《理财规划基础》课后练习题库及答案

PAGEPAGE169《理财规划基础》课后练习题库及答案一、单选题1.（）是个人理财规划要解决的首要问题。A、保障财务安全B、追求财富自由C、实现财富增值D、弥补财政赤字答案：A解析：P6；保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,只有实现财务安全,才能达到人生各阶段收入与支出的基本平衡。2.“老有所养,老有所终,老有所乐”体现了理财规划具体目标中的（）。A、风险管理完备B、财富稳健增值C、养老安排可靠D、流动性适当答案：C解析：P8-9；“老有所养,老有所终,老有所乐”体现了理财规划具体目标中的养老安排可靠。3.人生的目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到（）。A、财务安全B、财务独立C、财务自由D、财务自主答案：C解析：P6；人生的目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到财务自由。4.保值是增值的前提，体现了理财规划中的（）原则。A、提早规划B、整体规划C、风险管理优于追求收益D、现金保障优先原则答案：C解析：P10；保值是增值的前提，理财规划必须认清可能出现的各种风险，合理利用理财规划工具规避风险，并采取措施应对这些风险。追求收益最大化应建立在风险管理基础之上，因此，应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制订不同的理财方案。5.以下哪位客户已实现了财务自由（）。A、万先生每月开支5000元，每月税后收入10000元B、王女士每月开支6000元，每月投资收入6500元C、李先生每月开支4000元，每月兼职收入2000元D、张女士每月开支2000元，每月投资收入1500元答案：B解析：P6；当个人或者家庭的投资收入>=月支出时，即达到了财务自由。6.小明今年刚大学毕业，上班地点离家很远，希望买一辆车代步上班。考虑到自己刚刚毕业没有积蓄，虽然可以贷款买车，但每月还款额过高自己可能承担不了，所以暂时不考虑买车，这反映了（）的理财规划目标。A、流动性适当B、大额支出合理C、财富稳健增值D、消费支出合理答案：B解析：P8；考虑到小明刚刚毕业没有积蓄，虽然可以贷款买车，但每月还款额过高，小明节省了这笔费用，体现了大额支出合理的理财规划目标。7.王先生是个工作狂，平时也经常坐飞机出差。每次王先生出差坐飞机都要购买航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。A、风险管理完备B、大额支出合理C、流动性适当D、财富管理稳健答案：A解析：P8；在人的一生中，风险无处不在，为抵御这些不测与灾害，必须通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低，使客户更好地规避风险。8.在表示总收入、工薪类收入、投资收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，便说明该客户实现了财务安全。A、总收入B、工薪类收入C、投资收入D、其他收入答案：A解析：P7；当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。只有当投资收入涵盖了全部支出时，才达到了财务自由。9.财务自由主要体现在（）。A、是否有充足的现金准备B、是否有适当、收益稳定的投资C、投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D、是否有稳定、充足的收入答案：C解析：P6；财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。10.某个客户为了应对家庭或家族因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等发生的计划外开支而做的准备，用于预防可能发生的重大事故对家庭短期的冲击所需的现金准备称为（）。A、日常生活覆盖储备B、意外现金储备C、大额现金储备D、风险意外金储备答案：B解析：P10；意外现金储备是为了应对客户家庭或家族因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等发生的计划外开支而做的准备，用于预防可能发生的重大事故对家庭短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。11.理财规划的内涵不包括（）A、理财规划是一种综合性服务B、理财规划注重个性化服务C、理财规划是一种长期服务D、理财规划是一种单一的短期服务答案：D解析：《理财规划基础》P5-6；1理财规划是一种综合性服务，理财规划必然涉及金融产品。但不是简单的金融产品销售，它不局限于提供某种单一的金融产品。而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行全方位、多层次、个性化的财务服务，2理财规划注重个性化服务，每个客户都有自己独特的财务状况与非财务状况。并且往往差异巨大。这意味着理财规划服务没有一成不变的模式。必须根据客户的具体情况进行个性化设计，3理财规划是一种长期服务，尽管特定时点的理财规划会以短期规划方案的形式表现。但这不是一个机械的方案，理财规划依托生命周期展开。是一项贯穿一生的长期安排。需要保持紧密的效果跟踪。并在重大时点和事件出现时进行相应调整。12.衡量一个人或家庭的财务安全不包括（）A、是否购买了适当的财产保险和人身保险B、是否有适当、收益稳定的投资C、是否享受社会保障D、是否有舒适的住房答案：D解析：《理财规划基础》P6；衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容:(1)是否有稳定、充足的收入(2)个人是否有发展的潜力(3)是否有充足的现金准备(4)是否有适当的住房(5)是否购买了适当的财产保险和人身保险(6)是否有适当、收益稳定的投资(7)是否享受社会保障(8)是否有额外的养老保障计划。13.意外现金储备中不包含（）A、生产B、养老C、疾病D、教育答案：B解析：《理财规划基础》P10；意外现金储备中也包含了应对家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。14.在教育规划领域，（）的运用可以起到保全子女教育资金、鼓励子女发展等作用。A、商业保险B、信托C、股票D、货币市场基金答案：B解析：P23；在教育规划领域，子女教育信托或子女激励信托的运用可以起到保全子女教育资金、鼓励子女发展等作用。15.王先生今年62岁，最近他打算把他银行活期存款里的5万元拿出来做投资，那么，适宜王先生的理财工具是（）。A、国债B、股票C、期货D、股指答案：A解析：P15；王先生今年62岁，已经进入退休期，此时他的风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，选项中只有A选项的风险较低，股票、期货、股指都是高风险的理财工具，不是62岁的王先生的优先理财工具。16.（）是期货交易的起源品种。A、金融期货B、外汇期货C、商品期货D、利率期货答案：C解析：P21；商品期货是期货交易的起源品种。17.对于处于（）家庭，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。A、家庭与事业形成期B、家庭与事业成长期C、单身期D、退休前期答案：B解析：P15；对于处于家庭与事业成长期的家庭，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。18.不属于单身期需要考虑的理财需求（）。A、子女出生和养育B、租赁房屋C、储蓄D、小额投资积累经验答案：A解析：《理财规划基础》P16；A选项子女出生和养育属于家庭与事业形成期需要考虑的理财需求；单身期理财需求包括：1租赁房屋、2满足日常支出、3偿还教育贷款、4储蓄、5小额投资积累经验。19.退休规划的工具不包括（）。A、社会养老保险B、企业年金C、商业养老保险D、企业分红答案：D解析：P18；退休养老规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。20.现金规划的核心是（）。A、建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定B、赚取更多的收益,尽快积累更多的钱C、平衡收支，尽量不出现财务问题D、开源节流，不做“月光族”答案：A解析：P17；现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活，质量和状态的持续性稳定。21.以下哪句俗语体现了风险管理与保险规划的重要性（）。A、屋漏偏逢连夜雨B、家有万贯，也有一时不便C、天有不测风云D、你不理财，财不理你答案：C解析：P18；“天有不测风云”，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理规划，如购买保险来满足自己的安全需要。22.私募股权基金的组织形式不包括（）。A、信托型B、公司型C、无限合伙型D、有限合伙型答案：C解析：P23；私募股权基金的组织形式有三种:①公司型；②有限合伙型；③信托型。23.基本的家庭模型理财不包含（）A、多孩家庭B、青年家庭C、中年家庭D、老年家庭答案：A解析：《理财规划基础》P16；基本的家庭模型有三种:青年家庭、中年家庭和老年家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。24.目前我国三大商品期货交易所不包括（）A、上海期货交易所B、大连商品交易C、郑州商品交易所D、北京商品交易所答案：D解析：《理财规划基础》P21；目前我国三大商品期货交易所分别是上海期货交易所，大连商品交易所和郑州商品交易所。D选项北京商品交易所已经不存在了，2016年9月30日起，商品现货挂牌交易业务正式交于大连大宗商品交易中心运营。25.家庭与事业成长期。是指从子女出生到子女完成大学教育的时期一般为（）年A、1-22B、16-30C、18-22D、18-30答案：C解析：《理财规划基础》P15；家庭与事业成长期。这是指从子女出生到子女完成大学教育的时期,一般为18-22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活基本稳定。26.在理财规划实务中，以下哪个（）不在理财规划的标准流程内。A、风险承受能力B、持续理财服务C、收集客户信息D、执行理财方案答案：A解析：《理财规划基础》P24；理财规划的标准流程可以分为六步:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制订理财方案、执行理财方案、持续理财服务。27.分析客户财务状况基本的财务比率不包括（）A、相对比率B、负债比率C、流动性比率D、负债收入比率答案：A解析：《理财规划基础》P25；为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。需要分析的基本的财务比率包括:结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。28.一般认为现代理财规划起源于（）。A、1969年的一场美国芝加哥机场附近的咖啡馆聚会B、20世纪30年代美国保险业C、国际注册理财规划师协会的正式成立D、2003年中国人社局正式推出《理财规划师国家职业标准》答案：B解析：P27；理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。29.现代意义上的理财规划业务首先出现在美国，以下哪个选项不属于理财规划业务的发展阶段（）。A、初创期B、成熟稳定期C、扩张期D、繁荣期答案：D解析：P26；现代意义上的理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。30.以下哪个事件属于理财规划职业发展的扩张期（）。A、1969年的一场美国芝加哥机场附近的咖啡馆聚会B、20世纪30年代美国保险业C、国际注册理财规划师协会的正式成立D、2003年中国人社局正式推出《理财规划师国家职业标准》答案：A解析：P27；1969年的一场美国芝加哥机场附近的咖啡馆聚会属于理财规划职业发展的扩张期。31.服务对象通常是普通客户的理财是()。A、大众理财B、普通理财C、群众理财D、普遍理财答案：A解析：P28；由于商业银行机构个人理财的服务对象通常是普通客户，因而我们常说的“个人理财”往往也被称为“大众理财”。32.（）的服务主要包括可获得较高的信用额度，同时享有特约商户的优惠消费折扣、热销商品的购买权，在理财专柜、理财窗口或贵宾室可优先办理业务，享受贷款等业务的优先办理和审批等。A、贵宾理财B、大众理财C、私人银行财富管理D、VIP理财答案：A解析：P28；贵宾理财面向的对象通常是该金融机构的VIP客户，其可获得的服务主要包括可获得较高的信用额度，同时享有特约商户的优惠消费折扣、热销商品的购买权，在理财专柜、理财窗口或贵宾室可优先办理业务，享受贷款等业务的优先办理和审批等。33.私人银行财富管理服务的核心内容是（）。A、财产增值、积累和传承B、财产保护、积累和传承C、财产保值、增值和传承D、财产保护、积累和继承答案：B解析：P29；私人银行财富管理服务的核心内容是财产保护、积累和传承。34.我国首度出现以客户为中心的个人理财产品——“一卡通”是由以下哪个银行发型的（）。A、中国银行B、建设银行C、民生银行D、招商银行答案：D解析：P29；1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能于一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。35.国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于（）开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。A、2003年1月23日B、2004年12月1日C、2003年2月23日D、2006年12月1日答案：A解析：P31；国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。36.现代意义上的理财规划业务首先出现在美国，以下哪些选项不属于理财规划业务的发展阶段（）。A、初创期B、繁荣期C、成熟稳定D、扩张期答案：B解析：《理财规划基础》P26；现代意义上的理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。37.一般认为现代理财规划起源于（）。A、美国保险业B、美国信托业C、英国证券业D、英国银行业答案：A解析：《理财规划基础》P27；理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现,但一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业.。38.首家普及理财知识促进理财发展的国际理财规划师协会是以下哪年创立的（）A、1929年B、1990年C、1969年D、2003年答案：C解析：《理财规划基础》P27；1969年是现代理财业发展的标志性年份,当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上，有感于金融产品的日益丰富与社会公众对自身及家庭理财逐渐力不从心的现实状况,出“关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要”的服务理念和专业精神,开始推广涉及客户生活方方面面的“理财规划”的概念和方法,并在随后创立了首家理财团体机构———国际理财规划师协会,这是第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。39.服务对象通常是普通客户的理财是（）A、群众理财B、贵宾理财C、私人银行D、大众理财答案：D解析：《理财规划基础》P28；由于商业银行机构个人理财的服务对象通常是普通客户，因而我们常说的“个人理财”往往也被称为“大众理财”。40.（）在理财规划服务中可获得较高的信用额度，同时享有特约商户的优惠消费折扣、热销商品的购买权，可优先办理贷款和审批业务。A、财富管理B、私人银行C、VIP理财D、群众理财答案：C解析：《理财规划基础》P28-P29；贵宾理财面向的对象通常是该金融机构的VIP客户,其家庭收入在社会群体中一般居于前15％~20％,在银行个人账户总数中的比例约为１０％。其可获得的服务主要包括可获得较高的信用额度,同时享有特约商户的优惠消费折扣、热销商品的购买权,在理财专柜、理财窗口或贵宾室可优先办理业务,享受贷款等业务的优先办理和审批等。41.国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。“一卡通”是由以下哪个银行发行的（）A、建设银行B、招商银行C、工商银行D、中国银行答案：B解析：《理财规划基础》P29；1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能于一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。42.我国首个私人银行业务部门，是以下哪个银行开创的（）A、农业银行B、招商银行C、工商银行D、中国银行答案：D解析：《理财规划基础》P30；2007年3月，中国银行正式成立私人银行部，开创了国内私人银行财富管理服务的先河。43.很多人认为的孝、悌、忠、信、礼、义、廉、耻以及仁、和，属于（）。A、天人合德B、伦理道德C、社会公德D、职业道德答案：B解析：P31；伦理道德是我国传统美德，是道德的核心，也是做人的基础。针对当前我国社会和经济情况，很多人认为:孝、悌、忠、信、礼、义、廉、耻以及仁、和仍然值得提倡。44.（）要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉。A、正直诚信原则B、勤勉谨慎原则C、团队合作原则D、严守秘密原则答案：B解析：P35；勤勉谨慎原则，要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。45.理财规划师职业操守的核心原则是（）。A、正直诚信B、个人诚信C、严守秘密D、客观公正答案：B解析：P34；理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。46.下列选项中，不属于勤勉谨慎原则的是（）。A、始终保持严谨、审慎、注意细节B、要忠于职守C、在合法的前提下最大限度地维护客户的利益D、坚持客观性，不带感情色彩答案：D解析：P35；谨慎就是要在提供理财规划服务的过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，要忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。47.以下选项中，违反客观公正原则的是（）。A、指理财规划师以自己的专业知识进行判断B、坚持客观性，不带感情色彩C、约束个人情感、偏见和欲望D、因为是朋友，所有在财产分配规划方案中对其偏袒答案：D解析：P34-35；所谓“客观”是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。综上所述可知，D选项违反了客观公正的原则。48.（）就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的人士办理。A、团队合作B、客观公正C、勤勉谨慎D、正直诚信答案：A解析：P36；团队合作就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的人士办理。49.把客户的信息和资料当做八卦谈资，这违反了（）。A、客观公正B、正直诚信C、严守秘密D、绝对保密答案：C解析：P36；理财规划师必须恪守严守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。50.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并（）办理委托事务。A、停止B、继续C、暂停D、转交答案：A解析：P37；理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停止办理委托事务。51.对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。（）适用于情节轻微的行为。A、警告B、暂停执业C、罚款D、吊销执照答案：A解析：P40；警告适用于情节轻微的行为。52.对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。（）一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律规定。A、警告B、暂停执业C、罚款D、吊销执照答案：D解析：P40；吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律规定。53.遵从事物运行规律；要求人们爱护自然环境，并做到顺应天时、注意地利、友爱人和。对各种资源利用不能超过环境本身所能承受的程度，否则必然造成严重后果。这属于（）A、伦理道德B、天人合德C、社会公德D、职业道德答案：B解析：《理财规划基础》P31；天人合德。我国古代著作«易经»认为顺应天道就是最高道德，要求人们为了生存和发展，应当共同适应环境要求，遵从事物运行规律。要求人们爱护山川大地、资源大气、花草树木、鸟兽虫鱼，并做到顺应天时、注意地利、友爱人和。这里并不是说对各种资源不应利用，而是要求开发、采掘、砍伐、采摘、捕杀不能超过环境本身所能承受的程度，否则必然造成严重后果。54.很多人认为的孝、悌、忠、信、礼、义、廉、耻以及仁、和，属于（）A、天人合德B、伦理道德C、社会公德D、职业道德答案：B解析：《理财规划基础》P31-P32；伦理道德是我国传统美德，是道德的核心，也是做人的基础。针对当前我国社会和经济情况，很多人认为:孝、悌、忠、信、礼、义、廉、耻以及仁、和仍然值得提倡。55.中共中央于哪一年颁布了«公民道德建设实施纲要»（）A、2000年B、2001年C、2002年D、2003年答案：B解析：《理财规划基础》P32；2001年9月中共中央发布的«公民道德建设实施纲要»，提出爱国守法、明礼诚信、团结友爱、勤俭自强、敬业奉献为社会公德的基本要求。56.以下关于理财规划师的职业道德规范说法不正确的是（）A、理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范B、理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性C、职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源D、执业纪律规范是具体的行为规则答案：B解析：《理财规划基础》P34；职业道德准则虽在很大程度上体现出的是倡议性,但却是理财规划师执业纪律的基本渊源对于职业道德准则而言,执业纪律规范是具体的行为规则,是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。所以,理财规划师执业纪律规范在语言表述上不同于职业道德准则,很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”内容,而非倡议性内容。57.理财规划师职业操守的核心原则是（）A、个人诚信B、知识丰富C、专业尽责D、谦虚谨慎答案：A解析：《理财规划基础》P34；理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。58.理财规划师在向客户提供专业服务时，以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩，这反映了职业道德中的（）原则。A、个人诚信B、客观公正C、勤勉谨慎D、专业尽职答案：B解析：《理财规划基础》P34；理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正原则。所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。59.理财规划师职业道德规范一般由（）颁布并监督执行。A、保监会B、银监会C、教育部D、行业自律机构答案：D解析：《理财规划基础》P39；理财规划师职业道德规范一般由行业自律机构颁布并监督执行。如果理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。60.（）是指一个国家在某一时期(通常为一年)内所产生的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模最重要的指标。A、国民生产总值B、国内生产总值C、消费价格指数D、生产价格指数答案：B解析：P44；国内生产总值是指一个国家在某一时期(通常为一年)内所产生的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模最重要的指标。61.（）是与所谓国土原则联系在一起，（）是与所谓国民原则联系在一起。A、GDP；GNPB、GNP；GDPC、PPI；CPID、CPI；PPI答案：A解析：《理财规划基础》P46；国民生产总值(GNP)是指经济社会(一国或一地区)在一定时期内运用生产要素所生产的全部最终产品(物品和劳务)的市场价值。GDP和GNP作为国民收入核算的两个指标，反映了统计上的两种原则。GDP是与所谓国土原则联系在一起的。按照这一原则，凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国GDP。特别地，外国公司在某一国子公司的利润应计入该国的国内生产总值，而该国企业在国外子公司的利润就不应被计入。GNP是与所谓国民原则联系在一起的。按照这一原则，凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国GNP。特别地，一国企业在国外子公司的利润收入应计入该国的国民生产总值，而外国公司在该国子公司的利润收入则不应被计入该国的国民生产总值。62.凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国（）。A、GDPB、GNPC、PID、PPI答案：B解析：P45；凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国GNP。63.假设一国人口为2000万，就业人数为1000万，失业人数为100万，那么该国的劳动力为（）万。A、2000B、1000C、1100D、900答案：C解析：P49；劳动力人数=就业人数+失业人数64.（）是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。A、消费价格指数B、生产价格指数C、采购经理指数D、工业生产指数答案：A解析：P50；居民消费价格指数是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。65.从财政的角度看，（）是财政收入的补充形式，是弥补赤字、解决财政困难的有效手段。A、增加货币供给量B、公债C、减少财政支出D、减少税收答案：B解析：P57；从财政的角度看，公债是财政收入的补充形式，是弥补赤字、解决财政困难的有效手段。66.资本结构在很大程度上决定着企业的偿债能力和再融资能力，决定着企业未来的盈利能力，是企业财务状况的一项重要指标。常见的衡量指标是（）。A、资产报酬率B、流动资产周转率C、营业利润率D、资产负债比率答案：D解析：P62；资本结构在很大程度上决定着企业的偿债能力和再融资能力，决定着企业未来的盈利能力，是企业财务状况的一项重要指标。常见的衡量指标是资产负债比率。67.下列关于国内生产总值说法不正确的是（）。A、GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动B、GDP是流量，不是存量C、家务劳动、自给自足等非市场活动不计入GDP中D、家务劳动、自给自足等非市场活动计入GDP中答案：D解析：《理财规划基础》P44；GDP是计算期内生产的最终产品的价值,因而是流量而不是存量。GDP一般指市场活动所导致的价值,诸如家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中。GDP的变动可能是由于价格变动,也可能是由于数量变动。68.下列关于国民收入核算的说法错误的是()A、GDP是与所谓国土原则联系在一起的B、凡是在本国领土上非本国国民创造的收入，不计入本国GDPC、GNP是与所谓国民原则联系在一起的D、凡是本国国民使用所有要素所创造的收入，都被计入本国GNP答案：B解析：《理财规划基础》P46；国民生产总值(GNP)是指经济社会(一国或一地区)在一定时期内运用生产要素所生产的全部最终产品(物品和劳务)的市场价值。GDP和GNP作为国民收入核算的两个指标。反映了统计上的两种原则。GDP是与所谓国土原则联系在一起的。按照这一原则，凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国GDP。特别地，外国公司在某一国子公司的利润应计入该国的国内生产总值，而该国企业在国外子公司的利润就不应被计入。GNP是与所谓国民原则联系在一起的。按照这一原则，凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国GNP。特别地，一国企业在国外子公司的利润收入应计入该国的国民生产总值，而外国公司在该国子公司的利润收入则不应被计入该国的国民生产总值。69.GDP的核算方法包括生产法、支出法和()A、增值法B、差额法C、总值法D、收入法答案：D解析：《理财规划基础》P45；人们可以从三种角度来计量CDP:第一种是从生产的角度出发,把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和。这种方法被称为生产法。第二种是从收入的角度出发,因为所有产出都是通过货币计量的,并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收入。这种方法被称为收入法。第三种是从支出的角度出发,因为所有最终产品都是提供给市场的,市场上的需求者购买这些最终产品时就会有等量的支出发生。这种方法被称为支出法。70.凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国（）。A、GNPB、GDPC、PID、PPI答案：A解析：《理财规划基础》P46；凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国GNP。71.用生产法计算工业增加值的公式是()A、工业增加值=工业总产值-工业中间投入B、工业增加值=工业总产值-工业中间投入+本期应交增值税C、工业增加值=劳动者报酬+生产税净额+营业盈余D、工业增加值=劳动者报酬+固定资产折旧+营业盈余答案：B解析：《理财规划基础》P47；工业增加值有两种计算方法:一是生产法,即从工业生产过程中产品和劳务价值形成的角度入手,剔除生产环节中间投入的价值,从而得到新增价值的方法。其计算公式为工业增加值=工业总产值-工业中间投入+本期应交增值税72.生产税减对生产补贴后的余额是（）。A、增值税B、生产税差额C、生产税净额D、营业税答案：C解析：《理财规划基础》P47；生产税净额是指生产税减生产补贴后的余额。73.对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度来进行衡量。A、一般价格水平B、食品价格C、生活用品价格D、生产资料价格答案：A解析：《理财规划基础》P49；通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显的上涨。74.中国基础建设国内贷款是指()向银行及非银行金融机构借入用于固定资产投资的各种国内借款，对应的就是银行表内对基建行业的贷款。A、固定资产投资单位B、绿色建材C、环境保护D、工业答案：A解析：《理财规划基础》P52；国内贷款是指报告期内固定资产投资单位向银行及非银行金融机构借入的用于固定资产投资的各种国内借款,包括银行利用自有资金及吸收的存款发放的贷款、上级主管部门拨入的国内贷款、国家专项贷款(包括煤代油贷款、劳改煤矿专项贷款等)、地方财政专项资金安排的贷款、国内储备贷款、周转贷款等。75.（）是反映各行业通过多种商品流通渠道向居民和社会集团供应的生活消费品总量，是研究人民生活，居民消费品购买力、货币流通等问题的重要指标。A、批发零售贸易业销售额B、社会消费品零售总额C、商品零售总额D、商品零售价格指数答案：B解析：《理财规划基础》P53；自1994年起，我国国家统计制度规定以社会消费品零售总额来反映各种商品流通渠道向居民和社会集团供应生活消费品，以满足人们生活需要的状况。76.关于货币供给量的说法正确的是()。A、货币供给量是流量概念B、货币供给量是一定时期的变量C、是一个国家流通中的货币总额D、货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产答案：C解析：《理财规划基础》P54；货币供给即一个国家流通中的货币总额，是该国家一定时点的除中央政府或财政部、中央银行或商业银行以外的非银行大众所持有的货币量。它是一个存量概念，而不是一个流量概念，即它是一个时点的变量，而不是一个一定时期的变量。77.金融机构各项存贷款余额是指某一时点金融机构存款与贷款的差额。()A、正确B、错误答案：B解析：《理财规划基础》P55；金融机构各项存贷款余额是指某一时点的金融机构存款金额与金融机构贷款金额。78.私人家庭金融资产包括（）等在内。A、现款、股票、债券、投资基金和人寿保险权利B、储蓄存款、股票、债券、投资基金和人寿保险权利C、现款、储蓄存款、投资基金和人寿保险权利D、现款、储蓄存款、股票、债券、投资基金和人寿保险权利答案：D解析：《理财规划基础》P55；私人家庭的金融资产包括现款、储蓄存款、股票、债券、投资基金和人寿保险权利等。79.我国的财政收入包括预算收入和预算外收入两部分，预算收入不包括()。A、税收收入B、各地方自行管理使用的财政性资金C、应上缴的国有资产收益D、专项收入答案：B解析：《理财规划基础》P55；我国的财政收入包括预算收入和预算外收入两部分。根据«中华人民共和国预算法»(以下简称«预算法»)第十九条的规定，预算收入包括税收收入、依照规定应当上缴的国有资产收益、专项收入和其他收入。除预算收入外，还包括政府性基金(含土地出让收入)、社会保险基金收入、纳入财政专户管理的预算外资金、国有资本经营预算收入等，全部项目一般统称为政府收入，按照我国财政管理体制的规定，各地方、各部门、各单位的这部分收入不纳入国家预算，这些财政性资金也称为预算外资金。80.我国自改革开放至今经历了（）次消费升级。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：《理财规划基础》P59；从历史上看，改革开放以来我国出现了多次消费升级，推动了经济的高速增长，消费结构的演变推动了我国产业结构的升级。第一次消费结构升级出现在改革开放初期，主要特征是食品消费下降，轻工业产品消费上升。第二次消费结构升级出现在20世纪90年代，家用电器成为全社会新的核心消费品。第三次消费结构升级出现在21世纪头十年，其核心消费品是汽车和住宅。81.一般来说，（）可引致社会总需求增长和国民收入增加。A、降低税率B、增加税收C、提高税率D、增加收入答案：A解析：P69；一般来说，降低税率、减少税收，可引致社会总需求增长和国民收入增加；提高税率、增加税收会导致社会总需求下降。82.充分就业（）百分百就业。A、不是B、是C、不全是D、全是答案：A解析：P67；充分就业并不是百分之百就业。所谓充分就业，是指除了摩擦性失业和自愿性失业以外所有愿意参加工作的人都能按他们愿意接受的工资找到职业的一种状况。值得注意的是，充分就业并不是百分之百就业，它并不排除像摩擦性失业这样的情况存在前，大多数经济学家认为，４％~６％的失业率是正常的失业率。83.政府根据具体情况和不同目标，选择不同的政策组合。以下哪个组合可以使利率上升（）。A、扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策B、紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策C、紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策D、扩张性的财政政策和扩张性的货币政策答案：A解析：P74；见表2-1.见表2-1.扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策对产量的刺激具有不确定性，但会使利率上升；紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策会使产量减少，但利率上升还是下降还不确定；紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策对产量的刺激具有不确定性，但会使利率下降；扩张性的财政政策和扩张性的货币政策会使产量增加，但利率上升还是下降还不确定。84.（）是中央银行调整货币供给量最简单的办法，但作用十分猛烈，所以并不常用。A、购买政府债券B、变动法定存款准备金率C、调整再贴现率D、调整贴现率答案：B解析：P70；变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供给量最简单的的办法，然而中央银行一般不轻易使用这一手段，因为变动法定存款准备金率的作用十分猛烈。85.（）是中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具。A、变动法定存款准备金率B、调整再贴现率C、发行企业债券D、公开市场业务答案：D解析：P70；公开市场业务是中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具。86.下列关于变动法定存款准备金率的说法中，错误的是（）。A、从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供给量最简单的办法B、中央银行一般不轻易使用这一手段C、变动法定存款准备金率的作用非常微弱D、变动法定存款准备金率会使货币供给量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定答案：C解析：P70；如果中央银行认为需要增加货币供给，就可以降低法定存款准备金率，使所有存款机构对每一位客户的存款只要留出更少的准备金即可，或者说使每单位的准备金可支撑更多的存款。如果中央银行认为需要减少货币供给则可以提高法定存款准备金率，使银行减少可创造的货币。从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供给量最简单的办法，然而中央银行一般不轻易使用这一手段。因为变动法定存款准备金率的作用十分猛烈。变动法定存款准备金率会使货币供给量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定。同时，中央银行如果频繁地改变法定存款准备金率也不利于它对银行的管理，会使商业银行和所有金融机构因其正常信贷业务受到干扰而感到无所适从。所以，变动法定存款准备金率是一个强有力但又不常用的货币政策工具。87.下列关于宏观经济政策目标中价格稳定的说法，正确的是（）A、价格稳定是指每种商品价格固定不变B、价格稳定是指价格总水平固定不变C、物价稳定是指价格总水平的稳定D、物价稳定是指通货膨胀率为零答案：C解析：《理财规划基础》P67；这里所说的物价稳定是指价格总水平的稳定。由于通货膨胀对经济有不良影响，所以物价稳定也是国家宏观经济政策的重要目标之一。88.一般来说，（）可引致社会总需求增长和国民收入增加。A、降低税率B、增加税收C、提高税率D、增加收入答案：A解析：《理财规划基础》P69；一般来说，降低税率、减少税收，可引致社会总需求增长和国民收入增加；提高税率、增加税收会导致社会总需求下降。89.再贴现是指()。A、商业银行对工商企业的贴现B、商业银行之间进行的贴现C、中央银行各分支机构之间的贴现D、商业银行与中央银行之间贴现答案：D解析：《理财规划基础》P69；再贴现是商业银行与中央银行之间的贴现行为。再贴现率是中央银行对商业银行及其他金融机构的放款利率。90.下列关于变动法定存款准备金率说法错误的是（）A、从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供应量的最简单的办法B、中央银行一般不轻易使用这一手段C、变动法定存款准备金率的作用非常微弱D、变动法定存款准备金率会使货币供应量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定答案：C解析：《理财规划基础》P70；从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供给量最简单的办法，然而中央银行一般不轻易使用这一手段。因为变动法定存款准备金率的作用十分猛烈。变动法定存款准备金率会使货币供给量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定。91.抵押补充贷款采取()方式发放A、抵押B、质押C、保证D、定金答案：B解析：《理财规划基础》P71；抵押补充贷款（PSL，即PledgedSupplementaryLending的缩写），是2014年4月中国人民银行创设[1]。PSL作为一种新的储备政策工具，有两层含义，首先量的层面，是基础货币投放的新渠道；其次价的层面，通过商业银行抵押资产从央行获得融资的利率，引导中期利率。PSL的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。抵押补充贷款采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产[1]。92.下列对经济周期相关内容的表述中，错误的是（）。A、经济周期又称为商业循环B、经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩C、经济周期一般分为衰退、谷底、扩张和顶峰四个阶段D、经济周期又称为朱格拉周期理论答案：D解析：P75；朱格拉周期理论是划分经济周期分类中的中周期理论。朱格拉周期理论是划分经济周期分类中的中周期理论。朱格拉周期理论是针对资本主义经济中为期约10年的周期性波动而提出的理论。朱格拉周期以国民收入、失业率和大多数经济部门的生产、利润和价格的波动为标志。93.中周期时间长度为9～10年，又叫做（）。A、朱格拉周期理论B、康德拉季耶夫周期理论C、基钦周期理论D、库兹涅茨周期答案：A解析：P77；每个长周期(康德拉季耶夫周期)包括六个中周期(朱格拉周期)，每个中周期又包括三个短周期(基钦周期)，其中短周期为40个月，中周期为9～10年，长周期为54～60年。94.（）指的是企业进行有规律的设备更替和资本开支所驱动的投资周期。A、库兹涅茨周期B、企业设备投资周期C、企业设备生产周期D、企业设备消耗周期答案：B解析：P82；企业设备投资周期指的是企业进行有规律的设备更替和资本开支所驱动的投资周期。95.（）认为经济中存在长度为15-25年不等的长期波动。这种波动在建筑业中表现得特别明显。A、库兹涅茨B、基钦C、康德拉季耶夫D、恩格斯答案：A解析：P85；库兹涅茨认为经济中存在长度为15-25年不等的长期波动。这种波动在建筑业中表现得特别明显。96.企业设备投资是（）。A、领先指标B、滞后指标C、同步指标D、先行指标答案：C解析：P83；企业设备投资是同步指标。从领先性的角度来看，企业设备投资不是经济增速的领先指标，更多是一个同步指标。不论采用实际GDP还是名义DGP，在世界较大的经济体美国、德国、日本、英国，企业设备投资并没有很明显地领先于GDP的增速，绝大多数时间内，两者的走势基本完全一致。换句话说，企业设备投资周期更多的是经济周期的同步指标。97.长周期又称为长波，这种周期长度一般为54～60年，又称为（）。A、康德拉耶夫周期B、朱格拉周期C、基钦周期D、凯恩斯周期答案：A解析：P76-77；在20世纪20年代，苏联学者尼古拉��康德拉季耶夫通过研究资本主义经济行为，提出在资本主义经济生活中存在着50~60年的长期波动。这种长期波动被人们称为康德拉季耶夫周期。98.根据现代经济周期的定义，经济周期是指（）。A、GNP值上升和下降的交替过程B、人均GNP值上升和下降的交替过程C、GDP值增长率上升和下降的交替过程D、社会总产值上升和下降的交替过程答案：C解析：《理财规划基础》P75；经济学学术界通常以第二次世界大战为划分标志将有关经济周期的具体定义概括区分为古典经济周期(也称传统经济周期)和现代经济周期两类，其中古典经济周期强调经济总量的扩张和收缩，而现代经济周期则强调经济增长率上升与下降的交替变动。99.长周期时间长度为50～60年，又叫做（）。A、康德拉季耶夫周期理论B、朱格拉周期理论C、基钦周期理论D、库兹涅茨周期答案：A解析：《理财规划基础》P77；在20世纪20年代，苏联学者尼古.拉康德拉季耶夫通过研究资本主义经济行为，提出在资本主义经济生活中存在着50~60年的长期波动。这种长期波动被人们称为康德拉季耶夫周期。100.中周期时间长度为9～10年，又叫做（）。A、康德拉季耶夫周期理论B、朱格拉周期理论C、基钦周期理论D、库兹涅茨周期答案：B解析：《理财规划基础》P77；1862年法国医生、经济学家克里门特格拉在«论法国、英国和美国的商业危机以及发生周期»一书中首次提出了市场经济存在着9~10年的周期波动。这种中等长度的经济周期被后人一般称为朱格拉周期，也称朱格拉中周期。101.（）是以人民币标明面值、以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。A、股B、股C、H股D、港股答案：B解析：P94;B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值、以外币认购和买卖、在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。102.（）是指投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，且股票投资、债券投资基金投资的比例均不超过80%的投资基金。A、混合型基金B、债券基金C、基金中的基金D、私募基金答案：A解析：P96；混合型基金是指投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，且股票投资、债券投资、基金投资的比例均不超过80%的投资基金。103.（）是指基于股票潜在的上涨趋势，在低价时买进股票，待股票上涨至较高价位时卖出，以获取差额收益的投资策略。A、多头策略B、多空策略C、买涨策略D、中性策略答案：A解析：P96；多头策略是指基于股票潜在的上涨趋势，在低价时买进股票，待股票上涨至较高价位时卖出，以获取差额收益的投资策略。104.（）是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”的黄金。A、黄金T+DB、黄金期货C、纸黄金D、实物黄金答案：C解析：P111；纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”的黄金。105.以下哪个选项不属于远期合约的特点。A、非标准化合约，一般在场外交易，流动性较差B、采用一对多的交易方式C、交易成本较高，存在较大的对手违约风险D、合约到期必须交割，不可实行反向对冲操作来进行平仓答案：B解析：P106；远期合约是相对简单的一种金融衍生工具。合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。远期合约主要有远期利率协议、远期外汇合约、远期股票合约等。远期合约主要具有以下特点:1.非标准化合约、一般在场外交易、流动性较差。2.由于采用了一对一的交易方式、交易事项可以协商确定、较为灵活、金融机构或大型工商企业通常利用远期合约作为风险管理手段。3.非集中交易同时也带来了搜索困难、交易成本较高、且从合约签订到交割期间不能直接看出履约情况、存在较大的对手违约风险。4.合约到期必须交割、不可实行反向对冲操作来进行平仓。106.以下哪个选项不属于外汇期货交易的别称（）。A、外汇保证金交易B、合约期货外汇交易C、按金交易D、虚盘交易答案：B解析：P104；外汇期货交易又称外汇保证金交易、合约现货外汇交易、按金交易、虚盘交易，是买卖双方约定在未来某月依据约定的汇率办理实际收付的外汇业务，它是避免汇率风险的主要措施之一。107.中长期债券的发行者不包括（）。A、政府B、金融机构C、企业D、中央银行答案：D解析：P99；根据偿还期限的不同，债券可分为短期债券、中期债券和长期债券，除货币市场一年期以下短期债券外的其他债券品种均可称为中长期债券。中长期债券的发行者主要是政府、金融机构和企业。108.（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内的短期资金融通市场。A、短期市场B、融资市场C、货币市场D、资本市场答案：C解析：《理财规划基础》P91；货币市场是指短期融资市场，融资期限通常在一年以下。109.按照期限的不同，短期国债具有不同种类，但其中不包括()。A、15个月短期国债B、3个月短期国债C、9个月短期国债D、12个月短期国债答案：A解析：《理财规划基础》P91；短期国债是中央政府为弥补国库资金临时不足而发行的、期限在一年以内的短期债务凭证。期限通常为3个月、6个月、9个月和12个月，以贴现的形式发行。110.下列有关短期融资券筹资的表述中，正确的是（）A、短期融资券发行条件比较宽松B、融资成本高于同期银行贷款利率C、发行短期融资券会降低公司信誉D、短期融资券是企业筹措短期资金的直接融资方式答案：D解析：《理财规划基础》P91；短期融资券是由企业发行的无担保短期本票。依照«短期融资券管理办法»，我国企业可在银行间债券市场发行短期融资券，以直接融资方式筹措短期(1年以内)资金。111.（）是以人民币标明面值、以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。A、股B、股C、H股D、S股答案：B解析：P94;B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值、以外币认购和买卖、在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。112.证券投资基金的投资对象主要是()A、票据B、基金C、股票D、衍生工具答案：C解析：《理财规划基础》P95；证券投资基金的投资对象主要是股票,此处以股票基金为主对证券投资基金。113.（）是指投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，且股票投资、债券投资基金投资的比例均不超过80%的投资基金。A、货币市场基金B、混合型基金C、债券基金D、私募基金答案：B解析：《理财规划基础》P96；混合型基金是指投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，且股票投资、债券投资、基金投资的比例均不超过80%的投资基金。114.()是基于期货期权等投资标的潜在走势的预判，通过做多、做空或多空等多种方式投资操作，以期获得较高收益的投资策略。A、多头策略B、多空策略C、中性策略D、CTA策略答案：D解析：《理财规划基础》P97；CTA策略又称管理期货策略，是基于期货期权等投资标的潜在走势的预判，通过做多、做空或多空等多种方式投资操作，以期获得较高收益的投资策略。115.下列关于远期合约说法中正确的一项是（)。A、远期合约具有到期交割，场内交易的特点B、远期合约具有到期交割，场外交易的特点C、远期合约具有每天结算，场外交易的特点D、远期合约具有每天结算，交易所交易的特点答案：B解析：《理财规划基础》》P106;远期合约主要具有以下特点:1.非标准化合约，一般在场外交易，流动性较差。2.由于采用了一对一的交易方式，交易事项可以协商确定，较为灵活，金融机构或大型工商企业通常利用远期合约作为风险管理手段。3.非集中交易同时也带来了搜索困难，交易成本较高，且从合约签订到交割期间不能直接看出履约情况，存在较大的对手违约风险。4.合约到期必须交割，不可实行反向对冲操作来进行平仓。116.银行间的（）是银行获取短期资金的简便方法。A、同业拆借B、同行拆借C、同行贷款D、同行借款答案：A解析：P116；银行间的同业拆借是银行获取短期资金的简便方法。通常，同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成。我国对银行间同业拆借的资金用途有严格的规定，拆入的资金只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难，而不能把拆借资金用于弥补信贷缺口长期占用，更不能把拆借资金用于固定资产投资。117.目前内地证券公司国际资产管理业务模式不包括（）。A、合格境内机构投资者业务B、人民币合格境外机构投资者业务C、合格国际机构投资者业务D、合格境外机构投资者投资顾问业务答案：C解析：P138；目前内地证券公司国际资产管理业务模式主要包括合格境内机构投资者（QDII）务、人民币合格境外机构投资者（RQFII）业务、合格境外机构投资者（QFII）投资顾问业务。118.目前国内证券公司境外经纪业务主要集中在（）。A、广州B、深圳C、上海D、香港答案：D解析：P139；目前国内证券公司境外经纪业务主要集中在香港。119.（）是指经中国证监会批准在境内募集资金，并将所募集的部分或者全部资金以资产组合方式进行境外证券投资管理的境内基金管理公司和证券公司等证券经营机构。A、QDIIB、QFIIC、RQFIID、RQII答案：A解析：P138；QDII即合格境内机构投资者，是指经中国证监会批准在境内募集资金，并将所募集的部分或者全部资金以资产组合方式进行境外证券投资管理的境内基金管理公司和证券公司等证券经营机构。120.根据我国《保险法》以及相关法规规定，保险公司的资金不能投资于（）。A、房地产B、期货C、股票D、证券投资基金答案：B解析：P130；根据我国《保险法》以及相关法规规定，保险公司的资金运用限于下列形式:银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。121.（）是商业银行资金来源的主要途径，是银行业务得以发生发展的基础。A、负债业务B、信贷业务C、投资业务D、担保业务答案：A解析：《理财规划基础》》P113；负债业务是商业银行资金来源的主要途径，是银行业务得以发生发展的基础。122.银行间的（）是银行获取短期资金的简便方法。A、同行拆借B、同行贷款C、同业存款D、同业拆借答案：D解析：《理财规划基础》》P116；银行间的同业拆借是银行获取短期资金的简便方法。通常，同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成。我国对银行间同业拆借的资金用途有严格的规定，拆入的资金只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难，而不能把拆借资金用于弥补信贷缺口长期占用，更不能把拆借资金用于固定资产投资。123.下列关于人身保险说法正确的是()。A、人身保险是定额保险B、人身保险存在重复投保C、人身保险存在超额投保D、人身保险存在不足额投保答案：A解析：《理财规划基础》》P127；人身保险是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老退休等事故或保险期满时，保险人向被保险人或其受益人给付约定保险金的保险。124.证券经纪业务目前主要是指证券公司按照客户的委托，代理其在()买卖证券的有关业务。A、证券交易场所B、证券公司C、柜台D、证券交易所答案：D解析：《理财规划基础》》P132；证券经纪业务是指证券公司接受客户委托，按照客户要求，代理买卖有价证券的业务。目前，我国证券公司从事的经纪业务以通过证券交易所代理买卖证券业务为主。125.（）第十三届全国人民代表大会第一次会议表决通过了关于批准国务院机构改革方案的决定，组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留中国银监会和中国保监会。A、2018年3月1日B、2018年6月17日C、2018年3月17日D、2018年1月1日答案：C解析：P155；2018年3月17日，第十三届全国人民代表大会第一次会议表决通过了关于批准国务院机构改革方案的决定，该方案将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留中国银监会和中国保监会。126.金融监管（）保证金融交易行为主体不发生金融风险和损失。A、并不能B、能C、可以D、应当答案：A解析：P154；金融监管，即金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融交易行为主体进行干预，确保金融体系的安全稳健运行。金融监管是一种外部力量，因此，金融监管并不能保证金融交易行为主体不发生金融风险和损失。127.中国人民银行的职能不包括（）。A、政府的银行B、发行的银行C、机构的银行D、银行的银行答案：C解析：P156；中国人民银行具有发行的银行、政府的银行、银行的银行三大职能。128.不属于国务院金融稳定发展委员职责的是（）。A、落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署B、协调货币政策与金融监管相关事项C、指导地方金融改革发展与监管D、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测答案：D解析：P155-156；国务院金融稳定发展委员会是国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构，其职责主要有:1.落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署。2.审议金融业改革发展重大规划。3.统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等。4.分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策。5.指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。129.不属于中国人民银行职责的是（）。A、监督管理黄金市场B、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C、经理国库D、发行人民币，管理人民币流通答案：B解析：P156；中国人民银行的职责有以下13项:1.发布与履行其职责有关的命令和规章。2.依法制定和执行货币政策。3.发行人民币ꎬ管理人民币流通。4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。5.实施外汇管理ꎬ监督管理银行间外汇市场。6.监督管理黄金市场。7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。8.经理国库。9.维护支付、清算系统的正常运行。10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。11.负责金融业的统计、调查、分析和预测。12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13.国务院规定的其他职责。130.不属于中国银保监会职责的是（）。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B、维护银行业和保险业合法、稳健运行C、建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系D、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作答案：A解析：P158；中国银保监会履行如下职责:1.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。2.对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。3.依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。4.依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。5.对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。6.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。7.负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。8.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况。9.会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施。10.依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作。11.根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作。12.参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务。13.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。14.完成党中央、国务院交办的其他任务。15.职能转变。围绕国家金融工作的指导方针和任务，进一步明确职能定位，强化监管职责，加强微观审慎监管、行为监管与金融消费者保护，守住不发生系统性金融风险的底线。按照简政放权要求，逐步减少并依法规范事前审批，加强事中事后监管，优化金融服务，向派出机构适当转移监管和服务职能，推动银行业和保险业机构业务和服务下沉，更好地发挥金融服务实体经济功能。131.2018年3月11日召开()审议通过了关于批准国务院机构改革方案的决定。A、第十三届全国人民代表大会B、第十三届全国人民代表大会第一次会议C、第十三届全国人民代表大会常务委员会第二次会议D、第十三届全国人民代表大会第二次会议答案：B解析：《理财规划基础》》P155；2018年3月17日，第十三届全国人民代表大会第一次会议表决通过了关于批准国务院机构改革方案的决定。该方案将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，不再保留中国银监会和中国保监会。132.中国人民银行的职能不包括（）。A、政府的银行B、发行的银行C、银行的银行D、机构的银行答案：D解析：《理财规划基础》P156；中国人民银行具有发行的银行、政府的银行、银行的银行三大职能。133.中国人民银行于2013年初创设了()这一货币政策新工具，期限通常在３个月以内,有助于有效调节市场流动性供给，促进金融市场平稳运行，防范金融风险。A、常备借贷便利B、存款储备金C、利率政策D、再贴现答案：A解析：《理财规划基础》P156-157；2013年1月,中国人民银行创设常备借贷便利。常备借贷便利是中央银行与金融机构的“一对一”交易,主要面向政策性银行和全国性商业银行,金融机构可根据自身流动性需求进行申请,期限通常在3个月以内。134.定位为“作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构”的是（）A、国务院金融稳定发展委员会B、中国人民银行C、中国人民银行保险监督委员会D、国务院答案：A解析：《理财规划基础》P155；国务院金融稳定发展委员会是国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。135.中国人民银行于2014年9月创设了（）作为提供中期基础货币的政策工具。A、常备借贷便利B、中期借贷便利C、定向中期借贷便利D、央行票据互换工具答案：B解析：《理财规划基础》P157；中国人民银行于2014年９创设中期借贷便利，作为提供中期基础货币的政策工具。中期借贷便利主要面向符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，期限通常为3个月至1年。136.为提升银行永续债的市场流动性，支持银行发行永续债补充资本，中国人民银行于（）创设了央行票据互换工具A、2013年1月B、2014年9月C、2018年12月D、2019年1月答案：D解析：《理财规划基础》P157；为提升银行永续债的市场流动性，支持银行发行永续债补充资本，中国人民银行于2019年1月创设了央行票据互换工具，公开市场业务一级交易商可以使用持有的合格银行发行的永续债从人民银行换入央行票。137.根据我国目前对金融监管职能的划分,统一监管证券业属于（）的职能A、中国证监会B、中国银监会C、中国人民银行D、国务院货币政策委员会答案：A解析：《理财规划基础》P159；依照法律、法规和国务院授权，中国证监会依法对全国证券、期货市场实行统一监督管理，维护证券、期货市场秩序，保障其合法运行。138.民事法律关系是指由民事法律规范所调整的，在平等主体之间形成的以（）为内容的社会关系。A、民事主体和民事客体B、民事权利和民事义务C、民事权利和民事责任D、民事义务和民事责任答案：B解析：P163；民事法律关系是指由民事法律规范所调整的，在平等主体之间形成的以民事权利和民事义务为内容的社会关系。139.以下哪个选项不属于综合性权利（）。A、继承权B、知识产权C、物权D、社员权答案：C解析：P165；综合性权利是指兼具财产权与人身权内容的权利，这类权利一般有以下三个:知识产权（具有财产权与人身权双重性质）、继承权(其内容属财产权，但通常基于身份关系而取得)、社员权(如公司股东的股东权、合作社的社员权等)。140.下列民事行为中，有效的是（）。A、间歇性精神病人在发病期间实施的民事行为B、完全民事行为人在神志不清的状态下实施的民事行为C、无民事行为能力人所为的赠与行为D、限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为答案：D解析：P170；间歇性精神病人在发病期间以及完全民事行为能力人在神志不清状态下，往无法判断自己的行为后果，不具有意思能力，其所为的民事行为为无效民事行为，故选项A、B不符合题意。在实际生活中，限制民事行为能力人和无民事行为能力人实施的下列行为合法有效：纯获利的行为，即接受奖励、赠与、报酬等民事法律行为；日常必需品的购买行为；其他与其年龄、智力相适应的法律行为，故选项C不符合题意。141.无效民事行为所约定的义务尚未履行的话，就无须继续履行。如正在履行，应停止履行。对已经履行的部分，处理原则不包括：（）。A、要求赔偿B、返还财产C、赔偿损失D、追缴财产答案：A解析：P173；无效民事行为所约定的义务尚未履行的话，就无须继续履行。如正在履行，应停止履行。对已经履行的部分，按下列原则处理:1.返还财产。民事行为无效致使受领财产一方丧失了占有该财产的法律依据，因而有义务将财产返还给相对人。如果财产已经不存在了，无法返还的，应折价赔偿。2.赔偿损失。民事行为无效后给对方或第三人造成损失的，还应当赔偿损失。3.追缴财产。双方恶意串通，实施民事行为损害国家、集体或者第三人的利益，应当追缴双方已取得的或者约定取得的财产，分别收归国家、集体所有，或者返还给第三人。142.以下哪个选项不属于担保物权（）。A、质权B、继承权C、抵押权D、留置权答案：B解析：P166；担保物权主要有抵押权、质权和留置权。担保物权是指在债务人或第三人所有或经营管理的特定财物或权利之上设定，以担保债务的清偿为目的的物权。担保物权主要有抵押权、质权和留置权。抵押权，即债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利。质权，是指为了担保债务的履行，债务人或第三人将其动产或者财产权利移交债权人占有，当债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，债权人有就其占有的财产优先受偿的权利。留置权，是债权人合法占有债务人的动产，在债务人逾期不履行债务时，有权留置该动产以迫使债务人履行债务，并在债务人仍不履行债务时就该动产优先受偿的权利。143.小明今年15岁，暑假的时候用压岁钱买了一台价值6000元的手机，下列说法中正确的是（）。A、购买行为无效，因为小明为无民事行为能力B、购买行为无效，因为小明是偷偷买的，并没有告知父母C、购买行为效力待定，待追认D、购买行为有效，因为小明已经满15岁了答案：C解析：P176；小明今年15岁，是限制民事行为能力人，而限制民事行为能力人只能进行除纯获利，购买日常必需品或其他与年龄、智力相适应的行为。很明显，购买价值6000元的手机并不属于以上行为，因为该行为效力待定，需要追认。144.根据我国民法规定，普通诉讼时效的期间为（）。A、两年B、三年C、一年D、五年答案：B解析：P182；根据我国民法规定，普通诉讼时效的期间为三年。145.下列不属于要约邀请的是（）。A、寄送的价目表B、拍卖公告C、招标公告D、投标书答案：D解析：P186；常见的要约邀请为寄送的价目表、拍卖公告、招标公告及招股说明书。146.审理案件的仲裁庭一般由（）人组成。A、3B、2C、5D、1答案：A解析：P184；审理案件的仲裁庭一般由3人组成，在独任仲裁的情况下由,1人组成。147.甲与乙订立了一份购书合同，约定：甲向乙交付2000册书，书款为20000元，乙向甲支付定金4000元，如任何一方不履行合同应支付违