中信银行福建厦门分行2023年招聘资产与风险管理岗若干人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行福建厦门分行2023年招聘资产与风险管理岗若干人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

2.经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降

3.久期缺口的绝对值（

），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。

A.越大

B.越小

C.为零

D.无法判断

4.关于久期分析，下列说法正确的是（）。

A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性

5.甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元

6.（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.贷款核销

D.不良资产证券化

7.商业银行采用的担保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保证

D.口头承诺

8.商业银行通常采取()的方式来应对规模巨大的灾难性损失。

A.利用资本金

B.购买商业保险

C.严格限制高风险业务／行为

D.提取损失准备金和冲减利润

9.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（

）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

10.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

11.在经济下行期间，贷款需求（）与宏观政策（）会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。

A.收缩；紧缩

B.收缩；宽松

C.扩张；宽松

D.扩张；紧缩

12.对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。

A.交易

B.头寸

C.风险价值

D.止损

13.买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流

14.按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户

15.欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

二.多选题(共15题)

1.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.绩效考核

B.资本配置

C.目标设定

D.业务决策

E.计量损失

2.我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括（）。

A.《关于下发商业银行市场风险资本要求的计算表、计算说明的通知》

B.《商业银行资本充足率管理办法》

C.《商业银行市场风险管理指引》

D.《国际会计准则第39号》

E.《巴塞尔新资本协议》

3.国别风险的计量与评估的等级有()

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

4.下列属于行业经营风险因素的有（）。

A.产业成熟度

B.市场供求

C.产业依赖度

D.行业盈亏系数

E.销售利润率

5.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准人

C.公司治理

D.监管部门监督检查

E.资本监管

6.下列属于流动性风险限额指标的有()。

A.操作风险损失率

B.案件风险率

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.核心负债依存度

7.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括（）。

A.提高发言人的沟通能力

B.提高解决问题的能力

C.危机现场处理

D.制定战略性的危机沟通机制

E.模拟训练和演习

8.黄金价格的波动不属于（

）。

A.汇率风险

B.衍生品风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

E.资产价格风险

9.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

10.以下关于流动性风险的说法，正确的有（）。

A.流动性风险是指商业银行以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险

B.融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险

C.流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险

D.商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性

E.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

11.若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

12.下列关于风险的说法正确的是（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化

B.利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

C.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

D.传染风险属于国别风险

E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级

13.常用的风险事后控制方法有（）。

A.风险转移

B.风险定价

C.风险资本重新分配

D.风险缓释

E.提高风险资本水平

14.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当（）。

A.持续地监测与报告

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.参考同业水平

E.将风险偏好与战略规划有机结合

15.个人信贷业务操作风险的成因包括()。

A.内控制度不完善、业务流程有漏洞

B.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

C.个人信用体系不健全

D.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

三.判断题(共15题)

1.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

2.声誉风险是一种多维风险。（）

3.咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。()

4.商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去了在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。（）

5.压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

6.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减小。()

7.违约概率是事后检验的结果。（）

8.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

9.流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。()

10.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

11.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

12.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）

13.操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和内部事件所引发的四类风险。（）

14.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

15.单一客户限额管理中，只要确定的总授信额度小于或等于客户的最高债务承受额即可。（）

四.单选题(共15题)

1.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

2.对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为（

）还款来源。

A.首要

B.第二

C.必须

D.第一

3.个人信用贷款的特点不包括（）。

A.准入条件严格

B.贷款额度小

C.贷款期限短

D.贷款期限长

4.以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点的是()。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

5.个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。

A.《商品房预售合作协议书》

B.《商品房售后合作协议书》

C.《商品房销售贷款合作协议书》

D.《公积金房销售合作协议书》

6.信贷客户的理性动机产生的原因不包括()。

A.获得低融资成本

B.增加短期支付能力

C.得到长期金融支持

D.获得影响力

7.期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

8.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。

A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

9.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。

A.原贷款期限

B.展期期限

C.该贷款品种规定的最长贷款期限

D.贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限

10.下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（

）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

11.填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的（）环节。

A.贷款申请

B.贷款审核

C.贷款签约

D.贷款发放

12.当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

13.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过__________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过__________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。()

A.20；30

B.30；50

C.30；40

D.20；50

14.申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。

A.具有完全民事行为能力

B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证

C.有合法的有效居住身份

D.有稳定的收入和还本付息的能力

15.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。

A.1

B.2

C.5

D.10

五.多选题(共15题)

1.个人经营类贷款的用途一般包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备

2.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。

A.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要

B.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

E.可以帮助银行分散风险

3.申请商业助学贷款时，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明

C.贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

D.借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

4.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

5.若有担保流动资金贷款的担保机构（），银行应暂停与其合作。

A.经营出现明显的问题

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

6.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

7.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

8.业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。国家助学贷款实行借款人（）的方式。

A.多次申请，贷款银行多次审批

B.一次申请、贷款银行一次审批

C.多户核算

D.单户核算

E.分次发放

9.发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

10.关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有（）。

A.可以为商业银行带来新的收人来源

B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用

C.有利于商业银行集中发放贷款

D.可以帮助银行分散风险

E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式

11.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。

A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款可以获得财政贴息

D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款

E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低

12.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

B.要求借款人更换为其他足值抵押物

C.要求借款人按合同约定提前偿还贷款

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.提高贷款利率

13.银行在进行营销决策前，应首先对()进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

14.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力的结构

E.政府官员的办事作风

15.信贷客户的信贷动机可概括为（）。

A.理性动机

B.感性动机

C.经济动机

D.政治动机

E.法律动机

六.判断题(共15题)

1.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

2.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

3.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

4.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

5.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（）

6.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。()

7.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

8.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

9.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

10.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

11.个人教育贷款的贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学士学位的，本科毕业后必须立即偿还贷款本息。（）

12.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。()

13.二手车的贷款额度不得超过80%。（

）

14.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

15.目前，电子银行不能为个人贷款营销提供服务。（）

七.单选题(共15题)

1.下列说法中，错误的是()。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

2.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类（）

A.投资管理业务

B.理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

3.银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了职业道德？如有违反，违反了哪条准则？（）

A.违反了客观公正准则

B.违反了正直诚信准则

C.没有违反任何职业道德准则

D.违反了保守秘密准则

4.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

5.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

A.将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

B.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品

C.回报率通常取决于挂钩资产的表现

D.根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

6.下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（

）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

7.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。

A.基本信息

B.财务信息

C.定性信息

D.人生规划

8.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

9.商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（

）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40

10.下列关于诉讼时效的说法中，错误的是()

A.诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭

B.诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间

C.根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年

D.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

11.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

12.下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

13.从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失

14.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（

）。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

15.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()

A.境内托管人可利用本行开立的结算账户，与境外证券登记结算机构进行资金结算业务

B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

八.多选题(共15题)

1.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

2.构成房地产价格的基本要素有（

）。

A.土地价格或使用费

B.税金

C.房屋建筑成本

D.利润

E.房贷利息

3.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有（

）。

A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

4.下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

5.下列说法不正确的有（

）。

A.

B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金

C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r-g)

D.NPV越大说明投资收益越高

E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

6.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。

A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

7.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

8.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

9.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

10.下列关于同业拆借的表述，正确的有()。

A.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借银行等金融机构之间互相拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

11.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

12.股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

13.在理财产品销售过程中，下列行为正确的有（

）。

A.销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外

B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险

C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品

D.向投资者充分披露信息和揭示风险

E.宣传或承诺保本保收益

14.银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

15.质权合同一般包括()条款。

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

九.单选题(共15题)

1.吉达公司向银行申请1000万元的贷款，为期3个月。这一天伦敦银行3个月同业拆借利率为7％，那么吉达公司贷款利率是（）。

A.7％

B.7％+违约风险溢价

C.7％+银行短期利润率

D.7％+违约风险溢价+银行短期利润率

2.（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A.承兑

B.担保

C.信用证

D.信贷承诺

3.行业风险的产生受（）的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

A.产业链

B.产业组织结构

C.产业发展周期

D.地区生产力布局

4.甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押，甲公司须提供董事会决议，乙公司须提供（）。

A.董事会决议

B.上级公司同意抵押声明

C.股东会决议

D.股东会决议或董事会决议

5.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

6.区域风险内部因素分析中，常用的内部指标不包括（）。

A.信贷资产质量

B.盈利性

C.流动性

D.偿还性

7.在商业银行信贷授权形式中，()比较规范、正式，也较为常用。

A.授权书

B.岗位职责

C.部门职责

D.规章制度

8.已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

9.某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点销售收入为()万元。

A.7000

B.6522

C.5357

D.5000

10.某企业有一处商业办公楼，经评估价值为500万元人民币，将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为70%，银行对该企业放款金额最多不超过（）万元。

A.350

B.500

C.450

D.400

11.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

12.借款企业变更主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到（）。

A.第三方

B.贷款方

C.合并方

D.债权方

13.根据五级贷款分类法，贷款按风险程度从轻到重划分正确的是（）。

A.正常—可疑—次级—关注—损失

B.正常—次级—可疑—关注—损失

C.正常—关注—可疑—次级—损失

D.正常—关注—次级—可疑—损失

14.公司贷款安全性调查的内容不包括（）。

A.对借款人、法定代表人的品行进行调查

B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C.对保证人的财务管理状况进行调查

D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

15.按本金的万分之几表示的利率形式为（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

十.多选题(共15题)

1.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和经济风险

B.债务情况

C.进入资本市场的能力

D.获得短期融资的能力

E.税收风险

2.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是长期的借款需求。

A.季节性融资

B.资产使用效率下降

C.长期投资

D.债务重构

E.非预期性支出

3.商业银行在开展质押贷款业务中，不能接受作为质押财产的有()。

A.仓单、提单

B.项目特许经营权

C.公司珍藏的名人字画

D.某家具公司新购进的一批木材

E.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

4.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标分析主要包括（

）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.营运能力指标

D.市场竞争能力指标

E.风险控制能力指标

5.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有（）。

A.银行要受贷款意向书内容的法律约束

B.书面贷款承诺具有法律效力

C.在出具贷款意向书时，超所在行权限的项目须报上级行审批

D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行备案

6.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有（）。

A.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

D.信贷余额扩张系数指标小于。时，目标区域信贷增长相对较慢

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

7.对项目环境条件进行分析时，其中项目建设条件分析是一项重要内容，对建设项目起主导作用的条件有（）。

A.环境保护方案分析

B.交通运输条件分析

C.相关项目分析

D.厂址选择择条件分析

E.财力资源分析

8.在贷款决策中，为了对借款人形成整体评价，综合反映借款人的财务状况，可以使用的指标包括（）。

A.盈利能力指标

B.营运能力指标

C.偿债能力指标

D.评级推翻

E.激励约束

9.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目有()。

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

10.项目审批进程的审查内容包括()。

A.适用流程

B.审批手续

C.审批权限

D.审批时间

E.项目实施

11.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

12.广义的信贷期限通常分为（）。

A.提款期

B.谈判期

C.宽限期

D.申请期

E.还款期

13.资讯资源主要分析银行内外部的资讯（）能否有效地支持营销活动。

A.发布

B.收集

C.整理

D.挖掘

E.利用能力

14.下列产品竞争力和经营业绩分析的说法中，正确的有()。

A.一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新

B.一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

C.产品的设计和开发是企业经营的起点

D.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率

E.所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况无法产生影响

15.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

十一.判断题(共15题)

1.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

2.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

3.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

4.内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每半年不得少于一次。()

5.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

6.若债务人有能力履行还款承诺，能够全额归还债务本金和利息，则该贷款可视为正常贷款。（）

7.设备可靠性是指设备在任何时间内和任何条件下，都能完成规定功能的能力。()

8.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

9.对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。（）

10.额外的和非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时，应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（）

11.结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。其只能被用于单个客户有关指标的分析。()

12.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

13.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。()

14.市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。()

15.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

2.()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败

3.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

4.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整

B.真实、准确、完整

C.真实、及时、全面

D.及时、全面、准确

6.中国人民银行创设（），为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

7.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险

8.()是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。

A.金融工具创新

B.金融产品创新

C.金融服务创新

D.金融创新

9.商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息且取得违法所得不足5万元的，国务院银行业监督管理机构应该对其（）。

A.处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B.处5万元以上50万元以下罚款

C.处5万元以上罚款

D.处50万元以下罚款

10.中国证监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。

A.2005年

B.2006年

C.2008年

D.2012年

11.下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3

12.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

13.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

14.机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

15.定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

十三.多选题(共15题)

1.以下属于核心一级资本的是()。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

2.商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

3.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

4.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

5.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

6.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

7.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.贷款金额超过500万元人民币的

B.单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

8.下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。

A.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

B.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

C.一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能

D.现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易

E.公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

9.下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有()。

A.不完善的业务流程

B.外部欺骗

C.系统失灵

D.利率水平上升

E.业务人员违规操作

10.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

11.金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

12.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

13.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

14.商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

15.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

十四.判断题(共10题)

1.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）

2.a石油公司通过b银行发放委托贷款，b银行行长认为该笔贷款b银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。（）

3.外部审计是内部审计的基础。()

4.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）

5.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

6.首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。（）

7.商业银行应当建立并严格执行授权和止损制度，制定并定期审查更新各类衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额、应急计划和压力测试的制度和指标，制定限额监控和超限额处理程序。（

）

8.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

9.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

10.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。（

）

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。

A.汇票

B.本票

C.发票

D.支票

2.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。

A.守法合规

B.公平竞争

C.勤勉尽职

D.诚实信用

3.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

4.关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

5.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。

A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金

B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品

C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定

D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险

6.在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。

A.混合理财投资

B.非标准化理财投资

C.标准化理财投资

D.衍生品理财投资

7.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

8.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.商用车消费贷款

B.—般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

9.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构()。

A.予以撤销

B.予以取缔

C.予以取消

D.予以审查

10.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

11.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.财政部

C.政策性银行

D.国务院银行业监督管理机构

12.根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。

A.记过

B.降级

C.警告

D.罚金

13.以下不属于个人消费贷款的是()。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

14.存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

15.某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

十六.多选题(共15题)

1.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是(

)。

A.耐用品制造业

B.生物技术

C.食品业

D.物联网

E.4D技术

2.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.加押电传

E.汇票

3.商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

4.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。

A.调整授信额度

B.通过随机抽查进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

5.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。

A.外部欺诈

B.业务人员违规操作

C.利率水平上升

D.不完善的业务流程

E.系统失灵

6.借记卡具备（）功能。

A.消费

B.通存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

7.经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

8.清廉从业理念，强调金融从业（）和创新

A.诚信

B.责任

C.服务

D.合规

E.稳健

9.下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有()。

A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

10.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

11.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

12.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。

A.制衡性原则

B.全覆盖原则

C.相匹配原则

D.审慎性原则

E.对冲性原则

13.根据《民法典》的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。（

）

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

14.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

15.贷后管理的主要内容包括（）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.分析担保人的资信、财务状况

C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E.及时调整与借款人合作的策略和内容

十七.判断题(共15题)

1.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

2.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

3.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

4.银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。（）

5.巴塞尔委员会成立于1984年底，其常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。（）

6.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

7.根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（

）

8.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

9.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

10.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。()

11.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

12.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

13.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

14.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

15.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例。

2.答案：B

本题解析：杠杆率具有逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降；相反，在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标上升。

3.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。

4.答案：B

本题解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行当期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响；久期分析的局限性包括：①如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，即采用标准久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险；②对于利率的大幅变动（大于1％），由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果不准确，需要进行更为复杂的技术调整。

5.答案：C

本题解析：信用风险暴露=400+200+(300-200)0.2=620万元。

6.答案：B

本题解析：不良资产处置的方法:（1）清收处置（2）贷款重组/债务重组（3）贷款核销（4）贷款转让（5）不良资产证券化。贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。考点：不良资产处置

7.答案：D

本题解析：担保的方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。

8.答案：B

本题解析：对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险转移风险。

9.答案：B

本题解析：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。

10.答案：A

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，经计算为420；净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短边法步骤为：先分别加总每种外汇的多头和空头，其次比较这两个总数，最后把绝对值较大的一个作为银行的总敞口头寸，本题中多头为290，空头为130，因此短边法计算的总敞口头寸为290，净总敞品头寸最小。

11.答案：B

本题解析：在经济下行期间，贷款需求收缩与宏观政策宽松会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。

12.答案：C

本题解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额，例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。

13.答案：B

本题解析：企业买卖房产、购买机器设备或资产租借，借款给附属公司，或者买卖其他公司的股票等投资行为，是投资活动现金流的主要内容。?

14.答案：C

本题解析：

按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为法人客户和个人客户。

15.答案：D

本题解析：在资产负债风险管理模式阶段，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大量涌现，为金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具。费雪·布莱克、麦隆·舒尔斯等人提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等，RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。

2.答案：B、C

本题解析：

。我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行市场风险管理指引》。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

4.答案：A、B、C

本题解析：

行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况、行业整体财务状况，目的是预测目标行业的发展前景以及该行业中企业所面临的共同风险。

5.答案：A、D

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。

6.答案：C、E

本题解析：

流动性风险限额指标包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率(LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。声誉危机管理的主要内容包括：①制定战略性的危机沟通机制；②提高解决问题的能力；③危机现场处理；④提高发言人的沟通技能；⑤危机处理过程中的持续沟通；⑥管理危机过程中的信息交流；⑦模拟训练和演习。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性，其支付能力受外部和其他机构行为的影响，有其不确定性，而有效的流动性风险管理可以确保银行的支付能力。

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

11.答案：D

本题解析：

净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考点是风险管理的八大类风险主要内容，每一种风险的主要内容有可能混在一起组合选项出题。选项A就是针对信用风险定义的考查；选项C也是考查考生对定义的把握；选项B是考查市场风险分类中的利率风险；选项D是对国别风险分类的考查；选项E考查国别风险的等级分类。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

常用的风险事后控制方法有：风险缓释或风险转移、风险资本重新分配、提高风险资本水平，B项属于事前控制方法。

14.答案：A、B、C、E

本题解析