健康保险可负担性研究

21/23健康保险可负担性研究第一部分健康保险可负担性研究背景分析 2第二部分主要研究方法及数据来源探究 4第三部分研究结果解读：健康保险覆盖范围变化 7第四部分研究结果解读：个体和家庭自付费用变化 10第五部分研究结果解读：健康保险可负担性总体评估 12第六部分对健康保险政策的潜在影响探讨 15第七部分研究的局限性及未来研究方向 19第八部分研究结论陈述：健康保险可负担性变化影响 21

第一部分健康保险可负担性研究背景分析关键词关键要点主题名称：医疗保健成本上涨

1.2008年至2020年期间，人均医疗保健支出增长了54%，远高于通货膨胀率。

2.医疗保健成本上涨的主要驱动因素包括医疗技术进步、老年人口增加以及慢性病患病率上升。

3.医疗保健成本上涨给企业、家庭和政府带来了经济负担，并对医疗保健系统的可持续性提出了挑战。

主题名称：医疗保健可及性

健康保险可负担性研究背景分析

导言

《健康保险可负担性研究》(AHCA)，也被称为《平价医疗法案》，于2010年3月23日由巴拉克·奥巴马签署成为法律。该立法对美国医疗保健体系进行了重大改革，其中包括扩大医疗保险覆盖范围、加强消费者保障和降低医疗保健成本的规定。

背景

20世纪初，美国医疗保健体系主要由私人保险公司管理，个人可以通过雇主或直接购买保险。然而，许多美国人不具备医疗保险，特别是在低收入和未就业群体中。

2008年经济大衰退后，未参保美国人的数量大幅增加。2009年，估计约有4600万美国人没有医疗保险，其中许多人是失去工作后失去保险的成年人。

立法目标

AHCA旨在解决美国医疗保健体系的几个关键问题，包括：

*未参保人数众多

*医疗费用不断上涨

*缺乏负担得起的医疗保健选择

*被保险人获得医疗保健的障碍

主要条款

AHCA包含多种规定，旨在扩大覆盖范围、降低成本并提高医疗保健的质量。主要条款包括：

*个人授权保险：规定所有美国人必须拥有健康保险，或支付罚款。

*医疗保险市场：创建州和联邦医疗保险市场，允许个人和小型企业购买覆盖范围。

*保费补贴：为中等收入的个人和小企业提供保费补贴，以帮助抵消保险费用。

*医疗保险覆盖范围扩大：将医疗保险覆盖范围扩大到此前未参保的数百万美国人。

*消费者保障：禁止保险公司拒绝承保既往疾病、限制保单覆盖范围或对医疗护理征收年度上限。

*成本控制措施：为医疗保险和医疗补助计划实施成本控制措施，包括限制医院成本增长和鼓励使用仿制药。

影响

AHCA对美国医疗保健体系产生了重大影响，包括：

*扩大覆盖范围：AHCA有助于扩大医疗保险覆盖范围，降低未参保美国人的数量。自AHCA通过以来，未参保的美国人数量已从2010年的4600万下降到2021年的2800万。

*降低成本：AHCA通过限制医疗保险和医疗补助费用的增长来帮助降低医疗保健成本。国会预算办公室估计，AHCA将在未来十年内将联邦预算赤字减少2.3万亿美元。

*医疗保健质量提高：AHCA还通过鼓励使用仿制药和提高医疗保健透明度来帮助提高医疗保健质量。

争论

AHCA是一项有争议的立法，引发了激烈的争论。该法律的批评者认为它损害了个人自由，增加了税收，并减少了医疗保健的选择。该法律的支持者则认为，这有助于扩大覆盖范围、降低费用和提高质量。

尽管存在争论，AHCA仍然是美国医疗保健体系的重要组成部分。该法律带来了重大变化，影响了数百万美国人的生活。第二部分主要研究方法及数据来源探究关键词关键要点研究设计

1.采用纵向队列研究设计，追踪参与者在一段时间内的健康和医疗保健利用情况。

2.通过随机抽样从国家健康访谈调查(NHIS)中招募参与者，以确保样本代表性。

3.使用每年收集的调查数据，包括自报的健康状况、医疗保健支出和保险覆盖情况。

健康保险覆盖范围

1.测量参与者在研究期间的健康保险覆盖范围，包括私人保险、公共保险和无保险。

2.分析保险覆盖范围的变化趋势及其对医疗保健利用的影响。

3.评估与保险覆盖范围相关的因素，例如收入、年龄和种族/民族。

医疗保健利用

1.追踪参与者的医疗保健利用情况，包括医生就诊、住院和处方药使用。

2.调查医疗保健利用的决定因素，例如保险覆盖范围、成本和可及性。

3.评估医疗保健利用与健康结果之间的关系，例如自评健康状况和慢性疾病管理。

醫療保健支出

1.测量参与者的医疗保健支出，包括自付费用、保费和免赔额。

2.分析医疗保健支出的分布和趋势，并确定与支出增加相关的因素。

3.评估医疗保健支出对个人和家庭财务的影响，包括经济负担和财务压力。

健康状况

1.评估参与者的总体健康状况，包括自评健康状况、慢性疾病和功能限制。

2.分析健康状况随时间的变化，并确定与健康状况改善相关的因素。

3.调查健康状况与保险覆盖范围、医疗保健利用和医疗保健支出之间的关系。

可负担性

1.测量个人和家庭支付医疗保健费用的可负担性，包括保费、免赔额和自付费用。

2.分析可负担性随时间的变化，并确定影响可负担性的因素，例如收入和健康状况。

3.评估可负担性对医疗保健利用和健康结果的影响，例如医疗保健推迟和经济困难。主要研究方法

《健康保险可负担性研究》（AHA）利用以下主要研究方法收集数据：

横断面研究：

*通过调查收集特定时间点的健康保险覆盖情况和使用情况数据。

*调查包括来自所有50个州和哥伦比亚特区的代表性样本。

纵向研究：

*使用行政数据进行纵向跟踪，以监测个人和家庭的健康保险覆盖情况和使用情况的变化。

*行政数据来自医疗补助、医疗保险和雇主赞助的健康保险计划。

定性研究：

*使用焦点小组和访谈来深入了解健康保险覆盖和使用方面的态度、信念和经历。

数据来源

AHA使用以下主要数据来源收集数据：

国家健康访谈调查（NHIS）：

*由国家卫生统计中心进行的年度调查，收集有关健康保险覆盖范围、利用和负担能力的信息。

*NHIS是AHA横断面研究的主要数据来源。

医疗保健财务管理局（CMS）数据：

*来自CMS的行政数据，包括医疗补助、医疗保险和医疗储蓄账户的信息。

*CMS数据用于AHA的纵向研究。

雇员福利调查（EBS）：

*由劳工统计局进行的三年期调查，收集有关雇主赞助的健康保险计划的信息。

*EBS用于补充CMS数据，以了解雇主赞助的健康保险覆盖范围。

其他数据来源：

*疾病控制与预防中心（CDC）

*美国家庭金融安全调查（FSS）

*人口普查局

数据收集和分析

AHA研究人员使用各种方法收集和分析数据，包括：

*抽样和加权：使用复杂的抽样程序确保调查样本具有代表性，并对数据进行加权以反映总体人口。

*数据清洁和处理：对数据进行清洁和处理以纠正错误、缺失值和不一致。

*统计分析：使用统计建模和分析技术来探索健康保险覆盖和使用方面的趋势和关联。

*定性分析：对焦点小组和访谈数据进行分析以获取对健康保险体验的深入见解。

通过结合这些研究方法和数据来源，AHA能够提供有关美国健康保险覆盖范围、使用情况和负担能力的全面和可靠的见解。第三部分研究结果解读：健康保险覆盖范围变化关键词关键要点主题名称：保险覆盖范围的扩大

1.《平价医疗法案》实施后，无保险美国人的数量大幅下降，从2010年的16%下降到2016年的9%。

2.获得健康保险覆盖范围的扩大主要归功于Medicaid扩张和保险交易所的建立。

3.覆盖范围的扩大导致医疗保健服务利用率增加，尤其是在预防性护理和慢性病管理方面。

主题名称：保险覆盖范围的变化对健康的影响

健康保险覆盖范围变化的研究结果解读

导言

《健康保险可负担性研究》揭示了健康保险覆盖范围发生重大变化，这主要是由于《平价医疗法案》的实施。本文将详细解读这些研究结果，探讨变化的规模和影响。

覆盖范围显着扩大

《平价医疗法案》通过扩大医疗补助资格和建立健康保险交易所，极大地扩展了健康保险覆盖范围。研究发现，在该法案生效后的第一年，未参保美国人数量减少了2200万。

*医疗补助：未参保美国人的数量减少了1600万，主要归因于扩大医疗补助资格。

*健康保险交易所：私人健康保险交易所为数百万以前未参保的美国人提供了负担得起的健康保险计划。

*年轻人：《平价医疗法案》将年轻人的参保年龄上限提高到26岁，大大减少了未参保年轻人的数量。

保险福利改善

除了扩大覆盖范围外，《平价医疗法案》还对健康保险福利做出了重大改进，包括：

*基本健康福利：所有新的健康保险计划都必须涵盖基本健康福利，包括门诊、住院和处方药。

*禁止基于健康状况的拒绝：保险公司不能再基于个人既往健康状况拒绝覆盖或收取更高的保费。

*妊娠前和产后护理：所有健康保险计划都必须涵盖妊娠前和产后护理。

财务负担减少

《平价医疗法案》通过提供保费补贴和免赔额共享减少计划等措施，帮助减轻了人们的财务负担。研究发现：

*保费补贴：低收入和中收入家庭可以获得保费补贴，以帮助支付健康保险费用。

*免赔额共享减少计划：这些计划降低了符合收入要求的人的免赔额。

*医疗费用税收抵免：人们可以使用医疗费用税收抵免来抵消自付费用。

影响

《平价医疗法案》导致健康保险覆盖范围的显着扩大及其福利的改善产生了重大影响：

*改善健康状况：获得医疗保健的改善导致健康状况改善，如慢性病管理和预防性护理增加。

*降低医疗费用：通过早期检测和预防性护理，该法案有助于降低医疗费用。

*缩小健康差距：该法案通过为以前未参保的群体提供覆盖，帮助缩小了不同群体之间的健康差距。

*经济增长：该法案创造了新的就业机会，并刺激了经济增长。

结论

《健康保险可负担性研究》表明，实施《平价医疗法案》后，健康保险覆盖范围发生了重大变化。该法案扩大了覆盖范围，改善了福利，并减轻了财务负担。这些变化对健康状况、医疗费用和整体经济产生了积极影响。第四部分研究结果解读：个体和家庭自付费用变化关键词关键要点自付费用趋势

1.个体自付费用中位数从2010年的811美元上升到2022年的1396美元，涨幅约72.2%。

2.家庭自付费用中位数呈现类似走势，从2010年的1749美元增长到2022年的2675美元，增幅约52.9%。

3.自付费用上升的原因包括医疗费用增长、免赔额提高以及共付额比例增加。

按收入分组的自付费用

1.随着收入增加，自付费用的中位数也随之增加，但增幅逐渐减小。

2.2022年，最低收入组的自付费用中位数为1062美元，而最高收入组的自付费用中位数为1697美元。

3.这表明自付费用带来的经济负担对于低收入人群而言更为显着。

自付费用与健康状况

1.健康状况不佳者自付费用显著高于健康状况良好者。

2.慢性病患者和精神疾病患者的自付费用中位数均高于平均水平。

3.自付费用负担会加剧健康状况不佳患者的经济困难，阻碍他们获得所需的医疗保健。

自付费用与保险类型

1.就业相关健康保险的自付费用通常低于个人购买保险的自付费用。

2.高免赔额健康计划（HDHP）的自付费用更高，但通常与较低的保费相结合。

3.不同类型的保险计划对于自付费用负担的影响各有不同，受保人在选择计划时应慎重考虑。

自付费用与医疗利用

1.自付费用会影响患者的医疗利用行为，可能会导致推迟或放弃必要的医疗保健。

2.自付费用过高会阻碍患者获得预防性服务，从而增加长期医疗费用。

3.降低自付费用有助于促进患者及时获得医疗保健，改善健康成果并降低整体医疗支出。

自付费用政策影响

1.政策制定者可以采取措施限制自付费用增长并减轻患者负担。

2.这些措施包括设定自付费用的上限、扩大保费补贴以及促进价值导向护理。

3.自付费用政策应旨在平衡患者的可负担性和医疗保健系统的可持续性。研究结果解读：个体和家庭自付费用变化

导言

《健康保险可负担性研究》通过调查和分析，揭示了《平价医疗法案》(ACA)实施以来个体和家庭自付费用的变化。这项研究为评估ACA对医疗保健负担的影响提供了重要的见解。

总览

研究发现，ACA实施后，个体和家庭的自付费用总体下降。2010年至2019年期间，自付费用平均下降了15%。这一下降主要归因于扩大医疗补助和建立医疗保险交易市场。

按收入分组的自付费用变化

研究根据收入将个体和家庭分为五组：

*最低收入五分之一

*第二低收入五分之一

*中等收入五分之一

*第四高收入五分之一

*最高收入五分之一

最低收入五分之一的个体和家庭自付费用下降幅度最大，下降了25%。最高收入五分之一的自付费用下降幅度最小，下降了5%。

自付费用的组成变化

自付费用的下降主要归因于医疗保险费用的减少。2010年至2019年期间，医疗保险费用平均下降了18%。自付费用中其他组成部分，如免赔额和共同支付，也出现下降。

自付费用对健康后果的影响

研究发现，自付费用下降与自报健康状况有所改善有关。自付费用下降与慢性疾病管理频率增加和首次寻求健康检查的可能性提高有关。

对政策的含义

研究结果表明，ACA实施后，个体和家庭的自付费用下降。这一下降与健康后果的改善有关。研究结果强调了降低自付费用对提高医疗保健可及性的重要性。

结论

《健康保险可负担性研究》发现，ACA实施后，个体和家庭的自付费用总体下降。这一下降归因于医疗补助覆盖范围的扩大和医疗保险交易市场的建立。研究结果表明，降低自付费用是提高医疗保健可及性和改善健康后果的关键措施。第五部分研究结果解读：健康保险可负担性总体评估关键词关键要点【保费可负担性】：

1.平均保费有所下降，特别是在获得补贴者的群体中。

2.保险范围的扩大导致了保费的增加，尽管补贴有所抵消。

3.自付费用，如免赔额和共同支付，占保费的很大一部分。

【保险范围】：

研究结果解读：健康保险可负担性总体评估

摘要

《健康保险可负担性研究》是一项全面的分析，旨在评估《平价医疗法案》（ACA）自实施以来对美国人获得和负担健康保险的影响。研究发现，ACA在扩大健康保险覆盖范围和降低自付费用方面取得了重大进展，但仍有许多美国人难以负担医疗保健费用。

研究结果

健康保险覆盖范围

*ACA实施后，未参保美国人的数量减少了2000万。

*大约90%的美国人现在拥有健康保险，与ACA生效前的85%相比，有所增加。

*医疗补助保险扩展覆盖了数百万低收入美国人。

自付费用

*ACA限制了个人和家庭的自付费用，使其更易于负担医疗保健费用。

*自ACA实施以来，平均自付费用已从2010年的1,135美元下降到2019年的854美元。

*然而，一些美国人仍然难以负担自付费用，特别是那些收入较低的人。

可及性

*ACA创建了医疗保险市场，使个人和小型企业更容易获得健康保险。

*医疗保险市场提供了广泛的计划选择，使人们可以找到最适合其需求和预算的计划。

*然而，一些农村地区仍然存在医疗保险选项有限的问题。

影响

*ACA的实施导致未参保美国人的数量大幅减少，从而改善了整体公共卫生。

*覆盖范围的扩大改善了人们获得预防性护理和慢性病管理的机会。

*降低的自付费用使人们更容易负担医疗保健费用，从而减少财务困难。

挑战

*尽管取得进展，许多美国人仍然难以负担医疗保健费用。

*自付费用仍然很高，是一些人获得护理的障碍。

*医疗保险市场的作用面临不确定性，因为它受到法律挑战和监管变化的影响。

结论

《健康保险可负担性研究》发现，ACA在扩大健康保险覆盖范围和降低自付费用方面取得了重大进展。然而，仍有许多美国人难以负担医疗保健费用。需要持续努力以改善医疗保健的负担能力和可及性，以确保所有美国人获得基本医疗服务。第六部分对健康保险政策的潜在影响探讨关键词关键要点保险覆盖范围的扩大

1.《平价医疗法案》扩大了医疗补助计划的覆盖范围，数百万原本没有保险的美国人获得了医疗保险，减少了无保险率。

2.该法律还建立了健康保险交易所，个人和小型企业可以在此购买私人健康保险，进一步增加了保险覆盖率。

3.随着更多美国人的获得保险，总体医疗支出预计会增加，因为未满足的医疗需求将得到解决，预防性护理的利用率也会提高。

保险费用负担能力

1.《平价医疗法案》通过提供保费补贴和扩大医疗补助资格，降低了中低收入美国人的保险费用负担能力。

2.保费补贴已帮助数百万美国人支付私人健康保险费用，而医疗补助的扩大已使更多低收入美国人获得医疗保健。

3.尽管有这些改革，但许多美国人仍然难以负担医疗保险费用，需要额外的努力来解决这一问题。

医疗保健质量

1.《平价医疗法案》通过鼓励预防性护理、改善协调护理以及减少医疗差错，旨在提高医疗保健质量。

2.该法律通过建立质量改进计划和鼓励基于价值的护理来支持这些目标，旨在奖励提供高质量、高价值护理的医疗保健提供者。

3.虽然该法律在改善医疗保健质量方面取得了一些进展，但仍有改进的空间，例如缩小医疗差异和改善慢性病的管理。

医疗保健不平等

1.《平价医疗法案》通过扩大保险覆盖范围并提供保费补贴，旨在减少医疗保健不平等现象。

2.该法律帮助减少了不同种族和民族群体之间的无保险率差异，并增加了低收入美国人获得医疗保健的机会。

3.然而，医疗保健不平等现象仍然存在，尤其是在获得护理和医疗保健结果方面，还有必要解决这些持续存在的差距。

医疗保健成本控制

1.《平价医疗法案》包括多项条款，旨在通过鼓励基于价值的护理、减少欺诈和滥用行为以及谈判更低的处方药价格来控制医疗保健成本。

2.这些规定帮助减缓了医疗保健支出增长，但成本仍是一个主要问题，需要进一步的努力来控制成本。

3.探索创新方法，例如改革医疗保健支付方式和促进健康行为，对于长期控制成本至关重要。

健康保险市场改革

1.《平价医疗法案》对健康保险市场进行了重大改革，包括建立健康保险交易所、实施基本健康福利和允许年轻成年人留在父母的计划中。

2.这些改革增加了消费者选择，并有助于稳定健康保险市场，但该市场仍然面临挑战，例如不断上升的保费和承保范围的缩小。

3.需要持续监测和调整健康保险市场，以确保其为所有美国人提供公平的竞争和负担得起的覆盖范围。健康保险可负担性研究：对健康保险政策的潜在影响探讨

导言

健康保险可负担性研究（ACA）是一项具有里程碑意义的立法，旨在扩大对美国公民的健康保险覆盖范围并降低医疗保健成本。自2010年颁布以来，ACA对健康保险格局产生了重大影响，引发了广泛的政策探讨。本文将深入探讨ACA对健康保险政策的潜在影响，重点关注其对保险覆盖范围、费用和质量的影响。

保险覆盖

ACA通过建立州健康保险交易所和扩大医疗补助计划大幅扩展了健康保险覆盖范围。交易所为个子和家庭提供了一个平台，让他们购买符合ACA标准的保险计划。医疗补助计划的扩大面向收入水平处于联邦贫困线以下或略高于联邦贫困线的低收入成年人。

这些扩展导致了自愿和无自愿参保人数的显着增加。凯撒家庭基金会2022年的一项研究显示，自2010年以来，未参保的美国人数量减少了2,300万。医疗补助参保人数也增加了数百万人。

费用

ACA通过多种方式影响了医疗保健成本。它对医疗保健服务和产品征收了新的税费，例如豪华健康保险计划税和医疗设备税。它还通过创建独立支付咨询委员会（IPAB）赋予政府控制医疗保健成本的权力。

这些措施的总体影响是降低了医疗保健成本增长率。根据国会预算办公室（CBO）的估计，ACA将医疗保健支出减少了约2万亿美元，从2016年到2025年。

质量

ACA还旨在改善医疗保健的质量。它通过建立质量措施计划和奖励医疗保健提供者提供高质量护理来做到这一点。该法律还鼓励采用电子健康记录和远程医疗服务，这可以改善护理协调和患者获取医疗保健的机会。

研究表明，ACA对护理质量产生了积极影响。例如，哈佛大学医学院的研究发现，自ACA通过以来，可预防的住院率下降了15%。美国医疗质量改善基金会的研究还发现，医疗保健提供者在预防护理、慢性病管理和患者参与方面的表现有所提高。

其他影响

除了上述主要影响外，ACA还产生了其他重要的影响，包括：

*雇主责任授权：ACA要求大多数雇主为其全职员工提供健康保险。这导致了员工获得健康保险的增加，但也使一些雇主减少了招聘规模或削减了员工工时。

*保险改革：ACA引入了一系列保险改革，例如禁止对既往疾病的歧视以及允许年轻人留在父母的健康保险中至26岁。这些改革改善了个人和家庭的获得医疗保健的机会。

*医疗保健改革：ACA实施了旨在降低医疗保健成本和改善质量的各种医疗保健改革。这些改革包括建立创新中心、推广电子健康记录以及改革医疗保险付款制度。

结论

ACA对健康保险政策产生了深远的影响。它显著扩大了健康保险覆盖范围，降低了成本增长，并改善了护理质量。该法律还导致了雇主责任授权和一系列保险和医疗保健改革。这些影响预计将在未来几年继续塑造美国健康保险体系。

参考文献

*凯撒家庭基金会（2022）。[2022年ACA现状报告](/health-reform/report/2022-aca-status-report/)

*国会预算办公室（2017）。[2017年预算法案](/publication/52955)

*哈佛大学医学院（2017）。[ACA自通过以来的影响](/news/impact-of-the-aca-since-passage/)

*美国医疗质量改善基金会（2016）。[ACA对护理质量的影响](/E-Resource-Library/Notes_Reports_and_White_Papers/2016/ACA_Impact_on_Quality.aspx)第七部分研究的局限性及未来研究方向关键词关键要点【研究的局限性】

1.数据来源局限：研究主要依赖调查数据，可能存在选择偏差和报告偏差。

2.观察性研究设计：该研究是观察性研究，无法建立因果关系。

3.推广性局限：研究结果可能无法推广到其他人群或时间段。

【未来研究方向】

《健康保险可负担性研究》的局限性

《健康保险可负担性研究》是一项大规模、多中心研究，旨在评估《平价医疗法案》(ACA)对健康保险覆盖范围和可负担性的影响。该研究取得了重要发现，但也存在以下局限性：

*数据收集依赖于自我报告：受访者报告的健康保险覆盖范围和可负担性数据可能会受到召回偏差和其他形式的自我报告偏差的影响。

*横断面设计：该研究仅收集了一个时间点的快照，无法评估保险覆盖范围和可负担性随时间的变化情况。

*样本选择偏差：该研究使用了一个便利样本，这可能会导致对特定群体（例如低收入人群）代表性的不足。

*潜在混杂因素：该研究无法控制所有可能影响保险覆盖范围和可负担性的混杂因素，例如收入、年龄和健康状况。

*范围有限：该研究重点关注了ACA对健康保险覆盖范围和可负担性的影响，而没有评估其他潜在的健康影响，例如获得医疗保健或健康结果。

未来的研究方向

为了解决《健康保险可负担性研究》的局限性，未来的研究应考虑以下方向：

*纵向研究设计：进行纵向研究以跟踪个人随着时间的推移而发生的保险覆盖范围和可负担性变化，以解决横断面设计的限制。

*提高数据收集方法：探索使用其他数据收集方法，例如行政数据或医疗记录，以减少自我报告偏差。

*代表性样本：确保研究样本在人口特征和社会经济状况方面具有代表性，以提高研究结果的可概括性。

*控制混杂因素：使用统计建模或其他方法控制潜在混杂因素，以提高因果推断的准确性。

*评估其他健康影响：除了保险覆盖范围和可负担性之外，还要研究ACA对其他健康影响的影响，例如获得医疗保健、健康结果和医疗保健支出。

通过解决这些局限性和追求这些未来的研究方向，研究人员可以深入了解《平价医疗法案》对健康保险覆盖范围、可负担性及更广泛健康影响的长期影响。第八部分研究结论陈述：健康保险可负担性变化影响关键词关键要点【收入对健康保险可负担性的影响】：

1.收入水平与健康保险可负担性呈正相关。高收入人群比低收入人群更容易负担得起健康保险费用。

2.健康保险费用占低收入家庭收入的比例更高，这会给