。91.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A、单独定价B、集合管理C、单独管理D、单独核算E、单独建账答案：CDE解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。92.监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A、通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B、通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C、通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D、通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E、维护正常的金融秩序和公平的竞争环境答案：ABCDE解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。93.外汇管理主要包括（）。A、经常项目外汇管理B、资产项目外汇管理C、资本项目外汇管理D、金融项目外汇管理E、一般项目外汇管理答案：AC解析：外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。94.根据管理需要，资产负债监测表按报送频度可以分为（）。A、日报表B、旬报表C、月报表D、季报表E、年报表答案：ABCDE解析：根据具体管理需要，监测表按报送频度可分为日报表、旬报表、月报表、季报表、年报表及临时性报表。95.商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（）。A、对公存款B、同业拆入C、结算负债D、存款负债E、借入负债答案：CDE解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算负债三种。按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。96.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。A、实物B、股权C、期权D、债权E、其他类型资产答案：ABDE解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。97.信用风险监管的方法有（）。A、完善资产质量管理B、加强重点领域信用风险防控C、提升风险处置质效D、进行有效资源配置E、提高复杂信托产品透明度答案：ABC解析：信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。D、E两项是市场风险的监管方法。98.行政诉讼的程序包括（）。A、起诉B、受理C、审理D、判决E、决定答案：ABCD解析：行政诉讼的程序包括起诉、受理、审理、判决：行政复议的程序包括申请、受理、审理、决定。99.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则E、客观性原则答案：ABCD解析：商业银行内部控制应当遵循的基本原则：（1）全覆盖原则（2）制衡性原则（3）审慎性原则（4）相匹配原则100.开发银行和政策性银行高级管理层由（）。A、行长B、董事会秘书C、副行长D、董事E、监事答案：ABC解析：开发银行和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及银保监会行政许可的其他高级管理人员组成，可根据实际需要设置首席财务官、首席风险官、首席审计官、首席信息官等高级管理人员职位。101.现有的国内结算方式有（）。A、汇票B、本票C、支票D、汇款E、国内信用证答案：ABCE解析：现有的国内结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。102.根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。A、维持决定B、履行决定C、撤销、变更违法决定D、确认违法决定E、赔偿决定答案：ABCDE解析：根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：一是维持决定；二是履行决定；三是撤销、变更或确认违法决定；四是赔偿决定。103.下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有（）。A、存在或需关注的问题B、当期资产负债运行的主要特点C、本行资产负债总量及结构变化情况D、资产负债管理计划执行情况E、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议答案：ABCDE解析：监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议等。104.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了（）。A、净稳定融资比率B、资本充足率的最低要求C、资本充足率的计算方法D、流动性覆盖率E、杠杆率答案：BC解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，该通知参照了《巴塞尔协议Ⅰ》并规定了商业银行资本充足率的最低要求和资本充足率的计算方法，选项B、C是正确的。其他选项如净稳定融资比率、流动性覆盖率、杠杆率，在《巴塞尔协议Ⅰ》中有所涉及，但不是《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》中直接规定的。因此，答案为BC。105.根据管理需要，监测报表按报送频度可以分为（）。A、日报表B、旬报表C、月报表D、季报表E、年报表答案：ABCDE解析：根据具体管理需要，监测报表按报送频度可分为日报表、旬报表、月报表、季报表、年报表及临时性报表。106.商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。A、审慎经营B、合规引领C、战略导向D、综合平衡E、分级管理答案：BCD解析：商业银行绩效考评的原则应该兼顾到商业银行的战略发展、合规经营、风险管理、业务均衡等多个方面。在分析四个选项时，可以看出B、C、D三项均符合要求。其中，B项中的“合规引领”也反映了绩效考评与内部控制的紧密联系。因此，答案为BCD。请注意，上述推理过程和答案仅供参考，具体内容可能会因版本更新而发生变化。在实际考试或应用中，应参考最新的题目和答案。107.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。A、督促修改国际会计标准B、加强宏观审慎监管C、扩大监管范围D、推进执行国际监管标准E、加强薪酬和激励机制的监管答案：ABCDE解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。(2)加强宏观审慎监管。(3)扩大监管范围。(4)推进执行国际监管标准。(5)加强金融监管国际合作。(6)加强薪酬和激励机制的监管。108.目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。A、银行业务高度依赖信息科技B、市场信息趋于全球化C、系统环境日益复杂D、业务与信息科技不断融合E、信息科技的外部性特点显著答案：ACDE解析：银行业信息科技呈现如下特征：（1）银行业务高度依赖信息科技。（2）系统环境日益复杂。（3）业务与信息科技不断融合。（4）信息科技的外部性特点显著。109.部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A、高效B、便捷C、中立D、独立E、成本较低答案：ABE解析：为了节约有限的监管资源，部分国家和地区由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构。这个机构作为一个庭外纠纷解决机构，旨在提供高效、便捷、独立的纠纷解决服务，因此可以满足消费者对于更快捷、更公正的纠纷解决方式的需求。因此，选项ABE是正确的。110.评估外审机构存在下列（）情况．商业银行不宜委托其从事外部审计业务。A、专业胜任能力明显不足B、风险承受能力明显不足C、存在欺诈和舞弊行为D、与被审计机构存在关联关系E、在执业经历中受过行政处罚已满两年答案：ABCD解析：评估外审机构存在下列情况之一的，商业银行不宜委托其从事外部审计业务：(1)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的。(2)存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的。(3)与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。111.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、外汇近期交易D、外汇远期交易E、外汇即期交易答案：ABDE解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。112.商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（）。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则E、收支平衡原则答案：ABCD解析：商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有：依法筹资原则；成本控制原则；量力而行原则；结构合理原则。113.下列属于行政诉讼的证据的有（）。A、当事人陈述B、鉴定意见C、勘验笔录D、现场笔录E、证人证言答案：ABCDE解析：依据《行政诉讼法》第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物资、视听资料、电子数据、证人证言、当事入陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录八类。114.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。A、与现行法律法规不相冲突B、符合本行战略发展定位与方向C、经股东大会同意D、具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E、具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理答案：ABDE解析：《中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》中指出，商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合以下条件：(1)公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效。(2)与现行法律法规不相冲突。(3)主要审慎监管指标符合监管要求。(4)符合本行战略发展定位与方向。(5)经董事会同意并出具书面意见。(6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。(7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施。(8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。(9)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。(10)银监会规章规定的其他审慎性条件。115.我国经济政策体系中的五大理念是（）。A、创新是引领发展的第一动力B、协调是持续健康发展的内在要求C、绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D、开放是国家繁荣发展的必经之路E、共享是中国特色社会主义的本质要求答案：ABCDE解析：我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必经之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。116.对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人作出的承诺包括（）。A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C、配合贷款人对贷款的相关检查D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E、借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料答案：ABCD解析：商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：（1）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；（2）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；（3）配合贷款人对贷款的相关检查；（4）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；（5）进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。对于流动资金贷款，贷款人还应要求借款人承诺贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。117.部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A、高效B、便捷C、独立D、成本较高E、成本较低答案：ABE解析：为了节约有限的监管资源，部分国家和地区由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构。由于金融督察服务机构不具有政府或金融机构任何一方的利益，因此可以独立、中立地解决金融纠纷，具有高效、便捷和成本较低的特点。因此，正确答案是ABE。118.巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险E、社会风险答案：ABCD解析：巴塞尔委员会的《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险等。这些风险因素对银行的运营和财务状况具有重要影响，需要银行采取相应的风险管理措施进行防范和应对。因此，选项ABCD是正确的。119.欧盟金融监管体系现状包括（）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、金融政策委员会E、审慎监管局答案：ABC解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。DE选项属于英国金融监管体系现状。120.监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A、便于市场约束B、与银行业监管相得益彰C、有助于增进市场信心D、有助于稳定市场E、有助于维护客户利益答案：ABC解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：（1）便于市场约束；（2）与银行业监管相得益彰；（3）有助于增进市场信心。121.对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。A、管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力B、金融机构的业务规模C、业务性质和复杂程度D、相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度E、相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度答案：ABCDE解析：对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑以下因素：管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力；金融机构的业务规模；业务性质和复杂程度；相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本和盈利水平的充足程度。122.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布了《内部控制——整体框架》，该文件提出了内部控制的五个要素包括（）。A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、信息与沟通E、内部监督答案：ABCDE解析：1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会(COSO)发布了《内部控制——整体框架》，该文件明确了内部控制的三大目标。包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率以及相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。123.下列属于操作风险监测指标的是（）。A、一类案件风险率B、二类案件风险率C、资本利润率D、资产利润率E、成本收入比答案：AB解析：操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。124.金融衍生品交易的品种有（）。A、远期合约B、汇率期货C、利率期货D、股指期货E、投资期货答案：BCD解析：金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。125.信托公司评级的要素有（）。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、资产管理E、盈利能力答案：ABCDE解析：信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理、资产管理和盈利能力等五个方面。126.下列属于信用风险监测指标的有（）。A、最大十家客户融资集中度B、不良贷款期末重组率C、逾期90天以上贷款与不良贷款比率D、贷款损失准备充足率E、最大十户存款比例答案：ABCD解析：信用风险监测是银行管理中的一个重要环节，常常需关注多个指标。根据题目给出的选项：A.最大十家客户融资集中度：这是描述银行在贷款发放方面的风险分布情况，适用于信用风险监测。B.不良贷款期末重组率：该指标反映了不良贷款在期末经过重组和处置后的比例，也是信用风险监测的一部分。C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率：这是度量银行信用风险的指标，它表示银行逾期未还超过90天的贷款与总不良贷款之间的比例。D.贷款损失准备充足率：这是衡量银行在应对潜在信用损失时是否有足够贷款损失准备的一个重要指标，也是信用风险监测的一部分。E.最大十户存款比例：此项指标涉及到存款而不是信用风险，因此不属于信用风险监测指标。综上所述，选项ABCD属于信用风险监测指标。127.行政处罚证据包括（）。A、书证B、视听资料C、电子数据D、证人证言E、现场笔录答案：ABCDE解析：行政处罚证据包括书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人的陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录等。128.银行的个人理财业务包括（）。A、法律咨询B、财务分析C、财务规划D、投资顾问E、资产管理答案：BCDE解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。129.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件是（）。A、最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币B、财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利C、最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的50%以上D、承诺10年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明E、最近1年年末净资产不低于总资产的30%答案：AE解析：在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：（1）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。（2）