中信银行厦门分行2023年校园招聘若干人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行厦门分行2023年校园招聘若干人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务

2.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

3.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

4.下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（）。

A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性

B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响

C.杠杆率指标具有逆周期性的特点

D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降

5.（）通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.风险管理总监

6.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀

7.商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本

8.下列不属于市场风险计量方法的是（

）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限

9.()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

10.当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。

A.15

B.30

C.60

D.90

11.假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权

12.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

13.下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是（）。

A.随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

B.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

C.对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

14.在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金

15.外部人员的故意欺诈属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

二.多选题(共15题)

1.2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在()。

A.与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险

B.资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损

C.信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大

D.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件

E.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件

2.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

3.下列行业财务风险指标中越高越好的有（）。

A.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标

B.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标

C.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标

4.担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

5.商业银行信用风险监测指标体系中的主要指标包括（

）。

A.贷款风险迁徙率

B.逾期贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款拨备率

E.不良贷款率

6.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的有()。

A.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的

B.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

C.在单笔业务层面上RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

D.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

7.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

8.下列有关偏度和峰度的表述正确的有（

）。

A.偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性

B.峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度

C.当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏

D.若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾

E.对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称

9.商业银行在对单一法人客户进行中长期授信时，需要作出预测和分析的有()。

A.资金来源以及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

10.下列关于市场风险计量的说法正确的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

B.缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

C.久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

D.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响

E.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

11.战略风险管理的作用包括()。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.能够持久.有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

12.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(

)能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.缓释

D.监控

E.收益

13.2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

14.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.外部监管环境出现了巨大变化

C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.整个战略实施过程中的质量难以保证

E.为实现目标所需要的资源缺乏

15.商业银行流动性风险预警信号包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融资成本大幅上升

C.盈利水平显著降低

D.负面的公共报道

E.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资

三.判断题(共15题)

1.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

2.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100％的风险权重。（）

3.商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理。（）

4.CreditRisk+模型的一个基本假定是，贷款组合中的每笔贷款只有违约和不违约两种状态。（

）

5.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

6.风险补偿主要是指在损失发生以后对风险承担的价格补偿。（）

7.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减小。()

8.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

9.流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。()

10.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

11.压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。（）

12.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

13.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

14.单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映整个货币组合的外汇风险。()

15.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人征信系统的表述错误的是（）。

A.个人信用征信也就是个人信用联合征信

B.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施

C.个人征信系统的影响力尚未涉及税务、教育等部门

D.个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台

2.个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、（）和客户本人声明等各类信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.非银行信息

3.下列客户中，不可以在本地申请公积金个人住房贷款的是（）。

A.购买自住住房的住房公积金缴存人

B.在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.具有个人住房公积金存款账户但并未足额缴存住房公积金

D.建造自住住房的住房公积金缴存人

4.下列各项中不属于商业助学贷款对象的是（）。

A.全日制第二学士学位学生

B.全日制研究生

C.在职博士生

D.全日制本专科生

5.个人贷款客户定位包括()。

A.合作单位定位

B.贷款客户定位

C.合作单位定位和贷款客户定位

D.合作单位定位和竞争对手定位

6.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校后半年

B.离校后一年

C.离校后次月

D.离校当月

7.银行个人贷款营销人员的基本要求不包括（）。

A.品质

B.技能

C.知识

D.渠道

8.根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。

A.所购房屋为期房或现房

B.自住房或非自住房

C.首次购房或非首次购房

D.普通住房或非普通住房

9.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A.只能用于解决借款人本人伤病就医时的资金短缺问题

B.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

C.贷款对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理

10.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的__________，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的__________。（）

A.40%；50%

B.40%；55%

C.50%；60%

D.50%；55%

11.不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是()

A.公基金管理中心受理、审核和审批，银行操作

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公基金管理中心和承办银行联动

D.公基金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

12.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括()。

A.贷款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

13.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。

A.等比累进还款法和等额累进还款法

B.一次还本付息法和等额本金还款法

C.等额本息还款法和等额本金还款法

D.等额本息还款法和等额累进还款法

14.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该贷款的说法错误的是（）。

A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理

B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车

C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

15.借款人的信用风险主要表现为()。

A.还款能力风险和还款意愿风险

B.还本能力风险和还息能力风险

C.还款能力风险和还款信用风险

D.还款信用风险和还款意愿风险

五.多选题(共15题)

1.个人购买()，可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车

B.电脑

C.家用电器

D.家具

E.房屋

2.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有（）。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.借款人集体中断还款

3.信贷资产证券化的类型有()

A.住房抵押贷款支持的证券化

B.资产支持的证券化

C.传统的证券化

D.混合的证券化

E.股权证券化

4.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

5.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.工业用房

C.划拨土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.工业土地及地上定着物

6.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有()。

A.会计报表

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

7.对于商用房贷款来说，若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人员集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

8.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）

C.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

9.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（）。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

10.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无不良信用和不良行为记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

11.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

12.个人贷款管理原则包括()

A.协议承诺原则

B.审贷分离原则

C.实贷实付原则

D.贷后管理原则

E.诚信申贷原则

13.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

14.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

15.根据《中华人民共和国民法总则》（以下简称《民法总则》）规定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为必须是具有法律效力的行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

六.判断题(共15题)

1.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

2.个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（）

3.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。()

4.借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。（）

5.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

6.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

7.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

8.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

9.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

10.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

11.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

12.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

13.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

14.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

15.农户贷款只能发放本国货币。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

A.实践指导

B.定期交流

C.跟踪分析

D.跟踪评价

3.客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。

A.成功需求

B.体验需求

C.产品需求

D.关系需求

4.下列不属于私募理财产品的是（）。

A.投资者超过200人的集合资产管理计划

B.集合计划

C.定向计划

D.专项计划?

5.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

6.（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

A.理财投资组合

B.综合理财服务

C.理财价值观

D.理财风险评价

7.家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期

8.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

9.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.波动性

10.客户的基本信息不包括（）。

A.姓名

B.年龄

C.婚姻状况

D.储蓄

11.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

12.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

13.下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品

14.限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于（）。

A.可撤销的民事行为

B.不可撤销的民事行为

C.可变更的民事行为

D.效力未定的民事行为

15.理财师在收集客户信息时，下列（）不属于客户的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客户的工作和收入信息

C.家庭主要成员情况

D.客户的期望和目标

八.多选题(共15题)

1.下列属于现金管理类理财产品特点的有（

）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

2.理财师的社会责任包括（

）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.理财师是理财行业的监督者

3.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.电子式国债可记名，但不可以上市流通

B.记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高

C.国债的流动性高于公司债券

D.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

4.企业按消费行为对客户分类，需要从()方面收集以往消费数据二

A.购买情况

B.购买地点

C.购买方式

D.购买频率

E.购买金额

5.最常见的银行理财产品风险包括()。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.交易对手管理风险

6.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（

）。

A.投资期限短，产品申购、赎回灵活

B.一般视为银行活期存款替代品

C.风险低，属于属于保守、稳健型产品

D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

7.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

B.就医支出：境内医院收费证明

C.学习支出：境内学校收费证明

D.其他：相关证明及支付凭证

E.生活消费类支出：合同或发票

8.商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。

A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

9.金融远期合约的特点主要有（）。

A.柜台交易

B.履约大部分通过对冲方式

C.没有履约保证

D.非标准化合约

E.违约风险较低

10.基金子公司产品特征有（

）。

A.产品参与人数适中

B.开展组合投资业务的优势大

C.产品参与人数较多

D.产品交易灵活多样

E.开展组合投资业务的优势较弱

11.理财顾问服务的特点包括()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.服务性

E.制度性

12.商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

13.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A.资金门槛

B.客户资产规模

C.客户风险承受能力

D.产品发行地区

E.客户赎回权

14.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（

）。

A.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.货币可以满足当期消费，货币占用具有机会成本

D.货币可以用于投资而产生回报

E.人们的货币幻觉

15.家庭财务现状综合分析包括（）。

A.家庭流动性现状分析

B.信用和债务管理现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭财务保障现状分析

九.单选题(共15题)

1.()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的

B.资产转换周期

C.还款来源

D.还款记录

2.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.替代品的威胁

B.供方的讨价还价能力

C.买方的讨价还价能力

D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

3.长期性的应收账款和存货周转率下降，反映了公司核心流动资产的增加，这需要通过()来实现。

A.营运资本投资

B.短期贷款

C.长期贷款

D.收回应收账款

4.根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为（）

A.委托第三方清收和直接追偿清收

B.常规清收和直接追偿清收

C.常规清收和依法收贷

D.依法清收和委托第三方清收

5.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险主要因为受()因素影响。

A.地区生产力布局

B.产业组织结构

C.产业链位置

D.国家政策

6.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算，对与无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为（）。

A.35%；75%

B.45%；65%

C.45%；75%

D.35%；65%

7.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（

）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

8.下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.保险权益转让相关协议或文件

9.办理贷款重组的条件是（）。

A.借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

10.公司信贷的借款人指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

11.某公司2007年和2008年的销售收入分别为2000万元和2400万元，应收账款额分别为50万元和80万元。则这一时期单纯由销售收入增加导致的应收账款增加额约为（）万元。

A.50

B.30

C.20

D.10

12.投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。

A.申请固定资产贷款金额

B.投资进度

C.项目资本金的落实情况

D.借款人同银行的关系

13.在使用福费廷时，一般进口方银行应为（）提供担保，担保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和质押

B.远期汇票或远期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.远期汇票或远期本票；抵押和质押

14.关于保证，下列说法正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

15.下列不属于《担保法》规定的担保范围的是（

）。

A.主债权

B.损害赔偿金

C.无形资产

D.质物保管费用

十.多选题(共15题)

1.下列关于信贷审查的说法正确的有（）。

A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节

B.审查人员如对贷款发放持否定态度.可以决定中止审批

C.最终审批人参考审查人员意见后.对是否批准贷款提出明确的意见

D.信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使

E.贷款审查委员会没有最终审批权

2.抵押合同应当包括的内容有（）。

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

3.银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组（）。

A.借款人

B.担保条件

C.还款期限

D.借款利率

E.借款品种

4.信贷人员评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）。

A.供应阶段评价

B.生产阶段评价

C.销售阶段评价

D.竞争对手评价

E.产品竞争力评价

5.最常见的产品组合策略有()。

A.全线全面型

B.产品集中策略

C.产品扩张策略

D.市场专业型

E.产品线专业型

6.下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

7.信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般为（）。

A.董事会结构和运作过程

B.激励约束机制

C.控股股东行为

D.财务报表与信息披露的透明度

E.法人治理结构

8.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏的反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

9.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

10.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权费用一般包括（）。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

11.下列财产设定抵押担保时，需要办理抵押登记的有（

）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

B.房地产

C.船舶

D.企业的设备

E.建设用地使用权

12.季节性资产增加的主要融资渠道包括（）。

A.季节性商业负债增加

B.内部融资

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借款

13.银行在分析公司的借款需求时，可以分析（）。

A.公司的损益表

B.公司的共同比损益表

C.公司的经营现金流量表

D.公司的盈利趋势

E.公司所处行业的行业风险

14.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

15.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（

）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

十一.判断题(共15题)

1.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

2.在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现“价格战争”的现象。（）

3.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。()

4.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

5.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）

6.杜邦分析通过将净利率换算为净资产收益率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因（）

7.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。（）

8.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

9.应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。

10.定金较少用于银行信贷业务中。（）

11.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（）

12.贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平，企业受政策法规的影响越大，风险越大。（）

13.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

14.《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。()

15.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

十二.单选题(共15题)

1.巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》发布于()。

A.2012年9月

B.2013年6月

C.2014年9月

D.2015年6月

2.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

3.银团贷款的日常管理工作主要由()负责。

A.代理行

B.经办行

C.发放行

D.收回行

4.下列贷款应归为关注类的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

5.金融创新的原则不包括（）。

A.坚持合法合规的原则

B.坚持实质重于形式原则

C.做到“认识你的交易对手”

D.遵守职业道德标准和专业操守

6.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性

7.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A.实事求是

B.公平

C.风险收益匹配

D.审慎

8.客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会

9.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.设置分支机构时区分出不同的特色

B.从全局战略的角度出发进行定位

C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D.确定与其他银行不同的特色定位

10.在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率

11.()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

12.中国首家货币经纪公司是()。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.中诚宝捷思货币经纪公司

13.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部

14.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

15.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

十三.多选题(共15题)

1.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于5％

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

2.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告

3.为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了《绿色信贷指引》。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

4.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。

A.流动性管理

B.现金库箱管理

C.柜员管理

D.印章管理

E.账户管理

5.公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

6.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A.是一个动态的过程

B.受董事会、管理层和其他人员的影响

C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中

D.可用来识别可能影响企业的潜在事件

E.是未来结果的不确定性

7.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

8.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

9.《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人()储蓄存款。

A.存入

B.支取

C.转出

D.冻结

E.查询

10.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

11.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

12.银行存款的常用定价方法有()。

A.市场竞争定价

B.需求导向定价

C.随行就市定价

D.均衡价格定价

E.成本覆盖定价

13.在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风险管理指引》执行。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.金融资产管理公司

D.信托投资公司

E.汽车金融公司

14.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

15.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

十四.判断题(共10题)

1.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。（

）

2.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

3.社会责任指以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公众利益。

4.从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。()

5.贷款期限有广义和狭义两种。

6.强调客户利益保护，是维护社会公平正义的需要，也是推动银行健康发展的需要。（）

7.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。

8.中国银行业监督管理委员会的监管理念是管法人、管风险、管内部控制、提高透明度。（）

9.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

10.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业的朋友

B.遵守所在机构纪律和规章制度

C.利用从业经验在企业兼职

D.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

2.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是()。

A.公开市场业务

B.利率

C.再贴现率

D.存款准备金率

3.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

4.A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（

）。

A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

5.票据持票人转让票据权利予他人，属于票据行为中的（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

6.下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（

）。

A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付

B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

C.银行应及时、高效处理客户投诉

D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息

7.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

8.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

9.下列选项中收益率最高的是（

）。

A.中央银行票据

B.短期国债

C.短期融资券

D.回购协议

10.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

11.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国银行业协会

12.教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。

A.个人教育消费

B.亲人教育消费

C.企业教育消费

D.老人教育消费

13.（

）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

14.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上具有劳动能力的人的全体

15.信用风险又可以称为()。

A.违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

十六.多选题(共15题)

1.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

2.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.资信证明

B.信用证

C.保函

D.票据

E.存单

3.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段实施

B.主观上均具有非法占有目的

C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

4.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理银行汇票业务

5.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

6.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A.客户联系方式

B.客户身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

7.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括()。

A.货币兑换

B.融资代理

C.货币收付

D.货币结算

E.财务咨询

8.通货膨胀对社会经济的影响有（）。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

9.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.法律、行政法规

C.行为守则和职业操守

D.监管部门规范性文件

E.自律性组织的行业准则

10.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

11.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.违规出具金融票证罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

12.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

13.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

14.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。

A.外部欺诈

B.业务人员违规操作

C.利率水平上升

D.不完善的业务流程

E.系统失灵

15.商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。

A.业务团队是风险管理的“第一道防线”

B.决策团队是风险管理的“第一道防线”

C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”

十七.判断题(共15题)

1.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（

）

2.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

3.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

4.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

5.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

6.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

7.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

8.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）

9.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

10.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。()

11.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

12.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（

）

13.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

14.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（）

15.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。

2.答案：D

本题解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。董事长作为公司股东，以其出资额为限对公司债务承担有限责任，银行无权要求董事长(股东)以其个人财产为企业债务提供担保。

3.答案：A

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3％是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。

4.答案：D

本题解析：杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降；相反，在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标上升。

5.答案：A

本题解析：董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会指派最高风险管理委员会(风险管理总监)负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。高管层负责执行董事会审批通过的政策。

6.答案：C

本题解析：经济过度繁荣可能导致通货膨胀，因此应当采取紧缩性财政政策以抑制通货膨胀。

7.答案：B

本题解析：商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保争取贷款本息的最终偿还或减少损失。考点：单一法人客户信用风险识别

8.答案：D

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。其中，缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。（C选项正确）外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。例如，在某一个时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口。（B选项正确）久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（A选项正确）故本题选D。

9.答案：C

本题解析：信用风险是我国商业银行面临的最大、最主要的风险。商业银行的信用风险管理水平决定了自身的生存和发展，乃至社会的安定与和谐。

10.答案：D

本题解析：当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

11.答案：A

本题解析：。看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。本题中，银行作为债权人，发放了6.5亿元贷款，相当于卖出一份看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的市场价值降低带来的信用风险损失。若预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权人将承受信用风险损失。

12.答案：D

本题解析：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。

13.答案：B

本题解析：B选项：为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。

14.答案：C

本题解析：C选项属于风险缓释措施中的购买保险。

15.答案：D

本题解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在以下四个方面：(1)与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险。(2)资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损。(3)信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大。(4)全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括但不限于：完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；建立、健全以监事会为核心的监督机制度；建立完善的信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业盈亏系数=行业内亏损企业个数／行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

重要的风险监测指标如下：

1.不良贷款率

2.关注类贷款占比

3.逾期贷款率

4.贷款风险迁徙率

5.预期损失率

6.拨备覆盖率

7.贷款拔备率

8.贷款损失准备充足率

9.单一（集团）客户授信集中度

10.关联投信比例

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

经风险调整的业绩评估方法是以经济资本配置为基础的。

7.答案：B、C、E

本题解析：

答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。

8.答案：A、B、C、D、E