中国光大银行桂林分行2023年3月招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行桂林分行2023年3月招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。

A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回

B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算

2.下列不属于银行监管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法规

C.规章

D.自律组织

3.由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.贷款转让

C.贷款审批

D.资产证券化

4.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（）。

A.方差—协方差法

B.历史模拟法

C.蒙特卡洛模拟法

D.收益率曲线法

5.商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

6.实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

7.以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。

A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级

C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次

D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理

8.商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率

9.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件

10.下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

11.某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

12.下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

13.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

14.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。

A.最终责任

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任

15.下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化

二.多选题(共15题)

1.下列关于负债性资产说法正确的是（）。

A.负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金

B.负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售

C.筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强

D.变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强

E.公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化

2.以下论述正确的是（）。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感

C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平髙度敏感

3.以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。

A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

D.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

4.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

5.集团法人客户的信用风险特征包括（）。

A.没有连环担保

B.系统性风险较低

C.真实财务状况难以掌握

D.连环担保十分普遍

E.内部关联交易频繁

6.市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.商品价格风险

E.流动性风险

7.有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。

A.包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设

B.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

C.考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量

D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

E.包括定性的陈述，定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险

8.以下属于风险转移策略的是（）。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲

E.自我对冲

9.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，关于表内项目说法正确的是（）。

A.贷款为融资余额

B.债券为账面价值

C.金融衍生品为正的市场价值

D.同业融资为融资余额

E.等同贷款的授信

10.风险管理的三道防线包括()。

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.监事会

D.内部审计

E.外部监督

11.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

B.投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.银行大量挪用客户存款

E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

12.下列（）属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围。

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

13.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

14.新发生不良贷款的外部原因包括（）。

A.违反贷款授权授信规定

B.企业经营管理不善或破产倒闭

C.企业逃废银行债务

D.企业违法违规

E.地方政府行政干预

15.常用的风险识别方法有()。

A.资产账务状况分析法

B.高级计量法

C.失误树分析法

D.分解分析法

E.制作风险清单

三.判断题(共15题)

1.银行在计算资本充足率时，应对总资本进行适当扣除，并保证所有表内资产项目和表外资产项目都包含在资本充足率的计量范围中。（）

2.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，但对其流动性的影响不大。()

3.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险。（

）

4.资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险。()

5.针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力。（

）

6.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。()

7.每个股票市场至少应包含两个用于反映股价变动的综合市场风险因素。()

8.由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。()

9.资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。（）

10.零售性融资是流动性的重要来源。（）

11.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（）

12.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

13.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

14.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

15.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

四.单选题(共15题)

1.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16～65周岁

B.16～60周岁

C.18～65周岁

D.18～60周岁?

2.下列不属于个人质押贷款特点的是（）。

A.借款人资信优良

B.贷款时间较短

C.办理手续简便

D.贷款风险较低

3.下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小丽今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B.小赵刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

4.下列押品属于应收账款分类的是（）。

A.贵金属

B.流动资产

C.知识产权

D.公路收费权

5.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。

A.客户经理

B.信贷人员

C.系统分析员

D.信贷分析员

6.个人经营贷款期限最长一般不超过()年，采用保证担保方式的一般不得超过()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

7.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）年颁布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

8.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.低押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

B.抵押物市场价值波动较大

C.低押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

D.抵押物重复抵押

9.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取（），即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。

A.一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

10.在签订合同时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()名信贷人员完成。

A.1名

B.2名

C.3名

D.4名

11.关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，说法错误的是（）。

A.前者比后者的利率低

B.前者比后者的范围更广

C.前者是一种委托性住房贷款

D.后者由商业银行承担贷款风险

12.下列不属于银行营销人员能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年龄

C.品质

D.知识

13.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。

A.合同制作不合格

B.对内容审查不严

C.未按权限审批贷款

D.业务不合规

14.贷款额度是指银行向借款人提供的以（）的贷款数额。

A.货币计量

B.价值计量

C.净值计量

D.时间计量

15.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查．主要是为了（）。

A.确定借款人的还款意愿

B.符合监督机构的要求

C.确定借款人的还款能力

D.确定借款人的贷款用途

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人贷款中不良贷款管理的说法，错误的有()。

A.定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效

B.各经办行应实行"账销案存建立已核销贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的个人贷款自行核销

D.贷款银行应按照有关认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销

E.已核销的个人贷款，银行不再催收

2.银行进行市场环境分析具有()的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于降低系统风险

E.有利于规避市场风险

3.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。

A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款可以获得财政贴息

D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款

E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低

4.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了()。

A.起步阶段

B.成长阶段

C.发展阶段

D.规范阶段

E.成熟阶段

5.个人住房贷款档案包括的内容有()。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

6.分期付款的期数有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

7.个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在（）。

A.借款人的主体资格风险

B.还款意愿风险

C.还款能力风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

8.对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.向担保人催收

C.上门催收

D.信函催收

E.司法催收

9.根据《城市商品房预售管理办法》，商品房预售应当符合的条件有()。

A.已交付全部土地使用权出让金

B.投入开发建设的资金达到工程建设总投资的20％以上

C.已确定施工进度和竣工交付日期

D.持有建设工程规划许可证

E.取得土地使用权证书

10.按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营性贷款

11.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

12.下列属于金融质押品的是（）

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

13.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

14.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

15.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

六.判断题(共15题)

1.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。()

2.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

3.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

4.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

5.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

6.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

7.借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。

8.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

9.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

10.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

11.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

12.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

13.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

14.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

15.分层营销是现代营销最基本的方法。

七.单选题(共15题)

1.下列（）不属于直接融资市场的特征。

A.分散性

B.差异性较大

C.信誉的差异性较小

D.部分不可逆性

2.下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

3.下列不属于金融市场主体的是()。

A.金融工具

B.金融机构

C.企业

D.政府部门

4.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。

A.—个月

B.两个月

C.半年

D.—年

5.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期．B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率

从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会上涨.A债券上涨较多

B.两种债券价格都会上涨.B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降.A债券下降较多

D.两种债券价格都会下降.B债券下降较多

6.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

7.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。

A.业务记录是否齐全

B.是否存在错误销售和不当销售

C.理财产品销售人员的资格

D.销售业绩是否达标

8.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

9.当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用()。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款

10.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为()。

A.财富管理业务、理财业务、私人银行业务

B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务

C.理财业务、财富管理业务、私人银行业务

D.私人银行业务、财富管理业务、理财业务

11.关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

12.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。

A.30

B.50

C.100

D.200

13.下列关于金融市场的说法，不恰当的是（

）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

14.由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。这指的是外汇市场的（）特点。

A.空间联系性

B.空间统一性

C.时间连续性

D.时间间隔性

15.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.风险和收益的平衡

B.风险最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

八.多选题(共15题)

1.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

2.许先生准备10年后积累15．2万元的子女教育基金，在投资报酬率5％时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。(答案取近似数值)

A.整笔投资3万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

C.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

D.整笔投资1万元，定期定额每年12000元

E.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

3.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票组合

D.银行承兑票据

E.股指期货

4.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.因为人身风险而引发的家庭财务危机

5.现金管理类理财产品是主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

6.风险承受能力评估依据至少应当包括（）。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.流动性要求

E.风险认识

7.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。

A.止损限额

B.期权限额

C.期限错配限额

D.结算前信用风险限额

E.结算信用风险限额

8.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果贴现率为5％。那么根据公式计算净现值为：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。对于一个投资项目，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（

）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

B.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

C.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

D.该项目盈亏平衡

E.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

9.投资基金子公司产品要注意（）。

A.了解信息披露方式和项目进展情况

B.充分了解产品发行人的情况

C.确定资金最终流向和投资标的物

D.了解产品类型和风险收益特征

E.了解产品的风险管理措施

10.下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。

A.工商业企业

B.金融监管机构

C.财务公司

D.证券评级公司E、商业银行

11.下列信息属于证券交易活动中的内幕信息的是()

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

12.张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（）。

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

13.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。

A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B.商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?

14.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

15.与个人理财直接相关的定义有（）。

A.财富管理

B.筹资管理

C.投资管理

D.人员管理

E.资格管理

九.单选题(共15题)

1.损失类贷款就是（）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

2.信贷授权不包括（）。

A.直接授权

B.转授权

C.临时授权

D.无限期授权

3.对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于()。

A.长期投资

B.股票投资

C.投机投资

D.其他投资

4.应收账款和存货周转率变化()。

A.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化

B.只导致长期融资需求变化

C.只导致短期融资需求变化

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化

5.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100%以上

B.超过20%

C.5%?10%之间

D.下降

6.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

7.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。

A.留存收益

B.净资本

C.增发股票

D.增加负债

8.信贷文件中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件为（）级信贷文件。

A.—

B.二

C.三

D.四

9.下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计

B.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责

C.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况

D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督

10.在计算赊销收入净额时，不会涉及（）。

A.销项税额

B.销售退回

C.销售折让

D.销售折扣

11.客户信用评级方法中的专家判断法是依据（）

A.精确的数理模型

B.信贷专家自身的专业知识

C.外部评级机构的意见

D.董事会高层的意见

12.下列关于商业银行在贷款分类中的做法，不正确的是（）。

A.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.检查、评估的频率每年不得少于两次

13.下列风险评分中，表示国别风险极高的是()。

A.1.0

B.1.4

C.3.0

D.4.5

14.下列选项中，不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.最低保证资本金原则

15.所有者权益不包括()。

A.未分配利润

B.利润

C.投资者投入的资本金

D.资本公积金

十.多选题(共15题)

1.对项目进行财务分析评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，一般包括（?）。

A.固定资产投资估算表

B.固定资产折旧费计算表

C.无形及递延资产摊销估算表

D.产品销售收入和销售税金及附加估算表

E.投资计划及资金筹措表

2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.长期贷款利率

E.中长期贷款利率

3.针对企业信用分析的5P分析系统包括（）。

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.生产力因素

E.保障因素

4.质权担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

5.按照阶段划分，风险处置可以划分为()。

A.预警性处置

B.全面性处置

C.系统性处置

D.预控性处置

E.阶段性处置

6.下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。

A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D.该理论认为，把可用资金的部分投放在二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

7.下列属于黑色预警法应用的有()。

A.商情指数

B.预期合成指数

C.扩散指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

8.下列属于权利财产担保的有()。

A.房产担保

B.企业保证担保

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

9.贷款抵押的风险防范措施包括（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

10.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A.最高贷款累计额

B.最高贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

11.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

12.短期贷款报审材料的内容包括（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审査文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

13.项目建设条件分析包括（）。

A.财务资源分析

B.资源条件分析

C.厂址选择条件分析

D.燃料及动力供应条件分析

E.环境保护方案分析

14.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

15.订立保证合同时，最高贷款限额包括()。

A.最高取款额

B.最高贷款累计额

C.单笔贷款限额

D.贷款余额

E.法定贷款数额

十一.判断题(共15题)

1.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。()

2.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

3.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

4.一般商业银行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强。（）

5.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

6.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

7.客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()

8.以股票设定质押的，必须是依法可以流动的股票。（）

9.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）

10.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

11.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。

12.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付款或现货交易。()

13.从借款人角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（）

14.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。()

15.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

十二.单选题(共15题)

1.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

2.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

3.代理商业银行业务是()相互代理的业务。

A.商业银行总行与其分(支)行之间

B.港澳台银行之间

C.外资银行与我国商业银行之间

D.商业银行之间

4.关于支票的特点，说法错误的是（

）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

5.下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票

6.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（

）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制

7.金融机构在行使反洗钱职责时，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.5

B.6

C.10

D.15

8.流动性比例的计算公式为（）。

A.流动性资产余额+流动性负债余额×100%

B.流动性资产余额-流动性负债余额×100%

C.流动性资产余额/流动性负债余额×100%

D.流动性资产余额×流动性负债余额×100%

9.商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

10.（），财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

11.银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

12.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是（）。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

13.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

14.下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

15.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

十三.多选题(共15题)

1.银行产品开发的方法可主要归纳为()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.历史经验法

D.创新法

E.产品改进法

2.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

3.商业银行不良贷款处置方式包括()。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

4.我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.经理层

E.全体员工

5.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

6.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

7.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

8.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

9.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括()。

A.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

C.联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

D.一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

E.联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

10.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

11.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

12.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

13.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

14.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

15.绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有（）。

A.人力资源规划

B.薪酬级档调整

C.培训与发展

D.奖金分配

E.员工激励

十四.判断题(共10题)

1.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和总经理所采取的措施。

2.对于外部审计的档案，银行可以不予保存。()

3.当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。()

4.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

5.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

6.基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（）

7.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。（）

8.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。()

9.银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）

10.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

十五.单选题(共15题)

1.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。

A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B.在办公电脑上安装盗版软件

C.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

D.向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

2.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

3.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。

A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

4.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同

B.开证申请人不同

C.开证行所承担的付款责任不同

D.开证行不同

5.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

6.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。

A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利

C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

7.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()

A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.债权人为抵押权人

D.债务人或者第三人为抵押人

8.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（

）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

9.下列不属于融资类保函的是（）。

A.有价证券保付保函

B.借款保函

C.经营租赁保函

D.延期付款保函

10.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订.履行合同失职被骗罪

D.持有.使用假币

11.某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％

12.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

13.承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

14.货币市场的特点表现在（

）。

A.期限短、流动性强、风险小

B.期限短、流动性强、风险大

C.期限长、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

15.()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.负债组合管理

B.资产组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产负债计划管理

十六.多选题(共15题)

1.商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究（）等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

A.宏观经济社会

B.理财业务

C.境内外金融市场

D.经济政策

E.相关产业与区域

2.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

3.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

4.下列哪些属于民事主体？（）

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

5.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

6.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

7.下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有（）。

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

8.下列关于银行卡业务的表述，错误的有（

）。

A.准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能

B.信用卡具有无抵押担保的性质

C.贷记卡可以先消费，后还款

D.借记卡和贷记卡统称信用卡

E.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能

9.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.默认失效

10.下列属于我国银监会的监管理念的有()。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

11.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

12.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。

A.法律关系

B.业务处理流程

C.风险

D.特性

E.收益

13.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

14.非现场监管的基本流程包括（）。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

15.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

十七.判断题(共15题)

1.存款合同一般采用格式合同。()

2.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

3.无形市场也称为场外交易市场。

4.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）

5.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

6.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

7.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

8.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

9.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

10.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

11.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

12.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

13.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。()

14.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（）

15.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、依法收贷等。按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等。

2.答案：D

本题解析：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。

3.答案：A

本题解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

4.答案：D

本题解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

5.答案：B

本题解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。

6.答案：C

本题解析：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。?

7.答案：D

本题解析：国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。D选项：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

8.答案：A

本题解析：。商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

9.答案：D

本题解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C项均属于内部欺诈事件，D项属于违反用工法事件。

10.答案：D

本题解析：战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险。

11.答案：C

本题解析：。将题中已知条件代入公式：正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）X100%=900/(10000-800)X100%≈9.8%。其中，期初正常类贷款向下迁徙金额是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

12.答案：D

本题解析：贷款用途及还款来源调查的主要内容包括：(1)调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致。(2)还款来源是否有效落实并足以履约等。

13.答案：C

本题解析：。A、B、D项是国际会计准则对金融资产划分的优点；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。

14.答案：A

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理／规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险，对战略风险管理的结果负有最终责任。

15.答案：D

本题解析：答案为D。A、B、C项都是商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，D选项错误。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金，筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强，公司机构存款人可以监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化。

2.答案：A、E

本题解析：

。零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

A、B、C、D四项都能使银行形成合理的资金来源和使用分布结构。E项以同业拆借、发行票据作为资金的主要来源，在不利情况下是会丧失流动性的。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

5.答案：C、D、E

本题解析：

集团法人客户的信用风险特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。

6.答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。本题考查的是市场风险的内容。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该满足以下原则：

（1）包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。

（2）与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。

（3）考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。

（4）基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。

（5）包括定量指标。定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

（6）包括定性的陈述。定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。

（7）具有前瞻性。能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好。

8.答案：A、B、C

本题解析：

。D、E项属于风险对冲。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。表内项目中：贷款、同业融资为融资余额，债券为账面价值，金融衍生品为正的市场价值。表外项目中：等同贷款的授信（如担保）、与交易相关的或有项目（如履约保函）、与贸易相关的短期自偿性项目（如开出信用证）、无条件不可撤销的未提款承诺等均为表外融资余额。

10.答案：A、B、D

本题解析：

风险管理的三道防线是前台业务人员、风险管理职能部门和内部审计。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险是一种多维风险，几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

企业信用分析的5Cs系统包括品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。

13.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。

14.答案：B、C、D、E

本题解析：

新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。

内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。

故本题选BCDE。

15.答案：A、C、D、E