2023年交通银行广东省分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年交通银行广东省分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（

）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度

2.在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求（）建立具有可操作性的恢复和处置计划。

A.非系统重要性金融机构

B.系统重要性金融机构

C.财务公司

D.汽车金融公司

3.在标准法的业务条线中，β系数等于18％的业务条线是（

）。

A.零售银行

B.交易和销售

C.商业银行

D.资产管理

4.影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

5.下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标

6.风险分散的原理是()。

A.两种资产之间的收益率变化完全正相关

B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和

C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和

D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和

7.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质

8.下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱

9.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

10.在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包

11.下列关于国别风险的说法，正确的是（）

A.国别风险可以分为七类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失

D.国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围

12.目前，（）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

13.()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构

14.黄金价格波动属于（）。

A.期权性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

15.下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

二.多选题(共15题)

1.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

2.自评工作需要坚持的原则不包括（）。

A.全面性

B.审慎性

C.及时性

D.独立性

E.平衡性

3.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。

A.计算资产组合可能产生的最高收益

B.识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估

C.对市场风险VaR值的准确性进行验证

D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

E.协助银行制定改进措施

4.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A.代理行往来

B.由境外服务提供商提供的外包服务

C.设立境外机构

D.国际资本市场业务

E.对“一带一路”国家的授信

5.操作风险可以分为由（）所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

6.下列计量方法中，适用于计量银行账户利率风险的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.静态模拟分析法

E.动态模拟分析法

7.我国商业银行信用风险监管指标包括（)。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

8.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本中的二级资本包括()。

A.二级资本工具及其溢价

B.盈余部分

C.一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

9.利率预测的内容包括（

）。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动敏感性

D.利率变动准确性

E.利率周期转折点

10.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。

A.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少

B.银行认为债务人即将破产或倒闭

C.银行停止对贷款计息

D.银行将贷款出售没有造成损失

E.债务人欠息或手续费90天(含)以上

11.商业银行贷款担保的主要方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

12.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.综合企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向一体化企业集团

D.股份合作化企业集团

E.有限责任制企业集团

13.利率风险按照风险来源的不同，可以分为()。

A.收益率曲线风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.商品价格风险

E.操作风险

14.投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融经济学研究的核心问题，下列描述正确的是（）。

A.现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上

B.现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法

C.马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界的交点

D.马柯维茨提出的历史模拟法描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

15.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

三.判断题(共15题)

1.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

2.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

3.非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。（）

4.战略风险管理通常被认为是一项短期性的投资，其实施效果很快就能显现。()

5.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

6.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

7.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

8.在实践中，风险管理职能的独立性通过独立的报告职能得以体现，具体来说就是风险管理部门通过对各项业务和风险的监控、分析，以独立于业务部门的报告路线，直接向高管层和董事会报告业务的风险状况。（）

9.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。（）

10.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

11.运用最广泛、方法最成熟的损失事件数据方法被称为操作风险管理的三大基础管理工具之一。（）

12.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须承担的风险类型和风险总量。(

)

13.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

14.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

15.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

四.单选题(共15题)

1.（

）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

A.到期一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

2.下列关于农户贷款说法不正确的是()

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

3.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是()。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

4.下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。

A.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年

B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％

C.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查

D.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人

5.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中IRA民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

6.个人经营贷款可以用于（）。

A.借款人的合法经营

B.借款人购买证券

C.借款人股权投资

D.借款人投资房地产

7.个人商用房贷款属于（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

8.商业助学贷款的利率以（

）贷款市场报价利率（LPR）为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。

A.同期不同档次

B.不同期同档次

C.不同期不同档次

D.同期同档次

9.目前，个人住房贷款的利率实行()。

A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整

B.上限管理，下限放开

C.上限下限均放开

D.上限放开，下限管理

10.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

11.商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

12.一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准人相比，更注重（）工作。

A.开发商资质和信用状况调查

B.楼盘市场前景分析

C.项目合法性调查

D.施工进展情况调查

13.个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括()。

A.无拖欠利息、本金

B.本期本金已偿还

C.贷款未到期

D.银行计收违约金

14.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上做到的“四化”不包括()。

A.经常化

B.系统化

C.制度化

D.合理化

15.个人征信安全管理内容不包括（

）。

A.授权查询

B.修改信息

C.信息安全

D.查询记录

五.多选题(共15题)

1.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.商用房地产

B.居住用房地产

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

2.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

3.个人保证贷款的特点有（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序

E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决

4.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

5.以下关于个人征信安全管理的说法，正确的是（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中

D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理

E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少三个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人

6.农户申请贷款应当具备的条件有（）

A.贷款用途明确合法

B.在金融机构开立结算账户

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人仅为农村个体工商户或国有农场职工

E.借款人无重大信用不良记录

7.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

8.个人汽车贷款可实行的担保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.质押

E.保证

9.下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有（）。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％

B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60％

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70％

10.以下属于个人贷款的特征的有()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

11.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

12.对于金融机构来说，个人贷款业务的重要意义有（）。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收人外，通常还会得到一些相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

13.对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。

A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定

B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理

C.在还款日前一定时间内.银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度

D.建立与借款人的定期回访制度

E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物

14.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

15.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

六.判断题(共15题)

1.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做到公平，不可区别对待。()

2.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（）

3.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

4.房地产估价采用公开市场价值标准时，可适用于多种用途。()

5.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

6.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

7.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

8.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

9.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。（）

10.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于2006年颁布。（）

11.个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）

12.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

13.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

14.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

15.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

七.单选题(共15题)

1.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.自愿

B.公平

C.等价有偿

D.诚实信用

2.下列不属于客户常规性收入的是()。

A.工资

B.捐赠款

C.奖金和津贴

D.银行存款利息

3.下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是()。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

D.ETF以现金申购赎回

4.营销和推销的根本区别在于（）。

A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式

D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

5.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

6.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任()。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任

7.含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期

8.按照（

）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类

9.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。

A.连续性

B.秘密性

C.独立性

D.频繁性

10.下列不属于理财师职业道德要求的是（

）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平

11.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。

A.股票基金政府债券股票储蓄

B.政府债券股票股票基金储蓄

C.股票股票基金政府债券储蓄

D.股票政府债券股票基金储蓄

12.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

13.下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容？（）

A.专业的

B.尽职、高效的

C.值得信赖的

D.忠于客户的

14.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽

15.下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收人型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

八.多选题(共15题)

1.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

2.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

3.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

4.下列关于基金赎回的说法正确的有（）。

A.基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为

B.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有2000份)

C.基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

D.对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回

E.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

5.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（

）

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

6.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（）。

A.有必要的财产和经费

B.依法成立

C.有自己的场所

D.能够独立承担民事责任

E.有自己的名称、组织机构

7.基金作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.具有中高收益

B.具有中低风险

C.变现能力较差

D.流动性比存款和股票低

E.所有投资工具与产品中风险最高

8.下列哪些财产不得作为抵押（

）

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.土地使用权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.依法被查封、扣押、监管的财产

9.私募基金设立和投资须注意的事项包括（

）。

A.基金依法设立

B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的.投资人数不得超过50人

C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传

D.可以承诺保底收益

E.合法、合规使用募集资金

10.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

11.影响个人理财业务的经济环境因素有()。

A.失业率

B.通货膨胀率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

12.下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

B.一般情况下.随着更多的证券加入到投资组合中.整体风险降低的速度会越来越慢

C.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关.还与各证券之间报酬率的协方差有关

D.投资越分散.风险越小E、当组合中的证券个数足够大时.可消除所有风险

13.了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

14.个人经常项目项下外汇收支分为（

）。

A.非营利性外汇收支

B.经营性外汇收支

C.营利性外汇收支

D.非经营性外汇收支

E.营业性外汇收支

15.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

九.单选题(共15题)

1.若一家公司的固定资产使用率达到70％，此时意味着该公司（）。

A.借款需求很快下降

B.借款需求很快上升

C.生产效率下降

D.生产效率上升

2.对（）来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是区域经济发展水平。

A.信贷管理

B.信贷经营

C.信贷处置

D.信贷分析

3.（）主要用于投资额不等的项目的比较。

A.财务净现值

B.净现值率

C.投资回收期

D.投资利润率

4.审贷分离的核心是将负责贷款调查的（）与负责贷款审查的（）相分离，以达到相互制约的目的。

A.业务部门；监控部门

B.业务部门；管理部门

C.调配部门；稽核部门

D.管理部门；调配部门

5.（）是流动资产中最重要的组成部分。

A.现金

B.利润

C.股票

D.存货

6.下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。

A.宽限期

B.还款期

C.用款期

D.提款期

7.资本公积金不包括（）。

A.股本溢价

B.法定财产重估

C.接受捐赠的资产价值

D.法定盈余公积金

8.某人贷款20000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息（）元。

A.820

B.1030

C.924

D.1440

9.M公司为N公司贷款提供保证，申请贷款本息额500万元，银行可接受保证限额为1000万元，则该项贷款的保证率为（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

10.如果第二年应收账款的周转天数比第一年延长了近10天，这就意味着在这10天中这部分现金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客户

C.银行

D.个人

11.保证贷款中，保证人在()时承担保证责任。

A.债务到期

B.债务人不履行债务

C.债权人主张债权

D.保证人拒绝承担保证责任

12.借款合同中，贷款利率应（）确定。

A.按法定利率

B.由银行与借款方自由协商确定

C.在法定利率基础上由双方协商

D.在法定利率基础上在央行允许范围内

13.实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

14.经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行是（

）。

A.银团贷款牵头行

B.银团贷款联合牵头行

C.银团代理行

D.银团参加行

15.办理自主型贷款重组的方式不包括（）。

A.调整利息

B.借款企业变更

C.债务转为资本

D.破产重整

十.多选题(共15题)

1.在银行贷款担保的补充机制中，贷款担保的补充途径有()。

A.重新评估担保品的价值

B.追加保证人

C.提高担保品的价格

D.维护担保品的质量

E.追加担保品，确保抵押权益

2.在贷款抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的()

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

3.评估中对税金的审查主要包括（

）。

A.税后利润的分配顺序是否正确

B.项目所涉及的税种是否都已计算

C.现行的增值税制实行价外税，计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致

D.税金的计算公式是否正确

E.所采用的税率是否符合现行规定

4.根据《融资性担保公司管理办法》的规定，正确的有（）。

A.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％

B.对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％

C.对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的20％

D.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资

E.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍

5.监控企业整体管理状况时，企业管理状况的风险主要体现在（）。

A.职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低

B.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.中层管理者是否短期内多人离职

E.经营目标发生变化

6.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

7.下列关于固定利率和浮动利率的说法中，正确的有（）。

A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.在浮动利率中，借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

8.下列各项中不得抵押的财产有（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.专款专用

E.医院的卫生设施

9.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点有()。

A.产品组合的宽度极小

B.产品组合的宽度极大

C.产品组合的深度不大

D.产品组合的关联性极强

E.产品组合的关联性不强

10.下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有()。

A.资产负债率

B.速动比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

E.现金比率

11.贷款合同的制定原则（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.公平性原则

D.维权原则

E.完善性原则

12.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.利润预算表

13.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收入越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

14.贷款分类的考虑因素主要有（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款的担保

E.贷款项目的盈利能力

15.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

十一.判断题(共15题)

1.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

2.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

3.国内银团是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。()

4.如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

5.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

6.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

7.担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。()

8.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

9.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

10.对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门．让它们介入风险认定和处置。（）

11.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

12.在实际借款需求分析中，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响。（）

13.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

14.营运资金为负值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。（）

15.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

十二.单选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

2.《贷款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

3.金融租赁公司的负债业务不包括（）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东3个月以上定期存款

C.向金融机构借款

D.吸收成员单位存款

4.下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

5.中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》中明确规定，()是行业自律管理的最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

6.()是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.担保租赁

D.项目租赁

7.（

）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务

8.《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

9.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

10.操作风险的特点不包括（

）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

11.()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

12.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.基金管理公司

D.信托公司

13.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

14.从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

15.下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

十三.多选题(共15题)

1.在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.改变贷款用途

C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.本金或者利息逾期

2.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

3.对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

4.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.有效性

E.及时性

5.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

6.下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

7.商业银行的财务管理主要包括()。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

8.银行产品开发的方法可主要归纳为()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.历史经验法

D.创新法

E.产品改进法

9.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

10.商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

11.利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

12.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

13.汽车金融公司的资产业务不包括()。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

14.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

15.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

十四.判断题(共10题)

1.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

2.银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任等内容。（）

3.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。()

4.根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（

）

5.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。()

6.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

7.提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

8.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

9.开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。（）

10.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

十五.单选题(共15题)

1.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

2.我国传统的监管工具不包括()。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.不良资产率

D.杠杆率

3.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

4.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

5.我国银行业正式全面对外开放是在（）。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

6.下列关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

7.汇率贴水的含义是（）。

A.远期汇率比即期汇率便宜

B.远期汇率比即期汇率贵

C.固定汇率比浮动汇率贵

D.固定汇率比浮动汇率便宜

8.国有独资公司的法律性质是（）

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

9.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

10.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

11.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A.损失类

B.可疑类

C.次级类

D.关注类

12.银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。

A.可疑类

B.次级类

C.正常类

D.关注类

13.下列不属于我国个人的贷款业务的是()。

A.个人住房贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人房地产开发贷款

14.信用风险又可以称为()。

A.违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

15.银行业从业人员不包括()。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.货币经纪公司工作人员

D.证券公司工作人员

十六.多选题(共15题)

1.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。

A.临时性资金周转?

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金?

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

2.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（

）。

A.高负债经营

B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

C.外部负效应巨大

D.都可以准确计量

E.具有信用创造功能

3.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。正确的有()。

A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中

B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

C.不应过多集中于同一企业

D.不应过多集中于同一区域借款人

E.不应过多集中于同一行业借款人

4.违反从业人员职业操守的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

5.下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。

A.二者的起止时间相同

B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力

C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人

D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务

E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

6.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

7.下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有（）。

A.国家风险

B.战略风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.声誉风险

8.下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益

C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

9.根据《中华人民共和国合同法》规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同

D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同

E.乘人之危的合同

10.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括()。

A.二级资本

B.补充资本

C.附属资本

D.核心一级资本

E.其他一级资本

11.某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这个利率属于（）。

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

12.中国银行业的从业人员可以在（

）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行业协会

B.金融学会

C.外资银行

D.慈善基金会

E.证券公司

13.抵押合同应当包含的条款有（

）。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的名称、所在地

C.债务人履行债务的期限

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

14.在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。

A.信托财产与收益人的财产相分离

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.信托财产与受托人固有财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

15.根据保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

十七.判断题(共15题)

1.合同部分无效，则合同全部无效。

2.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

3.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

4.我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）

5.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

6.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

7.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

8.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

9.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

10.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

11.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

12.贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。（）

13.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

14.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

15.专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

2.答案：B

本题解析：在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求系统重要性金融机构建立具有可操作性的恢复和处置计划。考点恢复与处置计划的定义及作用

3.答案：B

本题解析：

4.答案：B

本题解析：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额。其中，风险成本指预期损失和非预期损失，预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

5.答案：A

本题解析：商业银行一采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

6.答案：B

本题解析：因为相关系数一1≤p≤1，所以有：则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关（即P<1）时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。故本题选B。

7.答案：D

本题解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。D项属于品质类指标

8.答案：C

本题解析：《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法应为内部评级法。

9.答案：B

本题解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

10.答案：C

本题解析：在商业银行经营的外部事件中，外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。C项正确。故本题选C。

11.答案：A

本题解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

12.答案：A

本题解析：信用风险是我国商业银行面临的最重要的风险种类。

13.答案：B

本题解析：大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

14.答案：C

本题解析：。对汇率风险的考查。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。值得注意的是，上述商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

15.答案：D

本题解析：A选项描述的是公开原则；B选项应改为：对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正、二是程序公正；C选项描述的是效率原则。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。

2.答案：B、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

3.答案：B、E

本题解析：

压力测试的作用包括：①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动；②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；③关注新产品或新业务带来的潜在风险；④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据；⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流；⑥协助银行制定改进措施。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

5.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可以分为由内部程序、人员及系统或外部事件所引发的四类风险。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账户利率风险，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析和情景模拟等。其中，情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

。我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、货款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拔付覆盖率等，所以A、C、D、E选项正确；B选项属于商业银行流动性风险管理方法。

8.答案：A、D、E

本题解析：

二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

9.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查商业银行贷款担保的主要方式。五个选项均符合题意。

12.答案：B、C

本题解析：

按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

13.答案：A、B、C

本题解析：

利率风险按照风险来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

。马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法，所以D选项错误。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

经济资本又称为风险成本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。

2.答案：正确

本题解析：

贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

3.答案：错误

本题解析：

答案为错。非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率；非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。

4.答案：错误