2024江西省银行从业人员题库【基础题】

专业银行从业人员题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 2024江西省银行从业人员题库【基础题】第I部分单选题（100题）1.洗钱的常见方式不包括（）。A:使用空壳公司B:投入集资项目C:伪造商业票据D:借用金融机构答案：B2.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A:股权投资+房产信托基金+基金B:认股权证+股票型基金+期货C:绩优股+指数型股票型基金+期货D:定存+国债+保本投资型产品答案：D3.下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A:流动性覆盖率B:存贷比C:流动性比例D:风险调整后资本回报率答案：D4.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A:非银行金融机构B:保险公司C:商业银行D:金融机构答案：D5.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A:资本项目B:劳务收支C:出口项目D:经常项目答案：D6.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A:《国民银行法》B:《证券法》C:《商业银行法》D:《金融服务改革法案》答案：A7.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）A:商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏B:商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C:“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D:“三性”即安全性、流动性、效益性答案：B8.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A:公司经理B:监事会C:董事会D:股东大会答案：D9.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A:交易限额B:客户限额C:风险价值限额D:止损限额答案：B10.第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A:0.06B:25%C:0.04D:0.02答案：A11.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A:六年级（含六年级）B:五年级（含五年级）C:四年级（含四年级）D:三年级（含三年级）答案：C12.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A:财富保障B:财务安全C:财务自由D:财富增值答案：C13.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A:持有、使用假币罪B:私藏假币罪C:以假币换取货币罪D:购买假币罪答案：A14.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A:以非法占有他人财物为目的B:使用高端工具C:集资总量大D:犯罪主体资格答案：A15.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A:通过支付回扣方式获取业务B:将客户信息告知第三人C:在工作时间上网浏览娱乐信息D:对所在机构恪守诚实守信原则答案：D16.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A:银行必须披露所有客户信息B:由监管部门主导约束银行C:通过市场力量约束银行D:运用主要靠道德力量答案：C17.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。A:稳定期B:建立期C:探索期D:高原期答案：B18.与计算信用风险预期损失无关的因素是（）。A:违约损失率B:有效期限C:违约概率D:违约风险暴露答案：B19.（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A:内审部门B:董事C:监事会D:合规部门答案：C20.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A:风险中性B:风险匹配C:效用最大化D:公平答案：B21.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。A:45375B:45383C:45371D:45361答案：A22.下列选项中，不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A:声誉风险B:信用风险C:操作风险D:市场风险答案：A23.不属于合同可撤销的原因的是（）。A:乘人之危的合同B:因胁迫而订立的合同C:以合法形式掩盖非法目的而订立的合同D:显失公平的合同答案：C24.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A:信用风险加权资产+市场风险资本B:信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）×12.5C:（信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）×12.5D:信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本答案：B25.我国的中央银行是指（）。A:中国建设银行B:中国商业银行C:中国人民银行D:中国农业银行答案：C26.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A:30B:20C:5D:10答案：B27.期货交易的（）保证金。A:卖方必须缴纳B:买方必须缴纳C:双方都不需缴纳D:双方必须缴纳答案：D28.存款是银行最主要的（）。A:资金来源B:投资业务C:资金运用D:风险资产答案：A29.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A:为了取得较高盈利B:满足货币发行需要C:满足调节国际收支需要D:应付存款人提取存款答案：D30.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A:商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B:商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息C:商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D:商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：A31.下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A:《合同法》B:《商标法》C:《公司法》D:《婚姻法》答案：C32.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资？（）A:收支相抵，不值得投资B:收支不平衡，不值得投资C:收支相抵，无所谓值不值得投资D:值得投资答案：D33.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A:2B:4C:1D:3答案：C34.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A:5B:6C:3D:4答案：A35.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A:商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B:商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C:商业银行授信额度转换为实际授信业务具有不确定性D:在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信业务答案：C36.房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A:宏观B:计划C:微观D:市场答案：A37.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A:考试B:教育C:职业道德D:工作经验答案：B38.按利息支付方式，债券不包括（）。A:公司债券B:零息债券C:附息债券D:普通债券答案：A39.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A:财务规划B:财务分析C:投资建议D:储蓄存款产品推介答案：D40.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A:矩阵型组织架构B:以业务线管理为主的事业部制组织架构C:以区域管理为主的总分行型组织架构D:交叉型组织架构答案：A41.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A:小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B:部门内同事不应当与小李共享研究成果C:部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D:部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验答案：C42.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A:分公司、子公司都不具有法人资格B:分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担C:分公司、子公司都具有法人资格D:子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担答案：B43.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A:流动性覆盖率B:存贷比C:流动性比例D:贷款拨备率答案：A44.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A:经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域B:经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比C:经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本D:经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本答案：B45.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A:商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育B:应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C:在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D:应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则答案：C46.资产负债综合管理的核心策略是（）。A:表内资产负债匹配B:表外工具规避表内风险C:利用证券化剥离表内风险D:表内工具规避表外风险答案：A47.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A:支出管理B:收入管理C:风险管理D:资产管理答案：C48.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A:发行金融债券B:买卖政府债券C:代理股票资金清算D:代理股票买卖答案：D49.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A:定金具有预付款性质B:订金的数额可由当事人之间自由约定C:定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能D:收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金答案：A50.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A:1000元的确定收益B:20％的概率得2000元，80％的概率得0元C:30％的概率得2000元，70％的概率得0元D:50％的概率得2000元，50％的概率得0元答案：A51.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A:唐宋古董B:邮票C:古代玉器D:名家字画答案：B52.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A:积聚资本B:转化资本C:给股票定价D:转让资本答案：A53.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A:封闭式净值型产品B:封闭式非净值型产品C:开放式非净值型产品D:开放式净值型产品答案：D54.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A:16岁以上的人的全体B:18岁以上的人的全体C:16岁以上具有劳动能力的人的全体D:具有劳动能力的人的全体答案：C55.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A:债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿B:无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿C:债权人不占有抵押的财产D:债权人有权使用抵押物答案：C56.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A:商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B:商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C:商业银行向社会公布受理客户投诉的方式D:商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定答案：C57.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A:D.支票付款可以附条件E用于个人结算B:A.可用于单位结算C:C.转账支票可以支取现金D:B.支票签发金额不受限制答案：B58.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A:投资工具适合客户的财务目标B:投资工具的收益较高C:投资工具的风险较低D:投资工具的流动性较好答案：A59.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A:设权性B:无因性C:流通性D:文义性答案：B60.下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。A:该金融机构收入低B:该金融机构为非法成立C:该金融机构资本利润率低于同行业水平D:不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益答案：D61.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A:乙事后表示追认B:乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C:丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D:丙有足够的理由相信甲有代理权答案：C62.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A:风险限额B:止损限额C:交易限额D:总头寸限额答案：B63.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A:A.担保贷款B:D.个人贷款E信用贷款C:C.流动资金贷款D:B.公司贷款答案：A64.理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。（）A:资产端；资金端B:客户端；资产端C:资金端；资产端D:客户端；资金端答案：C65.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A:披露期末资产估值B:披露其他购买该理财产品的客户信息C:定期向客户发送理财产品账单D:披露收入与费用答案：B66.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A:转账B:直接存入任何一种可自由兑换的外币C:贷款D:存入外汇答案：D67.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A:处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户B:银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C:所在机构存在严重问题或风险D:机构内部工作人员互相诋毁答案：C68.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A:参加行B:牵头行C:安排行D:代理行答案：D69.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A:开证申请人不同B:开证行所承担的付款责任不同C:受益人不同D:开证行不同答案：B70.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A:复苏B:衰退C:萧条D:繁荣答案：A71.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A:贰零零捌年叁月拾贰日B:39519C:二OO八年三月十二日D:贰零零捌年叁月壹拾贰日答案：D72.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A:北京时间B:东京时间C:巴黎时间D:纽约时间答案：B73.政策性银行的资金来源不包括（）A:政府拨款B:中央银行借款C:活期存款D:发行债券答案：C74.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A:集资诈骗罪B:伪造、变造金融票证罪C:非法吸收公众存款罪D:用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案：D75.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A:工商信贷和储蓄业务B:农业政策性贷款C:国家重点建设项目融资D:支持进出口贸易融资答案：C76.货币执行价值尺度职能的特点是（）。A:是直接以重量计算的贵金属B:可以是观念形态的货币C:必须是足值的货币D:必须是现实的货币答案：B77.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A:9个月B:1年C:6个月D:2年答案：B78.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A:债券B:股票C:银行理财计划D:基金答案：D79.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A:委托代理B:业务代理C:法定代理D:指定代理答案：A80.开放式基金的交易价格主要由（）决定。A:供求关系B:基金净资产C:基金总资产D:基金负债答案：B81.个人理财业务属于商业银行的（）。A:公司金融业务B:政府金融业务C:个人金融业务D:社会金融业务答案：C82.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A:起诉B:警告C:撤职D:开除答案：A83.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（）。A:最低注册资本B:会计资本C:经济资本D:监管资本答案：C84.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）A:交易成本B:沉没成本C:重置成本D:历史成本答案：A85.已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。A:0.25B:0.8C:0.2D:0.333答案：D86.办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。A:负债业务B:中间业务C:票据业务D:贷款业务答案：B87.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（）。A:商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可B:商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理C:商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D:商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划答案：B88.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A:进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B:出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C:进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇D:出口押汇在国际上也叫议付答案：B89.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A:在金融市场上，企业是最大的资金供给者B:政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C:中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价D:金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带答案：A90.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A:持续、普遍B:持续、快速C:持续、全面D:持续、平稳答案：A91.根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为（）。A:认缴资本一千万元人民币B:实缴资本五千万元人民币C:实缴资本一千万元人民币D:认缴资本五千万元人民币答案：B92.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A:服务对象可以是非企业集团成员B:以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的C:不属于企业集团内部的金融机构D:可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务答案：B93.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A:6；6B:6；3C:3；3D:3；6答案：A94.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。A:改革调整B:初步确立C:探索成形D:形成完善答案：A95.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A:通货紧缩B:经济增长C:心理认知D:货币时间价值答案：A96.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A:礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠B:礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C:礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感D:可以使用消费卡、有价证券答案：C97.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）A:10502.55B:10520.55C:10522D:10529答案：D98.下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A:银行理财产品B:托管机构C:发行人D:投资顾问答案：A99.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A:担保物权B:所有权C:用益物权D:债权答案：D100.票据贴现体现了票据的（）功能。A:流通作用B:支付作用C:结算作用D:融资作用答案：D第II部分多选题（100题）1.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A:制订资本规划及年度计划B:确定资本管理工具和流程E实施资本分配和考核C:开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动D:建立资本管理框架及机制答案：A、B、C、D2.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:银行承兑B:交易商承兑E市场承兑C:政府承兑D:商业承兑答案：A、D3.商业银行资本的作用主要有（）。A:发放贷款B:吸收损失C:为银行提供融资E维持市场信心D:限制银行业务过度扩张答案：B、C、D4.目前银行代理国债的种类包括（）。A:建设国债E记账式国债B:凭证式国债C:特种国债D:电子式储蓄国债答案：B、D5.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A:责任风险B:投资风险C:信用风险D:意外财产风险E因为人身风险而引发的家庭财务危机答案：A、B、C、D6.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A:加快货币资本的周转B:集中社会上闲置的货币资本进行再分配E加快结算过程C:节约现钞使用和降低流通成本D:为社会化大生产的顺利进行提供有利条件答案：A、C、D7.银行成本中心涵盖的机构包括（）。A:培训机构B:分支机构E产品线C:运作中心D:管理部门答案：A、C、D8.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与社会商品可供量成正比B:与物价水平成正比C:与货币流通速度成正比D:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比答案：A、B9.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A:公积金个人住房贷款E个人权利质押贷款B:个人住房组合贷款C:个人住房按揭贷款D:二手房贷款答案：A、B、C、D10.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A:借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据B:银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C:发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E保障票据发行人获得资金的连续性D:对周转性票据发行融资的承诺答案：A、C、D11.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:转账支票B:普通支票C:现金支票D:空头支票E划线支票答案：A、B、C12.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A:商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B:客户向商业银行投诉的方式和程序C:客户办理理财产品的流程D:风险提示内容E客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容答案：A、B、C13.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:金额大B:手续简便C:通常无抵押或担保D:期限长E期限短答案：A、B、C14.影响货币供给的主要因素有（）。A:社会各部门的现金需求B:社会的信贷资金需求E财政收支C:社会公众持有现金的愿望D:货币流通速度答案：A、B、C15.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:向行业自律组织报告B:用电子邮件向全行所有员工披露C:制止E向所在机构报告D:提示答案：A、C、D16.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A:某企业购买原材料的时候使用作废的汇票B:个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资C:银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有D:银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务答案：A、B17.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A:专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C:Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑D:复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案：A、B、C18.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A:对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人B:对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本C:票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D:票据贴现是以背书方式所做的票据转让E票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：A、B、D19.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A:隔夜B:2个月C:5个月E1年D:2个月答案：B、C、D20.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:编造引进资金、项目等虚假理由的B:以其他方法诈骗贷款的C:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的D:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的答案：A、B、C、D21.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A:资产证券化销售利得B:直接或间接持有本银行的股票E由经营亏损引起的净递延税资产C:商誉D:贷款损失准备缺口答案：A、B、C、D22.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A:非保本浮动收益理财产品B:开放式净值型产品C:封闭式净值型产品D:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品答案：A、D23.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B:商业银行的注册资本应当是实缴资本C:城市商业银行属于全国性商业银行D:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币答案：A、B24.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A:从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B:从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C:从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D:由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案：A、B25.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:重要的家庭和社会关系B:工作单位与职务C:健康状况E个人兴趣爱好和志向D:婚姻状况答案：A、B、C、D26.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B:借款人应当按期归还贷款的本金和利息C:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款D:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B、D27.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A:诉讼B:打包处置C:贷款重组E债权转让D:减免息答案：A、B、C、D28.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A:依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围B:维护支付、清算系统的正常运行C:依法制定和执行货币政策D:依法制定银行业金融机构的审慎经营规则答案：B、C29.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A:金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B:融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体C:融资行为包括间接融资行为D:参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等答案：A、B、C、D30.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征B:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C:保证在计算期内各期现金流量不能中断D:普通年金现金流一般都具备等额的特征答案：B、C、D31.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A:私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B:私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C:私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高D:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务答案：A、B、C、D32.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:一般风险准备B:未分配利润E资本公积C:盈余公积D:实收资本或普通股答案：A、B、C、D33.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A:资本计划B:信贷计划C:同业及金融机构往来融资计划E存款计划D:投资计划答案：A、B、C、D34.()属于银行业自律规范。A:《银行业协会工作指引》B:《银行业从业人员职业操守》C:《中国银行业反商业贿赂承诺》D:《商业银行合规风险管理指引》E《商业银行监管评级内部指引》答案：B、C35.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:账账之间B:账实之间C:账表之间E内外之间D:表实之间答案：A、B、C36.金融衍生品市场的功能主要有（）。A:调控经济B:转移风险C:价格发现D:优化资源配置E提高交易效率答案：B、C、D37.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:科学规划B:统一管理C:集约经营D:综合发展E分散经营答案：A、B、C、D38.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A:在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B:针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息C:为客户保密D:不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益答案：C、D39.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:改革调整阶段B:初步确立阶段C:形成完善阶段E成熟更新阶段D:探索成形阶段答案：A、B、C、D40.商业银行的内部控制措施包括（）。A:岗位设置B:内控制度E外包管理C:授权管理D:信息系统答案：A、B、C、D41.我国商业银行的会计资本包括（）。A:商誉E可转换债券B:盈余公积C:实收资本D:未分配利润答案：B、C、D42.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A:社会公众B:银行业从业人员所在机构E监管机构C:银行业自律组织D:司法机构答案：A、B、C43.下列属于公司董事会职责的有（）。A:决定公司组织变更、解散、清算B:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度C:聘任或者解聘公司经理D:执行股东大会决议，负责公司日常经营答案：B、C、D44.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A:票据B:存单C:保函D:信用证E资信证明答案：A、B、C、D45.家庭的生命周期包括（）。A:家庭成熟期B:家庭形成期E家庭成长期C:家庭衰老期D:家庭准备期答案：A、B、C46.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:交易限额B:风险价值限额C:错配限额E止损限额D:期权限额答案：A、B、C、D47.票据的主要形式有（）。A:本票B:发票E支票C:汇票D:存单答案：A、C48.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A:高级经理B:股东大会C:监事会D:高级管理层E工会答案：B、C、D49.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A:办理个人耐用消费品贷款B:与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借C:与消费金融相关的咨询业务D:办理信贷资产转让答案：A、B、C、D50.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:居民理财技能提高B:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要C:居民理财需求上升D:居民财富积累答案：B、C、D51.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A:面额固定B:可在二级市场流通转让E利率固定C:记名D:不可提前支取答案：A、B、D52.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A:央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息B:每季度的始月20日为结息日，次日付息C:从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息D:两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息答案：C、D53.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A:商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平B:商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任C:是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E是目前商业银行理财产品的主体D:商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益答案：A、B、C、D54.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A:当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B:当利率大于0，复利终值系数一定都大于1C:当利率大于0，年金终值系数一定都大于1D:当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E当利率大于0，复利终值系数一定都小于1答案：B、C、D55.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A:外汇市场E黄金市场B:债券市场C:国际市场D:国内市场答案：A、B56.房地产价格构成的基本要素包括（）。A:土地使用费B:土地价格C:税金E利润D:房屋建筑成本答案：A、B、C、D57.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A:法律、行政法规B:自律性组织的行业准则C:监管部门规章D:监管部门规范性文件E行为守则和职业操守答案：A、B、C、D58.下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A:受贿B:挪用公款C:金融诈骗罪E贪污D:签订合同失职罪答案：A、B、D59.公司解散的原因包括（）。A:因公司分立需要解散B:公司章程规定的营业期限届满C:股东会或股东大会决议解散D:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现答案：A、B、C、D60.影响货币需求的主要因素有（）。A:人口密集程度E交通通讯等技术状况B:货币流通速度C:收入水平D:汇率答案：A、B、C、D61.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B:办理开户企事业单位的结算C:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务D:办理对外承包工程答案：A、B62.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A:工作生涯设计B:退休养老成本计算C:退休后的收入来源估计E储蓄、投资计划D:理想退休后生活设计答案：B、C、D63.商业银行内部控制的目标包括（）。A:确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B:确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保商业银行风险管理的有效性C:确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行D:确保资产负债业务快速发展答案：A、B、C64.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A:报送内容B:保密级别E汇报方法C:报送方式D:报送频率答案：A、B、C、D65.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:向行业自律组织报告C:制止E向所在机构报告D:提示答案：B、C、D66.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:借款保函B:授信额度保函C:履约保函E经营租赁保函D:投标保函答案：A、B67.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。A:监测一些关键的风险指标和环节B:报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E进行风险对冲C:向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D:用统计模型的方法进行风险计量答案：A、B、C68.银行卡的功能包括（）。A:汇兑转账B:储蓄功能C:个人信用E项目贷款D:支付结算答案：A、B、C、D69.专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A:把自己定位为一名销售人员B:表现出一名专业理财人员的风范E更多地关心客户的需求C:把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D:对自身工作性质的准确定位答案：B、C、D70.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:最低收益理财产品B:固定收益理财产品E保证收益理财产品C:保本浮动收益理财产品D:非保本浮动收益理财产品答案：A、B、C71.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:保本浮动收益理财产品B:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品C:综合理财产品D:保证收益理财产品答案：A、D72.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A:平等保护原则B:公示、公信原则E诚实信用原则C:一物一权原则D:物权法定原则答案：A、B、C、D73.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A:风险是未来损失发生的不确定性E风险等同于损失本身B:是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C:是未来将要遭受的损失D:通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量答案：A、B、D74.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇B:股票面临下跌风险C:固定收益品价格上升，增加债券配置D:储蓄收益率增加，增加储蓄配置答案：A、B、D75.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A:维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合B:稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富C:建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资D:探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备答案：C、D76.我国银行监管的四个层次包括（）。A:市场约束E法律约束B:行业自律C:外部监管D:银行自我监管答案：A、B、C、D77.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:监事E员工B:股东C:公司D:董事答案：A、B、C、D78.票据是（）。A:无因证券B:设权证券C:流通证券E文义证券D:要式证券答案：A、B、C、D79.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:公司风险B:个人风险E国家风险C:资产风险D:负债风险答案：A、B80.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A:单位协定存款B:单位定期存款C:单位通知存款D:单位活期存款E保证金存款答案：A、B、C、D81.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户答案：A、B、C82.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A:信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构B:企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务C:货币经纪公司不能开展人民币存贷业务D:汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利答案：C、D83.下列属于完全垄断行业特征的有（）