中国工商银行青岛分行2023年春季招聘35名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行青岛分行2023年春季招聘35名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

2.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

3.商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)

4.()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

A.存贷比

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例

5.下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。

A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布

B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度

D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系

6.声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.预先制定战略性的危机管理规划

B.提高日常解决问题的能力

C.提高风险意识

D.危机现场处理

7.()通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

8.下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略

9.下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（

）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织

10.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

11.商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

12.（）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

A.监事会

B.党委

C.纪委

D.董事会?

13.战略规划必须建立在商业银行（）基础之上。

A.当前的实际情况

B.未来的发展潜力

C.当前的实际情况和未来的发展潜力

D.当前的潜在收益

14.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

15.在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析

二.多选题(共15题)

1.下列关于风险概念的说法中，错误的是（）。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

2.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.本期贷款余额等基本情况

B.地区和客户结构情况

C.不良贷款清收转化情况

D.新发放贷款质量情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

3.下列属于可缓释的操作风险的有（）。

A.高管欺诈

B.地震

C.火灾

D.抢劫

E.交易差错

4.有效的声誉风险管理同样是（）共同作用的结果。

A.有资质的管理人员

B.高效的风险管理流程

C.先进的信息系统

D.投资者的良好评价

E.成功的宣传工作

5.《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.以打为主

E.高效务实

6.下列（

）属于对风险的度量指标。

A.方差

B.标准差

C.投资收益率

D.预期收益率

E.利率

7.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.减少非核心贷款

B.同业拆入一笔款项

C.维持良好的公共关系

D.加强与长期存款客户的关系

E.寻求央行的紧急支援

8.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。下列属于应用最广泛的信用评分模型的有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.打分卡模型

9.汇率风险可以分为()。

A.基准风险

B.期权性风险

C.外汇交易风险

D.外汇结构性风险

E.外汇违约风险

10.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.实物资产损毁

D.经营中断和系统瘫痪

E.客户、产品和经营问题

11.贷款重组应当注意的事项包括（）。

A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

C.进入重组流程的原因

D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估

E.是否属于可重组的对象或产品

12.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的有()。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

13.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

14.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.宏观经济风险

15.在组合限额管理中，最常用的组合限额设定维度包括（）。

A.交易对象

B.行业

C.产品

D.风险等级

E.担保

三.判断题(共15题)

1.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

2.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

3.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

4.业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。（）

5.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

6.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

7.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

8.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

9.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

10.在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

11.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

12.20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，商业银行风险管理发展至全面风险管理模式阶段。（）

13.独立性和主观性是审计服务内在价值的根本，独立性被看作审计职能(一般是指组织上)的一种属性，而主观性则是内部审计师的属性。（）

14.既存在于表内业务，又存在于表外业务，还存在于衍生产品交易中的风险是信用风险。（）

15.久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（）

四.单选题(共15题)

1.关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（）。

A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额

D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

2.保证保险的责任范围限于（

）。

A.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

B.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金

C.贷款本金和利息

D.贷款本金

3.以下关于个人汽车贷款中银行认定的汽车价格的说法，错误的是（）

A.对于新车是指汽车实际成家价格与汽车生产商公布价格中的低者

B.成交价格均扣除政府补贴

C.成交价格可包含各类附加税费及保费

D.对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

4.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。

A.上浮不超过5%

B.上浮不超过10%

C.上浮不超过20%

D.不上浮

5.最重要的征信制度法规是（）。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

6.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

7.到期一次还本法适用于()的贷款。

A.期限在1年以内

B.期限在10年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

8.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

9.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

10.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.委托性住房公积金贷款

11.银行对个人贷款客户的要求不包括（）。

A.年龄在18周岁(含)以上

B.年龄在65周岁(含)以下

C.月收入达到当地中等以上水平

D.贷款具有真实用途

12.下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进人性原则

D.经济性原则

13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

14.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

15.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（）和贷款担保”的原则。

A.整借零还

B.整借整还

C.零借零还

D.零借整还

五.多选题(共15题)

1.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

2.以下关于个人经营贷款保证人担保能力调查的说法中正确的是。

A.不得接受股东之间和家庭成员之间单纯第的第三方担保

B.如果证人为法人，要动态考察担保人的盈利性

C.重点调查借款人的生产经营收入，定期或不定期的考察

D.对借款人进行贷后检查的提示，要跟踪保证人情况

E.保证人改变资本结构，银行要引起高度重视

3.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括f1。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息

4.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

5.下列情形中。抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押。贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

6.个人征信系统中的个人基本信息包括（）。

A.住房公积金信息

B.个人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.职业信息

7.以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。

A.严格贷款合同管理

B.严格进行风险评估

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

8.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000～20000元

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

9.以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。

A.严格贷款合同管理

B.严格进行风险评估

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

10.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

11.以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

12.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（）。

A.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

B.向人民银行征信中心提出异议申请

C.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

13.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的表述，正确的有（

）。

A.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

B.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

E.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

14.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括()。

A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物或更换担保人

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.向借款人单位追偿

E.在原贷款利息基础上加收利息

15.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（

）。

A.贷记卡

B.实体卡

C.联名（认同）卡

D.准贷记卡

E.银联卡

六.判断题(共15题)

1.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

2.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

3.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

4.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

5.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

6.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

7.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

8.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

9.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

10.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

11.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）

12.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

13.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

14.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

15.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

A.无权代理行为经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

B.代理人未尽到诚实和告知义务，给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已经终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

2.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，

下列关于评估报告制度说法不正确的是()。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

A.定期交流

B.实践指导

C.跟踪分析

D.跟踪评价

4.下列关于债券价格，说法错误的是（）。

A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C.债券交易价格与市场利率无关

D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降?

5.B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

6.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（

）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

7.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.衍生金融产品与大宗商品

B.固定收益产品与大宗商品

C.固定收益产品与金融衍生产品

D.固定收益产品与股权产品

8.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是()。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

9.下列选项中，不属于寿险的是()。

A.分红险

B.家庭财产险

C.万能险

D.投连险

10.当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则

11.在计量信用风险的方法中.《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类全权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

12.下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.风险性

C.有偿性

D.流动性

13.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险

14.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

15.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

八.多选题(共15题)

1.了解客户就是对与客户相关的信息进行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

2.理财产品按照风险分类有()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

3.国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

4.基金份额持有人享有的权利包括()。

A.分享基金财产收益

B.参与分配清算后的剩余基金财产

C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

5.银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息

D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

6.金融互换主要包括（）。

A.利率互换

B.货币互换

C.股权互换

D.商品互换

E.债券互换

7.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

8.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

9.商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益通知，应当至少包括的内容有()。

A.风险提示内容

B.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

C.客户办理理财产品的流程

D.客户向商业银行投诉的方式和程序

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

10.根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

11.代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（

）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

12.下列属于个人生命周期的阶段的有（

）。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.稳定期

E.衰退期

13.广义的外汇包括（

）。

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.外币汇票

D.外币本票存单

E.外币有价证券

14.个人税收规划的基本内容不包括()

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

15.关于债券，下列表述正确的有()。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

九.单选题(共15题)

1.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

2.下列属于与银行往来的异常现象的是（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

3.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

4.甲公司向银行贷款，并以所持有的乙上市公司的股份用于质押：根据《担保法》的规定，该职权设立的时间是()。

A.借款合同签订之日

B.质押合同签订之日

C.向有关部门申请办理出质登记之日

D.向有关部门办理出质登记之日

5.下列关于信贷授权形式的说法中，错误的是()。

A.按受权人划分是指信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等

B.按授信品种划分是指可按风险高低进行授权

C.按行业进行授权是指根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限

D.按担保方式授权是指根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限

6.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

7.()主要用于投资额不等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资回收期

D.净现值率

8.下列不属于经营风险的体现的是（）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

9.一般情况下，关于不同行业资金短期比例的关系，下列表述正确的是（）

A.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业高

B.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业低

C.从长期负债水平来看，资本密集型行业比劳动密集型行业低

D.从流动负债水平来看，劳动密集型行业比资本密集型行业低

10.对于()，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.流动资金贷款

D.短期贷款

11.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A.固定资产贷款

B.个人消费贷款

C.流动资金贷款

D.个人信用贷款

12.债权人向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

13.下列不属于流动资产的组成的是（）。

A.存货

B.待摊费用

C.预付账款

D.无形资产

14.分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。

A.同资产规模企业

B.同行业的企业

C.同收入规模企业

D.同负债规模企业

15.下列不属于一级文件(押品>的是（）。

A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

C.抵债物资的物权凭证

D.上市公司股票、政府和公司债券

十.多选题(共15题)

1.影响行业风险的外部因素有（）。

A.行业成熟度

B.替代品潜在威胁

C.相对不良率

D.行业不良贷款剪刀差

E.经济周期

2.短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

3.下列选项中，属于银行市场营销活动外部环境的有（）。

A.社会与文化环境

B.经济与技术环境

C.信贷资金的需求状况

D.政治与法律环境

E.银行的资本实力

4.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

5.按贷款经营模式划分，公司信贷包括()

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.委托贷款

E.银团贷款

6.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

7.公司信贷管理原则包括的原则有（）。

A.协议承诺原则

B.诚信申贷原则

C.贷前管理原则

D.贷放分控原则

E.实贷实付原则

8.进入壁垒（）。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素

C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续的

9.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（

）。

A.不良贷款率

B.信贷余额扩张系数

C.不良贷款剪刀差

D.不良率变幅

E.利息实收率

10.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

11.原辅料供给分析的内容主要包括()。

A.价格的合理性

B.运输等问题对成本的影响

C.存储所要求的条件及存储数量等

D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要

12.下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有()。

A.资产负债率

B.速动比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

E.现金比率

13.竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.竞争程度一般在动荡期会减小

B.行业分散和行业集中

C.高经营杠杆增加竞争

D.产品差异越小，竞争程度越大

E.退出市场的成本越高，竞争程度越小

14.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

15.在商业银行贷款风险分类过程中，需要对还款可能性进行还款能力、担保状况和非财务因素进行分析。其中，属于非财务因素分析的内容包括()。

A.资产结构分析

B.行业风险分析

C.经营风险分析

D.管理风险分析

E.自然及社会因素分析

十一.判断题(共15题)

1.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

2.实贷实付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。

3.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

4.银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。()

5.二级档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

6.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。()

7.（2018年真题）商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

B.抵押贷款的种类和数额

C.抵押物的名称、数量、质量、状况

D.抵押物品价值的稳定性

E.借款期限与抵押期限的匹配性

8.项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）

9.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。

10.银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。()

11.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

12.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

13.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

14.权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

15.银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。()

十二.单选题(共15题)

1.下列关于中国银行业协会的说法中，错误的是()。

A.以促进会员单位实现最大利益为宗旨

B.履行自律、维权、协调、服务职能

C.维护银行业合法权益

D.促进银行业的健康发展

2.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项

3.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公开

C.交易留痕

D.妥善处理投诉

4.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

5.投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能陛()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

6.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

7.推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新

8.下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

9.（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

10.为了及时适应形势的变化，中国银监会在()年成立后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

11.不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

12.信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（

）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

13.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A.重估储备

B.未分配利润

C.盈余公积

D.资本公积

14.()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销

15.大额存单的投资人不包括()。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体

十三.多选题(共15题)

1.下列属于投资业务创新的有（）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

2.商业银行信息系统包括()。

A.主要面向董事会的管理信息系统

B.主要面向高级管理层的业务信息系统

C.主要面向客户的业务信息系统

D.主要供外部管理使用的管理信息系统

E.主要供内部管理使用的管理信息系统

3.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.贷款金额超过500万元人民币的

B.单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

4.企业集团财务公司的基本功能包括()。

A.集团资金归集平台

B.集团资金结算平台

C.集团资金投资平台

D.集团资金监控平台

E.集团金融服务平台

5.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

6.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

7.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

8.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

9.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

10.下面属于非银行金融机构的是（

）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

11.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

12.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

13.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

14.市场上常见的个人消费贷款有()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

15.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

十四.判断题(共10题)

1.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

2.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

3.我国的金融机构体系不含非银行金融机构。()

4.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()

5.2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）

6.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

7.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

8.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

9.银行应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重，对于内部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。（

）

10.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

十五.单选题(共15题)

1.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.商业票据

D.银行债券

2.下列关于留置权的说法中，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有不可分性

C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

3.下列不属于个人贷款的是()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

4.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

5.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为()。①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

6.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

7.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

8.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

9.根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D.储蓄账户可用于外汇存取与转账

10.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

11.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

12.银行中间业务发展的基础是（

）的创新。

A.银行存款业务

B.银行贷款业务

C.银行中间业务

D.国际业务

13.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

14.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

15.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

十六.多选题(共15题)

1.中国银行业协会的主要职能包括()。

A.自律

B.服务

C.审批

D.维权

E.协调

2.现金资产业务包括（）。

A.同业存款

B.存放同业款项

C.存放中央银行款项

D.库存现金

E.存放其他金融机构款项

3.《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（

）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

4.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

5.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

6.我国商业银行的会计资本是由（）构成的。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.实收资本

E.未分配利润

7.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

8.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

9.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

10.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

11.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（）。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

12.下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（）

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

13.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

14.我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。

A.第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步

B.第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定

C.第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善

D.第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认

E.第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成

15.按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

十七.判断题(共15题)

1.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）

2.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

3.法定存款准备金率由银监会决定。（）

4.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

5.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）

6.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。（）

7.国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（

）

8.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

9.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇、钞变汇的原则。（

）

10.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。

11.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）

12.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

13.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

14.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

15.信用证业务不会给银行带来风险。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：

名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

2.答案：A

本题解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。

3.答案：B

本题解析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产(土地使用权除外)；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

4.答案：C

本题解析：净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

5.答案：C

本题解析：C选项错误，因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和效率。

6.答案：C

本题解析：声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。声誉危机管理的主要内容包括：预先制定战性的危机管理规划，提高日常解决问题的能力，危机现场处理，提高发言人的沟通技能，危机处理过程中的持续沟通，管理危机过程中的信息交流，模拟训练和演习。故本题选C。

7.答案：A

本题解析：暂无解析

8.答案：B

本题解析：商业银行的币种选择原则是“收硬付软”、“接软带硬”。具体来说，在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇率稳定趋升的“硬”货币；对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。

9.答案：D

本题解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为"一部门主管、多部门配合“。”一部门主管"是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。“多部门配合"是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位。

10.答案：A

本题解析：

通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

考点:商业银行反洗钱的主要职责

11.答案：D

本题解析：。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。

12.答案：A

本题解析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。?考点?监事会?

13.答案：C

本题解析：考察恰当的风险管理方法的知识。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础上，反映商业银行的经营特色。

14.答案：C

本题解析：A项为违约概率的概念；B项，在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0.03%中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

15.答案：D

本题解析：

D项属于行业风险分析。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。故A项正确，B、C、D项错误。风险和损失是两个不同的概念。故E项错误。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中A、B、C、D、E五项均属于不良贷款分析报告的内容。不良贷款分析报告还包括对不良贷款变化趋势进行预测。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。E选项的交易差错属于可降低的操作风险。

4.答案：A、B、C

本题解析：

有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

6.答案：A、B

本题解析：

风险的度量指标包括方差和标准差。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D选项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机恶化；E选项是紧急求救措施。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

9.答案：C、D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险大致可以分为两类：外汇交易风险、外汇结构性风险。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有7种，除了题中所述5种之外，还有员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。

12.答案：B、D

本题解析：

对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析，行业风险分析，生产和经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

14.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于横向多元化集团的关联交易。

2.答案：错误

本题解析：

一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

3.答案：错误

本题解析：

承担过多的信用风险会增加流动性风险。

4.答案：错误

本题解析：

业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

5.答案：正确

本题解析：

从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。

6.答案：正确

本题解析：

商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的金融机构。

7.答案：正确