中国农业发展银行黑龙江分行2023年校园招聘人员如何？进来看看呢笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

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第1卷

一.单选题(共15题)

1.假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

2.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

3.风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是

4.最新巴塞尔资本协议规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于（），其中核心资本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

5.最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制

6.下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败

7.风险监管的主要内容不包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系

8.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

9.商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.监控

D.信息与沟通

10.商业银行采用(

)计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法

11.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

12.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切关注

C.尽量避免或高度重视

D.接受风险

13.为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化

14.管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性

15.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行风险管理模式经历的发展阶段，说法正确的有()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

E.资产风险管理模式阶段，强调保证商业银行资产的固定性

2.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括（）。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

3.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

4.对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。

A.实质性风险

B.公司治理

C.人员配置

D.风险政策流程和限额

E.信息系统

5.商业银行在对单一法人客户进行中长期授信时，需要作出预测和分析的有()。

A.资金来源以及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

6.下列()事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

7.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.经济风险

8.在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.业务决策

B.资本配置

C.目标设定

D.绩效考核

E.计量损失

9.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。

A.市场利率上升，银行整体价值增加

B.市场利率不变，银行整体价值不变

C.市场利率上升，银行整体价值减少

D.市场利率下降，银行整体价值减少

E.市场利率下降，银行整体价值增加

10.风险转移可分为()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

E.商品转移

11.风险限额管理包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别

E.风险限额估值

12.日常国别风险信息监测应遵循的原则包括（）。

A.审慎性

B.完整性

C.独立性

D.及时性

E.一致性

13.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

14.市场风险内部模型法的实施要素包括()

A.压力测试

B.风险因素识别与构建

C.新增风险

D.返回检验

E.特定风险

15.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

三.判断题(共15题)

1.当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()

2.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。()

3.非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）

4.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。()

5.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

6.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

7.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

8.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+资本成本）／贷款额。（）

9.国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

10.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

11.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

12.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

13.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

14.根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

15.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

四.单选题(共15题)

1.《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A.80%,70%

B.70%,60%

C.60%,50%

D.70%,50%

2.下列情况不应计人不良贷款的是（）。

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

3.（

）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

A.个人单笔贷款

B.个人可循环额度

C.个人不可循环额度

D.个人多笔贷款

4.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。

A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法

C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法

D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法

5.下列关于贷后环节风险管理的表述错误的是（）。

A.严格进行贷后检查

B.分时段利用违约条款

C.及时进行策略调整

D.加强信贷档案管理

6.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是（）。

A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

B.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

C.贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等

7.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.36

8.下列选项中，不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是()。

A.更换为其他足值抵押物

B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

C.要求借款人恢复抵押物价值

D.提高贷款利率并加收罚息

9.银行对个人贷款客户的要求不包括（）。

A.年龄在18周岁(含)以上

B.年龄在65周岁(含)以下

C.月收入达到当地中等以上水平

D.贷款具有真实用途

10.流动资金贷款是指银行向从事（）的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

A.生产经营

B.合法生产经营

C.特殊生产经营

D.合法特殊生产经营

11.商业助学贷款的借款人最多可以申请()次贷款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了（）。

A.住房储蓄银行

B.住房贷款营业部

C.住房贷款银行

D.信贷银行

13.下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定

B.业务风险与效益不匹配

C.未按规定办妥公证事宜

D.借款人伪造申报资料

14.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

15.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）

A.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

B.“假个贷”包括借款人确想购房，又想获得首套房贷款资格，从而采取各种手段获得

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

五.多选题(共15题)

1.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工

C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低

D.贷款最长期限为20年

E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

2.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。

A.合理性

B.真实性

C.准确性

D.完整性

E.完全性

3.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

4.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

5.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有（）。

A.二者几乎没有区别

B.对于银行而言，等额本息还款法的风险较大

C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额

D.二者没有绝对的利弊之分

E.等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快

6.以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的包括（）

A.办理时间短，手续简便

B.仅可在银行柜台办理

C.质押物范围广泛

D.贷款风险较低，担保方式相对安全

E.质押担保分为动产质押和不动产质押

7.根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

8.出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的

E.借款人的金额超过30万元人民币的

9.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（

）。

A.严格按照制度规定开展业务

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责

D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实

E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

10.贷款受理和调查中的操作风险包括（）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

11.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

12.目前，个人基础数据库信用信息查询主体不包括()

A.商业银行

B.县级以上司法部门

C.公民个人

D.非经办业务银行

E.保证人

13.个人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡汇总信息

B.信用报告查询信息

C.破产记录

D.贷记卡汇总信息

E.与个人经济生活相关的法院判决

14.中国银行业营销人员按业务分，可分为（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.资金业务经理

D.大堂经理

E.客户经理

15.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

六.判断题(共15题)

1.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

2.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

3.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

4.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

5.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

6.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

7.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

8.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

9.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

10.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。()

11.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

12.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。()

13.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

14.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（）

15.落实借款人家庭住址稳定情况时，当借款人居住地址与户口记录地址一致时，也应要求提供居住证明。（）

七.单选题(共15题)

1.T日，某开放式基金公布的基金净值为1．1元／份。T+1日公布的基金净值为1．2元／份．赎回率为1．5%，某客户在TEt赎回

20000份，可得资金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

2.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

3.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（

）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.行为人独自承担民事责任

D.被代理人和第三人负连带责任

4.A房地产有限公司准备开发某房地产项目,该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值）。

A.5675.34

B.5518.22

C.5781.65

D.5231.25

5.下列关于货币市场特征的表述；正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

6.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

7.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（

）黄金，从而导致黄金价格的（

）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

8.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

9.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

10.以下说法错误的是（

）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具.但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产生以小博大的杠杆效应

D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲

11.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

12.直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，

则直接标价法下人民币与英镑的汇串为()。

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

13.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

14.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

15.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.直接市场和间接市场

B.一级市场和二级市场

C.货币市场和资本市场

D.有形市场和无形市场

八.多选题(共15题)

1.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.技术风险E、道德风险

2.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

3.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

4.下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。

A.顾问性

B.综合性

C.受托性

D.规范性

E.短期性

5.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A.产品风险揭示书

B.产品说明书

C.客户权益须知

D.监督机构批准文书

E.销售协议书

6.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（

）。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

7.在国外和香港地区，对个人理财从业人员资格提出的具体要求是为了明确从业人员的()

A.资质条件

B.相关限制

C.法律责任

D.职业操守

E.规则制度

8.李先生现如今55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）。

A.李先生的风险厌恶系数比较低

B.李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加

C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

9.下列的现金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月从社保部门领取的养老金

10.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于（）。

A.保险公司制定的预定营运管理费用

B.保险公司制定的死亡率

C.利率波动

D.汇率波动

E.保险公司制定的预定回报率

11.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部

B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理

C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护

D.关于子女生活费和教育费的协议或判决.子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求

E.离婚时.原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

12.下列选项中，关于个人独资企业的表述中，说法正确的包括（?）。

A.投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权

B.个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务

C.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

D.个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人

E.个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动

13.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

14.同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

15.理财客户按外在属性分类，可分为()。

A.企业主

B.修道士

C.个人客户

D.政府客户

E.社会团体

九.单选题(共15题)

1.信贷审查岗职责不包括()。

A.表面真实性审查

B.完整性审查

C.实质性审查

D.可行性审查

2.关于生产阶段中环保情况的分析，下列说法正确的是（）。

A.随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题对银行客户(主要是商业客户)所造成的影响属重要影响

B.在分析客户环保情况时，信贷人员需重点了解的是客户为环保采取的措施及其见效程度

C.在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理结构、行政处罚制度等法律法规

D.信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内，以防范客户的法律风险

3.银行公司信贷产品的特点不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.异质性

D.动力性

4.下列关于会计处理中市场价值法的表述，错误的是（）。

A.不必对成本进行摊派

B.市场价格总是能反映资产的真实价值

C.收入即代表净资产在期末与期初的差额

D.能够及时承认资产和负债价值的变化

5.对相关财务指标进行调查属于固定资产贷款贷前调查报告关于()的内容。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.项目风险情况

6.（）是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.保证贷款

7.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的是（）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

8.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

9.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。这是（）的职责。

A.信贷业务岗位

B.信贷审查岗位

C.信贷发放岗位

D.信贷授信岗位

10.下列选项中，商业银行可接受其作为保证人的是（

）。

A.无企业法人的书面授权的企业法人的分支机构

B.国家机关

C.从事经营活动的事业法人

D.以公益为目的的事业单位、社会团体

11.处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）。

A.很激烈，快

B.很激烈，慢

C.不激烈，快

D.不激烈，慢

12.下列关于保证担保的表述，正确的是（

）。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

13.在()时，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场。

A.分析行业供求

B.分析行业盈利

C.确定行业定义

D.分析行业所处周期

14.某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元，则速动比率为（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

15.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款

B.将依法收贷作为常规清收的后盾

C.利用政府和主管机关向债务人施加压力

D.强制执行债务人资产

十.多选题(共15题)

1.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的有()。

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

2.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有（）。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

3.客户品质基础分析中，对借款企业高管人员素质的评价主要包括（）。

A.受教育程度

B.商业经验

C.修养品德

D.经营作风

E.进取精神

4.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.影响抵押率的因素有（）。

A.担保债权本息总额

B.抵押物评估价值额

C.抵押物原值

D.抵押物折旧

E.抵押物造价

6.企业的经营风险主要体现在()等方面。

A.业务性质不变

B.产品结构多样

C.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降

D.购货商减少采购

E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

7.下列关于利润表的表述中，正确的有（）。

A.结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析

B.利润表是根据“资产=负债+所有者权益”原理编制的

C.借款人在计算利润时，是以其一定时期内的全部收入总和减去全部费用支出总和

D.利润表结构分析是以产品销售利润为100％，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响

E.通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，进而预测借款人未来的盈利能力

8.下列关于抵押物审查的说法，正确的有（）。

A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性

B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查

C.要防止法律禁止抵押的财产用于抵押

D.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意

9.在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（）。

A.条件

B.标准

C.频率

D.程序

E.有效期

10.对企业与银行往来情况监控时，银行除从企业本身获取信息，还应从（

）收集信息。

A.企业合作单位

B.监管部门

C.咨询机构

D.政府管理部门

E.新闻媒介

11.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（

）。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

12.公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值是()

A.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值

B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

C.质押品所担保的债务的价值

D.质押品的可变现净值

E.如果公司处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格作为参考确定质押品的价值

13.在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的（）进行分析。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.质押权利的经济性贬值

D.质押权利的经济性增值

E.功能性增值

14.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A.环保经济

B.绿色经济

C.生态经济

D.低碳经济

E.循环经济

15.对于中长期贷款报审材料中应注意的一些问题中，风险分析主要包括（）。

A.信用风险

B.费用超支对项目财务效益的影响

C.工程拖期对项目财务效益的影响

D.不能按期收回工程款，使承包人承担的风险

E.市场风险

十一.判断题(共15题)

1.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

2.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

3.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

4.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

5.行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

6.在实际借款需求分析中，需要考虑公司的盈利趋势。（）

7.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

8.外部环境分析主要包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析三部分。（）

9.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

10.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

11.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。（）

12.信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产负债比率指标。()

13.经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。（）

14.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（）

15.费率的类型包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费、银行贴现率。（）

十二.单选题(共15题)

1.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（

），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

2.新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的()，减少了银行人为操控利润。

A.不可随意转换

B.可随意转换

C.禁止转换

D.转换频率

3.债券收益率中属于事后指标的是（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

5.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

6.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

7.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（

）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

8.货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()

A.境内外上市公司：自营业务

B.境内外金融机构：托管业务

C.境内外金融机构：自营业务

D.境内外上市公司：托管业务

9.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

10.()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

11.下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

12.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。

A.商誉

B.其他无形资产

C.土地使用权

D.贷款损失准备缺口

13.操作风险的特点不包括（

）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

14.下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

15.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。

A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托

B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托

C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托

D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托

十三.多选题(共15题)

1.个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.拆借

2.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

3.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

4.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

5.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

6.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

7.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

8.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

9.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

10.下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。

A.完善金融消费者投诉管理机制

B.强化普惠金融宣传

C.加强金融知识普及教育

D.加大金融消费者权益保护力度

E.培育公众金融风险意识

11.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

12.商业银行合规文化的实现途径有()。

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

13.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

14.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

15.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

十四.判断题(共10题)

1.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

2.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。

3.消费金融公司不可以发行金融债券。()

4.具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

5.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

6.对于外部审计的档案，银行可以不予保存。()

7.为保证审计工作充分有效，内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。（

）

8.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。

9.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）

10.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

十五.单选题(共15题)

1.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

2.下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。

A.经济资本与风险加权资产的比率

B.商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

C.资本总额与资产总额的比率

D.账面资本与资产总额的比率

3.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

4.捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

5.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

6.下列银行中还没有在香港上市的是()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

7.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

8.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。

A.流通性

B.设权性

C.无因性

D.文义性

9.（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

10.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

11.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

12.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

13.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

14.依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。

A.无权代理订立的合同

B.因欺诈而订立的合同

C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

D.违反法律强制性规定的合同

15.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

十六.多选题(共15题)

1.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是______和______。（）

A.代理证券

B.代理银行

C.代理国库

D.托收承付

E.委托收款

2.商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务

3.以下属于完全竞争行业特点的有（）。

A.市场上有大量的生产者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

4.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

5.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

6.严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。

A.真实

B.准确

C.可靠

D.完整

E.及时

7.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（

）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

8.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

9.质押可分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

10.下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响（）

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

11.?表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

12.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。

A.擅自查询账户

B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

D.擅自冻结账户

E.擅自批准金融机构终止

13.根据保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

14.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

E.商品价格风险

15.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

十七.判断题(共15题)

1.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

2.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

3.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。

4.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

5.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

6.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

7.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（）

8.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）

9.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

10.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

11.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。（）

12.单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。（

）

13.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业的自律组织、监管机构和社会公众的监

督。（）

14.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

15.国家开发银行的主要业务包括:规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：。将题中已知代入资产收益率的计算公式，可得：资产收益率（ROA)=税后净收入/资产总额=20000/1000000=0.02。

2.答案：A

本题解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。

3.答案：C

本题解析：风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是最佳避险报告。故本题选C。

4.答案：B

本题解析：按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于4％；资本充足率不得低于8％，附属资本最高不得超过核心资本的100％。此题为多次强调的、必须加以记忆的规定。

5.答案：A

本题解析：内部控制的目的在于改善经营管理、提高经济效益。它是因加强经济管理的需要而产生的，是随着经济的发展而发展完善的。内部控制会涉及方方面面的操作风险，B、C、D三项更多的是涉及战略风险。

6.答案：D

本题解析：A项收益下降属于行业风险；B项技术故障造成经济损失属于技术风险；C项开拓企业信用卡业务属于竞争对手风险；D项产品研发失败属于项目风险。

7.答案：C

本题解析：风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等；④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

8.答案：A

本题解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。

9.答案：B

本题解析：

企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。考点:内部控制的定义

10.答案：A

本题解析：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

11.答案：C

本题解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。

12.答案：C

本题解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案，如表8-1所示。表8-1战略风险评估及实施方案{图}

13.答案：A

本题解析：商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化

14.答案：C

本题解析：管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

15.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

暂无解析

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下八大原则：(1)董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。(2)董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻。(3)有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制。(4)董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督。高级管理层是商业银行公司治理的关键部门，为防止内部人控制，董事会必须对其实行有效监督。(5)董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用。在公司治理过程中，审计是至关重要的，审计的有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。(6)董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。(7)商业银行应保持公司治理的透明度。这是商业银行正常运转的积极表现，否则，商业银行将很难把握董事会和高级管理层是否对其行为和表现负责。(8)董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务(了解商业银行的架构)。本题最佳答案为ABCDE选项。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险评估主要包括两个方面的内容：①对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；②实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在对单一法人客户进行中长期授信时，需要对资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划等作出预测和分析。

6.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷；B、D、E三项均属于外部事件。

7.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的最主要类型之一。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。

9.答案：B、C、E

本题解析：

当商业银行的久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加：如果市场利率上升．则资产与负债的价值都将减少．但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

10.答案：A、D

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。

11.答案：A、B、C

本题解析：

风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

12.答案：B、C、D

本题解析：

日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。完整性是指应该收集全部的风险信息，对所有的可能会产生负面影响、提高银行风险的信息都应该关注整理；独立性是指在处理收集的信息时，应保证独立性，不能因为主观或其他原因而使收集到的信息有失公允；及时性是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在