个人理财试题版

;模拟试卷、

09年银行从业《个人理财》全真模拟题

单选题［匚多选题判断题

考试时间：120分钟考生：总分：185分

一、单选题（共90题，共90.00分）

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1、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）

的原则问答客户的问题。

A.银行利益最大化

B.诚实信用

C.坦白真诚

D.毫不隐瞒

选项：「A“BrCrDMJP电.

答案：B

解析：无

2、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。

A.将资金购买定期储蓄存款

B.卖出资产组合中的一部分

C.适当增加资产组合中股票的比重

D.购置房地产

选项：.AB（.1）4—一

答案：A

解析：通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储

蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。

3、下列不属于固定收益证券的金融工具是（）o

A.银行存款

B.普通股票

C.优先股票

D.国债

XW

答案：B

解析：普通股的收益主要是股息、分红和资本利得；前两者与公司的盈利情况和股息分配

政策有关，资本利得取决于市场价格，三者都不是固定的。

4、下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

选项:「J口⑸c匕皿I

答案：C

解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，1）是按是否有固定交易地点

划分的。

5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为

（）.

A.1.76%

B.1.79%

C.3.59%

D.3.49%

jrj■:

答案：C

解析：持有期收益率=（1000-982.35）/982.35=1.798%,但这是半年期的,投资收益率应

计算一年期的，所以应为1.798Q2,约为3.59%。

6、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）«

A.到期收益率

B.债券价格波动率

C.信用评级

D.资产负债率

答案：C

解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风

险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险；资

产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。

7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（C）

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

选项，「A「B⑵C「D

答案：c

解析：见教材55页。证券投资基金依据投资目标不同，可划分为成长型基金、收入型基

金和平衡型基金。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。基

金管理人负责管理和运用基金资产

8、下列关于债务管理的说法，不正确的是（）

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危机时，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D.还贷期限不要超过退休年龄

答案：B

解析：见教材141页。债务期限与家庭收入的合理关系。0.4是一般概念，还要考虑家庭

结余比例、收入变动趋势、利率走势等因素。

9、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一

笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（）.

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

选项：bA「BrCrD

答案：A

解析：

假如当前领取10000元，进行投资，3年后可领取10°°°X（1+2O%）3=17280（元）.

目前领取比3年后领取拿到的钱更多。

10、下列理财目标中属于短期目标的是（）o

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

答案：D

解析：教育、买房和退休养老都是需要大笔资金的活动，需要长期积累，属于长期目标;

休假相对来说需要的钱少，属于短期理财能够实现的目标。

11、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。

A.6000

B.5000

C.4000

D.3000

r

选项：ABCD

答案：B

解析：见教材277页，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在

5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证

收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

12、小华每年末投资1万元，报酬率为跳,10年后累计多少元钱？()

A.年金终值为139716.4元

B.年金终值为153879.47元

C.年金终值为131807.9元

D.年金终值为173879.47元

答案：C

解析：根据年金终值的公式

FF=(C/r)x[(l+r)f-l]=(10000/6%)*[(1+6%严—1]=131807.9元

13、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一

次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

答案：C

解析：见教材258页。

14,假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%,资产Y

的价值是400元，期望收益率是12斩资产Z的价值是300元，期望收益率是15%,则该资产组合的期

望收益率是().

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

答案：C

解析：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收

益率。Er=(300^1000)^9%(400。1000)。12%(300^1000)❷15%=12%。

15、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指

()«

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

选项：6ArBrCrD

答案：A

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对个人理财业务的定义，其余三项都是

具体的个人理财业务的分类。

16、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配

限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）»

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

答案：I）

解析：见教材263页。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以

采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限

额指标中，至少应包括风险价值限额。

17、《基金法》的调整对象是（）。

A.保险基金

B.证券投资基金

C.政府建设基金

D.社会公益基金

选项：「AbBrCrD

答案：B

解析：见教材188页。《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的

政府建设基金、社会公益基和保险基金等均不属于该法的调整对象。

18、受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。

A.违反信托目的处分信托财产的

B.违背管理职责使信托财产受到损失的

C.处理信托事务不当，使信托财产受损

D.以上全部

*错误

答案：D

解析：见教材206页。受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托

事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要

求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而

接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。

前款规定的申请权，自委托人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归了消

灭。

19、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）o

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

选项：rA何BrCrD

答案：B

解析：《信托法》的有关规定：受益人是在信托中享有信托收益权的人。委托人可以是受

益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一

受益人。这一限制主要是为防止受托人管理受托财产过程中权利义务不清，不能履行职

责。

20、证券交易的原则是（）

A.价格优先，时间优先

B.时间优先，品种优先

C.品种优先，数量优先

D.数量优先，价格优先

选项：ArBrCrD敷上柢»

答案：A

解析：见教材57页。

21、下列不属于期货交易中的内幕消息是（）。

A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策

C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息

D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

*错误

答案：C

解析：该消息已经公开发布了，不是内幕消息。

22、金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。

A.货币市场与资本市场

B.一级市场与二级市场

C.现货市场与期货市场

D.股票市场与债券市场

选项：「«。r»

答案：C

解析：A是按照交易标的物期限的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分

的，1）是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。

23、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）»

A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨

神误

答案：C

解析：C.D两项正好相反，必有一个是错误的。提高印花税会加大交易成本，导致股票中

的交易需求下降，股价下降。

24、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.公司债券市场

C.债券回购市场

D.票据市场

答案：B

解析：见教材54页。公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。

25、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

选项:「A「B6c「D

答案：C

解析：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股，因而

兼具债券和股票的特点。

26、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）o

A.市场风险

B.系统风险

C,经营风险

D.违约风险

答案：D

解析：债券发行人违反约定，因而是违约风险。

27、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（）

A.发行公司的盈利水平

B.发行公司的股息政策变动

C.发行公司管理层变动

D.央行调高再贴现率

答案：D

解析：ABC都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才

能够影响整个市场的状况，属于系统风险。

28、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他

（她）?（）

A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

rBEd^Jl

答案：A

解析：

B、C.D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能

获得超过银行存款的收益。

29、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

选项：「A廿BrCrD

答案：B

解析：见教材54页。银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借，以避监守

自盗之嫌；同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在央行账户上的准备金余额，以

调剂资金余缺。交易主体是金融机构：银监会是监督管理部门，不参与交易。

30、刘君投资100元，报酬率为10斩累计10年可积累多少钱？（）

A.复利终值为229.37元

B.复利终值为239.37元

C.复利终值为249.37元

D.复利终值为259.37元

选项：「A「BCt俗D

答案：D

解析：根据复利计算100X（1+10%）10=259.37元

31、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为

10%,每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A.333333

B.302115

C.274650

D.256888

X错误

答案：B

解析：

己知年金终值，求年金

F,=（C"）xl（l+r）f-l]=（C/10%）x[（l+10%）3-1]=1000000

C=302114.8

32、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

选项：「ArB⑵C「D

答案：c

解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。

33、下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.勤勉尽责

B.诚实守信

C.客户至上

D.守法合规

选项，「A「B⑵C「D匕回£

答案：C

解析：从业基本准则包括：诚实信用（最基本原则）、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、

保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

34、下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（）

A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门相分离

选项:「A「BrC-匕回fl

答案：D

解析：见教材253页。

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍

生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款'业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产

品业务管理。

商业银行不得将般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存

款进行强制性搭配销售。

保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条

件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

35、不属于“熟知业务”规定的内容是（）.

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品有效期

D.熟知业务处理流程

答案：B

解析：“熟知业务”的内容包括：熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律

关系、业务处理流程及风险控制框架，从、也人员不需了解产品开发设计过程。个人理财业

务人员只负责向客户推荐产品，对于产品性质等应当告知客户的信息进行讲解，而产品设

计过程不需要告知客户，因此也不需要理财人员熟知。

36、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成

人民币，该从业人员做法不妥的是（）。

A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

选项:「ArBrC-

答案：D

解析：规定额度之外的美元通过以上三种途径汇兑成人民币是合乎规定的，不涉及“监管

规避”。C项如果不好判断的话，可以观察选项，只要A、B中有一个选项的做法是合理

的，I）就是不妥的，因为并不是没有办法。

37、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：D

解析：A、B不保证收益，风险较大，C.D都属于保证收益理财计划，风险较小，但是最

低收益理财计划未来的收益不确定、风险性大于固定收益理财计划。

38、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金

C.境外汇回的投资本金

D.境外汇回的投资收益

选项—ArBrGrD

答案：A

解析：见教材224页。A项是支出，不是收入。商业银行境内托管账户的收入范围是：商

业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。

商'也银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回

商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其

他支出。

39、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）«

A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于

10年

C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客?交易结算资金

选项：「A门BrCrD

答案：B

解析：见教材186页。应为不得少于20年。

40、对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。

A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B.基金管理人应在每个基金开放日办理基金的申购赎回

C.“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则

D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

答案：D

解析：见教材197、225页。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之

卜一的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格,

而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

41、关于信托财产，说法错误的是（）.

A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第二人所负债务，以信托财产承担

B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得的利益归入信托财产

答案：B

解析：见教材207页。受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的

信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的

市场价格进行交易的除外。

42、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额

度。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国家外汇管理局

D.中国证监会

*错误

答案：C

解析：见教材223页。

43、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起

（）内行使，未行使的，申请权取消。

A.1个月

B.3个月

C.半年

D.1年

答案：D

解析：见教材206页。

44、下列选项中，（）不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。

A.相互尊重

B.团结合作

C.公平竞争

D.相互监督

选项：「ArB出CrD匕险1

答案：C

解析：无

45、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（D）。

A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C.纺锤型结构适合成熟市场

D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

选项：rACBCC"D

答案:D

解析：见教材45页。

46、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案：A

解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数

据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符

合规定：C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险

控制的必然要求：D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。

47、银行职业道德的基本原则是（）o

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

选项:「ArBrC-匕回1

答案：D

解析：无

48、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收

益、风险和法律关系等，这是（）的内容.

A.忠于职守

B.勤勉尽责

C.客户至上

D.熟知业务

选项：「ArBrC何D

答案：D

解析：无

49、关于回购协议，以下说法正确的是（）.

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

选项：「A%BrC尸D匕回1

答案：B

解析：见教材55页。回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担

保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物

并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权

处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主

要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。

50、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,

某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10阪5%,则该理财产品收益率的期望收益率是

（）«

A.10.1%

B.10%

C.13%

D.9%

选项：rABrCrDX错误

答案：A

解析：期望收益率=0.2。9%0.462%0.360%0.1^5%=10.1%

51、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（

A.股票

B.国库券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

选项:「BD

答案：A

解析：股票是长期金融工具，属于资本市场。

52、下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A.有担保的公司债券

B.国库券

C.期货

D.平衡性基金

选项：「AbBrCrD

答案：B

解析：国库券的风险是最低的，因为它是以国家信用为基础，有税收作保障的。

53、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（B）

A.根据就业状况，大企业高管〉佣金收入者〉失业者

B.根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅〉投资不动产

C.根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女

D.根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生

选项：「A⑸BrC「D

答案：B

解析：见教材132页。

54、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.成本明细表

答案：c

解析：见教材127页。

55、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

选项：「ArB益J「D-

答案：c

解析：见教材22页。

56、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资计划的是（）

A.房地产租赁

B.房地产抵押贷款

C.房地产投资信托基金

D.房地产按揭

答案：C

解析：见教材77页。

57、公司型基金的特点不包括（）

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模，增加资产时，可以向银行申请借款

选项：「ArB伞僦「D

答案：c

解析：见教材60页。

证券投资基金按法律地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。

区别：①法律依据不同•公司型基金依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产；契约

型基金依照基金契约组建，依据及奖金契约经营基金资产。

②公司型基金本身是具有法人资格的股份有限公司；契约型基金不具有法人资格。

③投资者地位不同。公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表

自己的意见；契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对资金运用没有发言权

④融资渠道不同。公司型基金具有法人资格，在需要扩大规模，增加资产时，可以向银行

申请贷款；契约型基金一般不想银行借款。

⑤资金运营不同。公司型基金与股份公司一样，除非到了破产、清算阶段，否则公司一般

具有永久性；契约型基金契约期满，基金停止运营。

58、银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。

A.公众

B.银监会

C.同业协会

D.以上都对

选项：「J「BCG俗DOMJI

答案：D

解析：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监

督。

59、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。

A.受托人财产

B.托管人财产

C.委托人财产

D.信托财产

答案：D

解析：《信托法》第三十四条：受托人和委托人按合同约定建立信托关系，双方权利义务

的标的是信托财产，题中其余选项都是出题人故意设置的形式相似的干扰项。

60、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）«

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

选项:「A「BrC-匕闻I

答案：D

解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展

比较好，股价会上涨。股票的价格变动往往是顺周期的，随GDP增长率下降而下降；央行

提高法定存款准备金率会促使商业银行收紧银根，缩小信贷规模，导致利率升高，人们对

股票的需求相对减少，股价下降；企业所得税税率上调会降低企业的利润率，影响红利分

配等，导致股价下降。

61、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（A）

A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

B.通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估

C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

选项：何ArBrCrD

答案：A

解析：见教材279页。商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原

则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立

客户资料档案：同时，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评

估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果签字确认。对

于股票相关或结构较为复杂的理财产品，尤其应当注意选择科学、合理的评估方法，防止

错误销售。

62、基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.1年

答案：B

解析：见教材195页。

63、按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）

A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告

C,商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金

D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：A

解析：见教材173页。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、

扣划，但法律另有规定的除外。

64、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对干（）,风险

提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充

分认识投资风险，i堇慎投资。”

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

X错误

答案：A

解析：“合同明确承认的收益”表明收益是有保证的，即保证收益理财计划，其他项都是

不保证收益的。

65、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）

A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

选项:rA

答案：D

解析：见教材185页。D属于损害客户利益的欺诈行为。

66、当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户（）

A.保有足够的现金

B.进行投机性投资

C.购置房产

D.购买股票基金

选项：「A益BrC

D*错误

答案：A

解析：无

67、2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括（）。

A.建立客户身份识别制度

B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测

C.建立大额交易和可疑交易报告制度

D.建立客户资料和交易记录保存制度

选项：rArBrC“DA错误

答案：B

解析：B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。

68、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（）

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调杳

D.应采用多样化的方式进行调查

选项：rArB“CrD型」1盟Ji

答案：C

解析：见教材261页。

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和

其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的

质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以

客户的身份进行调查。

69、商业银行以（）为。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

答案：C

解析：见教材171页。

70、下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

选项

答案：A

解析：资本市场上交易的工具期限在一年以上，流动性较差；期限长，价格波动的可能性

大，风险大；因此，收益一般也较高。相对货币市场而言。

71、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的

原则不包括（）。

A.审慎性原则

B.风险管理原则

C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

答案：C

解析：审计监督是监管部门的职责，不是商业银行自身应坚持的原则。

72、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业

化服务是（）业务。

A.综合理财规划

B.投资规划

C.投资品分析

D.理财顾问服务

答案：D

解析：本题考查理财顾问服务的定义。个人理财'业务分为综合理财服务和理财顾问服务两

种，综合理财服务包括私人银行业务和理财计划。

73、下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

选项：「A「BfC⑸D

答案:D

解析：间接融资是指银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配

置。其他三项都是资金需求者直接向盈余者融资，属直接融资。

74、面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（）

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

答案：I）

解析：按照复利进行计算，P=100/（1+6%）10=55.83元

75、基金投资者要缴纳的费用是（）.

A.申购费用

B.管理费用

C.托管费用

D.基金投机交易费用

选项：'A

答案：A

解析：基金的费用由直接费用和间接费用两部分组成。直接费用包括交易时产生的认购

费、申购费和赎回费.这部分费用由投资者直接承担：间接费用是从基金净额中扣除的法

律法规及基金契约所规定的费用，包括管理费、托管费和运作费等其他费用。

76、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

答案：D

解析：个人理财业务的风险大多是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用

方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配，个人理财业务的资金的运用是

定向的，根据投资者的需要，在理财合同中进行规定。

77、证券投资基金的收益来源不包括（）。

A.证券买卖差价

B.证券价格波动率上升

C.红利收入

D.存款利息收入

答案：B

解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。

78、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A.政策风险

B.经济周期波动风险

C.利率风险

D.信用风险

选项:MW

答案：D

解析：信用风险又称违约风险，指债券发行人不能按期还本付息的风险，取决于债券的发

行人，因此是非系统风险。

79、下列关于看涨期权和看跌期权说法正确的是（）

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

rB「C「D

选项:KU

答案：C

解析：见教材66页。看涨期权和看跌期权的区别在于对•市场未来预期不同。

80、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺

序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

C.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

「C

选项:DMO

答案：C

解析：见教材122页。

81、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素

质和（）。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

「C「D

选项:B神误

答案：A

解析：《中国银行业人员职业操守》总则第一条〈宗旨〉。B项是干扰项。

82、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（B）进行披露

A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

B.对购买此产品的其他客户名单

C.对本机构在本产品销售过程中的责任

D.对被代理机构所承担的最终责任

选项:BC

答案：B

解析：无

83、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户共同

D.理财计划负责人

选项：AB（I）~d~!■

答案：B

解析：见教材253页。

84、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）

A.商业银行的董事会和高管层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

选项：「北bLbe「DCJ@Ll

答案：C

解析：见教材258页。商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标

85、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。

A.汽车被盗的财产损失

B.车祸导致的手术费

C.因流行性感冒支付的医疗费

D.飞机失事的损失

答案：C

解析：这种小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为简单

方便，还可以节省费用，取得资金运用收益，没必要进行保险，增加机会成本，造成资金

浪费。

86、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，

这样的理财计划是（）。

A.非保本泛动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

选项:匕皿I

答案：C

解析：保证收益理财计划的一种，保证收益理财计划可分为固定收益和最低收益理财计

划。

87、基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

选项：'A

答案：A

解析：无

88、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.被保险人

D.受益人

X错误

答案：A

解析：见教材203页。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在

保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法

收取佣金的单位。

89、《信托法》调整的对象是（）.

A.民事信托

B.营业信托

C.公益信托

D.信托关系

选项:「A「BrC-Cf电.

答案：D

解析：《信托法》调整的对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托和公益信

托。

90、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）o

A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单

位，也可以是个人

C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

选项：「A「BrCD

答案：D

解析：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的

委托。

二、多选题（共40题，共80.00分）

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1、理财产品（计划）的名称应（）。

A.恰当反映产品属性

B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C.避免针对特定口标客户群体的特点

D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

E.避免使用易引发争议的模糊性语言

*错误

答案：A,B,D,E,

解析：见教材266页。

2、股票的特征有（

A.收益性

B.风险性

C.稳定性

D.流动性

E.经营决策的参与性

答案：A,B,C,D,E,

解析：以上各项都是股票的特征。其中可能把握不准的是C项，很多人可能会认为相对于

存款和债券，股票价格波动较大，风险大，不稳定。但这里所说的稳定性是指只要公司正

常运营，股票持有人就可以定期收到股息和红利。

3、以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。

A.银行定期存款

B.期货

C.期权

D.股票

E.公司债券

答案：B,案D,E,

解析：B、C、D、E的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，而且有法定存款准

备金制度保护，风险很低。

4、债券的特征有（）.

A.收益性

B.安全性

C.流动性

D.偿还性

E.参与性

选项：厂A「B「C「D「EA错误

答案：A,B,C,D,

解析：股票才有参与性。

5、投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息债券的票面刊率

D.债券的发行额

E.债券的期限

选项：厂ArBCDEX错误

答案：c,D,E,

解析：持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。到期收益率也取决于利息的

发放政策等因素。而C.D、E都是在购买债券时能够看到的。

6、房地产投资的特征体现在（）»

A.某些类型的房地产升值非常快

B.可以使用高财务杠杆率

C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性

D.变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

选项：厂A厂B厂C厂D厂E白龈I

答案：A,B,D,E,

解析：见教材77页。C项只能降低，不能消除。

7、导致金融产品系统性风险的因素包括（）。

A.经济周期

B.交易对手信用状况

C.金融市场发展状况

D.道德因素

E.政治危机

选项：厂A「B0

CI)「EX

答案：A,C,E,

解析：系统性风险的特征是由共同因素引起的，会影响到所有市场参与者，BD不是整个市

场都会受之影响的，属于非系统性风险。

8、紧急备用金的来源包括（）

A.活期存款

B.短期定期存款

C.中长期债券

D.货币市场基金

E.贷款额度

答案：A,B,D,E,

解析：见教材139页。C的机会成本较大。

9、税收规划应当遵循的原则有（）

A.独特性原则

B.规划性原则

C.目的性原则

D.合法性原则

E.综合性原则

答案：B,C,D,E,

解析：见教材148页。

10、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

A.接受监管

B.协助调查

C.配合现场监管

D.配合非现场监管

E.禁止贿赂和不当便利

*错误

答案：A,C,D,E,

解析：银行从业人员只需要配合监管调查，而不需参与协助调查，进行调查是监管部门的

职责。

11、通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量（）。

A.2007年1月1日至IJ2007年12月31日的净资产状况

B.2007年1月1日至IJ2007年12月31日的负债比率状况

C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余（赤字）状况

D.2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况

E.2008年1月1日至IJ2008年12月31日的收入状况

X

答案：C,D,

解析：见教材128页。现金流量表可以计算盈余/