《个人理财规划》期末考试满分答案(2016年12月7日)

首页《个人理财规划》期末考试（20）姓名：

班级：默认班级

成绩：

100.0分一、单选题（题数：50，共

50.0

分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为5门课D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D

我的答案：D2以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）（1.0分）1.0

分A、人生规划、风险管理规划B、投资规划C、养老规划、遗产规划D、财产增值、财务整合正确答案：D

我的答案：D3金融理财中的与住房与养老相关的是（）。（1.0分）1.0

分A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄正确答案：C

我的答案：C4以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、不同人生阶段有不同的理财需求B、积极的理财应该是有目标的理财C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益正确答案：D

我的答案：D5以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）1.0

分A、60岁前养房，60岁后房养老B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老正确答案：D

我的答案：D6税收规划的内容不包括（）。（1.0分）1.0

分A、退休需求分析B、退休计划的类型C、退休计划中的投资D、退休后捐赠正确答案：D

我的答案：D7目前，中国的外汇储备是（）亿。（1.0分）1.0

分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000多正确答案：D

我的答案：D8人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。（1.0分）1.0

分A、就业B、结婚成家C、税费缴纳D、老年深造正确答案：D

我的答案：D9“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0

分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案：A

我的答案：A10关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、不同的人有不同的目标B、理财目标有长期，中期和短期之分C、个人理财计划可以提供和指示出一方向D、理财目标的达成时间不因个人计划而定正确答案：D

我的答案：D11住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0

分A、国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置正确答案：C

我的答案：C12下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。D、时间和精力规划不属于理财。正确答案：D

我的答案：D13“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。（1.0分）1.0

分A、伊索B、都德C、威廉·詹姆士D、卢梭正确答案：C

我的答案：C14以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0

分A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D

我的答案：D15以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标正确答案：D

我的答案：D16不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0

分A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大正确答案：D

我的答案：D17企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）（1.0分）1.0

分A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B

我的答案：B18以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0

分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案：C

我的答案：C19以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。（1.0分）1.0

分A、股票B、房产C、黄金D、存款正确答案：D

我的答案：D20国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0

分A、官方2000~3000/人B、3000~5000员/人C、3800~6800元/人D、4200~8000元/人正确答案：C

我的答案：C21理财首要的是（）。（1.0分）1.0

分A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析正确答案：B

我的答案：B22“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）1.0

分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A

我的答案：A23《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0

分A、第一B、第二C、第三D、第四正确答案：B

我的答案：B24“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用正确答案：A

我的答案：A25关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担正确答案：D

我的答案：D26下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。正确答案：D

我的答案：D27大家关注理财的表现不包括（）。（1.0分）1.0

分A、全民对理财事项很关注B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：A

我的答案：A28以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）（1.0分）1.0

分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B

我的答案：B29下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。正确答案：D

我的答案：D30股票的三种具体融资方式不包括（）。（1.0分）1.0

分A、法人股B、国有股C、社会公众股D、企业股正确答案：D

我的答案：D3190年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）1.0

分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案：A

我的答案：A32以下哪项不属于理财工具？（）（1.0分）1.0

分A、基本税务B、债权投资C、股票投资D、衍生性金融产品正确答案：A

我的答案：A33如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0

分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案：A

我的答案：A34不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0

分A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断正确答案：A

我的答案：A35下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企业的前景比如IT很难说。正确答案：B

我的答案：B36到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）（1.0分）1.0

分A、2亿多B、3亿多C、4亿多D、5亿多正确答案：C

我的答案：C37以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）（1.0分）1.0

分A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财正确答案：C

我的答案：C38买房买车规划的内容一般不包括（）。（1.0分）1.0

分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况正确答案：D

我的答案：D39以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0

分A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索B、政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、限制第三方理财机构的成立正确答案：D

我的答案：D40个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D

我的答案：D41以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0

分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D

我的答案：D42加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0

分A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种正确答案：A

我的答案：A43关于银行的业务，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案：A

我的答案：A44以下不属于证券投资计划的是（）。（1.0分）1.0

分A、货币市场工具（货币结算）B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产正确答案：D

我的答案：D45培养好的习惯应该在多少岁之前？（）（1.0分）1.0

分A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁正确答案：C

我的答案：C46理财规划师的英文简称是（）。（1.0分）1.0

分A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP正确答案：C

我的答案：C47关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议正确答案：A

我的答案：A48关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A

我的答案：A49美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0

分A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52正确答案：A

我的答案：A50以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑薪资成长率D、不需要考虑退休问题正确答案：D

我的答案：D二、判断题（题数：50，共

50.0

分）1员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×2作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√3一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√4已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√5国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√6贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√7个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√8在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√9理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√10在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√112004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×12反向抵押贷款的周期比较长。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√13债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√14房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√15保险返还是没有利息的。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×16理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√17理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√18银行存款可能越存越少。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√19企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√20通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×21债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√22现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√23个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√24理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√25某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×26实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×27一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×28近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√29家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√30依法纳税是每个公民应尽的责任。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√31中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√32理财只是一种金融产品。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×33客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√34教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×35公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）（1.0分）1.0

分正确答案