经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷2（共878题）

经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷2（共9套）（共878题）经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共60题，每题1.0分，共60分。)1、同业拆借市场的期限最长不得超过()。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年标准答案：D知识点解析：同业拆借市场的期限最长不得超过一年。2、证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于()之差。A、购回价格与买人价格B、购回价格与卖出价格C、证券面值与买人价格D、证券面值与卖出价格标准答案：B知识点解析：证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。3、在金融工具的性质中，成反比关系的是()。A、期限性与收益性B、风险性与期限性C、期限性与流动性D、风险性与收益性标准答案：C知识点解析：一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。4、金融市场上最活跃的交易者是()。A、企业B、金融机构C、政府D、中央银行标准答案：B知识点解析：金融机构是金融市场上最活跃的交易者。5、在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。A、家庭B、企业C、中央银行D、政府标准答案：B知识点解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。6、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于()。A、弱式有效市场B、半强式有效市场C、强式有效市场D、半弱式有效市场标准答案：B知识点解析：本题考查半强式有效市场的概念。7、债券本期收益率的计算公式是()。A、票面收益／市场价格B、票面收益／债券面值C、(卖出价格一买入价格)／市场价格D、(卖出价格一买入价格)／债券面值标准答案：A知识点解析：本期收益率，即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，公式为：当期收益率=票面收益／市场价格。8、投资者用10万元进行为期2，年的投资，年利率为10％，按复利每年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。A、11．0B、11．5C、12．0D、12．1标准答案：D知识点解析：本题考查复利方式下本利和的计算。10×(1+10％)2=12．1万元。9、假若金额为100元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限1年，收益率为3％，到期一次归还。则该张债券的交易价格为()元。A、97B、106C、103D、97．09标准答案：D知识点解析：P=100／(1+3％)=97．09元。10、金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。A、创造信用工具B、信用中介C、支付中介D、金融投资标准答案：B知识点解析：信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。11、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A、吸收存款，融通资金B、受人之托，代人理财C、项目融资D、规避风险，发放贷款标准答案：B知识点解析：信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。A、国有B、多国共有C、无资本金D、混合所有标准答案：A知识点解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。13、政策性金融机构的经营原则不包括()。A、流动性原则B、政策性原则C、安全性原则D、保本微利原则标准答案：A知识点解析：本题考查政策性金融机构的经营原则。14、具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是()制度。A、单一银行B、持股公司C、连锁银行D、分支银行标准答案：D知识点解析：分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：规模效益高、竞争力强；缺点主要表现在：加速银行的垄断和集中。15、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的()。A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销标准答案：D知识点解析：商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。16、商业银行三大经营原则中流动性原则是指()。A、资产流动性B、负债流动性C、资产和负债流动性D、贷款和存款流动性标准答案：C知识点解析：银行的流动性体现在资产和负债两个方面。17、商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是()。A、把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人B、把顾客视作产品的最终使用者C、重在向顾客出售产品D、重在与顾客完成交易标准答案：A知识点解析：关系营销和传统营销的区别是对顾客的理解。传统营销对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；关系营销把顾客看作是有多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。18、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()。A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值标准答案：B知识点解析：资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。19、投资银行最本源、最基础的业务是()。A、信用贷款B、证券承销C、资产证券化D、并购重组标准答案：B知识点解析：证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的业务活动。20、若公开发行股数在()股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。A、1亿B、4亿C、5000万D、50亿标准答案：B知识点解析：若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。21、以下不属于投资银行业务特征的是()。A、专业性B、广泛性C、创新性D、流动性标准答案：D知识点解析：投资银行的业务特征包括：专业性、广泛性、创新性。22、()是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。A、善意收购B、交换发盘C、杠杆收购D、混合并购标准答案：B知识点解析：本题考查交换发盘的概念。23、允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是()。A、现金账户B、保证金账户C、个人账户D、法人账户标准答案：B知识点解析：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。24、在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供称为()。A、买空的融资业务B、卖空的融券业务C、卖空的融资业务D、买空的融券业务标准答案：B知识点解析：融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或全部的证券以完成交易，以后由客户归还。25、以下四类衍生金融工具中，()是其他三类衍生工具的始祖。A、金融期货B、远期合约C、金融期权D、金融互换标准答案：B知识点解析：远期合约是其他三种衍生工具的始祖，其他衍生工具均可以认为是远期合约的延伸或变形。26、商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于()。A、扩大资金来源，创造派生存款B、套期保值，回购交易，贷款证券化C、扩大业务范围，强化银企关系D、降低风险，服务客户，扩大收益标准答案：D知识点解析：资产业务的创新，主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制，以及业务范围方面的监管限制等。27、狭义的金融创新是指()。A、金融制度的创新B、金融市场的创新C、金融工具的创新D、金融机构的创新标准答案：C知识点解析：狭义的金融创新是指金融工具的创新。28、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认()。A、金融管制B、金融约束C、金融监管D、金融调控标准答案：C知识点解析：即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认金融监管。29、在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于()。A、资产业务创新B、负债业务创新C、中间业务创新D、投资业务创新标准答案：A知识点解析：商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：贷款结构的变化、贷款证券化、与市场利率密切联系的贷款形式不断推出、贷款业务“表外化”。30、当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是()。A、金融工具创新B、金融业务创新C、金融制度创新D、金融政策创新标准答案：C知识点解析：所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。31、如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在()。A、超额商品供给B、超额商品需求C、超额货币供给D、超额货币需求标准答案：A知识点解析：如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在超额商品供给。32、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是()。A、非调节型货币政策B、调节型货币政策C、紧缩型货币政策D、扩张型货币政策标准答案：B知识点解析：实践中，大部分国家采取的货币政策是调节型货币政策。33、在我国货币层次划分中M0通常是指()。A、企业活期存款B、流通中现金C、居民储蓄存款D、银行全部存款标准答案：B知识点解析：我国划分的货币层次：M0=流通中现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款M3=M2+商业票据+大额可转让定期存单34、货币乘数是货币供应量同()之比。A、流通中现金B、广义货币C、基础货币D、存款准备金标准答案：C知识点解析：在中央银行体制下，货币供应量(Ms)等于基础货币(B)与货币乘数(m)之积。即Ms=m.B。35、通货膨胀使货币的()功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算。A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段标准答案：A知识点解析：通货膨胀使货币[的价值尺度功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算，企业的经营管理尤其是财务管理陷入困境，严重影响再生产活动的正常运行。36、隐蔽型通货膨胀的物价表现是()。A、明显下降B、剧烈波动C、总水平未提高D、明显上涨标准答案：C知识点解析：隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。37、形成通货膨胀的直接原因是()。A、货币需求不足B、货币供给不足C、货币供给过度D、货币需求过度标准答案：C知识点解析：过度的货币供给是造成通货膨胀的直接原因。38、通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的()。A、初期B、中期C、中后期D、后期标准答案：A知识点解析：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。39、为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《巴塞尔新资本协议》在最低资本金计量要求中，提出()。A、外部评级法B、流动性状况评价法C、内部评级法D、资产安全状况评价法标准答案：C知识点解析：《巴塞尔新资本协议》在最低资本金计量要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。40、经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是()通货膨胀。A、公开型B、抑制型C、隐蔽型D、非预期性标准答案：D知识点解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。41、中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是()。A、扩张型货币政策B、紧缩型货币政策C、扩张型财政政策D、紧缩型财政政策标准答案：B知识点解析：本题考查紧缩型货币政策的概念。42、金融宏观调控存在的前提是()。A、单一银行体制B、二级银行体制C、单一政府体制D、多级政府体制标准答案：B知识点解析：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。43、下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是()。A、金融机构存款B、存款准备金C、贴现及放款D、通货发行标准答案：C知识点解析：中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途现金项目和其他资产。44、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算标准答案：D知识点解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。45、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是()。A、货币政策B、货币政策工具C、信贷政策D、信贷政策工具标准答案：A知识点解析：本题考查货币政策的概念。46、我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了()。A、信用风险B、法律风险C、利率风险D、操作风险标准答案：C知识点解析：利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少”属于利率变动蒙受的经济损失。47、市场风险是()，而蒙受经济损失的可能性。A、金融市场主体发生意外变动B、因内部控制缺失或疏忽C、金融市场价格发生意外变动D、因流动性短缺标准答案：C知识点解析：市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。48、金融危机的外部成因是()。A、金融因素B、经济因素C、预期因素D、他国危机的传染标准答案：D知识点解析：金融危机的外部成因有国际游资的冲击、国际市场的变化、他国危机的传染。49、如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是()A、主权风险B、政治风险C、转移风险D、法律风险标准答案：A知识点解析：本题考查主权风险的定义。50、贷款五级分类方法被用于管理()。A、信用风险B、汇率风险C、利率风险D、流动性风险标准答案：A知识点解析：信用风险的管理包括机制管理和过程管理。过程管理又包括三个方面：事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。51、《根据商业银行风险监管核心指标》，核心资本充足率最低为()。A、10％B、8％C、6％D、4％标准答案：D知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4％。52、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论标准答案：A知识点解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。53、资本利润率是指()。A、净利润与资产平均余额之比B、净利润与所有者权益平均余额之比C、资产与负债之比D、核心资本与风险加权资产之比标准答案：B知识点解析：资本利润率是指净利润与所有者权益平均余额之比。54、银行监管的非现场监测的审查对象是()。A、会计师事务所的审计报告B、银行的合规性和风险性C、银行的各种报告和统计报表D、银行的治理情况标准答案：C知识点解析：银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。55、如果中国政府在英国伦敦发行一笔美元债券，则该笔债券发行属于()的范畴。A、外国债券市场B、英国猛犬债券市场C、美国扬基债券市场D、欧洲债券市场标准答案：D知识点解析：欧洲债券是指在某货币发行国以外，似该国货币为面值发行的债券。56、在美国发行的外国债券叫()。A、猛犬债券B、武士债券C、扬基债券D、熊猫债券标准答案：C知识点解析：在美国发行的外国债券叫扬基债券。57、根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是()。A、20％B、25％C、50％D、100％标准答案：B知识点解析：根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是25％。58、目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是()。A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、单式标价法标准答案：A知识点解析：目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是直接标价法。59、国际收支均衡是指()的收入和支出的均衡。A、自主性交易B、补偿性交易C、经济交易D、货币交易标准答案：A知识点解析：国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。60、1996年12月以来，我国实现了人民币()。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、完全可兑换D、金融账户可兑换标准答案：A知识点解析：1996年12月以来，我国实现了人民币经常项目可兑换，对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。二、多项选择题(本题共20题，每题1.0分，共20分。)61、汇票按出票人不同可分为()。标准答案：A,B知识点解析：汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。62、货币市场主要包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：货币市场是交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、证券回购市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。63、流动性偏好的动机包括()。标准答案：B,C,E知识点解析：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。64、根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素是()。标准答案：A,B,C知识点解析：根据利率风险结构理论，到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。65、中国人民银行履行的职能包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：本题考查中国人民银行履行的职能。66、契约性金融机构包括()。标准答案：A,B知识点解析：契约性金融机构包括保险公司、养老基金和退休基金。67、内部管理机制是实行内控的基础，必须建立和完善。主要包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：本题考查建立健全各项内部管理机制的措施。68、建立和完善我国商业银行内控机制的途径有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：本题考查建立和完善我国商业银行内控机制的途径。69、股票私募发行分为()。标准答案：B,C知识点解析：股票私募发行分为股东分摊(股东配股)和第三者分摊(私人配股)两类。70、现代投资银行业务能力包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：本题考查现代投资银行业务能力。71、金融衍生工具的主要内容有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：金融衍生工具的内容主要包括：远期合约、金融期货、互换和金融期权。72、商业银行中间业务的创新体现在()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：商业银行中间业务创新的内容主要有：结算业务的创新、自动化服务的创新、现金管理业务的创新、信托业务的创新、信息咨询方面的创新。73、货币供给包括的主要内容有()。标准答案：C,D知识点解析：货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两大内容。74、马克思的货币需求必要量公式受以下因素影响()。标准答案：B,D,E知识点解析：马克思的货币需求必要量公式：商品价格总额／同名货币的流通次数=执行流通手段职能的货币量。75、如果判定某个时期出现了通货紧缩，其主要依据是，在该时期出现了()。标准答案：B,D知识点解析：判断某个时期的物价下降是否是通货紧缩，一看通货膨胀率是否由正变负；二看这种下降是否持续了一定的时限。76、政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有()。标准答案：B,C,E知识点解析：为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令废除旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。77、作为货币政策工具，再贴现率作用于经济的途径主要是()。标准答案：A,C,D知识点解析：本题考查再贴现率作用于经济的途径。78、金融安全网包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：本题考查金融安全网的内容。79、银行监管的基本方法是()。标准答案：A,D知识点解析：银行监管的基本方法是现场检查和非现场监督。80、欧洲货币市场的特点有()。标准答案：B,C,E知识点解析：本题考查欧洲货币市场的特点。三、案例分析题（含5小题）(本题共20题，每题1.0分，共20分。)为了防止通货膨胀抬头，A国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A国货币的利率由2．5％上升到3％，即期汇率变为1单位B国货币兑1．2A国货币，B国货币的利率保持5％不变。根据上述资料，回答下列问题：81、作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有()。标准答案：A,B,D知识点解析：作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有选项ABD。82、根据购买力平价理论，通胀率高的国家货币()。标准答案：B知识点解析：高通胀的国家货币在国内购买力贬值，在国际市场上也会贬值。83、假设其他条件不变，再贴现率提高之前，A国货币对B国货币的即期汇率()。标准答案：A知识点解析：再贴现率提高以前通胀相对严重，A国购买力低，所以l单位B国货币能够兑换多于1．2倍的A国货币。84、A国央行提高再贴现率，则市场中()。标准答案：A,D知识点解析：由于宣示效果，中央银行提高再贴现率，表示货币供应量将趋于减少，市场利率将会提高。85、利率提高对A国货币远期汇率的影响使A国货币远期()。标准答案：A知识点解析：利率提高使得目前外资会进入A国，汇率上升，但远期获利后的资金会兑换成外币撤出，所以远期升水会减少。近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速(尤其一些地区房地产投资过大)，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据上述资料，回答下列问题：86、针对实际情况，中央银行可采取的政策措施有()。标准答案：B,C,D知识点解析：针对该国通货膨胀的实际情况，央行应该采取紧缩性的货币政策，下调存款准备金率属于扩张性的货币政策，故A错误。87、若中央银行开始发行央行票据，此举是为了()基础货币。标准答案：C知识点解析：若中央银行开始发行央行票据，此举是为了回笼基础货币。88、针对该国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，中央银行开始运用公开市场操作加以调控，其优点是()。标准答案：A,B知识点解析：公开市场操作业务的从政策实施到影响最终目标，时滞较长，而且干扰因素较多，往往带来政策效果的不确定性。同时也具有主动权在中央银行、富有弹性、可连续操作等优点。89、由于该国投资增长加速，尤其在房地产领域，货币信贷增长过快，中央银行实施了不动产信用控制政策，该政策属于()。标准答案：B知识点解析：选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择使用。包括证券市场信用控制、消费者信用控制和不动产信用控制等。90、一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。标准答案：D知识点解析：一般而言，中央银行货币政策的首要目标是稳定物价。某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元，资本账户顺差680亿美元；年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70％；国民生产总值3620亿美元。根据上述资料，回答下列问题：91、该国国际收支的总体状况是()。标准答案：B知识点解析：该国的国际收支的总体状况应该综合考虑经常账户和资本账户的状况，680一570=110亿美元，即顺差110亿美元。92、该国应当运用的国际收支调节政策是()。标准答案：B,C知识点解析：当出现国际收支顺差时，应采用松的货币政策、松的财政政策以及使本币法定升值的汇率政策。93、该国的负债率为()。标准答案：C知识点解析：负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=460÷3620=12．7％。94、该国负债率()国际通行警戒线。标准答案：B知识点解析：负债率国际通行警戒线是20％，并未超过。95、该国外债结构管理的重点应该是()。标准答案：A知识点解析：外债结构的优化具体包括六个方面：外债种类结构的优化、期限结构、利率结构、币种结构、国别结构以及投向结构的优化。本题中短期外债占比过高，应该加强外债期限结构的优化。假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8％，超额准备金率为2％，现金漏损率为10％。根据上述资料，回答下列问题：96、此时银行系统的存款乘数为()。标准答案：B知识点解析：存款乘数=1÷(8％+2％+10％)=5。97、存款货币的最大扩张额为()亿元。标准答案：C知识点解析：存款货币的最大扩张额=原始存款额×法定存款准备金率=1000×5=5000。98、如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为()。标准答案：D知识点解析：存款乘数=1÷(8％+0+0)=12．5。99、影响银行系统存款的创造在数量上的限制的因素有()。标准答案：B,C,D知识点解析：存款货币的创造在数量上的限制因素有：现金漏损率、超额存款准备金率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。100、下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有()。标准答案：B知识点解析：超额存款准备金=存款准备金一法定存款准备金，法定存款准备金=法定存款准备金率×存款总额，所以A、C、D都不正确。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共60题，每题1.0分，共60分。)1、金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色的是()。A、政府B、金融机构C、企业D、金融监管机构标准答案：B知识点解析：金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介者等多重角色。金融机构作为机构投资者在金融市场上具有支配性的作用。2、银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证是()。A、结构性存款B、教育储蓄存款C、大额可转让定期存单D、定期存款标准答案：C知识点解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证。它产生于美国，由花旗银行首先推出。其特点包括：①一般面额固定且较大；②不记名；③不可提前支取，只能在二级市场上流通转让；④利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的传统定期存款利率。3、买断式回购的期限为1天至()。A、365天B、93天C、31天D、182天标准答案：A知识点解析：在我国，回购主要有质押式回购和买断式回购两种，二者的期限都是1天到365天。其中，买断式回购是指证券持有人(正回购方)将证券卖给证券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种证券的交易行为。4、证券投资基金本质是股票、债券和其他证券投资的()。A、简单化B、机构化C、复杂化D、散户化标准答案：B知识点解析：证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金从事股票、债券等金融工具投资的方式。证券投资基金本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。5、根据预期理论，随着时间的推移，不同到期期限的债券利率变动的趋势是()。A、先跌后B、反向运动C、同向运动D、先涨后跌标准答案：C知识点解析：目前，主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。预期理论可以解释为：①随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势，选项c正确。②如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜；如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜。6、根据凯恩斯流动性偏好理论，发生“流动性陷阱”时的货币需求曲线是()。A、一条平行于纵轴的直线B、一条向下倾斜的直线C、一条向上倾斜的直线D、一条平行于横轴的直线标准答案：D知识点解析：“流动性陷阱”发生后，货币需求曲线的形状是一条平行于横轴的直线。7、债券票面收益与债券面值之比是()。A、名义收益率B、到期收益率C、实际收益率D、持有期收益率标准答案：A知识点解析：名义收益率又称票面收益率，是债券票面收益与债券面值之比，其公式为：r=C/F。8、下列不属于影响债券到期收益率的因素的是()。A、市场价格B、剩余期限C、票面利率D、托管费率标准答案：D知识点解析：已知债券的市场价格、面值、票面利率和期限，便可以求出它的到期收益率；反之，已知债券的到期收益率，就可以求出债券的价格。债券的市场价格与到期收益率呈负相关关系。债券的市场价格越高，到期收益率就越低；反之，债券的到期收益率越高，其市场价格就越低。9、下列机构中，不属于存款类金融机构的是()。A、投资银行B、商业银行C、储蓄银行D、信用合作社标准答案：A知识点解析：存款类金融机构是接收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。10、下列金融机构中，贷款主要投向基础设施等大中型基本建设项目和重点企业的是()。A、经济开发政策性金融机构B、农业政策性金融机构C、住房政策性金融机构D、进出口政策性金融机构标准答案：A知识点解析：政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构以及住房政策性金融机构。其中，经济开发政策性金融机构是专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构，这类机构多以配合国家经济发展振兴计划或产业振兴战略为目的设立，贷款和投资方向主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业。11、我国中央银行的组织形式是()。A、二元式中央银行制度B、多元式中央银行制度C、跨国的中央银行制度D、一元式中央银行制度标准答案：D知识点解析：中央银行的组织形式即中央银行的存在形式或组成形式，主要有一元式中央银行制度、二元式中央银行制度、跨国的中央银行制度和准中央银行制度四种类型。其中，一元式中央银行制度就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。这类中央银行的机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行一元式中央银行制度，如日本、印度等，我国也是如此。12、下列资本中，不属于中央银行资本构成的是()。A、财政拨款B、银行存款C、实收资本D、在经营活动中的留存利润标准答案：B知识点解析：中央银行的资本一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成。13、下列不属于政策性金融机构的职能的是()。A、监管性职能B、倡导性职能C、补充性职能D、服务性职能标准答案：A知识点解析：政策性金融机构的职能主要包括倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能。14、依据有关法律规定，在县(市)设立村镇银行的，注册资本应不低于()万元。A、500B、200C、300D、100标准答案：C知识点解析：在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不低于100万元人民币；在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不低于300万元人民币。15、下列金融机构中，可以吸收存款的是()。A、证券公司B、消费金融公司C、企业集团财务公司D、保险公司标准答案：C知识点解析：中国银行业监督管理委员会2006年12月公布的《企业集团财务公司管理办法》规定，我国企业集团财务公司的主要业务有：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业拆借；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。16、下列机构中，负责监督管理票据市场的是()。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国银行保险监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会标准答案：A知识点解析：中国人民银行监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品。17、商业银行安全性、流动性、效益性的关系是()。A、相互矛盾B、对立统一C、相互独立D、同一关系标准答案：B知识点解析：商业银行经营与管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。从本质上说，三性原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。18、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行实行()。A、自主管理、分摊风险、自负盈亏、自我发展B、自主管理、自担风险、自负盈亏、自我开发C、自主经营、分摊风险、自负盈亏、自行负责D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束标准答案：D知识点解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，我国商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。19、关于商业银行金融创新的说法，错误的是()。A、商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权B、商业银行金融创新应遵循合法合规原则C、商业银行金融创新应遵循公平竞争原则D、商业银行可通过金融创新实现监管套利标准答案：D知识点解析：商业银行开展金融创新活动，应当遵循以下原则：①合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。②公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。④成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。20、在商业银行新型的业务运营模式下，中后台主要职责不包括()。A、产品营销B、业务稽核监督C、合规管理D、财务核算标准答案：A知识点解析：新型的商业银行业务运营模式的核心是前台与中后台分离。前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务；中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护、集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库和集中监督等事项。21、下列不属于影响商业银行存款经营的因素的是()。A、存款创造的调控B、支付机制的创新C、政府的监管措施D、LPR报价机制标准答案：D知识点解析：影响存款经营的因素主要有支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施。22、下列不属于商业银行资产管理内容的是()。A、债券投资管理B、贷款管理C、现金资产管理D、存款管理标准答案：D知识点解析：商业银行资产管理主要包括贷款管理、债券投资管理、现金资产管理；商业银行负债管理主要包括存款管理和借入款管理。23、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行总资本由核心一级资本、其他一级资本和()。A、附属资本B、少数股东资本C、核心二级资本D、二级资本标准答案：D知识点解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行总资本由核心一级资本、其他一级资本和二级资本组成。24、商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和()。A、集中度风险加权资产B、国别风险加权资产C、流动性风险加权资产D、操作风险加权资产标准答案：D知识点解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。25、在证券交易市场中，投资银行的身份不包括()。A、证券清算商B、证券经纪商C、证券自营商D、证券做市商标准答案：A知识点解析：在发行市场中，投资银行以承销商身份，通过咨询、信息披露、定价和证券销售等帮助构建证券发行市场。在证券交易市场中，投资银行扮演着证券经纪商、证券做市商和证券自营商三重角色。26、根据《市场化银行债权转股权专项债券发行指引》，下列说法错误的是()。A、债转股专项债券主要用于银行债权转股权项目B、允许以公开或非公开方式发行债转股专项债券C、债转股专项债券发行规模不得超过债转股项目合同约定股权金额的70％D、单笔债券资金应与单个银行债权转股权项目一一对应标准答案：D知识点解析：债券资金既可以用于单个债转股项目，也可以用于多个债转股项目，选项D错误。27、注册制下科创板的竞价方式不包括()。A、场外交易B、集合竞价C、连续竞价D、盘后定价交易标准答案：A知识点解析：注册制下的科创板、创业板在集合竞价和连续竞价阶段之外，也适用盘后定价交易。28、狭义上，关于兼并与收购区别的说法，错误的是()。A、兼并是通过资本市场对企业进行有关资本经营的代称；收购是通过资本市场对企业进行资产重组的代称B、兼并后，兼并企业成为被兼并企业新的所有者和债权债务的承担者；而在收购中，收购企业是被收购企业的新股东C、在兼并中，被兼并企业作为法人实体不复存在；而在收购中，被收购企业可仍以法人实体存在D、兼并多发生在被兼并企业财务状态不佳、生产经营停滞之时；而收购一般发生在企业正常经营状态标准答案：A知识点解析：兼并与收购在运作中的联系远远超过区别，因此兼并与收购常作为同义词一起使用，统称为“并购”。从广义上看，并购实际上是通过资本市场对企业进行一切有关资本经营和资产重组的代称。选项A错误。29、信托关系下，以自己的名义管理或者处分信托财产的是()。A、受托人B、监督人C、受益人D、托管人标准答案：A知识点解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。30、根据信托利益归属的不同，信托可分为()。A、私益信托和公益信托B、自由信托和法定信托C、单一信托和集合信托D、自益信托和他益信托标准答案：D知识点解析：根据受托人身份的不同，信托可分为民事信托和商事信托；根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托；根据信托设立目的的不同，信托可分为私益信托和公益信托；根据委托人人数的不同，信托可分为单一信托和集合信托；根据信托关系设立法律基础的不同，信托可分为自由信托和法定信托；根据委托人性质的不同，信托可分为个人信托、法人信托、个人与法人通用信托；根据信托涉及的地理区域的不同，信托可分为国内信托和国际信托。31、下列业务中，不属于信托公司固有业务的是()。A、非自用固定资产投资B、金融类公司股权投资C、金融产品投资D、租赁标准答案：A知识点解析：根据《信托公司管理办法》，信托公司在固有业务项下可以开展贷款、租赁、投资等活动，其中投资业务限定为对金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。32、融资租赁涉及的三方当事人分别是()。A、出租人、承租人、出卖人B、出租人、监督人、出卖人C、监督人、承租人、出卖人D、出租人、承租人、监督人标准答案：A知识点解析：融资租赁是一种具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租人(为租赁交易提供资金融通)、承租人(选择租赁物并支付租金)、出卖人(为出租人提供租赁物的供应商)三方当事人，包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。33、下列业务中，不属于金融租赁公司自担风险的融资租赁业务的是()。A、转租式融资租赁业务B、售后回租式融资租赁业务C、委托租赁业务D、直接租赁业务标准答案：C知识点解析：金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括典型的融资租赁业务(简称直接租赁)、转租式融资租赁业务(简称转租赁)和售后回租式融资租赁业务(简称回租)。34、下列不属于金融工程的基本分析方法的是()。A、风险中性定价法B、状态价格定价法C、利差定价法D、积木分析法标准答案：C知识点解析：金融工程的基本分析方法包括积木分析法、套利定价法、风险中性定价法和状态价格定价法。35、关于期货交易的说法，正确的是()。A、期货交易是场内标准化交易B、期货交易是场外柜台交易C、期货交易是场外零售交易D、期货交易是场内个性化交易标准答案：A知识点解析：期货是在场内进行的标准化交易，其逐日盯市结算、每日结清浮动盈亏的制度决定了期货在每日收盘后理论价值归为0，即期货的报价相当于远期合约的协议价格，故期货的报价理论上等于标的资产的远期价格。36、普通利率互换可以由()组合复制。A、国债和金融机构债B、金融机构债和企业债C、固定利率债券和浮动利率债券D、商业银行债和央行票据标准答案：C知识点解析：普通利率互换可以由一组远期利率协议复制，也可以由固定利率债券和浮动利率债券的组合复制，因此利率互换的价值等于债券组合的价值，可以运用债券组合对互换进行定价。37、下列机制中，不属于信用风险管理机制的是()。A、额度管理机制B、支付匹配机制C、审贷分离机制D、授权管理机制标准答案：B知识点解析：对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有审贷分离机制、授权管理机制和额度管理机制。38、根据《商业银行操作风险管理指引》，不属于操作风险管理体系基本要素的是()。A、监事会的监督控制B、高级管理层的职责C、适当的组织架构D、操作风险管理政策、方法和程序标准答案：A知识点解析：中国银行业监督管理委员会2007年印发的《商业银行操作风险管理指引》中要求，操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：董事会的监督控制，高级管理层的职责，适当的组织架构，操作风险管理政策、方法和程序以及计提操作风险所需资本的规定。39、关于费雪方程式和剑桥方程式差异的说法，错误的是()。A、费雪方程式侧重货币流量分析；剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求B、费雪方程式属于传统货币数量论；剑桥方程式属于现代货币数量论C、费雪方程式强调货币的交易功能；剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能D、费雪方程式从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式从微观角度进行分析，认为人们对持有货币存在一个满足程度的问题标准答案：B知识点解析：剑桥方程式属于传统货币数量论，选项B错误。40、根据凯恩斯的货币需求理论，下列说法正确的是()。A、市场利率越低，交易动机的货币需求越大B、市场利率越低，预防动机的货币需求越大C、收入水平越低，交易动机的货币需求越大D、市场利率越低，投机动机的货币需求越大标准答案：D知识点解析：凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。基于交易动机和预防动机的货币需求取决于收入水平，收入水平越低，基于交易动机和预防动机的货币需求越小；基于投机动机的货币需求取决于利率水平，市场利率越低，基于投机动机的货币需求越大。41、根据我国的货币层次划分，金融债券计入()。A、M2B、M3C、M0D、M1标准答案：B知识点解析：1994年10月，中国人民银行正式编制并向社会公布“货币供应量统计表”，将我国的货币供应量划分为以下层次：M0=流通中的现金；M1=M0+单位活期存款；M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款；M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。42、下列不属于基础货币的是()。A、超额存款准备金B、法定存款准备金C、流通中的现金D、同业存款标准答案：D知识点解析：基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的准备金之和。其中，准备金可以划分为法定存款准备金和超额存款准备金。43、下列不属于中央银行改变基础货币数量的主要途径的是()。A、变动对企业的债权B、变动对政府的债权C、变动对银行的债权D、变动其储备资产标准答案：A知识点解析：中央银行改变基础货币主要有三种途径：①变动其储备资产，在外汇市场买卖外汇或贵金属；②变动对政府的债权，进行公开市场操作，买卖政府债券；③变动对商业银行的债权，对商业银行办理再贴现业务或发放再贷款。44、一般来说，现金比率越低，货币乘数()。A、不变B、越大C、无法确定D、越小标准答案：B知识点解析：货币乘数m可表示为：m=(1+c)/(c+r+e)，在其他条件不变的情况下，可以用代数法代入不同的现金比率，来比较货币乘数的大小。例如，当r=15％，e=3%，c=2％时，代入公式计算，解得m=5．1；当c=7％时，代入公式计算，解得m=4．28。由此可知，现金比率越低，货币乘数越大。45、在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额()。A、越多B、越少C、不变D、无法确定标准答案：A知识点解析：在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额越多。46、货币已完全丧失价值储藏功能，部分丧失了交易媒介功能，这一通货膨胀现象属于()。A、奔腾式通货膨胀B、爬行式通货膨胀C、温和式通货膨胀D、超级通货膨胀标准答案：D知识点解析：按通货膨胀的程度划分，通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀。其中，恶性通货膨胀又称超级通货膨胀，是指物价上涨特别猛烈，且呈加速趋势。此时，货币已完全丧失了价值储藏功能，部分丧失了交易媒介功能，成为“烫手山芋”，持有者都设法尽快将其花费出去。货币当局如不采取断然措施，货币制度将完全崩溃。47、再贴现业务属于中央银行的()。A、中间业务B、负债业务C、表外业务D、资产业务标准答案：D知识点解析：中央银行的资产业务主要包括：①贷款；②再贴现；③证券买卖；④管理国际储备；⑤其他资产业务。48、关于货币政策的说法，正确的是()。A、货币政策主要是直接调控政策B、货币政策是微观经济政策C、货币政策是调节社会总需求的政策D、货币政策无法调节信用总量标准答案：C知识点解析：货币政策的基本特征包括：①货币政策是宏观经济政策。货币政策一般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济个量问题。选项B、D错误。②货币政策是调节社会总需求的政策。选项C正确。③货币政策主要是间接调控政策。选项A错误。④货币政策是长期连续的经济政策。49、近年来我国央行创设的新型货币政策工具不包括()。A、民营企业债券融资支持工具B、中央银行基准利率C、央行票据互换工具D、定向中期借贷便利标准答案：B知识点解析：近年来我国央行创设的新型货币政策工具主要有常备借贷便利、中期借贷便利、临时流动性便利、临时准备金动用安排、民营企业债券融资支持工具、定向中期借贷便利、央行票据互换工具等。50、2014年4月，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源，中国人民银行决定创设()。A、中期借贷便利B、临时流动性便利C、抵押补充贷款D、常备借贷便利标准答案：C知识点解析：2014年4月，中国人民银行创设抵押补充贷款(PSL)为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。51、党的十九大明确提出的“双支柱”调控框架政策是()。A、金融政策和货币政策B、宏观审镇政策和微观审慎政策C、健全货币政策和宏观审慎政策D、财政政策和货币政策标准答案：C知识点解析：2017年10月，中国共产党第十九次全国代表大会强调要把主动防范控制系统性金融风险放在更加突出的位置，牢牢守住不发生系统性风险的底线，并明确发出“健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架”的政策号令，进一步强化了构建我国宏观审慎政策框架的顶层设计。52、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于商业银行各级资本充足率的说法，正确的是()。A、核心一级资本充足率不得低于4．5％、一级资本充足率不得低于5％、资本充足率不得低于8％B、核心一级资本充足率不得低于4％、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于10％C、核心一级资本充足率不得低于4％、一级资本充足率不得低于5％、资本充足率不得低于8％D、核心一级资本充足率不得低于5％、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8％标准答案：D知识点解析：根据2013年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5％、一级资本充足率不得低于6％、资本充足率不得低于8％。53、根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。A、8％B、3％C、25％D、4％标准答案：D知识点解析：为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银行安全、稳健运行，2015年颁布的《商业银行杠杆率管理办法(修订)》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。54、根据《证券公司监督管理条例》，下列人员中，不需取得任职资格的人员是()。A、监事B、分支机构负责人C、董事D、首席财务官标准答案：D知识点解析：在证券公司董事、监事、高管人员任职资格方面，防止高管人员无资格任职，《证券公司监督管理条例》规定：①证券公司不得聘任、选任未取得任职资格的人员担任证券公司的董事、监事、高级管理人员、境内分支机构负责人；已经聘任、选任的，有关聘任、选任的决议、决定无效。②任何人未取得任职资格，实际行使证券公司董事、监事、高级管理人员或者境内分支机构负责人职权的，国务院证券监督管理机构应当责令其停止行使职权，予以公告，并可以按照规定对其实施证券市场禁入。③证券公司董事、监事、高级管理人员或者境内分支机构负责人不再具备任职资格条件的，证券公司应当解除其职务并向国务院证券监督管理机构报告；证券公司未解除的，国务院证券监督管理机构应当责令证券公司解除。55、一国出现国际收支逆差时，可以采用()。A、紧缩的财政政策B、宽松的财政政策C、中性财政政策D、混合财政政策标准答案：A知识点解析：在国际收支逆差时，可以采用紧缩的财政政策。而当国际收支顺差时，能够采用宽松的财政政策。56、下列政策措施中，既可以调节经常账户收支，又可以调节资本与金融账户收支的是()。A、外贸管制政策B、货币政策C、直接动用本国的国际储备D、向国家争取短期信用融资标准答案：B知识点解析：财政政策和汇率政策主要调节经常账户收支。货币政策既调节经常账户收支，也调节资本账户收支。57、下列资产中，可以作为国际储备资产的是()。A、政府持有的外国珍贵文物B、政府持有的外国土地C、货币当局持有的黄金D、民间持有的外汇资产标准答案：C知识点解析：国际储备的本质特征包括：①国际储备是官方储备，为货币当局所持有，不包括民间持有的黄金、外汇等资产；②国际储备是货币资产，不包括实物资产；③国际储备是被世界各国普遍接受的货币资产；④国际储备是存量的概念，一般以截至某一时点的余额来表示或计量国际储备总量。58、当前国际货币体系属于()。A、固定汇率体系B、国际金本位制C、布雷顿森林体系D、牙买加体系标准答案：D知识点解析：从国际货币体系的发展历程来看，近现代国际货币体系大致经历了三个发展阶段：①第一次世界大战前的国际金本位制；②第二次世界大战后的布雷顿森林体系；③20世纪70年代以来的牙买加体系。当前国际货币体系属于牙买加体系。59、欧洲货币市场的借贷交易主体是()。A、本国政府与外国政府B、居民与外国政府C、居民与居民D、非居民与非居民标准答案：D知识点解析：欧洲货币市场的特点包括：①欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。②欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民。欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。③欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行。60、国际通行的偿债率警戒线是()。A、20％B、100％C、25％D、50％标准答案：C知识点解析：根据国际上通行的标准，20％的负债率、100％的债务率、25％的偿债率和25％的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。二、多项选择题(本题共20题，每题1.0分，共20分。)61、我国回购协议的主要方式有()。标准答案：B,C知识点解析：我国回购协议主要有质押式回购和买断式回购两种，二者的期限都是1天到365天。62、目前我国已经推出的国债期货品种包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：2013年9月6日，国债期货正式上市交易。国债期货的推出，有利于完善国债发行体制，引导资源优化配置，增强金融机构服务实体经济的能力。目前已经推出的品种包括2年期、5年期和10年期国债期货。63、某投资经理要为客户配置资产组合，该客户希望资产组合波动小于市场波动。该投资经理需从不同β值的资产中选择两种，每种资产的配置比率是50％，则不可能被选入组合的资产β值有()。标准答案：B,C,D知识点解析：投资组合的市场风险，即投资组合的β系数是个别股票的β系数的加权平均数，其权数都等于各种证券在投资组合中的比例。β值高(大于1)的证券被称为“激进型”证券，因为它们的收益率趋向于放大全市场的收益率。β值低(小于1)的证券被称为“防卫型”证券。64、我国利率市场化改革下一步的主要方向和任务包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：下一步，我国利率市场化改革的主要方向和任务包括：①继续深化利率市场化改革，完善LPR形成机制，做好LPR报价和运用工作，通过MPA考核等方式推动银行更多地运用LPR，引导和督促金融机构合理定价，坚决打破银行通过协同行为设定贷款利率隐性下限，疏通货币政策传导，稳妥推进贷款利率“两轨合一轨”，以市场化改革办法促进实际利率水平明显降低；②健全中央银行政策利率体系，增强利率调控能力；③发挥好市场利率定价自律机制作用，维护公平定价秩序。65、保险公司所筹措的资金除一部分用于应付赔偿需要外，其余资金作为长期性资金主要投资于()。标准答案：A,C,E知识点解析：保险公司是主要依靠投保人缴纳保险费的形式建立起保险基金，对那些因发生自然灾害或意外事故而造成经济损失的投保人予以经济补偿的金融机构。保险公司所筹集的资金除保留一部分应付赔偿所需外，其余部分则作为长期性资金主要投资于政府债券和公司股票、债券，以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等。66、中国银行间市场交易商协会是包括()等在内的银行间自律组织。标准答案：A,C,E知识点解析：中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月3日，是由市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织，是经国务院同意、民政部批准成立的全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。67、关于商业银行负债业务的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：商业银行的负债主要包括存款和借款，其中最主要的是存款，选项E错误。68、下列属于商业银行风险管理流程的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：我国商业银行的风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。69、商业银行内部控制应当坚持的原则有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：商业银行内部控制的四项基本原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。70、关于企业在科创板首次公开发行股票的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：发行人申请首次公开发行股票并在科创板上市，应当按照中国证监会有关规定制作注册申请文件，由保荐人保荐并向上交所申报，选项B错误。企业在科创板首次公开发行股票没有选项E这个要求。71、根据《证券投资基金法》，基金托管人的职责有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：按照《中华人民共和国证券投资基金法》第三十六条，基金托管人应当履行下列职责：①安全保管基金财产。选项B正确。②按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户。③对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立。④保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。⑤按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜。选项C正确。⑥办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项。选项E正确。⑦对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。选项A正确。⑧复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格。⑨按照规定召集基金份额持有人大会。⑩按照规定监督基金管理人的投资运作。?国务院证券监督管理机构规定的其他职责。72、信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括委托人、受托人和受益人，他们是实施信托活动的主体。73、根据《金融租赁公司管理办法》，我国金融租赁公司的业务范围包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：根据《金融租赁公司管理办法》的规定：①我国金融租赁公司可申请经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等基本业务；②对于经营状况良好、风险管控能力较强的金融租赁公司，经国务院银行业监督管理机构批准，还可申请经营发行债券、在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务、资产证券化、为控股子公司和项目公司对外融资提供担保等升级业务。74、下列金融活动中，属于金融工程应用领域的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：金融工程的应用领域包括金融产品创新(如货币互换解决了外汇管制带来的换汇困难)、资产定价(核心任务)、金融风险管理(最主要的应用领域)、投融资策略设计、套利等。75、若其他条件不变，关于货币乘数的说法，正确的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积，选项A错误。货币乘数=(1+c)／(c+r+e)，式中，c表示现金漏损率，r表示法定存款准备金率，e表示超额存款准备金率，选项B、C、D正确。中央银行决定法定存款准备金率和影响超额存款准备金率，商业银行决定超额存款准备金率，储户决定现金漏损率，选项E错误。76、中央银行为降低通货膨胀率可采取的措施有()。标准答案：B,C,D知识点解析：通货膨胀是一种货币现象，货币供应量的无限制扩张是引起通货膨胀的重要原因，可以采用紧缩性的货币政策来减少社会需求，促使总需求和总供给趋向一致。紧缩性的货币政策主要有以下措施(即“卖高高高”)：①提高法定存款准备金率；②提高再贷款率、再贴现率；③公开市场卖出业务；④直接提高利率。77、中央银行一般性货币政策的“三大法宝”包括()。标准答案：A,D,E知识点解析：货币政策工具主要有一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括被称为中央银行“三大法宝”的存款准备金政策、再贴现政策和公开市场操作。78、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，关于对信用风险指标要求的说法，错误的有()。标准答案：C,D,E知识点解析：全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于50％，选项C错误。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5％，选项D错误。不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于4％，选项E错误。79、国际收支平衡表中的经常账户反映的是居民与非居民之间()的流量。标准答案：B,C,D,E知识点解析：国际收支平衡表的经常账户反映的是居民与非居民之间货物、服务、初次收入和二次收入的流量。这些项目下收入和支出的差额被称作经常账户差额。80、当前纳入特别提款权货币篮子的货币有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：2015年11月30日，国际货币基金组织执董会将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子，SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币。受此影响，国际货币基金组织成员持有人民币规模不断扩大，这也对我国国际储备管理提出了新的要求。三、案例分析题（含4小题）(本题共20题，每题1.0分，共20分。)2020年，监管机构对A银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，发现该银行在同业理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资等。综上，监管机构决定对A银行罚款1．5亿元。根据以上资料，回答下列问题：81、案例中所提到的监管机构应该为()。标准答案：B知识点解析：中国银行保险监督管理委员会依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理(主要是具体的监管，如机构和业务范围的准入管理、审查高管的任职资格、制定业务人员行为规范等)，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作、实行现场检查与非现场监管。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。82、对A银行罚款1．5亿元属于()。标准答案：D知识点解析：按列举式规定的行政处罚包括：①警告、通报批评；②罚款；③没收；④限制开展生产经营活动、责令停产停业、责令关闭、限制从业；⑤暂扣许可证件、降低资质等级、吊销许可证件；⑥行政拘留(只能由公安机关决定和执行；一般只适用于严重违反治安管理法规的自然人；期限为1日以上，15日以下；必须经过传唤、讯问、取证、裁决、执行等程序)。83、监管机构对A银行的现场检查形式包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：现场检查是指通过银行监管机构的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。具体来说，现场检查是由银行监管机构具备相应专业知识和水平的检查人员组成检查组，按统一规范的程序，带着明确的检查目标和任务，对某一银行进入现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。84、A银行“风险隔离不到位”在实际经营中的表现形式有()。标准答案：AB知识点解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务；遵守市场交易和公平交易原则，不得在理财产品之间、理财产品投资者之间或者理财产品投资者与其他市场主体之间进行利益输送。根据案例，风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生，故选项A、B正确。假定某一股票的现价为31美元，如果某投资者认为这以后的6个月中股票价不可能发生重大变化，现在6个月期看涨期权的市场价格如下：根据以上资料，回答下列问题：85、此时，投资者进行套利的方式是()。标准答案：A知识点解析：蝶式价差套利，我们考虑三种协议价格为x1、x2和x3，相同标的资产，相同到期日的看涨期权，x2=(x1+x3)／2，利用套利定价原理我们可以推导出三者的期权应该满足：2x2＜x1+x3，当该关系不满足时，可以通过买入执行价格为x1和x3的期权，卖出执行价格为x2的期权进行套利。依据题干可判断，(26+34)／2=30(美元)，三者期权满足：2×9＜13+7，所以是蝶式价差套利。投资者可分别买入执行价格为26美元和34美元的看涨期权，出售两个执行价格为30美元的看涨期权，构造一个蝶式价差期权。86、构造该期权组合的成本为()美元。标准答案：C知识点解析：构造期权组合的成本为13+7－2×9=2(美元)。87、如果6个月后的股票价格为27美元，则投资者收益为()美元。标准答案：A知识点解析：投资者分别买入执行价格为26美元和34美元的看涨期权，出售两个执行价格为30美元的看涨期权。当股票价格为27美元时，执行26美元的看涨期权，获利27－26=1(美元)，放弃34美元的看涨期权，同时出售的两个30美元的看涨期权，买方也会放弃行权。扣除成本2美元，净损失1美元，故收益为零。88、6个月后投资者获得了最大利润，当时股票价格为()美元。标准答案：C知识点解析：当股票价格为30美元时，会得到最大利润30－26－2=2(美元)。选项A的收益为0。选项B的收益为1美元。选项D的净损失2美元。某商业银行收到一笔200万元的原始存款，法定存款准备金率为5％，并且该银行持有5％的超额准备金，流通中现金漏损率为10％。根据以上资料，回答下列问题：89、根据存款创造规则，存款乘数为()。标准答案：C知识点解析：存款乘数=1／(法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率)=1／(5％+5％+10％)=5．0。90、根据存款创造的基本原理，上述原始存款通过该商业银行创造的派生存款为()万元。标准答案：A知识点解析：派生存款总额=原始存款×存款乘数=200×5=1000(万元)。91、根据我国的货币层次划分标准，M2不包括()。标准答案：A知识点解析：