2024年全国初级银行从业资格之初级风险管理考试重点黑金模拟题(附答案)

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押

2、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资

3、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%]x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8

4、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱

5、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

6、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率

7、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加

8、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5

9、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心

10、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分

11、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

12、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04

13、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构

14、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力

15、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

16、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

17、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低

18、以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测

19、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性

20、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种

21、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

22、资产净利率的计算公式是()。A.净利润／平均总资产B.(负债总额／资产总额)×100％C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

23、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

24、风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系

25、（2018年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分

26、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险

27、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险

28、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性

29、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统

30、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关

31、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证

32、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04

33、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性

34、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.120％B.70％C.100％D.90％

35、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险

36、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4

37、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金

38、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位

39、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

40、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法

41、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产

42、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

43、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1

44、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

45、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型

46、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型

47、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警

48、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是()。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理

49、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈

50、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险二、多选题

51、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

52、（2019年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险

53、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失

54、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是()。A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

55、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失

56、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

57、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级

58、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变

59、（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性

60、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险

61、（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?

62、流动性缺口是指（）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额

63、合同内容只有显示公平才可以申请撤销合同。

64、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损

65、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级

66、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者

67、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险

68、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

69、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请

70、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利

71、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（）。A.2.5~3.5m/sB.2~3m/sC.3~4m/sD.4~5m/s

72、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源

73、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权

74、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率

75、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构

76、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

77、商业银行在投资决策时，根据理性投资原则，下列投资组合方案最佳的是（）A.投资组合CB.投资组合DC.投资组合AD.投资组合B

78、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束

79、商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则

80、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让

81、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率

82、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额

83、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险

84、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高()A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5％的固定利率债券C.5年期票面利率为7％的固定利率债券D.10年期浮动利率债券

85、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率

86、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5

87、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险

88、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对

89、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。工程进度管理是一个动态过程，影响因素多、风险大，应认真分析和预测，采取合理措施，在动态管理中实现进度目标。下列不是影响工程进度管理的主要因素有（）。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位

90、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债×100％B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款

91、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案

92、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配

93、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息

94、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产

95、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性

96、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.33％B.1.60％C.2.00％D.3.08％

97、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释

98、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放

99、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险

100、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产三、判断题

101、资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）

102、地役权人有偿利用供役地，在约定的付款期限届满后发生（）的情形的，供役地权利人有权解除地役权合同。A.在合理期限内，经过一次催告未支付费用B.在合理期限内，经过两次催告未支付费用C.在合理期限内未支付费用D.未支付费用

103、国际单位制中时间的单位为（）。A.minB.sC.hD.D

104、供役地被分割的，地役权在分割后的各个部分（）。A.不存在B.继续存在C.重新办理D.随之分割

105、插口插入承口时，公称直径大于（）mm的管道，可用缆绳系住管材用手拉葫芦等提力工具安装。A.300B.400C.500D.600

106、张华利用多年的积蓄在某大学附近盖了一栋三层楼房准备出租赚钱。建成之后，张华和其朋友王刚一同去办理登记，由于登记机关的疏忽，将所有权人登记成了王刚，张华没有发现。后来张华被调到外地工作，遂委托王刚代为照看房屋。不久，王刚利用该房屋抵押获取了银行20万元的贷款用作购买股票。因不能按时还款，银行申请拍卖该房屋。张华这才得知登记错误的事情，遂坚决拒绝拍卖房屋，并要求登记机关更正登记，承担赔偿责任。下列说法正确的有（）。A.银行不得拍卖该房屋，银行的损失由王刚赔偿B.银行可以拍卖该房屋，张华的损失由登记机构和王刚赔偿C.张华发现登记错误后，可以申请异议登记D.张华可以申请更正登记E.张华的损失仅由登记机关赔偿

107、甲捡到了一只母山羊饲养起来，并在良种站花钱为母山羊配种，此后母山羊生了两只小山羊，后失主乙找到甲要羊。此种情况下小山羊应归（）。A.甲所有B.乙所有C.国家所有D.甲乙共有

108、明龙骨吊顶、饰面材料与龙骨的搭接宽度应大于龙骨受力面宽（）。A.1/3B.1/2C.2/3D.3/4

109、单位工程质量竣工验收应由总监理工程师组织。（）

110、2011年12月，某机械施工企业发生低值易耗品摊销2万元，根据企业会计准则及其相关规定，低值易耗品摊销属于（）。A.资本性支出B.营业外支出C.工程成本D.利润分配支出

111、对于与产品相关的标准的监督，通过（）相结合的方式开展。A.企业抽查与项目日常检查B.检查巡视与资料查阅C.现场检查与会议研讨D.进场资料审查与实物抽检

112、下列权利的救济方式属于物上请求权的有（）。A.返还原物B.损害赔偿C.恢复原状D.支付违约金E.排除妨碍

113、甲农村集体经济组织通过与乙企业合资组建丙非法人联营企业，丙所占用的土地使用权由（）享有。A.甲农村集体经济B.乙企业C.丙非法人联营企业D.甲农村集体经济与乙企业

114、关于留置权人的义务，下列说法正确的是（）。A.妥善保管留置物B.不得擅自出租或处分留置物C.不得擅自处分留置物D.留置权所担保的债权消灭时，留置权人应将留置物返还给债务人E.在留置权的实现过程中，不得变卖该留置财产

115、消声弯头的平面边长大于（）mm时，应加吸声导流片。A.200B.400C.800D.1000

116、压花玻璃分普遍压花玻璃、真空冷膜压花玻璃和彩色膜压花玻璃灯三种，一般规格为800mm×700mm×5mm。

117、针对标准执行状况评价时，其中工程应用状况的评价内容包括（）。A.技术人员是否能准确应用所评价的标准B.技术人员是否掌握了所评价的内容C.执行率D.是否开展了相关的宣贯、培训工作

118、由于某种原因，钢筋的品种、级别或规格需作变更时，质检员只应认可（）。A.项目经理书面通知B.建设单位通知C.设计单位的设计变更文件D.监理工程师的通知

119、在实践中，风险管理职能的独立性通过独立的报告职能得以体现，具体来说就是风险管理部门通过对各项业务和风险的监控、分析，以独立于业务部门的报告路线，直接向高管层和董事会报告业务的风险状况。（）

120、钢材应用广泛、品种繁多，对于市政工程用钢材多的主要是（）和预应力钢筋混凝土所用钢材。A.钢筋混凝土B.金属品C.板材D.型材

参考答案与解析

1、答案：B、C、E本题解析：国有土地租赁，承租人取得承租国有建设用地使用权。承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经国土资源行政主管部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权转租、转让或抵押。承租国有建设用地使用权转租、转让或抵押必须依法登记

2、答案：C本题解析：。银团贷款是指由一家或几家银行牵头，联合多家银行或非金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。银团贷款数额较大，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷款的收益也由几家银行共同分享。借款国家为维护其在国际金融市场上的信誉，通常对此类贷款不敢轻易违约，因此使个别银行的风险相对减轻。

3、答案：C本题解析：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/[信用风险加权资产+12.5x（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]x100%

4、答案：B本题解析：根据久期分析法，利率变化对该商业银行整体价值的影响如下：资产价值变化△1=-[总资产的加权平均久期×总资产×市场利率变化／（1+市场利率）]；负债价值变化△2=-[总负债的加权平均久期×总资产×市场利率变化／（1+市场利率）]；整体价值变化=△1-△2。将本题数据带入上述公式可得，整体价值变化=-[3×1000×市场利率变化／（1+市场利率）]+[2.5×900×市场利率变化／（1+市场利率）]=（-3000+2250）×市场利率变化／（1+市场利率）=-750×市场利率变化／（1+市场利率）>0，即商业银行的整体价值上升了，其流动性可能因此而增强。

5、答案：A本题解析：考查时间价值的定义。时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。

6、答案：D本题解析：。测量出主权风险评级中决定因素的变量是人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标、违约史指标8个变量。

7、答案：C本题解析：如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。考点：市场风险特征与分类

8、答案：D本题解析：相比于传统的专家判断和信用评分法，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

9、答案：C本题解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

10、答案：D本题解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义进行明确要求。

11、答案：C本题解析：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。

12、答案：A本题解析：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产=(8+12)÷2000=0．01。

13、答案：B本题解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。

14、答案：B本题解析：暂无解析

15、答案：D本题解析：D项，商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响并采取必要的控制措施。

16、答案：D本题解析：答案为D。流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金；从事积极负债管理的商业银行被认为对大额负债有较高的依赖度，意味“热钱”对商业银行盈利资产的支撑程度。对大型商业银行来说，大额负债依赖度比率为50%很正常，但对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。

17、答案：C本题解析：流动性风险既可能来自商业银行的资产负债期限错配，以及信用风险、市场风险等其他类别风险向流动性风险的转化，也可能来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响，即由于外部融资市场深度不足或市场动荡，导致商业银行无法及时以合理价格变现或抵押资产以获得流动性支持。

18、答案：C本题解析：违约频率是事后的检验结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，这是两者存在的本质区别。

19、答案：D本题解析：土地总登记的特点有：①阶段性；②全域性；③集中性；④程序的特殊性；⑤土地总登记中的地籍调查由县级以上人民政府国土资源行政主管部门组织实施。D项属于土地变更登记的特点。

20、答案：C本题解析：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。C选项写反了，故本题选C。

21、答案：D本题解析：资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关。银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配。如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险。期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。

22、答案：C本题解析：A项为总资产收益率的计算公式，B项为资产负债率的计算公式，D项为销售毛利率的计算公式。

23、答案：C本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。

24、答案：C本题解析：风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等；④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

25、答案：C本题解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备属于核心一级资本。优先股及其溢价属于其他一级资本。

26、答案：B本题解析：外汇结构性风险是因为银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配而产生的。当银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配，则该银行的外汇结构性风险增加。

27、答案：A本题解析：。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

28、答案：C本题解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

29、答案：B本题解析：针对企业信用分析的5Ps系统，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。

30、答案：A本题解析：正向收益率曲线意味着投资期限越长，收益率越高。

31、答案：D本题解析：答案为D。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立验证严格的程序。

32、答案：A本题解析：。现金头寸指标=(现金头寸+应收存款）/总资产=(8+12)/2000=0.01。

33、答案：B本题解析：在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③统一性；④谨慎性。

34、答案：A本题解析：由题可得，贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％=（5+7）／10×100％=120％。

35、答案：B本题解析：这属于市场风险中的汇率风险。未来保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。考点：市场风险特征与分类

36、答案：B本题解析：核心存款比例=核心存款÷总资产=200÷1000=0．2。

37、答案：A本题解析：题中所述银行面临的情况是贷款比重较高而债券投资业务比重较低，因此B选项“用自有债券进行回购”不太恰当；而C、D选项是在货币市场进行操作的短期行为，因此不能解决银行长期资金缺口问题。

38、答案：B本题解析：商业银行对保证担保应重点关注的事项包括：(1)保证人的资格。(2)保证人的财务实力。(3)保证人的保证意愿。(4)保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。5)保证的法律责任。

39、答案：B本题解析：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：首先，由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；其次，总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；最后，总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。B项是内部评级体系验证的内容。

40、答案：B本题解析：答案为B。根据运作机制将风险预警方法分为：①黑色预警法，指不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；②蓝色预警法，侧重定量分析；③红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。

41、答案：A本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

42、答案：A本题解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。故本题选A。

43、答案：A本题解析：由题可得，久期缺口=资产加权平均久期-（总负债／总资产）×负债加权平均久期=6-（900／1000）×5=3.5（年）。

44、答案：D本题解析：后台结算，清算人员应及时与前台核对交易明细，防止前后台账务长期不符等。

45、答案：B本题解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

46、答案：A本题解析：哈瑞马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

47、答案：C本题解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。故本题选C。

48、答案：A本题解析：对于超限额的处置，应由风险管理部门负责组织落实（C正确）。对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。对超限额的处置程序和管理职责必须做出明确规定，并根据超限额的程度决定是否上报更高的决策者（A错误）;风险管理部门要结合业务特点，制定超限额后的风险缓释措施（D正确）;对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定;对超限额处置的实际效果要定期进行返回检验，以持续改进风险控制能力（B正确）。

49、答案：D本题解析：外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为。该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险。

50、答案：A本题解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

51、答案：A本题解析：商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求，故B项错误。内部控制须有高度的权威性，任何人（包括董事会和高级管理者）不得拥有不受内部控制的权力，故C项错误。内部控制的监督、评价部门必须独立于内部控制的建设、执行部门，故D项错误。

52、答案：B本题解析：声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。

53、答案：B本题解析：为确保数据收集的审慎性、准确性和适当性，银行须从以下方面进一步规范数据管理工作：第一，明确损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失。第二，建立适当的数据阈值，可就数据收集和建模制定不同阈值，但应避免建模阈值大大高于收集阈值，并就阈值情况进行合理解释说明，故B说法错误。第三，分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日（准备计提日）等。第四，明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等。

54、答案：B本题解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：(1)风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求。(3)能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

55、答案：B本题解析：均值VaR度量的是资产价值的相对损失，B项错误；A、C、D三项正确。

56、答案：C本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据。

57、答案：A本题解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

58、答案：C本题解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

59、答案：B本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。考点：流动性风险基本概念

60、答案：A本题解析：行业风险是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

61、答案：D本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。?考点?商业银行风险管理的主要策略?

62、答案：C本题解析：《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产×100%。流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。

63、答案：正确本题解析：合同内容只有显示公平才可以申请撤销合同。

64、答案：B本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

65、答案：B本题解析：商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是债项评级。

66、答案：A本题解析：。商业银行的最高风险管理/决策机构是董事会。

67、答案：B本题解析：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。A项，该存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，存贷定价的基准利率不一致，故面临基准风险；C项，该银行用美元存款作为欧元贷款的融资来源，存贷币种不一致，故面临汇率风险；D项，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款，包含期权性条款，故面临期权性风险。

68、答案：B本题解析：大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。B项正确。故本题选B。

69、答案：B本题解析：公告是指国土资源行政主管部门将经权属审核认为符合登记要求的宗地向社会公众公布，并征询意见的行为。公告在土地登记权属审核后进行，即在权属审核阶段采用，以向公众征询权属审核结果的正确性。

70、答案：C本题解析：根据《关于地下建筑物土地确权登记发证有关问题的复函》中规定：①凡是与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可以确定为土地使用权。②离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为土地使用权(地下)。

71、答案：C本题解析：根据第2章测量仪器的应用可知：启动排烟风机后，排烟口的风速宜为3~4m/s。

72、答案：C本题解析：答案为C。良好的银行监管的标准的是促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国商业银行在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为；鼓励公平竞争，反对无序竞争；高效、节约地使用一切监管资源；所以A、B、D三项正确。对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制，所以C选项错误。

73、答案：A本题解析：。看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。本题中，银行作为债权人，发放了6.5亿元贷款，相当于卖出一份看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的市场价值降低带来的信用风险损失。若预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权人将承受信用风险损失。

74、答案：C本题解析：暂无解析

75、答案：B本题解析：大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

76、答案：D本题解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

77、答案：B本题解析：根据理性投资原则，最佳投资方案应是标准差（风险）最小的组合。

78、答案：A本题解析：暂无解析

79、答案：A本题解析：4.统一性原则新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。5.全面性原则商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对性地逐项制定风险防控措施。6.适应性原则商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对性地制定风险防控措施。7.有效性原则商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品（业务）研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品（业务）投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。8.统筹性原则商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对性地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。

80、答案：C本题解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

81、答案：B本题解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

82、答案：A本题解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

83、答案：A本题解析：操作风险：指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。考点：新产品/业务主要风险类型

84、答案：D本题解析：可用久期进行分析，10年期债券的久期最大，所以对利率变化更为敏感。

85、答案：B本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况。考点：风险监测主要指标

86、答案：C本题解析：核心存款比例=核心存款/总资产=0.3。

87、答案：B本题解析：我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品，服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化战风险的管理。

88、答案：B本题解析：通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某一行业、某一地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

89、答案：C本题解析：工程进度管理是一个动态过程，影响因素多、风险大，应认真分析和预测，采取合理措施，在动态管理中实现进度目标。下列不是影响工程进度管理的主要因素有住建局。

90、答案：C本题解析：净稳定资金比例是根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。净稳定资金比例=可用稳定资金/所需稳定资金×100％。

91、答案：B本题解析：。题干上来就点明是“每位员工”，对照选项，B选项的全员风险识别与报告最贴合题意。B选项是第一步，C选项是第二步，A选项是第三步，D选项是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。

92、答案：D本题解析：外汇结构性风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货