中国工商银行2023年度招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行2023年度招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值

2.对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。

A.内部资源

B.外部资源

C.政治资源

D.经济资源

3.假设某获得3年期项目贷款的企业的信用评级为BBB，其在第一年、第二年和第三年的边际死亡率分别为6％、5％和4％，则该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

4.已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

5.有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由内到外

D.由外到内

6.下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成

7.如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

8.搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。

A.组合法

B.标准化方法

C.高级计量法

D.内部模型法

9.我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

10.与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高

11.关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。

A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础

C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限

12.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备

13.商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.借款评级

B.债项评级

C.债务人评级

D.债权人评级

14.风险文化的精神核心是（）。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统

15.商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈

二.多选题(共15题)

1.下列属于柜面业务范围的有（）。

A.账户管理

B.资金管理

C.代收代付业务

D.印押证管理

E.股票管理

2.（）是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

A.国别风险敞口统计分析系统

B.国别风险敞口计量

C.限额管理系统

D.国别风险日常监控

E.集中管理系统

3.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户/公众的透明度

E.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

4.以下关于会计资本的说法中，正确的是（）。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

5.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管理层

D.全体员工

E.关联企业

6.《巴塞尔新资本协议》对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因()而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.监管措施

B.解决民事争议

C.解决商事争议

D.管理体系

E.制度建设

7.《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.金融诈骗犯罪

8.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

9.目前，金融机构普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作有（）。

A.推行全面风险管理理念

B.预先评估市场对商业银行的盈利预期

C.改善公司治理，并预先做好防范危机的准备

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.监管机构责令整改一些不利信息

10.流动性应急计划具体应包括（），

A.预警指标

B.沟通披露

C.计划演练

D.职能分工

E.审批更新

11.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A.法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

12.一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报预期的结果

13.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

14.商业银行的风险对冲策略是用于管理（

）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.市场风险

E.国别风险

15.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

三.判断题(共15题)

1.失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。（）

2.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

3.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

4.即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会发生。（）

5.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

6.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（）

7.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

8.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

9.银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。()

10.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

11.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家／顾问担任。()

12.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

13.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

14.由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。（）

15.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

四.单选题(共15题)

1.“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据()划分的。

A.职责

B.岗位

C.市场

D.级别

2.发卡银行收到持卡人逾期（）的还款时按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

A.30天

B.60天

C.90天

D.100天

3.（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

4.下列关于个人住房贷款的表述中，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

5.各商业银行暂停发放居民家庭购买第()套及以上住房贷款。

A.2

B.3

C.4

D.5

6.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，（）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.下月1日(含1日)；12

B.下月15日(含15日)；24

C.下月1日(含1日)；24

D.下月15日(含15日)；12

7.国家助学贷款的发放方式是（）。

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

D.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

8.以下不属于个人耐用消费品的是()。

A.台式电脑

B.乐器

C.家具

D.汽车

9.个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行()。

A.受理日当日利率

B.审批日当日利率

C.审批通过日当日利率

D.具体放款日当日利率

10.借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途，这种现象是一种()。

A.市场风险

B.逆向选择

C.道德风险

D.操作风险

11.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过涂贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

12.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

13.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。

A.住房制度改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

14.客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房，期限20年，年利率为6％，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

15.在公积金个人住房贷款中，公积金管理中心的职责不包括()。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.贷后审核、催收

D.承担公积金信贷风险

五.多选题(共15题)

1.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

2.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生规定的违约的事件，贷款银行可采取的措施包括()。

A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

3.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是（）。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

C.在中国境内累计居住6个月的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.汽车经销商

4.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作单位营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

5.为了证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示()。

A.个人财产证明材料

B.个人所得税纳税材料

C.个人学历证明

D.银行账户的交易流水

E.个人身份证明

6.申请个人汽车贷款的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车辆抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买履约保证保险

7.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（

）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审查

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

8.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

9.个人消费贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人医疗贷款

E.个人耐用消费品贷款

10.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

11.建立个人征信系统的意义包括（）。

A.从制度上有效控制信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

C.有助于激励借款人按时偿还债务

D.有助于商业银行进行风险预警分析

E.有助于规避金融风险

12.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

13.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

14.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

15.公积金个人住房贷款业务的操作模式有（）。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批、操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.银行受理、审核审批，公积金管理中心操作

E.公积金管理中心和承办银行联动

六.判断题(共15题)

1.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

2.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

3.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

4.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

5.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

6.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

7.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。（）

8.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

9.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

10.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

11.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

12.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

13.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

14.个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付方式发放贷款资金。（

）

15.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。

七.单选题(共15题)

1.（

）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A.收入型基金

B.主动型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

2.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。

A.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

C.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

3.下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

4.张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

5.保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在()以上，并不得低于员工总数的1/2。

A.10人

B.5人

C.8人

D.2人

6.方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60

7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法

8.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

9.—般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。

A.企业存货周转率越低

B.企业存货从购人到销售的速度越慢

C.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入

D.企业创造销售收人的效率越低

10.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（

）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职

11.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()负责。

A.受托人和担保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

12.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

13.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

14.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前赎回收益率

15.下列选项中，不属于中小企业私募债的投资模式的是（）。

A.买入持有

B.回购交易

C.杠杆组合

D.利用量化工具买卖私募债

八.多选题(共15题)

1.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

2.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

3.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

4.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

5.下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（

）。

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担

D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.投资收益率与委托人的投资决策相关

6.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

7.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

8.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

9.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是--种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

10.根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

11.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

12.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（）。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

13.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

14.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A.不同时期的收支可以直接进行比较

B.货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物

C.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

D.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

E.不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算

15.债券投资具有的风险包括（

）。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

九.单选题(共15题)

1.下列主体中，（）通常不具备贷款保证人资格。

A.IT企业

B.出版社

C.地方政府部门

D.会计师事务所

2.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.半年

B.三年

C.两年

D.一年

3.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

4.二级文件押品的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

5.贷款项目评估的出发点是（）。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

6.按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于（）年的期限平均摊销。

A.1

B.3

C.5

D.10

7.在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起,或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（）

A.宽限期

B.还款期

C.展期

D.提款期

8.某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为（）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

9.在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是（

）。

A.留存收益

B.增发股票

C.还款能力

D.净资本

10.直接销售渠道的好处是（）。

A.应收账款较多

B.贴近市场

C.无须自找客源

D.资金投入多

11.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为800万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为（）年。

A.5

B.16

C.11

D.14

12.下列选项中，不属于抵押物价值变动趋势分析的是（）。

A.实体性贬值

B.使用性贬值

C.功能性贬值

D.经济性贬值

13.《中华人民共和国贷款通则》规定，长期贷款展期的期限累计不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.票据贴现贷款是商业银行通过（）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。

A.借入

B.出售

C.购买

D.贷出

15.《中华人民共和国担保法》规定的法定担保范围不包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.附属债权

十.多选题(共15题)

1.依照《商业银行授信工作尽职指引》,授信工作人员存在以下（

）情节的，应依法、依规追究责任。

A.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

B.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

C.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

D.未对客户资料进行认真和全面核实的

E.故意隐瞒真实情况

2.下列财产可以抵押的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附着物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

3.放款执行部门负责审核对贷款客户的限制性条款，下列属于该限制性条款类型的有()。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

D.是否已提供项目的审批文件

E.股东分红的限制

4.季节性资产增加的融资渠道包括（）。

A.增发股票

B.公司内部的现金

C.股权转让

D.公司内部的有价证券

E.银行贷款

5.信贷审查事项的内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.担保审查

6.客户法人治理结构的评价要素有（）。

A.行政干预

B.控股股东行为

C.激励约束机制

D.董事会结构和运作过程

E.财务报表与信息披露的透明度

7.对企业进行信用分析的5Cs系统包括（）。

A.品德

B.资本

C.控制

D.还款能力

E.经营环境

8.内部环境分析主要包括（）。

A.信贷资金供求状况分析

B.信贷动机分析

C.发展战略目标分析

D.内部资源分析

E.自身能力分析

9.下列关于授信品种的说法，正确的是（）。

A.授信品种应与授信用途相匹配

B.授信品种应与客户结算方式匹配

C.授信品种应与贷款期限相匹配

D.授信品种应与客户风险相匹配

E.授信品种还应与银行信贷政策相匹配

10.目前财政部规定的快速折旧法有（）。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

11.企业的管理状况风险体现在（

）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.企业高管缺乏管理和经营知识

12.在客户的历史分析中，主要关注的内容包括（）。

A.名称变更

B.成立动机

C.经营范围

D.以往重组情况

E.股权结构

13.固定资产的剩余寿命与（）有关。

A.净折旧固定资产

B.固定资产原值

C.固定资产使用年限

D.固定资产净残值

E.折旧支出

14.抵押合同的内容包括（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.抵押物的名称数量

15.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应由企业负担的有（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

十一.判断题(共15题)

1.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。（）

2.根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月。()

3.从企业提供给银行的财务报表附注内容的详实程度,可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理等方面的情况。

4.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。

5.银行不能为公司并购提供债务融资。

6.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

7.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。()

8.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

9.还款来源是判断贷款正常与否的最基本标志。（）

10.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）

11.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

12.贷款审查事项是指在贷款审查过程中应特别关注的事项，关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。()

13.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

14.商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。()

15.现有的外汇贷款币种有美元、日元、英镑和欧元四种。()

十二.单选题(共15题)

1.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.结果透明公开

D.公正诚信、实事求是

2.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

3.根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。

A.中国人民银行

B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构

D.到任机构所在地监管机构

4.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

5.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

6.投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大

7.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

8.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

9.下列属于其他一级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

10.商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行()授信管理。

A.统一性

B.差异化

C.低盈利性

D.低成本性

11.金融租赁业起源于()。

A.英国

B.美国

C.中国

D.法国

12.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。

A.代理营销渠道

B.自营营销渠道

C.合作营销渠道

D.分销渠道

13.银行的监管指标不包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.投资风险

14.合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡

15.下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

十三.多选题(共15题)

1.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

2.信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

3.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

4.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（

）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

5.信用工具的组成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

6.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

7.下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。

A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C.分层营销是现代营销最基本的方法

D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间

8.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

9.网点机构营销渠道的类别包括（

）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

10.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

11.下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

12.金融债券的发行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

13.外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

14.以下属于银行业消费者主要权利的是（）

A.受尊重权

B.受教育权

C.选择权

D.公开交易权

E.损害赔偿权

15.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

十四.判断题(共10题)

1.人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。（）

2.商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任，风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。（）

3.美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。

4.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

5.我国是目前全球最大的金融租赁市场。（）

6.采用内部评级法初级法的商业银行，保证是无条件可撤销的。

7.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

8.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（）

9.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

10.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

十五.单选题(共15题)

1.关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。

A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平

B.成本收入比，可以称为经营性的效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制

C.成本收入比=（营业费用/营业收入）×100%

D.成本收入比表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用

2.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

3.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

4.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

5.()明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

6.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.固定资产贷款

D.个人经营贷款

7.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

8.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

9.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

10.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

11.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（

）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

12.下列关于托收的说法中，错误的是（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据

D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据

13.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括（

）。

A.法律制裁的风险

B.监管处罚的风险

C.重大财务损失的风险

D.破产的风险

14.《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或应当知道权利被侵害时

D.侵害行为发生时

15.以下关于银行资本说法错误的是()。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

十六.多选题(共15题)

1.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

2.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

E.特别称职

3.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。

A.隔夜

B.2个月

C.3个月

D.5个月

E.1年

4.下列属于常见清算模式的有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

5.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

6.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

7.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

8.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

9.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

10.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

11.下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

12.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财产重组

E.利润分配方案

13.按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括()。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

E.售汇业务

14.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

15.商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括（）。

A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息

B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务

C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制

D.要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴

十七.判断题(共15题)

1.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

2.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当中止。

3.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

4.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。()

5.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

6.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

7.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()

8.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

9.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

10.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

11.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

12.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

13.可以同时采取分子对策和分母对策，以提高商业银行资本充足率，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。()

14.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

15.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：

留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。

2.答案：B

本题解析：国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。

3.答案：C

本题解析：根据死亡率模型：该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。

4.答案：A

本题解析：贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备=80%×1100=880（亿元）。A项正确。故本题选A。

5.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理应当定期采取由上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

6.答案：B

本题解析：缺口分析和久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。

7.答案：B

本题解析：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

8.答案：B

本题解析：本题考查标准化方法的相关内容。标准化方法是一种积木式的方法，先分开确定每类项目的资本要求，然后把计算结果简单相加，就得出银行总市场风险所需要的资本额。

9.答案：C

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

10.答案：D

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。

11.答案：B

本题解析：答案为B。信息披露有利于打开银行内部“黑匣”；信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了委托人对内部信息要求的意志和权力，削弱了代理人的信息优势，使监管者处于更有利地位；信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证安全性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限。

12.答案：D

本题解析：贷款损失准备的定义和特征银行贷款损失准备俗称拨备。根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

13.答案：B

本题解析：商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是债项评级。

14.答案：B

本题解析：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。

15.答案：C

本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。

二.多选题1.答案：A、D

本题解析：

柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。B和C选项分别属于资金业务和代理业务。

2.答案：A、C

本题解析：

国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

。普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④从投诉和批评中积累早期预警经验；⑤尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑥增强对客户/公众的透明度；⑦将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；⑧保持与媒体的良好接触；⑨制定危机管理规划。

4.答案：B、C、D

本题解析：

。会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上，A选项错误；会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本，E选项错误。

5.答案：B、C、D

本题解析：

巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

6.答案：A、B、C

本题解析：

由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动那罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

8.答案：B、C、E

本题解析：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

9.答案：A、C、D

本题解析：

目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划具体应包括六部分内容:职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：最一家客户贷款总额÷资本净额×100％，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商尸。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

13.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、

14.答案：A、D

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

15.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

失误树分析方法是通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件。分解分析法是风险管理人员将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

2.答案：正确

本题解析：

答案为对。银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险，不是信用风险。

3.答案：正确

本题解析：

并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，但商业银行却很难主动采取控制措施。

4.答案：正确

本题解析：

即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会发生。

5.答案：错误

本题解析：

应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。过多的细节会限制管理层行动的灵活性。而且，对过多细节进行更新也是非常繁杂的。一个处理方式是董事会批准一个简短而概括的应急计划，其余细节通过附录的形式展现并由高级管理者负责制定和维护。

6.答案：正确

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

7.答案：错误

本题解析：

答案为错。商业银行法律/合规部门的工作需要接受内部审计部门的审计检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

8.答案：正确

本题解析：

市场约束参与方及其作用：银行业协会通过制定自律性行业原则,在稳健做法方面达成一致并公布,促使银行机构规范地开展经营活动。

9.答案：正确

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

10.答案：错误