2023年工商银行吉林省分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年工商银行吉林省分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（

）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

2.某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

3.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

4.巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

5.债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

6.新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险

7.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定

8.《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

9.设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（

）。

A.控制最高风险水平

B.提供风险参考基准

C.满足监管要求

D.以上均正确

10.单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表

11.以上材料主要体现的是（）的操作风险。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

12.商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。

A.两种方案计算出来的风险价值相同

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.条件不足，无法判断

D.第一种方案计算出来的风险价值更大

13.国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

14.下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产

15.（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

二.多选题(共15题)

1.新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务（）等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

A.立项申请

B.需求设计

C.技术开发

D.测试投产

E.售后跟踪

2.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.银行客户的地区集中度

C.主要客户所在行业发展趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

E.区域开放度

3.有效的声誉风险管理同样是（）共同作用的结果。

A.有资质的管理人员

B.高效的风险管理流程

C.先进的信息系统

D.投资者的良好评价

E.成功的宣传工作

4.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行持股人的永久性资本投入

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和投资重估储备六个部分

E.账面资本就是经济资本

5.商业银行定期对银行账簿和交易账簿进行压力测试的主要作用有（）。

A.计算资产组合可能产生的最高收益

B.识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估

C.对市场风险VaR值的准确性进行验证

D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

E.协助银行制定改进措施

6.下列属于商业银行反洗钱工作重点的有（）。

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.大额交易和可疑交易报告

D.反洗钱内部控制

E.反洗钱培训

7.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

以下属于市场风险的是（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票风险

E.商品风险

8.商业银行应当高度重视风险管理的原因（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

9.若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有()。

A.银行贷款总额和总资产的比率越低，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

C.银行流动资产和总资产的比率越高，流动性风险越低

D.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E.银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强

10.不良资产处置的方法包括（）。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.不良资产证券化

D.贷款核销

E.国务院接管

11.声誉危机管理规划的主要内容包括（）。

A.危机现场处理

B.提高日常解决问题的能力

C.危机处理过程中的持续沟通

D.管理危机过程中的信息交流

E.预先制定战略性的危机管理规划

12.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不得进行批量转让的不良资产有（）。

A.已核销的账销案存资产

B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

13.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A.商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B.商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件

C.商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准

D.商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E.任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

14.银行监管的必要性原理可以概括为（）。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债权保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

15.下列关于风险和损失的关系，说法正确的有（）。

A.风险并不等同于损失本身

B.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果

C.风险是一个事中概念，反映损失发生时的事物发展状态

D.将风险等同于损失，会增强风险管理的积极性和主动性

E.将风险等同于损失，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移

三.判断题(共15题)

1.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100％的风险权重。（）

2.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。

A.正确

B.错误

3.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

4.由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。()

5.商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()

6.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

7.其他风险包括集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和资产证券化风险，其他事项主要是指估值。（）

8.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

9.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

10.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

11.未按规定办妥抵押品抵押登记手续，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷后管理环节的操作风险。（）

12.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()

13.从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。()

14.当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()

15.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

四.单选题(共15题)

1.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即（）。

A.多为保证类贷款

B.风险度相对较低

C.具有社会公益性

D.政策参与度较低

2.当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.大众营销策略

3.在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

4.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（

）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人的主体资格

C.借款申请人所提交材料的真实性

D.借款申请人所提交材料的规范性

5.个人汽车货款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

6.流动资金贷款是指银行向()发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人

B.从事合法生产经营的个人

C.从事特殊生产经营的个人

D.从事合法特殊生产经营的个人

7.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

8.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.0.5

B.1

C.2

D.3

9.个人经营贷款调查应()。

A.以实地调查为主、间接调查为辅

B.实地调查与间接调查并行

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

10.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.售房人直接提取现金

B.资金以转账方式划入借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.资金以转账方式划入售房人账户

11.以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是（）。

A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查

B.贷款签约发放时，对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须换人操作

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效f生检查和质物的保管是否存在漏洞

12.不属于电子银行的功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

13.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

14.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

15.商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）（含）以下。

A.25%,40%

B.40%,50%

C.50%,55%

D.60%,65%

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人保证贷款的说法．正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期.银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款办理时问短，环节少

2.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

3.下列属于个人抵押授信贷款特点的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循环使用

C.贷款用途比较综合

D.先用信，后授信

E.贷款用途比较单一

4.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

5.根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满或超出期限

E.损害社会公共利益

6.下列关于出国留学贷款说法中，正确的有（）。

A.借款人需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

7.尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，有利于(）。

A.控制风险

B.改善和调整信贷结构

C.提高资产质量

D.增加贷款覆盖范围

E.降低经营成本

8.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

9.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

10.对项目的合法性审查包括（）。

A.对项目申请的合法性的调查

B.对项目融资的合法性的调查

C.对项目开发的合法性的调查

D.对项目完成的合法性的调查

E.对项目销售的合法性的调查

11.下列属于押品价值外部评估方式的是（）。

A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

12.个人贷款中，可作为权利质押物的是（）。

A.提单

B.存款单

C.专利权中的财产权

D.依法可以转让的商标专用权

E.仓单

13.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括（）。

A.利息

B.违约金

C.贷款本金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

14.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

15.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括()。

A.有效地分散风险

B.带动众多相关产业的发展

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展

E.调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益

六.判断题(共15题)

1.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

2.授信风险越高的客户，贷后检查次数就应越多、频率应越高。（）

3.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

4.银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额10万元(含)以下的消费贷款。住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支不在此列。()

5.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

6.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

7.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

8.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()

9.住房公积金贷款只能向处于公积金正常缴存状态的在职职工发放。()

10.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

11.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

12.个人住房贷款贷前调查时，通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力、开发经营能力和楼宇能否按期竣工，作出判断并提供参考资料。（）

13.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（）

14.借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。（）

15.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.银行业机构

D.监管机构

2.一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？()

A.-1135.95

B.1135.95

C.-1250.36

D.1250.36

3.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

4.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

5.由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（

）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

6.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（)来进行操作风险缓释。

A.提高电子化水平以取代手工操作

B.制定连续营业方案

C.购买电子保险

D.IT系统灾难备援外包

7.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

8.下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

9.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

10.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100

11.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划

12.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.风险最小化

B.收益最大化

C.风险和收益的平衡

D.效用最大化

13.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

14.目前，外汇市场交易以()占主要地位。

A.外汇掉期交易

B.远期外汇交易

C.即期外汇交易

D.外汇期货交易

15.根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为（）。

A.追求高风险高收益，在储蓄基础上，适当考虑较高风险的投资

B.建立不同风险收益的投资组合

C.建立低风险产品为主的投资组合

D.投资主要以固定收益为主，对投资流动性要求较高

八.多选题(共15题)

1.下列属于货币市场的有（

）。

A.短期政府债券市场

B.回购市场

C.商业票据市场

D.同业拆借市场

E.银行承兑汇票市场

2.开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

3.国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

4.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（

）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

5.委托代理终止的情形有()。

A.代理人丧失偿债能力

B.代理期间届满或者代理事务完成

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

6.个人理财业务的相关主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

E.政府职能部门

7.债务人或者第三人有权处分的资产中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.生产设备、原材料、半成品、产品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

8.目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括()。

A.投连险

B.家庭财产险

C.万能险

D.分红险

E.房贷险

9.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有()。

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

10.《中华人民共和国保险法》制定的目的是(

)。

A.规范保险活动

B.保护保险活动当事人的合法权益

C.加强对保险业的监督管理

D.维护社会经济秩序

E.促进保险事业的健康发展

11.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.长期国债

B.大额可转让定期存单

C.短期融资券

D.普通股

E.银行承兑汇票

12.下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。

A.标准化合约

B.有履约担保

C.场外交易

D.履约大部分通过对冲方式

E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

13.按照保险标的不同，保险产品可以划分为（

）。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

14.关于投资规划，下列表述正确的有（）。

A.公募证券投资基金已成为大部分普通投资者非常重要的投资品种

B.理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置

C.普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资

D.为不同时期的理财目标而设计的

E.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益

15.个人生命周期中维持期的主要理财活动是（

）。

A.对应年龄45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

九.单选题(共15题)

1.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司（）。

A.销售层

B.采购层

C.管理层

D.技术层

2.某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”。这分别是按()标准进行市场细分的。

A.所有者性质和组织形式、区域、规模

B.规模、区域、所有者性质和组织形式

C.区域、规模、所有者性质和组织形式

D.所有者性质和组织形式、规模、区域

3.项目财务分析的基础性工作是（）。

A.财务预测的审查

B.现金流量分析

C.盈利能力分析

D.清偿能力分析

4.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

A.应尽可能避免连环担保

B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

D.只允许企业法人作保证人

5.一家银行为牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于()。

A.10%

B.30%

C.40%

D.50%

6.贷款管理责任制不包括（）。

A.建立审贷分离制

B.建立贷款分级审批制

C.建立离职审计制

D.贷款人对小额借款人建立驻厂信贷员制度

7.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

8.购买存货可以延迟付款，在资产负债表上表现为应付账款，是因（）的存在。

A.企业信用

B.长期销售增长

C.供销关系

D.商业信用

9.在贷款风险的预警信号系统中，经营者的信号不包括（）。

A.流动资产占总资产的比例下降

B.各部门职责分裂

C.还款意愿降低

D.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

10.贷款银行最直接关心的应该是（）。

A.借款人的现金流量

B.借款人的营运能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的偿债能力

11.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是()。

A.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款

B.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商

C.对已提前偿还的部分不得要求再贷

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

12.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是(）。

A.借款人财务状况

B.借款人经济效益

C.不良贷款比率

D.借款人规模

13.处于成长阶段的行业，产品价格（），利润为（）。

A.下降；负值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；负值

14.某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

15.下列不属于行业信贷政策的是（

）。

A.行业资格管理

B.行业分类管理

C.行业限额管理

D.客户名单制管理

十.多选题(共15题)

1.授信额度的确定流程主要包括（）。

A.通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求

B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C.进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度

E.进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素

2.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

3.以下关于面谈访问的说法中正确的是（）。

A.初次面谈前，面谈人员应准备好面谈工作提纲，包括客户总体状况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等

B.面谈过程中一般运用6C原则对客户信息进行了解

C.面谈后应向主管汇报了解到的客户信息

D.面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，应当及时做出贷款承诺，以免流失客户

E.面谈后，业务人员应及时撰写会谈纪要

4.下列负债项目中，属于流动负债的有（）

A.短期借款

B.应付工资

C.预付账款

D.预收账款

E.应付票据

5.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

6.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.贷款的用途

7.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.抵债资产年处置率

B.抵债资产损失年挂账率

C.抵债资产变现率

D.抵债资产完好率

E.抵债资产损失率

8.下列选项中，属于依法收贷步骤的有（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

9.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则包括（）

A.统一原则

B.公平原则

C.适度原则

D.预警原则

E.公开原则

10.下列关于风险预警的说法中，正确的有()。

A.风险预警的后评价排在风险预警及风险处置过程之后

B.后评价要对风险预警的结果进行科学的评价

C.目的是发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)

D.只关注是否有风险本身，而不针对预警系统和风险管理进行修正或调整

E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

11.进入壁垒（）。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素

C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续的

12.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。

A.动产，包括机器设备、交通运输工具

B.借款人的原材料、产成品、半成品等

C.不动产，包括土地使用权、建筑物及其他附着物等

D.无形资产，包括专利权、著作权、期权等

E.有价证券，包括股票和债券等

13.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有（）。

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

14.历史成本法的缺陷有()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不能反映银行或企业的真实价值或净值

C.会导致银行损失的低估和对资本的高估

D.市场会产生逆向选择

E.计算方法较复杂

15.加强合同管理的实施要点包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.实施履行监督、归档、检查等管理措施

E.做好有关配套和支持工作

十一.判断题(共15题)

1.行业进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业或刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。()

2.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

3.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

4.小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，仅限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

5.同一笔贷款，可以按不同借据还款期限进行拆分分类。

6.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。()

7.（2020年真题）签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有（

）。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

8.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

9.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

10.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）

11.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

12.在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。（

）

13.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

14.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

15.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

十二.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（

）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

2.（

）是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

3.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

4.（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司

5.下列选项中，（

）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

6.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公开

C.交易留痕

D.妥善处理投诉

7.金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制

8.()不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

9.我国目前银行业不足的地方不包括（）。

A.市场化程度

B.立法保障体系

C.机构监管体系

D.售后服务

10.下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

11.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（

）。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

12.2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。

A.5

B.6

C.7

D.8

13.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

14.不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

15.商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险

十三.多选题(共15题)

1.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

2.贷款申请的基本内容包括（）。

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

3.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

4.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

5.非银行金融机构的监管政策法规包括（）。

A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务

B.严格实行自营和信托业务分开

C.严禁挪用客户资金和负债经营

D.实行前、中、后台操作分开

E.防范交易对手风险，严格担保业务管理

6.商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保证金存款

E.存本取息

7.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括（）。

A.自主选择权

B.财产安全权

C.公平交易权

D.依法求偿权

E.知情权

8.银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准人许可

C.人员准人许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

9.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

10.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

11.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

12.信用工具的组成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

13.建立诚信举报机制的好处有（

）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

14.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

15.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

十四.判断题(共10题)

1.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理规章制度。

2.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。

3.大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。()

4.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入固定资产贷款范畴。

5.金融会计是以实物为主要计量单位，遵循会计学的基本原理，为金融企业经营者及其有关方面提供财务状况、经营成果和现金流量等会计信息的一种管理活动。()

6.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。()

7.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

8.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。()

9.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。

10.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）

十五.单选题(共15题)

1.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

2.根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年

B.6个月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

3.备用信用证实质上是（）。

A.担保业务

B.托管业务

C.理财业务

D.代理业务

4.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少()实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

5.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收水费

B.代理资金结算

C.代收电费

D.代发工资

6.持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%

B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%

D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%

7.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.监督检查

C.市场约束

D.行业自律

8.A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行的贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

9.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。

A.授权管理

B.信息系统控制

C.业务连续性管理

D.报告机制

10.钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

11.内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

12.在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。

A.经营的杠杆性

B.资本的稀缺性

C.资本的稀缺性和经营的杠杆性

D.资本的外来性

13.中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行

D.中国银联股份有限公司

14.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

15.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

十六.多选题(共15题)

1.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

2.下列关于托收业务的表述，正确的有（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.购买旧船的贸易通常使用跟单托收

D.光票托收广泛用于非贸易结算

E.进口托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入

3.矩阵型组织架构的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

4.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

5.以下哪些权利可以出质？（）

A.汇票

B.债券

C.提单

D.仓单

E.存款单

6.下列贷款属于固定资产贷款的有（）。

A.技术改造贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.基本建设贷款

E.法人账户透支

7.下列属于内部控制原则的是()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

8.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

9.下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

10.商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。

A.自我约束

B.自主经营

C.自担风险

D.自作合作

E.自负盈亏

11.浮动汇率制度分为（

）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

12.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

13.下列不属于财政政策工具的是()。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

14.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

15.下列哪些合同是可以撤销的（）。

A.生效的合同

B.因重大误解订立的合同

C.显失公平的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

十七.判断题(共15题)

1.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（

）

2.商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。

3.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

4.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）

5.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

6.在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。

7.操作风险广泛存在于银行业务和管理的各个方面。（）

8.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

9.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

10.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

11.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

12.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

13.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

14.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）

15.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

2.答案：C

本题解析：。将题中已知条件代入公式：正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）X100%=900/(10000-800)X100%≈9.8%。其中，期初正常类贷款向下迁徙金额是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

3.答案：D

本题解析：

不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%。考点：风险监测主要指标

4.答案：C

本题解析：巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。

5.答案：D

本题解析：宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

6.答案：A

本题解析：市场风险：指新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

7.答案：C

本题解析：考查信用评分模型的相关内容。信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

8.答案：B

本题解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始施行。

9.答案：D

本题解析：风险限额是流动性风险管理必不可少的环节，风险限额起着三个作用：①控制最高风险水平，风险限额确保风险带来的损失不会超过银行的承受能力，为银行管理提供不能逾越的底线；②限额为决策制定者和风险管理者提供风险参考基准；③满足监管要求，设立风险限额也是各国监管机构的要求。故本题选D。

10.答案：A

本题解析：

单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。

11.答案：A

本题解析：尽管兴业银行此次事件的操作风险涉及ABC，但主要体现的是人员的失职违规。

12.答案：B

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。即第二种方案计算出来的风险价值更大。

13.答案：C

本题解析：国际储备与应付未付外债总额之比。该指标衡量一国国际储备偿付债务的能力，一般限度为20%，如果这项指标低于20%说明该国国际储备偿还外债的能力不足。

14.答案：B

本题解析：核心存款指标=核心存款/总资产。对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好。故本题选B。

15.答案：A

本题解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节．运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区；(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度，区域主导产业的扩张、持平或衰退，区域经济整体的上升或下滑等：(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。例如，地方政府提出的产业发展规划与当地自然资源、交通条件等是否相适应：(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化：(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化.如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

3.答案：A、B、C

本题解析：

有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。

4.答案：B、C、D

本题解析：

资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。故A项错误。账面资本与经济资本是两个不同的概念。账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，反映了银行实际拥有的资本水平。经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。经济资本并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。故E项错误。

5.答案：B、E

本题解析：

压力测试的作用包括：①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动；②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；③关注新产品或新业务带来的潜在风险；④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据；⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流；⑥协助银行制定改进措施。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行反洗钱工作重点有：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱内部控制、反洗钱培训。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

市场风险存在于银行的交易与非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理对于商业银行经营的作用主要体现在以下几个方面。（1）健全的风险管理体系能为商业银行创造价值

（2）良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

（3）风险管理可以改变商业银行的经营模式

（4）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

9.答案：C、D、E

本题解析：

贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。故A项错误。对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50％很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，定额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险，故B项错误。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

不良资产处置手段包括清收处置、贷款重组/债务重组、贷款核销、贷款转让、不良资产证券化、债转股等

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：①模拟训练和演习；②提高发言人的沟通技能。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：（1）债务人或担保人为国家机关的资产。（2）经国务