汽车保险与理赔 课件 模块二 车险产品知识 项目1、2 交强险、商业险基本险

项目1机动车交通事故责任强制保险目录教学重难点01车险险种组成02什么是交强险03交强险保什么04交强险不保什么05交强险如何保06交强险怎么赔07交强险应该注意什么08交强险有何新政策0910交强险赔款的计算重点交强险的定义、保险责任、责任免除；交强险赔付限额、交强险保费、赔款的计算。教学重难点难点交强险赔款的计算。机动车辆保险交强险商业保险基本险附加险车险产品组成

1.什么是交强险？2.交强险保什么？

3.交强险不保什么？

4.交强险如何保？

5.交强险怎么赔？

6.交强险应该注意什么？

7.交强险有何新政策？机动车交通事故强制责任保险

1.什么是交强险？

交强险的全称是：机动车交通事故责任强制保险。

它是我国第一个通过立法形式要求上路行驶的机动车辆的所有人或者管理人必须投保的险种。

机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。机动车交通事故责任强制保险的确切定义我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象《机动车交通事故责任强制保险条款》明确要求，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人应当投保机动车交通事故责任强制保险。这一规定明确了我国机动车交通事故责任强制保险的适用对象是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人。机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。5/28/2024李先生跟他朋友梁先生借车使用，在路上被交警拦截被扣车，原因是梁先生的机动车没有投保交强险，车辆必须投保交强险并交纳相应的罚款后才能取回。梁先生说车辆是李先生驾驶被交警扣留，李先生必须自己处理把车取回，李先生说车辆又不是他的，保险不应该他买，拒绝处理。梁先生见李先生说得也有道理，他又改口说保险我可以买，但罚款必须是李先生出，因为是李先生开车上路被交警处理的。请问梁先生要求是否合理合法？本案件的主要焦点主要有两点，一是交强险应该由谁来买，二是罚款应该由谁来交？以案说法案件解读：本案的违法人是梁先生，梁先生是机动车的所有人，交强险条款规定机动车的所有人或管理者必须为机动车投保交强险，谁违法就应由谁接受处罚，所以机动车的交强险和交警的罚款都应该是机动车所有人梁先生承担。未粘交强险的处罚上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款2020年以后已取消5/28/2024课程思政法治交强险是法定强制保险，所有上路行驶的机动车都必须投保，否则就是违法的。我们都应做一名守法公民。责任交强险的全称是机动车交通事故强制责任保险，是责任保险，强调的一份责任，投保交强险就是由保险公司承担过错人应该承担的责任。我们每个人都应该做一个负责任的人。1.建立社会保险基金，由政府专门管理和使用。4.强制性。5.对第三者的利益具有基本保障性。交强险的特征6.具有不可选择性。2.以无过失责任为基础。3.具有公益性。《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点主要特点

(1)突出“以人为本”（2）体现“奖优罚劣”（3）坚持社会效益原则（4）实行商业化运作

1.什么是交强险？2.交强险保什么？3.交强险不保什么？

4.交强险如何保？

5.交强险怎么赔？

6.交强险应该注意什么？

7.交强险有何新政策？机动车交通事故强制责任保险

交强险赔什么？

第三方的

人

车

物

受到损坏或损伤，在责任限额内给与赔偿。

交强险的赔付对象（赔给谁）

“交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。”

交强险的保障范围保障范围基本涵盖了所有道路交通责任风险。

交强险赔偿限额（最高能赔多少）责任限额有责无责任死亡伤残赔偿限额180000元/每次事故18000元/每次事故医疗费用赔偿限额18000元/每次事故1800元/每次事故财产损失赔偿限额2000元/每次事故100元/每次事故无过错责任为基础保险期间可以无限次赔偿，限额是单次事故某项损失总和的限额，不是单个损失的赔偿限额。分项赔偿死亡伤残赔偿项目

死亡残疾人伤死亡伤残赔偿限额丧葬费残疾赔偿金

死亡补偿费残疾辅助器具费受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用误工费护理费交通费住宿费被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金被扶养人生活费

康复费

医药费医疗费用赔偿限额诊疗费住院费住院伙食补助费必要的、合理的后续治疗费整容费营养费

医疗费用项目误工费能赔吗？

1.什么是交强险？

2.交强险保什么？3.交强险不保什么？4.交强险如何保？

5.交强险怎么赔？

6.交强险应该注意什么？

7.交强险有何新政策？机动车交通事故强制责任保险案例

在某运输公司工作的小李，平时表现不错，驾驶技术很好，从没有发生过事故。但是，在一次跑长途的过程中，由于疲劳驾驶，将正常行驶的行人撞伤，小李做了一件令他终生后悔的决定，驾车逃离了现场。跑回家的小李，整日不安，经过激烈的思想斗争，终于鼓足勇气向公安交通管理部门投案自首了。等待小李的不仅是法律处罚，而且，他还要承担受害人的医疗费等费用。小李所在单位投保了交强险，单位向保险公司申请索赔。保险公司是否赔付？3.交强险不保什么我们除了考虑保险公司是否赔付外，从这个案例中我们还悟出点什么？课程思政弘扬社会主义价值观：诚实、守信

（三）交强险不保什么？

4种情况，全不保。

4种情况先垫付抢救费用，再追偿。哪4种情况全不保？

1.受害人的故意行为—“碰瓷”的人；

2.被保险人财产和被保险车上的财产；

3.“6停、2中断、1丢失、1变化以及财产贬值、减值的损失”；

4.诉讼费用、仲裁费用。

“6停”-停业、停驶、停电、停水、停气、停产；

“2中断”-通讯或者网络中断

“1丢失”-数据丢失

“1变化”-电压变化

“财产贬值、减值的损失”-财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。3.交强险不保什么

1.无证驾驶；

2.醉酒驾驶；

3.车辆丢失期间；

4.被保险人故意造成的。哪4种情况先垫付抢救费用，再追偿？

人员受伤公安机关交通管理部门的书面通知医疗机构出具的抢救费用清单保险公司国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南

国家基本医疗保险标准

垫付交强险受伤医疗垫付最高人民法院【2009】民立他字第42号复函

对《条例》第二十二条中的“受害人的财产损失”应作广义的理解，即这里的“财产损失”应包括因人身伤亡而造成的损失，如伤残赔偿金、死亡赔偿金等。

有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。交强险条例第22条3.交强险不保什么案例解析

根据规定，肇事逃逸后自首或被公安机关破获，因此应该由肇事者承担的赔偿金额，可以在交强险项下给予赔偿。2010年7月1日正式实施的《侵权责任法》相关规定：第五十三条机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿。

3.交强险不保什么5/28/2024思考1.酒后驾车造成事故，交强险能赔吗？2.毒驾造成事故，交强险能赔吗？3.被保险人驾车撞伤家人，交强险能赔吗？4.丈夫名下的车撞到妻子名下的车，交强险能赔吗？

1.什么是交强险？

2.交强险保什么？

3.交强险不保什么？4.交强险如何保？

5.交强险怎么赔？

6.交强险应该注意什么？

7.交强险有何新政策？机动车交通事故强制责任保险

4.交强险如何保？

强制保，但是没有规定强制向谁保；

必须投保，但是选择哪家公司投保是您的自由，但要选择具有经营资格的保险公司投保；

机动车交通事故责任强制保险的浮动费率浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案AA1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-30%A2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-40%A3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-50%A4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%1.内蒙古、海南、青海、西藏4个地区实行以下费率调整方案A5/28/2024浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案BB1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-25%B2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-35%B3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-45%B4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%B5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%B6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%2.陕西、云南、广西3个地区实行以下费率调整方案B机动车交通事故责任强制保险的浮动费率浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案CC1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-20%C2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-30%C3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-40%C4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%C5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%C6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%3.甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区实行以下费率调整方案C机动车交通事故责任强制保险的浮动费率机动车交通事故责任强制保险的浮动费率浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案DD1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-15%D2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-25%D3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-35%D4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%D5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%D6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%4.北京、天津、河北、宁夏4个地区实行以下费率调整方案D浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动方案EE1,上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%E2,上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%E3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%E4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%E5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%E6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%5.江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区实行以下费率调整方案E机动车交通事故责任强制保险的浮动费率车辆大类序号车辆明细分类基础保费（元）一、家庭自用车1家庭自用汽车6座以下9502家庭自用汽车6座及以上1,100二、非营业客车3企业非营业汽车6座以下1,0004企业非营业汽车6-10座1,1305企业非营业汽车10-20座1,2206企业非营业汽车20座以上1,2707机关非营业汽车6座以下9508机关非营业汽车6-10座1,0709机关非营业汽车10-20座1,14010机关非营业汽车20座以上1,320三、营业客车11营业出租租赁6座以下1,80012营业出租租赁6-10座2,36013营业出租租赁10-20座2,40014营业出租租赁20-36座2,56015营业出租租赁36座以上3,53016营业城市公交6-10座2,25017营业城市公交10-20座2,52018营业城市公交20-36座3,02019营业城市公交36座以上3,14020营业公路客运6-10座2,35021营业公路客运10-20座2,62022营业公路客运20-36座3,42023营业公路客运36座以上4,690交强险基础保费四、非营业货车25非营业货车2-5吨1,47026非营业货车5-10吨1,65027非营业货车10吨以上2,220五、营业货车28营业货车2吨以下1,85029营业货车2-5吨3,07030营业货车5-10吨3,45031营业货车10吨以上4,480六、特种车32特种车一3,71033特种车二2,43034特种车三1,08035特种车四3,980七、摩托车36摩托车50CC及以下8037摩托车50CC-250CC（含）12038摩托车250CC以上及侧三轮400交强险基础保费（续）交强险最终保险费计算公式是：交强险最终保险费＝交强险基础保险费×（1＋与道路交通事故相联系的浮动比率A)。费率浮动上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故的，费率不实行浮动。仅发生无责任道路交通事故的，无论次数多少，费率仍可享受向下浮动。摩托车和拖拉机暂不浮动等。交强险保费计算950元712.5元617.5元522.5元基础费率上年未发生有责任道路交通事故上两年未发生有责任道路交通事故上三年未发生有责任道路交通事故举例：广西地区家庭自用车的交强险费率情况（下浮）4.交强险如何保950元950元1045元1235元举例：家庭自用车交强险费率上浮情况（全国统一）4.交强险如何保出险1次出险2次以上有责死亡

①首次投保交强险的机动车费率不浮动。

②在保险期限内，被保险机动车所有权转移（二手车买卖），交强险费率不浮动。

③机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。

④被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。

特殊情形下的交强险费率浮动方法

1.什么是交强险？

2.交强险保什么？

3.交强险不保什么？

4.交强险如何保？

5.交强险怎么赔？

6.交强险应该注意什么？

7.交强险有何新政策？机动车交通事故强制责任保险

5.交强险怎么赔？

（1）根据事故中有责、无责进行赔偿；

（2）在分项的责任限额内分别计算赔偿；

（3）在无责的情况下，不仅要赔人，而且对于对方的车的损失，也要在100元限额内赔偿（采用无责代赔，在全责方交强险项下代赔）。

按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准一般案件赔偿交强险合同的约定

交通事故人员创伤临床诊疗指南国家基本医疗保险标准最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释赔偿交强险怎么赔——一般案件

人员受伤公安机关交通管理部门的书面通知医疗机构出具的抢救费用清单保险公司国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南

国家基本医疗保险标准

支付抢救费用交强险怎么赔——人员受伤

1.什么是交强险？

2.交强险保什么？

3.交强险不保什么？

4.交强险如何保？

5.交强险怎么赔？6.交强险应该注意什么？7.交强险有何新政策？机动车交通事故强制责任保险

6.交强险应该注意什么？

（1）投保人应该履行如实告知义务，并提供身份证、行驶证等证件。

投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。

（2）承保时一次性收费

“第三条交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。

签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。保险费按照中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）批准的交强险费率计算。”

6.交强险应该注意什么

（3）给投保人4份东西：

保单正本；

保单副本（公安交管留存联）

强制保险标志

保险费发票（单独开具）6.交强险应该注意什么

（4）只有3种情况可以退保交强险：

①被保险机动车被依法注销登记的；

②被保险机动车办理停驶的；

③被保险机动车经公安机关证实丢失的。

6.交强险应该注意什么应退还保费=（已缴纳保费/365）×（365-已使用天数）

（5）以下情况提醒客户要做合同批改？

①车辆过户；

②“因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。”

“否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。”

6.交强险应该注意什么思考：违反下列规定，交强险赔吗？

1.什么是交强险？

2.交强险保什么？

3.交强险不保什么？

4.交强险如何保？

5.交强险怎么赔？

6.交强险应该注意什么？7.交强险有何新政策？机动车交通事故强制责任保险

7.交强险有何新政策？

满限额提前赔付

无责代赔

互碰自赔

限时赔付

保险法65条规定

满限额提前赔付

对于涉及人员伤亡的事故，损失金额明显超过保险车辆适用的交强险医疗费用赔偿限额或死亡伤残赔偿限额的，保险公司可以根据被保险人的申请及相关证明材料，在交强险限额内先予赔偿结案，待事故处理完毕、损失金额确定后，再对剩余部分在商业险项下赔偿。

基本原则

适用条件同时满足以下条件，属于交强险赔偿责任的事故：涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额；被保险人申请并提供必要的单据。案例引入

周女士最近又气愤又无奈，自己好好停在车位上的车，被别人倒车时撞坏，完全是对方责任，但是对方司机告诉周女士，还要付给他100块钱。真是想不明白。案例解析

交强险规定，无责情况下，财产损失赔偿限额100元，也就是说，在双方车辆发生事故后，如果一方无责，一方全责，全责方要承担无责方车辆的损失，而无责方应该在自身投保的交强险无责财产损失赔偿限额内赔偿给对方100元以内的损失。这是依据《道交法》第76条的规定制定的。有无简单方法？无责代赔

为了方便客户索赔，避免无责方客户为了100元，还要到自己的保险公司索赔。保险行业推出了“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”，按照这一机制，投保交强险的双方车辆发生交通事故，都有损失，一方全责，一方无责，无责方不用向自身的保险公司报案、索赔，直接由全责方通过自己的保险公司在自身的交强险项下赔偿无责方应该赔给自己的100元以内的损失。

交强险“无责代赔”的处理原则1.“无责代赔”仅适用于对全责/有责方车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡损失不进行代赔。5/28/20242.对于应由无责方交强险承担的对全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由全责/有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔，不占用普通的交强险赔偿限额。3.事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配。5/28/2024交强险“无责代赔”的处理原则代赔限额＝无责方车辆数×无责任财产损失赔偿限额/有责方车辆数1.一方全责，一方无责的，代赔偿限额为交强险无责任财产损失赔偿限额。2.一方全责，多方无责的，代赔偿限额为各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和3.多方有责，一方无责的，代赔偿限额为交强险无责任财产损失赔偿限额除以有责方车辆数。5/28/20244.多方有责，多方无责的，代赔偿限额为各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和除以有责方车辆数。5.事故涉及多个无责车辆的，所有无责方视为一个整体各无责方车辆不参与对其他无责车辆损失和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对全责/有责方车辆损失或本车以外人员伤亡损失的赔偿计算。在计算各方车辆的核定损失承担金额时，应首先扣除无责代赔的部分，再对剩余部分损失进行分摊计算。交强险“无责代赔”的处理原则互碰自赔引入案例

张先生驾车通过没有信号灯的路口，正遇李先生驾车经过，结果两车来了一次亲密接触。好在损失不大，双方车辆只是蹭掉点漆，估计也就千把块钱。按照事故情况，双方都有责任，并按照规定填写了简易处理书，将车挪开现场。两人商量，如何向保险公司索赔。张先生说咱俩先到我的保险公司去拍照定损，然后再去李先生的保险公司定损。李先生说，还是先给保险公司打个电话吧，看看该如何处理。保险公司工作人员听了李先生的报案经过，告知双方可以分别到各自的保险公司索赔，就不用再来回跑对方的保险公司索赔了。

案例解析

投保了交强险的两车发生轻微互碰交通事故，如果满足一定条件，各方车主可以采用“互碰自赔”的方式进行快速索赔。

“互碰免赔”的条件是什么？多车互碰

两车或多车互碰有交强险

只有车损

不超2000

都有责任

各方同意

事故各方都同意采用“互碰自赔”

交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任（同等或主次责任）

各方车损都不超过2000元

事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失

事故各方都有交强险（还未到期）互碰自赔

限时赔付保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日保险责任核定时限

涉及财产损失涉及人身伤亡1日内3日内对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。限时赔付对不属于保险责任的，保险公司应当自作出核定之日起

拒赔通知时限

3日内向被保险人或者受益人发出拒绝或拒绝给付保险金通知书，并书面说明理由

限时赔付被保险人索赔单证齐全的

赔偿保险金时限

在2000元以下的仅涉及财产损失赔偿案件

在10000元以下的人身伤亡赔偿案件

当日内3日内给付保险金

在50000元以下的人身伤亡赔偿案件

对属于保险责任的交强险赔偿案件5日内7日内限时赔付保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起先予支付保险金承诺

20日内对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的

应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额

保险法65条规定

保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。直接向第三者赔偿

被保险人请求责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。

被保险人怠于请求被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。被保险人未付款的

责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。

被保险人未书面请求保险人向第三者（受害人）赔偿保险金，且接保险人通知后，无故不履行赔偿义务超过15日的，保险人有权就第三者（受害人）应获赔偿部分直接向第三者（受害人）赔偿保险金。5/28/20241.保险公司收到受害人抢救费用支付申请时，被保险人在交通事故中是否有责任尚未明确的，在无责任医疗费用赔偿限额内支付抢救费用2.在道路交通管理部门能够确认被保险人在交通事故中负有责任后，保险公司应及时在交强险医疗费用赔偿限额内补充应垫付的抢救费用。交通事故责任未确定案件的抢救费用支付5/28/20241.交通事故死亡人员身份无法确认的，其交强险赔偿金由道路交通事故社会救助基金管理机构提存保管。2.无法由道路交通事故社会救助基金管理机构提存的，保险公司可以对已产生的费用如医疗费、丧葬费按照交强险赔偿标准凭票据赔偿，其它项目原则上不应向无赔偿请求权的个人或机构赔偿，可以根据法律文书另行处理交通事故中死者为无名氏的交强险赔偿交强险赔款的计算一、基本计算公式保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿：（1）总赔款＝∑各分项损失赔款＝死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款（2）各分项损失赔款＝各分项核定损失承担金额，即：

死亡伤残费用赔款＝死亡伤残费用核定承担金额

医疗费用赔款＝医疗费用核定承担金额

财产损失赔款＝财产损失核定承担金额（3）各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。注：“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。5/28/2024第74页交强险赔款计算案例例1：A、B两机动车发生交通事故，A车负主要责任，B车负次要责任。A、B两车车损分别为1800元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元。5/28/2024解：1.A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额＝B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额（1）B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额为60000元＜交强险有责任的死亡伤残费用赔偿限额180000元，所以A车应赔60000元。（2）B车车上人员医疗费用核定承担金额为7000元＜交强险有责任的医疗费用赔偿限额18000元，所以A车应赔7000元。（3）B车财产损失核定承担金额，B车财产损失5000元＞交强险有责任的财产赔偿限额2000元，所以赔偿额为2000元。（4）A车交强险赔偿金额＝60000+7000+2000＝69000（元）2．B车交强险赔偿计算B车交强险赔偿金额＝A车损核定承担金额1800元＜财产损失赔偿限额2000元，按限额赔偿，赔偿金额为1800元。第76页例2：A、B两机动车发生交通事故，A车全责，B车无责，A、B两车车损分别为2000元、5000元，另造成路产损失1000元。5/28/2024第77页解：1．A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额＝B车损失核定承担金额+路产损失核定承担金额＝5000+1000＝6000元＞财产损失赔偿限额2000元，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。2．B车交强险赔偿计算B车交强险赔偿金额＝A车损核定承担金额＝2000元＞超过无责任财产损失赔偿限额100元，按限额赔偿，赔偿金额为100元。B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险人在交强险无责财产损失赔偿限额项下代赔。例3：A车肇事造成两行人甲、乙受伤，甲医疗费用75000元，乙医疗费用50000元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为18000元，则A车交强险对甲、乙的赔款计算为5/28/2024第78页解：A车交强险赔偿金额＝甲医疗费用+乙医疗费用＝75000＋50000＝125000元，大于适用的交强险医疗费用赔偿限额18000元，赔付18000元。甲获得交强险赔偿：18000×75000/（75000＋50000）＝10800（元）乙获得交强险赔偿：18000×50000/（75000＋50000）＝7200（元）例4：甲、乙两车发生交通事故，甲车在事故中负主要责任，乙车负次要责任。甲、乙两车车损分别为3000元和7000元，乙车上人员医疗费用为7000元，死亡伤残费用为110000元，另造成路产损失2000元，试计算甲乙两车交强险赔款为多少？5/28/2024解：1．甲车交强险赔款的计算乙车车上人员死亡伤残费用110000元<180000元（死亡伤残限额），所以赔110000元。乙车车上人员受伤医疗费用7000元<18000元（医疗费用限额），所以赔7000元。乙车车损损失7000+路产的损失2000/2=8000元>2000元（财产损失赔偿限额），所以赔2000元。乙车获得财产损失赔偿=2000×7000/（7000+2000/2）=1750（元）路产获得财产损失赔偿=2000×1000/（7000+2000/2）=250（元）5/28/20242．乙车交强险赔款的计算甲车车损损失3000+路产的损失2000/2=4000元>2000元（财产损失赔偿限额），所以赔2000元。甲车获得财产损失赔偿=2000×3000/（3000+2000/2）=1500元路产获得财产损失赔偿=2000×1000/（3000+2000/2）=500元5/28/2024不同情形交强险的理算情形1两辆机动车互碰，两车均有责双方机动车交强险均在交强险财产损失赔偿限额内，按实际损失承担对方机动车的损害赔偿责任。

A、B两车互碰，各负同等责任。A车损失3500元，B车损失3200元，则两车交强险赔付结果为：例11.A车交强险赔款应由A车承担的财产金额=B车车损=3200元>2000元（财产有责限额），所以在交强险项下赔偿B车损失2000元；2.B车交强险赔款应由B车承担的财产金额=A车车损=3500元>2000元（财产有责限额），所以在交强险项下赔偿B车损失2000元；3.对于A车剩余的1500元损失，按商业险条款规定，根据责任比例在商业车险项下赔偿。即如A车投保了车损险、B车投保了商业三者险，则在B车的商业三者险项下赔偿750元，在A车的车损险项下赔偿750元。交强险理算情形2两辆机动车互碰，一方全责、一方无责无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全责方机动车的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。1.无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔！A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1000元），B车无责（损失1500元）。则两车交强险赔付结果为：1.A车交强险赔款

应由A车承担财产金额=B车车损=1500元<2000元（财产有责限额），所以A车交强险赔付B车1500元。2.B车交强险赔款应由B车承担财产金额=A车车损=1000元<100元（财产无责限额），所以B车交强险赔付B车100元。B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。例2交强险理算情形3一方全责，多方无责

所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；全责方对各无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。

A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失600元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元）。设B、C车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则交强险赔付结果为：1.无责方B、C交强险赔款

代赔金额=无责车辆数×无责财产限额/有责车辆数=2×100/1=200元，B车、C车交强险分别赔付A车各100元，共赔付200元。由A车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿限额内代赔。2.全责方A车交强险赔款应由A车承担财产金额=B车车损+C车车损=600元+800元=1400元<2000元（财产有责限额），所以A车交强险赔付B、C车1400元。A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元；例3交强险理算情形4多方有责，一方或多方无责

所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。A、B、C、D四车互碰造成各方车损，A车主责（损失1000元），B车次责（损失600元），C车无责（损失800元）、D车无责（损失500元）。设C、D两车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则交强险赔付结果为：1.C车、D车交强险共应赔付200元，对A车、B车各赔偿2×100/2＝100元，由A车、B车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。2．A车交强险应承担金额＝B车损核定承担金额＋C车损核定承担金额＋D车损核定承担金额＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元<2000元（财产有责任限额），所以A车交强险赔1150元。3.B车交强险应承担金额＝A车损核定承担金额＋C车损核定承担金额＋D车损核定承担金额＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元<2000元（财产有责任限额），所以B车交强险赔1550元。例4交强险理算情形5均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰，涉及车外财产损失

有责方在其适用的交强险财产损失赔偿限额内，对各方车辆损失和车外财产损失承担相应的损害赔偿责任。所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间不互相赔偿，无责方也不对车外财产损失进行赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为：（1）先计算出无责方对有责方的赔款B车交强险应赔付A车、C车各100/2＝50元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。（2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊A车交强险应承担的损失＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元<2000元（财产有责限额），赔700元C车交强险应承担的损失＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元<2000元（财产有责限额），赔1000元（3）计算有责方交强险和代赔款之和A车交强险赔款＋代赔款＝700＋50＝750元C车交强险赔款＋代赔款＝1000＋50＝1050元例5交强险理算情形6均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成人员伤亡

肇事机动车均有责且适用相同责任限额的，各机动车按平均分摊的方式，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。A、B两机动车发生交通事故，两车均有事故责任，A、B车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。则A、B车交强险赔付计算结果为：1.A车交强险赔款①死亡伤残费用：应由A车承担的死亡伤残费用=B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额＝60000元<180000元（有责死亡伤残限额），所以赔60000元。②医疗费用：应由A车承担的医疗费用=B车车上人员医疗费用核定承担金额＝7000元<18000元（有责医疗限额）③财产损失：应由A车财产损失=路产/2+B车核定损失金额＝1000/2+5000＝5500元>2000元（财产有责限额），所以赔2000元。1.B车交强险赔款应由B车承担的财产损失金额=A车车损＝2000=2000元（财产有责限额），所以赔2000元。例6交强险理算情形7均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成人员伤亡

肇事机动车中有部分适用无责任赔偿限额的，按各机动车交强险赔偿限额占总赔偿限额的比例，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。A、B、C三车发生交通事故，造成第三方人员甲受伤，A、B两车各负50％的事故责任，C车和受害人甲无事故责任，受害人支出医疗费用4500元。计算A、B、C三车对受害人甲应承担的赔偿金额分别为：A车交强险医疗费用赔款＝4500×[18000/（18000+18000+1800）]＝2142.86元B车交强险医疗费用赔款＝4500×[18000/（18000+18000+1800）]＝2142元C车交强险医疗费用赔款＝4500×[1800/（18000+18000+1800）]＝214.28元例7交强险理算情形8一方机动车投保交强险，另一方仅投保商业险（1）对于军队、武警车辆，按照其所投保商业险条款和特别约定的规定计算赔偿。（2）对于与军队、武警车辆碰撞的车辆，在计算其车损险赔款时，根据损失补偿原则，不扣除对方交强险应赔偿部分。（3）两车同时碰撞车外财产或行人，按照事故责任比例，承保交强险的在交强险限额内承担受害人的损失，承保原商业三者险的在商业险限额内按条款规定承担受害人的损失。交强险理算情形9一方机动车投保交强险，另一方无保险

应投保而未投保交强险的机动车碰撞的事故，所有无保险的机动车均视同投保交强险参与赔款计算。（1）原则上认为无保险车辆应该承担相当于交强险的赔偿责任。在计算本方车损赔款时，应当扣除对方相当于交强险的赔偿金额。（2）但如果本车损失确实不能得到对方相当于交强险赔偿（如已按交警调解结果履行赔偿责任，或法院判决未要求对方承担相当于交强险的赔偿责任），可由本方交强险先行代为赔付。（3）为准确统计代赔数量和金额，应对代赔款项加注“无保险代赔”标识，代赔部分在另一个交强险限额内列支。（4）保险公司代赔后应要求被保险人签具权益转让书，转让追偿的权利。（5）应注意防范无保险车辆惧怕罚款，已私下向被保险车辆支付赔款，被保险人又向保险公司重复索赔的情况。交强险理算情形10关于挂靠同一单位的机动车互碰的赔偿方式

对于被保险人（营业性车队、挂靠单位等）为同一人，但投保人（所有人）为不同自然人的机动车互碰，可按互为三者的原则，由各方机动车交强险在其分项赔偿限额内，按实际损失承担对方机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔偿责任。注：此种处理方式仅适用于投保人在投保时如实向保险人告知了车辆属于挂靠的情况，并且在保险合同中明确体现。如果在保单中体现为投保人完全相同（即不能体现出实际的所有人），则将视互碰的各车为同一被保险人所有，不能在交强险项下进行赔偿。交强险理算情形11经交警调解或当事各方协商，由各方机动车承担本方车辆损失

能够找到事故对方机动车并勘验损失的，对事故对方车辆损失在本方交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在商业车险项下按过错责任比例计算赔偿。例：A、B两车互碰，各负同等责任。A车损失3500元，B车损失3200元，交警调解结果为各自修理本方车辆。在能够勘验双方车辆损失的情况下，A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失2000元；B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2000元。对于A车剩余的1500元损失，如A车投保了车损险、B车投保了商业三责险，则可以在B车的商业三责险项下赔偿750元，在A车的车损险项下赔偿750元。

交强险理算情形12经交警调解或当事各方协商，由各方机动车承担本方车辆损失

事故对方已无法找到并勘验损失，被保险机动车无法得到对方赔偿的，可对被保险机动车的车辆损失在本方机动车交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在本方机动车商业车损险项下按条款规定计算赔偿。例：A、B两车互碰，各负同等责任。A车损失3500元，B车损失3200元。交警调解结果为各自修理本方车辆。在无法找到B车勘验损失的情况下，A车保险公司可在交强险项下赔偿A车损失2000元。对于A车的剩余的1500元损失，如A车投保了车损险，则在A车的车损险项下按条款规定计算赔偿。5/28/2024交强险赔款计算步骤总结第一步，先确定车辆应赔付第三方有哪些，并列出损失A车主责B车（财产）C车（财产）D车（财产）E路人（医疗）B车次责A车（财产）C车（财产）D车（财产）E路人（医疗）例如A、B、C、D互碰造成车辆损坏（车上无人员伤亡），还造成路人E受伤，A主要责任、B次要责任，C、D、E无责任。列出每辆车应赔付损失，特别注意无责方不参与无责方的财产赔偿计算，但参与无责方人身伤亡的计算。有责方列表如下5/28/2024第三步，分别计算有责方赔款先算出应由赔款方承担的各分项损失，再用应承担的各分项赔偿金额和各分项限额比对，应承担的损失金额大等于赔偿限额的，按限额赔偿，小于赔偿限额的，按实际损失赔偿。第三步，先计算无责方赔款代赔金额=无责方车辆数×财产无责限额/有责车辆数C车无责A车（财产）B车（财产）E路人（医疗）D车无责A车（财产）B车（财产）E路人（医疗）无责方列表如下(1)投保的强制性不同。

(2)赔偿原则不同

(3)保障范围不同

(4)赔偿限额不同（5）保险费率不同（6）运营管理机制不同交强险与第三者责任险的区别交强险与第三者责任险的区别视频单选题A、950B、760C、1235D、1045您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D1.一辆6座以下家用轿车，在一个保险年度出了5次有责任但未涉及死亡的交通事故，下一年度应交纳的保费为元。（）练习题2.

6座以下家用轿车交强险的基础保费是（）元A.950B.850C.1050D.120您选的是B，答错了！您选的是A，答对了！您选的是D，答错了！您选的是C，答错了！标准答案：A3.交强险中规定，每次事故依法由被保险人承担的损害赔偿责任的，死亡伤残赔偿限额为（）元A、5000B、10000C、50000D、110000您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D4.交强险是那一年开始实施的（）A.2006.1.1B.2004.1.1C.2005.1.1D.2006.7.1您选的是B，答错了！您选的是A，答对了！您选的是D，答错了！您选的是C，答错了！标准答案：A5.桑塔纳出租车交强险的基础保费是（）元A、1000B、1500C、2000D、1800您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D6.交强险中规定，被保险人无责任时，财产赔偿限额为（）A、10000B、5000C、2000D、100您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D7.交强险中规定，被保险人无责任时，医疗费用赔偿限额为（）A.1800B.800C.500D.100您选的是B，答错了！您选的是A，答对了！您选的是D，答错了！您选的是C，答错了！标准答案：A8.

《机动车交通事故责任强制保险条例》规定上道路行驶的机动车必须放置保险标志，否则公安机关交通管理部门应当扣留机动车，并可处（）。A.警告或者20元以上200元以下罚款B.

50元以上200元以下罚款C．50元以上500元以下罚款D．吊销驾驶证您选的是B，答错了！您选的是A，答对了！您选的是D，答错了！您选的是C，答错了！标准答案：A项目2商业险-基本险糟糕，这可是刚买的新车，撞成了这样，幸亏我买了保险3机动车车辆损失保险4机动车第三者责任险目录CONTENTS56机动车车上人员责任险1教学重难点2概述-保险产品组成课后练习重点三大主险的保险责任（保什么）；三大主险的责任免除（不保什么）、赔偿处理。教学重难点难点三大主险的责任免除（不保什么）、赔偿处理。机动车辆保险交强险商业保险基本险附加险车险产品组成车险产品组成附加险基本险法定节假日限额翻倍险医保外用药责任险修理期间费用补偿发动机进水损坏除外特约险绝对免赔率特约险车轮单独损失险新增加设备险车身划痕险车上货物责任险机动车增值服务特约险精神损害抚慰金责任险精神损害抚慰金责任险绝对免赔率特约险绝对免赔率特约险医保外用药责任险

一、车辆损失保险

二、机动车第三者责任保险

三、机动车车上人员责任险基本险机

动

车

损

失

保

险

一、基本险-机动车损失保险

1.保什么？

2.不保什么？

3.怎么保？

4.怎么赔？

5.其他一、基本险-机动车损失保险5/28/2024第122页2020版条款将2014版“保险期间，被保险人或其允许的驾驶人在使用动车过程中”修改为“保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人在使用被保险机动车过程中”，即新版条款删除了“允许驾驶人”限制条件，意味着，即使是不被允许的驾驶人驾驶被保险车辆，甚至是被盗车辆发生意外事故、自然灾害造成被保险机动车的直接损失保险人都应予以赔付。保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（简称“驾驶人”）在使用机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任范围，保险人依合同约定负责赔偿。1.保什么是指被保险机动车作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶、停放及作业，但不包括在营业场所被维修养护期间、被营业单位拖带或被吊装等施救期间。

此定义表明，被保险机动车在行驶、停放及作业过程中发生保险事故，可以赔付。在营业场所维修、养护、被收费拖运或吊装等过程中发生事故不予赔付。如被保险车辆在某4S店维修期间，维修技师试车检测时，不小心撞到了路边护栏，造成前保险杠、前照灯等损坏，车损险不予赔付。5/28/2024第123页使用被保险机动车过程的含义（1）意外事故（3）自然灾害指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件，但不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。意外事故、自然灾害的定义2014版条款中无“地震及其次生灾害”

被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。5/28/2024第125页

1.保什么？

发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。（3）盗抢损失（4）施救费施救费解读（1）被保险机动车施救费的赔付应按照车辆损失赔款的计算公式进行计算，施救资单独核算，施救费最高赔付额不能超过保险金额，但施救费＋车损赔付之和可以大于保险金额。

（2）被保险人使用他人（非专业消防单位）的消防设备，施救保险车辆所消耗的费用及设备损失可以赔偿。

（3）保险车辆出险后，雇用吊车和其他车辆进行施救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，在当地物价部门颁布的收费标准内负责赔偿。

5/28/2024第126页施救费解读(4）在施救过程中，因施救而损坏他人的财产，如果应由被保险人承担赔偿责任的，可酌情予以赔偿。但在施救时，施救人员个人物品的丢失，不予赔偿。

(5）施救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和货用支出，如果该施救车辆是被保险人自已或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该施救车辆是有偿服务的，则不子赔偿。

(6）保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所支出的费用，不子负责。5/28/2024第127页2020版条款车辆损失险和2014版相比的变化大幅增加车损险责任：增加机动车全车盗抢，玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等责任。增加保险责任把2014版条款的机动车全车盗抢险，玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水险、不计免赔率险、无法找到第三方特约险的保险责任归到车辆损失险中。保障范围比原来大了很多下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任洪水造成车辆损失视频下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任冰雹造成车辆损失视频下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任泥石流、山体滑坡造成车辆损失视频5/28/2024第137页什么车值得买车辆损失险？

1.保什么？2.不保什么？3.怎么保？

4.怎么赔？

5.其他基本险-机动车损失保险

车和零部件的损失，投保了机动车损失保险都可以获得赔偿吗？基本险-机动车损失保险

互动问题一：

车身上被淘气的小孩写上了字、画上了画，保险公司赔吗？

如果只投保了机动车损失保险，保险公司是不负责赔偿的。

您可以投保

“车身划痕损失险”。

互动问题二：

车辆购买后，自己安装了盗车雷达、防盗器和DVD，如果一旦发生事故，这些部件损坏了，保险公司赔吗？

您应该投保“新增加设备损失险”，如果投保了这个附加险，保险公司就可以赔偿了。如果没有投保，那么对这些损失，保险公司是不赔的。

互动问题三：

车辆上了马路牙子，只是钢圈撞坏了，保险公司赔吗？

那车轮丢了，保险公司赔吗？如果只投保了机动车损失保险，保险公司是不负责赔偿的。要附加“轮胎单独损坏险”才能赔。

车轮单独损坏指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏

互动问题四：

车辆没有被偷走，只是将车锁撬坏了，保险公司负责赔偿吗？

机动车损失保险赔。被保险人或驾驶员风险交通肇事逃逸（是指发生道路交通事故后，当事人为逃避法律责任，驾驶或者遗弃车辆逃离道路交通事故现场以及潜逃藏匿的行为）饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据2.不保什么（责任免除）人2.不保什么？如何判断伪造现场，毁灭证据?2.不保什么？离开事故现场即为逃逸吗?2013年6月17日，福建车主林某在中银保险有限公司福建某分公司为其车辆投报，其中机动车第三者责任保险金额50万元，机动车损失保险24.21万元，保险期限一年。2014年6月9日22时，林某司机王某驾车在荣成宁津发生交通事故，将路边广告牌撞倒，致广告牌及电缆、电信机柜损坏。事故发生后，车上乘客林某丈夫蚁某打电话找来朋友将王某带离现场，事故车辆也被朋友拖到修理厂修理。6月10日11时许，王某向当地派出所报案。6月11日17时，蚁某向保险公司报案，随后保险公司委托某公估公司到修理厂对事故车辆进行勘验并出具勘验报告一份，载明标的车损失与现场痕迹不符合，原因是标的车离开现场。之后，林某支付了车辆修理费、电信机柜费、光缆抢修费用等共计9.1万元。事后，林某找到保险公司进行理赔，但保险公司以事故发生后，投保人未按照保险合同特别约定保留事故现场，没有立即向交管部门和保险公司报案，导致交通事故发生的原因、性质等无法查清，所以拒绝赔付。林某为此诉至法院。法院审理后，支持了保险公司的说法，驳回了林某的诉讼请求。5/28/2024第151页以案说法5/28/2024第152页课程思政对以上被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据，交通肇事逃逸、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品、无驾驶证的行为你们是怎么看的？弘扬社会主义价值观，遵纪守法，从我做起5/28/2024第153页

2020版条款强调的是“有”“无”驾驶证的问题，驾驶证是否过期不能作为拒赔的理由。跟据公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定，机动车驾驶证有效期满一年以上仍未换证的，将注销其驾驶证，即驾驶证期满1年内仍可到车管所更换新驾驶证，相关部门对驾驶人的驾驶技能依旧认可，满期1年以上的，便不予更换新证。持逾期1年以内未审验换证的驾驶证不属于无证驾驶或未取得驾驶资格，因此，驾驶证超期1年内的保险事故，保险公司依旧应予赔付。驾驶证的规定1.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；2.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；3.学习驾驶时无合法教练员随车指导；4.非被保险人允许的驾驶人；2020版条款取消了以下免责条款被保险车辆风险发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的被扣押、收缴、没收期间竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间被保险人或驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事违法犯罪行为车对车辆年审规定的解读

2020版条款删除了“未按规定检验或检验不合格，不予赔付”的相关表述，因此，被保险机动车不管是否进行了有效年检，以及年检是否合格，都不能以此作为拒赔理由。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十六条规定，机动车应当从注册登记之日起，按照规定的期限进行安全技术检验。本次示范条款改革，删除了法律法规本有要求的相关事项，即其他法律法规已经要求的事项，示范条款将不再罗列。

特殊风险战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射2008年11月，万先生将新买的爱车停在楼下小区停车场里。第二天早晨，万先生发现车顶、机盖上斑斑点点，不知是什么液体飘落在车上，将车的漆面给腐蚀了。万先生打电话给保险公司，报告了这一意外损失。保险公司是否赔付？案例

案例解析

在车辆损失险保险条款中有这样一条规定，“因污染（含放射性污染）造成的损失；”保险公司不负责赔付。污染指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。人为操作风险违反安全装载规定被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故

①若违反装载规定是导致车辆损失的决定性原因（近因），则保险人不予赔付；若违反装载规定不是导致车辆损失的决定性原因，则保险人应予赔付。

②2020版条款删除了“保险人对违反安全技术操作规范的‘人工供油’、‘高温烘烤’以及‘自燃’及‘不明原因引起的火灾’不予赔付的相关表述。因此，按照最新条款的约定，被保险车辆因自燃、违反安全技术操作引起的燃烧、甚至是不明原因的燃烧，车损险都应赔付。

③保险利益的转移、使用性质的改变、加装改装等，致使危险程度增加的，都应立即通知保险人，并办理相应变更手续（批单），否则，发生事故造成被保险车辆损失，车损险不予赔付。

④故意制造保险事故的不赔付。违反装载规定、违反安全技术操作、转让的解读关于火灾的理解：[火灾]指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。[自燃]指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。

区别机动车辆保险中的火灾与自燃，不是看其燃烧的现象，而是要看引起燃烧的原因。车损险对火灾、自燃、不明原因引起的燃烧都要赔付

某日，张先生在上海一汽车贸易有限公司购买旅行车一辆，购车费25.78万元，并立即购买了车损险，保险期限1年。购车两个月后，张先生驾车从自家（通州市北兴桥）去亲友家，途经通州市三余镇红星村中心路段时汽车突然起火，虽经抢救但仍被烧毁。事发后，销售商委托上海机动车检测中心对烧毁车辆起火原因进行了鉴定，结论为：1.底盘挂附易燃的干燥杂草被处于工作高温状态的排气消声器总成第一节催化转化器点燃，并进一步蔓延且殃及发动机仓内附件和燃油管路，然后引发大火而最终致整车被烧毁。2.由于