中国工商银行汕头分行2023年校园招聘确认笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行汕头分行2023年校园招聘确认笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告

2.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析

3.下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

4.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

5.2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场纪律

D.资本比例、外部审计、市场纪律

6.承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门

7.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

8.下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效

9.监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置

10.()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

11.下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险

12.下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。

A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程

C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起

13.下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏

14.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％

15.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

二.多选题(共15题)

1.风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，其主要包括()。

A.正常贷款迁徙率

B.正常类贷款迁徙率

C.关注类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

2.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

3.商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要判断的内容包括（）。

A.客户的类型

B.客户的基本经营情况

C.客户的发展前景

D.客户的信用状况

E.客户的资产规模

4.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓解。

A.制定应急计划和连续营业方案

B.改变市场定位

C.购买保险

D.业务外包

E.调整业务规模或放弃某些产品

5.客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如（??）。

A.有无随意变更会计处理方法

B.报表编制基础是否一致

C.是否按规定建立并实施内部会计监督

D.是否拒绝依法实施监督

E.是否如实提供会计信息

6.下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增强对客户/公众的透明度

E.确保实现承诺

7.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

8.国际银行业开展风险评估的基本原则有（）。

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.符合存款者要求

D.保证一定的前瞻性

E.采用先进技术指标

9.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

10.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括

（）。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因及对策

D.关键风险指标

E.资本金水平

11.流动性风险报告的说法正确的是（）。

A.流动性风险报告应该按照层次进行划分

B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”

C.日常流动性风险水平指标可以按周报告

D.日常流动性风险水平指标可以按日报告

E.一些复杂的、关注中长期的指标可以使用月度报告

12.市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

13.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

E.由贷款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障

14.银行应该在()以及地理位置上保持适度的分散性。

A.期限

B.货币

C.交易对手

D.是否抵押状态

E.金融工具类型

15.商业银行的经营原则有（）。

A.安全性

B.约束性

C.流动性

D.效益性

E.规模性

三.判断题(共15题)

1.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

2.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

3.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

4.巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()

5.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

6.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

7.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

8.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

9.借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）

10.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

11.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

12.按照阶段划分，风险处置可以划分为全面性处置与预控性处置。

(

)

13.资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。（）

14.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

15.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.是否核对“个人贷款档案清单”

B.是否按照要求收集整理贷款档案资料

C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

2.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

3.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。

①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同

⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

4.（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.个人身份信息

B.个人居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

5.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.公积金个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.个人医疗贷款

6.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。

A.电话催收

B.向借款人发出提前还款通知书

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

7.不属于电子银行功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

8.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是（）。

A.主要包括贷款的受理和调査、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网店负责人或业务主管审批

D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作

9.在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前（）天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人

A.30

B.45

C.60

D.90

10.关于个人商用贷款，下列说法错误的是（）

A.商用房为二手房，应取得房屋所有权证和土地使用权证（不动产权利证书）

B.个人商用房贷款期限最长不超过10年

C.商用房为一手，该房产应为已竣工验收的房屋，并取得合法销售资格

D.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地

11.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

12.下列关于押品管理的说法中，错误的是()。

A.押品应在准入、审查、价值评估等方面采取相同的政策

B.开展押品价值评估时，应保守估计押品价值，审慎确定抵质押率

C.应完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离

D.应及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患

13.汽车贷款常用的还款方式不包括()。

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.一次还本付息法

D.等比累进还款法

14.下列关于网上银行功能的说法，错误的是（）。

A.客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息

B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况

C.用户可以通过查询了解银行的情况

D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等

15.下列财产不可以抵押的是()。

A.社会公益设施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

五.多选题(共15题)

1.下列关于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

2.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人职业信息

B.非银行信息

C.信贷信息

D.客户本人声明

E.个人基本信息

3.银行内部资源分析的内容包括()。

A.人力资源

B.资讯资源

C.经营绩效

D.研究开发

E.市场营销部门的能力

4.下列关于商业助学贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

5.个人住房贷款贷前咨询的方式有()。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

6.下列属于个人抵押授信贷款特点的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循环使用

C.贷款用途比较综合

D.先用信，后授信

E.贷款用途比较单一

7.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。

A.贷款已到期

B.贷款未到期

C.无欠息

D.无拖欠本金

E.本期本金己归还

8.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

9.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

10.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.准确性

E.收益性

11.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。

A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

B.借款申请人提交的资料是否齐全

C.项目调查中的风险

D.借款人调查中的风险

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险?

12.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（

）。

A.贷前调查人调查意见的准确、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人资格、资信和条件

D.借款用途、金额、期限

E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效等

13.个人经营类贷款的用途一般包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备

14.影响个人贷款定价的因素有（）。

A.资金成本

B.风险

C.担保

D.利率政策

E.市场竞争

15.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效.合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

六.判断题(共15题)

1.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

2.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。（）

3.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

4.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（）

5.目前，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。（）

6.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

7.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

8.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。()

9.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

10.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

11.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，电子银行也成为银行最重要的营销渠道。

12.农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上五年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。（

）

13.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

14.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

15.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

2.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

3.《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

4.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.其现金持有量较少

B.一般经常分红派息给投资者

C.重视基金的长期效益

D.投资对象常常为风险较大的金融产品

5.（

）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验

6.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

7.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。

A.理财服务需求大

B.收入稳定、受人尊重

C.行业自理和规范管理

D.居民理财技能欠缺

8.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.保险市场

9.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

10.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是()。

A.旅游支出

B.保险费支出

C.子女上学费用

D.按揭贷款的还本付息支出

11.下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

12.下列关于股票投资的过程正确的是（）。

A.投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略

C.投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

D.评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略

13.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是()。

A.固定收益的理财产品会贬值

B.储蓄投资的实际利率可能是负值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

14.某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

15.金融期货合约的特点包括()。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

八.多选题(共15题)

1.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

2.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（

）。

A.交易范围比较广

B.交易场所不固定，分散交易

C.交易的种类多

D.交易时间相对较长，不是集中、固定的

E.交易量大、交易频繁

3.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

4.一般而言，房地产投资的特点包括(??)。

A.政策风险相对较大

B.价值升值效应

C.财务杠杆效应

D.变现性相对较差

E.投资门槛相对较低

5.马斯洛需求层次理论包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

6.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

7.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

8.根据规定，对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下产品其可以投资的有（

）

A.中高风险理财产品

B.高风险理财产品

C.低风险理财产品

D.中低风险理财产品

E.中等风险理财产品

9.合格理财师的标准包括（）。

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业

10.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.政策风险

B.违约风险或信用风险

C.流动性风险

D.利率风险

E.交易对手管理风险

11.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

D.有安全高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

12.一般而言，下列属于货币市场特征的有（

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高

13.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

14.下列关于开放式基金的说法正确的是（）。

A.规模不固定，但有最低规模要求

B.交易手续费为成交额的2.5％

C.分红方式有现金分红和再投资分红两种

D.单位资产净值于每个开放日进行公告

E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现

15.人生事件规划包括（）。

A.教育规划

B.就业规划

C.失业规划

D.移民规划

E.退休规划

九.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行在贷款分类中的做法，不正确的是（）。

A.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.检查、评估的频率每年不得少于两次

2.（）是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.授权营销渠道

3.关于对借款人进行破产重整，下列表述错误的是（）。

A.破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产

B.当债权人内部发生无法调和的争议时，必须由法院作出裁决

C.债务人进入破产程序以后，其他强制执行程序应该加快进度.配合执行

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

4.资产收益率属于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

5.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是()。

A.及时性原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.计划、比例放款原则

6.从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为（）。

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、次级、关注、可疑、损失

C.正常、关注、可疑、次级、损失

D.正常、次级、可疑、关注、损失

7.某企业某年实现净利润1500万元，利息支出500万元，所得税支出500万元，该企业利息保障倍数为（

）。

A.1

B.10

C.4

D.5

8.在企业的财务分析中。资本回报率ROE可以分解为:净利润率、总资产周转率、财务杠杆率三个组成因子，下列各项计算公式，表达正确的是（）。

A.净利润率=净利润/销售成本；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

B.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总负债/所有者权益

C.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

D.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

9.面谈结束时，如对客户的贷款申请不予考虑，调查人员应()表明银行立场.耐心解释原因。

A.明确地

B.坚决地

C.委婉地

D.留有余地地

10.商业银行对集团客户授信时，应当在授信协议中约定，要求集团客户及时报告被授信人净资产（)以上关联交易的情况，包括但不限于:交易双方的关联关系、交易项目和交易性质。交易的金额或相应的比例，定价政策

A.15%

B.5%

C.20%

D.10%

11.中长期贷款中项目立项文件包括()。

A.项目可行性研究报告

B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

12.特别准备金的计提比例()。

A.确定一个固定比例

B.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C.确定计提比例的上限或下限

D.由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

13.以下关于贷款意向阶段的注意事项，说法错误的是（）。

A.对企业提交的经审计和未经审计的财务报表应区别对待

B.对于新建项目，对其财务报表也应严格要求

C.应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定

D.借款人提供复印件需加盖公章

14.以下关于基本信贷分析的说法错误的是（）。

A.贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否最基本的标志

B.还款来源分析需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源

C.资产转换周期是判断贷款偿还可能性的最明显标志

D.还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、资本实力、经营水平、担保能力和信用水平

15.下列不属于一级信贷文件的是()。

A.抵押物的物权凭证

B.贷前审批文件

C.政府和公司债券

D.银行承兑汇票

十.多选题(共15题)

1.抵押合同包括的内容有()。

A.抵押担保的范围

B.当事人认为需要约定的其他事项

C.被担保的主债权种类、数额

D.债务人履行债务的期限

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

2.在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括（）。

A.合同签署前审查不严

B.对有权签约人主体资格审查不严

C.抵押手续不完善或抵押物不合格

D.对借款人基本信息重视程度不够

E.履行合同监管不力

3.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于()。

A.公司现有的销售净利率并不是足够大

B.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

C.利润的增长并没有促进资产增长

D.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

E.利润增长的同时促进资产增长

4.下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有（）。

A.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

B.按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

C.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

D.对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

E.农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

5.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有（）。

A.设备的物质寿命

B.设备的潜在寿命

C.设备的技术寿命

D.设备的经济寿命

E.设备的剩余寿命

6.下列关于贷款档案的管理，说法正确的是（）。

A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第一年起计算

B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年

C.一般中长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

E.永久、20年期贷款档案由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

7.首次放款的先决条件中，公司类文件包括（）。

A.借贷双方已正式签署的借款合同

B.银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)

C.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

D.公司章程

E.全体董事的名单及全体董事的签字样本

8.流动资金估算方法有()。

A.比例系数法

B.分项详细估算法

C.资产负债表法

D.加权平均估算法

E.综合指标估算法

9.下列属于黑色预警法应用的有()。

A.商情指数

B.预期合成指数

C.扩散指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

10.借款人债务重构的可能原因包括（

）．

A.从银行举债用于发放委托贷款

B.对现在的银行不满意

C.为了规避债务协议的某些限制，想要归还现有的借款

D.想要与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道

E.想要降低目前的融资利率

11.潜在进入者可能遇到的进人壁垒包括（）。

A.规模经济

B.产品差异

C.资本需要

D.转换成本

E.自然资源

12.以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有（）。

A.应扣减未实际收到现金的公允价值变动收益

B.应加回未发生现金支付的折旧

C.应加上未进行现金支付的应付账款增加

D.应加上未销售出去的存货增加

E.应扣减未收到现金的应收账款增加

13.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。

A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应凋整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论巾场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

14.引发国别风险的情况有()

A.政府拒付对外债务

B.一国或地区经济状况恶化

C.外汇管制或货币贬值

D.政治和社会动荡

E.资产被国有化或被征用

15.下列成本费用属于公司固定成本的有()。

A.利息

B.销售费用

C.租赁费用

D.固定资产的折旧

E.企业日常开支

十一.判断题(共15题)

1.应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。（）

2.如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

3.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

4.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。（）

5.银行进行营运现金流量分析时，若得出的营运现金流为正，且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要，则可以作为合理借款需求的原因。()

6.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

7.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）

8.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

9.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

10.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

11.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

12.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

13.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷审批权限。（）

14.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

15.信用风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。（）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

2.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小

3.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（

）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

4.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

5.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

6.金融创新的原则不包括（）。

A.坚持合法合规的原则

B.坚持实质重于形式原则

C.做到“认识你的交易对手”

D.遵守职业道德标准和专业操守

7.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

8.金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

9.信息与沟通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息加工

C.信息整理

D.信息传递

10.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

11.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

12.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。．

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

13.下列属于银行外部信息的是()。

A.经营信息

B.财务信息

C.人员信息

D.行业信息

14.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

15.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位

十三.多选题(共15题)

1.以下属于非银行金融机构核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.保险公司、保险业务

C.资产管理公司、不良资产处置

D.财务公司、相当企业集团内部的准银行

E.基金公司、基金管理业务

2.商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

3.下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

4.票据挂失止付的通知对象有()。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

5.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

6.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

7.银行绩效考评指标一般包括（)。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

8.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

9.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

10.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。

A.股东

B.实际控制人

C.经营管理者

D.财务人员

E.会计师事务所

11.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

12.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

13.与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（

）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

14.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。

A.人员因素

B.外部事件

C.现金存取款

D.柜员管理

E.信贷审查

15.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

十四.判断题(共10题)

1.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

2.银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()

3.《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

4.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

5.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

6.福利性收入包括保险费、住房公积金等。()

7.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

8.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）

9.银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

10.根据《中华人民共和国商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。同时，按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的15％。（）

十五.单选题(共15题)

1.()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

2.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

3.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A.为图方便，简化协助执行程序

B.按规定审核有权机关来人的证件

C.协助客户转移资产

D.未经法定程序透露客户信息给司法人员

4.在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。

A.价格

B.价值

C.面值

D.交易

5.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()

A.3；3

B.6；6

C.6；3

D.3；6

6.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

7.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险管理

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险管理

D.定价管理

8.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

9.在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。

A.投资收益

B.利息收入

C.买卖差价和利息收入

D.买卖差价

10.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

11.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪或金融机构工作人员以假币换取货币罪进行处罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

12.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()。

A.封闭式净值型产品

B.开放式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

13.汇票上可以记载()，但这些事项不具有汇票上的效力。

A.绝对记载事项

B.相对记载事项

C.法定记载事项

D.非法定记载事项

14.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

15.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

十六.多选题(共15题)

1.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

2.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

3.有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

4.下列关于表见代理的说法，正确的有（

）。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种

5.经济周期一般分为（）阶段。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

E.盘整

6.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

7.银行业从业人员的从业准则包括（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

8.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

9.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

10.以下情况属于公开发行的是（

）。

A.首次发行新股

B.向不特定对象发行证券

C.可转债的发行

D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计划的员工人数）

E.向特定对象发行证券

11.赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

12.下列哪些属于民事主体()

A.外国人

B.企业法人

C.合伙组织

D.外资企业

E.社会团体法人

13.我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（

）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

14.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

15.下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。

A.发行普通金融债券

B.发行次级金融债券

C.发行混合资本债券

D.发行可转换债券

E.同业拆借

十七.判断题(共15题)

1.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

2.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

3.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

4.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

5.在金融犯罪的种类中，针对银行的犯罪又称为外部犯罪。（）

6.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

7.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

8.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

9.非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后可以展期。（

）

10.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

11.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

12.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

13.商业银行可发行分级理财产品。（）

14.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）

15.银行工作人员利用职务上的便利.在外地出差时，用公款为亲属提供交通和住宿，这不属于犯罪行为。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

2.答案：C

本题解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。

3.答案：D

本题解析：A选项描述的是公开原则；B选项应改为：对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正、二是程序公正；C选项描述的是效率原则。

4.答案：B

本题解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：①管理能力和行业地位；②财务稳健性；③经营声誉和企业文化；④技术实力和服务质量；⑤突发事件应对能力；⑥对银行业的熟悉程度；⑦对其他商业银行提供服务的情况；⑧商业银行认为重要的其他事项；⑨外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

5.答案：C

本题解析：2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本要求、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

6.答案：B

本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

7.答案：A

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

8.答案：A

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。近年来由于信用衍生品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

9.答案：A

本题解析：监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制。

10.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

11.答案：C

本题解析：A项风险管理的领域在于操作领域，并且还要接受高级管理层的监督，操作风险管理者对操作风险管理并不负最主要责任；B项至目前为止对操作风险尚没有一个明确的定义；D项操作风险与其他风险是交织在一起的，有时难以区分。

12.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。

13.答案：C

本题解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

14.答案：D

本题解析：外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％。

15.答案：A

本题解析：答案为A。按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率。

2.答案：A、C、E

本题解析：

通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

3.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型(企业法人客户还是机构法人客户)、基本经营状况(业务范围、盈利情况)、信用状况(有无违约记录)等。

4.答案：A、C、D

本题解析：

火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案，购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

识别和评价财务报表风险主要关注财务报表的编制以及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。例如，有无随意变更会计处理方法，报表编制基础是否一致，是否按规定建立并实施内部会计监督或拒绝依法实施监督，是否如实提供会计信息等。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训；(2)确保实现承诺；(3)确保及时处理投诉和批评；(4)从投诉和批评中积累早期预警经验；(5)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；(6)增强对客户/公众的透明度；(7)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；(8)保持与媒体的良好接触；(9)制定危机管理规划。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险。商业银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差异。②收益率曲线风险。收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险。③基准风险。利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同。④期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。故本题选ABCD。

8.答案：A、B、D

本题解析：

银行在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：①符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求；②符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要；③保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。

9.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”,因此，流动性风险报告应该按照层次进行划分。

一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。

一些复杂的、关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比例（NSFR）可以使用月度报告。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

。担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。

15.答案：A、C、D

本题解析：

。商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

审计报告应当直接提交给董事会。董事会应当督促高级管理层对审计所发现的问题提出改进方案并釆取改进措施。审计部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。

2.答案：正确

本题解析：

通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

3.答案：错误

本题解析：

主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。

4.答案：错误

本题