中国工商银行云南分行2023年秋季校园招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行云南分行2023年秋季校园招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降

B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

C.资产的久期越长，资产的利率风险越大

D.负债的久期越长，负债的利率风险越大

2.下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构

3.下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（

）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备

4.期权风险资本计提有简易法和()

A.高级法

B.加权法

C.累计法

D.平均法

5.（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

6.以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款

7.商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（

）不属于高级计量法体系。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.基本指标法

D.打分卡法

8.以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况

9.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率

10.操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性

11.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

12.《商业银行资本管理办法（试行）》规定我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）满足。

A.1.5%，核心一级资本

B.1%，核心一级资本

C.1.5%，一级资本

D.1%，一级资本

13.（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

A.风险状况分析

B.投资状况分析

C.经营状况分析

D.财务状况分析

14.下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

15.越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险

二.多选题(共15题)

1.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

2.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

3.下列选项中，属于收益类指标的有（）。

A.收益波动

B.杠杆率

C.流动性风险

D.每股收益增长率

E.经风险调整后收益

4.零售风险暴露应同时具有的特征包括()。

A.债务人是一个或几个自然人

B.笔数多，单笔金额小

C.债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

E.按照组合方式进行管理

5.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）

A.正常

B.关注

C.次级

D.不良

E.损失

6.对国别风险应实行限额管理，综合考虑（）等因素。

A.跨境业务发展战略

B.自身风险偏好

C.国别风险评级

D.自身风险承受能力

E.跨境业务发展规模

7.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

8.下列描述信用风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有（）。

A.信用风险主要存在于授信业务

B.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

C.市场风险存在于交易类业务

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

9.汇率风险分为()。

A.外汇交易风险

B.违约风险

C.道德风险

D.外汇结构风险

E.价格风险

10.若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有()。

A.银行贷款总额和总资产的比率越低，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

C.银行流动资产和总资产的比率越高，流动性风险越低

D.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E.银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强

11.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

12.下列属于健全的风险管理体系的功能的有()。

A.自觉管理

B.微观管理

C.系统管理

D.动态管理

E.宏观管理

13.对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。

A.全部关联方的授信余额

B.关联方提供的保证金存款

C.部分关联方的授信余额

D.我国中央政府债券

E.关联方质押的银行存单

14.下列选项中，属于短期流动性风险计量指标的有（）。

A.净稳定资金比例

B.超额备付金率

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

E.存贷比

15.在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.可靠性

E.谨慎性

三.判断题(共15题)

1.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

2.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

3.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

4.运用最广泛、方法最成熟的损失事件数据方法被称为操作风险管理的三大基础管理工具之一。（）

5.在内部操作风险损失事件数据收集时，操作风险损失事件必须是已经发生的。（）

6.对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性。因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。()

7.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

8.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

9.拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。()

10.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

11.借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）

12.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

13.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额X100%。()

14.有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）

15.信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。()

四.单选题(共15题)

1.个人征信系统录入流程不包括()。

A.数据录入

B.数据报送和整理

C.数据聚合

D.数据获取

2.关于信用卡业务与一般个人贷款业务不同点的表述，错误的是（

）。

A.信用卡资金只能消费，个人贷款资金除了能消费，还能投资

B.信用卡收手续费，按费率计算；个人贷款收利息，按利率计算

C.信用卡一般有免息还款期，个人贷款一般无免息还款期

D.信用卡可跨境使用，个人贷款限境内使用

3.贷款签约的流程是（）。

A.审核合同—填写合同—签订合同

B.签订合同—审核合同—填写合同

C.填写合同—审核合同—签订合同

D.填写合同—签订合同—审核合同

4.商业助学贷款的借款人离校后（）开始还款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

5.个人经营贷款调查应（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.实地调查与间接调查并行

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

6.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

7.个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是()。

A.汽车实际成交价格

B.汽车标示的价格

C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费

D.汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者

8.将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是（）。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

9.（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

10.以下不属于审查与审批环节的风险管理的是（）。

A.严格进行风险评价

B.谨慎发放贷款

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行审贷分离

11.下列关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用时才能查看个人的信用报告

C.用户有密码可3个月更改一次

D.商业银行如果违反规定可以被处以l万元以上3万元以下的罚款

12.下列不属于银行市场环境分析SWOT法的内容的是()

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

13.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。

A.贷款对象须在中国境内有固定住所

B.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

C.借款人可以不提供贷款用途证明文件

D.借款人须在贷款银行开立个人结算账户

14.以下不属于抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.抵押物价值高估

D.抵押物抵押率偏低

15.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人保证贷款的说法，正确的是（

）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

2.关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有()。

A.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

B.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

3.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有()。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

4.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括()。‘

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

5.（）制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。

A.贷款面谈

B.借款合同面签

C.贷款自由

D.还款自愿

E.审慎监督

6.个人贷款的特征包括了（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

7.关于个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容的表述，错误的是（

）。

A.不时检查借款人的借款资金使用情况，属于对企业财务经营状况的检查

B.动态评价企业的经济实力、资产负债结构，属于日常走访企业要特别检查的事项

C.对项目投资与建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更等问题的检查，属于对固定资产贷款项目进展情况检查的内容

D.在日常走访企业中，应当关注项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步等

E.进行项目进展情况检查时，要注意项目投资缺口问题

8.农户贷款中的“农户”是指()。

A.长期居住在乡镇所辖行政村的住户

B.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

C.国有农场的职工

D.农村个体工商户

E.民营农场的职工

9.合格的个人贷款申请人须具备的条件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行为能力

D.限制民事行为能力

E.具有一定经济偿还能力

10.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

11.银行对个人商用房贷款合作项目的调查内容包括（

）。

A.开发商资信情况

B.楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性

C.合作商业项目施工单位的资信情况

D.开发商的商业开发运营经验

E.合作商业项目的市场前景

12.银行在进行营销决策前，首先应当对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

13.借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.向银行提交期限调整申请书

14.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效地购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

15.下列关于公积金个人住房贷款业务的职责分工的表述，正确的有（）。

A.承办银行负责借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作

B.公积金管理中心制定公积金信贷政策

C.承办银行负责咨询受理、审查审批、借款合同签约、发放、账户设立等金融手续操作

D.公积金管理中心负责承担公积金信贷风险

E.承办银行可代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入、催收、查询对账等

六.判断题(共15题)

1.个人贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。()

2.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施。()

3.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

4.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理．中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。（）

5.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

6.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

7.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

8.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

9.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

10.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

11.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

12.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

13.相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()

14.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

15.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

七.单选题(共15题)

1.下列哪项不属于免责事由?（

）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同

2.按照（

）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同

3.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（

）。

A.国家股

B.法人股

C.优先股

D.记名股

4.（）的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。

A.投资管理业务

B.理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

5.()一般都有政府财政保障，风险较低。

A.基础建设投资信托产品

B.房地产投资信托理财产品

C.证券投资信托理财产品

D.组合投资信托理财产品

6.货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.货币的流通会受到政府政策的影响

D.未来的投资收入预期具有不确定性

7.下列有关保险规划的步骤，正确的是()。

A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

8.扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在()缴入国库。

A.当月月底

B.次月1日内

C.次月15日内

D.次月7日内

9.下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（

）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

10.现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供帮助。其中不包括()。

A.有助于更迅速地增大现金流入

B.有助于更有效地利用财务资源

C.有助于发现个人消费方式上的潜在问题

D.有助于找到解决个人消费方式上潜在问题的方法

11.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（

）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个

12.了解客户、收集信息的最好时机是()。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

13.商业银行发放金融债券，这属于（

）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

14.下列关于退休规划说法正确的是（）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

15.（

）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利

八.多选题(共15题)

1.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

2.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（）。

A.理想退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.退休后的收入来源估计

D.相应的储蓄、投资计划

E.遗产分配

3.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

4.按照发行主体分类，债券可以分为()。

A.公司债券

B.政府债券

C.金融债券

D.可转换债券

E.可赎回债券

5.下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

6.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（

）

A.证券公司

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.村镇银行

E.金融机构

7.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（）之间的共赢。

A.机构利益

B.客户利益

C.自身的职业生涯

D.监管机构利益

E.关联方利益

8.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.投资顾问

B.银行

C.交易所

D.证券经纪商

E.证券承销商

9.下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

10.效力未定民事行为的类型包括（）。

A.无权处分行为

B.无权代理行为

C.欺诈行为

D.限制行为能力人待追认的行为

E.乘人之危行为

11.影响电话效果的三要素有()。

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的速度

E.通话的对象

12.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（

）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

13.理财产品存续期内，如发生下列()情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

A.意外提前终止

B.重大产品赎回

C.异常风险事件

D.重大收益波动

E.客户集中投诉

14.合格理财师的标准是（）。

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

15.按账户交易性质分，个人外汇账户可分为（）。

A.外汇储蓄账户

B.境内个人外汇账户

C.资本项目账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇结算账户

九.单选题(共15题)

1.下列主体中，()一般不具备贷款保证人资格。

A.会计师事务所

B.出版社

C.IT企业

D.地方政府部门

2.以下关于借款人资金结构的表述，正确的是（）。

A.资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B.季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C.生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重

3.（）是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。

A.信贷余额扩张系数

B.不良率变幅

C.盈亏平衡点

D.利率实收率

4.某商业银行的贷款业务发生呆账的，经审核批准核销后，应首先（）。

A.冲减贷款呆账准备金

B.冲减税后利润

C.增加贷款风险准备金

D.冲减税前利润

5.一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。

A.普通准备金

B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

6.（）采取分期偿还方式。

A.透支

B.短期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

7.年利率也称年息率，以年为计算期，一般按本金的（）表示。

A.千分之几

B.百分之几

C.十分之几

D.万分之几

8.某公司第一年的销售收入为100万元，销售成本比率为40％；第二年的销售收入为200万元，销售成本比率为50％，则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。

A.60

B.50

C.40

D.20

9.贷款银行应根据贷款种类，在()个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果.

A.15

B.30

C.45

D.60

10.“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的()。

A.按客户风险评级授权

B.按担保方式授权

C.按受权人划分的授权

D.按授信品种划分的授权

11.在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，对借款人财务状况的调查不包括（

）。

A.流动资金数额和周转速度

B.存货净值和周转速度

C.资产负债比率

D.产品市场占有率

12.贷款抵押是指借款人或第三人对债权人以一定财产作为()担保的法律行为。

A.清偿债务

B.质押

C.使用

D.留置

13.（）指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。

A.利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.主债权

14.假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是（）。

A.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5

B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1

C.利息保障倍数为1.2，流动比率为4

D.利息保障倍数为1.5，流动比率为2

15.关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心

B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分

C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度

D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

十.多选题(共15题)

1.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

2.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。

A.公司业务部门

B.监事会

C.稽核部门

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

3.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.加罚利息

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

4.下列资产中，属于流动资产的项目有（）

A.存货

B.长期待摊费用

C.预收账款

D.货币资金

E.应收票据

5.贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的（）进行检查。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.质押合同

6.抵债资产进行处置的方式包括（）。

A.协议处置

B.委托销售

C.招标处置

D.打包出售

E.公开拍卖

7.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

8.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.产品有市场

C.不挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

9.假设一家公司的财务信息如下：

单位：万元

依据上述信息，下列指标计算正确的有()。注:(计算结果保留整数)

A.公司的资本回报率为16%

B.公司的可持续增长率为11%

C.公司的利润留存比率为62%

D.公司的红利支付率为6%

10.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

11.抵债资产的范围包括（）。

A.机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等

B.专利权、著作权、期权等

C.所有权、使用权不明确或有争议的

D.资产已经先于银行抵押或质押给第三人的

E.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施

12.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

13.实贷实付的核心要义包括()。

A.受托支付是实贷实付的重要手段

B.防范信贷风险是实贷实付的根本目的

C.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

D.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

E.口头承诺是实贷实付的外部执行依据

14.下列选项中，属于国别风险的是（）。

A.传染风险

B.主权风险

C.货币风险

D.政治风险

E.直接国别风险

15.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自于海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不利会影响价格，还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

十一.判断题(共15题)

1.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施不得用于抵偿债务。

2.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

3.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

4.有时公司也会遇到意外的非预期性支出，非预期性支出一旦超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求。（）

5.贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后20日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。（）

6.银行进入某一市场是期望能够有利可图的，如果市场规模过大，银行进入后很可能难以获得发展。()

7.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

8.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

9.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪90年代初首次提出的。()

10.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理（）

11.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

12.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

13.因为银行公司信贷产品难以模仿，使得银行很容易保持自身产品的功能优势。()

14.国家机关在任何情况下不得作保证人。（）

15.流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（）

十二.单选题(共15题)

1.每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权

2.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。

A.公共宣传

B.销售促进

C.广告

D.人员促销

3.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

C.债权人转让权利的，须经债务人同意

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

4.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

5.下列不属于融资租赁业务的是（

）。

A.转租赁

B.联合租赁

C.间接融资租赁

D.售后回租

6.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

7.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

8.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人消费贷款

B.贷前调查

C.信贷审批

D.评级授信

9.商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金

10.国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。

A.国债的信誉最高

B.与各类金融产品具有较强的关联性

C.国债的流动性强

D.国债没有风险

11.下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（

）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标

12.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

13.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

14.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（

）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制

15.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。

A.内部牵制

B.整体框架

C.控制程序

D.控制制度

十三.多选题(共15题)

1.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

E.分层营销策略

2.商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A.专业

B.客观

C.公平

D.高水准

E.高收益

3.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有()。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

4.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C.优化股权结构和激励约束机制

D.完善现代企业制度

E.有效盘活存量资金

5.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

6.内部控制的三大目标是指（）。

A.所有钱物和账目正确无误

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.财务报告的可靠性

E.不相容岗位与职务分离

7.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

8.产业布局政策遵循的原则有（）。

A.经济性原则

B.合理性原则

C.合法性原则

D.协调性原则

E.平衡性原则

9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（

）。

A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除

B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本

C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足

E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％

10.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

11.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

12.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

13.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

14.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

15.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

十四.判断题(共10题)

1.一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是估算客户带来的利益。

2.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。()

3.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。()

4.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

5.银行业消费者是银行业发展的根本。（)

6.银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

7.声誉风险被视为一种多维风险。

8.《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。()

9.银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。

10.前，国债回购业务表现非常活跃。（）

十五.单选题(共15题)

1.—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

2.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

3.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（

）元人民币。

A.10亿

B.1亿

C.5亿

D.5000万

4.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（

）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

5.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

6.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

7.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

8.关于缺口管理，说法不正确的是（）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

9.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。

A.协助客户转移资产

B.按规定审核有权机关来人的证件

C.为图方便，简化协助执行程序

D.未经法定程序透露客户信息给司法人员

10.以下行为尚不构成违法行为的有（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

11.下列属于非法人的其他组织的是（）。

A.某市国有资产管理委员会

B.某农村合作银行

C.某网络公司

D.中国商业银行大连分公司

12.根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

13.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

14.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。

A.质押

B.—般保证

C.抵押

D.担保

15.2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

十六.多选题(共15题)

1.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生品业务

C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

2.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

3.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。

A.审慎尽责

B.引导客户高收益投资

C.充分信息披露

D.金融知识普及教育

E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：

4.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

5.流程银行的特征有（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

6.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

7.李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。

A.二人构成共同犯罪

B.李某单独构成诈骗罪

C.李弟不构成犯罪

D.李弟构成犯罪

E.李某是主犯，李弟是从犯

8.某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做即期外汇交易买进欧元

B.做欧元期货空头套期保值

C.买进欧元看跌期权

D.做信用违约互换交易

E.做远期外汇交易卖出欧元

9.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

10.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

11.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）

A.接管

B.重组

C.撤销

D.暂停营业

E.依法宣告破产

12.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（

）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

13.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

14.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

15.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属于金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

十七.判断题(共15题)

1.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。（）

2.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

3.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

4.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

5.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

6.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

7.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

8.—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

9.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

10.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

11.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

12.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

13.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

14.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（

）

15.城市商业银行都不是股份制的商业银行。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：当市场利率上升时，银行负债价值下降。

2.答案：D

本题解析：风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。这是一种重要的理念变破，商业银行不再是传统上仅仅经营货币的金融机构，而是经营风险的特殊企业。

3.答案：B

本题解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。

4.答案：A

本题解析：期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为高级法(得尔塔+，Delta-Plus)。简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构。

5.答案：D

本题解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。考点：风险管理流程

6.答案：C

本题解析：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款等。

7.答案：C

本题解析：商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。高级计量法体系中含有损失分布法（LDA）、内部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三种计量模型。故本题选C。

8.答案：D

本题解析：财务报表分析是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。财务报表分析应特别关注以下四项内容：识别和评价财务报表风险；识别和评价经营管理状况；识别和评价资产管理状况；识别和评价负债管理状况。

9.答案：C

本题解析：。董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任，A选项不符；风险管理部门要配置具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包，B选项不符；D选项的风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。

10.答案：C

本题解析：暂无解析

11.答案：A

本题解析：答案为A。按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

12.答案：B

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定在最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求外，系统重要性银行应计提附加资本。我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

13.答案：D

本题解析：财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

14.答案：B

本题解析：“进入或退出市场的决策是否恰当”、“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容；“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。

15.答案：C

本题解析：竞争对手风险是越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

3.答案：A、D、E

本题解析：

收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。B选项属于资本类指标，C选项属于风险类指标。

4.答案：A、B、E

本题解析：

零售风险应同时具有如下三个方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。选项C属于专业贷款的特征，选项D属于纳入股权风险暴露的金融工具应满足的条件之一。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

6.答案：A、B、C

本题解析：

对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

。有效的信用监测体系应实现的目标是：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程序以及抵押品市值的变动趋势；④识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类；⑤对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序。A项识别贷款组合的信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利。

9.答案：A、D

本题解析：

此题暂无解析

10.答案：C、D、E

本题解析：

贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。故A项错误。对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50％很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，定额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险，故B项错误。

11.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入，所以D、E项符合题意。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

13.答案：B、D、E

本题解析：

全部关联方授信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券。

14.答案：B、C、D

本题解析：

短期流动性风险计量指标有流动性比例、流动性覆盖率及优质流动性资产分析(包括超额备付金率)。选项A、E属于中长期结构性分析指标。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

当出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性风险危机。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行业务外包并不能转移最终管理责任。

3.答案：错误

本题解析：

外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。

4.答案：错误

本题解析：

操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失事件数据方法和流程图。其中，运用最广泛、方法最成熟的自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具之一。题干说法错误。故本题选B。

5.答案：正确

本题解析：

对。内部操作风险损失数据应当是客观已经发生的操作风险的损失数据，而非预期的损失数据。

6.答案：错误

本题解析：

错。通过压力测试是为了能够估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对银行所造成的潜在损失。

7.答案：正确

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

8.答案：正确

本题解析：

商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。

9.答案：正确

本题解析：

拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。

10.答案：正确

本题解析：

风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

11.答案：正确

本题解析：

借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。

12.答案：正确

本题解析：

资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

13.答案