2023年中国人民银行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国人民银行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

2.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％

3.投资组合理论产生于（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

4.()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

5.以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险

6.下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感

7.下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

8.下列指标的计算公式中，正确的是()。

A.资本金收益率=税后净收入／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）

9.正常贷款迁徙率等于（）。

A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

10.如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险

11.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

12.()引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

13.在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配

14.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

15.相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

二.多选题(共15题)

1.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

2.专家判断法中与市场有关的因素包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.收益波动性

D.经济周期

E.宏观经济政策

3.下列选项中，属于专业贷款的风险加权资产计量方法的有()。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

4.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A.商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下必须使用外部数据以及使用外部数据的方法

B.商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据

C.任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素

D.商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内

E.除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素

5.商业银行的风险暴露分类有（

）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类

6.市场风险计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

E.敏感度分析

7.计算VaR值的参数选择应注意的有()。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

8.下列关于行业财务风险指标的表述，正确的有（）。

A.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好

B.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标，越高越好

C.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好

D.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标，越高越好

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，越高越好

9.从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为（）四大原因。

A.内部流程

B.系统缺陷

C.流动性

D.外部事件

E.人员因素

10.下列可能对商业银行产生声誉风险的事件有（

）。

A.商业银行受到监管处罚

B.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷

C.商业银行流动性状况恶化，出现支付困境

D.商业银行缺乏经营特色和社会责任感

E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

11.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（）。

A.金融产品／服务存在严重缺陷

B.内控缺失导致违规案件层出不穷

C.缺乏社会责任感

D.缺乏经营特色

E.违反用工法

12.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

13.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.主要客户所在行业的发展趋势

C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

D.区域开放度

E.银行客户的地区集中度

14.下列()属于内部流程引起操作风险的表现。

A.房产证丢失

B.银行员工知识缺乏

C.现金未及时送达网点

D.负责报告的部门职责不清晰

E.产品在权利义务结构方面不完善

15.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（）。

A.行业

B.产品

C.风险等级

D.担保

E.国家信用风险

三.判断题(共15题)

1.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

2.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

3.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。()

4.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

5.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

6.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

7.商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

8.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

9.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

10.缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。（）

11.存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。()

12.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

13.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

14.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

15.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

四.单选题(共15题)

1.以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（）。

A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场

B.相对于差异性策略，集中策略风险较小

C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

2.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限放开，下限管理

B.上限放开，下限放开

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放开

3.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。()

A.担保品价值；保证人实力

B.还款意愿；担保品价值

C.还款能力；还款意愿

D.还款能力；担保品价值

4.以下关于个人住房贷款的说法，正确的是()。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

5.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是()。

A.规定了信用信息保密原则

B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

6.下列关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是()。

A.银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益

B.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用降低价格的方法使对方放弃市场

C.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以用优质的服务来赢得客户

D.联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，这是一种真正双赢的定位

7.2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。

A.到期一次性还本付息

B.等额本息还款

C.等额本金还款

D.组合还款

8.老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的（）。

A.次级贷款

B.关注贷款

C.正常贷款

D.可疑贷款

9.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

B.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

C.合同填写必须做到标准，规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

D.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

10.在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（）。

A.借款申请表

B.借款人配偶收入证明

C.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件

D.抵押房产评估报告原件

11.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

B.贷款期限一般为1～3年，最长10年

C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％

12.国家助学贷款实行的担保方式是（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.信用贷款

D.第三方担保

13.我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。

A.固定利率

B.浮动利率

C.自由还款

D.自由借款

14.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

15.在实施零售贷款风险监控过程中，对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户，要求提高关注度，纳入()客户清单进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.危险管理

D.重点关注

五.多选题(共15题)

1.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否决

E.赞成

2.集中策略的主要特点有()。

A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害

B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求

C.能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显

D.通常适用于大中型银行

E.每个细分市场都有专门的营销组合

3.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

4.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有()。

A.按期偿还

B.信用发放

C.风险补偿

D.专款专用

E.财政贴息

5.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后．应履行尽职调查职责，调查借款申请人的（）。

A.还款能力

B.还款意愿

C.购车行为的真实性

D.贷款担保等情况

E.申请材料真实性

6.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。

A.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

B.应当向征信服务中心报送更正信息

C.检查个人信用信息报送的程序

D.对该异议信息做特殊标注

E.检查个人信用数据库处理程序

7.个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

8.个人商用房贷款审批，贷款审批人应对以下内容进行审查，包括（）。

A.借款人是否符合条件、资信是否良好，还款来源是否足额可信

B.抵押房产是否合法，充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现

C.贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定

D.贷款资料是否完整、齐全、资料信息是否合理、一致

E.首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致

9.对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括（）。

A.开发商的经营状况及账务状况

B.项目销售情况及资金回笼情况

C.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况

D.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等

E.履行担保责任的情况

10.与国家助学贷款相比，商业性助学贷款的特点有（）。

A.财政贴息

B.财政不贴息

C.人民银行批准的商业银行才可开办

D.采取信用发放的原则

E.各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构均可开办

11.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（）等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.电子记账

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

12.根据合同法的规定，有下列情形之一的，合同无效的包括（）

A.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.因重大误解订立合同的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

13.下列选项中，属于保证担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.质押权利

14.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

15.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法）》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

六.判断题(共15题)

1.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

2.在审批个人经营贷款时．有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。()

3.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

4.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

5.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

6.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

7.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

8.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．2倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（）

9.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

10.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。()

11.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

12.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

13.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

14.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

15.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金

2.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

3.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（

）账户。

A.投资者专用外汇账户

B.特殊目的公司专用账户

C.投资并购专用账户

D.外汇结算账户

4.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。

A.期限调整

B.币种转换

C.最终支付货币的选择权

D.最终支付工具的选择权

5.授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

6.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.预付年金现值系数

C.永续年金现值系数

D.以上都不正确

7.根据《中华人民共和国信托法》的规定，下列说法中错误的是(??)。

A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担

C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务

8.下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目标

D.通货膨胀水平

9.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理

10.商业票据的市场主体不包括()

A.发行者

B.监管者

C.投资者

D.销售商

11.在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（

）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

12.下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

13.建立客户关系的内容不包括（）。

A.明确目标客户

B.收集客户私人信息

C.处理投诉

D.维护客户关系

14.（

）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A.调节功能

B.反映功能

C.资源配置功能

D.避险功能

15.（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权

八.多选题(共15题)

1.下列表述中，属于养老保险年金特点的有()。

A.没有终值

B.有现值

C.年金的现值与递延期无关

D.年金的终值与递延期无关

E.年金的第一次收付发生在若干期以后

2.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A.贸易项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.资本项目个人外汇业务

D.境内个人外汇业务

E.境外个人外汇业务

3.商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，

年度报告应包括()。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

4.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

5.影响债券类理财产品收益的因素主要有()。

A.税收待遇

B.基础利率

C.债券期限

D.信用等级

E.流动性

6.以下关于动产的交付管理，正确的有（）。

A.动产物权的设立与转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外

B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭、未经登记，不得对抗善意第三人

C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力

7.净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有（）。

A.净现值为负值，说明投资是亏损的

B.不能够以净现值判断投资是否能够获利

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为正值，说明投资是亏损的

E.净现值为负值，说明投资能够获利

8.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

9.下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.相关性原则

E.避免利益冲突原则

10.商业银行了解客户的渠道有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.家访

D.面谈沟通

E.电话沟通

11.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.养老金

B.雇员福利

C.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

12.（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.互联网资料

B.公共网站链接

C.电视

D.电影

E.广播

13.下列关于内含报酬率的说法，正确的有()。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

14.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

15.国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.居民理财技能好

D.金融机构转型的客观需要

E.居民理财需求上升

九.单选题(共15题)

1.2016年度B企业的销售利润率为30％，销售利润为60万元，则其销售收入净额为()万元。

A.180

B.200

C.18

D.150

2.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

3.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款选择方式评价

D.贷款管理方式中出现问题的原因

4.在计算国别风险时，一都采用风险因素加权打分方法，其优点是（）。

A.计算过程简单

B.可以将难以定量的风险量化，将不同国别风险进行比较

C.不受主观影响

D.评价结果准确

5.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A.财务状况的变化

B.企业决策人行为

C.经营观念的变化

D.企业决策人行为和经营观念的变化

6.对于一家劳动密集型的服务型企业，长期负债占总资产的比例为50%，下列表述正确的是（

）

A.该企业长期负债占比处于行业内适中水平

B.该企业长期负债占比处于行业内较低水平

C.该企业流动性存在较大问题

D.该企业长期负债占比处于行业内较高水平

7.（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

8.根据企业性质及组织形式细分，公司信贷客户不包括（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.社会公益组织

9.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同约定用途的借款人交易对象

C.保证人

D.借款人

10.损益表的编制原理是()。

A.资产=负债+所有者权益

B.利润=收入-费用

C.营业利润=营业收入-营业成本

D.利润=收益-所得税费

11.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.达到

12.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。

A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C.抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则有善良管理人的义务

D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

13.当（

）时，说明信贷资产为银行股东创造价值。

A.EVA>0

B.EVA0

D.RAROC<0

14.（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

15.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.贷款风险程度

C.贷款费用

D.银行的信用

十.多选题(共15题)

1.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

2.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

3.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.抵押品变现难易程度

4.商业银行的贷款损失准备计提包括（）。

A.责任准备

B.一般准备

C.风险准备

D.专项准备

E.特种准备

5.抵押担保的范围包括()，或按抵押合同规定执行。

A.主债权

B.主债权的利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现抵押权的费用

6.启动阶段的企业()。

A.年增长率可达到100%以上

B.利润转变为正值

C.现金流为负值

D.资金主要来自于企业所有者或者风险投资者

E.做好成本控制是企业成功的关键

7.贷款项目评估的内容包括()。

A.借款人的人员情况及管理水平评估

B.项目财务和银行效益评估

C.项目建设配套条件评估

D.项目建设的必要性评估

E.项目技术评估

8.贷后管理的主要内容包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.掌握企业财务状况及其清偿能力

C.对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置

D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

E.进行信贷档案管理

9.客户的组建往往基于（）等方面的动机。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产销分工

E.产品分工

10.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.评价结果可能不一致

D.受主观影响比较大

E.可将不同国别风险进行比较

11.与银行往来异常现象包括（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用

D.在多家银行开户

E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

12.对贷款担保的分析内容主要包括()。

A.保证人基本状况

B.保证人担保能力评价

C.资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况

D.根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况

E.中国人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况

13.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

14.下列关于出质人对质物、质押权利占有的合法性的要求中，正确的有()。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

15.客户法人治理结构评价的内容包括（）。

A.控股股东的行为

B.激励约束机制

C.普通员工的薪酬结构和形式

D.董事会的业绩评价制度和方式

E.董事会组成结构

十一.判断题(共15题)

1.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

2.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

3.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

4.借款人提前还款时不用征得银行同意即可提前还款（）

5.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

6.法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

7.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

8.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率越高，获取的利润就越多。（

）

9.客户信用评级中的专家分析法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。（）

10.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

11.确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（）

12.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按既定原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除。（）

13.银行应尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。（）

14.如果审查人员对贷款发放持否定态度，贷款不予发放。

15.具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则主要是由销售增长引起的。()

十二.单选题(共15题)

1.2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和()。

A.资产负债率

B.流动性比例

C.安全性比例

D.偿债率

2.以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

3.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。

A.数据/信息质量

B.突破存储限制

C.系统信息传递/系统修改信息传送失败

D.第三方界面失败

4.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

5.自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

6.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

7.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

8.资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列

9.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.自营营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

10.我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

11.下列选项中，关于还款管理的说法不正确的是（）。

A.借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施

B.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流人流出情况，动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号

C.对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用，借款人不得提前偿还银行信用

D.贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险

12.同声誉风险相似，()也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此也是一种多维风险。

A.社会风险

B.经济风险

C.战略风险

D.国家风险

13.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

14.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

15.教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

十三.多选题(共15题)

1.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

2.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

3.以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

4.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

5.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

6.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

7.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

8.绩效考评结果的应用包括()。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

9.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

10.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

11.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

12.下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。

A.加强对投诉处理结果的跟踪管理

B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

13.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

14.普惠金融面临的问题与挑战有（

）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

15.被用做基准利率的利率包括（）

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

十四.判断题(共10题)

1.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

2.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

3.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

4.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证。

5.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()

6.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

7.声誉风险的损害是短期的。

8.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。（）

9.风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（）

10.商业银行不得向关系人发放担保贷款。()

十五.单选题(共15题)

1.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

2.合同的订立需要经过()两个阶段。

A.协商和签订

B.协商和谈判

C.意思和表示

D.要约和承诺

3.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

4.支票分类不包括()。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

5.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

6.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（

）。

A.2％

B.4.5％

C.6％

D.3％

7.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。

A.国内生产总值

B.货币供给量

C.国民生产总值

D.货币需求量

8.下列不属于经济结构考察内容的是（

）。

A.产业结构

B.人口分布结构

C.产品结构

D.技术结构

9.负责监管企业集团财务公司的机构是（

）。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.地方财政部

10.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

11.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

12.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

13.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（

）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（

）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

14.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

A.2

B.3

C.4

D.1

15.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。

A.利率远期协议

B.汇率远期协议

C.信用违约互换

D.资产证券化

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。

A.安排监管人员联欢，并报销费用

B.配合监管，提供检查材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿提供办公用品及交通便利

E.向监管人员无偿提供住宿便利

2.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

3.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

4.根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.国际交流合作

D.维护金融稳定

E.制定并发布监管制度

5.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

6.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

7.下列属于商业银行高资产净值客户的有()。

A.单笔认购理财产品最低金额不少于l00万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)的客户

8.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业的产品缺乏合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

9.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

10.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

11.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

12.投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

13.下列国际贸易业务中，属于商业银行针对出口商开展的服务的有()。

A.提货担保

B.国际保理

C.福费廷

D.打包放款

E.出口押汇

14.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

15.持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）

A.持有、使用伪造的货币，数额较大的行为

B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币

C.使用是将假币作为真币使用

D.购买假币

E.利用职务上的便利，以假币换取货币

十七.判断题(共15题)

1.国家开发银行的主要业务包括:规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

2.信用证业务是结算业务，银行不承担风险。()

3.国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（）

4.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

5.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

6.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

7.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

8.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

9.非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后可以展期。（

）

10.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）

11.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）

12.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

13.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

14.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

15.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行可根据不同的操作风险类型采取相应的管理策略。

2.答案：A

本题解析：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。因此，该银行当期的可疑类贷款迁徙率=10／(40-15)×100％=40％。

3.答案：B

本题解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。同期现代金融理论初步确立。哈里·马柯维茨（HarryMarkowitz）于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

4.答案：A

本题解析：。健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

5.答案：C

本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

6.答案：D

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。选项D说法有误。

7.答案：D

本题解析：目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

8.答案：C

本题解析：A选项应改为：资本金收益率=税后净收入/资本金总额；B选项应改为：资产收益率=税后净收入/资产总额；D选项应改为：非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/资产总额。

9.答案：A

本题解析：正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%。A项正确。故本题选A。

10.答案：D

本题解析：声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁。题干所述情况即商业银行的日常经营活动带来了公众抗议的负面结果，这会使公众对银行不再信任，首先造成的就是声誉风险。

11.答案：B

本题解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度，有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理。提高银行治理水平和风险控制意识。B项，完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。

12.答案：B

本题解析：。内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。

13.答案：B

本题解析：交易／定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误，所以8项正确。

14.答案：A

本题解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。

15.答案：A

本题解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

2.答案：B、D、E

本题解析：

专家判断法与借款人有关的因素包括：声誉、杠杆、收益波动性。与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

考点：专家判断法

3.答案：A、C

本题解析：

按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据和外部数据要求等。题中五选项说法都正确。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值；⑤敏感度分析；⑥压力测试；⑦情景分析；⑧事后检验。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

7.答案：A、D

本题解析：

VaR的计算涉及置信水平和持有期，所以A项正确；一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加，所以B项错误；如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高，所以C项错误；如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，所以D项正确，E项错误。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业财务风险主要包括以下6种指标：①行业净资产收益率，该指标是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；②行业盈亏系数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；③资本积累率，该指标是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；④行业销售利润率，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大；⑤行业产品产销率，该指标越高，说明行业产品供不应求，现有市场规模还可进一步扩大；⑥劳动生产率，该指标在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高表明其生产技术越先进，单位员工产出越多。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，都会对商业银行的声誉造成实质性损害。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳