银行从业资格考试个人理财阶段检测卷（含答案）

银行从业资格考试个人理财阶段检测卷(含答案)

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对

理财人员建立的考评管理制度中，不包括()O

A、跟踪评级

B、销售指标

C、考核与认定

【参考答案】：B

【解析】：商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的

要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制

度。

2、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为

()O

A、资产配置

B、基本面分析

C、投资策略

【参考答案】：A

【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低

与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投

资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风

险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报

酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风

险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增

强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资

产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。

3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率

为（）。

A、即期收益率

B、持有期收益率

C、提前赎回收益率

【参考答案】：B

【解析】：持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一段时

间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的

比率。

4、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从

2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%

升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取

Oo

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【参考答案】：C

【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升

的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临

下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民

币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。

5、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收

益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）o

A、贪污罪

B、受贿罪

C、诈骗罪

【参考答案】：B

【解析】：根据《刑法》第一百八十四条第I款的规定，银行或者其他

金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,

为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归

个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

6、下列不属于现货期权的是()。

A、股指期权

B、利率期货期权

C、外汇期权

【参考答案】：B

【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货

期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物

的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是

指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、

利率期货期权及股指期货期权等。

7、以下关于现值和终值的说法，错误的是()。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【参考答案】：A

【解析】：根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母

上的，分母越大，现金流量的现值越小。

8、一般来说，()o

A、债券价格与市场利率反向变动

B、债券面值越大，贴现债券价格越低

C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高

【参考答案】：A

【解析】：贴现债券，到期期限越长，价格越低；面值越大，价格越高。

一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买

入债券的投资者所得的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格

同市场利率成反比市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;

反之则上升。

9、商业银行的经营以()为第一要旨。

A、安全性原则

B、效益性原则

C、风险性原则

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银

行所作任何资产业务的第一要旨。

10、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，

中国银监会可以采取的处置方式是OO

A、接管

B、撤销

C、宣告破产

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行

已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对

该银行实行接管。

n、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()o

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

【参考答案】：c

【解析】：答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所

的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖.必

须在证券交易所设立账户。

12、关于金融市场功能的说法中，错误的是()o

A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价

格，故选A。

13、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的

法律责任，由()承担。

A、保险人

B、保险兼业代理人

C、投保人

【参考答案】：A

【解析】：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所

产生的法律责任，由保险人承担。

14、以下市场不属于资本市场的是()o

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，

包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

15、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括()o

A、位置固定性

B、同质性

C、保值增值性

【参考答案】：B

【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、

使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

16、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和

()O

A、目标客户清晰

B、信息充分披露

C、投向明晰

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并

切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作

业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。

17、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低

于()万元人民币。

A、1

B、5

C、20

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起

点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售

起点金额不得低于20万元人民币。

18、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌

的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场

上升的好行情，那么给他最好的建议是()O

A、买进一个指数看跌期权

B、卖出一个指数看跌期权

C、买进一个指数看涨期权

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的

收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获

得股票价格上升带来的收益。

19、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元,

则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为()o

A、5.8%

B、7.2%

C、8.5%

【参考答案】：B

【解析】：根据72法则，72/10=7.2,则收益率应为7.2%。

20、下列理财目标中属于长期目标的是Oo

A、偿还个人债务

B、税收负担最小化

C、建立退休基金

【参考答案】：c

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望

目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、旅游等；

②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。比如退休金、

遗产等。故本题答案选D。

21、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000

美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻

可以将（）美元兑换成人民币。

A、5000

B、2000

C、0

【参考答案】：C

【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分

别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000X5=50000（美

元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民

币。

22、当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利

可能性高？（）

A、买入看涨期权和买入看跌期权

B、卖出看涨期权和买入看跌期权

C、买入看涨期权和卖出看跌期权

【参考答案】：A

【解析】：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行

看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的

期权费。

23、()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数

量某种金融工具的合约。［2013年11月真题］

A、金融远期合约

B、金融互换

C、金融期权

【参考答案】：A

【解析】：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,

按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融

互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换

等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未

来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融

资产的权利。

24、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()o

A、央行公布的贷款基准利率

B、所挂钩标的资产的利息

C、所挂钩标的资产的表现

【参考答案】：C

【解析】：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)

的表现。

25、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误

的是()。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范

化方面得到了较大提高

B、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规

范化要求

C、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，

法律法规密集出台

【参考答案】：c

【解析】：D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。

26、商业银行分支机构应当在()内，将理财产品相关材料按照有关规

定向当地银监会派出机构报告。

A、开始发售理财计划之日起5个工作日

B、开始发售理财计划前5个工作日

C、开始发售理财计划前10个工作日

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财

业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作

日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

27、下列关于信托产品的表述错误的是()o

A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影

响

C、通常情况下，信托资金可以提前支付

【参考答案】：C

【解析】：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约

定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。

28、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()o

[2009年10月真题]

A、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

B、提供合适的投资产品供客户自主选择

C、考虑客户所处的理财生命周期

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规

定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险

偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产

品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示

相关风险。

29、()是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一

步。

A、了解客户和明确客户的需求

B、了解同行业的发展动态

C、了解各种理财产品的特点

【参考答案】：A

30、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是()o

A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场

B、按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场

C、按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场

【参考答案】：A

【解析】：按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形

市场。

31、下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择()

进行投资。

A、债券类产品

B、金融衍生品

C、期货

【参考答案】：A

【解析】：一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通

过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对

较低、收益稳定的特征。与同期限的存款相比，债券收益相对较高。对于风

险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。

B、

C、D项产品风险都比A项高。

32、货币型理财产品所具有的主要特点表现在()o

A、投资期限短，资金赎回灵活

B、投资期限短，资金赎回不灵活

C、投资期限长，资金赎回不灵活

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收

益安全性高等主要特点。

33、执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括()o

A、时间因素

B、理财师的家庭因素

C、资金成本因素

【参考答案】：B

【解析】：执行理财规划方案时，理财师需注意以下几个方面的因素：

①时间因素。②人员因素。③资金成本因素。

34、根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负()o

A、有限责任

B、无限连带责任

C、连带责任

【参考答案】：B

【解析】：《合伙企业法》第2条规定，普通合伙企业由普通合伙人组

成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任

的形式有特别规定的，从其规定。

35、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产,

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为

()O

A、资产配置

B、基本面分析

C、投资策略

【参考答案】：A

【解析】：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根

据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产

科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，

即资产配置。

36、下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是()o

A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

C、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化

的当期收入

【参考答案】：A

【解析】：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基

金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

37、养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。

A、成长期

B、高原期

C、衰老期

【参考答案】：c

【解析】：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老

期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低,

储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投

资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

38、某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客

户的收入结余比例是()O

A、13.33%

B、37.5%

C、5%

【参考答案】：B

【解析】：收入结余比例=(收入一支出)/收入=(8000-5000)

/8000=37.5%0

39、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为

()O

A、半弱型有效市场

B、强型有效市场

C、半强型有效市场

【参考答案】：B

【解析】：强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信

息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格

之中。

40、下列关于个人财务报表的表述错误的是()o

A、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况

B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量

表

C、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

【参考答案】：A

【解析】：资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变化

情况。

41、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A、金融互换

B、即期交易

C、远期交易

【参考答案】：B

【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易.交

易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。

42、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对

客户有附加条件的保证收益。

A、贷款利率

B、储蓄存款利率

C、市场利率

【参考答案】：B

【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保

证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

43、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价.但未透露客户具体数据

B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【参考答案】：A

【解析】：保护客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项

虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因

而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银

行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公

布的数据属于公开数据.不涉及泄露商业机密。

44、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的

是()。

A、客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证

件进行核对并登记

B、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

C、对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身

份

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人

在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应

当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

45、投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()o

A、预期收益率

B、通货膨胀率

C、必要收益率

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益

率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率.也称必要

回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨

胀率和风险报酬三部分。

46、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()o

A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期

货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

C、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳

的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。

47、金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算

为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险.并承诺支付

给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高

回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的()原则。

A、正直诚信

B、客观公正

C、专业精神

【参考答案】：B

【解析】：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观

性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系

等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是

客观公正原则。

48、在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。

A、金融机构

B、证券公司

C、融资公司

【参考答案】：A

【解析】：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。

49、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()o

A、投资组合只限于股票和一篮子股票

B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财

产品

C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产

口口口

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技

术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股

票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的

各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，

如自动赎回、价幅累积等。

50、（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好

时机。

A、开户

B、面谈沟通

C、电话沟通

【参考答案】：A

【解析】：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的

最好时机。故本题答案选A。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的

相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布

了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、销售管理

B、推介管理

C、兑付管理

【参考答案】：A

【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布

了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销

售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品

销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财

业务监管文件中与其不一致的规定。

2、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()o

A、金融互换

B、即期交易

C、远期交易

【参考答案】：B

【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交

易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。

3、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户

个人信息的方法，不包括OO

A、填写数据调查表

B、向客户的亲朋好友打听

C、使用心理测试问卷

【参考答案】：B

【解析】：答案为Co略

4、按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生

之E1起()o

A、一年

B、三年

C、五年

【参考答案】：c

【解析】：答案为D。按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔时效为自

知道保险事故发生之日起5年内。意外险和健康险是自知道保险事故发生之

日起2年内。

5、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根

据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人

所得税。

A、800

B、1600

C、2000

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，

工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。

6、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是Oo

A、客户的父母是第一顺位继承人

B、客户的兄弟是第一顺位继承人

C、客户的配偶是第一顺位继承人

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺位继

承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继承

人。

7、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的

理财产品，由()享受杠杆化收益，并承担相应风险。

A、优先级和次级受益人以外的第三方

B、次级受益人

C、优先级受益人

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结

构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但

是享受杠杆化收益。

8、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指()o

A、基金申购

B、基金认购

C、基金转换

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额

的行为。

9、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大

学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资

报酬率为8%,大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当

年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大

学当年共计准备的费用应为()元。

A、64013

B、63060

C、56393

【参考答案】：C

【解析】：上大学为期初交费，设为期初年金BGN:

10、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负

责人，()O

A、责令改正，并处以警告、罚款

B、撤销该机构

C、给予行政处分

【参考答案】：A

【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得

基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚

款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。

11、()是金融市场运行的基础。

A、企业

B、金融机构

C、居民个人

【参考答案】：A

【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

12、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风

险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A、汇率风险和利率风险

B、市场风险和流动性风险

C、流动性风险和再投资风险

【参考答案】：A

【解析】：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风

险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

13、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的

是()。［2009年10月真题］

A、商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允

许销售理财计划

B、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

C、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，

商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员

在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应

交由第三方托管。A项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资

咨询顾问意见、销售理财计划；B项，理财产品销售文件应当包含专页风险揭

示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件,

了解理财产品具体情况；C项，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客

户资金的投资方向、范围或方式。

14、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的

是（）。［2014年6月真题］

A、具备相应的学历水平和工作经验

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师

职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守

则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的

规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务

活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守

监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握

所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市

场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部

门要求的行业资格。另，根据上述《办法》第二十条的规定，商业银行应配

备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人

15、根据基金法律地位的不同，基金可分为()o

A、封闭式基金和开放式基金

B、公司型基金和契约型基金

C、主动型基金和被动型基金

【参考答案】：B

三、判断题(共20题，每题1分)

1、商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定

理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。

【参考答案】：正确

【解析】：商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财

业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定

理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任O

2、债券到期时间越长，利率风险越小。

【参考答案】：错误

3、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务

的合法行为。

【参考答案】：正确

4、职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没

有法律法规宽泛严格。()

【参考答案】：错误

【解析】：职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执

行，它比法律法规更宽泛严格。

5、证券投资基金通过有效的资产组合消除投资风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：证券投资基金可以通过资产组合分散和降低非系统风险，但

是无法消除系统性风险。通过集合财产，进行规模经营，降低交易成本，从

而获得规模收益的好处。

6、组合投资类理财产品可以跨多个市场进行投资。()

【参考答案】：正确

【解析】：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：

一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨

多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资

类理财产品可以滚动发行和连续销售。

7、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的

理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。

【参考答案】：错误

【解析】：个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几

个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标

等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财

目标的实现。

8、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、

资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。()

【参考答案】：正确

【解析】：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务

趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大

幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。

9、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、

有效性进行审核和测试。