中国光大银总行信用卡中心2023年招聘运维技术岗人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银总行信用卡中心2023年招聘运维技术岗人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

2.声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划

3.不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5

4.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。

A.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

B.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

5.下列关于企业现金流量分析的表述，错误的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

6.下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。

A.债权人

B.管理层

C.监管机构

D.信用评级机构

7.（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。

A.信用风险对冲

B.信用风险识别

C.信用风险监测

D.信用风险控制

8.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入

9.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月或每季

C.每周

D.每年

10.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（）。

A.监控和评价风险管理系统运行的效果

B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

11.在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。

A.传染风险

B.外汇风险

C.转移风险

D.政治风险

12.金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

13.下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理

14.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

15.标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度

二.多选题(共15题)

1.商业银行实施内部评级法初级法时，可以作为合格信用风险缓释工具的有（

）。

A.原始期限不超过一年的应收账款

B.银行承兑汇票

C.限制流通的法人股

D.依法有权处分的商用房地产

E.公开上市交易股票

2.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

3.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.实物资产损毁

D.经营中断和系统瘫痪

E.客户、产品和经营问题

4.商业银行对操作风险的识别方法，包括(?)。

A.内部衡量法

B.外部衡量法

C.自我评估法

D.因果分析模型

E.损失概率法

5.下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的有（）。

A.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加

B.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加

C.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收入无影响

D.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加

E.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加

6.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户/公众的透明度

E.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

7.利率互换的主要作用有(?)。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理

8.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

9.以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%

B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小

D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

10.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与借款人有关的因素包括()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.利率水平

E.宏观经济政策

11.关于久期分析，下列说法正确的有（）。

A.久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析

B.主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响

C.只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)

D.是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法

E.对于利率的大幅变动(大于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整

12.根据我国监管机构的要求，商业银行可以采取的用于计量操作风险监管资本的方法包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.替代标准法

D.内部评级法

E.情景分析

13.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。

A.销售利润率

B.利息偿付比率

C.资产负债率

D.流动比率

E.资产回报率

14.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

15.下列商业活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（）。

A.客户提取活期存款

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.银行将投资债券回售给发行人

三.判断题(共15题)

1.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

2.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

3.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

4.商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。()

5.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(?)

6.流动性比率／指标法中商业银行可根据自身业务规模和特色设定一种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要（）

7.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。（）

8.流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

9.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

10.贷款组合内的各单笔贷款之间一般是相互独立的。()

11.交易账户内的所有项目均应按市场价格计价，无市场价格参照时，以上一交易日结算价格为准。()

12.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

13.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

14.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

15.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

四.单选题(共15题)

1.（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

A.贷后管理

B.诚信申贷

C.实贷实付

D.审贷分离

2.商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房地产建筑公司

D.房地产审批的政府机关

3.下列单位或组织能担任保证人的是（

）。

A.国家机关

B.企业的职能部门

C.经法人授权的企业分支机构

D.医院

4.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）。

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50％

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80％

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％

5.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作等。这属于个人教育贷款信用风险中的()。

A.欺诈风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.行为风险

6.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。

①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审査

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

7.下列关于个人贷款的说法中错误的是()。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

8.（

）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

A.个人单笔贷款

B.个人可循环额度

C.个人不可循环额度

D.个人多笔贷款

9.以下不是公积金个人住房贷款的特点的是（）。

A.互助性

B.独立性

C.普遍性

D.利率低

10.个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。

A.保证

B.信用

C.履约保证保险

D.抵押

11.以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（

）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实

12.（）是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人教育贷款

D.个人信用贷款

13.（

）的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

A.浮动利率

B.基准利率

C.名义利率

D.市场利率

14.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。

A.信用状况良好，无重大不良信用记录

B.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款

D.申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房

15.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.与借款人协商变卖

C.向法院提起诉讼

D.申请强制执行

五.多选题(共15题)

1.根据《担保法》的规定，下列财产可以进行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器

C.抵押人依法有权处分的国有的机器

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等荒地的土地使用权

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

2.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

3.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容包括（）。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

E.报批贷款的风险防范措施是否合规有效

4.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

5.下列属于个人贷款业务特征的是()。

A.利率高

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.低资本消耗

E.风险低

6.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有（）。

A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

B.借款人应向银行提交提前还款申请书

C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

7.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买（）。

A.汽车

B.空调

C.电脑

D.家具

E.钢琴

8.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

9.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

10.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

11.下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率

B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

C.低于基准利率为利率下浮

D.如果中央银行改变浮动利率.直接会影响商业银行的借款成本的高低

E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

12.诚信申贷主要包含两层含义，即（）。

A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C.监督贷款资金按用途使用

D.对借款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

13.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。下列对各原则解释正确的有（）。

A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿

C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款

D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款

E.专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面

14.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.加大“假个贷”的实施成本

15.信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的()进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

A.突发情况

B.风险种类

C.生成原因

D.贷款品种

E.贷款对象

六.判断题(共15题)

1.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

2.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

3.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

4.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

5.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（）

6.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

7.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

8.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

9.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

10.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

11.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

12.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

13.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

14.只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）

15.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度．使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

七.单选题(共15题)

1.

张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

2.财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

3.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。

A.您的未来职业发展情况如何

B.您选择股票的标准是什么

C.您是否曾经投资于成长型股票

D.您通常怎样安排自己的富余资金

4.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（

）。

A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

5.根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

6.下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类（）

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.债券型

7.银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（

）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

8.下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是()。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

9.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制制度

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

10.下列不属于年金收付方式的是（

）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款

11.下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（

）。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.迎接客人，客人先

D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

12.下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告

B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写

D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

13.证券投资基金是一种（

）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确

14.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

15.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

八.多选题(共15题)

1.下列可以通过普通年金终值计算出来的有（）。

A.偿债基金

B.期初普通年金终值

C.永续年金现值

D.永续年金终值

E.递延年金终值

2.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合基金

E.对冲基金

3.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.风险承受能力

4.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（）。

A.损害公共利益

B.恶意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.违反行政法规的强制性规定

E.合同损害国家利益

5.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

6.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.规模不固定，没有最低规模要求

B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

7.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

8.关于合格理财师的标准，下列说法正确的有（）。

A.合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养

B.符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了

C.只需“持证”就是一个合格理财规划师

D.合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守

E.国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表

9.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

10.商业银行的个人理财服务包括()。

A.资产管理服务

B.财务分析服务

C.财务规划服务

D.代理缴税服务

E.投资顾问服务

11.理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（

）。

A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户

B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理

C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件

D.向客户说明自己不能进行代客操作

E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担

12.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足()。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识

C.具备相应的学历水平和工作经验

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

13.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.利率期货产品

C.与利率反向挂钩产品

D.区间累计产品

E.达标赎回型产品

14.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

15.利率水平对个人理财的影响主要包括（）。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于贷款定价原则的是（）。

A.利润最大化原则

B.服务客户原则

C.扩大市场份额原则

D.保证贷款安全原则

2.借款合同中，贷款利率应（）确定。

A.按法定利率

B.由银行与借款方自由协商确定

C.在法定利率基础上由双方协商

D.在法定利率基础上在央行允许范围内

3.某银行于2006年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为35万元。到2016年时，王先生总计偿还利息12万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余23万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

4.从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是()。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少

C.固定资产重置

D.红利支付

5.商业银行通常按照()的逻辑顺序开展授信业务。

A.单笔信贷业务、客户授信额度、集团授信额度

B.客户授信额度、集团授信额度、单笔信贷业务

C.集团授信额度、客户授信额度、单笔信贷业务

D.客户授信额度、单笔信贷业务、集团授信额度

6.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

7.下列关于债券的流动性的说法中，错误的是（）。

A.债券的流动性好于股票

B.国债的流动性好于公司债券

C.短期国债的流动性好于长期国债

D.债券的流动性弱于货币基金

8.常规清收方式不包括（）。

A.直接追偿

B.委托第三方清收

C.协商处置抵质押物

D.财产保全

9.一般银行在设定行业风险限额时，通常会同时从风险和（）角度综合考虑。

A.“两高一剩”

B.收益

C.客户名单制

D.控制总量

10.下列不属于一级信贷文件的是()。

A.抵押物的物权凭证

B.贷前审批文件

C.政府和公司债券

D.银行承兑汇票

11.票据贴现的期限最长不得超过（）个月。

A.6

B.12

C.18

D.24

12.客户的贷款需求状况不包括()。

A.贷款目的

B.贷款用途

C.主营业务状况

D.贷款金额

13.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于（）万元人民币。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

14.被用作基准利率的利率不包括（）。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.行业公定利率

15.以下关于贷款保证风险表述不正确的是()。

A.保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B.就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C.如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D.在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

十.多选题(共15题)

1.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.中期贷款利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.长期贷款利率

2.不良贷款指的是（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

3.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

4.属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有()。

A.银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性

B.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对

C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符

D.对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押

E.银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借

5.杠杆比率包括（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.负债与有形净资产比率

6.下列选项中，属于对贷款安全性调查的内容有()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

C.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

E.对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查

7.供应阶段信贷人员应重点分析的有（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

8.对工程总平面布置合理性评估，主要应从（）方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理规划要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

9.贷款保证存在的主要风险因素包括（?）。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.监管缺失

10.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A.季节性负债增加

B.来自公司内部的现金

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自公司内部的有价证券

11.银行对借款人拟建项目规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，主要方法有()

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.分析财务净现值

D.分析净现值率

E.分析投资回收期

12.下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有（

）。

A.借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务

B.借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价

C.借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款

D.超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.关键性财务指标（如流动比率、速动比率）高于行业平均水平

13.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德（Character)

B.担保（Collateral)

C.资本（Capital)

D.环境（Condition)

E.控制（Control)

14.下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法，正确的有（）。

A.抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

B.抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金

C.抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金

D.抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理

E.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

15.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

十一.判断题(共15题)

1.（2018年真题）商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（

）。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.监事会

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

2.临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。()

3.费率是指包括利率在内的银行提供信贷服务的价格。()

4.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

5.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

6.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

7.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。

8.经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。（）

9.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

10.在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动的债务人，从其对自身的正面宣传中，也能够发现一些有价值的财产线索。（）

11.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。（）。

12.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

13.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

14.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

15.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

十二.单选题(共15题)

1.经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

2.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

3.下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息

4.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

5.下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

6.授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

7.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

8.针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理

9.财务公司的基本定位不包括（）。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用

B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益

C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

10.区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

11.商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

12.()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集体风险限额

D.部分风险限额

13.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

14.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（

）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新

15.国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。

A.国债的信誉最高

B.与各类金融产品具有较强的关联性

C.国债的流动性强

D.国债没有风险

十三.多选题(共15题)

1.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

2.消费金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

3.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A.是一个动态的过程

B.受董事会、管理层和其他人员的影响

C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中

D.可用来识别可能影响企业的潜在事件

E.是未来结果的不确定性

4.根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。

A.未记载付款人的票据

B.无法确定付款人的票据

C.未填明代理付款人的银行汇票

D.银行本票

E.未承兑的商业汇票

5.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

6.银行的营销策略主要有（）。

A.低成本策略

B.综合营销策略

C.单一营销策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

7.商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

8.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

9.根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

10.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

11.根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

12.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

13.目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括（）。

A.协议转让

B.竞标

C.保证收益转让

D.拍卖

E.竞价转让

14.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

15.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

十四.判断题(共10题)

1.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

2.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

3.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

4.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

5.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

6.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%.

7.超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()

8.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）

9.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（）

10.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

十五.单选题(共15题)

1.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

D.单笔人民币交易30万元的现金收支

2.下列属于非法人的其他组织的是（）。

A.某市国有资产管理委员会

B.某农村合作银行

C.某网络公司

D.中国商业银行大连分公司

3.货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。

A.中央银行

B.货币基金组织

C.银行业协会

D.商业银行

4.按利息支付方式，债券不包括()。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

5.《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

6.国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.本国居民

C.国外企业

D.非本国居民

7.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

8.我国刑法的原则不包括()。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.罪责刑相适应原则

D.宽容原则

9.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

10.兼具债券和期权特性的金融工具是()

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

11.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

12.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

13.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

14.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了()，标志着银行监管制度的正式确立。

A.《金融服务改革法案》

B.《证券法》

C.《国民银行法》

D.《商业银行法》

15.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

十六.多选题(共15题)

1.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

2.不可抗力的要件包括()。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.主观情况

E.客观情况

3.资本市场的主要特点有（）。

A.期限长

B.期限短

C.风险大

D.风险小

E.收益高

4.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。

A.审慎尽责

B.引导客户高收益投资

C.充分信息披露

D.金融知识普及教育

E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：

5.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。

A.远期市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.现货市场

E.期货市场

6.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

7.商业汇票可以分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.外贸汇票

E.跟单汇票

8.下列支票，可以支取现金的有()。

A.普通支票

B.转账支票

C.旅行支票

D.划线支票

E.现金支票

9.授信原则包括（

）。

A.合法性原则

B.方便原则

C.诚实信用原则

D.统一授信原则

E.统一授权原则

10.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

11.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人消费额度贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人汽车贷款

12.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

13.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.违规出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

14.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.普通保险

C.人身保险

D.财产保险

E.商业保险

15.在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率

B.低于一般的企业债券利率

C.低于国债利率

D.高于国债利率

E.高于银行储蓄存款利率

十七.判断题(共15题)

1.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

2.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

3.保险合同的主体分为当事人和关系人。

4.以动产抵押的，抵押权自登记时设立。（）

5.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。()

6.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

7.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

8.无效的合同自始没有法律约束力。

9.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

10.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

11.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

12.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。()

13.个人通知存款的起存金额一般为2万元。()

14.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

15.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：。20世纪80年代之后，随着银行业竞争加剧，存贷利差变窄，金融衍生工具广泛使用，商业银行开始意识到可以从事更多的风险中介业务，非利息收入所占的比重因此迅速增加，进入了全面风险管理模式阶段。

2.答案：C

本题解析：确保及时处理投诉和批评不属于声誉危机管理。

3.答案：B

本题解析：不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户/项("户"指独立企业法人，"项"指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

4.答案：B

本题解析：后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符属于操作风险。

5.答案：C

本题解析：对企业的短期贷款首先应考虑的是企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。其他正确选项提到的知识点，也要留意。从开发期到成长期到成熟期，现金流量是从负值到正值稳定增长的过程。

6.答案：B

本题解析：商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。股东、管理层作为内部方，更关心银行的收益问题；存款人、债权人、监管机构以及信用评级机构作为外部方，更为关心银行的安全性。

7.答案：C

本题解析：信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。

8.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:

（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；

（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；

（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

9.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

10.答案：C

本题解析：内部审计在组织风险管理框架中发挥不可替代的作用，包括：第一，帮助组织识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进；第二，监控和评价组织风险管理系统的效果；第三，评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露；第四，把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。

11.答案：C

本题解析：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

12.答案：D

本题解析：金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模式阶段。

13.答案：B

本题解析：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容。?

14.答案：A

本题解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围。

15.答案：C

本题解析：标准差（或称为波动率）是随机变量方差的平方根，方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性程度增加。当方差变小时，随机变量的取值将越来越集中到期望值的附近，特别是当方差趋向于零时，随机变量就趋向于一点，即称为确定性的事件。随机变量的标准差是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。平均数相同，标准差不一定相同。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项不属于内部评级法初级法下的合格信用风险缓释工具。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

B是避免操作风险的正确做法。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有7种，除了题中所述5种之外，还有员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理。

4.答案：C、D

本题解析：

商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。?

5.答案：A、C、D

本题解析：

当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。当资产负债的缺口为0时，无论利率如何变动，净利息收入不变，也就是利率风险暴露为0时，不存在利率风险。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

。普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④从投诉和批评中积累早期预警经验；⑤尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑥增强对客户/公众的透明度；⑦将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；⑧保持与媒体的良好接触；⑨制定危机管理规划。

7.答案：A、C

本题解析：

利率互换主要有以下作用：④规避利率波动的风险；②交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资成本。?

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

9.答案：B、D、E

本题解析：

现金头寸指标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。故本题选BDE。

10.答案：A、B、C

本题解析：

一般而言，专家系统