中国农业银行浙江省分行2023年校园招聘624名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行浙江省分行2023年校园招聘624名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（

）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

2.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度

3.下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保

4.下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（

）。

A.银行控股股东变更

B.资产规模急剧扩张

C.无保险的存款

D.银行评级下调

5.对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

6.下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

7.以下法律法规中，属于法律的是（）。

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

8.某一年期零息债券的年收益率为6.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若一年期的无风险年收益率为3%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在一年内的违约概率为（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

9.市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.基准风险

10.商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险

11.商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（

）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品风险

D.利率风险

12.下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失

13.在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.风险中性定价模型

D.死亡率模型

14.资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

15.货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金

二.多选题(共15题)

1.单一法人客户的信用分析中，下列关于现金流量分析的说法错误的有（

）。

A.现金流量分析过程：投资活动的现金流-融资活动的现金流-经营活动现金流

B.对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

C.对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

E.在开发期和成长期，借款人正常经营活动的现金净流量一般是正值

2.根据2019年1月巴塞尔委员会发布的《市场风险的最低资本要求》。下列选项正确的有（

）

A.首次明确了将信用利差风险单独计量的要求

B.市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系

C.内部模型法要求在交易台层面开展市场风险计量管理

D.对使用内部模型法的银行还需每季计算标准法资本

E.首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求

3.下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的有（）。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

B.明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识

C.提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍

D.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

4.下列关于违约概率的说法，不正确的有()。

A.违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占比

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

5.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

6.对于那些无法通过（）进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险规避

7.资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点主要包括（）。

A.交易定价模型或定价机制错误

B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.因录入错误而错误清算资金

E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

8.在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（）

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.列举风险产生的原因

E.形成风险评估报告

9.账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括（）。

A.普通股股本／实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.一般风险准备

10.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

11.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

12.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的（）。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

13.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些？（）

A.预先制定战略性的危机管理规划

B.提高日常解决问题的能力

C.危机现场处理

D.提高发言人的沟通能力

E.模拟训练和演习

14.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.银行存款余额不断减少

B.高管人员没有履行个人义务

C.关键的人事变动

D.拖延支付利息，信用卡透支状况严重

E.缺乏可见的管理连续性

15.下列关于VAR的说法，正确的有（）。

A.均值VAR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VAR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VAR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VAR度量的是资产价值的绝对损失

E.VAR只用做市场风险计量与监控

三.判断题(共15题)

1.银行在经营中可以承担风险水平在其承受范围之外的风险，不用考虑自身风险承受能力。（）

2.通常，公司债券的违约风险越大，则信用等级就越低，投资人要求的回报率也越高。（）

3.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

4.新产品（业务）风险控制发生在商业银行在风险动态识别、评估的基础上。（）

5.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

6.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。（）

7.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

8.在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()

9.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

10.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

11.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

12.总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。（）

13.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

14.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

15.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

四.单选题(共15题)

1.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

2.对于个人经营性贷款，（）往往是衡量财务状况的决定性因素。

A.资本

B.担保

C.环境

D.借款人的能力

3.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全额购买的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在银行的住房

4.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根据保证人信用等级确定

5.个人贷款与公司贷款比较，（）是个人贷款最明显的特征。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.低资本消耗

D.还款方式灵活

6.以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点的是()。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

7.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.开发商的资信及经营状况

B.项目开发和销售的合作性

C.房地产经纪公司的销售能力

D.项目自有资金的到位情况

8.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括()。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

9.个人商用房贷款属于（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

10.以下关于个人住房贷款分类说法，正确的是()。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

11.银行从事营销管理主要活动的顺序为（）。

①制定营销战略②设计营销方案③分析营销机会④调整业务组合⑤实施营销控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

12.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。

A.千分之五

B.万分之五

C.百分之五

D.万分之一

13.2018年1月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构估，该车的现价值为90万元，小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

14.在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

15.零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

五.多选题(共15题)

1.对于个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是（）。

A.单人审批

B.领导审批

C.小组审批

D.双人审批

E.集体审批

2.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（）。

A.贷款本金

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

3.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审批意见一致

4.银行品牌营销途径包括()。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

E.为品牌创造影响力和崇高感

5.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

6.银行业监督管理的目标包括（）。

A.增加银行业整体利润率

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.逃避国家税收

7.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

8.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。

A.真实性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.针对性

9.下列属于个人贷款操作风险的有（）。

A.贷款超授权发放

B.借款人丧失还款能力

C.未核对借款申请人提交的资料原件与复印件之间是否一致

D.未按规定与有关当事方签订协议或签订的协议无效

E.未对合同签署人及签字进行核实

10.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

11.下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。

A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常.未归还部分分类进入逾期

B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款

C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款

D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

E.预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款

12.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。

A.主营业务必须是提供担保

B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C.不从事担保业务以外的投资经营活动

D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

13.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（）。

A.年龄在18周岁(含)～65周岁(含)

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的身份证明

D.具有还款意愿

E.具有稳定的收入来源

14.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

15.将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有()的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。

A.有效性

B.针对性

C.操作性

D.完整性

E.实效性

六.判断题(共15题)

1.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

2.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，但不可以直接受理客户的贷款申请。()

3.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。()

4.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

5.商业银行的基层信贷审查人员可以直接查询自然人在商业银行留下的借款和还款记录。

6.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

7.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析，最终确定银行市场定位，满足目标客户。（）

8.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

9.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。()

10.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。（）

11.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

12.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

13.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

14.个人住房贷款的计息结息方式由中国人民银行确定。（）

15.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

七.单选题(共15题)

1.小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资（

）

A.1.7147

B.1.6854

C.1.5467

D.1.4751

2.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。

A.理财规划

B.投资收入

C.财务资源

D.工资薪金

3.下列哪一项不属于外汇的特点？（）

A.可收益性

B.可获得性

C.可支付性

D.可换性

4.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A.积极地为其办理

B.将客户转交理财业务人员

C.在理财业务人员配合下为其办理

D.在理财业务人员指导下为其办理

5.缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈乌族

6.（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

7.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价

8.下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（

）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

9.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收人没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率-

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.妥善管理好积累的财富；降低投资风险

D.保证本金安全；风险承受能力差；投资流动性较强

11.下列有关保险相关原则的说法中，错误的是()。

A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿

B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿

C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同

12.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿

C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

13.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（

）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力

14.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付

15.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（

）。

A.保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务

B.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

C.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人

D.不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

八.多选题(共15题)

1.以下的现金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

2.资本市场的交易对象主要是（）。

A.短期政府债券

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

3.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

4.下列属于资本市场特点的有（

）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较大

E.变现性强

5.下列有关银行与信托公司开展的其他业务合作中，说法正确的是()。

A.信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训

B.银行在推介信托计划过程中，不得做夸大宣传，应充分揭示信托计划风险，提醒客户风险自担

C.信托公司与银行签订的代理收付协议应明确界定其与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担计划的投资风险

D.信托财产为资金的，信托公司应当在银行开立信托财产专户

E.银行接受信托公司委托代为推介信托计划的，与信托公司共同承担计划的投资风险

6.理财产品的销售管理的内容包括（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

7.在家庭有效债务管理中，需要考虑的因素包括()等。

A.还款能力

B.家庭贷款需求

C.预期收支情况

D.合理选择贷款种类及还贷方式

E.家庭现有经济实力

8.理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（

）

A.自身礼仪

B.自身的工作状态

C.专业形象

D.自身定位

E.关心客户需求

9.下列关于我国目前基金专户理财“一对多”说法正确的是（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务

B.基金专户理财面对的特定对象主要是资金量小但对收益率要求高的客户

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.每个客户准入门槛不得低于100万

E.每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日

10.理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。

A.正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度

B.客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标

C.客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短

D.国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整

E.理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化?

11.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

12.下列哪些属于贵金属产品的风险（）

A.利率风险

B.政策风险

C.技术风险

D.汇率风险

E.交易风险

13.债券票面的基本要素有()。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

14.外汇市场的参与者主要包括（）。

A.中央银行

B.外汇经纪人

C.银行客户

D.商业银行

E.投资银行

15.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

九.单选题(共15题)

1.关于信贷承诺的含义，说法不正确的是()。

A.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺

B.在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持

C.它为客户的交易作出了一种减免安排

D.它是狭义的银行信贷的组成部分

2.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和()。

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

3.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉

D.经济合同履约信用

4.利润表的编制原理是（

）。

A.资产＝负债＋所有者权益

B.利润＝收入－费用

C.营业利润＝营业收入－营业成本

D.利润＝收益－所得税费用

5.与实行新税制前相比，现行基本报表最大的特点不包括()。

A.销售收入中不含营业税

B.销售收入中不含增值税的销项税

C.总成本中不含进项税

D.销售税金中不含增值税

6.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是（）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

7.下列各文件中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是（）。

A.《绿色信贷指引》

B.《项目融资业务指引》

C.《商业银行法》

D.《贷款通则》

8.一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈（

）关系，与股票价格呈（

）关系，与房地产市场价格呈（

）关系。

A.正相关；正相关；负相关

B.正相关；负相关；正相关

C.负相关；正相关；负相关

D.负相关；负相关；负相关

9.一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

10.商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少（）更新一次。

A.每月

B.每年

C.每半年

D.每季度

11.下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是()。

A.董事会成员变动

B.中层管理层薄弱

C.借款人的关联企业倒闭

D.借款人在银行存款大幅下降

12.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。

A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘

B.每10毫为1分

C.月息几厘用千分之几表示

D.日息几毫用万分之几表示

13.质押与抵押最重要的区别为（

）。

A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

D.抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人的注意义务

14.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的.应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物.不必重新签订合同

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

15.下列关于档案管理，说法错误的是（）。

A.信贷档案实行集中统一管理的原则

B.抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

C.中长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年

D.信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

十.多选题(共15题)

1.下列关于固定资产周转率的实际分析中，需考虑的问题有（

）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

2.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A.经营

B.管理

C.财务

D.资金流向

E.信用状况

4.狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括()。

A.担保

B.信用证

C.减免交易保证金

D.信贷承诺

E.承兑

5.项目建设的必要性评估包括（）。

A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析

D.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求

E.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调

6.会计报表附注主要说明（）。

A.借款人所采用的会计处理方法

B.会计处理方法的变更情况

C.会计处理方法的变更原因

D.会计处理方法的变更对财务状况和经营成果的影响

E.借款人的生产经营情况

7.下列指标中，用于分析企业长期偿债能力的有()。

A.资产负债率

B.速动比率

C.现金比率

D.利息保障倍数

E.负债与所有者权益比率

8.在《担保法》中，平等原则主要体现在（）。

A.所有的民事主体从事担保活动适用于同一法律

B.所有的民事主体具有平等的法律地位

C.民事主体在从事担保活动时必须进行平等协商

D.民事主体在从事担保活动时应该进行平等协商

E.所有的民事主体按经济实力强弱划分

9.对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对（）进行重组。

A.借款人

B.担保条件

C.还款期限

D.借款品种

E.借款利率

10.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（

）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

11.货币时间价值的影响因素包括（）。

A.时间

B.收益率或通货膨胀率

C.单利与复利

D.现值

E.终值

12.资金周转周期的延长引起的借款需求与（）有关。

A.应收账款周转天数

B.存货周转天数

C.应付账款周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

13.当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

D.取得董事会决议同意或股东大会同意

E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

14.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于（）。

A.区域自然条件和产业结构

B.区域经济发展水平

C.区域市场化程度和法制框架

D.区域经济政策

E.区域政府行为和政府信用

15.杠杆比率主要包括（）。

A.负债与有形净资产比率

B.投资利润率

C.总资产周转率

D.资产负债率

E.负债与所有者权益比率

十一.判断题(共15题)

1.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

2.信贷业务岗合规性审查是指审查借款人、保证人主体资格，担保的合法性，借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。

3.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

4.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

5.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

6.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

7.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

8.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件．银行能够更有效地评估风险。（）

9.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

10.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

11.贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。

12.在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）

13.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

14.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

15.（2016年真题）公司信贷的基本要素包括（

）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.担保人

十二.单选题(共15题)

1.商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行()授信管理。

A.统一性

B.差异化

C.低盈利性

D.低成本性

2.以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

3.（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.客户管理

B.资本管理

C.风险管理

D.时间管理

4.()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产

5.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

6.（

）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

7.中国银监会及其派出机构派出检查人员在现场检查中，可以采取的方式不包括()。

A.查阅、复制文件资料

B.采集数据信息

C.外部调查

D.进行暗访

8.企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务

9.一般来说，一笔贷款的管理流程分为（

）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8

10.下列叙述有误的一项是()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

11.非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

12.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

13.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

14.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.资产评估

D.现场检查联动

15.从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括()。

A.从资金组织者转变为资金提供者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有转变为资产持有与管理并重

D.从交易为主转变为交易服务并重

十三.多选题(共15题)

1.合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（

）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

2.银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

3.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

4.当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

5.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.人力资源管理应用

D.制度建设及企业文化建设

E.目标市场的选择

6.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

7.银行市场定位主要包括()。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

8.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

9.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

10.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

11.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

12.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

13.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

14.单位结算账户包括()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

15.互联网金融的主要模式包括()。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

十四.判断题(共10题)

1.商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。()

2.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6%。（）

3.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

4.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

5.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）

6.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

7.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

8.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

9.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

10.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。()

十五.单选题(共15题)

1.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产?

B.被解散?

C.营业执照注销?

D.被撤销

2.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

3.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

4.消费指标主要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

5.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

6.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

7.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.无权代理人

8.某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

9.“买者自负”的含义是()。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者承担决策风险

D.金融产品购买者是自愿购买的

10.《证券法》在（）年正式实施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

11.下列说法正确的一项是（）。

A.商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息

B.客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

12.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

13.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.担保行

14.定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息()。

A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

B.按照调整日挂牌公告的利率计算

C.按照到期日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

15.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员应该尊重同事的（）。

A.工作方式

B.收入水平

C.家庭情况

D.工作成果

E.个人隐私

2.《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。

A.保护所在机构的知识产权

B.保护所在机构的专有技术

C.保护所在机构的商业秘密

D.自觉维护所在机构的形象

E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度

3.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括()。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

4.银行监管包含了____和_____双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

5.根据法人活动的性质，法人可以分为()。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

E.各企业分支机构法人

6.以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点有（）。（）

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权

B.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核

C.在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

D.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权

E.以上都正确

7.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

8.根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35％

B.甲商业银行净稳定资金比例为130％

C.甲商业银行流动性比例为35％

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50％

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

9.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

10.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于8％

C.最近5年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年无重大违法、违规行为

11.出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（）。

A.福费廷

B.出口票据贴现

C.国际保理

D.提货担保

E.出口押汇

12.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

13.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

14.市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

15.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.信托具有一定的连续性和稳定性

十七.判断题(共15题)

1.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。（）

2.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

3.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

4.信用卡一般有最低还款额要求。（）

5.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

6.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

7.在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）

8.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。（）

9.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

10.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

11.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

12.买者自负是市场经济的基本原则。()

13.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

14.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

15.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：D选项错误，商业银行通常选择在需要资金的时候借入资金，然而因各种内外部因素的影响和作用，会改变商业银行的资产负债期限结构，所以必须保持相当数量的流动资产，以满足客户提现、贷款等其他方面的需求。

2.答案：B

本题解析：风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

3.答案：B

本题解析：B选项应改为：被抵押的财产不必移交债权人。

4.答案：A

本题解析：在商业银行流动性应急机制中，一些示例性的预警信号有：银行收入下降；资产质量恶化；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。故本题选A。

5.答案：D

本题解析：银监会可以采取下列监管措施：(一)与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈。

6.答案：D

本题解析：不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回，故D项说法错误。

7.答案：A

本题解析：

8.答案：D

本题解析：

带入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,计算出P=96.53%，所以客户在1年内的违约概率为1-P=3.47%。

9.答案：C

本题解析：最主要和最常见的利率风险形式是重新定价风险。重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间所存在的差异。

10.答案：D

本题解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即"借短贷长”其优点是可以提高资使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

11.答案：B

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲对管理市场风险，例如，利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险都非常有效。

12.答案：A

本题解析：

操作风险的资产损失是由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失，以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等。故A项正确，其余三项均属于账面减值。

13.答案：B

本题解析：在法人客户评级模型中，CreditMonitor模型通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

14.答案：C

本题解析：A项为总资产收益率的计算公式，B项为资产负债率的计算公式，D项为销售毛利率的计算公式。

15.答案：C

本题解析：货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。?

二.多选题1.答案：A、E

本题解析：

A项，现金流量分析过程有：经营活动现金流-投资活动的现金流-融资活动的现金流；

E项，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值。

2.答案：A、C、E

本题解析：

将市场风险中基于敏感度方法资本分为一般利率风险、信用利差风险、外汇风险、商品风险、股票风险五大类，首次明确将信用利差风险单列。要求使用内部模型法的银行在交易台层面开展市场风险计量管理，各交易台需要具备清晰的业务策略和风险管理架构。

首次提出剩余风险资本附加要求。银行须针对复杂的含权衍生品和奇异标的期权产品，按比例计提资本要求，加强对复杂衍生品的风险管理。

内部模型法资本计量以ES（预期尾部损益）替代VaR（风险价值）。

须同步计算各交易台的标准法资本。使用内部模型法的银行还须每月计算各交易台的标准法资本要求，为内部模型法提供相对一致的比较基准，并作为回退方案。

3.答案：A、B、C

本题解析：

选项A、B、C属于法人信贷业务的操作风险控制措施，选项D、E属于柜面业务的操作风险控制措施。

4.答案：A、C

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。

5.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。．

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。考点：

商业银行风险管理的主要策略

7.答案：C、D、E

本题解析：

A项属于前台交易需注意的操作风险点；B项属于中台风险管理需注意的操作风险点。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段,首先要了解银行的业务和风险管理制度,其次要界定其主要的业务领域,再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量,最后是形成风险评估报告。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括普通股股本／实收资本、资本公