中级经济师考试《金融》预先摸底卷

中级经济师考试《金融》预先摸底卷1.【单选题】关于存款准备金政策，下列说法中错误的是（）。A.存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一B.中央银行对存款准备金政策具有完全的自主权C.法（江南博哥）定存款准备金率上升，信用即将扩张，利率随之下降D.法定存款准备金率上升，信用即将收缩，利率随之上升正确答案：C参考解析：本题考查存款准备金政策。存款准备金政策是指中央银行在法律赋予的权力范围内，规定或调整商业银行及其他金融机构缴存中央银行存款准备金率，以控制商业银行及其他金融机构的信用创造能力，改变货币乘数，间接控制货币供应量的政策。央行对其具有完全的自主权，在货币政策工具中最容易实施。法定存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。存款准备金率上升，说明信用即将收缩，利率随之上升，公众会自动紧缩对信用的需求。2.【单选题】分支银行制度的优点不包括（）。A.规模效益高B.竞争力强C.易于监管D.降低了营业成本正确答案：D参考解析：本题考查分支银行制度的优点。分支银行制度的优点有：(1)规模效益高。(2)竞争力强。(3)易于监管。3.【单选题】在信用风险管理的过程管理中，商业银行要进行贷款风险分类属于（）的管理。A.全面管理阶段B.事后管理阶段C.事中管理阶段D.事前管理阶段正确答案：C参考解析：本题考查信用风险管理中的过程管理。过程管理中的事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。在此阶段，商业银行关注的重点是贷款是否被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。同时，在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。4.【单选题】金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币收入转化为资本正确答案：B参考解析：支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付以及在存款的基础上为客户兑付现款等。5.【单选题】下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是()。A.对金融机构债权B.存款准备金C.国库及公共机构存款D.通货发行正确答案：A参考解析：本题考查中央银行的业务。中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，包括国外资产、对金融机构债权、政府债权、其他资产(固定资产等)。6.【单选题】货币政策的操作目标在货币政策传导当中，它()。A.介于货币政策中介目标与最终目标之间B.是货币政策实施的远期操作目标C.是货币政策工具操作的远期目标D.介于货币政策工具与中介目标之间正确答案：D参考解析：本题考查操作指标的概念。操作指标，也称近期目标，介于货币政策工具和中介目标之间。7.【单选题】下列选项中，不属于金融风险管理中市场风险的评估方法的是()。A.概率法B.KMV模型C.VaR法D.灵敏度法正确答案：B参考解析：本题考查金融风险管理的流程。市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。8.【单选题】信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。其中，事实上的处分是指()。A.对信托财产进行消费B.对信托财产进行转让C.对信托财产进行清算D.对信托财产进行管理正确答案：A参考解析：本题考查事实上的处分。事实上的处分是对信托财产进行消费，包括生产和生活的消费。9.【单选题】假设一支无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0．05，则该股票1年期的远期是()元。A.20B.20．05C.21．025D.10．05正确答案：C参考解析：Ft=Ster（T-t）=20e0.05=21.025，其中e≈2．71828。10.【单选题】公开发行股票数量在()万股(含)以下且无老股转让计划的，应当通过直接定价的方式确定发行价格。A.1000B.1500C.2000D.3000正确答案：C参考解析：首次公开发行股票，可以通过向网下投资者询价的方式确定股票发行价格，也可以通过发行人与主承销商自主协商直接定价等其他合法可行的方式确定发行价格。公开发行股票数量在2000万股(含)以下且无老股转让计划的，应当通过直接定价的方式确定发行价格。发行人和主承销商应当在招股意向书(或招股说明书)和发行公告中披露本次发行股票的定价方式。上市公司发行证券的定价，应当符合中国证券监督管理委员会关于上市公司证券发行的有关规定。11.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于(  )。A.2.5％B.5％C.6％D.8％正确答案：B参考解析：根据2013年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。12.【单选题】证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式是(  )。A.全额包销B.证券代销C.余额包销D.混合推销正确答案：B参考解析：证券代销，是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。B正确。证券包销，是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式，前者为全额包销，后者为余额包销。13.【单选题】根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行的一级资本充足率下限为()。A.2.5％B.5％C.6％D.8％正确答案：C参考解析：根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行的一级资本充足率下限为6%，核心一级资本充足率下限为4.5%;系统重要性银行的附加资本要求为风险加权资产的1%~3.5%;商业银行要设立储备资本，要求为风险加权资产的2.5%；各国可根据情况要求银行提取0~2.5%的逆周期资本缓冲，以便银行可以在经济下行周期吸收损失。C正确。14.【单选题】在基金的募集阶段，募集基金的主体是()。A.基金份额持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投资咨询机构正确答案：B参考解析：本题考查证券投资基金的参与主体。基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。15.【单选题】风险评估、信息与沟通和监控属于()。A.企业目标B.风险管理的要素C.内部控制D.企业层级正确答案：B参考解析：本题考查全面风险管理的架构。全面风险管理包括三个维度——企业目标、风险管理的要素、企业层级。风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素。16.【单选题】在银行监管的基本方法中，现场检查主要包括的内容为()。A.合理性检查和流动性检查B.合规性检查和风险性检查C.收益性检查和稳定性检查D.合法性检查和安全性检查正确答案：B参考解析：本题考查银行监管的方法。现场检查内容包括合规性检查和风险性检查。17.【单选题】在汇率风险中，()又称为会计风险。A.交易风险B.折算风险C.经济风险D.信用风险正确答案：B参考解析：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险。其中，折算风险，又称会计风险，折算风险是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。18.【单选题】在金融机构经营的证券投资业务中，因交易对手无力履行合约而造成经济损失的风险是()。A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：A参考解析：狭义的信用风险是指因交易对手无力履行合约而造成经济损失的风险，即违约风险。广义的信用风险则是指由于信用因素，金融机构的实际收益结果与预期目标发生背离，金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性。19.【单选题】典型的间接融资的金融机构是()。A.保险公司B.投资基金C.投资银行D.商业银行正确答案：D参考解析：按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。间接金融机构是指在最初的资金提供者(存款人)和最终资金使用者(借款人)之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。商业银行是典型的间接金融机构。20.【单选题】金融工具的风险来源之一是()。A.信用风险B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险正确答案：A参考解析：金融工具的风险一般来源于两个方面：①信用风险，是指一方不能履行责任而导致另一方发生损失的风险；②市场风险，是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变化的风险。21.【单选题】一般来说，流动性差的债权工具的特点是（）。A.风险相对较大、利率相对较高B.风险相对较大、利率相对较低C.风险相对较小、利率相对较高D.风险相对较小、利率相对较低正确答案：A参考解析：流动性差的债权工具，风险相对较大，利率定得就高一些。22.【单选题】我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。该债券的名义收益率是（）。A.4％B.5％C.10％D.12％正确答案：B参考解析：名义收益率=票面收益÷面值=5÷100=5％，选项B正确。23.【单选题】信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指（）。A.信托财产B.赠与信托财产C.消费D.转让信托财产正确答案：C参考解析：事实上的处分是指对信托财产进行消费(包括生产和生活的消费)，选项C正确。24.【单选题】国际大宗商品价格上涨，导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发的A国通货膨胀是（）。A.供求混合型通货膨胀B.生产结构型通货膨胀C.需求拉上型通货膨胀D.成本推进型通货膨胀正确答案：D参考解析：“成本推进论”认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由总供给方面生产成本上升引起。在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础加上一定的利润构成的。因此，生产成本的上升必然导致一般物价水平的上升，选项D正确。25.【单选题】在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（）。A.降低商业银行法定存款准备金率B.降低商业银行再贴现率C.在证券市场上卖出国债D.下调商业银行贷款基准利率正确答案：C参考解析：对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD都属于扩张性的财政政策，只有选项C属于紧缩性的货币政策。26.【单选题】（）认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.古典利率理论正确答案：A参考解析：预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值。该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。27.【单选题】在资产定价模型中，β值为1的证券被称为具有（）。A.激进型风险B.防卫型风险C.平均风险D.系统性风险正确答案：C参考解析：β值高(大于1)的证券被称为“激进型”证券；β值低(小于1)的证券被称为“防卫型”证券；β值等于1的证券具有“平均风险”。28.【单选题】下列各项中，不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存款准备金C.存放同业款项D.对外贷款正确答案：D参考解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：(1)库存现金。(2)存放中央银行款项，即存款准备金(包括法定存款准备金和超额存款准备金)。(3)存放同业及其他金融机构款项。29.【单选题】依法在中国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是指（）。A.企业债券B.公司债券C.政府债券D.金融债券正确答案：D参考解析：金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。30.【单选题】系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化，本国出现经济危机或（）。A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.金融危机正确答案：D参考解析：系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化．本国出现经济危机或金融危机．本国个别银行或其他金融机构违约或破产产生多米诺骨牌效应和连锁反应，外国的经济危机或金融危机向本国传递等。31.【单选题】一般来说，只有（）不用缴纳存款准备金。A.居民的本币存款B.非居民的本币存款C.居民的外币存款D.非居民的外币存款正确答案：D参考解析：欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。判断一笔货币资金是否是欧洲货币，要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。32.【单选题】在金融工具的性质中，呈负相关关系的是(  )。A.期限性与收益性B.期限性与风险性C.期限性与流动性D.收益性与风险性正确答案：C参考解析：本题考查金融工具性质之间的关系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性呈正相关关系，与流动性呈负相关关系；流动性与收益性呈负相关关系；收益性与风险性呈正相关关系。33.【单选题】证券公司申请中间介绍业务，应当向()提交中间介绍业务资格申请书等规定申请材料。A.中国证券业协会B.中国证监会C.中国银保监会D.中国期货业协会正确答案：B参考解析：证券公司申请中间介绍业务，应当向中国证监会提交中间介绍业务资格申请书等规定的申请材料。34.【单选题】金融市场客体是（）。A.金融价格B.金融市场中介C.金融机构D.金融工具正确答案：D参考解析：金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的物。35.【单选题】证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，由（）直接监督管理。A.中国银监会B.中国保监会C.中国人民银行D.中国证监会正确答案：D参考解析：本题考查金融行业的自律性组织。证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，由中国证监会直接监督管理。36.【单选题】根据预期理论，随着时间的推移。不同到期期限的债券利率变动的趋势是（）。A.先跌后涨B.反向运动C.同向运动D.先涨后跌正确答案：C参考解析：本题考查预期理论。预期理论可以解释为：①随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。②如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜；如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜。37.【单选题】升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应的（）。A.本国汇率保持不变B.外汇汇率保持不变C.本国汇率下跌D.外汇汇率下跌正确答案：D参考解析：升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应的外汇汇率下跌。38.【单选题】我国中央银行的资本结构是（）。A.全部资本为国家所有的资本结构B.无资本金的资本结构C.国家和民间股份混合所有的资本结构D.全部资本为非国家所有的资本结构正确答案：A参考解析：本题考查中央银行的资本构成。目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式，如英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等。39.【单选题】弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是（）。A.各种资产的预期收益B.各种随机变量C.机会成本D.恒久性收入正确答案：D参考解析：本题考查对弗里德曼货币需求函数的理解。弗里德曼货币需求函数中，恒久性收入Y与货币需求量呈正相关关系，即同方向变化。40.【单选题】（）是利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看跌期权价格之间的差异来赚取无风险利润。A.水平价差套利B.垂直价差套利C.波动率交易套利D.看涨期权与看跌期权之间的套利正确答案：A参考解析：本题考查水平价差套利的概念。水平价差套利是利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看跌期权价格之间的差异来赚取无风险利润。41.【单选题】跨期套利依赖的指标就是基差，当基于同一标的资产的不同期限的期货合约报价产生的基差差异超过正常范围时，可以通过跨期套利获取（）。A.差额利息B.风险溢价C.无风险利润D.预期收益正确答案：C参考解析：本题考查跨期套利。跨期套利依赖的指标就是基差．当基于同一标的资产的不同期限的期货合约报价产生的基差差异超过正常范围时，可以通过跨期套利获取无风险利润。42.【单选题】银团贷款是向非银行借款人提供（）的主要形式。A.欧洲中长期贷款B.双边贷款C.独家银行贷款D.联合贷款正确答案：A参考解析：本题考查欧洲中长期借贷市场的相关知识。银团贷款是向非银行借款人提供欧洲中长期贷款的主要形式。43.【单选题】“沪港通”业务正式启动之后，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支（）的外汇管理。A.商品与服务项目B.经常项目C.资本项目D.平衡项目正确答案：C参考解析：本题考查对资本项目的理解。人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理包括：直接投资、证券投资和其他投资。本题的情况属于证券投资的相关规定，所以属于资本项目管理。44.【单选题】按照《货币市场基金监督管理办法》以及其他有关规定，货币市场基金可以投资的金融工具是(  )。A.期限在1年以内的中央银行票据B.股票C.可转换债券D.可交换债券正确答案：A参考解析：按照《货币市场基金监督管理办法》以及其他有关规定，货币市场基金应当投资于以下金融工具：①现金；②期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；③剩余期限在397天以内(含397天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；④中国证券监督管理委员会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。货币市场基金不可投资于股票、可转换债券、可交换债券。45.【单选题】下列关于流动性偏好理论的说法，正确的是(  )。A.流动性偏好动机包括预防动机、管理动机和交易动机B.流动性偏好认为货币供给不仅仅取决于中央银行，还取决于人们的储蓄C.Md1(Y)是收入Y的增函数D.Md2(r)是利率r的增函数正确答案：C参考解析：公众的流动性偏好动机包括交易动机、预防动机和投机动机。A项错误。流动性偏好认为货币供给是由中央银行直接控制的。B项错误。Md2(r)是利率i的减函数。D项错误。46.【单选题】下列关于金融市场的理解，错误的是(  )。A.金融市场是进行金融资产交易的场所B.金融市场反映了金融资产供给者与需求者之间的供求关系C.中央银行的公开市场操作以营利为目的D.金融市场包含了金融资产交易过程中所产生的各种运行机制正确答案：C参考解析：中央银行的公开市场操作不以营利为目的，但会影响金融市场上资金供求双方的行为和金融工具的价格。C选项错误47.【单选题】(  )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是指在风险识别的基础上，对各种风险进行定量分析，计算损失发生的概率和损失的大小，是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。48.【单选题】官方按照预先宣布的固定汇率，根据量化指标的变动，定期小幅调整汇率。这种汇率制度是(  )。A.传统钉住汇率制B.管理浮动汇率制C.爬行区间汇率制D.爬行钉住汇率制正确答案：D参考解析：本题考查现行汇率制度的划分。爬行钉住汇率制指官方按照预先宣布的固定汇率，根据量化指标的变动，定期小幅调整汇率的制度。49.【单选题】现阶段，在我国衍生品市场上交易的利率衍生品不包括(  )交易。A.债券远期B.利率互换C.利率期权协议D.远期利率协议正确答案：C参考解析：2005年以来，我国利率衍生品市场不断发展，债券远期、利率互换和远期利率协议在2005年6月、2006年2月和2007年9月相继推出。所以，我国的利率衍生品目前不包括利率期权协议。50.【单选题】资产管理计划投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于资产管理计划总资产80％的，为(  )。A.固定收益类B.权益类C.商品及金融衍生品类D.混合类正确答案：A参考解析：本题考查固定收益类资产管理计划。投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于资产管理计划总资产80％的，为固定收益类。51.【单选题】以下不属于金融监管基本原则的是(  )。A.依法监管原则B.适度竞争原则C.统一性原则D.监管客体独立性原则正确答案：D参考解析：本题考查金融监管的基本原则。金融监管的基本原则包括：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重的原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一性原则。52.【单选题】全国性保险公司的最低资本规定为(  )。A.1亿元人民币B.2亿元人民币C.5亿元人民币D.10亿元人民币正确答案：C参考解析：本题考查保险公司偿付能力监管。全国性保险公司的最低资本规定为5亿元人民币，区域性公司为2亿元人民币。53.【单选题】如果某种股票的预期年收入为每股10元，市场利率为10%时，则该种股票的价格为（）元。A.50B.100C.150D.200正确答案：B参考解析：股票的价格由其预期收入和当时的市场利率等决定。其计算公式为：股票价格（P）=预期股息收入（Y）/市场利率（r）。代入数据，该种股票价格=10÷10%=100（元）。54.【单选题】中央银行的组织形式不包括（）。A.准中央银行制度B.二元式中央银行制度C.分支中央银行制度D.一元式中央银行制度正确答案：C参考解析：中央银行的组织形式包括一元式中央银行制度、二元式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央银行制度。55.【单选题】我国结构性货币政策工具可以分为长期性工具和阶段性工具。关于长期性工具和阶段性工具的说法中，错误的是（）。A.长期性工具主要服务于普惠金融长效机制建设B.再贴现属于长期性工具C.阶段性工具有明确的实施期限或退出安排D.支农支小再贷款属于阶段性工具正确答案：D参考解析：长期性工具主要服务于普惠金融长效机制建设，包括支农支小再贷款和再贴现。阶段性工具有明确的实施期限或退出安排，除支农支小再贷款和再贴现之外的其他结构性货币政策工具均为阶段性工具。56.【单选题】以下不属于直接信用控制的货币政策工具的是（）。A.贷款限额B.利率限制C.流动性比率D.优惠利率正确答案：D参考解析：直接信用控制的货币政策工具包括：贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。57.【单选题】证券公司股权管理事务的直接责任人是证券公司（）。A.董事长B.总经理C.董事会秘书D.监事会主席正确答案：C参考解析：证券公司董事会办公室是证券公司股权管理事务的办事机构，组织实施股权管理事务相关工作；证券公司董事长是证券公司股权管理事务的第一责任人；证券公司董事会秘书协助董事长工作，是证券公司股权管理事务的直接责任人。58.【单选题】根据2023年2月10日起施行的《企业中长期外债审核登记管理办法》（国家发展和改革委员会56号令），目前我国外债管理准入形式是（）。A.备案登记B.审核登记C.注册审批D.事前核准正确答案：B参考解析：国家发展和改革委员会审议通过的《企业中长期外债审核登记管理办法》（56号令）明确，将外债管理由“备案登记”调整为“审核登记”，由注册审批制到备案制，再到审核制的变化，意味着中长期外债面临的监管有所加强。59.【单选题】国际金本位体系下，各国货币的中心汇率是（）。A.法定平价B.铸币平价C.货币购买力D.货币供应量正确答案：B参考解析：国际金本位制的主要内容是：①铸币平价构成各国货币的中心汇率。②市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金输送点。60.【单选题】在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于（）。A.当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值×100%B.当年未清偿外债余额÷当年货物服务出口总额×100%C.当年外债还本付息总额÷当年货物服务出口总额×100%D.当年外债还本付息总额÷当年国民生产总值×100%正确答案：C参考解析：偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。61.【多选题】保险资金运用的形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券C.投资动产D.投资股权E.买卖证券投资基金份额正确答案：A,B,D,E参考解析：保险资金运用限于下列形式：(1)银行存款。(2)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券。(3)投资不动产。(4)投资股权。(5)国务院规定的其他资金运用形式。62.【多选题】商业银行在选择贷款客户的时候，要完成对客户自身及贷款项目的了解，银行的信贷人员要对其进行信用调查，通常会采用5C标准，这里的5C是指品格(Character)和（）。A.现金(Cash)B.偿还能力(Capacity)C.资本(Capital)D.经营环境(Conditions)E.担保品(Collateral)正确答案：B,C,D,E参考解析：本题考查商业银行选择贷款客户时采取的5C标准。在进行信用调查时，常采用“5C”标准，包括品格(Character)、偿还能力(Capacity)、资本(Capital)、经营环境(Conditions)和担保品(Collateral)。63.【多选题】信托产品的管理方式主要有(  )。A.信托产品的设立B.信托产品的核算C.信托产品的现场检查D.受益人大会E.外派人员管理正确答案：C,D,E参考解析：本题考查信托产品的管理。信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。64.【多选题】根据我国商业银行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资产包括()。A.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.声誉风险加权资产D.战略风险加权资产E.操作风险加权资产正确答案：A,B,E参考解析：本题考查我国商业银行资本充足率的计算公式。根据我国商业银行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。65.【多选题】机构或个人在使用外汇时，可以采取空头套期保值的情形有()。A.出口商品B.去欧洲旅游C.到非洲务工D.计划进行外汇投资E.到期收回贷款正确答案：A,C,E参考解析：空头套期保值就是通过卖出远期外汇合约来避免汇率下降的风险，它适用于在未来某个日期将收到外汇的机构和个人，如出口商品、提供劳务、现有的对外投资、到期收回贷款等。66.【多选题】在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有()。A.定期存单的预期收益率B.股票的预期收益率C.恒久性收入D.债券的预期收益率E.人力财富比重正确答案：A,B,D参考解析：本题考查弗里德曼的货币需求函数的相关知识。恒久性收入越高，所需货币越多。人力财富比重越大，创造的收入越多，所需准备的货币就越多，所以选项C、E与货币需求成正比。金融资产的预期收益率越高，持有货币的机会成本就越大，持有货币的数量就会减少，所以选项A、B、D与货币需求成反比。67.【多选题】我国衡量商业银行流动性状况的指标有（）。A.流动性比例B.单一集团客户授信集中度C.累计外汇敞口头寸比例D.流动性缺口率E.核心负债比例正确答案：A,D,E参考解析：流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率指标。选项ADE正确。68.【多选题】证券公司从事中间介绍业务，应与期货公司签订书面委托协议，委托协议应载明（）。A.中间介绍业务的范围B.中间介绍业务的对接规则C.执行期货保证金安全结算制度的措施D.客户交割结算处理方式E.违约责任正确答案：A,B,E参考解析：证券公司从事中间介绍业务，应当与期货公司签订书面委托协议。委托协议应当载明下列事项:①中间介绍业务的范围;②执行期货保证金安全存管制度的措施;③中间介绍业务对接规则;④客户投诉的接待处理方式;⑤报酬支付及相关费用的分担方式;⑥违约责任;⑦中国证监会规定的其他事项。69.【多选题】信托财产需要具备的条件包括（）。A.积极性B.集合性C.合法性D.流通性E.确定性正确答案：A,C,D,E参考解析：信托财产需要具备4个条件：合法性、确定性、积极性和流通性，选项ACDE正确。70.【多选题】在治理通货膨胀时，供给学派主张采用的政策措施有（）。A.降低边际税率B.适当增加货币供给C.削减社会福利开支D.精简规章制度E.增加进口正确答案：A,B,C,D参考解析：供给学派主张采用的政策措施是积极的供给政策：减税(降低边际税率)、削减社会福利开支、适当增加货币供给和精简规章制度，选项ABCD正确。71.【多选题】基金市场服务机构有（）。A.基金投资咨询机构B.基金注册登记机构C.基金管理人D.律师事务所E.基金自律组织正确答案：A,B,C,D参考解析：基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。除基金管理人与基金托管人外，基金市场还有许多面向基金提供各类服务的其他机构，主要包括基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务所、会计师事务所、基金投资咨询机构、基金评级机构等。72.【多选题】设立信托的条件有（）。A.信托当事人意思表示一致B.要有合法的信托目的C.信托财产应当明确合法D.信托文件应当采用书面形式E.要依法办理信托登记正确答案：B,C,D,E参考解析：设立信托的条件：(1)要有合法的信托目的。(2)信托财产应当明确合法。(3)信托文件应当采用书面形式。(4)要依法办理信托登记。73.【多选题】凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括(  )。A.交易动机B.生产动机C.储蓄动机D.预防动机E.投机动机正确答案：A,D,E参考解析：本题考查流动性偏好理论的知识。流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。74.【多选题】属于汇率变动的影响因素的有(  )。A.物价水平的相对变动B.国际收支差额的变化C.利率差额D.市场预期的变化E.政府干预汇率正确答案：A,B,D,E参考解析：本题考查汇率变动的影响因素。汇率变动的决定因素包括：①物价水平的相对变动；②国际收支差额的变化；③市场预期的变化；④政府干预汇率。75.【多选题】货币市场是专门服务于短期资金融通的金融市场，主要包括(  )。A.同业拆借市场B.回购协议市场C.商业票据市场D.债券市场E.短期政府债券市场正确答案：A,B,C,E参考解析：本题考查货币市场及其工具。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。选项D属于资本市场。76.【多选题】下列关于商业票据的说法，正确的有(  )。A.发行期限较短B.发行期限较长C.面额较小D.面额较大E.融资成本低正确答案：A,D,E参考解析：本题考查商业票据。一般来说，商业票据的发行期限较短，面额较大，具有融资成本低、融资方式灵活等特点。77.【多选题】再贴现作为货币政策工具运用的前提条件有(  )。A.在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一B.再贴现率低于市场利率C.再贴现率高于市场利率D.金融机构要以再贴现方式向中央银行借款E.票据融资业务发展水平低正确答案：A,B,D参考解析：本题考查再贴现作为货币政策工具运用的前提条件。再贴现作为货币政策工具的前提条件是：①在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一，这样才能形成一定数量的再贴现票据。没有普遍的客户票据贴现．就不可能有金融机构的再贴现；②金融机构要以再贴现方式向中央银行借款。因为金融机构解决资金短缺的办法不仅是再贴现，还可以出售有价证券、收回贷款、同业拆借等；③再贴现率低于市场利率。再贴现率低于市场利率，则金融机构比较借款成本，愿意向中央银行再贴现。78.【多选题】在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特性的市场有（）。A.同业拆借市场B.回购协议市场C.股票市场D.债券市场E.银行承兑汇票市场正确答案：A,B,E参考解析：本题考查货币市场及其构成。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。79.【多选题】金融衍生品的特征包括（）。A.即时性B.杠杆性C.联动性D.零和性E.稳健性正确答案：B,C,D参考解析：金融衍生品具有以下基本特征：①跨期性。②杠杆性。③联动性。④高风险性。⑤零和性。80.【多选题】金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括（）。A.委托租赁B.直接租赁C.转租赁D.杠杆租赁E.回租正确答案：B,C,E参考解析：金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括典型的融资租赁业务（简称“直接租赁”）、转租式融资租赁业务（简称“转租赁”）和售后回租式融资租赁业务（简称“回租”）三个类别。材料题根据下面资料，回答81-84题我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。根据以上资料，回答下列问题：查看材料81.【案例分析题】该债券的名义收益率是（）。A.4％B.5％C.10％D.12％正确答案：B参考解析：本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益／面值=5／100=5％。查看材料82.【案例分析题】假定该债券的名义收益率为3％，当年通货膨胀率为2％，则其实际收益率是（）。A.1％B.2％C.3％D.5％正确答案：A参考解析：本题考查实际收益率的计算。实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=3％－2％=1％。查看材料83.【案例分析题】如果该债券的市场价格是110元，则该债券的本期收益率是（）。A.2％B.3％C.4．5％D.6％正确答案：C参考解析：本题考查本期收益率的计算。本期收益率=票面收益／市场价格=5／110=4．5％。查看材料84.【案例分析题】根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为（）发行。A.折价B.溢价C.平价D.竞价正确答案：A,B,C参考解析：本题考查债券公开发行方式。根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为：折价发行、溢价发行、平价发行(也称等价发行)。材料题根据下面资料，回答85-88题据统计，某一年我国国民生产总值为74970亿美元，当年我国货物服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元，当年底未清偿外债余额5489亿美元。根据以上资料，回答下列问题：查看材料85.【案例分析题】我国外债的负债率为（）。A.7．3％B.18．2％C.26．3％D.37．4％正确答案：A参考解析：本题考查负债率的计算。负债率=当年未清偿外债余额／当年国民生产总值×100％=5489／74970×100％=7．3％。查看材料86.【案例分析题】我国外债的债务率为（）。A.7．3％B.9．6％C.26．3％D.42．1％正确答案：C参考解析：本题考查债务率的计算。债务率=当年未清偿外债余额／当年货物服务出口总额×100％=5489／20867×100％=26．3％查看材料87.【案例分析题】我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际存储资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入（）。A.经常账户B.储备资产账户C.资本和金融账户D.误差与遗漏净额正确答案：D参考解析：本题考查国际收支平衡表。我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际存储资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入误差与遗漏净额。查看材料88.【案例分析题】假定其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国（）。A.投放本币，收购外汇，通货膨胀B.人民币升值C.增加外汇储备D.动用外汇储备．回笼本币正确答案：A,B,C参考解析：本题考查国际收支顺差。当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。当国际收支顺差时，外汇供过于求。导致外汇汇率下跌，本币升值。材料题根据下面资料，回答89-92题某公司是专业生产芯片的厂商，已在美国纳斯达克市场上市。当前该公司的β系数为1．5，纳斯达克的市场组合收益率为8％，美国国债的利率是2％。根据以上资料，回答下列问题：查看材料89.【案例分析题】当前市场条件下美国纳斯达克市场的风险溢价是（）。A.3％B.5％C.6％D.9％正确答案：C参考解析：本题考查风险溢价的公式。市场组合风险溢价的公式是E(rM)一rf=8％－2％=6％。查看材料90.【案例分析题】该公司股票的风险溢价是（）。A.6％B.9％C.10％D.12％正确答案：B参考解析：本题考查风险溢价的计算。[E(rM)一rf]βi=(8％－2％)×1．5=9％。查看材料91.【案例分析题】通过CAPM模型测得的该公司股票的预期收益率是（）。A.3％B.6％C.9％D.11％正确答案：D参考解析：本题考查公司股票的预期收益率的计算：E(ri)－rf=[E(rM)一rf]βi。所以，E(ri)=[E(rM)一rf]βi+rf=9％+2％=11％。查看材料92.【案例分析题】资本资产定价理论认为，不可能通过资产组合来降低或消除的风险有（）。A.特有风险B.宏观经济形势引致的风险C.非系统性风险D.政治因素引致的风险正确答案：B,D参考解析：本题考查资本资产定价理论。资本资产定价理论认为，资产风险分为两类：一类是系统性风险