一生无忧产品介绍教材

温馨提示：吸烟有害健康通讯工具请调整到无声状态会议期间请勿接听电话随意走动21世纪：理财世纪--你不理财，财不理你2003年，上海金交所恢复交易，为中国黄金市场的发展树立了一块新的里程碑。它的出现标志着我国黄金市场已经全面开放，黄金成为一种可以自由买卖的商品。银行：3家政策性银行、5家国有商业银行、12家股份制商业银行、110余城市商业银行股票：1800家挂牌上市企业基金：60家基金公司、超过500只各类基金银行卡：19亿张，人均拥有信用卡1.4张投资理财工具储蓄债券基金股票房产黄金古董收藏保险优点缺点安全稳妥回报低，遇到通胀负回报长期保值增值变现差，易受政策影响安全，有效抵御通胀需要专业知识较强传统理财产品回报高风险较大，散户没有优势专家理财，回报较高受指数、管理团队影响大安全，回报稳定不确定因素多，交易成本高收益相对较低保障与收益兼顾选择适合自己的产品较难目录新时代的理财观念平安理财产品推荐投资理财＝？\投资致富理财治富投资创造财富理财治理财富

通货膨胀的存在让银行存款成为收益最低的理财方式。100000元20年后21450元-8%55370元-3%41550元-5%

银行是不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱不当储蓄是个人资产流失的漏洞个人投资者痛诉：不是我不懂，是世界变化太快股市大跌，多少股民“吃套餐”，原来是个赔钱的牛市股市震荡挫败基金238只10月以来净值下跌新基民不禁感叹——“基金原来也会被套。”楼市从“疯狂上涨”到“有价无市”再到“价跌量缩”受伤的却总是孤军奋战的个人投资者

在全球经济一体化的当今世界，任何人都不可能在金融危机前独善其身。每个人都应很好地审视自己的理财方式。关于“钱”现金是现在要用的钱储蓄是短期要用的钱保险是长期要用的钱投资是基本不用的钱

理财，理的不是金钱本身，而是金钱不同的分配方式。新时代的理财黄金法则（理财要养成习惯）习惯比金额更重要观念决定行动，行动养成习惯，习惯决定命运。早十年先生：在25－34岁10年期间每年投资1万元，年收益10％，总投资金额10万元。晚十年先生：在35－54岁20年间每年投资1万元，年收益10％，总投资金额20万元。美好生活，及早投资！

及早理财项目晚先生早先生年龄每年投资年终帐户累积每年投资年终帐户累积250010000110003400100001753123510000110000192843401000084872031057541100001043590341633…10000…0…541000063002501179409118万63万晚先生：多花了10万，多投入了10年，收益却只有早先生的一半！（理财是未雨绸缪）将来比现在更重要当冬天来临的时候，谁储备了冬天的粮食，伴你走过寒冬？坦然面对明天?马云语：今天很残酷，明天更残酷，后天会很美好，但绝大多数人都死在明天晚上。

---阿里巴巴CEO

（理财要规避风险）持续稳定比忽上忽下更重要两种投资方案，你比较喜欢哪一种？长期理财10万本金，两个方案1740501790805030（理财要长期投资）复利比单利更重要复利是加速器时间是放大器世界上最伟大的力量不是原子弹,而是复利！

——阿尔伯特·爱因斯坦假设月利率为10%，那么1元钱10年后会变成多少呢？复利的力量复利计算：单利计算：13元92709元思考：提前规划、持续稳健收益、复利安全什么样的理财产品能够满足我们家庭的科学理财？目录

新时代的理财观念平安理财产品推荐最佳理财保险产品奖2009年第四届中国保险创新大奖评选中，“一生无忧”荣获最佳理财产品奖。21世纪最炫的家庭理财工具

一生无忧一、短期储蓄，保本增值投入保本全部返还终身领取累积生息分红累计复利增值272004年6月24日在香港成功上市！

2007年3月01日在上海成功上市！深圳平安金融大厦上海平安金融大厦深圳平安金融学院上海张江后援中心2014未来平安集团总部，亚洲第一高楼，588米，115层。亚洲一流的保险培训基地地处国际金融中心上海黄金地段陆家嘴平安张江后援中心位于上海银行卡产业园总规模位居亚洲首位百年伟业基业荣建是成立之初的18646.9倍是成立之初的33376倍！平安分红年年攀升岁岁惊喜2009年4月，保监会下发文件，进一步拓宽保险投资渠道，增加投资品种，此举有利于提升分红险的收益投资渠道拓宽，增强收益债券—分红险主要持仓品种品种当前收益率利率形式国债一6.34固定国债二7.13固定国债三6.87固定国债四4.71固定金融债一6.18固定金融债二5.86固定企业债一8.20浮动安全性高——投资国家基础建设三峡水利工程投资额190亿年收益11.2%西气东输投资额53亿年收益8%华东电网投资37亿年收益9%在大亚湾核电站投资9亿年收益12%京沪高速铁路建设投资160亿年收益8%-12%广州武汉高速铁路客运专线100亿二、可流动的现金每年领一次固定零花钱，60岁开始还领双倍累积红利可随时领取保单价值是急用现金保单借款——保险客户理财新概念为什么不让放在保险公司里的钱动起来呢？急用现金的来源！方便快捷！！保单贷款续贷不需要归还本金,只需归还利息,属于行业领先.

案例：李先生投保9年后急需150万资金周转1年,申请保单贷款，李先生投保的“一生无忧”第9年末保单现金价值为1950168元，完全可以从保险公司贷款150万元。1年需支付2次(每半年为一次贷款期限)贷款利息：150万*4.25%*1/2=3.18万元贷款期间保单的利益不受影响,包括：(1).固定收益金(2).浮动收益金(3).现金价值保单贷款、高效简单三、资产安全资产不被查封合理合法避税安全转移财产

《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。

——《中国保险报》2004年11月18日

最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。

人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。台湾第一巨富。估计遗产税782亿。9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿。台湾首富蔡万霖的节税办法蔡主要通过三个渠道节税：购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会

现在为什么不征？

以后会不会征？

会怎么征？遗产税产品利益演示一示例：某男，35岁，投保平安无忧一生年金险保额10万元，选择10年交费，80岁身故，客户获得如下收益：※选择生存金和红利都累积生息：身故给付（757900）＋累积生存金（1213963）＋累积红利（1375077）－所交保费（757900）＝2589040元※仅选择红利累积生息：身故给付（757900）＋生存金合计（660000）＋累积红利（1375077）－所交保费（757900）＝2035077元下图是仅选择红利累积生息的具体示例75790/年×10年=757900

到80周岁身故757900元到80周岁红利累积1375077元分红按中等假设.36岁10000元.37岁10000元.…….59岁10000元.60岁20000元.61岁20000元.…….80岁20000元24万元42万元合计给付：2792977元.……合计给付－所交保费＝2035077元客户选择生存金及时领取，红利累积生息情况下的收益⑴⑵为未来投资：1、8379元投入货币基金/每月2、货币基金中转出100548元一生无忧/每年3、只需要3年妈妈提前为你准备——一生无忧教育投资：1、8379元投入货币基金/每月2、货币基金中转出100548元一生无忧/每年3、只需要3年投资满足：........................成长教育年金养老年金分红预留金5400*5910800*3190年累计红利301644+++合计535.42万......⑴⑵“一生无忧”是什么？3年或10年积累

资产保费返还固定收益●●●●●生存每年返还浮动收益红利分配+++重疾提前给付重疾保费豁免身故保险保障重疾范围（30种）恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言功能丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重的多发性硬化、严重的1型糖尿病、侵蚀性葡萄胎、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、严重的原发性心肌病。

今天领个好儿子，只要给他三年的抚养费，其它什么都不用管，这个儿子会从您领回他时就开始工作，年年给你零花钱，工作好还会多给，另外每年还会准时给您一笔孝敬钱，您舍不得用还可存起来滚成大钱；每笔都不会少给一分；到年老时还会给您一大笔养老钱。让您真正做到一辈子不操心。一生无忧产品的理财特别功能教育金的基本特征教育花费是未来一项必然支出，而且是在确定的时期支出的一笔现金流！绝对安全专款专用容易支取强制储蓄宝贝成长爱计划

金宝贝一份爱的礼物“金宝贝”的特色成家立业金25岁大学教育金18-21岁

分红09年5.25%保费豁免：豁免投保人19-25岁生活津贴利益演示表

举例1：

成家立业金：一次领取23万元

大学教育金：每年领35000元

月生活费：

每月领5000元

享受分红：复利计息（09年5.5%）（投资收益）87万

双重保障：豁免投保人、保障被保人0岁宝宝，年存10万元，存5年，投入50万元让我算算……

举例2：

成家立业金：一次性领取32万元

大学教育金：每年领65000元

月生活费：

每月领10000元

享受分红：复利计