2023年中国农业银行江西省分行“大学生村官”招聘16名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国农业银行江西省分行“大学生村官”招聘16名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

2.我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()

A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%

C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%

D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

3.()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险

4.我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.管理层信息披露不够充分

5.操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

6.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

7.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.政权发生更替

8.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

9.商业银行面临的最重要的风险种类是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

10.下列关于CreditMetriCs模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析

B.CreditMetriCs模型本质上是一个VAR模型

C.CreditMetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念

11.如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

12.下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B.限额指标很多是绝对额指标

C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

13.()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法

14.在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元

15.商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从（）的风险管理操作转变为（）的风险管理规划。

A.应急性，预防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.预防性，应急性

二.多选题(共15题)

1.6月6日后，A银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是（）。

A.同业交易对手单一

B.未来一个月内现金流负缺口太大

C.在央行的备付金不足

D.利率迅速飙升到13.44％，市场同业“现金为王”?

2.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的。经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失。下列各项中属于引发操作风险外部事件的有()。

A.洗钱

B.错误监控／报告

C.政治风险

D.违反用工法

E.自然灾害

3.下列商业银行可以用于计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.内部模型法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.内部评级法

E.权重法

4.商业银行信息安全管理应严格管理客户信息的（）。

A.采集

B.存储

C.备份

D.使用

E.销毁

5.根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为（）。

A.全面压力测试

B.敏感性测试

C.专项压力测试

D.情景测试

E.简单压力测试

6.操作风险在内部流程方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.控制和报告不力

D.流程不健全

E.流程执行失败

7.商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有（）。

A.统一识别标准，实施集团总量控制

B.掌握充分信息，避免过度授信

C.主办银行牵头，建立集团客户小组

D.尽量少用抵押，争取多用保证

E.与集团客户签订授信协议，客户无须报告其有关关联交易

8.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

9.常用的市场风险限额指标包括()

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.发行人限额

10.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统（）。

A.流程化

B.全面化

C.自动化

D.手动化

E.信息化

11.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

12.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.是风险管理流程中的重要环节

B.是一个动态、连续的过程

C.风险监测包含两个层面的内容

D.应当实现监测对合同条款遵守情况目标

E.在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为50%?60%

13.操作风险高级计量法是商业银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。下列属于高级计量法重要因素的有()。

A.外部损失数据

B.内部损失数据

C.情景分析

D.业务经营环境和内部控制因素

E.借款人信用记录

14.下列关于商业银行风险压力测试的叙述，正确的有()。

A.可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试

B.可以根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提

C.压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响

D.在信用风险领域可以从违约概率入手进行压力测试

E.压力测试是对市场风险价值(VaR)的重要补充

15.《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.金融诈骗犯罪

三.判断题(共15题)

1.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

2.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

3.流动性缺口率不得低于10％。（）

4.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

5.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

6.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。（）

7.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。()

8.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

9.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

10.经济资本就是会计资本，经济资本的计量取决于置信水平（

）

11.分散型的商业银行需要建立完善的风险管理部门。()

12.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

13.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

14.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

15.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人客户统一授信的分类控制原则的说法，错误的是（）。

A.对用于消费用途的无抵(质)押物授信申请，除家庭收入偿债比之外，还须通过核定无抵押授信限额进行控制

B.分类控制是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵(质)押物以及贷款用途分别加以测算和控制

C.对用于企业经营用途的授信申请，应基于企业授信的角度和原则加以测算和控制

D.对于提供抵(质)押物用于经营用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制

2.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供()。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

3.个人住房装修贷款的贷款期限（）。

A.一般为1～5年.最长不超过5年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年.最长不超过5年

D.一般为1～2年，最长不超过3年

4.个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务，下列不属于贷款合同约定事项的是（）。

A.贷款支付方式

B.贷款支付金额

C.贷款支付对象

D.贷款支付日期

5.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金

B.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

6.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18～65岁之间

7.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.借款人的收入证明材料

D.合法有效的身份证件

8.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）倍。

A.0.9

B.0.7

C.0.6

D.1.1

9.银行市场定位战略建立在对()分析的基础上。

A.竞争对手和客户需求

B.内部环境和外部环境

C.市场环境和政策环境

D.宏观环境和微观环境

10.准备金占不良贷款余额的比例是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

11.对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

12.承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

13.在贷款审批中，不属于贷款审批人应审查内容的是（）。

A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

B.贷款用途是否合规

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.受理程序是否合理

14.迄今为止，（

）仍然是银行最重要的个人贷款营销渠道。

A.电子银行

B.网点机构

C.合作机构

D.网上银行

15.下列关于个人信用贷款的说法，错误的是（）。

A.个人信用贷款额度较小

B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

五.多选题(共15题)

1.商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（

）方面着手。

A.健全规章制度体系和工作机制

B.责任追究、明确奖惩

C.推进操作风险管理工作应用

D.重视内外部审计检查发现问题整改

E.加强个贷业务集约化管理

2.与申请一手车个人汽车贷款相比，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.购车意向证明

B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

C.车辆出卖人的车辆产权证明

D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

E.车辆年检证明

3.银行内部操作风险可包括（

）。

A.银行业务系统风险

B.银行内部档案管理不规范

C.银行内部管理体制不健全

D.银行内部岗位设置不合理，责权不明确

E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务

4.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

5.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

6.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明

D.家庭成员的收人证明

E.银行认可的有效担保证明

7.规避个人经营贷款抵押价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（

）。

A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求更换为其他足值抵押物

E.如借款人正常还款，可暂不采取措施

8.在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人（）。

A.贷款资金的使用情况

B.是否按期足额归还贷款

C.住所、联系电话有无变动

D.工作单位有无变动

E.有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序

9.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。

A.抵押担保的额度

B.质押担保的额度

C.保证担保的额度

D.个人纳税证明

E.资信情况

10.合作机构的管理水平应重点分析其()。

A.组织结构是否健全

B.管理制度是否完善

C.财务制度是否完善

D.有无健全的财务监督机制

E.改制后企业的公司治理结构是否合理

11.对于个人住房贷款的支付管理，下列说法正确的有（）。

A.银行可以采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

C.借款人授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

12.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（

）。

A.合理评估抵押物价值

B.贷款发生风险时及时处置抵押物

C.确保抵押合同的有效性

D.及时办理抵押登记或预抵押登记

E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

13.客户信贷需求包括了（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

14.房地产估价方法主要有()。

A.市场法

B.假设开发法

C.工程进度法

D.长期趋势法

E.基准地价修正法

15.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.工业用房

C.划拨土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.工业土地及地上定着物

六.判断题(共15题)

1.具有当地农业户口的居民可以申请下岗失业人员小额担保贷款。（）

2.个人贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。()

3.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。（）

4.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

5.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

6.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

7.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

8.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

9.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

10.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

11.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

12.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()

13.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

14.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

15.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

七.单选题(共15题)

1.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期．B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率

从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会上涨.A债券上涨较多

B.两种债券价格都会上涨.B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降.A债券下降较多

D.两种债券价格都会下降.B债券下降较多

2.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

3.下列选项中，不属于投资市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机关

C.中央银行

D.企业

4.下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

5.下列（）不属于贵金属产品风险。

A.政策风险

B.市场风险

C.技术风险

D.交易风险

6.单利和复利的区别在于(）。

A.单利的计息期是1年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

7.下列不属于证券投资基金特点的是()

A.由专家运作、管理

B.是一种直接的证券投资方式

C.投资小、费用低

D.组合投资、分散风险

8.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；

(2)强调理财规划方案的整体性；

(3)总体把握方案执行进度；

(4)降低客户的资金成本、费率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

9.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议

10.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

11.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（

）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

12.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

13.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C.按照金融衍生品业务管理

D.根据客户需要，制定具体的管理办法

14.分析客户现金流量表的主要作用不包括（）。

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

D.现金流量表能够反映客户的投资能力

15.从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄

八.多选题(共15题)

1.下列属于基金特点的有（）。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.利益共享、风险共担

D.严格监管、信息透明

E.独立托管、保障安全

2.客户家庭财务现状的分析主要包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.家庭财务保障现状分析

3.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果贴现率为5％。那么根据公式计算净现值为：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。对于一个投资项目，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（

）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

B.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

C.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

D.该项目盈亏平衡

E.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

4.委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

5.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

6.金融衍生品市场的功能包括()。

A.提高交易效率

B.价格发现

C.转移风险

D.优化资源配置

E.平摊成本

7.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

8.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.信托

E.互换

9.根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

10.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是（

）。

A.是一种高净值客户提供系统理财的业务

B.提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

11.根据最新的监管要求,销售保单利益不确定的保险产品时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）.

A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%

D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

12.下列哪些属于金融市场的功能（）

A.资金融通集聚功能

B.财富转移功能

C.交易功能

D.调节经济功能

E.反映经济运行的功能

13.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.电子式国债可记名，但不可以上市流通

B.记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高

C.国债的流动性高于公司债券

D.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

14.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

15.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（）。

A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显

九.单选题(共15题)

1.借款人存货周转率是指用一定时期内的（）与（）相比得到的比率。

A.平均存货余额，销货收入

B.销货收入，平均存货余额

C.销货成本，平均存货余额

D.平均存货余额，销货成本

2.贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。

A.集中统一管理

B.统一保管存放

C.定期检查

D.按时交接

3.（）是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

A.贷款的安全性

B.贷款的流动性

C.贷款的收益性

D.贷款的变现性

4.（）是指由非政府部门的民间金融组织，如中国银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。

A.行业公定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.固定利率

5.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有()。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

6.下列不属于财产担保的是（）担保。

A.企业保证

B.房产

C.债券

D.保险单

7.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

8.（）主要用于投资额不等的项目的比较。

A.财务净现值

B.净现值率

C.投资回收期

D.投资利润率

9.从贷款提款完毕之日起，或最后一次提款之日起，至第一个还本付息之日止的期间称为（

）。

A.展期

B.还款期

C.宽限期

D.提款期

10.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

11.下列选项中，不会形成企业的借款需求的是()。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

12.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

13.一般来说，某区域的市场化程度（），区域风险越低。

A.越低

B.越高

C.不变

D.无法确定

14.风险防范的第一道关口是（）。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷款审批

D.贷款发放

15.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷客户经理通常要()。

A.通过面谈进行前期调查

B.确立贷款意向

C.正式开始贷前调查

D.直接做出贷款承诺

十.多选题(共15题)

1.下列关于固定资产使用率的说法中，正确的有()。

A.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础

B.折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配

C.就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是禁止发生的

D.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

2.下列选项中，可以抵押的财产有（

）

A.建筑物和其他土地附着物

B.学校教学楼

C.土地所有权

D.生产设备、原材料、半成品、产品

E.建设用地使用权

3.借款需求分析对银行的意义在于()。

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款期限

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

4.下列属于非零售业务的债项的是（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.表外业务垫款

E.承诺类表外业务

5.贷款的合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性

C.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

D.对购销合同的真实性进行认定

E.对借款人的借款目的进行调查

6.贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括()。

A.存货周转速度放慢

B.除固定资产外的非流动资产集中

C.资本与债务的比例低

D.总资产增加过快

E.财务报表呈报不及时

7.财务指标分析中，存货周转天数增多，说明客户可能（

）。

A.存货销量增加

B.呆滞积压存货比重较大

C.存货采购价格上涨

D.存货采购过量

E.存货耗用量增加

8.商业银行办理信贷业务时，下列做法中正确的有（）。

A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

9.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

10.贷款审查事项的基本内容中，针对财务因素的具体审查内容包括()。

A.借款人基本会计政策的合理性

B.财务报告的合理性及审计结论

C.财务报告的完整性、真实性

D.借款人基本会计政策的合规性

E.客户提供的财务信息的真实性、合理性

11.下列关于成本结构表述正确的是(

)

A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例

12.在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容有（）。

A.资产结构分析

B.自然及社会因素分析

C.担保状况分析

D.管理风险分析

E.行业风险分析

13.下列关于抵押的效力的说法中，正确的有（）。

A.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为仍然有效

D.转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保

E.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

14.商业银行对贷款进行分类时，应主要考虑的因素有()。

A.银行的不良率水平

B.借款人的还款意愿

C.贷款的担保

D.借款人的还款能力

E.借款人的还款记录

15.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

十一.判断题(共15题)

1.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在。且抵押人对此拥有完全的所有权。（）

2.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。（

）

3.确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（）

4.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()

5.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（）

6.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

7.评级认定是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。（）

8.波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖方讨价还价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。

9.关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

10.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪80年代初首次提出的。()

11.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

12.（2018年真题）贷款抵押风险的防范措施有（

）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.票据有密押的应通过联行核对

13.银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。（）

14.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

15.（2016年真题）担保的具体形式主要有（

）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.委托

E.信用

十二.单选题(共15题)

1.（

），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

2.下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

3.银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

4.商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息且取得违法所得不足5万元的，国务院银行业监督管理机构应该对其（）。

A.处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B.处5万元以上50万元以下罚款

C.处5万元以上罚款

D.处50万元以下罚款

5.下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

6.新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

7.下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

8.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完备的管理信息系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.良好的整体经营管理水平

9.信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人

10.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

11.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

12.中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

13.（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO

14.以下关于信用证的描述，说法错误的是（

）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

15.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

十三.多选题(共15题)

1.风险应对策略包括（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

E.风险承受

2.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

3.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

4.全面风险管理的内容包括（）。

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

5.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

6.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

7.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

8.以下属于银行业消费者主要权利的有（）

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

9.内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

10.商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

11.金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

12.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

13.可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

14.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

15.被用做基准利率的利率包括（）

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

十四.判断题(共10题)

1.2018年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。

2.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

3.2015年7月，巴塞尔委员会公布的最新版<加强公司治理的原则》中强调了董事会整体及其成员的任职资格要求。()

4.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）

5.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

6.合规文化的核心是自觉高。

7.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）

8.消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。

9.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

10.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

十五.单选题(共15题)

1.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

2.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在()个月内予以追认。

A.1

B.3

C.6

D.12

3.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

4.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()。

A.无需付息的贷款

B.可随时收回的贷款

C.无担保贷款

D.无风险贷款

5.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

6.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为

B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化

D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

7.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险所需资本

B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本

C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5

8.教育储蓄存款的起存金额为（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1万元

9.王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，王先生能取回的全部金额是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

11.对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

12.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

13.保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起（

）个月内要求保证人承担保证责任。

A.3

B.6

C.12

D.24

14.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

15.存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

十六.多选题(共15题)

1.关于银行业务的限制，下面说法正确的有（）。

A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行

B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件

C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资

D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付入账，不得压单、压票或违反规定退票

2.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

3.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

4.我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行职业学校

B.金融学会

C.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

5.商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

6.商业银行资本管理的内容主要包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

7.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.必须是以公司形式存在

E.能够独立承担民事责任

8.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

9.银行业从业人员的职业操守要求包括（）。

A.爱国爱行

B.诚实守信

C.依法合规

D.勤勉履职

E.专业胜任

10.银行金融机构有（）的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

11.我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（

）。

A.从数量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是现实购买力

C.(M2—M1)是准货币

D.M1反映未来通货膨胀的压力状况

E.一般所说的货币供应量是指M1

12.客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（

）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

13.我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是（）。

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.税收

E.支出

14.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

15.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。

A.与中国人民银行特种贷款有关的行为

B.执行有关黄金管理规定的行为

C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D.执行有关外汇管理规定的行为

E.执行有关人民币管理规定的行为

十七.判断题(共15题)

1.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（)

2.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

3.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）

4.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

5.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

6.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

7.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（）

8.物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。

9.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

10.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

11.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

12.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

13.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效果。()

14.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

15.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

2.答案：D

本题解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

3.答案：D

本题解析：流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。

4.答案：D

本题解析：暂无解析

5.答案：A

本题解析：操作风险报告的主要内容应当包括风险状况、损失事件、诱因和对策、关键风险指标、资本金水平5个主要部分。

6.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。

7.答案：A

本题解析：政治风险表现为：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力／运动、政变、政权更替等。

8.答案：A

本题解析：《商业银行杠杆率管理办法》首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

9.答案：B

本题解析：

信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类，但其在很大程度上由个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

10.答案：C

本题解析：(CreditMetriCs)是从资产组合而不是单一资产的角度来看待信用风险。①信用风险取决于债务人的信用状况，而债务人的信用状况用信用等级来表示；②信用工具(贷款、私募债券)的市场价值取决于信用等级；③从资产组合来看，而不是单一资产的角度，资产组合理论；④采用边际风险贡献率；⑤解析法与蒙特卡罗模拟法；⑥本质上是一个VAR模型；⑦是一个无条件组合风险模型。

11.答案：B

本题解析：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

12.答案：B

本题解析：

在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为限额指标，因此限额指标很多是比率指标。也有部分限额采用的是绝对额指标。

13.答案：C

本题解析：。高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

14.答案：A

本题解析：。该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250(万元）。

15.答案：A

本题解析：商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

二.多选题1.答案：B

本题解析：

金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，在“钱荒”中无疑会使A银行雪上加霜，面临流动性危机。

2.答案：A、C、E

本题解析：

外部事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节，也可能是外部因素对商业银行运作或声誉造成的威胁，主要包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁，故A、C、E选项正确。B选项属于内部流程引发的操作风险，D选项属于人员因素引发的操作风险。

3.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行可以用于计量交易对手信用风险的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行信息安全管理要素中，应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。考点：信息安全

5.答案：A、C

本题解析：

根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为全面压力测试和专项压力测试。

6.答案：C、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其表现形式主要有：(1)人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。(2)内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。(3)系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。(4)外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

7.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有统一识别标准，实施集团总量控制，掌握充分信息，避免过度授信，主办银行牵头，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监管工作，所以ABC正确。

8.答案：A、D、E

本题解析：

自我评估工作要坚持的原则有：①全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。②及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。③客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。④前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。⑤重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常用的市场风险限额指标包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

10.答案：A、C

本题解析：

国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

。战略风险来自四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，其为一个动态、连续的过程，通常包括两个层面：①跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信用周期内，风险产生的条件和导致的结果变化，评估风险缓释计划需求；②根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。

14.答案：B、C、D

本题解析：

A项，压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，并不需要对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试；E项，压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动那罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。

2.答案：正确

本题解析：

VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

3.答案：错误

本题解析：

流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％，该指标不得低于-10％。

4.答案：正确

本题解析：

信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合