中国建设银行天津市分行2023年校园招聘200名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行天津市分行2023年校园招聘200名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道

2.某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

3.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

4.（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿

5.下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）

A.外部审计

B.声誉风险监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别

6.()是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险

7.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（

）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金

8.银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险

9.商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户

10.缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析

11.假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

12.以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

13.下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

14.假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％

15.下列关于商业银行资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

二.多选题(共15题)

1.根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为（）。

A.投资流动性风险

B.项目流动性风险

C.融资流动性风险

D.机构流动性风险

E.市场流动性风险

2.目前比较流行的高级计量法主要有（）。

A.内部衡量法

B.外部衡量法

C.损失分布法

D.记分卡

E.损失概率法

3.在负债来源分散化管理中，银行应该在（）以及地理位置上保持适度的分散性。

A.期限

B.货币

C.交易对手

D.是否抵押状态

E.金融工具类型

4.关于商业银行风险管理流程，下列表述正确的有（）。

A.适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求

B.压力测试法是商业银行可以采取的风险计量方法

C.风险控制要求随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果

D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施

E.常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分析法等

5.操作风险评估准备包括()三个步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告

E.提交

6.下列关于VaR的说法中，错误的有()。

A.VaR是对现在损失风险的总结

B.VaR可以预测尾部极端损失情况

C.VaR是指产生的最大损失

D.VaR并不意味着可能发生的最大损失

E.VaR不是即将发生的真实损失

7.下列不可以作为保证人的有（）。

A.学校

B.医院

C.幼儿园

D.国家机关

E.具有代为清偿能力的法人

8.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（）。

A.战略风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.市场风险

9.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是（）。

A.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

B.监管规定的变化属于流程风险

C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

E.内部欺诈、失职违规属于人员风险?

10.银行监管的必要性原理可以概括为（）。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债券保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

11.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。

A.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

B.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

C.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

D.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

E.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

12.操作风险在内部流程方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.控制和报告不力

D.流程不健全

E.流程执行失败

13.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

14.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

15.考察和分析企业的非财务因素，主要从（

）等方面进行分析和判断。

A.行业风险

B.管理层风险

C.财务报表风险

D.生产与经营风险

E.宏观经济、社会及自然环境

三.判断题(共15题)

1.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

2.监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

3.市场风险具有数据充分和易于计量的特点，可供选择的金融产品种类丰富。()

4.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

5.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

6.商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险。（

）

7.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

8.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

9.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

10.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（）

11.失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。（）

12.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险，但并非所有操作风险事件都能防止和控制。（）

13.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

14.业务机会与国家(地区)经济规模以及与中国的双边经贸往来有关，国家(地区)重要性与商业银行发展战略有关，两者均不考虑国家(地区)风险。()

15.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）

四.单选题(共15题)

1.某男性借款人45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过________年，符合相关条件的可放宽到________年。（

）

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

2.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，在个人贷款业务中，按照合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当()；贷款人委托第三方办理的，应当()。

A.加强审查；对抵押物登记情况予以核实

B.加强审查；审查第三方的资质

C.参与；对抵押物登记情况予以核实

D.参与；审查第三方的资质

3.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。

A.利益

B.权益

C.利润

D.债权

4.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

5.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.80

D.50

6.（）是金融风险的主要类型。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

7.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（

）。

A.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

C.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

D.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

8.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.公积金个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.个人医疗贷款

9.下列关于个人消费贷款说法，正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

10.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3；5

11.下列选项中，属于个人贷款的特征的是（）。

A.贷款手续复杂

B.贷款品种少

C.低资本消耗

D.还款方式固定

12.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（

）方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人委托支付

D.贷款人受托支付

13.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的（）。

A.前一日

B.后两日

C.后一日

D.当日

14.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是（）。

A.包括延长期限和缩短期限两种方式

B.只能在贷款未到期时申请

C.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

D.每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

15.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

五.多选题(共15题)

1.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有()。

A.政府官员的办事作风

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.投资意向

D.信贷客户的分布与构成

E.人口构成结构的变动

2.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

3.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款档案管理

B.贷后检查

C.本息回收

D.不良贷款管理

E.合同变更

4.个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.采用自主支付方式

5.个人抵押贷款的特点包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信。循环使用

C.时间短，周转快

D.操作流程短

E.贷款用途比较综合

6.个人贷款定价应遵从的原则有()。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.逆经济周期原则

D.风险定价原则

E.组合定价原则

7.关于个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容的表述，错误的是（

）。

A.不时检查借款人的借款资金使用情况，属于对企业财务经营状况的检查

B.动态评价企业的经济实力、资产负债结构，属于日常走访企业要特别检查的事项

C.对项目投资与建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更等问题的检查，属于对固定资产贷款项目进展情况检查的内容

D.在日常走访企业中，应当关注项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步等

E.进行项目进展情况检查时，要注意项目投资缺口问题

8.对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括()。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

9.利用财务报表分析房地产获利能力的主要指标有（）

A.资产净利润

B.运营资本

C.销售净利润

D.成本费用利润

E.存货周转率

10.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

11.个人住房贷款合同的有效性风险包括（）。

A.格式条款解释风险

B.未履行法定提示义务的风险

C.格式条款无效的风险

D.格式条款与非格式条款不一致的风险

E.文本格式不规范

12.下列属于个人贷款产品要素的有()。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

13.商用房贷款发放的流程不包括（）。

A.出账前审核

B.开户放款

C.贷款申请

D.贷款回收

E.放款通知

14.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。

A.企业财务管理人员的管理能力审查

B.企业合法经营和依法纳税情况审查

C.企业开发商资质审查

D.企业财务状况和资金实力情况审查

E.企业信用程度审查

15.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作”模式

C.“公积金管理中心受理、审核和审批.银行操作”模式

D.“公积金管理中心受理.银行审核审批.银行操作”模式

E.“银行受理.公积金管理中心审核审批和操作”模式

六.判断题(共15题)

1.在审批个人经营贷款时，有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。（

）

2.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

3.按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

4.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

5.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

6.办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。（）

7.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

8.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

9.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

10.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

11.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

12.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

13.定向营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。（）

14.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

15.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

七.单选题(共15题)

1.国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

2.下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定（）

A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单

C.预测投保收益

D.挪用或侵占保险费

3.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。

A.对客户的财务信息要有充分地了解

B.双向沟通，让客户发表自己的观点

C.注意观察客户的肢体语言

D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

4.一般而言，影响风险承受能力的首要因素是（）。

A.年龄

B.财富

C.收入

D.地位

5.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

6.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据，证明合同对方的经营状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（）。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

7.实物投资的标的物不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权

8.私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体

9.（）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权

D.金融互换

10.下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

11.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A.一般情况下的

B.以往同类产品的

C.最不利的

D.最好的

12.根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险

公司签订代理协议。

A.保险业务经营许可证

B.保险从业资格证

C.保险兼业代理业务许可证

D.保险代办证

13.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

14.金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物

15.在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是()。

A.保险经纪从业人员资格考试

B.保险公估从业人员资格考试

C.保险营销从业人员资格考试

D.保险代理从业人员资格考试

八.多选题(共15题)

1.下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

2.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

3.在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

4.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.金币

B.黄金股票

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

5.刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。

A.年化投资回报率为3％，投资期限24年

B.年化投资回报率为4.5％，投资期限16年

C.年化投资回报率为6％，投资期限12年

D.年化投资回报率为8％，投资期限9年

E.年化投资回报率为4％，投资期限17年

6.债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

7.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是（）。

A.公开

B.公平

C.诚实信用

D.等价有偿

E.自愿

8.下列属于货币型理财产品的有（

）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

9.—般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

10.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

个人理财业务年度报告应全面反映()，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

11.一般而言，预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配置的资产有()。

A.股票

B.外汇

C.房产

D.储蓄

E.债券

12.保险代理机构在开展代理业务的过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。

A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况

B.以本机构名义销售保险产品

C.挪用保险费

D.代领保险赔偿

E.隐藏与保险合同有关的重要情况

13.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有（

）。

A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

14.个人理财产品的风险主要包括()。

A.操作风险

B.延期风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.信用风险

15.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（

）。

A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大

B.由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况

C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定

D.借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

九.单选题(共15题)

1.银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是（）

A.可持续增长率

B.借款人规模

C.利润率

D.周转率

2.处于行业发展启动阶段通常的行业年增长率为（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

3.企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

4.如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资实现的，则需要（）。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

5.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

6.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。

A.消费贷款

B.不动产贷款

C.长期设备贷款

D.以商业行为为基础的短期贷款

7.在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括()。

A.净现值比较法

B.获利指数比较法

C.盈亏平衡点比较法

D.最低成本分析法

8.分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的（）作为评估自重点。

A.还款资金来源分析

B.还款资金的充足性

C.还款指标适用性

D.还款指标的精确性

9.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是（）。

A.地方政府的财政部门

B.红十字协会或红新月协会

C.私立学校或私立医院

D.有企业法人书面授权的分支机构

10.银行向人民法院提出诉讼一般以（）的名义进行。

A.总行

B.分(支)行

C.分理处

D.营业机构

11.下列属于借款人挪用贷款的情况的是（

）。

A.用流动资金贷款支付货款

B.套取贷款相互借贷牟取非法收入

C.用流动资金贷款购买辅助材料

D.用中长期贷款购买机器设备

12.银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。这是（）的观点。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

13.（）是银行有条件的付款承诺。

A.信用证

B.保理

C.福费廷

D.进口押汇

14.一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度由（）决定。

A.固定资产折旧率

B.使用效率

C.行业技术变化率

D.资产新旧程度

15.下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（?）。

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.中国银监会发布的贷款文件

十.多选题(共15题)

1.流动资金估算方法有()。

A.比例系数法

B.分项详细估算法

C.资产负债表法

D.加权平均估算法

E.综合指标估算法

2.基金子公司产品投资的注意事项包括（）。

A.充分了解产品管理人的情况

B.了解产品类型和风险收益特征

C.了解产品的风险管理措施

D.确定资金最终流向和投资标的物

E.了解信息披露方式和项目进展情况

3.了解客户发展历史可以避免信贷人员被眼前景象所迷惑，一般进行客户历史分析时，主要关注（）。

A.以往盈利情况

B.以往重组情况

C.名称变更

D.经营范围

E.成立动机

4.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品价值是否变化

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品保险到期后是否及时续投保险

5.下列关于并购融资的说法，正确的有()。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

6.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

7.以下属于黑色预警法的应用的是（）。

A.各种商情指数

B.预期合成指数

C.商业循环指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

8.下列选项中，属于提款条件的有()。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.财务维持

9.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

10.公司信贷的种类按贷款担保方式划分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.自营贷款

D.保证贷款

E.信用贷款

11.在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.贴现贷款

12.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

13.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是()。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者的目的不同

E.两者发起主体相同

14.下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是（）。

A.在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则

B.如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权

C.抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权

D.除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

E.抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

15.公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括()。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.可承受偿还期限

D.可承受偿还利率

E.拟向客户推介的信贷产品

十一.判断题(共15题)

1.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

2.银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。（）

3.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

4.未通过贷审会审查的授信不可以申请复议。

5.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。（）

6.财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（）

7.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）

8.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

9.面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。()

10.商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。

11.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。（）

12.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。

13.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

14.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小。

15.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。

A.内部审计

B.外部审计

C.风险管理

D.银监会

2.()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

3.证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

4.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

5.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

6.（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

A.独立性原则

B.系统性原则

C.全面性原则

D.合理性原则

7.为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（

）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

8.福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商

9.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

10.下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

11.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

12.下列（

）属于银保监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

13.下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性

14.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，它相较于2010年版本的变化不包括（）。

A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念

B.引进合规原则

C.缩小董事会在风险管理与控制方面的监管职责

D.重新定位公司治理中监管者职责

15.以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

十三.多选题(共15题)

1.普惠金融的主要发展目标有（）。

A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平

B.健全普惠金融服务和保障体系

C.提高金融服务覆盖率

D.提高金融服务可得性

E.提高金融服务满意度

2.银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

3.托收结算方式分为（

）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

4.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。

A.保障居民权利的客观要求

B.引导消费者形成绿色消费理念

C.维护金融稳定的现实需要

D.改进金融服务的必然选择

E.促进金融业可持续发展

5.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

6.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

7.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

8.国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

9.政治风险包括()。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

10.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

11.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

12.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

13.根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

14.合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（

）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

15.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判断题(共10题)

1.银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

2.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）

3.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

4.复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。（）

5.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）

6.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

7.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

8.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

9.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。

10.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。

十五.单选题(共15题)

1.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

2.下列关于留置权的说法中，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有不可分性

C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

3.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（

）。

A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

4.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

5.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

6.股票的市场价格与其每股税后利润之比为()。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

7.1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？()

A.确定了资本的构成

B.规定资本充足率

C.规定资产的风险权重

D.规定操作风险内容

8.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

9.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。

A.实际履行原则

B.情势变更

C.协作履行

D.全面履行

10.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

11.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（

），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.法人资格

B.贷款资格

C.公司名称

D.公司注册资本

12.()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。

A.要求商业银行调整高级管理人员

B.要求商业银行限制资产增长速度

C.要求商业银行提高风险控制能力

D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组

13.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。

A.国际储备资产越充足物价水平越稳定

B.国际收支盈余越大越好

C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

14.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（

）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

C.为达成交易而隐瞒风险

D.提醒客户留意合约中的免责条款

15.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（

）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

C.必须经财政部审查批准

D.可以自行设立

十六.多选题(共15题)

1.以客户需求为基础的业务线包括（）。（）

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

E.投行业务

2.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

3.下列属于信用卡特点的有（）。

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

4.M1是由以下（）组成。

A.流通中现金

B.企业单位活期存款

C.农村存款

D.机关团体部队存款

E.城乡居民储蓄存款

5.下列属于操作风险产生原因的有()。

A.人员

B.系统

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

6.（）属于商业银行开展的分期付款产品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.账单分期

D.汽车分期

E.家装分期

7.关于汇率的下列说法中，正确的是（）。

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.汇率就是两种不同货币之间的比价

E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值

8.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

9.公示催告期间，票据不得()。

A.申报权利

B.转让

C.付款

D.贴现

E.承兑

10.在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

11.根据《民法典》，导致合同无效的原因包括（

）。

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人利益的合同

C.因欺诈而订立的合同

D.因重大误解订立的合同

E.违背公序良俗的合同

12.（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。

A.礼貌服务客户

B.保护客户信息

C.公平对待客户

D.充分披露信息

E.妥善处理客户投诉

13.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

14.国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括（）。

A.贸易收支

B.银行的借款

C.企业信贷

D.汇款

E.运输

15.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

十七.判断题(共15题)

1.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

2.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

3.为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

4.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

5.客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

6.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

7.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）

8.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

9.存款合同一般采用格式合同。()

10.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

11.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

12.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

13.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效果。()

14.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

15.根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：不良贷款的证券化是国有商业银行发起人将其所持有的具有一定流动性，可预见未来现金净流入的不良贷款，出售给某一个特殊目的的实体(简称SPV)，由SPV汇集大量的同质贷款进行组合，以这些贷款作抵押，发行多样化的抵押证券并在金融市场进行出售与流通的行为。不良贷款证券化并不能使不良贷款的本息全部回收。

2.答案：A

本题解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=300+200=500万美元

3.答案：A

本题解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围。

4.答案：B

本题解析：风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

5.答案：A

本题解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③声誉风险监测和报告；④声誉风险控制与缓释。

6.答案：D

本题解析：高国别风险是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

7.答案：D

本题解析：商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。值得注意的是，商品价格风险中所述的商品不包括黄金。原因是黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能（充当外汇资产），尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不再法定地充当国际货币，但实践中黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

8.答案：C

本题解析：银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义，各国都对银行业实施了严格监管。

9.答案：A

本题解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

10.答案：A

本题解析：缺口分析——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。

11.答案：A

本题解析：。绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=11000-10000=1000元。

12.答案：D

本题解析：与借款人有关的因素是声誉、杠杆、收益波动性。经济周期是与市场有关的因素。

13.答案：D

本题解析：答案为D。风险分散只能降低非系统性风险，面对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置这方面的支出，同时也推动了在这一业务领域获得收益的机会和可能；风险补偿主要是指事前（损失发生前）对风险承担的价格补偿。

14.答案：B

本题解析：资产回报率(ROA)=[税后损益+利息费用×(1-税率)]／平均资产总额=[17+4×(1-25％)]／200=10％。

15.答案：D

本题解析：经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。

二.多选题1.答案：C、E

本题解析：

流动性风险包括融资流动性风险和市场流动性风险。

2.答案：A、C、D

本题解析：

答案为ACD。目前比较流行的高级计量法主要有内部衡量法、损失分布法以及记分卡。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。

4.答案：A、B、D

本题解析：

风险监测要求随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果，C项错误；常用的风险识别的方法有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法，E项错误。A、B、D项正确。故本题选ABD。

5.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险评估准备包括：①准备阶段；②评估阶段；③报告阶段。

6.答案：A、B、C

本题解析：

风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。它是对未来损失风险的事前预测，无法预测尾部极端损失情况。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行作为经营风险的特殊机构。为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所、面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，监管规定的变化属于外部事件。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的必要性原理可以概括为公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论、适度竞争论。故本题选ABCDE。

11.答案：A、C、E

本题解析：

负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力资源、物力资源，所以B错误。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制，故D错误。

12.答案：C、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其表现形式主要有：(1)人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。(2)内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。(3)系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。(4)外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段。

14.答案：B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

个人住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。

2.答案：错误

本题解析：

董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。监事会对股东大会负责。从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

3.答案：正确

本题解析：

相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，可供选择的金融产品种类丰富。

4.答案：错误

本题解析：

巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。

5.答案：错误

本题解析：

商业银行业务中一般极少采用留置与定金作为担保方式。

6.答案：错误

本题解析：

商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。

7.答案：错误

本题解析：

操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

8.答案：错误

本题解析：

错。操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损

失的风险。

9.答案：错误

本题解析：

按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过90天以上属于违约的一种情况。

10.答案：正确

本题解析：

流动比率。用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。

11.答案：错误

本题解析：

失误树分析方法是通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件。分解分