中国工商银行2023年校园招聘人员（全国）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行2023年校园招聘人员（全国）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具

2.（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义

D.市值重估

3.巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

4.商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层

5.根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?

6.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率

7.巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年

8.商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.经理

9.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

10.()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量

11.商品价格风险中所述的商品不包括()。

A.农产品

B.矿产品

C.白银

D.黄金

12.如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（

）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变

13.下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确

14.商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

15.巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正

二.多选题(共15题)

1.商业银行应报告的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大利率风险事项

C.重大法律风险事项

D.重大市场风险事项

E.重大突发性事项

2.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A.存款人

B.其他债权人

C.高级管理人员

D.银行股东

E.从业人员

3.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

4.下列属于商业银行外部数据的有(?)。

A.综合评估国内市场行情和信息数据

B.商业银行的主要数据源

C.自行进行行业统计分析数据

D.从商业银行业务库获得的数据

E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

5.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行交易账户包括的内容有（）。

A.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

B.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

C.商业银行账号提供的贷款业务

D.商业银行的中间业务

E.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际获取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

6.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

7.下列选项中，属于资本类指标的有（）。

A.每股收益增长率

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.收益率

E.杠杆率

8.下列各项属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.市场变动

D.地区数量

E.技能水平

9.制定明确的风险偏好，有助于商业银行（）。

A.清楚地认识自身能够承担的风险

B.加大内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政

C.追求财务利润、发展速度和经营规模

D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

E.明确表达对待风险承担的态度

10.下列（

）属于对风险的度量指标。

A.方差

B.标准差

C.投资收益率

D.预期收益率

E.利率

11.风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

12.商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好，常见的定性描述有（）。

A.达到或超过目标信用级别

B.确保资本充足

C.对压力事件保持较低的风险暴露

D.维持现有的红利水平

E.满足监管要求和期望

13.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，通常与（）等交织在一起。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.效益性风险

14.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。

A.数据／信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计／开发的战略风险

D.系统维修成本

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

15.保证法律责任一般包括()。

A.部分责任保证

B.连带责任保证

C.一般责任保证

D.全部责任保证

E.完全责任保证

三.判断题(共15题)

1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

2.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量长期借款（负债）用于短期贷款（资产），即“借长贷短”。()

3.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

4.按照阶段划分，风险处置可以划分为全面性处置与预控性处置。

(

)

5.风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）

6.纵向一体化企业集团内部的关联交易只通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、操纵利润。（）

7.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

8.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

9.信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。()

10.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

11.既存在于表内业务，又存在于表外业务，还存在于衍生产品交易中的风险是信用风险。（）

12.商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()

13.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

14.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

15.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

四.单选题(共15题)

1.在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.借款申请书

2.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。

A.20％

B.60％

C.80％

D.50％

3.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（）。

A.公信类合作方

B.中介服务类合作方

C.技术支持类合作方

D.担保类合作方

4.与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是（）。

A.企业

B.律师事务所

C.保险公司

D.担保机构

5.贷款经办行调查完毕后，应及时移交审查审批部门的贷款资料不包括（

）。

A.贷款申请资料

B.申请人家属资料

C.贷款调查资料

D.调查审查审批表

6.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.汽车经销商的资信调查

7.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为（）。

A.不可撤销的承担非连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

8.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）万元人民币。

A.20?30

B.20?50

C.30~50

D.50?60

10.境外人士在上海地区申请汽车贷款，必须出具在境内居住满（

）年的证明。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

12.商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房地产建筑公司

D.房地产审批的政府机关

13.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

14.客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房，期限20年，年利率为6％，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

15.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（

）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

五.多选题(共15题)

1.个人保证贷款的特点有（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序

E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决

2.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：(1)通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；(2)与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；(3)开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；(4)给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

3.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

4.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业/销售额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人）银行对账单

5.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

6.个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在（）。

A.借款人的主体资格风险

B.还款意愿风险

C.还款能力风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

7.商用房贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

8.银行市场环境分析的主要任务有（）。

A.进行营销决策

B.分析购买行为

C.进行市场细分

D.选择目标市场

E.实行市场定位

9.风险评分的种类主要包括（）。

A.登记评分卡

B.申请评分卡

C.行为评分卡

D.催收评分卡

E.被动评分卡

10.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列说法中，正确的有()。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

11.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

12.个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.年龄在18周岁以上，60周岁以下

C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

D.在银行开立个人储蓄账户

E.具有完全民事行为能力的自然人

13.个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。

A.对开发商资信审查

B.对项目本身的审查

C.对盈利能力调查

D.对借款人的调查

E.对项目的实地考察

14.业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。国家助学贷款实行借款人（）的方式。

A.多次申请，贷款银行多次审批

B.一次申请、贷款银行一次审批

C.多户核算

D.单户核算

E.分次发放

15.下列关于留置的说法，正确的是（）。

A.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿

B.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿

C.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失

D.留置权人无权收取留置财产的孽息

E.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

六.判断题(共15题)

1.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

2.在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。()

3.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

4.住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）

5.根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。

6.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

7.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

8.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

9.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

10.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

11.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

12.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

13.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

14.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

15.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

七.单选题(共15题)

1.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（）。

A.萌芽时期

B.形成时期

C.成熟时期

D.发展时期

2.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务等，这种理财产品是指()。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

3.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（

）万美元。

A.100

B.200

C.50

D.30

4.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。

A.工资薪金

B.奖金

C.利息和红利

D.彩票中奖收入

5.（）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A.金币

B.纸黄金

C.黄金基金

D.条块现货

6.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（

）。

A.Education—教育

B.Examination—考试

C.Experience—工作经验

D.Excellence—卓越表现

7.在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.品行正直

D.熟知业务

8.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

9.下列（）不属于资本市场的特点。

A.流动性强

B.收益较高

C.风险较大

D.期限较长

10.商业银行内部监督管理部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民政府

D.中国银行业协会

11.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证最低收益理财计划

12.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

13.一般而言，下列产品中安全性最高的是()。

A.国债

B.私募债券

C.中期票据

D.企业债券

14.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

15.货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.货币的流通会受到政府政策的影响

D.未来的投资收入预期具有不确定性

八.多选题(共15题)

1.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。

A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加

B.专业协会纷纷成立

C.资格认证组织纷纷成立

D.理财专业人员的收入大幅增加

E.理财专业人员的数量大幅增加

2.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是（）。

A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户

B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告

C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年

D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

E.按照规定，办理国际收支统计申报

3.商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

4.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%;B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（）。

A.A产品的实际收益率为4.17%

B.A产品的实际收益率为3.33%

C.B产品的实际收益率为

D.B产品的实际收益率为5%

E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

5.下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

6.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.诚实守信

7.下列属于金融市场的直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票和债券

C.企业之间的借贷

D.个人之间的借贷

E.通过中介的借贷

8.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（??）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.一般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

9.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

10.个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

11.关于债务管理，下列说法正确的有（）。

A.有钱就还，随借随还

B.本金平均摊还

C.尽量拖延还款

D.设定最低还款额的弹性还款法

E.本利平均摊还

12.关于私人银行业务，下列说法正确的是（）。

A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务

B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖。其目的是通过全球性的账户咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

C.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3

D.私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品

E.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获取收益性、风险性和流动性之间的精准平衡

13.下列选项中，关于个人独资企业的表述中，说法正确的包括（?）。

A.投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权

B.个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务

C.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

D.个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人

E.个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动

14.下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。

A.在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

B.如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

E.黄金的收益和股票市场负相关

15.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（

）。

A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大

B.由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况

C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定

D.借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

九.单选题(共15题)

1.商业银行交叉销售是金融一体化的典范，根据产生方式大致有四种协同机会，其中不包括（）。

A.运营协同

B.人力资源协同

C.客户或市场协同

D.账务协同

2.行业风险的产生受（）的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

A.产业发展周期

B.产业组织结构

C.地区生产力布局

D.产业链

3.营运资本投资等于（）。

A.季节性负债数量

B.季节性资产数量

C.季节性资产数量和季节性负债数量的总和

D.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分

4.关于呆账核销审批，下列说法正确的是（）。

A.对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B.一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作

C.除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外

D.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

5.某企业的流动资产是500万元,非流动资产是1000万元,流动负债是300万元,非流动负债是900万元,则该企业的营运资产(）万元

A.200

B.500

C.300

D.100

6.下列选项中，不属于国家要考虑的六项因素是()。

A.政治

B.税收

C.文化

D.安全性

7.信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（）级。

A.三

B.二

C.四

D.五

8.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

9.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.法人企业

10.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。下列选项中，不属于贷后管理内容的是（）。

A.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.办理抵押登记

D.监管借款人的贷款使用情况

11.银行向企业发放贷款时，最关键的问题是（）。

A.贷款定价

B.资信评级

C.企业财务状况

D.贷款卡信息

12.下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（

）。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B.债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

13.信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是()。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

14.下列不属于我国估计抵押物价值的一般做法的是()。

A.抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.银行自行评估

C.依抵押物估价法规估价

D.委托有评估资格的中介机构评估

15.（）是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

十.多选题(共15题)

1.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。

A.行业风险

B.经营风险

C.管理风险

D.自然及社会因素

E.银行信贷管理

2.下列各项中，属于企业客户财务风险的有（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.不能按期支付银行贷款本息

C.产品质量出现明显下降

D.应收账款异常增加

E.长期负债大量增加

3.贷款分类需要考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.贷款的担保

C.贷款偿还的法律责任

D.借款人的还款记录

E.借款人的还款意愿

4.波特五力模型认为，行业中决定竞争规模和程度的力量包括（）。

A.现有竞争者的竞争能力

B.买方议价能力

C.卖方议价能力

D.替代品的威胁

E.新进入者进入壁垒

5.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件（）。

A.借款人依法设立

B.有合法的还款来源

C.借款人信用状况良好

D.借款人具有持续经营能力

E.贷款人要求的其他条件

6.贷款承诺的特点有（）。

A.具有法律效力

B.这是一项书面承诺

C.表明该文件为要约邀请

D.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

E.银行可以不授意向书任何内容的约束

7.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（）。

A.有利于银行进行全面的风险分析

B.有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险

C.满足公司贷款的不同需求

D.为公司提供融资方面的合理建议

E.使银行的不良贷款的消失

8.在贷款抵押担保期间，经办人员应定期检查抵押物的()。

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

9.下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

10.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括的内容有（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

11.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

12.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.待处理抵债资产年处置率

B.待处理抵债资产损失年挂账率

C.待处理抵债资产变现率

D.待处理抵债资产完好率

E.待处理抵债资产损失率

13.下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的是（??）。

A.商业银行一般提取的贷款损失准备金有两种：普通准备金、专项准备金

B.普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金

C.普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的

D.普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失

E.特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

14.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

15.贷后管理的主要内容包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.掌握企业财务状况及其清偿能力

C.对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置

D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

E.进行信贷档案管理

十一.判断题(共15题)

1.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

2.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

3.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

4.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（）

5.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）

6.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

7.存量存贷比率是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。（）

8.《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。()

9.所谓和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后1个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。()

10.信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产负债比率指标。()

11.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

12.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

13.贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。（）

14.特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。（）

15.通过计算借款人的各项资产占总资产的比重，分析借款人的资产结构，可以判断出借款人资产分配的合理性。()

十二.单选题(共15题)

1.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

2.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

3.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（

）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

4.中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

C.对商业银行的合法性进行评价

D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

5.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

6.在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（

）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

7.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

8.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

9.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.保证收益

10.根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

11.（），即发行人向社会公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

12.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

13.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。

A.维持金融战略，适应互联网金融模式的发展

B.重视复合型人才队伍建设

C.积极创新业务，扩展客户资源

D.促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率

14.公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

15.客户的风险管理的主要措施有（）。

A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段

C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

十三.多选题(共15题)

1.贷款的基本要素包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

2.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

3.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

4.非存款性负债业务创新包括()。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

5.银行对消费者的主要义务包括()。

A.交易信息公开

B.妥善处理客户交易请求

C.交易有凭有据

D.妥善处理投诉

E.保护消费者安全

6.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

7.商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

8.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

9.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

10.非现场检查的主要作用有()。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

11.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.贷款金额超过500万元人民币的

B.单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

12.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

E.政府产业投资

13.根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（

）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

14.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈、盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

15.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

十四.判断题(共10题)

1.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

2.商业银行的操作风险是可以避免的。

3.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。()

4.超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()

5.2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。（）

A．正确

B．错误

6.交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。（）

7.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

8.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）

9.现代商业银行财务管理的核心要求是实现持续经营和价值最大化。（

）

10.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

十五.单选题(共15题)

1.下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

2.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

3.小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

4.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）

A.中国银行监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

5.1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

A.债券回购

B.债券发行

C.资金交易

D.票据汇兑

6.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为()。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

7.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（

）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

8.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

9.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

10.第十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

11.按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

12.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

13.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

14.根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

15.下列关于我国资本市场B股的说法中，正确的是()。

A.以外币认购和交易

B.以外币标明面值

C.属于在海外上市的股票

D.以人民币认购和交易

十六.多选题(共15题)

1.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

2.商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

3.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

4.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

5.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

6.我国的“一行三会”的监管格局是指（）。

A.银行业协会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.中国保险监督管理委员会

7.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（

）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

8.国债的特点包括（）。

A.利息免税

B.流动性高

C.收益率高

D.收益率低

E.风险低

9.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。

A.产业结构

B.产品结构

C.技术结构

D.消费投资结构

E.城乡结构

10.下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.保护消费者信息和隐私

B.竞争

C.信息披露和透明度

D.监管主体的角色

E.金融教育和金融知识普及

11.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

12.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

13.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

14.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

15.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.前中后台集中式运作管理

C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化

D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

E.以客户为中心

十七.判断题(共15题)

1.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（

）

2.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

3.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

4.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

5.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

6.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。（）

7.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（

）

8.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（）

9.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。

10.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）

11.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。（）

12.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。()

13.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

14.客户信息就是指客户的隐私。（）

15.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。贷款定价属于关键业务流程。

2.答案：C

本题解析：

名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

3.答案：C

本题解析：巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。

4.答案：D

本题解析：商业银行采用高级计量法的资格要求是：商业银行的董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统，拥有充足的资源支持，在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。?

5.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

6.答案：B

本题解析：运营效率属于基本面指标中的实力类指标。A、C、D属于财务指标。

7.答案：B

本题解析：2010年，巴塞尔委员会公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

8.答案：A

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

9.答案：C

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。考点：国别风险类型

10.答案：A

本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

11.答案：D

本题解析：商品价格风险中所述的商品不包括黄金这种贵金属。原因是，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能。

12.答案：A

本题解析：将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业／地区／贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。

13.答案：A

本题解析：本题考查久期分析的知识点，久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。B、C两项中标准久期分析法使用的是平均久期，无法反映基准风险，也不能很好地反映期权性风险。D项中，由于利率的大幅变动（大于1％），头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，所以结果会不够准确。

14.答案：A

本题解析：暂无解析

15.答案：D

本题解析：巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应报告的重大风险事项包括：①重大信贷风险事项；②重大市场风险事项；③重大利率风险事项；④重大突发性事项；⑤重大法律风险事项；⑥各报告单位认为应报告的其他重要风险事项。

2.答案：A、B、D

本题解析：

市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

3.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

4.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源，所以B项不正确；D项属于商业银行内部数据的内容，所以D项不正确。?

5.答案：A、B、E

本题解析：

根据《商业银行资本充足率管理办法》第29条第2款，交易账户包括：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。A、B、E项正确。故本题选ABE。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

7.答案：B、C、E

本题解析：

资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关键风险指标通常包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

9.答案：A、D、E

本题解析：

制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。

10.答案：A、B

本题解析：

风险的度量指标包括方差和标准差。

11.答案：A、C、D

本题解析：

风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

考点：声誉风险管理的基本做法

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括数据／信息质量、违反系统安全规定、系统设计／开发的战略风险、系统的稳定性、兼容性、适宜性。

15.答案：B、C

本题解析：

答案为BC。保证法律责任分为连带责任保证和一般责任保证两种，所以B、C项正确。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

常用的市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额、发行人限额等。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

3.答案：正确

本题解析：

2014年，银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》，将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标之一是保证商业银行风险管理的有效性。

4.答案：正确

本题解析：

按照阶段划分，风险处置可以划分为全面性处置与预控性处置。

5.答案：错误

本题解析：

严格地说，损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态。

6.答案：错误

本题解析：

纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

7.答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。而缺口分析主要用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

8.答案：错误

本题解析：

系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来。

9.答案：错误

本题解析：

应为非系统性风险特征，非系统风险是可以规避的。具有明显系统风险特征的是市场风险。

10.答案：正确

本题解析：

在春节期间，由于企业和个人会从银行取现，商业银行在春节期间会经历流动性紧张。为了应对季节性的流动性紧张，商业银行往往在春节前一个月，就开始提前增加超额备付，准备各类流动性储备。在这期间，商业银行的各流动性指标改善明显，表明银行流动性趋于良好。

11.答案：正确

本题解析：

信用风险既存在于传统的贷款等表内业务中，也存在于信用担保等表外业务中，还存在于衍生产品交易中