不良贷款清收经验分享

不良贷款清收经验分享分享人：2020年3月11日分享人：不良贷款的五大成因面对不良贷款的四大心态不良贷款两种主要清收方法经典案例目录12345总结生产方面经营方面宏观环境方面市场方面财务方面一、不良贷款的成因生产方面原材料价格的升高库存积压等财务方面资金结算周期较长企业过度融资，高负债经营等市场方面同行业恶性竞争经营所在市场突发重大变故（哈尔滨城东木材市场、哈尔滨太古地下装饰材料城等）宏观环境方面行业整体不景气（家具行业，家电行业等）受策性影响较大的行业（环保要求提高等）经营方面企业者盲目扩大经营企业者盲目转向投资造成的投资失败等如何面对不良贷款不害怕团队协作找方法责任心二、如何面对不良贷款不良贷款不是“洪水猛兽”，不良贷款产生后要敢于面对，积极与客户沟通，了解不良贷款的成因。不害怕对存量的不良贷款及承接业务产生的不良贷款都要做到尽职尽责。仔细了解不良贷款的成因后，对不良贷款进行梳理，针对不同的客户要采取不同的清收策略。责任心每一笔不良贷款产生的原因都是不同的，通过对不良贷款客户的深入了解，找到相应的切入点，真正的做到“一户一策”。找方法一个人的想法与能力是有限的，团队协作尤为重要，“群策群力”从不同角度进行切入，能够极大的提高清收效率。团队

协作自主清收1、找对时间2、找对人3、找对沟通方式4、找对客户弱点诉讼清收1、保证诉讼时效2、保证证据链的充足、完整3、积极与法院进行联动三、不良贷款清收方法一、基本情况

借款人田某，我行办理贷款30万元，贷款期限为2017年01月25日至2020年01月17日，担保方式为抵押，抵押人为借款人配偶衣某，同时由衣某为借款人提供连带责任保证，借款人经营地为于哈尔滨金龙商厦。借款人在2018年12月20日开始逾期，逾期原因：金龙商厦整体客流量下降，借款人销售额下滑，同时上下游回款较慢，导致大笔应收账款无法收回，造成贷款逾期。二、案例分析

客户逾期后，我第一时间翻看档案，了解到借款人抵押房产位于文化小区，抵押物建筑面积136平方米，所在楼层4层，共计8层，属于一个非常好的楼层，通过附近房产中介了解到该抵押物的市场价值远超在我行贷款抵押价值，以此我初步推断借款人非恶意拖欠的可能性比较大。通过对借款人及保证人的现场清收、电话清收了解到，借款人已经不再继续经营，其配偶也已经离开哈市前往广州打工，同时追讨应收账款，每个月除正常生活所需资金外，剩余资金均用于归还我行贷款，以此我进一步推断本笔逾期贷款回收的可能性比较大。

四、案例分享—自主清收三、案例进展

通过多次与借款人、抵押人的沟通，我发现抵押人是突破口，抵押人衣某对抵押物比较重视，不想因为逾期，造成房产的损失，针对这点我对抵押人提出，长时间的逾期我们将通过法律手段维护我行的债权，以团队协作的形式，由团队的其他换人施压，我本人站在借款人角度变化催收角度，软化借款人，攻心，突破借款人心里防线，从而达到...........，继续对衣某从法律角度进行施压，强调由于本笔贷款的借款事实清晰，证据链充足，在诉讼阶段法院会有“速裁组”进行快速审理，所以审判周期会非常短，在执行阶段由法院进行房产拍卖的话，房产拍卖的最终成交价很可能会低于市场买卖价值，同时在此期间还将产生逾期罚息，并且对征信产生影响，以后再次融资会非常困难。经过多次的沟通，在领导的正确指导以及团队同事的倾力配合下，最终由保证人衣某偿还全部贷款本息。四、案例分享—诉讼清收一、基本情况

借款人张某，在我行办理贷款40万元，贷款期限为2018年07月20日至2019年07月19日，担保方式为抵押，由借款人配偶周某为借款人提供连带责任保证，借款人抵押房产位于文政新区，抵押物建筑面积71平方米，所在楼层6层，共计8层，借款人工作单位为哈尔滨铁路局，借款人配偶工作单位为哈尔滨医大四院。借款人在2019年01月20日开始逾期，逾期原因：通过借款人配偶了解到借款人涉嫌参与网络赌博，有高额负债，同时借款人于2019年01月09日去世。二、案例分析

客户逾期后，我拨打了借款人的手机，但是一直处于关机状态，于是我拨打了借款人配偶周某的电话，通过周某了解到借款人已经去世，同时留下高额负债，周某已经无力偿还。了解到本笔贷款逾期原因后，我先安抚了周某，同时站在周某的角度和周某进行沟通，试图了解借款人具体的负债情况。经过多次的沟通，我了解到借款人张某在去世前曾有高额负债，由于无法偿还，已有债权人向张某及周某提起诉讼。这时我考虑到本笔贷款的实际情况，认为采取诉讼清收尽快拍卖借款人抵押房产，是现阶段最好的清收方式。三、案例进展

在整理诉讼材料的同时，我一直与周某保持联系，经过多次与周某沟通，我了解张某及周某涉及的其他债务纠纷案件已经进入到执行阶段，由南岗区人民法院执行局进行执行，这时我与团队负责人邵帅经理共同探讨是不是可以通过与法院“联动”的形式对不良贷款进行的处置，先与另案法官取得联系，在法院出具协助拍卖的函，并且取得我行同意后，由执行法院直接对借款人名下房产进行拍卖，因我行享有优先受偿权，在成交后，拍卖款项将优先偿还我行欠款本息，既提高了不良贷款处置的效率，同时也维护了我行的债权。得到了领导的支持与帮