中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)

中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)

单选题（共60题）1、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】C2、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】B3、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】C4、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】B5、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B6、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】A7、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】B8、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C9、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B10、我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】D11、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】C12、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】D13、非现场监管的特点不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】A14、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】C15、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.《民法典》B.《银行业监督管理法》C.《金融租赁公司管理办法》D.《商业银行公司治理指引》【答案】D16、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B17、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C18、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】C19、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B20、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】C21、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】A22、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】D23、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】A24、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】D25、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】A26、（）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】C27、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】D28、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】A29、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】C30、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B31、商业银行资本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％【答案】B32、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】D33、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】A34、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】B35、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】B36、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】C37、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B38、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】C39、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B40、（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】A41、商业银行资产管理的核心是（）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】A42、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】C43、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】A44、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】A45、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】C46、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】A47、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】D48、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】A49、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】A50、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】A51、下列不属于向中央银行借款的是（）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】B52、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B53、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】C54、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B55、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B56、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】D57、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C58、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】A59、关于SPV说法不正确的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】C60、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】C多选题（共45题）1、商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身风险承受能力D.项目期间E.项目收益率【答案】AC2、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。A.备用信用证B.承兑C.债券投资D.同业拆借E.担保【答案】AB3、根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。A.财务状况B.诚信状况C.资金来源D.资本补充能力E.资产规模【答案】ABCD4、资产负债管理最根本的内涵是（）。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.资本充足率水平的管理【答案】CD5、商业银行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项E.公司重组信息【答案】ABD6、监管理念中，提高透明度主要的原因是()。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC7、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案】ABCD8、风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（??）。A.与银行发展战略协调一致B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订【答案】ABC9、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技内外部审计方面，应重视（）。A.近三年信息科技审计覆盖率B.近三年信息科技内(外)审整改率C.近两年信息科技内(外)审整改率D.近三年内(外)审工作中信息科技专项审计占比E.近两年内(外)审工作中信息科技专项审计占比【答案】AC10、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）。A.警告、罚款、没收违法所得B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格C.暂停部分业务，停止审批新业务D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作E.吊销金融许可证【答案】ABD11、负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下哪些特征（）。A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务B.负债具有偿还性C.负债具有潜在效益性D.负债是能用货币准确计量和估价的E.负债具有清算优先权【答案】ABCD12、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（）。A.房地产贷款B.个人经营贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.事业法人贷款【答案】BCD13、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD14、关系营销包含不同的层次。宾馆为常客提供免费服务或降价服务，依靠价格刺激维持顾客关系，通过价格优惠等措施来形成顾客价值和满意度，从而维系与顾客的关系。这种营销属于()。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.四级关系营销【答案】A15、互联网金融发展的总体要求有（）。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.风险提示【答案】ABCD16、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（）。A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度【答案】ABC17、根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》，下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（）。A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构【答案】AC18、MRPⅡ结构的特点是()。A.计划的一贯性和可行性B.数据独享性C.动态的应变性D.模拟的预见性E.物流和资金流的统一性【答案】ACD19、体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过（）A.3天B.5天C.7天D.14天E.20天【答案】C20、关于国际海洋运输的班轮运输经营方式，下列说法错误的是()。A.服务对象是特定的、集中的众多货主B.具有固定航线、固定港口、固定船期和相对固定的费率C.承托双方不计滞期费和速遣费D.货物由承运人负责配载装卸【答案】A21、商业银行的支出主要包括（）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益【答案】ACD22、监管评级应当遵循（）原则。A.及时性B.全面性C.差异性D.审慎性E.系统性【答案】ABD23、为确保资产公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。A.识别B.监测C.评估D.控制E.报告【答案】ABCD24、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】ABC25、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】BCD26、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。A.制度创新B.组织结构创新C.产品创新D.交易方式创新E.服务创新【答案】ACD27、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】ABCD28、金融类不良资产主要操作模式的环节包括()。A.收购B.处置C.管理D.重组E.接管【答案】ABC29、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。A.不确定性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量【答案】ABCD30、商业银行股权管理的意义主要有（）。A.有利于加速商业银行完成股权分置B.有利于商业银行提高内部管理水平C.有利于维护商业银行中小投资者利益D.有利于商业银行保持稳健发展E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】BCD31、银行业金融机构市场准入的主要内容的有（）。A.机构设立、变更和终止B.调整业务范围C.增加业务品种D.董事（理事）任职资格许可E.高级管理人员任职资格许可【答案】ABCD32、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中，相同的有()。A.生产间隔期B.在制品定额C.生产周期D.批量E.生产提前期【答案】C33、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则E.审慎性原则【答案】ABCD34、下列属于盈利性监测指标的是（）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比【答案】CD35、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABCD36、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。A.合理考虑相关因素，不专断B.平等对待相对人，不歧视C.依法进行行政处罚，不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC37、绿色营销应该以()为中心，为消费者提供能有效防止资源浪费、环境污染及损害健康的商品。A.绿色产品B.绿色信息C.绿色需求D.绿色技术【答案】C38、我国的银行监管目标主要有（）。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场