2023年农业发展银行总行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年农业发展银行总行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈

2.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算(

)，该项资本要求为风险加权资产的(

)。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%

4.商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A.危机管理的政策和流程

B.声誉管理措施

C.声誉管理计划

D.风险承受能力

5.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

6.核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％

7.往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款

8.在制定风险偏好过程中需要考虑的因素，不包括（）。

A.风险偏好与利益相关人的期望

B.银行需考虑该行愿意承担的风险

C.监管要求

D.内部控制和风险隔离

9.某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％

10.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

11.对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押

12.内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

13.下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

14.()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期

15.下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

二.多选题(共15题)

1.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。

A.损失的影响程度

B.总损失数额信息

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

2.商业银行应报告的重大信贷风险事项有（）。

A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

B.某类个贷借款人违约率大幅攀升

C.其他应报告的重大信用风险事项

D.持有的主要金融产品的市场价格发生大幅波动

E.辖内发生的金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸等案件

3.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

4.其他一级资本包括（）。

A.一般风险准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.少数股东资本可计入部分

D.未分配利润

E.资本公积可计人部分

5.健全完善我国商业银行的内部控制体系包括的内容有（）。

A.完善激励约束机制

B.提高内控制度的执行力

C.健全信息管理系统

D.强化评估和反馈制度

E.加强信息交流与沟通

6.下列属于风险转移的有（）。

A.不同信用等级的贷款人实行差别定价

B.备用信用证

C.商业银行参加存款保险

D.信用担保

E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险

7.商业银行对质押担保应重点关注的事项有()。

A.可以作为质物的动产／权利范围及种类

B.质权人对质物承担的权利、义务和责任

C.权利质押的生效及转让

D.债务履行期届满时质物的处理

E.质押合同应详细记载的内容

8.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督的及时性有待提高

E.内部控制评价体系已经完善

9.如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。

A.减少非核心存款

B.同业拆入一笔款项

C.维护良好的公共关系

D.寻求央行的紧急支援

E.加强与长期存款客户的关系

10.关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

11.中国银行业监督管理委员会持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性的具体做法包括()。

A.加强监管规制建设

B.强化风险治理机制监管

C.深化前瞻性监管工具的应用

D.忽视处置计划在持续监管中的作用

E.重视恢复处置计划在持续监管中的作用

12.以下不属于资产负债风险管理模式阶段的特点的有（）。

A.通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散

B.重视对资产业务的风险管理

C.加大商业银行经营的风险

D.重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

E.金融衍生产品的广泛应用

13.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

14.资本监管的具体措施包括()

A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险

C.为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本

D.监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平

E.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责

15.法律／合规部门主要承担的职责包括()。

A.协助制定法律政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律培训和教育项目

D.经营管理的合规性和合规部门工作情况

E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

三.判断题(共15题)

1.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。（）

2.商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）

3.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

4.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

5.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

6.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()

7.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

8.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

9.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

10.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

11.商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价。（）

12.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

13.蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。（）

14.资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。()

15.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

四.单选题(共15题)

1.以下关于贷放分控原则的说法中错误的是（）。

A.有利于加强商业银行内部控制和践行全流程管理的理念

B.贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款，有利于在贷款首个环节防范风险

C.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符

D.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认

2.对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.未来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性

4.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括（）。

A.经营业务的合作伙伴

B.经营的合法、合规性

C.经营商誉

D.经营的盈利能力和稳定性

5.关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。

A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效

B.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时

C.交叉营销的立足点主要是在于争取新客户

D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差

6.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》

7.银行可通过现场咨询、()、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

8.下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是（）。

A.二者国家均提供财政贴息

B.都不需要担保

C.二者毕业后还款安排相同

D.后者贷款对象更广

9.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A.农户贷款仅可用于生产经营用途

B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

10.商用房贷款信用风险的防控措施不包括()

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对商用房出租情况的调查和分析

C.加强对保证人还款能力的调查和分析

D.加强对抵押物价值的调查和分析

11.下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是（）。

A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全

B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险

C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容

D.保管部门应建立相容的岗位制约机制.实行单人管理

12.下列选项中，不属于个人贷款按照产品用途分类的产品的是（）。

A.个人抵押贷款

B.个人住房贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营类贷款

13.下列选项中不是网上银行功能的是（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.直接营销功能

D.综合业务功能

14.以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（）。

A.加强贷款申报审核力度

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.规范业务操作

D.熟悉关于操作风险的管理政策

15.房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

五.多选题(共15题)

1.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

2.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。

A.因其他原因，抵押物损毁、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少价值相当的担保

B.抵押物是否重复抵押

C.贷款人的贷款抵押是否完好

D.因第三人的行为导致抵押物的减少、抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定的账户

E.抵押人经贷款银行同意转让抵押权，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的账务

3.关于异议的个人处理方法的表述，正确的有（）。

A.个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.个人对信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.提出异议申请的个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书

E.个人客户可以直接持本人身份证复印件向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

4.出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的

E.借款人的金额超过30万元人民币的

5.下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（）。

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高

B.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

C.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

D.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

E.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

6.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

7.为防范个人住房贷款操作风险，应采取（）措施。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.确保客户信息真实性

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

E.贷款发放前.落实贷款有效担保

8.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

9.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

10.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营设备贷款

D.个人有担保流动资金贷款

E.个人无担保流动资金贷款

11.评分卡关注的征信信息主要包括（）。

A.银行信贷汇总信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

E.人民银行征信信息

12.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

13.个人贷款的特征包括()。

A.风险水平低

B.贷款品种多、用途广

C.低资本消耗

D.还款方式灵活

E.贷款便利

14.目前，个人基础数据库信用信息查询主体不包括()

A.商业银行

B.县级以上司法部门

C.公民个人

D.非经办业务银行

E.保证人

15.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.人学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

六.判断题(共15题)

1.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

2.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

3.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

4.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

5.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

6.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

7.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

8.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

9.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

10.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。()

11.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

12.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

13.个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）

14.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允许变更。（）

15.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。()

七.单选题(共15题)

1.下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是（）。

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险

C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

D.退休期的投资以安全为主要标准

2.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

3.()不是税务规划的目标。

A.减轻税负、财务目标、财务自由

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

4.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行()。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

5.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（

）万元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

6.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是()。

A.投资者购买基金时需要支付一定的费用

B.适合做中长期投资

C.适合做短期投机炒作

D.基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

7.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（）。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

8.下列哪项不属于免责事由(

)

A.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

B.地震发生导致不能继续履行合同

C.山洪暴发导致不能继续履行合同

D.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

9.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（

）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

10.公司型基金的特点不包括()。

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

11.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品补偿或给付，迅速恢复安定的生活。

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

12.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

13.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

14.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（

）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户

八.多选题(共15题)

1.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，所以从业人员应该打破这种局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介绍自我

B.开放性问题

C.注意倾听

D.观察有效的信息来源

E.表现热情

2.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

3.质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。

A.担保的范围

B.被担保债权的种类和数额

C.财产的名称、数量、质量

D.财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

4.债券的发行与付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

B.贴现发行，到期支付利息

C.贴现发行，到期支付面值

D.按面值发行、面值回收，期间按期支付利息

E.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

5.我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

6.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

7.下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

8.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

9.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

10.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（）。

A.推介银行产品

B.介绍银行综合信息

C.介绍理财产品

D.收取客户填写的申请文件

E.签订产品合同

11.下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.即期外汇市场

E.银行间同业拆借市场

12.债券按计算利息的方式不同，可分为()。

A.单利债券

B.复利债券

C.定息债券

D.贴现债券

E.可转换债券

13.代理的特征包括（

）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

14.增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

15.年金是指一定时间内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有（

）。

A.等额分期付款

B.融资租赁的租金

C.按照直线法计提的折旧

D.期缴型保险费

E.养老金

九.单选题(共15题)

1.下列关于经营杠杆的表述，不正确的是（）。

A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业

2.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。

A.功能性贬值

B.实体性贬值

C.经济性贬值

D.泡沫经济

3.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的文化寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的经济寿命

D.设备的物质寿命

4.下列不属于绘制市场定位图需要考虑的维度变量属性的是()。

A.客观属性

B.主观属性

C.重要属性

D.非重要属性

5.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

6.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

7.下列关于依法收贷过程的说法中，正确的是（）。

A.人民法院审理案件，一般应在立案之日起3个月内作出判决

B.银行如不服一审判决，有权在判决书送达之日起l5日内向上一级人民法院提起上诉

C.根据《中华人民共和国民法通则》，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令

D.财产保全分为诉前财产保全和诉后财产保全两种

8.下列关于流动资金贷款管理的说法中，不正确的是（）。

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式

B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责

C.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性

D.贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款

9.下列关于审查保证人的资格中。说法错误的是（）。

A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

10.（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

11.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量的增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业作风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（

）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

12.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.自然条件

B.市场化程度与法制框架

C.产业结构

D.经济发展水平

13.在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

A.中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统

B.中国人民银行企业征信系统

C.中国银行业协会企业征信系统

D.中国税务总局企业纳税信用等级查询系统

14.银行业务人员在进行贷前调查时，对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。这是对其（

）的调查。

A.效益性

B.合规性

C.安全性

D.流动性

15.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.经济组织

C.非自然人

D.自然人

十.多选题(共15题)

1.负债和分红的变化引起的借款需求包括（）。

A.利润率下降

B.商业信用的减少和改变

C.债务重构

D.红利的变化

E.非预期性支出

2.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.贷款用途

3.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。

A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

B.表明该文件为要约邀请

C.这是一项书面承诺

D.具有法律效力

E.银行可以不受意向书任何内容的约束

4.在受托支付方式下，商业银行要求借款人逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括()。

A.交易合同

B.付款文件

C.汇款申请书

D.共同签证单

E.货物单据

5.贷款档案管理应遵循的具体要求有（）。

A.集中统一管理

B.分部门管理

C.分段管理、专人负责

D.按时交接

E.定期检查

6.下列属于财产担保的有（

）。

A.房产担保

B.企业保证

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

7.我国现有的外汇贷款币种包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.欧元

E.澳元

8.恰当的市场定位可以（）。

A.使细分市场更明确

B.使银行及其产品为更多客户认同接受

C.占据市场空位

D.面面俱到

E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

9.财务分析的方法有（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

10.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（）

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

11.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的手段的有（

）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

12.在固定资产贷前调查报告中，有关银行业金融机构收益预测的内容主要有()

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量及结算收入

D.日均存款额

E.盘活贷款存量

13.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

14.下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

15.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

C.在处理抵押物期间可能会发生费用

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

十一.判断题(共15题)

1.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

2.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()

3.信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次。()

4.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

5.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

6.通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。()

7.信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。()

8.国别风险与其他风险是并列的关系。（）

9.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

10.行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

11.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）

12.（2021年真题）中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

13.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

14.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

15.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。（）。

十二.单选题(共15题)

1.信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

2.以追偿方式划分，直接追偿不包括(

)。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

3.下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。

A.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失

4.只有一个委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

5.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

6.经济增加值的计算公式是（）。

A.经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率

B.经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

C.经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用÷资本预期回报率

D.经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用÷资本预期回报率

7.我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括（）。

A.为消费者提供规范服务

B.做好消费者信息管理

C.开展消费者金融知识教育

D.建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系

8.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

9.（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略

10.下列关于外资银行的说法中，正确的是()。

A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立

B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立

C.外资银行不可以在境内设立分行

D.外资银行不可以从事金融业务

11.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.合规负责人

12.主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是（）。

A.产业保护政策

B.产业合理化政策

C.产业布局政策

D.市场秩序政策

13.内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范()，提升内控水平转移。

A.操作风险和流动性风险

B.操作风险和案件风险

C.案件风险和流动性风险

D.案件风险和信用风险

14.制定基准利率的依据是（）。

A.货币政策目标

B.财政政策目标

C.税收政策目标

D.经济政策目标

15.在所有债券之中，()没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

十三.多选题(共15题)

1.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

2.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款偿还的法律责任

3.消费金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

4.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

5.按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为()。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

6.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

7.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

8.将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金贷款额度。

A.流动负债

B.存货占用资金

C.自有资金

D.现有流动资金贷款

E.其他融资

9.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级

B.分配信贷资源和财务费用

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.核定绩效薪酬总额

10.中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求，以下说法正确的是（）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

11.现场检查的主要方式有()。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

12.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

13.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

14.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

15.银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

十四.判断题(共10题)

1.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

2.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

3.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

4.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。

5.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

6.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

7.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

8.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。（）

A．正确

B．错误

9.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

10.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖.变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用.处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

2.我国的货币市场主要包括()。

A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场

B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场

C.债券市场、股票市场、票据市场

D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场

3.在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。

A.流动性充足

B.资本约束

C.平衡资金来源和运用

D.拥有广泛的资金来源

4.银行业金融机构不包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

D.基金管理公司

5.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

6.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行办理

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

7.根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。

A.经济结构失衡

B.汇率变动使进口原材料成本上升

C.工会对工资成本的操纵

D.垄断性大公司对价格的操纵

8.下列选项中，不属于非融资类保函的是（

）。

A.延期付款保函

B.投标保函

C.预付款保函

D.关税保函

9.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续繁琐

10.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.承销成员单位企业债

D.吸收存款

11.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

12.()是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

13.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.风险自担

14.以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。

A.高利转贷罪

B.伪造货币罪

C.吸收客户资金不入帐罪

D.变造货币罪

15.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

2.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.人合公司

D.有限责任公司

E.股份有限公司

3.有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

4.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

5.银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A.真实准确

B.分工合理

C.职责明确

D.公平公正

E.相互制衡

6.我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

7.目前我国银行个人贷款的还款方式有()。

A.递增还款法

B.组合还款法

C.按周还本付息

D.等额本息还款法

E.等额本金还款法

8.（

）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

9.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

C.一般存款账户可以缴存现金

D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

E.一般存款账户可以提取现金

10.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立的条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

11.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

12.以下哪些权利可以出质？（）

A.汇票

B.债券

C.提单

D.仓单

E.存款单

13.我国多层次股票市场包括（）

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

14.中国银行业协会的主要职能包括（）。

A.审批

B.维权

C.协调

D.自律

E.服务

15.商业银行自我监管通过（）实现。

A.内部治理

B.内部隔离

C.内部监督

D.内部控制

E.内部审计

十七.判断题(共15题)

1.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

2.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（

）

3.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

4.合同部分无效，则合同全部无效。

5.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（）

6.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

7.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

8.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

9.第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）

10.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

11.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

12.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）

13.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

14.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

15.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为；黑客攻击损失及盗取信息造成资金损失。

2.答案：D

本题解析：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

3.答案：D

本题解析：商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%。

4.答案：A

本题解析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。考点：声誉危机管理规划

5.答案：C

本题解析：A项所述为违约概率的概念；B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

6.答案：A

本题解析：

核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。核心负债比例=核心负债/总负债×100％。

7.答案：A

本题解析：往往被看作是核心存款的重要组成部分的是个人存款。

8.答案：D

本题解析：在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：1.风险偏好与利益相关人的期望；2.银行需考虑该行愿意承担的风险；3.监管要求；4.充分考虑压力测试。

9.答案：C

本题解析：由题可得，正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)×100％=900／(10000-800)×100％=9．8％。

10.答案：D

本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。选项A属于内部流程；选项B属于系统缺陷；选项C属于人员因素。

11.答案：A

本题解析：商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。

12.答案：B

本题解析：欺诈即有欺骗、诈取的意思，四个选项都是造成操作风险的人员因素，只有B项内容有欺诈的行为。

13.答案：D

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：①技术外包；②程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。

14.答案：B

本题解析：互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约，较为常见的有利率互换和货币互换。

15.答案：A

本题解析：商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

。损失数据收集的内容有：①总损失数额信息；②损失事件发生的时间、发生的单位信息；③总损失中收回部分信息；④损失事件发生的主要原因的描述信息。

2.答案：A、B、C

本题解析：

重大信贷风险事项：大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约；某类个贷借款人违约率大幅攀升；其他应报告的重大信用风险事项。选项D属于应报告的重大市场风险事项，选项E属于应报告的重大突发性事件。

3.答案：A、D

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

4.答案：B、C

本题解析：

其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。我国银行的内控体系由内到外，由上到下，涉及全面而具体。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。A选项是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为质物的动产／权利范围及种类。(2)质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)质权人对质物承担的权利、义务和责任。(4)权利质押的生效及转让。(5)债务履行期届满时质物的处理等。

8.答案：A、C、D

本题解析：

选项A，与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善；选项B应为内部控制的组织架构还未形成；选项CD，内部控制的管理水平有待提高，内部控制监督的及时性有待提高；选项E，内部控制评价体系还不完善。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D三项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟；E选项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。

10.答案：B、C、D

本题解析：

风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度的指标，逾期贷款率是反映贷款按期归还情况的指标，A项错误；风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，E项正确。B、C、D项正确。故本题选BCD。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会主要从以下几个方面持续完善我国系统重要性银行监管柜架，提高监管强度和有效性：(1)加强监管规制建设。(2)深化前瞻性监管工具的应用。(3)重视恢复处置计划在持续监管中的作用。(4)强化风险治理机制监管。

12.答案：B、C

本题解析：

。B选项属于资产风险管理模式阶段的特点；资产负债风险管理模式强调通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制，所以A、D两项正确，C选项错误；在资产负债管理模式阶段，费雪?布莱克等成功推导出欧式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，所以E选项正确。

13.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析、行业风险分析、生产和经营风险分析、宏观经济分析、自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

15.答案：A、B、C、E