2023年10月中级银行职业资格《个人贷款》（真题卷）汇编

2023年10月中级银行职业资格《个人贷款》（真题卷）汇编[单选题]1.下列不属于公积金贷款操作模式的是()。A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理、审核、银行审批操（江南博哥）作C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动正确答案：B参考解析：第一种模式是"银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作"模式。第二种模式是"公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作"。第三种模式是"公积金管理中心和承办银行联动"模式。[单选题]2.公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行()的利率政策。A.低进高出B.高进高出C.低进低出D.高进低出正确答案：C参考解析：公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行低进低出的利率政策[单选题]3.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三个月），本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为()。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%正确答案：A参考解析：所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比=（2500+500）/8000×100％=37.5％。[单选题]4.预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起()日内未申请登记的，预告登记失效。A.九十日B.一百二十日C.六十日D.三十日正确答案：A参考解析：预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。[单选题]5.商业银行个人贷款中受托支付是指()。A.指贷款银行（依法设立的银行业金融机构）根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.指贷款银行根据借款人的要求将贷款资金转入到借款人的账户中C.指贷款银行根据贷款合同约定将贷款资金转入第三方监管机构账户中D.指贷款银行将贷款资金转入经认证的资金托管机构账户中正确答案：A参考解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。[单选题]6.现代营销最基本的方法是()。A.交叉营销B.分层营销C.情感营销D.专业化正确答案：B参考解析：分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于“一对一”的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和“一对一”营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。[单选题]7.关于押品估值上市公司股票流通价值一般为评估日前()个交易日、前()交易日与前()交易日平均收盘价值的较低值。A.1、7、30B.7、15、30C.1、15、30D.7、7、30正确答案：A参考解析：上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30交易日平均收盘价的较低值。[单选题]8.百行征信主要的服务对象是()。A.传统商业银行B.互联网金融机构C.农村信用社D.合法注册的小贷公司正确答案：B参考解析：2018年2月，百行征信有限公司获得个人征信业务牌照。该公司由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信等市场机构共同出资成立，主要在传统金融机构以外的互联网借贷等领域开展个人征信活动，将与中国人民银行金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的格局，服务对象主要为互联网金融机构，还包括银行等传统金融机构、公检法、金融监管部门等。[单选题]9.对于采用市场法进行房产估值时应选取()个可比实例。A.1到5B.3到5C.3到10D.1到15正确答案：C参考解析：对于采用市场法进行房产估值时应选取3～10个可比实例。[单选题]10.诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效届满后，义务人同意履行的，()以诉讼时效期间届满为由抗辩，义务人已经自愿履行的，()请求返还。A.不得；不得B.可以；不得C.不得；可以D.可以；可以正确答案：A参考解析：诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已经自愿履行的，不得请求返还。[单选题]11.贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包含()。A.合法法B.合理性C.有效性D.准确性正确答案：C参考解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等[单选题]12.个人经营贷款的风险管理与汽车消费贷款相比()，与小微企业相比()。A.差异较大类似B.差异较大差异较大C.类似类似D.类似差异较大正确答案：A参考解析：个人经营贷款的风险管理与汽车消费贷款相比差异较大，与小微企业相比类似。[单选题]13.下列关于个人贷款的特点，错误的是()。A.还款方式灵活B.风险水平较高C.贷款品种多、用途广D.贷款便利正确答案：B参考解析：个人贷款的特征：1、贷款品种多、用途广；2、贷款便利；3、还款方式灵活；4、低资本消耗。[单选题]14.申请个人留学贷款的最短期限是()。A.6个月B.1年C.2年D.9个月正确答案：A参考解析：个人留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年。[单选题]15.借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，这是指()。A.抵押担保B.保证担保C.信用担保D.质押担保正确答案：D参考解析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。[单选题]16.()还款法适合自身财务规划能力强的客户，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.组合还款法D.等额累进还款法正确答案：C参考解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求自身财务规划能力强的客户适用此种方法。[单选题]17.审贷分离是指银行业金融机构将()与贷款调查、贷款发放环节相分离。A.审查审批环节B.贷后管理C.支付管理D.贷前调查正确答案：A参考解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审查审批环节与贷款调查、贷款发放环节相分离，分别管理和控制，以达到降低信贷业务风险的目的。[单选题]18.信用卡还款逾期91天以上的，按照先()、后()的顺序进行冲还。A.本金利息B.本金利息或各项费用C.利息本金D.费用本金正确答案：B参考解析：逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。[单选题]19.以下关于土地使用权期限，错误的说法是()。A.住宅70年B.工业用地50年C.旅游用地50年D.综合用地50年正确答案：C参考解析：目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。[单选题]20.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为()。A.4.8%B.42%C.3.2%D.3.8%正确答案：A参考解析：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=（50+30）×0.01%=0.8%，贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。[单选题]21.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手=10张）。请问押品评估价值为()元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000正确答案：D参考解析：当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，釆用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200×10×190=6080000（元）。[单选题]22.我国的个人征信体系建设始于()。A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式时外提供服务B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行正确答案：B参考解析：我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。[多选题]1.下列为限制民事行为能力人的有()。A.十六周岁未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的B.不能完全辨认自己行为的成年人C.八周岁以上的未成年人，能辨认自己行为的D.成年人E.不能辨认自己行为的成年人正确答案：BC参考解析：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人；不能辨认自己行为的成年人为为无民事行为能力人。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。[多选题]2.贷款审查应对调查内容的()进行全面审查。A.合法性B.合理性C.准确性D.真实性E.完整性正确答案：ABC参考解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。[多选题]3.下列关于个人贷款发展历程表述正确的有()。A.住房制度改革促进了个人住房贷款的产生和发展B.个人贷款业务经历了业务起步，萎靡不振，日趋规范，和创新发展阶段C.国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展D.商业银行股份制改革推动了个人贷款的规范发展E.金融科技推动了个人贷款的创新发展正确答案：CDE参考解析：住房制度的改革和中国城镇化进程促进了个人住房贷款的产生和发展。A错误。我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段；B错误。[多选题]4.商业银行管理操作风险应用的工具主要()。A.操作风险损失数据收集B.风险与控制自我评估C.关键风险指标监测D.实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需E.暂无正确答案：ABCD参考解析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。[多选题]5.信用卡贷款和个人消费贷款的共同特点不包含()。A.都可以申请人民币和外币贷款B.都可用于国内和国外结算C.都可用于购买、翻新、改建自有住房D.都可用于购买耐用消费品E.信用卡贷款拥有一定免息期而个人消费贷款没有正确答案：ABC参考解析：信用卡业务与般个人贷款业务相比存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务般以本币为主，限于境内使用。第二，信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。第三，商业银行个人信用卡（不含服务"三农"的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。[多选题]6.关于个人信用报告中存在异议的，可以向()机构进行反映。A.中国人民银行征信管理中心B.数据的来源机构C.当地人民法院D.当地中国人民银行征信管理部门E.暂无正确答案：ABD参考解析：异议处理是申请人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信中心提出书面异议申请，也可以直接向数据提供机构提出申请。[多选题]7.押品评估环节包含()。A.贷款放款前的初次评估B.贷款放款后的最终评估C.不良贷款下的重新评估D.贷款放款后的重新评估E.暂无正确答案：ACD参考解析：押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。[多选题]8.个人汽车贷款贷款人需要向贷款行提交的资料有()。A.行驶证复印件B.机动车登记证复印件C.车辆各种缴费单据复印件D.车辆保险单E.借款人身份证复印件正确答案：CDE参考解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料申请材料清单如下：（1）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；（2）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；（3）由汽车经销商出具的购车意向证明或购车合同；（4）以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人（包括财产共有人）同意抵（质）押的书面证明（也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字），以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；（5）涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；（6）购车首付款证明材料；（7）如借款所购车辆为手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等；（8）如借款所购车辆为商用车还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等；（9）贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料[多选题]9.关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有()。A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定正确答案：BDE参考解析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。[多选题]10.关于商业银行信用卡催收下列正确的有()。A.发卡银行应该对第三方催收机构采用单一以欠款回收金额提成的考核方式B.可对催收人本人和家属进行催收C.发卡银行应不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收机构的依赖D.发卡银应该与多个催收机构进行合作，提升催收效率E.暂无正确答案：CD参考解析：发卡银行应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。发卡银行应不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收的依赖度，加强对外包催收机构的管理。发卡银行应当至少在本机构官方渠道统一公开委托催收机构名称、联系方式等有关信息发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。[多选题]11.公积金贷款的基本条件有()。A.具有城镇常住户口B.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议C.有稳定的经济收入、信用记录良好D.有偿还贷款本息的能力E.有规定的最低额度以上的自筹资金正确答案：ABCDE参考解析：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）具有城镇常住户口或有效居留身份；（2）按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；（5）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（建造、翻建、大修）住房的首付款；（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。[多选题]12.房地产估价的基本原则包括()。A.最高最佳原则B.合法原则C.替代原则D.市场原则E.公平原则正确答案：ABCE参考解析：房地产估价原则：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。[多选题]13.《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括()。A.汇票、本票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.过去的以及将有的应收账款E.仓单、提单正确答案：ABCDE参考解析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：（1）汇票、本票、支票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；