2023浙江稠州商业银行丽水庆元小微企业专营支行社会招聘（5人）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023浙江稠州商业银行丽水庆元小微企业专营支行社会招聘（5人）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

2.下列属于客户风险的财务指标是（

）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境

3.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理?（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

4.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

5.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策

6.()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

7.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产

8.2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁

9.实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额

10.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

11.在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（

）。

A.监管罚没

B.账面减值

C.追索失败

D.资产损失

12.下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤

13.某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％

14.商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心，因此（）看作是对其经济价值最大的威胁。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

15.商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

二.多选题(共15题)

1.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（）。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

E.股票收益

2.操作风险评估的报告阶段包括（）。

A.整合结果

B.双线报告

C.开展评估

D.绘制流程图

E.召开会议

3.国别限额可依据()因素确定

A.业务类型

B.业务机会

C.国别风险

D.人口数量

E.国家(地区)重要性

4.下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.该风险属于应承担的操作风险

D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

5.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。

A.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少

B.银行认为债务人即将破产或倒闭

C.银行停止对贷款计息

D.银行将贷款出售没有造成损失

E.债务人欠息或手续费90天(含)以上

6.法人信贷业务操作风险的起因包括()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

7.从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为（）四大原因。

A.内部流程

B.系统缺陷

C.流动性

D.外部事件

E.人员因素

8.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

9.有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。

A.定性的陈述

B.具有前瞻性

C.定量指标

D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

E.与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

10.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（

）。

A.自由调整评级结果

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险

D.有效区分风险

E.有效进行风险排序

11.下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

12.衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过（）换算得到。

A.现金头寸指标

B.核心存款

C.总资产

D.贷款总额

E.大额负债依赖度

13.下列关于财务报表分析说法正确的是（

）。

A.识别和评价人员管理

B.识别和评价负债管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价经营管理状况

E.识别和评价财务报表风险

14.如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元?

15.以下属于高质量的金融工具有()。

A.中央政府发行的债券

B.政策性银行发行的票据

C.AA一级以上国家政府发行的债券

D.黄金

E.银行存单

三.判断题(共15题)

1.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

2.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

3.商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。（）

4.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

5.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

6.央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高业务比重的商业银行，可能因利率上升而减少收益。（

）

7.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

8.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

9.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

10.流动性风险是单一因素形成的。（）

11.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

12.关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。（）

13.风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。（）

14.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

15.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

四.单选题(共15题)

1.其他个人消费类贷款的最长期限不得超过()年。

A.7

B.3

C.10

D.5

2.自营性个人住房贷款不适用于()。

A.个人在县城购买住房

B.个人租赁商业用房

C.个人建造住房

D.个人大修住房

3.数字化业务的特征包括（

）。

①电子虚拟服务方式②运行环境开放?

③模糊的业务时空界限④业务实时处理

⑤减少操作人员投入⑥严密的安全系统

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

4.下列房产租金收入应缴纳的应纳税额计算公式为（）。

A.=租金收入×1.2％

B.=租金收入×0.12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

5.在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元的

B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

C.农户消费贷款且金额不超过50万元

D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

6.公积金个人住房贷款是指由各地（）运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

A.住房公积金管理中心

B.商业银行

C.商业中介机构

D.基金管理公司

7.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

B.贷款期限一般为1～3年，最长10年

C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％

8.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

9.个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是（）。

A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求

B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果

C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入

D.调查借款人职业和收入的稳定程度

10.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。

A.借款人还款能力降低

B.借款人还款意愿发生变化

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷

D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

11.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括()。

A.未按规定建立、执行贷款面谈制度

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.业务风险与效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严

12.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

13.根据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房（2010）83号），关于差别化住房信贷政策问题，理解错误的是（

）。

A.对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人执行差别化住房信贷政策

B.借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的，应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策

C.对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行

D.商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款

14.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

15.商业银行营销策略中，（

）是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干个子市场。

A.产品差异策略

B.分层营销策略

C.低成本策略

D.专一营销策略

五.多选题(共15题)

1.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

2.客户信贷需求包括的形态有（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

3.银行营销组织模式包括()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.品牌型营销组织

4.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.人学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

5.采用质押担保方式的，质物可以有（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

6.押品应重点审查的内容包括（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.台账制度

7.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（）。

A.现场咨询

B.网上申请

C.电话银行

D.窗口咨询

E.业务宣传手册

8.公积金管理中心应（）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

9.个人贷款的特征包括()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.低资本消耗

10.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的说法中，正确的有()。

A.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性要素

B.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)

C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

D.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

E.环境是决定信用风险损失的一项重要因素

11.个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人信用贷款

12.个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

13.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.购买、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工资收入的规定比例的

C.出境定居的

D.偿还购房贷款本息的

E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

14.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

15.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。

2.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

3.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

4.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

5.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按学年发放，直接划入借款人在贷款银行开立的账户上。（）

6.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

7.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

8.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

9.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

10.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

11.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。（）

12.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

13.办理分期付款业务的当日可办理提前还款或展期。

14.目前，用户在使用个人征信系统查询个人信用报告时，需要支付一定费用。（）

15.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

七.单选题(共15题)

1.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（

）

?职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

2.下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

3.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（

）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.期权衍生工具

4.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（

）万元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

5.面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（）以满足其投资需求。

A.保本浮动收益理财计划

B.保本收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.非保本收益理财计划

6.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

C.销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训

D.销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理

7.下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是()。

A.客户家庭结构

B.债务重组

C.银行利率成本

D.客户拥有的资产价值

8.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

9.（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

10.当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

11.商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（

）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

12.理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对()开发设计的投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

13.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

14.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

15.用现金偿还债务与用现金购买房产体现在资产负债表上，下列说法正确的是()。

A.资产都不变

B.净资产都不变

C.资产负债率都不变

D.资产负债表中的项目都不变

八.多选题(共15题)

1.理财目标的确定原则包括（

）：

A.理财目标要具体明确

B.理财目标要实事求是

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标必须具备合理性和可行性

E.理财目标要有时限和先后顺序

2.保险的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险经纪人

3."4E"的组成部分有()。

A.学习

B.职业道德

C.工作经验

D.考试

E.教育

4.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《民法通则》

D.《担保法》司法解释

E.《治安管理处罚条例》

5.衰老期的核心目标是（）。

A.养老金的筹措

B.养老护理

C.资产传承

D.风险投资

E.偿还贷款

6.银行业监督管理目标有()。

A.为国家建设提供资金支持

B.促进银行业合法、稳健经营

C.维护公众对银行业的信心

D.保护银行业公平竞争

E.提高银行业竞争能力

7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

8.下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务.实际属于混合业务

9.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

10.下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

11.下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

12.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

B.单个一对多专户每个客户门槛不低于100万元

C.单个一对多专户人数上限为200人

D.一对多专户每年最多开放一次E、一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

13.有形市场的特征包括()。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

14.下列关于交谈礼仪，做法正确的有()。

A.表情认真

B.目不转睛地盯着对方的眼睛

C.动作配合

D.语言合作

E.谈话温和委婉

15.债券的收益来源有()。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

九.单选题(共15题)

1.银行市场细分是根据()差异对市场进行的划分。

A.信贷产品

B.卖方银行

C.买方客户

D.信贷市场

2.信贷档案管理模式不包括（）。

A.分类管理

B.专人负责

C.按时交接

D.定期检查

3.下列对现金流量的理解，正确的为（）。

A.是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额

B.主要讨论现金及现金等价物之间的变动

C.可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量

D.计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整

4.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.行业公定利率

5.借款人不良记录的查阅途径是()

A.贷款银行

B.中国人民银行企业征信系统

C.借款人各个开户行

D.借款人工作单位

6.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A.利润表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

7.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为800万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为（）年。

A.5

B.16

C.11

D.14

8.（）是实施《贷款通则》的监管机关。

A.银监会

B.中国人民银行及其分支机构

C.国务院

D.证监会

9.按照监管的方式，授信额度不包括（）。

A.单笔贷款授信额度

B.单个借款企业额度

C.集团借款企业额度

D.控股公司借款额度

10.（）是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.授权营销渠道

11.银行在对客户进行借款需求分析时．通常更关注企业的（）。

A.借款需求原因

B.还款来源

C.还款可靠程度

D.还款动机

12.商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提，这体现的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.从属性

13.以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）

A.应收账款的数量

B.应收账款的质量

C.应收账款的坏账准备情况

D.应收账款的催收

14.贷款保证的目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的（

），并在保证期内向保证人主张权利。

A.有效性

B.真实性

C.准确性

D.公正性

15.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

十.多选题(共15题)

1.狭义的依法收贷手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.诉讼

2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

3.下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

4.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收入越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

5.在贷款分类过程中，银行首先要了解的贷款基本信息包括（）。

A.贷款人资信

B.贷款目的

C.还款来源

D.贷款在使用过程中的周期性分析

E.还款记录

6.银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从（）方面进行分析。

A.总平面布置方案分析

B.技术分析

C.效益分析

D.风险分析

E.主要工程设计方案分析

7.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

根据上述材料，B银行贷款管理存在以下问题（）。

A.要求法人代表常驻香港的丙公司提供保证

B.保证合同约定不明确，致使无法要求丙公司承担保证责任

C.没有办理抵押登记

D.保证合同未经法人签字，也没有授权

E.与A公司签署抵押合同时办理了强制执行公证

8.下列各项中，不属于衡量企业营运能力的指标有（

）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.净资产收益率

D.应收账款周转天数

E.负债与所有者权益比率

9.市场价值法的优点主要在于（

）。

A.它能够及时承认资产和负债价值的变化

B.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

C.不必等到资产出售时才能知道净资产的状况

D.并不是所有的资产都有市场

E.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

10.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。

A.无条件按银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同

B.抵押物权属证明文件

C.抵押物清单

D.抵押物价值评估报告

E.含相关内容的董事会决议和授权书

11.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标分析主要包括（

）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.营运能力指标

D.市场竞争能力指标

E.风险控制能力指标

12.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.担保(Co11atera1)

C.资本(Capita1)

D.环境(Condition)

E.控制(Contr01)

13.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括（）

A.透支

B.担保贷款

C.特定贷款

D.固定资产贷款

E.流动资金贷款

14.对借款人的贷后监控包括（）。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

15.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.贷款的用途

十一.判断题(共15题)

1.在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（）

2.成长阶段的企业代表最高程度的风险，但是这一阶段也同时拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大。()

3.现金类资产只包括货币资金。()

4.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）

5.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

6.对于小额呆账核销，银行总行可以授权一级分行审批。（）

7.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

8.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

9.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

10.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间．没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人3个月以上履行债务的期间。（）

11.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

12.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

13.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

14.信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为三级，即一级文件(押品)、二级信贷文件和三级信贷文件。（）

15.实务中，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，并承担相应责任，导致银行在法律纠纷中经常处于弱势地位。（）

十二.单选题(共15题)

1.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

2.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

3.债券投资的风险没有（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

4.商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

5.以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

6.根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

7.下列关于金融工作的原则，说法错误的是（

）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展

B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系

C.加强党对金融工作的领导

D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

8.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。

A.公平交易权

B.知情权

C.受尊重权

D.选择权

9.下列不属于浮动汇率制优点的是（）。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

10.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。

A.提高监管实效性

B.降低监管成本

C.非现场监管对被监管机构没有干扰

D.更容易得到被监管机构的认同

11.通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

12.下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展转型类指标

D.盈利潜力类指标

13.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.增强金融机构的信贷扩张能力

B.促使股票市场维持上涨势头

C.保障债券市场维持上涨势头

D.向商业银行传导紧缩的货币政策

14.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。

A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

15.2015年9月，中国银监会发布的《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。

A.70％

B.80％

C.90％

D.100％

十三.多选题(共15题)

1.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成（）。

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

2.以下属于M1的有（）。

A.M0

B.企业单位活期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.农村存款

E.机关团体部队存款

3.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

4.与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（

）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

5.金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

6.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（

）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

7.通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.Ⅳ类户

E.Ⅴ类户

8.银行制定客户营销战略的流程包括（）

A.客户调查与客户分析

B.客户拜访与建立信任

C.客户需求分析与挖掘

D.商务谈判与成交

E.售后维护与关系维护

9.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

10.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

11.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。

A.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

B.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任

D.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

E.受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

12.商业银行应履行的社会责任包括()。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

13.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

14.一性投诉处理的基本原则有()。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

15.柜台业务主要操作风险成因包括（）。

A.轻视柜台业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

D.柜员工作强度大，但收入不高工作缺乏热情和责任感

E.客户监管难度大

十四.判断题(共10题)

1.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。（

）

2.全面审计一般以2年为一个周期。()

3.风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。()

4.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

5.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

6.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()

7.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）

8.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

9.取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（

）

10.债权转让就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

十五.单选题(共15题)

1.在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

2.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖·沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。

A.短期流动资金贷款

B.项目融资

C.中期流动资金贷款

D.贸易融资

3.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

4.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

5.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上人民政府签发的“协查通知”

D.凭身份证查询

6.根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为

7.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

8.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

9.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。

A.《公司法》允许公司资本分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

10.下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。

A.可以用于生产经营活动

B.贷款利率下限放开，实行上限管理

C.最高贷款可达到购房款的90％

D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

11.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

12.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产

B.权利凭证

C.不动产和动产

D.动产

13.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

14.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

15.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。

A.法律关系

B.业务处理流程

C.风险

D.特性

E.收益

2.犯罪的特征是（）

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

3.下列属于信托与委托的区别的有()。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

4.银行业从业人员与同业人员接触时，（）。

A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

E.不得泄露本机构客户信息

5.（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

6.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法正确的有（）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式的不同可分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

7.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括()。

A.代理结算业务

B.代理外币清算业务

C.代理银行汇票业务

D.代理贷款项目管理业务

E.代理外币现钞业务

8.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

9.商业银行的战略风险主要来源于（）。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.国家政局变动和政策变动

C.为实现银行战略目标而制定的经营战略

D.战略实施过程的质量

E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源

10.广义的贷款法律关系包括()。

A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C.委托贷款合同法律关系

D.贷款合同法律关系

E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

11.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

12.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

13.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信原则

B.专业胜任原则

C.公平对待投资者原则

D.业绩优先原则

E.勤勉尽职原则

14.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

15.现货市场的交割日期可以为()。

A.3个月

B.隔日

C.1个月

D.次日

E.当日

十七.判断题(共15题)

1.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

2.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

3.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

4.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）

5.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

6.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

7.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。()

8.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

9.项目贷款都是中长期贷款。（）

10.董事长由股东大会选举产生。（）

11.可转换债券可纳入监管资本中。（）

12.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（）

13.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

14.商业银行自我监管是监管的最高层次。()

15.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：客户信用评级的评价内容是客户偿债能力和偿债意愿。

2.答案：A

本题解析：B、C、D选项属于非财务指标。

3.答案：C

本题解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。

4.答案：C

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产与流动性负债的比例不得低于25％。

5.答案：B

本题解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险，如进入或退出市场，提供新产品／服务，接受或拒绝战略合作伙伴，建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。B项属于中观管理层面的内容。

6.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

7.答案：C

本题解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。

8.答案：B

本题解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失的风险，包括火灾、洪水、地震等。

9.答案：C

本题解析：实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

10.答案：B

本题解析：。麦肯锡公司提出CreditPortfolioView模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

11.答案：C

本题解析：追索失败是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。如资金划转错误、相关文件要素缺失、跟踪监测不及时所带来的损失等。

12.答案：C

本题解析：C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。

13.答案：A

本题解析：资本充足率=(核心资本+附属资本)／(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本)×100％=(50+40)／(900+12．5×8)×100％=9％。

14.答案：D

本题解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

15.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。贷款属于商业银行的资产。因此这部分贷款面临的是资产流动性风险。’

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。

2.答案：A、B

本题解析：

操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。CE项为评估阶段的内容，D项为准备阶段的内容。

3.答案：B、C、E

本题解析：

国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

4.答案：B、E

本题解析：

。本题考查的是操作风险的分类情况。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项属于柜面业务操作风险的起因。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该满足以下原则：包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设；与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联；考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其监管要求，在完成战略标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量；基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平；定量指标；定性的陈述；具有前瞻性。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。故本题选BCDE。

11.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行面临的战略风险有产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险，其他例如财务、运营以及多种外部风险因素等。

12.答案：B、C

本题解析：

衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过核心存款与总资产指标换算得到。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重以下四项主要内容：识别和评价财务报表风险，识别和评价经营管理状况，识别和评价资产管理状况，识别和评价负债管理状况。

14.答案：A、C

本题解析：

超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款，该指标不得低于2％，通常为2％～5％。A项，若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=[230+(-250)]／22800<0，违规；BC两项，6月5日央行备付金账户一30亿元时，超额备付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于监管标准，属于违规；D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风险管理中则按日监测；E项，总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(亿元)。

15.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项属于现金类资产。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高。

2.答案：错误

本题解析：

外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

3.答案：错误

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格随之降低，这种情况的发生就会被认定为债务人或交易对手出现信用风险。

4.答案：正确

本题解析：

对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

5.答案：错误

本题解析：

主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。

6.答案：错误

本题解析：

中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高业务比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益。

7.答案：正确

本题解析：

风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。

8.答案：错误

本题解析：

当出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性风险危机。

9.答案：错误