初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前模拟试卷四

初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前模拟试卷四[单选题]1.目前，我国各家商业银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法（江南博哥）正确答案：B参考解析：选项B：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。[单选题]2.宏观经济发展的总体目标一般包括()。A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡正确答案：D参考解析：选项D：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。[单选题]3.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的是()。A.中国人民银行B.国务院C.国务院银行业监督管理机构D.中国银行业协会正确答案：C参考解析：选项C：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。[单选题]4.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.风险资本正确答案：C参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。（C）[单选题]5.下列关于银行业从业人员清廉金融行为守法，说法错误的是()。A.自觉遵守法律法规规定，不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织B.遵守岗位管理规范，确保客户交易的安全C.不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款D.不得利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等正确答案：B参考解析：选项B错误：属于银行业从业人员清廉金融业务合规的相关规定。[单选题]6.我国商业银行定期存款中，零存整取类的起存金额为()。A.50元B.5元C.1000元D.5000元正确答案：B参考解析：选项A：整存整取类型的定期存款的起存金额为50元；选项B：零存整取类型的定期存款的起存金额为5元；选项C：整存零取类型的定期存款的起存金额为1000元；选项D：存本取息类型的定期存款的起存金额为5000元。[单选题]7.下列属于犯罪中止的是()。A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生B.在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生C.在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D.行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪正确答案：B参考解析：选项B：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。选项AC：属于犯罪未遂。已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。选项D：属于犯罪预备。为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。[单选题]8.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是()。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票正确答案：D参考解析：选项D：普通支票既可以支取现金也可以转账。选项A：只能取现不能转账。选项BC：只能转账不能取现。[单选题]9.对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的()，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()。A.10%；10%B.15%；10%C.15%；15%D.10%；15%正确答案：D参考解析：选项D：对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。[单选题]10.下列出票日期填写正确的是()。A.贰零零捌年叁月拾贰日B.2008年3月12日C.二〇〇八年三月十二日D.贰零零捌年叁月壹拾贰日正确答案：D参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和叁拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。综上，本题应选D选项。[单选题]11.根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担正确答案：D参考解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。综上，本题应选D选项。[单选题]12.银行业从业人员的下列行为中，违反了“清廉金融”要求的是()。A.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等“三查”工作B.离职时，将单位闲置的笔记本电脑带回家中，为孩子学习使用C.崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、同业公平原则D.抵制以权谋私、钱权交易正确答案：B参考解析：选项B违反：根据业务合规的要求，银行业从业人员岗位变动或离职时，按照规定妥善交接，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。[单选题]13.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款正确答案：C参考解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。选项C：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。[单选题]14.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要正确答案：C参考解析：选项C：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。[单选题]15.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得()亿元，核心资本不得()亿元。A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400正确答案：B参考解析：《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则总资本不得低于10000×8％=800（亿元），核心资本不得低于10000×4％=400（亿元）。综上，本题应选B选项。[单选题]16.下列选项中，()是我国债券回购市场上交易的主要证券。A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券正确答案：B参考解析：选项B：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券，如国债。[单选题]17.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降，下列关于通货紧缩的表述，正确的是()。A.通货紧缩是物价稳定的表现B.通货紧缩是货币供求失衡的表现C.通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现D.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象正确答案：B参考解析：选项B：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。[单选题]18.()是汽车金融公司的监管机构。A.国务院银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国证监会正确答案：A参考解析：选项A：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。[单选题]19.《中华人民共和国刑法》规定的犯罪主体是()。A.实施危害社会的行为B.犯罪活动C.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系D.应当负刑事责任的单位或自然人正确答案：D参考解析：选项A：犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。选项C：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。[单选题]20.下列选项中不属于代理银行业务的是()。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务正确答案：B参考解析：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；（A）②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；（D）③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。（C）选项B：属于代理保险业务，与代理银行业务一样均属于代理业务。[单选题]21.国内生产总值（GDP），是指一国（或地区）所有()在一定时期内生产活动的最终成果。A.市民B.常住居民C.城市居民D.公民正确答案：B参考解析：选项B：国内生产总值（GDP），是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。[单选题]22.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处()日以下拘留、()万元以下罚款。A.7；1B.7；3C.15；1D.15；3正确答案：C参考解析：选项C：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款。[单选题]23.下列关于代保管业务的说法中，错误的是()。A.出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品B.密封保管业务主要使用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品的保管C.代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务D.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，但客户只能在约定的到期日开箱取物，在租期内不能随时开箱取物正确答案：D参考解析：选项D错误：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。[单选题]24.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币政策的搭配方式是()。A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策正确答案：B参考解析：选项B：题中所述经济现象是通货紧缩，治理通货紧缩应采取扩张的财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。[单选题]25.证券发行和交易制度的核心是()。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案：A参考解析：选项A：公开原则是证券发行和交易制度的核心。[单选题]26.()是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.法律风险C.合规风险D.战略风险正确答案：D参考解析：选项D：战略风险，是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。选项A：声誉风险，是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。选项B：法律风险，是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。选项C：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。[单选题]27.在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D.GDP平减指数正确答案：B参考解析：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。综上，本题应选B选项。[单选题]28.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，应向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记正确答案：D参考解析：选项D：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但是出质人与质权人协商同意的除外。[单选题]29.在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏正确答案：D参考解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。选项D：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。选项A：在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项BC：在经济衰退阶段和萧条阶段，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。[单选题]30.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是()。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低正确答案：B参考解析：选项B：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。[单选题]31.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括()。A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润正确答案：C参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。选项ABD：核心资本主要包括：实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。选项C：附属资本主要包括：非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。[单选题]32.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了()，标志着银行监管制度的正式确立。A.《国民银行法》B.《反泡沫公司法》C.《金融服务改革法案》D.《金融管理法案》正确答案：A参考解析：选项A：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。[单选题]33.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为()。A.股票基金B.货币市场基金C.基金中基金D.混合基金正确答案：A参考解析：根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定：选项A：百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；选项B：百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；选项C：百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；选项D：投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。[单选题]34.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是()。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款正确答案：C参考解析：选项C：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。[单选题]35.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响正确答案：B参考解析：选项B错误：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小）；区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。[单选题]36.2008年国际金融危机的爆发，促使世界各国把()作为今后长时期金融体系改革的重要内容。A.加强消费者权益保护B.加强银行消费者权益保护C.加强金融机构保护D.加强金融督察服务机构保护正确答案：B参考解析：选项B：2008年国际金融危机的爆发，暴露了银行领域消费者权益保护体系的缺失，促使世界各国把加强银行消费者权益保护作为今后长时期金融体系改革的重要内容。[单选题]37.根据《民法典》规定，禁止债权转让的情形不包括()。A.根据债权性质不得转让B.依照债权人要求不得转让C.按照当事人约定不得转让D.依照法律规定不得转让正确答案：B参考解析：根据《民法典》第五百四十五条规定，下列情形的债权不得转让：①根据债权性质不得转让。主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等；（A正确）②按照当事人约定不得转让；（C正确，B错误）③依照法律规定不得转让。（D正确）[单选题]38.我国负责制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会正确答案：A参考解析：选项A：中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。[单选题]39.下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款正确答案：C参考解析：选项C错误：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。[单选题]40.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加()市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单正确答案：C参考解析：选项C：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。选项A：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。选项B：现代意义的商业票据与具体的商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景；商业票据以在货币市场上公开发行方式出售，票据面额、期限、利率不再因商品交易的具体条件而各不相同，而是面额、期限、利率趋于整齐划一；商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。选项D：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。[单选题]41.下列关于无效合同表述正确的是()。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效正确答案：A参考解析：选项A正确，B错误：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；选项C错误：有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；选项D错误：无效的合同自始没有法律约束力。[单选题]42.被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案：D参考解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。（A）二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。（B）三是有自由的公司法和严格的公司保密法。（C）选项D属于干扰项。[单选题]43.教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）正确答案：B参考解析：选项B：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。[单选题]44.商业银行是通过承担风险来获取相应回报的特殊经营主体，以下关于风险的理解，错误的是()。A.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大D.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失正确答案：A参考解析：选项A错误：不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。[单选题]45.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行正确答案：C参考解析：选项C：属于国务院银行业监督管理机构的职责，国务院银行业监督管理机构有开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动的职责。[单选题]46.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡正确答案：C参考解析：选项C：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的。信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。[单选题]47.关于项目融资的表述，不正确的是()。A.对于投资大、回收期短的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目通常都采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行C.其贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值D.通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多正确答案：A参考解析：选项A错误：对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。[单选题]48.中国人民银行为执行货币政策，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。A.3个月B.半年C.1年D.2年正确答案：C参考解析：选项C：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。[单选题]49.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在()日内予以追认。A.三十B.四十C.五十D.六十正确答案：A参考解析：选项A：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据《民法典》第一百七十一条第二款规定，相对人可以催告被代理人自收到通知之日起三十日内予以追认。[单选题]50.下列关于普通股的说法中，错误的是()。A.享有经营决策的参与权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权正确答案：B参考解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：（1）经营决策的参与权。（2）公司盈余的分配权，普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。（3）剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。（选项B错误）（4）优先认股权。[单选题]51.我国《民法典》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月正确答案：C参考解析：选项C：根据《民法典》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。[单选题]52.下列关于资本的说法，不正确的是()。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本又称为风险资本C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的正确答案：B参考解析：选项B错误：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。[单选题]53.目前我国外汇管理实行的是()。A.固定汇率制度B.浮动汇率制度C.有管理的浮动汇率制度D.市场调节汇率制度正确答案：C参考解析：选项C：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。[单选题]54.下列关于证券交易的条件，叙述有误的一项是()。A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付B.依法发行的证券，《公司法》和其他法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.公开发行的证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他全国性证券交易场所交易D.非依法发行的证券，不得买卖正确答案：A参考解析：选项A错误：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。[单选题]55.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是()。A.信托业务中的信托财产B.委托理财业务中的客户资产C.非公开发售募集的客户资金D.证券投资业务中的客户交易资金正确答案：C参考解析：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；（D）②委托理财业务中的客户资产；（B）③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；（A）④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。（选项C错误）[单选题]56.根据规定，个人通知存款的最低起存金额一般为人民币()元。A.10000B.50000C.1000D.5000正确答案：B参考解析：选项B：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。一般5万元起存。[单选题]57.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加C.外汇储备规模减小D.外汇储备的本币计量的价值减少正确答案：A参考解析：汇率变动对一国国际储备的影响，可以表现为对国际储备存量和增量的影响。选项A：从对国际储备存量的影响来看，一国外汇储备中，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加。[单选题]58.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的()。A.第三方账户B.借款人账户C.任意账户D.借款人交易对象正确答案：D参考解析：选项D：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。[单选题]59.根据《公司法》的规定，以下说法不正确的是()。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.当公司具备设立条件时，无需登记就可取得法人资格D.公司应在工商行政管理机关进行设立登记正确答案：C参考解析：选项C错误：根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。[单选题]60.合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效的合同是()。A.效力待定的合同B.无效合同C.可变更、可撤销合同D.已生效合同正确答案：A参考解析：选项A：效力待定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同，也称效力待定的合同。选项B：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。选项C：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。[单选题]61.从支出角度来看，GDP的构成部分不包括()。A.总产出B.净出口C.消费D.投资正确答案：A参考解析：选项BCD：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。选项A属于干扰项。[单选题]62.关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止正确答案：C参考解析：选项C错误：《民法典》第四百六十四条规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。[单选题]63.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。A.个人信誉良好的本银行信贷经理的父亲B.个人信誉良好的本银行管理人员C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员正确答案：D参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。选项ABC：关系人是指：商业银行的董事（C）、监事、管理人员（B）、信贷业务人员及其近亲属（A），及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项D：属于可以发放信贷的客户。[单选题]64.根据《中华人民共和国刑法》规定，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗罪正确答案：C参考解析：选项C：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。选项A：贷款诈骗罪是，指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。选项B：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。选项D：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。[单选题]65.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标正确答案：C参考解析：选项C：货币政策的中介目标，是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。选项D：货币政策的操作目标，是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。选项A：货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用所要达到的最终目的。如前所述，国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。选项B：中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具四类。[单选题]66.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票正确答案：B参考解析：选项B：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑为汇票所独有。[单选题]67.在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为()。A.代理人B.被代理人C.委托人D.受益人正确答案：B参考解析：选项A：在代理关系中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；选项B：由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。[单选题]68.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产()。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿正确答案：D参考解析：选项D：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。[单选题]69.我国于()成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。A.1989年B.1999年C.2000年D.2005年正确答案：B参考解析：选项B：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。[单选题]70.票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向()转让的票据行为。A.中国人民银行B.其他金融机构C.出票人D.承兑人正确答案：B参考解析：选项B：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。[单选题]71.下列不属于商业银行资产托管范围的是()。A.自营买卖基金B.QFII资产托管C.证券投资基金托管D.社保基金托管正确答案：A参考解析：选项BCD：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管（C）、保险资产托管、社保基金托管（D）、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管（B）、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。选项A不属于。[单选题]72.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处()万元以上()万元以下罚款。A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100正确答案：C参考解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定：由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；（C）情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。[单选题]73.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得()，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A.法人资格B.贷款资格C.公司名称D.公司注册资本正确答案：A参考解析：选项A：公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。[单选题]74.中国人民银行的监督管理措施不包括()。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.在特定情况下的检查监督权D.延伸调查权正确答案：D参考解析：选项ACD：中国人民银行的监督管理措施包括：直接检查监督权、建议检查监督权、在特定情况下的检查监督权。选项D：属于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施。[单选题]75.银行业从业人员应当秉持()的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。A.诚实守信B.服务为本C.专业胜任D.严守秘密正确答案：B参考解析：选项B：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。[单选题]76.信托法律关系中受益人由()指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人正确答案：C参考解析：选项C：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。[单选题]77.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。A.国务院B.中央银行C.总行D.分行正确答案：C参考解析：选项C：总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。[单选题]78.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于()。A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险对冲正确答案：A参考解析：选项A：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。选项B：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的古老投资格言形象地说明了这一方法。选项C：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一一种策略性选择。选项D：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产（UnderlyingAsset）收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。[单选题]79.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人正确答案：A参考解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。[单选题]80.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押正确答案：C参考解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。选项C：股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。[多选题]1.根据行业的市场结构，可以把行业划分为()。A.寡头垄断行业B.完全竞争行业C.新兴行业D.垄断竞争行业E.完全垄断行业正确答案：ABDE参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；（B）②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；（D）③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；（A）④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。（E）选项C属于干扰项。[多选题]2.银行监管包含的双重属性是()。A.银行自律B.银行监督C.银行管理D.银行管制E.银行约束正确答案：BC参考解析：选项BC：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。[多选题]3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A.高级管理人员变更情况B.业务管理信息系统变更情况C.财务会计报告D.风险管理状况E.董事变更情况正确答案：ACDE参考解析：选项ACDE：银行业金融机构应按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。选项B不属于。[多选题]4.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程正确答案：ABCE参考解析：选项ABCE：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本（B），加快结算过程（E）和货币资本的周转（A），为社会化大生产的顺利进行提供有利条件（C）。选项D：属于商业银行发挥信用中介职能，对社会经济产生的作用。[多选题]5.下列属于非融资类保函的有()。A.借款保函B.预付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.融资租赁保函正确答案：BD参考解析：选项BD：非融资类保函，主要包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。选项ACE：属于融资类保函，主要包括：借款保函、延期付款保函、融资租赁保函、授信额度保函、有价证券保付保函。[多选题]6.合同的相对性主要体现在()。A.主体相对B.内容相对C.结构相对D.立场相对E.责任相对正确答案：ABE参考解析：合同的相对性主要体现在以下三个方面：（1）主体相对。（A）（2）内容相对。（B）（3）责任相对。（E）[多选题]7.下列关于备用信用证的表述，正确的有()。A.备用信用证是银行保函业务的替代品B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任C.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为D.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E.开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证正确答案：ACDE参考解析：选项B错误：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。[多选题]8.我国商业银行不得在境内进行的业务有()。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资正确答案：CE参考解析：《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资（E）和证券经营业务（C），不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。综上，本题应选CE选项。[多选题]9.下列属于短期金融工具的有()。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.回购协议D.股票E.企业债券正确答案：ABC参考解析：选项ABC：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。选项DE：股票、企业债券属于长期金融工具。[多选题]10.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为()。A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场正确答案：AE参考解析：选项AE：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。选项BD：按交割时间划分，可分为现货市场和期货市场。选项C：按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。[多选题]11.下列可以成为借款人主体的有()。A.无民事行为能力人B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织正确答案：BDE参考解析：选项BDE：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。[多选题]12.下列对市盈率和市净率的说法，正确的有()。A.市盈率水平越低，则股票风险就越大B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E.市净率=每股市价/每股净资产正确答案：BCE参考解析：选项A错误：市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；选项D错误：银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。[多选题]13.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。A.黄金交易保证金B.信用证保证金C.期权交易保证金D.远期结售汇保证金E.银行承兑汇票保证金：正确答案：ABDE参考解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具。选项ABDE：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为：银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。选项C：金融期权交易是指投资者通过交易所或场外交易平台，以一定价格购买或出售某项金融衍生品，而不是银行行为。[多选题]14.下列属于伪造、变造金融票证的有()。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整正确答案：ACD参考解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；（D）②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（C）④伪造信用卡。（A）[多选题]15.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有()。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次正确答案：AE参考解析：选项B错误：零存整取的存取期为一年、三年、五年；选项C错误：整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；选项D错误：零存整取的起存金额为5元。[多选题]16.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为()。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具正确答案：BDE参考解析：选项BDE：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。选项AC：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。[多选题]17.对于设立质权的合同，一般包括的条款有()。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间、方式C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量等情况正确答案：ABCDE参考解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量等情况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间、方式。[多选题]18.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但是，有下列()情形的除外。A.债务人下落不明，且无财产可供执行B.人民法院已经受理债务人破产案件C.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务D.保证人书面表示放弃本款规定的权利E.债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力正确答案：ABCDE参考解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但是，根据《民法典》第六百八十七条的规定，有下列情形之一的除外：①债务人下落不明，且无财产可供执行；②人民法院已经受理债务人破产案件；③债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；④保证人书面表示放弃本款规定的权利。[多选题]19.抵押合同应当包含的条款有()。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式正确答案：ABCD参考解析：抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量等情况；④担保的范围。选项E属于干扰项。[多选题]20.金融机构在反洗钱方面的义务包括()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：ABCDE参考解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：<1>.健全反洗钱内控制度。<2>.建立客户身份识别制度。<3>.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。<4>.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。<5>.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。[多选题]21.破产申请中，下列属于债务人财产的有()。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回E.取回的质物、留置物正确答案：ABCDE参考解析：债务人财产范围包括：（1）破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等。（2）破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。（3）他人应对债务人的出资。人民法院受理破产申请后，债务人的出资人尚未完全履行出资义务的，管理人应当要求该出资人缴纳所认缴的出资，而不受出资期限的限制。（4）债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。（5）取回的质物、留置物。（6）对不当行为行使追回权而取得的财产。[多选题]22.《银行业从业人员职业操守和行为准则》在职业操守方面对银行业从业人员的要求包括()。A.勤勉履职B.爱国爱行C.依法合规D.专业胜任E.服务为本正确答案：ABCDE参考解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》在职业操守方面对银行业从业人员的要求：爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密。[多选题]23.下列关于代理的法律特征，说法正确的有()。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担正确答案：ABCD参考解析：选项E错误：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。[多选题]24.个人贷款主要分为()。A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款正确答案：ACDE参考解析：选项ACDE：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B错误：贷款不能用于投资活动。[多选题]25.根据《民法典》的规定，担保物权包括()。A.处分权B.留置权C.质权D.抵押权E.书面承诺权正确答案：BCD参考解析：选项BCD：担保物权包括抵押权、质权和留置权。[多选题]26.商业银行个人定期存款的种类包括()。A.存本取息B.定活两便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取正确答案：ACDE参考解析：选项ACDE：商业银行个人定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。[多选题]27.目前全国性股份制商业银行包括()。A.招商银行B.中信银行C.中国光大银行D.农村信用社E.农村商业银行正确答案：ABC参考解析：选项ABC：目前全国性股份制商业银行包括：招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行12家。选项DE：我国农村银行业中小金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。[多选题]28.商业银行固定资产贷款的主要用途有()。A.满足借款人技术改造的资金需求B.满足借款人生产经营的资金需求C.用于借款