全国自考（金融法）模拟试卷12

全国自考（金融法）模拟试卷12

（总分：76.00,做题时间：90分钟）

一、单项选择题（总题数：25,分数：50.00）

1.人民币的发行主体是（）

（分数：2.00）

A.国家财政部

B.货币政策委员会

C.国有商业银行

D.中国人民银行V

解析：解析：中国人民银行的职能之一就是发行货币，而我国的货币就是人民币。答案为D。

2.下列银行不属于政策性银行的是（）

（分数：2.00）

A.农业发展银行

B.中国建设银行V

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

解析：解析：1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农

业发展银行和中国进出口银行。答案为B。

3.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（）

（分数：2.00）

A.商业银行的债权人

B.银监会J

C.商业银行的债权人和银监会

D.国务院

解析：解析：依照2007年6月1日起施行的《企业破产法》第134条，商业银行、证券公司、保险公司

等金融机构的破产只能由国务院金融监督管理机构即银监会向人民法院提出破产清算的申请，没有赋予债

权人申请破产的权利。答案为B。

4.对农村信用社的设立有批准权的是（）

（分数：2.00）

A.银监会V

B.中国人民银行

C.国务院

D.证监会

解析：解析：农村信用社的批准机构为银监会；商业银行的设立批准机构也为银监会；信托公司、金融租

赁公司、财务公司的设立批准权均属于银监会，而我国金融资产管理公司则由国务院决定设立。答案为

A。

5.申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件，不符合法律规定是（）

（分数：2.00）

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币7

B.申请前一年，净资产率不低于30%

C.母公司拥有核心主业

D.母公司无不当关联交易

解析：解析：设立财务公司的企业集团应当具备9个条件。其中申请前一年，母公司的注册资本金不低于

8亿元人民币，而不是10亿元人民币，故A项错。答案为A。

6.关于银行与客户之间存款合同与贷款合同的性质，说法正确的是（）

（分数：2.00）

A.存款合同是诺成性合同，贷款合同是实践性合同

B.存款合同是诺成性合同，贷款合同是诺成性合同

C.存款合同是实践性合同，贷款合同是诺成性合同V

D.存款合同是实践性合同，贷款合同是实践性合同

解析：解析：学理上一般认为，存款合同是实践性合同，贷款合同是诺成性合同。答案为C。

7.单位下列做法符合法律规定的是（）

（分数：2.00）

A.单位将收入的现金自行保存，直接用于支付

B.单位将存款账户出租给其他单位使用

C.将单位存款以个人名义开立储蓄账户

D.在金融机构开设一个基本存款账户J

解析：解析：开户银行依法对开户单位支取和使用存款进行监督。开户单位在提取和使用存款时，应在有

关的结算凭证上填明用途，而非自行保存，不得“坐支”现金（即将收入的现金直接用于支付）。故A项错

误。单位存款账户只能用于自身业务经营范围内的资金收付，不得出租、出借或转让给其他单位或个人使

用，故B项错误。将单位存款以个人名义开立储蓄账户，是“公款私存”，为《人民币单位存款管理办

法》所禁止，故C项错误。答案为D。

8.我国金融机构从事的最主要的贷款业务是（）

（分数：2.00）

A.长期贷款

B.中期贷款

C.短期贷款J

D.定期贷款

解析：解析：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，是商业单位和生产企业日常周转需要的

流动资金贷款，这是金融机构从事的最主要的贷款业务。答案为C。

9.下列行为中不属于借款人义务的是（）

（分数：2.00）

A.按期归还贷款本息

B.如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外

C.有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取必要的保全措施

D.保持经营的赢利性，不得亏损V

解析：解析：借款人的义务包括下列几个方面：（1）如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除

外）；（2）接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；（3）按照借款合同约定的

用途使用贷款；（4）按照借款合同的规定及时清偿贷款本息；（5）将债务全部或者部分转让给第三人的，应

当取得贷款人同意；（6）有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。答

案为D。

10.若保证期间约定不明确，则保证期间为主债务届满之日开始起（）

（分数：2.00）

A.3年

B.2年J

C.1年

D.6个月

解析：解析：《担保法》司法解释规定，保证合同中对担保期限约定不明的，保证期间为主债务届满之日

开始起2年。答案为B。

H.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于（）

（分数：2.00）

A.动产质押

B.权利抵押

C.不动产抵押

D.权利质押J

解析：解析：权利质押是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权进行担保的行为。我国《担保

法》规定了下列权利可以质押：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的

股份、股票；（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；（4）依法可以质押的其他权

利。《物权法》增加了几种权利，主要有应收账款和基金份额。答案为D。

12.人民币的具体发行由中国人民银行设置的发行库来办理，分为发行基金的调拨以及两个环节。

（）

（分数：2.00）

A.货币上行

B.货币出行

C.货币流通

D.货币投放、回笼7

解析：解析：本题考查人民币的发行程序。人民币的具体发行由中国人民银行设置的发行库来办理，分为

发行基金的调拨以及货币投放、回笼两个环节。答案为D。

13.来说，外汇的作用主要是（）

（分数：2.00）

A.国际贸易中的价值尺度和支付手段

B.国际贸易中的支付手段和信用手段

C.国际贸易中的支付手段和储备手段V

D.国际贸易中的信用手段和储备手段

解析：解析：一般来说自由外汇在国际市场上有以下四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手

段。而在外汇管制国家的作用主要有国际支付手段、信用手段、国际储备手段。在我国，外汇的主要作用

是国际贸易中的支付手段和储备手段。答案为C。

14.我国境内机构经常项目下的外汇收入（）

（分数：2.00）

A.必须卖给外汇银行

B.必须存入外汇指定账户

C.限额以内可以存入外汇账户

D.可以卖给银行，也可以自己保留V

解析：解析：从2007年8月起，我国境内机构经常项目下的外汇收入实行意愿结汇制，可以卖给银行，

也可以自己保留。答案为D。

15.非金融机构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起天内到所在地的外汇局进行登记。

（）

（分数：2.00）

A.30

B.20

C.15V

D.10

解析：解析：本题考查外汇担保合同的登记。经外汇局批准后，外汇担保人方能提供对外担保。非金融机

构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起15天内到所在地的外汇局进行登记。答案为C。

16.商业银行应当按规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（）

（分数：2.00）

A.自主决定权

B.银监会

C.中国人民银行V

D.财政部

解析：解析：中国人民银行是我国利率主管机关，商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下

限，确定贷款利率。答案为C。

17.从1953年至1972年的19年里，人民币对其他国家的汇率，主要同哪国的汇率折算而成？（）

（分数：2.00）

A.美国

B.英国V

C.法国

D.日本

解析：解析：从1953年至1972年的19年里，人民币主要同英镑联系，采用固定汇率，人民币对其他国

家的汇率，再用英镑同其他货币的汇率折算而成。答案为B。

18.银行卡业务属于金融特许业务，只有开业___年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满足

《银行卡业务管理办法》规定条件的商业银行可以发行银行卡。（）

（分数：2.00）

A.1

B.3V

C.2

D.4

解析：解析：银行卡业务属于金融特许业务。只有开业3年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满

足《银行卡业务管理办法》规定条件的商业银行可以发行银行卡。商业银行应当制订统一的信用卡章程以

及业务管理办法，报金融监管机关审批。答案为B。

19.下列符合1999年我国《银行卡业务管理办法》设定的风险控制指标的是（）

（分数：2.00）

A.持卡人卢某单笔透支3万元

B.某无综合授信额度可参照的单位甲，月透支余额11万元

C.王某持保证金为10万的外币卡，透支8万元V

D.张某持准贷记卡透支达到70天

解析：解析：根据《银行卡业务管理办法》规定，同一持卡人单笔透支发生额，个人卡不得超过2万元，

故A项错误；无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元，故B项错误；准贷记卡的

透支期限最长为60天，故D项错误；外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的80%。答案为C。

20.证券交易所的总经理由任免。（）

（分数：2.00）

A.国务院

B.全国人民代表大会

C.经贸委

D.中国证监会J

解析：解析：本题考查的是证券交易所的相关知识。证券交易所总经理由中国证监会任免。答案为D。

21.发行股票属于的决议范围。（）

（分数：2.00）

A.监事会

B.董事会

C.股东会或股东大会J

D.理事会

解析：解析：依照《公司法》的规定，发行股票属于股东会或股东大会的决议范围。答案为C。

22.关于证券交易的结果，下列说法错误的是（）

（分数：2.00）

A.买卖申报经交易所主机撮合成交后，交易即告成立

B.买卖双方须承认交易结果，履行清算交收义务

C.买卖双方可以以操作错误为由，撤销已成交的交易V

D.在委托未成交之前，投资人有权变更和撤销委托

解析：解析：证券买卖申报经交易所主机撮合成交后，交易即告成立。原则任何上一方不能以操作错误，

撤销已经被交易所主机撮合成交的交易。C选项错误，ABD选项符合证券交易规则。答案为C。

23.下列关于股份有限公司债券上市的说法不正确的是（）

（分数：2.00）

A.经证监会核准J

B.公司债券期限1年以上

C.公司债券的实际发行额不少于人民币5000万元

D.净资产额3000万元以上

解析：解析：根据《证券法》第48条的规定，申请证券上市交易，应当向证券交易所而不是证监会提出

申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。根据该条规定，A项为应选项。BCD都为正

确说法。答案为A。

24.证券投资基金的设立，必须经过审查批准。（）

（分数：2.00）

A.中国人民银行

B.国务院

C.中国证监会V

D.财政部

解析：解析：按照《证券投资基金法》的规定，基金由已成立的基金管理公司通过发布基金募集公告向社

会公开募集。基金管理人依照《证券投资基金法》发售基金份额，募集基金，应当向证监会提交下列文

件，并经证监会核准。答案为C。

25.期货合约上市商品具有的特征是（）

（分数：2.00）

A.价格波动小

B.不容易分级

C.供需量小

D.易于储存V

解析：解析：商品期货是指标的物为实物商品的期货合约，期货商品具有价格波动大、供需量大、已与分

级和标准化、易于储存运输的特点。期货合约上市商品就是指期货的商品。答案为D。

二、名词解释（总题数：5,分数：10.00）

26.金融资产管理公司

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置

因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。）

解析：

27.存单核押

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：存单核押是指质权人将存单质押的情况告知银行，并就存单的真实性向银行咨

询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。）

解析：

28.票据贴现贷款

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：票据贴现贷款是指贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊

贷款形式。）

解析：

29.证券交易所

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律

管理的法人。）

解析：

30.证券投资基金

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。）

解析：

三、简答题（总题数：4,分数：8.00）

31.简述银监会的监管措施。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管与持续经营监管。银监会的持

续监管措施包括现场监管与非现场监管。（1）现场监管。为履行现场监管职责，银监会有权进入银行业金

融机构进行检查，询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明，等等。银监会进行

现场检查，应当经相关负责人批准。检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书，否则金

融机构有权拒绝检查。（2）非现场监管。非现场监管主要通过资料审查来实施。银监会有权要求银行业金

融机构报送经审计财务资料、统计报表、经营管理资料审计报告。（3）账户查询与冻结。当银行业金融机

构及其工作人员涉嫌金融违法时，经银监会或者其省级派出机构负责人批准，监管机构有权查询上述机

构、人员以及关联行为人的账户。对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经相关负责人批准，可以申请司法机

关予以冻结。）

解析：

32.简述信托财产的独立性。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）信托财产虽为受托者经营管理，但却不能由受托者继承。（2）信托财产除因信

托前的事由发生的权利争议，或信托事务处理中发生的权利外，不得强制执行、临时扣押、临时处分或进

行拍卖。（3）属于信托财产的债权一般不得与不属于信托财产的债务互相抵销。（4）受托人在任何情况下，

除非经法院批准不得把信托财产作为自己的固有财产。）

解析：

33.简述银行查询、冻结、扣划个人存款的协助义务。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，银

行应当保守秘密。（2）银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人

通风报信，帮助隐匿或转移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款手续后，银行根据业务需要可以通知

存款单位或个人。（3）银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划

应当协助执行的款项用于收贷收息。）

解析：

34.简述公司债券的特点。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：公司债券具有以下特点：（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付

息请求权，不参与公司的决策经营。（2）债券有偿还期限。（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业

绩没有直接联系，收益比较稳定；风险比股票小。（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司

剩余资产的索取权。）

解析：

四、论述题（总题数：2,分数：4.00）

35.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金

融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，为此，《中国人民银行法》和《银监法》

都规定了信息共享制度。（2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现

的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。（3）共同制定特定事项的规则。中国人民

银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交

叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要

两家机构共同决定的事项。）

解析：

36.试述外汇担保的概念和外汇担保合同的种类。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：外汇担保是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债

权人提供的担保。此种担保承诺，在我国债务人不能履行债务时，由担保人代为履行债务。我国外汇担保

合同主要有以下几种：（1）借款担保。（2）投标担保。（3）履约担保。）

解析：

五、案例分析题（总题数：2,分数：4.00）

37.甲公司因业务发展，需要资金支持。乙公司恰好有一笔富余资金。乙公司于是委托A银行向甲公司提

供贷款。