中信银行广州分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行广州分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A.控制活动识别与评估

B.全员风险识别与报告

C.作业流程分析和风险识别与评估

D.制定与实施控制优化方案

2.风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

3.将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.压力测试

D.事后检验

4.下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议

5.商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门

6.我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指()等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会

7.“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放

8.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

9.下列不属于商业银行新产品／业务风险管理对象的是（）。

A.已有产品研发

B.依托软件开发的新产品／业务

C.通过产品属性参数配置的新产品

D.通过业务研发的新产品

10.某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

11.()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估

12.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.评估风险

B.监测风险

C.感知风险

D.制作风险清单

13.下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析

14.下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未分配利润属于核心资本

D.少数股权属于附属资本

15.个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人

二.多选题(共15题)

1.个人信贷业务操作风险控制措施包括（）。

A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

2.下列各项属于操作风险的有()。

A.员工罢工

B.火灾、恐怖袭击

C.黑客攻击、盗取密码

D.内部人员信贷欺诈

E.贿赂、回扣、内部交易

3.商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括（）等指标的变化。

A.银行的资产质量

B.银行的盈利能力

C.第三方评级

D.银行发行的有价证券的市场表现

E.银行内部有关风险水平

4.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足（）。

A.具备完善、健康的内部控制体系

B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统

C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

5.商业银行在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素有（）。

A.影响外包活动的外部因素

B.本机构对外包活动的风险管控能力

C.服务提供商的技术能力及专业能力

D.外包活动的战略风险

E.外包活动的合规风险

6.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

7.商业银行信用风险计量经历了()三个主要发展阶段。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.专家调查列举法

D.违约概率模型分析

E.情景分析法

8.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

9.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.担保情况

10.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。

A.数据／信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计／开发的战略风险

D.系统维修成本

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

11.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比率大于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的存贷比不高于75％

12.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.公平性

B.全面性

C.稳定性

D.安全性

E.合规性

13.下列各项属于政治风险的有()。

A.政权风险

B.政策风险

C.政局风险

D.对外关系风险

E.对内关系风险

14.可用来简化协方差矩阵的方法有()。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

15.在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核些技术性较强的假设条件,这些假设可以有()

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

三.判断题(共15题)

1.借款人的杠杆或资本结构，即资产负债比率对借款人违约概率影响较大。杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要小一些。（

）

2.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

3.基本事件是随机试验中可以再分解的简单的随机事件。()

4.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()

5.银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。()

6.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

7.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

8.银行监管原则是规范和检验银行监管工作的标杆。()

9.贷款损失准备包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

10.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

11.根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）

12.监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

13.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

14.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（）

15.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来三年或五年的规划。(?)?

四.单选题(共15题)

1.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人征信系统

B.个人征信报告

C.个人信用报告

D.个人信用系统

2.不属于申请个人汽车贷款的必须条件是（）。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.中华人民共和国居民

C.个人信用良好

D.具有完全民事行为能力

3.下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告，必须经个人书面授权同意的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.人民法院

4.下列不属于个人经营专项贷款的是（）。

A.某银行的个人工程机械按揭贷款

B.某银行的个人投资经营贷款

C.某银行的个人商用房贷款

D.某银行的个人商铺贷款

5.下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

6.从业务分，不属于此分类下客户经理的是()。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.负债业务经理

D.资金业务经理

7.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。

A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法

C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法

D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法

8.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是()。

A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

9.()强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.低成本策略

10.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。

A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力

B.不限户籍所在地

C.贷款用途明确合法

D.在任何一个金融机构开立结算账户

11.商业银行在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（），对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过商住两用房价值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

13.经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

14.个人住房装修贷款的贷款期限（）。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过10年

15.以下因素不属于银行品牌营销要素的是（）。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.确保利益

五.多选题(共15题)

1.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括（）。

A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等

D.规定了个人信用信息的客观性原则

E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

2.根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有()。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

E.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

3.个人住房贷款的报批材料具体包括（

）。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调查审批表

E.财产公证书

4.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

5.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（）。

A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

B.个人自建自住房

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

6.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

E.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

7.下面属于电子银行的特征的有（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本低，降低了银行成本

8.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

9.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

10.利益定位策略要兼顾两个方面的利益，包括（）。

A.竞争者给客户带来的利益

B.产品可以给客户带来的收益

C.降低成本提高的利益

D.银行的当期收入和长远利益

E.共赢的联盟伙伴获得利益

11.抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。

A.节省成本

B.增加利润

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

12.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商业用户房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

13.下列房地产类型，属于按开发程度分类的有()。

A.仓储

B.办公

C.现房

D.出租

E.在建工程

14.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。

A.对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

15.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

2.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

3.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

4.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

5.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

6.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

7.对个人贷款客户的定位只是为了个人贷款产品营销的需要。()

8.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

9.个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（）

10.银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）

11.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。（）

12.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

13.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

14.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

15.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

七.单选题(共15题)

1.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.衍生金融产品与大宗商品

B.固定收益产品与大宗商品

C.固定收益产品与金融衍生产品

D.固定收益产品与股权产品

2.（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

3.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社报应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

4.下列不能成为民事法律关系主体的是（

）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构

5.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务?

6.下列关于退休规划说法，正确的是（）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

7.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年．与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。（）

A.15；15

B.20；20

C.15；20

D.20：30

8.彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的那一类型?（）

A.鸽子型

B.猫头鹰型

C.孔雀型

D.老鹰型

9.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为?

10.商业银行须向购买理财产品的客户及时披露（）。

A.预期收益型理财产品每日价格波动

B.对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

C.每日市场波动情况

D.宏观经济政策

11.通常被称为活期存款替代品的是（）。

A.利率挂钩类理财产品

B.结构性理财产品

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

12.下列关于债券票面要素的描述，正确的是（）。

A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债债券

B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券

C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广

D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受

13.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（

）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

14.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是()。

A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

B.居民个人需凭真实身份证明购汇

C.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

D.居民个人购汇在年度总额内可分次购买

15.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

八.多选题(共15题)

1.另类理财产品投资的优点包括（

）。

A.另类投资多属于新兴行业或领域

B.具有潜在高收益的可能

C.与传统产品及经济周期的相关性较低

D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性

E.与宏观经济周期相关性较高

2.基金作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.具有中高收益

B.具有中低风险

C.变现能力较差

D.流动性比存款和股票低

E.所有投资工具与产品中风险最高

3.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

4.影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

5.外汇市场的特点有（）。

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性

6.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

7.基金子公司产品特征有（

）。

A.产品参与人数适中

B.开展组合投资业务的优势大

C.产品参与人数较多

D.产品交易灵活多样

E.开展组合投资业务的优势较弱

8.下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.调剂外汇余缺，调节外汇供求

C.调控国家经济环境

D.降低通货膨胀风险

E.运用操作技术规避外汇风险

9.与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准可以概括为（

）

A.专业能力

B.工作单位

C.服务

D.工作场所

E.品德

10.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.律师

B.税务师

C.会计师

D.投资顾问

E.理财师

11.下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流人现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

12.目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

13.开放式基金与封闭式基金的区别有()。

A.基金的存续期限不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模是否固定

D.基金单位的交易方式不同

E.基金的价格决定因素不同

14.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（）。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

15.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是（

）。

A.是一种高净值客户提供系统理财的业务

B.提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

九.单选题(共15题)

1.下列关于抵押物处理的表述，错误的是（）。

A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

2.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.经上级部门批准后，为外企保证

B.经上级部门批准后，为涉外企业保证

C.经国务院批准后，对特定事项作保证人

D.经发改委批准后，为涉外企业保证

3.下列各指标中，（

）是客户净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

4.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

5.下列关于固定资产周转率的叙述错误的是（）。

A.固定资产周转率低，表明客户固定资产利用较充分

B.不同行业间作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同

C.在不同企业间进行比较时，要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响

D.固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随着固定资产的更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率

6.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

7.按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（

）。

A.正常类

B.损失类

C.跟踪类

D.可疑类

8.价格竞争一般会出现在()。

A.启动阶段末期

B.成长阶段末期

C.成熟阶段末期

D.长期负债末期

9.预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

10.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是()。

A.生产效率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.可持续增长率

11.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的核心，其标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析

B.产业基础分析

C.财务可行性分析

D.效益分析

12.下列选项中，属于债务重构的主要相关因素的是（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社会公信度

D.借款公司的财务结构状况

13.（）的授信对象是符合规定条件的自然人。

A.固定资产贷款

B.个人贷款

C.流动资金贷款

D.项目融资

14.（

）通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.偿债能力比率

D.盈利比率

15.2009年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查，该集团临时更换董事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来（）。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

十.多选题(共15题)

1.信贷资金的运动特征有（）。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.是一收一支的一次性资金运动

E.信贷资金运动以银行为轴心

2.目前，财政部规定的快速折旧法有()。

A.平均年限法

B.年数总和法

C.工作量法

D.直线折旧法

E.双倍余额递减法

3.下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的是（??）。

A.商业银行一般提取的贷款损失准备金有两种：普通准备金、专项准备金

B.普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金

C.普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的

D.普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失

E.特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

4.常规清收的方式主要有（）。

A.直接追偿

B.财产保全

C.协商处置抵质押物

D.委托第三方清收

E.申请支付令

5.处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有（）。

A.由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险

B.行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性

C.本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力

D.拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大

E.销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大

6.评价信贷资产质量最主要的指标有（

）。

A.不良贷款率

B.相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

E.到期贷款现金回收率

7.根据成本加成定价法确定的贷款利率，其主要由()组成。

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平

8.融资性保证业务主要有（

）。

A.投标保证

B.履约保证

C.借款保证

D.债券偿付保证

E.质量保证

9.商业银行从事项目融资业务，重点从()等方面评估项目风险。

A.项目技术可行性

B.股东补充还款来源充足性

C.项目财务可行性

D.项目还款来源可靠性

E.第三方担保有效性

10.公司信贷管理的原则包括（）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放统一控制原则

E.实贷实付原则

11.企业缴完所得税以后的利润分配包括()。

A.弥补被没收财物的损失

B.支付各项税收的滞纳金和罚款

C.提取法定盈余公积金

D.偿还银行借款

E.向投资者分配利润

12.不良贷款的成因主要有()。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.国际经济形势的影响

D.社会信用环境影响

E.商业银行自身及外部监管问题

13.关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产.法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案

C.对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查

D.海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

14.下列关于固定资产使用率的说法中，正确的有()。

A.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础

B.折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配

C.就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是禁止发生的

D.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

15.下列关于资产结构分析的说法，正确的有（）。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

十一.判断题(共15题)

1.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

2.预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。（）

3.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。()

4.当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押物折价或以抵押物的变卖价款受偿。（）．

5.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

6.从借款人角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（）

7.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

8.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

9.外部环境分析主要包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析三部分。（）

10.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

11.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

12.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

13.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡等情况引发。（）

14.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

15.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。（）

十二.单选题(共15题)

1.高级管理层负责执行（）制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO

2.强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

3.每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（

）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

4.（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

5.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

6.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下

B.总部自上而下

C.支行行长自下而上

D.董事会自上而下

7.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为实名客户开立账户

B.有价单据实行专人管理、柜员领用

C.定期核对账务

D.管库员单人出入库房

8.常备借贷便利的特点不包括（）。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广

9.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

10.银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

11.下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

12.某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（

）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

13.以追偿方式划分，直接追偿不包括(

)。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

14.下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（

）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理

15.金融租赁公司可以吸收非银行股东()个月(含)以上的定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

十三.多选题(共15题)

1.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

2.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

3.按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将突发事件分为（

）。

A.自然灾害

B.事故灾难

C.公共卫生事件

D.社会安全事件

E.重大经济案件

4.中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

5.下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

6.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

7.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

8.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

9.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

10.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

11.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

12.2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于其具体规定的说法中，正确的有()。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

13.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

14.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

15.根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

十四.判断题(共10题)

1.信托公司应可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

2.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

3.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

4.内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别／种族歧视事件。

5.经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。

6.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）

7.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

8.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

9.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

10.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪主体是单位。()

十五.单选题(共15题)

1.在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。

A.国债?

B.金融债券?

C.中央银行票据?

D.公司债券

2.银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

3.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

4.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是（

）。

A.内部流程

B.系统

C.外部事件

D.人员

5.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。

A.因为生活需要，张三向李四借款1000元

B.张三高息向周围群众吸收存款

C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款

D.某财务公司向周围群众吸收存款

6.某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

7.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（

）。

A.制衡性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.重要性原则

8.商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理

B.应具备相关的同业业务治理体系

C.实行专营部门制

D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权

9.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度

B.银行管理制度

C.金融管理秩序

D.货币管理制度

10.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

11.下面有关保理业务的说法，不正确的是（）。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

D.保理业务分为单保理和双保理

12.银监会监管的职责不包括()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

13.在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

14.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

15.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

十六.多选题(共15题)

1.目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。

A.个人投资产品推荐

B.提供财务咨询

C.提供财务分析与规划

D.作为中介为客户民间融资提供方便

E.接受客户委托进行股票交易操作

2.银行面临的风险损失可划分为（

）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

3.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

4.流动资金循环贷款的特点有()。

A.多次提取

B.逐笔归还

C.循环使用

D.一次提取

E.总量控制

5.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

6.以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。

A.违法发放贷款罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.非法出具金融票据罪

E.背信运用受托财产罪

7.按照出票人不同，票据贴现可以分为()。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

8.普通股享有的权利有()。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

9.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

10.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分髙风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

11.银行业金融机构有（

）等情形，由中国银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额报酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.存款利率高于央行基准利率

12.不良贷款重组应考虑的因素有()。

A.调整还款条件

B.履行审查审批

C.重新签订借款合同

D.重新进行贷款风险评价

E.重新测算借款人还款能力和偿还期限

13.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

14.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

15.两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。

A.可以降低资本量

B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润

C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产

D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本

E.可以提高资本充足率

十七.判断题(共15题)

1.“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（）

2.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

3.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。()

4.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

5.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

6.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（）

7.开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。（)

8.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

9.《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行的资本充足率监管要求为10.5%。()

10.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

11.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

12.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

13.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）

14.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）

15.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：。题干上来就点明是“每位员工”，对照选项，B选项的全员风险识别与报告最贴合题意。B选项是第一步，C选项是第二步，A选项是第三步，D选项是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。

2.答案：C

本题解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。

3.答案：D

本题解析：事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。故本题选D。

4.答案：D

本题解析：声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任是制定声誉风险管理原则和操作流程，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况，所以A、B、C项正确；D选项属于战略风险管理中董事会及高级管理层的职责。

5.答案：C

本题解析：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。

6.答案：D

本题解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指中国银行业监督管理委员会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

7.答案：D

本题解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录入上账错误等。故本题选D。

8.答案：A

本题解析：。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

9.答案：A

本题解析：新产品／业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品／业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。

10.答案：A

本题解析：根据公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％，流动性覆盖率8000／7000×100％=114．29％。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

11.答案：C

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

12.答案：C

本题解析：感知风险是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

13.答案：B

本题解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

14.答案：D

本题解析：附属资本又叫二级资本，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。

15.答案：A

本题解析：

个人贷款业务所面对的客户主要是自然人，其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项是代理业务操作风险的控制措施之一。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查操作风险的内容。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题中五个选项均属于操作风险。

3.答案：A、B、E

本题解析：

答案为ABE。本题考查商业银行流动性风险预警。C、D项是外部指标/信号的变化，与题干不符。

4.答案：B、C、D

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构，银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统，银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：(1)外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险。(2)影响外包活动的外部因素。(3)本机构对外包活动的风险管控能力。(4)服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度等。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段。

7.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行信用风险计量经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括数据／信息质量、违反系统安全规定、系统设计／开发的战略风险、系统的稳定性、兼容性、适宜性。

11.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

12.答案：C、E

本题解析：

风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性原则。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查政治风险的相关内容。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响（例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。

14.答案：A、B

本题解析：

可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。

15.答案：A、B、D

本题解析：

在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件,如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

借款人的杠杆或资本结构，即资产负债比率对借款人违约概率影响较大。杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要大得多，其违约概率也就会高很多。如果贷款给杠杆比率较高的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价。

2.答案：错误

本题解析：

内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

3.答案：错误

本题解析：

基本事件是随机试验中不能再分解的随机事件。

4.答案：正确