2024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前通关必练题库（含答案）

PAGEPAGE12024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前通关必练题库（含答案）一、单选题1.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是（）。A、资本充足率不得低于百分之六B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五答案：C解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。2.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：C解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对3.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务答案：B解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。4.（）是风险管理的最基本要求。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：A解析：风险识别是风险管理的最基本要求。5.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。6.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A、资本充足率B、附属资本C、风险加权资产D、核心资本答案：A解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。7.《商业银行法》中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定，其基本意图是（）。A、保持资金流动性B、风险分散化C、确保资金的效益性D、控制贷款规模答案：B解析：《商业银行法》中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定是为了控制商业银行对单一借款人的敞口，从而分散信贷风险，保障银行的稳健经营。这个规定并未涉及资金流动性、效益性或贷款规模的控制。因此，答案是B.风险分散化。基于上述题目，当用户输入的题目来源于试题集《输配电》时，回答的内容是与输配电相关的专业知识；而当用户输入的题目来源于试题集《银行业法律法规与综合能力（初级）》时，回答的内容是与商业银行的业务规定和法律要求相关的知识。因此，根据用户输入的题目来源和题目内容，我们可以给出相应的答案和依据。8.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、本票D、支票答案：C解析：由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是本票。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。9.下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。A、决策执行B、监督C、履职要求D、激励约束答案：C解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。10.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A、质押式回购与买断式回购B、质押式回购与卖断式回购C、抵押式回购与买断式回购D、抵押式回购与卖断式回购答案：A解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购和买断式回购。11.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、股票发行价格不得低于票面金额答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。12.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）A、私人消费B、投资C、政府消费D、净出口答案：B解析：私人购买住房的支出，包含在“投资”的固定资本形成中，不包含在私人消费中。13.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A、最终成果B、唯一指标C、静态指标D、动态指标答案：D解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。14.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。A、用电子邮件向全行所有员工披露B、制止C、向所在机构报告D、提示答案：A解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。15.商业银行代理中央银行业务不包括（）。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理外币清算答案：D解析：代理外币清算属于代理其他商业银行业务。16.压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（）应进行一次常规压力测试。A、每月B、每季度C、每年D、每日答案：B解析：压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应．但至少每季度应进行一次常规压力测试。17.商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A、资本金业务B、资产业务C、负债业务D、中间业务答案：C解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。18.按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A、次级债务B、资本公积C、盈余公积D、少数股权答案：A解析：根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。19.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A、培植阶段B、处置阶段C、融合阶段D、清洗阶段答案：B解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。20.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A、批发商B、生产者C、购买者及销售者D、担保公司答案：C解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。21.（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。22.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件答案：B解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》属于行政法规，是银行业监管规则体系中的行政法规部分。因此，答案为B。23.标准法将银行全部业务划分为（）个业务线条。A、7B、8C、9D、10答案：C解析：与基本指标法不同，标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和他其业务等９个业务线条，操作风险资本要求等于各线条三年总收入的平均值乘上一个固定比例加总。24.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化答案：B解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。25.银行面临的主要市场风险是（）。A、汇率风险B、利率风险C、商品价格风险D、股票价格风险答案：B解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。26.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。27.影响货币供给的因素不包括（）。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、社会的信贷资金需求D、收入水平答案：D解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。28.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A、抵押权B、质押权C、保证D、留置权答案：D解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。29.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A、货币危机B、银行危机C、金融机构危机D、系统性金融危机答案：D解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。30.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A、名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率B、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C、持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率答案：C解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。31.中国首家在境外上市的内地商业银行是（）。A、交通银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、中国工商银行答案：A解析：2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。32.《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A、耐心说明情况．取得理解和谅解B、直接拒绝C、全力满足D、向上级汇报．由上级设法解决答案：A解析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务原则规定．对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况．取得理解和谅解。33.（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。34.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。35.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（）。A、本币升值B、有利于资本流出C、有利于资本流入D、外汇贬值答案：B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确36.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。A、认缴资本五千万元人民币B、认缴资本一千万元人民币C、实缴资本一千万元人民币D、实缴资本五千万元人民币答案：D解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。37.以下关于生息资产说法不正确的是（）。A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B、生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D、在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义答案：C解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。38.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A、享有经营决策权B、享有优先于债权人的清偿权C、收益分配随利润变动而变动D、享有优先认股权答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。39.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A、了解该企业所处行业情况．B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C、了解客户所在区域的信用环境D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。40.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）。A、保护商业秘密与客户隐私B、诚实信用C、公平竞争D、专业胜任答案：A解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。41.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）A、5％；10％B、10％；15％C、15％；20％D、20％；25％答案：B解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。42.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。A、期货市场B、流通市场C、现货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。43.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A、出票B、承兑C、保证D、背书答案：B解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。44.系统内联行清算不包括（）。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。45.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。46.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让答案：D解析：大额可转让定期存单是一种金融产品，具有以下特点：不记名且可转让，即持有人可以将存单转让给他人；一般面额固定且较大，即存单的面额一般较高；不可提前支取，即存款期限到期前不能提前支取本金和利息。唯独选项D不属于大额可转让定期存单的特点，因为大额可转让定期存单可以在二级市场进行转让。47.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（）。A、客户解释业务风险B、根据客户风险状况，提高贷款利率10％C、根据客户风险状况，降低存款利率10％D、降低贷款审批条件答案：D解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。选项D属于违反“同业竞争”的规定。48.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A、电汇B、票汇C、信汇D、以上方法没有差别答案：A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。49.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A、次级类B、损失类C、关注类D、可疑类答案：B解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。50.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A、张某，双耳失聪B、王某．精神失常C、李某，高位截瘫D、赵某．双目失明答案：B解析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。51.银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。A、银行信用B、商业信用C、合作信用D、租赁信用答案：B解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。52.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储备答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。53.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、表外业务B、授信业务C、中间业务D、衍生产品业务答案：B解析：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。54.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。55.商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。A、贷款业务B、存款业务C、同业拆借业务D、支付结算业务答案：D解析：商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。56.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、“部门执法”的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。57.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。58.优先股享有的权利不包括（）。A、优先按约定方式领取股息B、优先清偿权C、优先股息固定D、优先认股权答案：D解析：优先认股权属于普通股股票享有的权利。59.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A、信托公司B、村镇银行C、金融租赁公司D、货币经纪公司答案：B解析：非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。60.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。61.中国进出口银行的业务不包括()。A、办理对外承包工程和境外投资类贷款B、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C、从事人民币同业拆借和债券回购D、从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易答案：B解析：办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务是中国农业发展银行的业务。62.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。A、“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务．也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B、银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系．没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件．进行核对并登记C、熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定．了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D、严格遵循操作流程．不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这不仅将对所在机构产生不利的法律后果．也将对自己的职业发展产生不利的影响答案：B解析：B选项违反了“了解客户”原则。63.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。64.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A、市场标价法B、直接标价法C、一揽子标价法D、直接标记法答案：B解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。65.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。66.法人的有限责任制是指（）。A、法人只承担一定范围内的责任B、法人只承担一定数额上的责任C、法人只以其所有的财产独立承担责任D、法人只以其一定的财产承担责任答案：C解析：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。67.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。68.单选：以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A、4个B、5个C、6个D、7个答案：B解析：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。⑤属于第一产业，②、③、⑥、⑧属于第二产业。69.银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足．无法满足的应当交接给上级领导B、不歧视客户。公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案．包括向客户提供规避监管的建议D、即使公安机关要求提供该客户的个人信息．也不予提供答案：B解析：银行业从业人员在与客户交往时，应当遵循的原则包括：不歧视、公平对待每一位客户，尊重客户的隐私权，不泄露客户的个人信息等。因此，在面对客户时，银行从业人员应该做的是B选项，即不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户。70.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A、监督并确保高级管理层有效履行管理职责B、对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C、重点监督评估本行的发展战略D、对股东大会负责答案：A解析：A项属于董事会的职责。71.货币政策中介目标的作用不包括（）。A、表明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、便于中央银行调整政策工具的使用D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁答案：D解析：选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。72.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。73.董事会会议，应有商业银行_______以上的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行_________通过。（）A、2／3以上：全体董事过半数B、2／3以上：出席董事过半数C、1／2以上：出席董事过半数D、全体董事过半数：全体董事过半数答案：D解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议．必须经商业银行全体董事过半数通过。74.我国行业类别是按照（）划分。A、同一种经济活动的性质B、规模大小C、会计准则D、管理部门的不同答案：A解析：行业类别是根据同一种经济活动的性质来划分的。因此，答案为A。这与规模大小、会计准则和管理部门的不同都没有关系。75.利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括（）。A、市场基准利率体系B、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D、信用评估方法和相关制度答案：D解析：利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项ABC所述内容。76.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用77.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、将假币存入银行或者兑换其他货币C、使用假币参与赌博D、以假币作为资信证明答案：D解析：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。78.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险答案：A解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。79.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A、进口押汇B、保理C、福费延D、出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。80.在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。A、风险缓释B、限额管理C、信贷准入和准出D、风险定价答案：D解析：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户。可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户．需要提高利率水平。81.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是（）。A、无须还本付息的贷款B、无担保贷款C、无风险贷款D、无利息贷款答案：B解析：信用贷款是一种以借款人的信用为条件所发放的贷款，即借款人无需提供担保，而只需满足贷款机构规定的条件即可。同时，银行也会在放款之前要求借款人履行相应的还本付息的责任和义务。所以选项A、C、D都不正确，而选项B关于信用贷款的特征表述正确。82.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构答案：C解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。83.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A、超额贷款损失准备可计入部分B、少数股东资本可计人部分C、二级资本工具D、实收资本答案：D解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。84.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本C、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比答案：D解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。85.（），是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担义务的组织。A、法人B、自然人C、公民D、人民答案：A解析：法人，是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担义务的组织。86.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A、存入日挂牌公告的活期存款利率B、支取日挂牌公告的定期存款利率C、支取日挂牌公告的活期存款利率D、存入日挂牌公告的定期存款利率答案：C解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。87.根据《中华人民共和国刑法》,下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率B、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C、某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D、某企业以高利率向职工借款,用于公司经营答案：B解析：B选项属于使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。88.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。A、花旗银行B、摩根大通银行C、巴克莱银行D、苏格兰皇家银行答案：A解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。89.下列属于非法人的其他组织的是（）。A、某市国有资产管理委员会B、某农村合作银行C、某网络公司D、中国商业银行大连分公司答案：D解析：ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。90.一般来说，流动性与偿还期限（）。A、负相关B、正相关C、无关D、不确定答案：A解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。91.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。92.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的()A、人合公司B、资合公司C、两合公司D、人合兼资合公司答案：C解析：考察公司的分类。以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。93.监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。A、执行机构B、决策机构C、监督机构D、管理机构答案：C解析：监事会是商业银行的内部监督机构，其职责是监督银行的运营和财务状况，确保银行的合规性和稳健发展。监事会向股东大会负责，确保股东的权益得到维护。因此，选项C是正确的答案。94.一国（）是奠定其货币汇率高低的基础。A、国际收支的多少B、经济实力的强弱C、利率水平的高低D、政府干预的程度答案：B解析：如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。这既形成本币币值稳定和坚挺的物质基础．也会增强外汇市场对该国货币的信心，从而导致本币对外不断升值。95.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C、出口押汇在国际上也叫议付D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案：D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。96.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。A、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。97.巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。A、8%B、6%C、4%D、5%答案：A解析：根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行总资本充足率不得低于8%。这是为了确保商业银行在面临风险时，有足够的资本来抵御和分散风险，保障金融市场的稳定和安全。98.单位存款人的主办账户是()。A、专用存款账户B、基本存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：B解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。99.以下不属于资产负债结构计划的是（）A、资本计划B、同业及金融机构往来融资计划C、信贷计划D、风险控制计划答案：D解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。100.（）是贷款流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。101.就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性．目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、账面资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本答案：C解析：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求．对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。102.当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，执行的是货币的（）职能。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：C103.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A、公开市场业务、存款准备金、再贴现B、公开市场业务、利率政策、窗口指导C、存款准备金、再贴现、利率政策D、再贷款、存款准备金、再贴现答案：A解析：三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贴现104.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。A、票据发行便利B、货币互换C、利率互换D、长期贷款的证券化答案：A解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。105.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、贷款C、存款D、借款答案：C解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。106.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A、保付代理B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。107.以下不属于个人存款的是（）。A、定活两便存款B、教育储蓄存款C、协定存款D、保证金存款答案：C解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。108.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。A、风险提示B、协助执行C、授信尽职D、信息披露答案：B解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。109.依据骆驼评级体系的考评标准：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于（）。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：C解析：骆驼评级体系是用于评估银行等金融机构信用风险的评估体系，该体系中，对于有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％。因为如果比率过高，说明银行的贷款质量较差，风险较大。因此，选项C是正确的答案。110.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A、2B、3C、4D、1答案：A解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。111.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。112.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。A、露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B、露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C、露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D、露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息答案：C解析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。113.消费者物价指数的含义是（）。A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度答案：C解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。114.公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、股东会或股东大会决议解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊销营业执照答案：C解析：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。115.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C、管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符答案：C解析：C项说法错误，董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。116.()是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。A、追索权B、抗辩权C、代位权D、撤销权答案：C解析：代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。117.（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A、监事会B、合规部门C、内审部门D、董事答案：A解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。118.在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。A、董事B、高级管理层C、股东D、监事答案：B解析：高级管理层是负责具体执行董事会的决策。119.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是()。A、2018年底前B、2020年底前C、2016年底前D、2014年底前答案：A解析：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。120.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A、最低注册资本B、会计资本C、经济资本D、监管资本答案：C解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。121.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D、是不可以的，除非经过适当批准答案：D解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。122.贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。（）A、贷款申请：贷款审批B、贷款发放：贷款追索C、贷款申请：贷款发放D、贷款审批：贷款发放答案：D解析：贷放分控是银行业金融机构在贷款管理流程中的一项重要原则，其核心思想是将贷款审批和贷款发放作为两个相互独立且相互制约的业务环节。选项A“贷款申请：贷款审批”描述的是贷款申请到审批的过程，虽然这是贷款流程的一部分，但它并没有涉及到贷放分控原则中提到的“贷款发放”环节，因此不是正确答案。选项B“贷款发放：贷款追索”涉及的是贷款发放后的追索行为，这同样没有直接反映贷放分控原则中贷款审批与贷款发放相互独立的要求，因此也不是正确答案。选项C“贷款申请：贷款发放”虽然包括了贷款发放这一环节，但它将贷款申请与贷款发放直接联系在一起，没有体现出审批与发放之间的独立性，因此也不符合贷放分控的原则。选项D“贷款审批：贷款发放”则准确地体现了贷放分控原则的要求。在这个选项中，贷款审批和贷款发放被明确划分为两个独立的业务环节，这符合贷放分控原则中提出的通过相互独立的业务环节形成有效的制约机制，从而确保贷款业务的安全性和稳健性。因此，正确答案是D“贷款审批：贷款发放”。123.下列叙述有误的一项是（）。A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人B、标的物提存后．毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担C、债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前．提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物D、债权人领取提存物的权利．自提存之日起三年内不行使而消灭答案：D解析：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。124.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人答案：A解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。125.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A、有形伪造金融票证罪B、无形伪造金融票证罪C、变造金融票证罪D、非法出具金融票证罪答案：B解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其操作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。为无形伪造：有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。126.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）A、净现金流量B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。127.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步确立阶段B、探索成形阶段C、改革调整阶段D、形成完善阶段答案：A解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。128.根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。A、编造引进资金的理由从银行贷款B、上市公司董事长变更，没有进行披露C、自制信用卡从银行提款机提款D、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：B解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供不完整的财务报表，以获取银行贷款”“属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡诈骗罪。129.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。A、无权代理行为人的行为是违法的B、在任何情况之下．无权代理人的代理行为后果由代理人承担C、无权代理经被代理人追认．即直接对被代理人D、发生法律效力．产生与代理相同的法律后果E、第三人主观为故意．这是无权代理的构成要件答案：C权代理通常是由不具备相应代理权的人以被代理人的名义实施的代理行为。这种行为虽然在法律上不具备合法性，但是一旦被代理人追认，就视为有效的代理行为，其法律后果直接由被代理人承担。因此，选项C“无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人”是正确的。至于其他选项，如A选项“无权代理行为人的行为是违法的”虽然在一定程度上是正确的，但是并不全面。B选项“无权代理人的代理行为后果由代理人承担”在某些情况下是不正确的，比如被代理人有过错的，应当由被代理人承担责任。E选项“第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件”也不完全正确，因为无权代理的构成要件还包括客观方面必须实施了代理行为。130.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A、银行工作人员在与家人聊天时．无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C、工作休息期间．银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D、因情况紧急．银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定．应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定．将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。131.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C、保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D、背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为答案：B解析：承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。132.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A、期限短、流动性强、风险大B、期限长、流动性强、风险小C、期限短、流动性强、风险小D、期限短、流动性弱、风险小答案：C解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。133.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。A、存款B、资产和收益C、声誉D、自有资本金答案：B解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。134.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A、生息资产平均余额B、总资产平均余额C、流动资产平均余额D、净资产平均余额答案：A解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。135.不属于商业银行主要风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。136.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。137.下列市场中不属于货币市场的是（）。A、银行间债券回购市场B、票据市场C、股票市场D、银行间同业拆借市场答案：C解析：股票市场属于资本市场。138.作为一名信贷人员，（）是不正确的。A、按照要求对客户信贷资料进行归档B、审核客户资料，促进交易达成C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D、让客户根据银行规定编造审核材料答案：D解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。139.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A、银行存款利率表B、银行资产负债表C、银行资产损益表D、银行负债答案：B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。140.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A、海关B、公安机关C、税务机关D、建设部答案：B解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。141.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A、《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。142.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A、2B、3C、4D、5答案：C解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2和M3四个层次。其中，M0为货币发行总量，M1为M0加上可流通的存款，M2为M1加上定期存款，M3为M2再加上其他存款。因此，我国将货币供应量划分为4个层次。所以答案为C、4。143.甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押．同时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行应该应先执行（）。A、抵押权B、要求乙企业承担保证责任C、银行可以任意选择A选项或者B选项D、银行应该同时选择A选项和B选项答案：A解析：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行．第三人提供担保物的，则由债权人选择。这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权．144.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A、停止其营业B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、没收其所有资产答案：C解析：《银行监督管理办法》939条规定：银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。145.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A、股票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场答案：A解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。146.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。A、6.8B、8.2C、8.5D、10答案：C解析：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300）／200=8.5（元／股）。147.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案：D解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。148.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案：D解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。149.以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C、按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具D、按金融工具的职能划分，可分为三类：用于投资和筹资的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投机等目的的工具答案：C解析：按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。150.在我国，（）是最重要的企业法人形式。A、公司法人B、联营企业法人C、单一企业法人D、外资企业法人答案：A解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。151.影响银行价值的主要变量是（）A、净现金流量B、获取现金流量的时间C、与现金流量相关的风险D、净利息收益率答案：A解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。152.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A、监督管理银行间债券市场、外汇市场B、发行人民币、管理人民币流通C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D、维护支付、清算系统的正常运行答案：C解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。153.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、25％B、70％C、75％D、80％答案：A解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25％。154.个人外汇账户，按账户性质区分为（）。A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户答案：A155.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。156.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。157.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。158.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就