2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划笔试考试历年典型考题及考点含含答案

2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划笔试考试历年典型考题及考点含含答案第1卷一.参考题库(共75题)1.外汇市场的影响因素包括（）。A、政治形势的变化B、经济形势的变化C、企业经营成果D、股票价格的波动2.银行开展个人理财业务的意义不包括（）。A、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径B、防范银行和个人的投资风险C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求3.财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。4.个人生涯规划强调确定自己的工作目标，并为实现目标制定工作计划并能够按照计划行事。5.买方和卖方签订协议买入其债券，卖方按照商量好的利率支付给买方利息，日后买方在协议规定的时期以协议约定的价格将债券再卖回给对方的交易方式称为（）。A、现货交易B、回购交易C、逆回购交易D、期货交易6.债务计划的内容不包括（）。A、还债时间B、债务成本C、总体债务规模D、债务体系7.下列投资行为中，不恰当的是（）。A、50岁左右时考虑购买多项社保B、35岁购买股票C、20岁时办理寿险D、40岁购买基金8.（）一般不是购买房地产的目的。A、融资便利B、传承后代C、显示社会地位D、晚年养老保障9.关于注册会计师，下列说法正确的是（）。A、职业风险小B、中国注册会计师考试始于1993年C、注册会计师考试科目较多D、比金融理财师通过率高10.关于理财，下列说法正确的是（）。A、个人理财范围：从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。11.用自己的思维基于相当的评判和审视是理财规划师给客户提出要求时的首要工作。12.对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。13.（）不是理财师的工作内容。A、向客户提供理财资本B、听取客户的理财目标和要求C、帮助客户实施理财方案D、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据14.根据《2004年全球财富报告》，中国是亚洲（）的百万富翁聚集地。A、第2B、第3C、第5D、第615.投资要注意分散风险，所以应该整天在市场里买进卖出。16.一般地，政府提高税率，会对民间经济起促进作用。17.（）不属于个人经济生活事务管理。A、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、个人日常生活中人身与财产风险防范D、个人经济生活、消费支出事务的管理18.银行结售汇制度中，储备外汇的是（）。A、企业B、个人C、银行D、国家19.提高个人的能力就是要提高个人的知识结构20.理财等同于一种金融产品21.分散投资的优势是（）。A、投资对象少B、节约时间C、分散风险D、操作简单22.一般每次基准利率采取的是上调多少个基点？（）A、25B、26C、27D、2823.为了避免遗产争端而做遗产规划时，（）的观点是错误的。A、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、先列个遗嘱24.（）被誉为中国的“铁娘子”。A、宋美龄B、吴仪C、杨澜D、沈力25.医疗保险对老年人来说是很有必要的。26.（）是全过程理财规划的中义角度解释。A、资金筹措、资源合理配置B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划D、推销理财产品，拿取提成27.在1997-1998年的金融风暴中，索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式？（）A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资28.投资产品的三把“万能钥匙”分别是（）。A、价值投资B、谋而后动C、摆正心态D、杜绝风险29.（）是个人理财目标制定的首要步骤。A、分期制定B、自我评价C、目标抉择D、多方照顾30.理财服务强调授之以渔而不是授之以鱼。31.以下哪个是美国的评级公司？（）A、联合资信B、大公国际C、穆迪D、东方金诚32.沟通财政政策与货币政策的主要载体是公债的市场操作33.一般来说，理财应该从（）开始。A、子女教育B、退休养老C、结婚成家D、子女生育34.理财规划师在独立自主性方面收到了一定的限制。35.关于购房和买车，下列说法错误的是（）。A、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低C、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要D、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具36.如果不理财，人们的财富受到的最大影响就是贬值37.（）是遗产规划的主要内容。A、遗产分配公平B、捐赠遗产C、尊重子女意愿D、遗嘱和整套避税措施38.银行理财属于（）。A、基金管理公司B、帮客理财C、理财事务所D、自主理财39.税收的优惠性措施包括（）A、减税B、免税C、加速折旧D、双重征税40.下列哪一种不属于我们平常说的“五金”？（）A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金41.关于个人家庭理财，下列说法错误的是（）。A、城市住房家庭住房资产约150万亿B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产42.（）是遗产规划最关键的内容。A、立遗嘱B、纳税C、均分遗产D、捐赠遗产43.一般来说，某种货币的市场价格不一定能完全反应该货币的真实价值。44.在人的成长阶段，主要采取的投资策略是（）。A、激进型投资B、退却型投资C、稳健型投资D、发展型投资45.（）不是理财规划师职业的优点。A、市场需求大B、优厚C、风险大D、压力小46.以房养老模式涉及房地产经济、养老保障、金融保险等多方面的理论。47.市场利率是根据什么决定的？（）A、法律B、民意C、市场供求关系D、央行的决定48.投资的收益和风险一定是成正比的49.货币供应量多会对经济造成的影响包括（）A、经济过热B、经济萎缩C、通货膨胀D、失业加重50.（）不是推动以房养老模式研究的原因之一。A、养老资源短缺B、人均GDP很高C、人口高龄化D、老龄化问题突出51.金融理财师和理财规划师是一个职业的两种不同称呼。52.财政管理属于（）主体。A、企业公司理财B、承包商理财C、国家理财D、个人家庭理财53.（）是典型的第三方理财机构。A、基金管理公司B、个人家庭C、金融保险机构D、理财事务所54.（）不属于单位理财。A、金融保险机构理财B、大型家族理财C、事业行政单位理财D、各类企业公司理财55.关于家庭理财，下列说法错误的是（）。A、丁克家庭只需规划养老生活就可以了B、投资须符合法律规定C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱D、家庭理财中投资是为了增加收入56.以房养老的缺陷有（）。A、时期过短B、具体操作繁杂C、联系面众多D、现行法律尚有众多缺陷57.AFP指的是国内的理财规划师，CFP指的是国际理财规划师。58.以房养老不具有（）的功能。A、国民经济有了新增长点B、金融保险产品、业绩、利润新增加点C、养老保障D、房产交易量减少59.有赌气行为的人买卖某种货币时一定要首先建立投资资金比例。60.按照企业生命周期理论，如果是新成立的公司一般处于什么时期？（）A、引入期B、成长期C、成熟期D、衰退期61.4E职业要求不包括（）。A、理念B、经验C、考试D、教育62.下列关于以房养老的说法中，错误的是（）。A、住房是家庭最大资产，应予很好利用B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、房子的价值可以快速变现D、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势63.一般来说，从40岁之前就需要做退休养老规划了。64.（）不是个人金融理财置于较高位置的原因。A、个人信贷占比在迅速增长之中B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山65.售房养老模式中，特定机构支付大量现金收购住房从而获得虚拟产权，不存在风险。66.依靠房地产投资成为富豪的模式，在未来会面临很大的风险。67.随着现代社会竞争的不断加剧，对（）的注重已经取代了对家庭的注重。A、工作与享受B、投资C、自我D、工作与社会68.从宏观层面分析，决定债券投资策略的首要因素包括（）。A、未来经济走势B、各期限品种的收益率差距C、债券的预期收益率D、未来物价走势69.每月房贷最好不要超过个人月收入的百分之多少？（）A、0.15B、0.2C、0.25D、0.370.决定风险承受能力的最关键因素是（）。A、心理素质B、投资金额C、基础资产D、投资结构71.理财规划师应该再行动中不断渗透合适于客户的理财理念。只有从观念上不断更新最合适的理财理念，才能实现分部分的理财规划。72.下列关于特色优势资源的说法中，（）是不正确的观点。A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源73.（）不是货币养老的缺陷。A、养老保障体系不健全B、养老金过多时不发挥实际作用C、通货膨胀时货币易于贬值D、覆盖面过宽74.理财方案制作时，一般不用考虑（）。A、合理入理，同现实生活比较吻合一致B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面D、计算，避免使用经济指标和数据75.关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是（）。A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好B、无需考虑收入的增长性C、择业时需要考虑收入和福利待遇D、企业的前景比如IT很难说第2卷一.参考题库(共75题)1.下列关于理财规划师的说法中有误的是（）。A、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人B、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人C、美国CFP开始时间是1969年D、中国的理财规划师2005年开始考试认证2.下列关于房产反置换的观点中，有误的是（）。A、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老B、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住C、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤D、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人3.教育投资指的是对子女的教育方面的投入。4.参与知名高校举办的EMBA课程最大的收获是（）。A、有形资源B、社会关系资源C、无形资源D、以上均不正确5.在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。6.以房养老模式是不存在风险的。7.目前，债券信用划分为多少个等级？（）A、七B、八C、九D、十8.经济危机来临的征兆往往是证券市场的下跌9.债券价格变化的程度和债券的剩余期限有关系。10.国家之间的贸易收支动向会影响货币的价格11.什么决定命运？（）A、思想B、行为C、性格D、习惯12.关于员工自我职业生涯设计的缺陷，下列说法错误的是（）。A、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。B、知识技能单一C、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子D、有多方面职业设计拓展13.一般来说，（）不是买车需要考虑的花费。A、维修费B、用购车费做其他投资的收入C、政府补贴D、养车费14.如果存款利息上升根本赶不上通货膨胀率的上涨速度，存款可能“越存越少”15.在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重（）。A、丰富生活B、享受理财过程C、闲暇消费享受D、拼命赚钱16.银行卡包括（）。A、借记卡B、准贷记卡C、贷记卡D、信用卡17.对于在一级市场买卖，持有至到期的债券投资者，购买长期债券最为合适。18.业绩不会大起大落，即使在经济衰退时投资者也不会遭受很大的亏损的股票称为（）。A、收入型股票B、蓝筹股C、周期性股票D、防卫性股票19.约翰·戈达德把自己一生要做的事情列了一份清单，被称为（）。A、梦想清单B、生命清单C、目标清单D、死亡清单20.市场没有周期性，不可预测21.价格围绕价值上下波动22.（）不是理财方案制作时的注意事项。A、整个理财过程很少用到数据B、需检查客户提出目标的合理性C、理财方案的制作要抓住问题的关键点D、要全面考虑23.（）不是房地产投资计划需要考虑的问题。A、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力B、金融机构关于房地产融资的各种规定C、购房与租房的选择、信贷期限利率把握D、房地产是一种高级长期投资24.央行通过财政政策，财政部通过货币政策来调控经济。25.树立理财目标时要根据哪两个基本因素来制定？（）A、市场的实际收益B、股票指数的收益C、风险状况D、股票指数的风险26.正利率是指名义利率为正数27.汇率升值通过哪两个方面表现？（）A、名义汇率的变化B、实际汇率的变化C、通货膨胀D、通货紧缩28.随通货膨胀而涨的资产包括（）。A、银行储蓄B、股票C、房产D、黄金29.当市场处于非加息周期甚至降息周期时，固定利率房贷对借款人有利。30.下列人员中，有资格参加AFP培训的是（）。A、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书B、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格C、具有大学专科学历者或同等学历D、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验31.区分债券的好坏是通过什么来判断？（）A、资产质量B、管理效率C、盈利能力D、流动性水平32.金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。33.下列行为中，属于非金融理财的是（）。A、抚养赡养B、保险C、债权D、股票34.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。35.从社会发展的过程来看，心理成熟是社会成熟的一个重要标志36.购置居住用房的计划一般不包括在理财目标的内容里。37.高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。38.在收入较低时，投资不是应有的行为。39.关于理财的现状，下列说法错误的是（）。A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题B、股民已经达到上亿人士C、理财观念已经深入人心D、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注40.法国、德国等发达国家的CFP在九十年代后期发展迅速，年平均增长率大约为（）。A、10%-20%B、20%-30%C、30%-40%D、40%-50%41.渗透理财的理念是理财规划师“管家式服务”所包含的内容之一。42.当自助设备屏幕显示为“设备故障”或“暂停使用”时，不要插入银行卡。43.诺贝尔奖金能持续发到现在，最主要的原因是（）A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持44.常见的银行卡犯罪手法包括哪些？（）A、短信诈骗B、利用网络病毒盗取客户银行卡号C、利用黑客软件盗取客户的银行卡密码D、在互联网上设立虚假的金融机构45.投资B股市场是用哪种货币买卖国内B股市场上交易的股票？（）A、人民币B、美元C、欧元D、英镑46.家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。47.任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。48.理财规划师职业发展最终方向包括金融保险证券投资机构或者自己开业。49.债券期货交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。50.我国国家劳动和社会保障部于2004年初组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，同时颁布了《理财规划师国家职业标准》。51.自动续存的存款以哪一天的挂牌利率计息？（）A、转存日的前一日B、转存日C、转存日的次日D、转存日的下一个工作日52.在单身期（20-30岁）的人们，最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。53.以下哪种理财产品的变现能力最弱（）A、股票B、基金C、保险D、活期存款54.如果人们想要享受无风险的收益，那么可以采取的投资方式包括（）。A、投资股票B、银行存款C、投资国债D、投资房地产55.关于国内外的理财观念，下列说法错误的是（）。A、国内外对遗产规划的认同度不同B、国内信用环境有所欠缺C、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大D、国内外对财富及理财的观念相同56.影响汇率走势的因素包括（）。A、武装冲突B、政变C、官员言论D、民众情绪57.个人理财账户包括了哪些账户？（）A、存款账户B、贷款账户C、信用账户D、投资账户58.理财是不会受到舆论的推动作用的59.决定股票价格的因素包括（）。A、市场状况B、公司及产品所处的生命周期C、不同板块股票D、整体市场的股票供求60.使用信用卡在柜台取现可以享受免息还款期。61.理财贯穿于个人家庭从出生到死亡的整个生命周期。62.一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括（）A、税费缴纳B、老年深造C、结婚成家D、就业63.社会家庭养老功能处于急剧弱化阶段，子女养老受到了相当大的局限。64.汇率升值会导致非贸易品价格的上升65.（）不是税务策划的内容。A、投资与资本利得B、收入延期C、避免利用税负抵减D、收入分解转移66.关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是（）。A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。D、对国家没有意义67.理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。68.存款的好习惯包括（）。A、建立存款目标B、先消费再存款C、强迫自己存定期储蓄D、尽早还清消费贷款69.权益证券工具不包括（）。A、股票B、货币C、债券D、期权70.理财对象可以是金融资产，也可以是人力资产、住房资产等内容。71.个人生涯规划的特点不包括（）。A、实施性B、适应社会C、间断性D、可行性72.投资成功与否，往往由人的理财心理决定73.回购和逆回购协议利率的直接决定因素包括（）。A、债券本身的利率B、回购期限C、货币市场行情D、回购债券质量74.新闻媒体的工作不是理财规划师在大多数情况下选择的工作领域。75.根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A,B,C2.参考答案：B3.参考答案：正确4.参考答案：正确5.参考答案：C6.参考答案：D7.参考答案：C8.参考答案：C9.参考答案：B10.参考答案：C,D11.参考答案：正确12.参考答案：正确13.参考答案：A14.参考答案：A15.参考答案：错误16.参考答案：错误17.参考答案：A18.参考答案：C19.参考答案：正确20.参考答案：错误21.参考答案：C22.参考答案：C23.参考答案：C24.参考答案：B25.参考答案：正确26.参考答案：B27.参考答案：C28.参考答案：A,B,C29.参考答案：B30.参考答案：错误31.