中国工商银行集约运营中心（成都）2023年校园招聘70名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行集约运营中心（成都）2023年校园招聘70名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行公司治理结构应确保（

）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会

2.目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。

A.个人消费贷款

B.借款人的经济状况变动风险

C.假按揭风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

3.在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用

4.对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.固定准备

5.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予__________的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%

6.对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.董事会

B.首席风险官

C.风险管理部门

D.股东大会

7.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数

B.贷款发放/归还

C.贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

8.以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险

9.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入

10.操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。

A.证监会

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行

11.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性

12.为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

13.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

14.下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队

15.中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定

二.多选题(共15题)

1.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。

A.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

B.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

C.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

D.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

E.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

2.商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有()。

A.财务报表分析

B.经营成果分析

C.现金流量分析

D.财务比率分析

E.经营效率分析

3.以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力（）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应

C.改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行危机评估

4.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。

A.总损失数额信息

B.损失的影响程度

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

5.商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则下列做法恰当的有（）。

A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.考虑不同发展时期的现金流特性

C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款

D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款

E.以上都正确

6.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

7.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

全球曼氏金融提交破产保护申请时，面临的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

E.声誉风险

8.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

9.记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易头寸至少应逐日按照公允价值计价

C.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

10.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

11.商业银行业务连续性管理应符合的要求有（

）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

12.商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括（）。

A.交易对手风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

C.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准

D.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

E.集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准

13.建立国别风险预警机构要求商业银行应成立各级预警领导组织和机构，（）。

A.强化集中管理

B.高效指挥协调

C.强化分散管理

D.提高全行预警意识

E.提高全行风险意识

14.以下属于杠杆比率指标的有（）。

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.利息偿付比率

D.总资产收益率

E.权益收益率

15.下列各项中，()属于风险评估环节。

A.形成风险评估报告

B.分析风险产生的原因

C.界定其主要的业务领域

D.了解银行的业务和风险管理制度

E.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

三.判断题(共15题)

1.压力情景描绘时，被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。（）

2.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

3.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

4.账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()

5.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

6.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

7.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

8.以批发性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。()

9.商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

10.市场风险与信用风险相比，具有数据优势和易于计算的特点。（）

11.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

12.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

13.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险，但并非所有操作风险事件都能防止和控制。（）

14.当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。()

15.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

四.单选题(共15题)

1.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

2.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.低押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

B.抵押物市场价值波动较大

C.低押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

D.抵押物重复抵押

3.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。

A.贷款金额大

B.贷款期限长，最长可达三十年

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低

4.下岗失业小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上()

A.上浮3个百分点

B.下浮2个百分点

C.上浮6个百分点

D.下浮5个百分点

5.在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）。

A.仅从眼前利益出发

B.有一定的规模和发展潜力

C.细分市场结构的吸引力

D.符合银行的目标和能力

6.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

7.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

8.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的和下降导致的。（）

A.还款能力：还款意愿

B.还款意愿；担保品价值

C.担保品价值：保证人实力

D.还款能力；担保品价值

9.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

10.下列关于个人住房装修贷款的表述错误的是（）。

A.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

B.借款人须到银行指定的装修公司办理装修

C.各银行给予的贷款额度不尽相同

D.贷款可以用于支付家庭装潢费用

11.以下关于汽车贷款操作风险的说法中，不正确的是

A.不能将所有调查工作都委托汽车经销商和保险公司进行

B.业务人员要掌握个人汽车贷款业务规章制度

C.确定借款人的主体资格在个人汽车贷款业务的实践中非常重要

D.在有保险公司提供履约保证保险的情况下，则把保险公司对投保人（借款人）的投保资格调查作为放贷依据

12.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（）。

A.查询记录

B.限定用途

C.分级管理

D.违规处罚

13.延长期限即展期，（

）的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含1年）

D.1年以上

14.公积金个人住房贷款的资金来自于（）。

A.银行自有的信贷资金

B.公积金管理部门归集的住房公积金资金

C.担保机构的资金

D.国家财政拨款

15.当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

五.多选题(共15题)

1.贷款的签约流程包括()。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.出账前审核

2.个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

3.协议承诺原则的基本要求是（）。

A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的

B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务

C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法

E.要求贷款人明确问责机制

4.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（）。

A.在中国境内有固定住所的居民

B.在国内注册登记的机构借款人

C.在中国境内连续居住2年的外国人

D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞

E.国内的汽车经销商

5.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

6.住房公积金管理中心的职责包括（）。

A.审议住房公积金增值收益分配方案

B.审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告

C.审批住房公积金的提取、使用

D.编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告

E.负责住房公积金的核算

7.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.公积金个人住房贷款

8.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

9.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

10.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

11.押品价值的评估方式包括（）

A.内部评估

B.外部评估

C.直接评估

D.间接评估

E.双向评估

12.《中华人民共和国民法总则》规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

13.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。

A.主营业务必须是提供担保

B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C.不从事担保业务以外的投资经营活动

D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

14.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

15.个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足（）条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

六.判断题(共15题)

1.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

2.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。()

3.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

4.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

5.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

6.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）

7.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

8.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当面签订担保合同。（

）

9.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

10.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

11.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

12.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

13.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。()

14.个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时．要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门。直接重新办理开户放款有关手续。（）

15.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

七.单选题(共15题)

1.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期．B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率

从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会上涨.A债券上涨较多

B.两种债券价格都会上涨.B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降.A债券下降较多

D.两种债券价格都会下降.B债券下降较多

2.下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

3.下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业

4.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

B.目前领取并进行投资更有利

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利

5.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。

A.对客户的财务信息要有充分地了解

B.双向沟通，让客户发表自己的观点

C.注意观察客户的肢体语言

D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

6.下列关于收益计算的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益

7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）。

A.宏观经济因素

B.公司资产净值

C.公司盈利水平

D.供求关系

8.下列关于期权的叙述不正确的是()

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

9.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.预测基金的证券投资风险

C.违规承诺收益或者承担损失

D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

10.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（

）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内

11.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。

A.30%

B.50%

C.70%

D.80%

12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

13.金融期货合约的特点包括（）。

①标准化合约。

②履约大部分通过对冲方式。

③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。

④合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.①②③

B.①②④

C.②③④

D.①③④

14.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（

）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

15.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()的方式进行。

A.营业网点面谈

B.网络问卷

C.电话询问

D.电子邮件

八.多选题(共15题)

1.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传文本中的词语包括（）。

A.“业绩很好”

B.“预期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有价值”

E.“唯一”

2.下列关于银行理财产品概述正确的是（）。

A.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品

B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理

C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

3.货币具有时间价值的原因有()。

A.可获得投资回报

B.通货膨胀使货币购买力降低

C.推迟消费的补偿

D.未来投资收入具有不确定性

E.资源具有稀缺性

4.下列关于我国目前基金专户理财“一对多”说法正确的是（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务

B.基金专户理财面对的特定对象主要是资金量小但对收益率要求高的客户

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.每个客户准入门槛不得低于100万

E.每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日

5.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。

A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

C.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

6.普通股股东享有的权利主要有（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.有限认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

7.理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明有利的投资情形

8.离婚时，若一方（）夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。

A.隐藏

B.清算

C.变卖

D.毁损

E.转移

9.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（

）。

A.被担保债权的种类

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围

E.被担保债权的数额

10.在充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品后，客户仍执意要购买的，应()。

A.请该客户指定一位证明人陪同

B.客户本人在产品说明书和风险评估报告上签字确认

C.证明人在产品说明书和风险评估报告上签字确认

D.由具有权限的业务人员和客户经理在产品说明书和风险评估报告上签字确认

E.由具有权限的业务人员和客户经理与客户阐述产品风险并签宇确认后方可进行销售

11.证券投资基金的收益主要有()

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

E.买卖价差

12.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的，可以中止履行不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

13.客户风险特征的因素包括（

）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

14.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）。

A.债券

B.汇票

C.提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额

15.下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

九.单选题(共15题)

1.商业银行制定服务价格，应当遵循（）的原则。

A.合理、公开、诚信和质价相符

B.公开、公平、平等和诚信

C.合理、公开、公平、平等

D.公开、公平、平等和质价相符

2.在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

A.中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统

B.中国人民银行企业征信系统

C.中国银行业协会企业征信系统

D.中国税务总局企业纳税信用等级查询系统

3.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不来自()

A.长期债券

B.长期设备贷款

C.留存收益

D.发行新的股票

4.下列选项中，不属于审贷分离形式的是（）。

A.岗位分离

B.职权分离

C.部门分离

D.地区分离

5.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款审查

D.贷款发放

6.评价信贷资产质量的指标不包括（）。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.加权平均期限

7.李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额689万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求李杰偿还

B.只能要求李杰先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或李杰中任何一者偿还，但只能要求李杰偿还部分金额

D.可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额

8.借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程是（）。

A.风险预警识别

B.风险预警评估

C.风险预警处置

D.风险预警处理

9.在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（）。

A.盈亏平衡分析

B.回归分析

C.成本效益分析

D.净现值分析

10.企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。则该固定资产的入账原值为()。

A.311万元

B.315万元

C.325万元

D.336万元

11.银行在收取承担费时，不可以进行的行为是()。

A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

D.对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

12.呆账核销后的管理不包括()。

A.检查工作

B.慎重放弃债权

C.抓好催收工作

D.认真做好总结

13.单笔金额超过项目总投资（）的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.8%

B.10%

C.5%

D.3%

14.“酸性测验比率”是指（）。

A.流动比率

B.现金比率

C.速动比率

D.营运资金比率

15.市场专业型策略强调的是产品组合的（）。

A.深度和关联性

B.广度和关联性

C.深度和宽度

D.宽度和广度

十.多选题(共15题)

1.一般情况下，借款人的还款来源包括()。

A.现金流量

B.资产转换

C.抵押物的清偿

D.重新筹资

E.担保人偿还

2.借款人生产经营及经济效益情况主要包括（）。

A.借款人所处的行业情况、采购及销售模式、成立(特别是近3年)的成长性、盈利水平和变动趋势

B.流动资金数额和周转速度

C.产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势

D.存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

E.近3年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势

3.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括()。

A.可以将难以定量的风险量化

B.基本不受主观影响

C.评价结果准确

D.可将不同国别风险进行比较

E.计算过程简单

4.“提前还款”条款可以包括的内容有（）。

A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

D.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

E.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

5.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

6.下列贷款中，不能被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑款，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

7.项目评估中，应根据()估算所需原辅料数量及其供应稳定性和保证程度。

A.项目资金支持

B.原辅料弹性和互补性

C.项目设计生产能力

D.项目选用的工艺技术

E.项目使用的设备性能

8.以下属于贷款审批要素的是（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.借款凭证

E.发放条件

9.杠杆比率主要包括（）。

A.负债与有形净资产比率

B.投资利润率

C.总资产周转率

D.资产负债率

E.负债与所有者权益比率

10.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（

）。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

11.对借款人贷后监控的内容主要包括（）。

A.与银行往来情况监控

B.担保状况监控

C.管理状况监控

D.财务状况监控

E.经营状况监控

12.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()。

A.购货商减少采购

B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区

C.企业的分支机构分布不合理

D.基于财务动机收购其他企业

E.出售主要生产设备

13.以下属于基本财务报表的是()。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.资产负债表

E.流动资金估算表

14.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

15.银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（

）。

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率是否足够高

C.判断成本节约率是否足够高

D.判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.判断其固定资产重置率是否足够高

十一.判断题(共15题)

1.贷方分控是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

2.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行．并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。（）

3.（2017年真题）下列关于委托贷款的表述中，错误的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款资金的提供方必须是银行

4.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

5.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

6.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意。（）

7.商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。()

8.公司信贷的交易对象包括银行、拥有工商行政管理部门颁发营业执照的企事业法人、其他经济组织、自然人。

9.诉前财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。（）

10.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

11.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

12.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

13.借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息，这是我国对正常类贷款的定义。()

14.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

15.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

十二.单选题(共15题)

1.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

2.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

3.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D.制度建设及企业文化建设

4.如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（

）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现

5.非金融类不良资产的经营模式是()。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

6.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

7.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

8.投资购买债券的内部收益率是指（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。

A.安全性,流动性,效益性

B.安全性,效益性,流动性

C.流动性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流动性

10.商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

11.下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

12.公司贷款一般也称为()，根据借款人具体性质不同，细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。

A.法人贷款

B.单位贷款

C.企业贷款

D.个人贷款

13.根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括()。

A.盈余公积

B.多数股东资本可计入部分

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

14.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。

A.投资类信托

B.融资类信托

C.事务管理类

D.被动管理信托

15.商业银行机构中，负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的是()。

A.风险管理委员会会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

2.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

3.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

4.商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

5.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()。

A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的

D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

6.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

7.非银行金融机构的监管政策法规包括（）。

A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务

B.严格实行自营和信托业务分开

C.严禁挪用客户资金和负债经营

D.实行前、中、后台操作分开

E.防范交易对手风险，严格担保业务管理

8.商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

9.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

10.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括()。

A.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

C.联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

D.一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

E.联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

11.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

12.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

13.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

14.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

15.下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有()。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

十四.判断题(共10题)

1.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

2.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。（）

A．正确

B．错误

3.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

4.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

5.银保监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。（

）

6.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（

）

7.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。（）

A．正确

B．错误

8.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（）

9.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）

10.在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

十五.单选题(共15题)

1.根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是()。

A.零壹月贰拾伍日

B.零壹月贰拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

2.下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

3.（

）不属于外资银行营业性机构。

A.外国银行代表处

B.外国银行分行

C.中外合资银行

D.外商独资银行

4.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

5.下列关于资本的说法中，不正确的是()

A.会计资本也就是所有者权益

B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本

C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

6.在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.完全竞争的行业

7.信托法律关系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托财产管理人

8.()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.内部控制

B.合规管理

C.公司治理

D.风险管理

9.（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款

10.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和结构风险

11.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

12.下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。

A.开证申请人是信用证第一付款人

B.开证行是信用证第一付款人

C.信用证是一项独立文件

D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

13.下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）

A.委托贷款业务属于银行代理业务

B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定

C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

14.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

15.下列关于票据的表述中，错误的是（

）。

A.票据是非流通证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是要式证券

D.票据是设权证券

十六.多选题(共15题)

1.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

2.按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.基本存款账户

C.单位定期存款

D.单位通知存款

E.单位协定存款?

3.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有()。

A.商业票据

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.股票

E.回购协议

4.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

5.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

6.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

7.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

8.商业银行内部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系统

C.授权管理

D.监控对账

E.内控制度

9.以下不属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.混合资本

C.重估储备

D.少数股东资本可计入部分

E.优先股

10.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

11.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

12.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

13.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

14.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

15.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

十七.判断题(共15题)

1.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（)

2.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（）

3.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。

4.居民个人可以办理基本存款账户。()

5.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

6.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

7.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

8.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

9.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（）

10.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

11.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

12.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

13.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。

14.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

15.当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。

2.答案：A

本题解析：个人住房按揭贷款的风险分析：(1)"假按揭"风险。(2)由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。(3)借款人的经济状况变动风险。

3.答案：B

本题解析：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务。

4.答案：C

本题解析：

专项准备是指对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

5.答案：A

本题解析：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予100%的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为50%。故本题选A。

6.答案：C

本题解析：

对于超限额的处置．应由风险管理部门负责组织落实，对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。

7.答案：D

本题解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

8.答案：B

本题解析：考查利率风险的内容。考点：市场风险特征与分类

9.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:

（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；

（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；

（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

10.答案：C

本题解析：操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险十三条”)、《商业银行操作风险管理指引》《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。

11.答案：A

本题解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

12.答案：C

本题解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，现金流和收益的利差发生了变化，会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。

13.答案：C

本题解析：外债总额与国民生产总值之比属于比例指标，反映一国长期的外债负担情况，一的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。

14.答案：C

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

15.答案：D

本题解析：中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。考点：银行监管概述

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力资源、物力资源，所以B错误。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制，故D错误。

2.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

提高日常解决问题的能力：预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；定期测试危机沟通方案以及应对措施；采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

。损失数据收集的内容包括总损失数据信息；损失事件发生的时间、发生的单位信息；总损失中收回部分信息；损失事件发生的主要原因的描述信息。

5.答案：A、B

本题解析：

针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于短期贷款,应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。

考点：

单一法人客户信用风险识别

6.答案：B、D

本题解析：

企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期。

7.答案：A、E

本题解析：

A项，全球曼氏金融提交破产保护申请后仍然需要清偿债务，面临流动性风险；E项，破产申请亦会使全球曼氏金融面临声誉风险。

8.答案：B、D

本题解析：

B选项：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

D选项：产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

B选项应改为：交易头寸至少应逐日按照市场价值计价。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上每一项措施都可以缓解流动