中国农业银行内蒙古自治区分行2023年招聘103人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行内蒙古自治区分行2023年招聘103人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款

2.下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标

3.A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％

4.下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

5.风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施

6.近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（

）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错

7.某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险

8.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

9.关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

10.有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为（）。

A.指标分析方法

B.一般线性回归

C.时间序列

D.参数检验

11.（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段

12.下列指标的计算公式中，正确的是()。

A.资本金收益率=税后净收入／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）

13.狭义的资产证券化即（）。

A.实体资产证券化

B.证券资产证券化

C.信贷资产证券化

D.现金资产证券化

14.用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.经济资本主要是用于规避银行的（）。

A.预期损失

B.消耗性损失

C.灾难性损失

D.非预期损失

二.多选题(共15题)

1.在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取()措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内。

A.运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排

B.利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度

C.管理层临时调高组合敞口的限额

D.利用其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度

E.业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收

2.根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为（）。

A.全面压力测试

B.敏感性测试

C.专项压力测试

D.情景测试

E.简单压力测试

3.下列关于内部控制的主要原则的说法，错误的有()。

A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位

B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告

C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力

D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门

E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求

4.商业银行风险管理环境包括()。

A.公司治理

B.内部控制

C.风险文化

D.管理战略

E.风险偏好

5.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有()。

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.能够减少进入新市场的阻碍

D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.能够完全避免风险事件和未来损失

6.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有()

A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

B.未能正确识别假钞

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未经授权办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

7.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于（）。

A.国别风险暴露

B.风险评估和评级

C.风险限额遵守情况

D.超限额业务处理情况

E.压力测试

8.集团法人客户的信用风险特征包括()。

A.系统性风险较高

B.内部关联交易频繁

C.连环担保十分普遍

D.真实财务状况难以掌握

E.风险识别和贷后管理难度大

9.操作风险具有的特点有()。

A.具体性

B.分散性

C.内生性

D.差异性

E.复杂性

10.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（）。

A.商业银行流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行流动性比例不低于25％

C.商业银行的贷存比不高于75％

D.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

E.商业银行的核心负债比不低于60％

11.银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体披露的内容和要求可按()方面确定。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

12.贷款重组应当注意的事项包括（）。

A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

C.进入重组流程的原因

D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估

E.是否属于可重组的对象或产品

13.违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础（）

A.违约频率

B.违约概率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

E.违约风险利息率

14.《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

15.下列商业银行可以用于计量交易对手信用风险的方法有()。

A.权重法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.内部评级法

E.内部模型法

三.判断题(共15题)

1.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

2.当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。()

3.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

4.保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。（）

5.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

6.客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()

7.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

8.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

9.信用风险具有数据优势和易于计量的特点。与信用风险相反，市场风险的观察数据少，且不易获取。（）

10.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

11.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

12.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

13.董事会处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。（）

14.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

15.压力测试的核心目的是降低风险发生的可能性，或缓释风险发生后造成的损失。（）

四.单选题(共15题)

1.()是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

2.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A.半年以内，最长不超过2年

B.—年以内，最长不超过2年

C.一年以内，最长不超过3年

D.两年以内，最长不超过3年

3.个人将购买()年及以上的普通住房对外销售的，免征营业税。

A.5

B.4

C.2

D.3

4.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.厂房

B.办公用房

C.自用住房

D.商用房

5.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是()。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

6.个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取（）的还款方式。

A.按月还息，按月、按季或一次还本

B.一次还本付息

C.按季还本付息

D.按月还本，按月、按季或一次付息

7.关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容的表述，错误的是（

）。

A.个人信用数据库的目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展

B.商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作流程，保障个人信用信息的安全

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

D.规定了个人信用信息的评价原则，商业银行和征信服务中心可以根据个人情况进行评分

8.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是()。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

9.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。

A.商业贷款

B.抵押贷款

C.个人贷款

D.公积金贷款

10.对于“直客式”个人住房贷款营销模式，下列说法错误的是（

）。

A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

C.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等

D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

11.个人经营贷款最长一般不超过（

）年。

A.3

B.1

C.10

D.5

12.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

13.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是（）。

A.主要包括贷款的受理和调査、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网店负责人或业务主管审批

D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作

14.个人住房贷款贷前调查中，属于项目审查的是（）。

A.企业法人营业执照

B.开发商债权债务

C.“国有土地使用权证”和“商品房销售许可证”审查

D.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定

15.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币()万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

五.多选题(共15题)

1.关于银行营销人员分类正确的有（）。

A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理

C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理

D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理

E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

2.个人住房贷款合作机构的风险防控措施包括（）。

A.严把贷款准人关

B.完善个人住房贷款风险保证金制度

C.选择讲信用、重诚信的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

E.严格执行准入退出制度

3.零售资产分池的重要维度和标准有（）。

A.个贷行为评分

B.信用卡行为评分

C.账户使用记录

D.客户额度信息

E.客户最大可授信额度

4.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括()。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

5.个人征信系统中的信贷信息包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.贷记卡汇总信息

E.贷款汇总信息

6.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

7.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.商用房

D.划拨土地及地上定着物

E.工业用房、仓库

8.经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

9.个人汽车贷款所购车辆可分类为（）。

A.自用车和商用车

B.私家车和公共用车

C.二手车和新车

D.大型车和小型车

E.节能车和普通车

10.对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括（

）。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

11.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并对其（）负责。

A.一致性

B.完整性

C.真实性

D.有效性

E.合法性

12.下列选项中，属于个人经营类贷款的有()。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

13.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

14.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.申请人的信用情况

D.首付款证明

E.购房合同或协议

15.个人信用报告中的信息主要包括（）。

A.本人声明及异议标注和查询历史信息

B.银行信贷交易信息

C.公安部身份信息核查结果

D.个人基本信息

E.非银行信用信息

六.判断题(共15题)

1.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

2.借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。

3.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。（）

4.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度．使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

5.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

6.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

7.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

8.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

9.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分同样由出质人清偿。（）

10.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。

11.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。()

12.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

13.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

14.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

15.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于外汇的特点？（）

A.可收益性

B.可获得性

C.可支付性

D.可换性

2.债券发行需要确定的因素不包括（）。

A.发行金额

B.发行期限

C.发行地点

D.付息频率

3.商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

4.贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（

）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30

5.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()。

A.投资组合只限于股票、一篮子股票

B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品

C.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品

D.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

6.个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

7.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值现值

D.客户风险厌恶系数

8.第1年年初投资15万元，并于每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.10

B.12

C.11

D.13

9.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。

A.也叫利率风险

B.也叫信用风险

C.当利率上涨时，债券价格下跌

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

10.方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（

）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

11.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

12.下列不受银监会监管的是（

）。

A.商业银行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租赁公司

13.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

14.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

15.期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动为()。

A.11%

B.10%

C.1%

D.20%

八.多选题(共15题)

1.基金子公司的业务类型主要包括（

）。

A.组合投资业务

B.资产证券化业务

C.债权投资业务

D.量化打新业务

E.资本市场类业务

2.下列财产中为夫妻一方的个人财产的有（

）。

A.一方的婚前财产

B.一方因身体受到伤害获得的医疗费

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.一方专用的生活用品

E.残疾人生活补助费

3.理财客户按外在属性分类，可分为()。

A.企业主

B.修道士

C.个人客户

D.政府客户

E.社会团体

4.着装的“TOP”原则指的是()。

A.Time（时间

B.Objective（目的）

C.Place（场合

D.Tidy（整齐）

E.Oder(规范)

5.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场

6.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.信用风险

B.交易对手管理风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

7.下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

E.黄金的收益和股票市场正相关

8.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人

D.兼做保险经纪业务E、代理再保险业务

9.下列保险属于财产保险的有（??）。

A.出口信用险

B.产品责任险

C.收入补偿险

D.公众责任险

E.货物运输险

10.目前我国金融市场为分业监管，采用“—行三会”模式，其中银监会的职责有（）。

A.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审恒经营规则

D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况

E.发行人民币，管理人民币流通

11.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

12.（

）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.家庭收支储蓄表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.权益变动表

E.收入支出规划表

13.普通股股东可以享有的权利有（

）。

A.优先认股权

B.优先分配权

C.公司决策参与权

D.利润分配权

E.剩余资产分配权

14.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

15.回购协议市场的交易特点有（

）。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益

D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债

九.单选题(共15题)

1.下列关于自主支付的说法，最准确的是()

A.贷款新规把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式

B.贷款新规不允许借款人自主支付在一定范围内存在

C.不允许借款人自主支付小额贷款资金，是出于兼顾风险控制与工作效率的考虑

D.借款人自主支付方式和贷款人对贷款资金用途的控制不能两全

2.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元。已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年待处理抵债资产变现率为（）。

A.75%

B.50%

C.40%

D.20%

3.根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。

A.不良贷款中包括次级类贷款

B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类

C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

4.以下不属于银行公司信贷产品的特点的是（）。

A.不可分性

B.同质性

C.易模仿性

D.动力性

5.项目融资贷款是（）。

A.与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款

B.商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款

C.包括对在建或已建项目的再融资

D.用于借款人固定资产投资的本外币贷款

6.项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量现值累计净现值()时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。

A.小于0

B.大于0

C.等于0

D.等于

7.以下表述不正确的是（）

A.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

B.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

C.中长期贷款采用分期偿还方式

D.固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息

8.借款企业的所有授信额的总和称为（

）。

A.集团成员借款额度

B.单笔借款授信额度

C.集团借款额度

D.借款企业授信额度

9.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。

A.公司的股息发放压力很大

B.公司的营运现金流仍为正

C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

10.借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（?）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

11.某公司某期销售收入为5亿元，销售成本为3亿元，与购货相关的应收账款增加3000万元，应付账款减少8000万元，存货减少5000万元，则该公司这一期的购货所付现金为（）万元。

A.17000

B.27000

C.33000

D.38000

12.在风险评估阶段，项目融资所面临的风险不包括（）。

A.政策风险

B.筹资风险

C.超支风险

D.操作风险

13.借款合同的必备条款不包括（）。

A.贷款种类

B.借款用途

C.贷款利率

D.保证方式

14.假设一家公司的财各信息如下(单位：万元)

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

15.实务操作中，（）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷后监督

D.贷款抵押

十.多选题(共15题)

1.借款合同中的必备条款有（）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

2.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括（）。

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同

B.授信项目是否正常进行

C.客户的法律地位是否发生变化

D.客户的财务状况是否发生变化

E.授信的偿还情况

3.下列关于启动阶段行业的说法，正确的是()。

A.企业管理者一般都缺乏行业经验

B.资金应当主要来自商业银行

C.由于价格比较高，导致销售量很小

D.销售量低而成本相对很高

E.现金流为正值29.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

4.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.抵债资产年处置率

B.抵债资产损失年挂账率

C.抵债资产变现率

D.抵债资产完好率

E.抵债资产损失率

5.下列属于公司信贷理论的有（）。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.商业贷款理论

E.超货币供给理论

6.“贷放分控”的基本含义包括()。

A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节。尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核。将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

7.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或有处分权的机器设备

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产

E.依法可转让的基金份额

8.下列选项中，属于经营状况预警信号的有()。

A.销售额下降

B.成本上升、收益减少

C.丧失多个财力雄厚的客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货，使存货超出正常水平

9.行业启动阶段的特点包括（）。

A.年增长率可以达到100％以上

B.由于价格比较高，销售量很小

C.利润由正变负

D.代表着最高的风险

E.拥有较弱的偿付能力

10.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

11.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标主要包括（）。

A.杠杆比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流动比率

E.风险比率

12.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

13.国别风险评估的政治外交环境包括（

）。

A.政治稳定性

B.政治力量平衡性

C.地缘政治与外交关系状况

D.政体成熟程度

E.恐怖主义活动

14.下列关于现金清收的说法中，正确的有（）。

A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵（质）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D.超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段

E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

15.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.评价结果可能不一致

D.受主观影响比较大

E.可将不同国别风险进行比较

十一.判断题(共15题)

1.（2017年真题）一般情况下，流动比率小于速动比率。（

）

2.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

3.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

4.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（）

5.关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。()

6.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

7.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

8.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

9.自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）

10.国别风险与其他风险是并列的关系。（）

11.市场利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。()

12.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

13.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

14.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

15.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

十二.单选题(共15题)

1.()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

2.（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资

3.以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

4.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

5.下列不属于个人消费贷款的是()。

A.个人汽车贷款

B.个人医疗贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

6.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

7.下列说法正确的是（

）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

8.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

9.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

10.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

11.更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50

12.以信用主体为标准，信用的分类不包括()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.消费信用

13.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

14.银行业消费者权益保护工作应当（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

15.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

十三.多选题(共15题)

1.商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

E.全球的风险管理体系

2.根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A.汽车

B.生产设备

C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品

E.在建工程

3.非现场检查的主要作用有()。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

4.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

5.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

6.综合化经营的主要特点不包括()。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

7.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

8.中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

9.同业业务的监管要求主要包括()。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

10.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

11.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

12.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。

A.小曾的风险策略属于风险分散

B.小陈的风险策略属于风险转移

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小纪的风险策略属于风险分散

E.小刘的风险策略属于风险转移

13.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

14.商业银行财务管理的原则包括()。

A.平衡原则

B.相等原则

C.弹性原则

D.比例原则

E.优化原则

15.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

十四.判断题(共10题)

1.零存整取的起存金额是1元。（）

2.合规负责人需要分管业务条线。

3.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（

）

4.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

5.根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（

）

6.期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

7.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

8.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

9.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）

10.商业银行的合规文化不能创造价值。()

十五.单选题(共15题)

1.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理（）

A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还

B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭

C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还

D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还

2.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

3.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

4.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.所有者权益变动表

5.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资产不得任意变更

D.强调公司资本不得任意变更

6.第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.信息披露

7.金融市场按交割时间划分，可分为（

）。

A.一级市场和二级市场

B.资本市场和货币市场

C.现货市场和期货市场

D.场内交易市场和场外交易市场

8.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

9.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。

A.集资诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.破坏银行管理罪

D.吸收客户资金不入账罪

10.经济全球化是指商品、服务、（

）与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。

A.利润

B.成本

C.价格

D.生产要素

11.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A.负债业务；资产业务

B.资产业务；负债业务

C.中间业务；负债业务

D.表外业务；中间业务

12.下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

13.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

14.李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

15.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

十六.多选题(共15题)

1.个人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育储蓄存款

D.协定存款

E.个人通知存款

2.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（

）。

A.被接管的商业银行名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

E.接管方案

3.矩阵型组织构架综合了（）的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部型组织架构

E.多法人制组织架构

4.《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监督机构

5.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

6.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

7.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有()。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

8.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

9.下列属于农村金融机构的有（）。

A.村镇银行

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.农村信用社

E.农村合作银行

10.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为

11.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

12.关于票据权利，下列说法正确的是()。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权

C.追索权是第二顺序请求权

D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑

E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利

13.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

B.冒用他人的汇票、本票、支票

C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物

E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

14.出票包括（）行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

15.甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人。

A.联合有限责任公司的工程部

B.市中心小学

C.市公立幼儿园

D.市财政局

E.红林房地产开发公司

十七.判断题(共15题)

1.国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

2.银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。()

3.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

4.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效果。()

5.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

6.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

7.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）

8.全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。（）

9.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（

）

10.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

11.货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）

12.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

13.个人住房贷款的期限最长可达30年。（）

14.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

15.银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

2.答案：B

本题解析：银监会要求商业银行制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行有权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回。故选项B错误。

3.答案：B

本题解析：正常类贷款迁徙率=[期初正常类贷款向下迁徙金额／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）]×100％=[100／（900-200-300）]×100％=25％。期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

4.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％。

5.答案：B

本题解析：风险评估是风险监管最为核心的步骤。

6.答案：D

本题解析：行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。

7.答案：B

本题解析：某银行用l年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，所以D项不正确；该笔美元贷款为可提前偿还的贷款，所以C项不正确；由于汇率的不利变动，贷款和存款也会发生变动，所以A项不正确。

8.答案：A

本题解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

9.答案：B

本题解析：B选项应改为：战略目标决定实现路径。

10.答案：A

本题解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。

11.答案：C

本题解析：放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

12.答案：C

本题解析：A选项应改为：资本金收益率=税后净收入/资本金总额；B选项应改为：资产收益率=税后净收入/资产总额；D选项应改为：非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/资产总额。

13.答案：C

本题解析：信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。

14.答案：B

本题解析：用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于3．所以B项正确。

15.答案：D

本题解析：。经济资本是针对一定假设条件下所估计的最大损失，银行为恰好保持其偿付能力所要持有的各风险资本要素之和。银行在业务经营中因承揽风险而面临潜在的损失可分为预期损失和非预期损失。预期损失以准备金的形式计入银行经营成本；非预期损失需要银行的经济资本来覆盖。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

将贷款组合敞口合理控制在所规定的限额之内的主要方法有：(1)对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款，减少其额度占用；(2)利用银团贷款或其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联借款人的授信集中度；(3)运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排等应对措施。C项，在下列情况下，信用风险管理委员会（或类似的机构）才可以考虑重新设定/调整限额：(1)经济和市场状况的较大变动；(2)新的监管机构的建议；(3)高级管理层决定的战略重点的变化；(4)年度进行业务计划和预算。

2.答案：A、C

本题解析：

根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为全面压力测试和专项压力测试。

3.答案：B、D

本题解析：

商业银行内部控制覆盖商业银行的所有部门和岗位，A项正确；内部控制的监督部门有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。B项不正确；任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，C项正确；内部控制的监督部门独立于内部控制的建设、执行部门，D项不正确；商业银行内部控制均应体现内控优先的要求，E项正确。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险和损失是不能被完全避免的。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查集团法人客户的信用风险特征。题中五个选项均符合题意。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性和转化性。、

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。

11.答案：A、B、C

本题解析：

银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。

13.答案：B、C、D

本题解析：

违约的定义是内部评级法的重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。(2)识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。(5)具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

15.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。

2.答案：正确

本题解析：

根据传统经济学原理，当某类经济机构自我运行所要达到的目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府和监管机构加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。

3.答案：正确

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

4.答案：正确

本题解析：

保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。

5.答案：错误

本题解析：

考查个人质押贷款的违规事项。在个人信贷业务操作风险控制时，个人质押贷款的违规事项主要有：(1)质押单证为办理止付手续或止付手续不严密，质押单证未经所有人书