2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划笔试考试历年高频考点试题摘选含答案

2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划笔试考试历年高频考点试题摘选含答案第1卷一.参考题库(共75题)1.各种养老模式中，（）最不容易操作。A、住房捐赠+政府养老B、出售住房+养老寿险C、房产置换大房换小房D、房产反置换小房换大房2.教育投资过程中，要确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应，不需要对客户的教育需求和子女基本情况进行分析。3.物价始终呈现上升趋势4.凭证式国债可以转卖5.约翰·戈达德把自己一生要做的事情列了一份清单，被称为（）。A、梦想清单B、生命清单C、目标清单D、死亡清单6.房价上涨速度一般要高于通胀速度7.市场的实际利率决定债券价格8.（）被媒体界看作是“经济学家中的经济学家”。A、约翰•纳什B、劳伦斯•萨默斯C、艾伦•格林斯潘D、本•伯南克9.理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。10.在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重（）。A、丰富生活B、享受理财过程C、闲暇消费享受D、拼命赚钱11.2015年6月30日，美国国债的第一持有人是哪个国家？（）A、英国B、韩国C、中国D、日本12.股票除以每股的收益是指（）。A、每股收益B、每股净资产C、市盈率D、净资产收益率13.银行开展个人理财业务的意义不包括（）。A、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径B、防范银行和个人的投资风险C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求14.一般来说，（）是最为活跃的资产。A、人力资产B、住宅资产C、货币金融资产D、汽车15.我国现阶段的养老保障体系属于初始建立阶段，普及面极窄。16.关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是（）。A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好B、无需考虑收入的增长性C、择业时需要考虑收入和福利待遇D、企业的前景比如IT很难说17.随通货膨胀而涨的资产包括（）。A、银行储蓄B、股票C、房产D、黄金18.权益证券工具不包括（）。A、股票B、货币C、债券D、期权19.信用卡分期付款的时候，只要在每期按时偿还当期款项，则不必承担任何利息或手续费用。20.在美国，购买房地产与税收增加与否无关。21.在人的成长阶段，主要采取的投资策略是（）。A、激进型投资B、退却型投资C、稳健型投资D、发展型投资22.下列关于理财规划师的说法中有误的是（）。A、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人B、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人C、美国CFP开始时间是1969年D、中国的理财规划师2005年开始考试认证23.投资B股市场是用哪种货币买卖国内B股市场上交易的股票？（）A、人民币B、美元C、欧元D、英镑24.理财规划师应该再行动中不断渗透合适于客户的理财理念。只有从观念上不断更新最合适的理财理念，才能实现分部分的理财规划。25.（）不是推动以房养老模式研究的原因之一。A、养老资源短缺B、人均GDP很高C、人口高龄化D、老龄化问题突出26.下列哪一项不是个人理财规划出现的原因（）A、大家有了理财的意识B、社会赋予个人自主理财的权利C、大家收入增长，财富增多，有财可理D、国家没有相应的理财法规保障27.外汇市场的影响因素包括（）。A、政治形势的变化B、经济形势的变化C、企业经营成果D、股票价格的波动28.市场没有周期性，不可预测29.（）是全过程理财规划的中义角度解释。A、资金筹措、资源合理配置B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划D、推销理财产品，拿取提成30.提前做好退休计划有利于自身退休生活的保障，也可以减轻子女的经济负担。31.购置居住用房的计划一般不包括在理财目标的内容里。32.关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是（）。A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。D、对国家没有意义33.QDII是指哪一种外汇理财方式？（）A、个人外汇期权业务B、直接买卖外汇C、基金外汇理财D、投资B股市场34.理财过程中应该遵循客观实际，摒弃自我经营的意识。35.目前，债券信用划分为多少个等级？（）A、七B、八C、九D、十36.任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。37.在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。38.（）是目前养老的主体形式。A、国家养老B、房子养老C、货币养老D、子女养老39.银行加息后，如何选择银行的理财产品？（）A、选择浮动利率理财产品B、理财产品以长线为主C、理财产品以短线为主D、首选币种为外币40.单纯增加养老金的缴纳比例，可能会导致企业成本升高、投资效应降低，减少居民可支配收入、降低居民购买力、减缓国民经济增长等一系列问题。41.一般而言，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过多少的股票属于绩优股？（）A、0.05B、0.06C、0.08D、0.142.可转换债券的交易价格往往波动不大43.从理财角度说，一个普通的三口之家的孩子，在读小学后应该继续请保姆协助处理日常生活。44.为了出国办理信用卡的好处是可以免去汇兑差。45.关于第三方理财，下列说法错误的是（）。A、提供专业理财建议咨询B、提供保险及税收计划服务C、提供银行服务D、不收取费用46.树立理财目标时要根据哪两个基本因素来制定？（）A、市场的实际收益B、股票指数的收益C、风险状况D、股票指数的风险47.（）不是理财师的工作内容。A、向客户提供理财资本B、听取客户的理财目标和要求C、帮助客户实施理财方案D、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据48.决定投资收益的因素包括国家宏观经济、国际政局、投资大众的情绪等49.分散投资的优势是（）。A、投资对象少B、节约时间C、分散风险D、操作简单50.（）不属于国家社会公共理财的内容。A、经营政府、经营城市理念的提出B、单位拥有的人力物力财力资源C、国家每年财政预算安排D、国家年征收高达8万亿元的财政收入51.房产或车辆的需求状况、性能、价格和质量标准是购房和买车规划中需要充分考虑的内容。52.以下哪个是美国的评级公司？（）A、联合资信B、大公国际C、穆迪D、东方金诚53.一般来说，家庭经济条件较好时才应该开始考虑换大房子。54.专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理55.什么是调节宏观经济运行的主要杠杆？（）A、汇率B、利率C、信贷D、存款准备金56.个人生涯规划的特点不包括（）。A、实施性B、适应社会C、间断性D、可行性57.金融理财师进入门槛较高，且考试通过率较低。58.下列关于中美两国金融理财方面的说法中有误的是（）。A、中国的监管表现的也较弱B、中国的金融产品较少C、美国在监管方面表现的比较差D、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多59.税收的优惠性措施包括（）A、减税B、免税C、加速折旧D、双重征税60.从社会发展的过程来看，心理成熟是社会成熟的一个重要标志61.以下哪项不是紧缩的货币政策？（）A、控制基础货币供应B、强化信贷控制C、提高存贷款利率D、降低存贷款利率62.存款期限越长就越划算63.关于个人家庭理财，下列说法错误的是（）。A、城市住房家庭住房资产约150万亿B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产64.根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。65.一般来说，从40岁之前就需要做退休养老规划了。66.（）被誉为中国的“铁娘子”。A、宋美龄B、吴仪C、杨澜D、沈力67.金融理财师和理财规划师是一个职业的两种不同称呼。68.手中持有几张银行卡比较合适？（）A、1-2张B、2-3张C、3-4张D、4-5张69.理财服务强调授之以渔而不是授之以鱼。70.（）体现了美国“花钱越多交税越少”的原则。A、分解转移B、杠杆投资C、投资与资本利得D、收入延期71.债券价格变化的程度和债券的剩余期限有关系。72.关于个人生涯规划，下列说法错误的是（）。A、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容B、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生C、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会D、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向73.央行通过财政政策，财政部通过货币政策来调控经济。74.（）属于新的养老资源。A、社会捐赠B、投资C、住宅和环境D、返聘收益75.理财的最高境界是（）A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金第2卷一.参考题库(共75题)1.遗产继承不属于家庭理财的一部分2.下列关于房产反置换的观点中，有误的是（）。A、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老B、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住C、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤D、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人3.理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。4.（）不是个人金融理财置于较高位置的原因。A、个人信贷占比在迅速增长之中B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山5.（）需要在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品。A、家计理财博士B、金融市场导购C、家庭财务顾问D、家庭财务医生6.决定股票价格的因素包括（）。A、市场状况B、公司及产品所处的生命周期C、不同板块股票D、整体市场的股票供求7.一般来说，保险返还是没有利息的。8.4E职业要求不包括（）。A、理念B、经验C、考试D、教育9.银行的各类资产中占比最大的是（）。A、现金资产B、贷款性资产C、证券资产D、固定资产10.售房养老模式中，特定机构支付大量现金收购住房从而获得虚拟产权，不存在风险。11.下列关于特色优势资源的说法中，（）是不正确的观点。A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源12.存款的好习惯包括（）。A、建立存款目标B、先消费再存款C、强迫自己存定期储蓄D、尽早还清消费贷款13.下列投资行为中，收益最高的是（）。A、银行储蓄B、国债C、基金D、股票14.汇率升值通过哪两个方面表现？（）A、名义汇率的变化B、实际汇率的变化C、通货膨胀D、通货紧缩15.2010年，国务院在十二五规划中明确提出重点需要拉动内需。16.什么决定命运？（）A、思想B、行为C、性格D、习惯17.金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。18.在1997-1998年的金融风暴中，索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式？（）A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资19.理财贯穿于个人家庭从出生到死亡的整个生命周期。20.（）是典型的第三方理财机构。A、基金管理公司B、个人家庭C、金融保险机构D、理财事务所21.一般每次基准利率采取的是上调多少个基点？（）A、25B、26C、27D、2822.关于教育投资，下列说法错误的是（）。A、子女的教育投资花费很大B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了C、自身的教育投资一般时间短D、子女的教育投资效果都很好23.年轻时养房，年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。24.中国房地产价格上涨的原因包括（）。A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境25.诺贝尔奖金能持续发到现在，最主要的原因是（）A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持26.常见的银行卡犯罪手法包括哪些？（）A、短信诈骗B、利用网络病毒盗取客户银行卡号C、利用黑客软件盗取客户的银行卡密码D、在互联网上设立虚假的金融机构27.如果不理财，人们的财富受到的最大影响就是贬值28.关于国内外的理财观念，下列说法错误的是（）。A、国内外对遗产规划的认同度不同B、国内信用环境有所欠缺C、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大D、国内外对财富及理财的观念相同29.除了存款准备金、再贴现政策，央行的“三大法宝”还包括（）。A、利率B、汇率C、公开市场操作D、贴现30.以房养老模式涉及房地产经济、养老保障、金融保险等多方面的理论。31.（）不是税务策划的内容。A、投资与资本利得B、收入延期C、避免利用税负抵减D、收入分解转移32.根据诺贝尔基金会的章程规定，基金会可以投资以下哪些项目？（）A、房地产B、股票C、公债D、银行存款33.AFP指的是国内的理财规划师，CFP指的是国际理财规划师。34.财政管理属于（）主体。A、企业公司理财B、承包商理财C、国家理财D、个人家庭理财35.关于购房和买车，下列说法错误的是（）。A、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低C、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要D、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具36.关于理财职业与产品，下列说法错误的是（）。A、相关的金融法规制度规定已经修订完善B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚D、个人金融理财产品研发开始重视37.在收入较低时，投资不是应有的行为。38.市场利率是根据什么决定的？（）A、法律B、民意C、市场供求关系D、央行的决定39.个人生涯规划强调确定自己的工作目标，并为实现目标制定工作计划并能够按照计划行事。40.我国当前的利率体系包括（）。A、名义利率B、法定利率C、实际利率D、市场利率41.靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。42.关于基金公司，下列说法错误的是（）。A、买房买车也是基金公司的业务B、收益较好C、只是证券理财D、专家理财43.受到中国人口总量和社会经济发展的影响，中国富豪阶层虽然相对数少，但是绝对数很大。44.家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。45.关于员工自我职业生涯设计的缺陷，下列说法错误的是（）。A、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。B、知识技能单一C、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子D、有多方面职业设计拓展46.以下属于理财的十大心理误区的是哪些？（）A、盲目跟风B、举棋不定C、欲望无止D、把汇市当赌场47.理财规划师职业发展最终方向包括金融保险证券投资机构或者自己开业。48.货币养老不包括（）。A、商业养老寿险B、房子养老C、社会养老保障D、养老储蓄49.以下哪项不是银行的主要收入业务？（）A、资产业务B、负债业务C、表外业务D、中间业务50.个人理财账户包括了哪些账户？（）A、存款账户B、贷款账户C、信用账户D、投资账户51.通常市盈率越高，估价越低，风险越小52.债券属于固定收益的证券资本_市场工具。53.在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，选择的政策是（）。A、同时执行放松的货币政策和财政政策B、同时执行紧缩的货币政策和财政政策C、执行放松的货币政策和紧缩的财政政策D、执行紧缩的货币政策和放松的财政政策54.关于房产置换与反置换，下列说法不正确的是（）。A、郊区的自然环境适于老年人居住B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人C、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响D、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件55.“12存单法”对于经常有意外收入和开支的家庭非常有效。56.汇率政策具有很强的的滞后效应57.注册会计师考试单科的通过率大概是（）。A、10%B、20%C、30%D、40%58.以房养老是丁克家庭唯一的养老方式。59.正利率是指名义利率为正数60.人民币升值会使出口的成本呈现（）趋势。A、降低B、上升C、不变D、无法确定61.我们应该尝试各种方法去减少税负。62.蓝筹股是指在境外注册、在香港上市的带有中国大陆概念的股票。63.银行理财属于（）。A、基金管理公司B、帮客理财C、理财事务所D、自主理财64.以房养老的缺陷有（）。A、时期过短B、具体操作繁杂C、联系面众多D、现行法律尚有众多缺陷65.下列行为中，属于非金融理财的是（）。A、抚养赡养B、保险C、债权D、股票66.（）是理财规划师首先应做的工作。A、产品搭配B、资产配置C、判断分析D、提出对策67.影响汇率走势的因素包括（）。A、武装冲突B、政变C、官员言论D、民众情绪68.（）不是理财规划师职业的优点。A、市场需求大B、优厚C、风险大D、压力小69.（）不是择业时通常需要考虑的因素。A、公司规模B、未来职业的发展C、工作满意度和工作环境D、收入和福利待遇70.业绩不会大起大落，即使在经济衰退时投资者也不会遭受很大的亏损的股票称为（）。A、收入型股票B、蓝筹股C、周期性股票D、防卫性股票71.（）是理财科学的定义。A、购买金融产品B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等72.股票市场和债券市场在一定程度上是竞争关系。73.（）不是解决人口老年化后养老的有效途径之一。A、以子女资产做抵押B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、将住宅作为养老的重要资源74.随着现代社会竞争的不断加剧，对（）的注重已经取代了对家庭的注重。A、工作与享受B、投资C、自我D、工作与社会75.下列关于以房养老的说法中，错误的是（）。A、住房是家庭最大资产，应予很好利用B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、房子的价值可以快速变现D、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A2.参考答案：错误3.参考答案：错误4.参考答案：错误5.参考答案：B6.参考答案：正确7.参考答案：正确8.参考答案：C9.参考答案：正确10.参考答案：C11.参考答案：C12.参考答案：C13.参考答案：B14.参考答案：C15.参考答案：正确16.参考答案：B17.参考答案：B,C,D18.参考答案：B,C,D19.参考答案：正确20.参考答案：错误21.参考答案：C22.参考答案：A23.参考答案：B24.参考答案：错误25.参考答案：B26.参考答案：D27.参考答案：A,B,C28.参考答案：错误29.参考答案：B