银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷3（共225题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷3（共9套）（共225题）银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力()。A、增强B、下降C、不变D、不确定标准答案：B知识点解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。2、利息率是指一定时期内利息额同()的比率。A、流动资金额B、借贷资金额C、经营资金额D、自有资本额标准答案：B知识点解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。3、在借贷期间可灵活调整的利息率是()。A、浮动利率B、市场利率C、实际利率D、拆借利率标准答案：A知识点解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。4、布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是()。A、联系汇率制B、固定汇率制C、浮动汇率制D、联合浮动制标准答案：C知识点解析：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。5、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会标准答案：C知识点解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管证券期货市场。A项，中国人民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。6、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款标准答案：D知识点解析：①定义：银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例．通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。②原则：信息共享、独立审批、自主决策、风险自担。③分工：牵头行(发起者)、代理行(管理者)和参加行(参加者)。7、()是银行的“最后贷款人”。A、中央银行B、政策性银行C、资产管理公司D、银监会标准答案：A知识点解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。8、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。A、长期贷款的证券化B、附有股权认购书的债券C、货币互换D、货币发行便利标准答案：A知识点解析：微观层面，金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动型创新、股权创造型创新。增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具．如长期贷款的证券化等。9、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为()。[2012年6月真题]A、9．1％B、20％C、11％D、10％标准答案：D知识点解析：持有期收益率：(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％=(110一100)／100=10％。10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形．致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起()有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息。A、抵押权人B、债务人C、人民法院D、抵押物登记机关标准答案：A知识点解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。11、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是()。A、借款合同签订之日B、质押合同签订之日C、股票交付时D、有关部门办理出质登记时标准答案：D知识点解析：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的．质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。12、()是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A、一般个人客户B、高资产净值客户C、私人银行客户D、企业法人标准答案：C知识点解析：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。13、关于民事诉讼法对事的效力，不正确的说法是()A、对事的效力是人民法院依照民事诉讼法受理案件的范围B、对事的效力是人民法院主管的范围C、对事的效力是人民法院管辖的范围D、对事的效力包括了平等主体之间因民事法律关系发生的争议标准答案：C知识点解析：对事的效力，是人民法院主管的范围。14、银行业从业人员的下列行为中正确的是()。A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B、保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D、在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息标准答案：B知识点解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。15、下列关于商业银行贷款的表述，错误的是()。[2014年6月真题]A、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％B、商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款D、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件标准答案：D知识点解析：暂无解析16、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括()。A、保证人的偿还能力B、质物的权属C、抵押物价值D、保证人与借款人的关系标准答案：D知识点解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。17、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。[2015年5月真题]A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外标准答案：B知识点解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。18、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。A、6个月B、9个月C、1年D、2年标准答案：C知识点解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。19、下列关于法人的表述中，正确的是()。[2009年10月真题]A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力标准答案：B知识点解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。20、某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能作为保证人?()A、经过其主管部门批准后可以B、不可以C、钢铁公司和银行都同意后才可以D、有相应的财产能力就可以标准答案：B知识点解析：根据《担保法》第九条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。21、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指()。[2015年10月真题]A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准标准答案：C知识点解析：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。22、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。[2015年10月真题]A、受贿罪B、票据诈骗罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、持有、使用假币标准答案：C知识点解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。23、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是()。A、有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B、由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C、行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D、行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件标准答案：B知识点解析：B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。24、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中()。A、不可以查阅B、有权查阅C、经法院准许可以查阅D、经复议机关准许可以查阅标准答案：B知识点解析：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。25、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。A、维护金融体系的安全和稳定B、维护市场的正常秩序C、维护公众对银行业的信心D、保护债权人利益标准答案：C知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第2套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、常用来衡量通货膨胀的指标有()。标准答案：A，C，D知识点解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。2、下列说法中，属于通货膨胀成因的有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。3、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。4、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是()。标准答案：A,C,D知识点解析：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它：是指对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的，但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。5、政策性银行的职能有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。其职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B项属于商业银行的职能。6、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。标准答案：A,B,C知识点解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。7、下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有()。标准答案：A，D，E知识点解析：看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的最大收益均不确定。看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费。8、()统称为非零售信用风险暴露。标准答案：A,C,E知识点解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。9、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。标准答案：C,D,E知识点解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。10、商业汇票持票人可以()。[2009年10月真题]标准答案：A，D，E知识点解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。11、商业银行可以经营的业务有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。12、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。13、下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照规定的清偿顺序的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。14、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是()。标准答案：C,D,E知识点解析：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。15、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是()。标准答案：A，C，E知识点解析：B项，《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。16、保证合同的内容应包括()。[2013年11月真题]标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。17、涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有()之一的因素。标准答案：A，C，D知识点解析：涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外；③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。18、保险法，是调整保险活动中保险人与()之间法律关系的分类规范的总称。标准答案：B，C，D知识点解析：暂无解析19、下列属于金融诈骗罪的有()。[2014年11月真题]标准答案：C，D，E知识点解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。20、根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须满足以下条件：①具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源；②具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护；③建立监管信息分享安排及信息保密制度等，使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次。21、下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。22、下列属于骆驼评级体系的考核指标的是()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：骆驼评级体系的五项考核指标分别为：①资本充足性(capitalAdequacy)；②资产质量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；④盈利水平(Eamings)；⑤流动性(Liquidity)。23、关于行政处罚，下列说法正确的是()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：B项，与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。24、关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。25、银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息()。标准答案：B，C，D知识点解析：暂无解析银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第3套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性：三是相关性。2、下列关于通货膨胀的表述，错误的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,E知识点解析：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。3、影响货币供给的主要因素有()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。4、下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。5、票据的主要形式有()。标准答案：A，C，E知识点解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。6、关于中央银行的产生，下列说法正确的有()。标准答案：A，B，D知识点解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。7、办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。8、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。[2015年10月真题]标准答案：A，B，C，E知识点解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。9、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。标准答案：B，E知识点解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。10、以下关于人均净利润说法正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：以上五个选项说法均正确。11、以下银行业务中，属于中间业务的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C项，贴现业务是银行的资产业务。12、下列属于借记卡的功能的是()。标准答案：A，B，E知识点解析：借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。CD两项属于信用卡的功能。13、行政强制措施的种类有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由。具体形式包括：盘问、留置盘问、传唤、强制传唤、扣留、拘留、人身检查、强制检测、约束、隔离、强制隔离、强行带离现场、强行驱散、驱逐、禁闭等。②查封场所、设施或者财物。查封是行政机关限制当事人对其财产的使用和处分的强制措施。③扣押财物。扣押是行政机关解除当事人对其财物的占有，并限制其处分的强制措施。④冻结存款、汇款。冻结主要是限制金融资产流动的强制措施。⑤其他行政强制措施。14、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为()。标准答案：A，B，E知识点解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。15、资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统筹()之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。标准答案：A，B，C，D知识点解析：暂无解析16、监管部门的非现场监管的基本流程有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：考查银行监管的基本流程。其中，非现场监管的基本流程：采集数据：对有关数据进行核对、整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警；指导现场检查。17、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有()。[2012年6月真题]标准答案：A，B，E知识点解析：暂无解析18、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括()。标准答案：A,C知识点解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。19、下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。标准答案：B，D知识点解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。20、下列选项中，属于民事诉讼当事人的是()。标准答案：A,B,D知识点解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。C项，虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系的人，如证人、鉴定人，不是民事诉讼当事人；E项，不以自己的名义，而以他人名义进行诉讼的人，如诉讼代理人，不是民事诉讼当事人。21、下列属于《婚姻法》确立的原则的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。22、信托受益人的权利主要有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。23、下列属于债务人财产范围的是()。标准答案：A，C，E知识点解析：债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；③他人应对债务人的出资；④债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；⑤取回的质物、留置物；⑥对不当行为行使追回权而取得的财产。24、下列事例中，符合《行政许可法》规定的有()。标准答案：A，D，E知识点解析：A项，根据《中华人民共和国行政许可法》第十二条的规定，直接涉及国家安全、公共安全、经济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生命财产安全等特定活动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可；第十四条规定，必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可，实施后，除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律，或者自行制定行政法规。D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。E项，公民、法人或者其他组织申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责。25、自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式?()标准答案：A，E知识点解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第4套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、经济全球化的表现包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。2、根据通货膨胀的成因可将其划分为()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：本题考察通货膨胀的分类。通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。本题是按通货膨胀的原因对其进行分类。3、一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括()。标准答案：C，D，E知识点解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。4、诚信申贷包含的两层含义有()。标准答案：A,C知识点解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则．按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。5、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金。②不承担或不直接承担市场风险。③以接受客户委托为前提，为客户办理业务。④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。6、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,E知识点解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。7、贸易融资工具主要有()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。C项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。8、下列关于票据贴现的说法，正确的有()。标准答案：A，B，D知识点解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。9、对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。10、下列关于合规风险说法，正确的有()。标准答案：A,B,E知识点解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。11、每季度至少应当召开一次的会议有()。标准答案：B,C知识点解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。12、收益率曲线的形状包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：暂无解析13、在缺口分析中，负缺口意味着()。标准答案：A,C知识点解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。14、目前常用的风险价值模型技术有()。标准答案：A,C,D知识点解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。15、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重．在实践工作中．从业人员应该做到()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行业从业人员职业操守的协助执行准则要求银行从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动。不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。16、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是()。标准答案：C,D,E知识点解析：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。17、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?()标准答案：A，B，D知识点解析：中国人民银行不得从事以下业务和工作：①对银行业金融机构的账户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。18、下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有()。[2014年11月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。19、合同的转让分为()。标准答案：B,C,D知识点解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。20、根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：根据《合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。21、银行监管包含了___________和___________双重属性。()标准答案：A,C知识点解析：暂无解析22、下列属于骆驼评级体系的考核指标的是()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：骆驼评级体系的五项考核指标分别为：①资本充足性(capitalAdequacy)；②资产质量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；④盈利水平(Eamings)；⑤流动性(Liquidity)。23、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?()标准答案：A，E知识点解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。24、某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该()。标准答案：B,D,E知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。25、在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构()的一致性。标准答案：A,C,D知识点解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第5套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、货币执行流通手段的特点有()。标准答案：A，D知识点解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。2、下列金融市场中．属于资本市场的有()。标准答案：B,D知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。3、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。4、按金融交易的交割时间，金融市场可分为()。标准答案：C，D知识点解析：AB两项是按金融商品的期限划分的分类；E项是按金融工具发行和流通的阶段划分的分类。5、资本市场的交易对象主要有()。标准答案：A，B，C，E知识点解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。6、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。标准答案：B,E知识点解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。7、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中建立以客户需求为基础的业务线包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式．主要有以下两大特点。一是建立以客户需求为基础的五大业务线：零售业务；财富管理业务；商业银行业务；金融市场业务；投行业务。二是采取不同的顶层组织架构设计：用“大个金”和“大公金”两大业务板块；根据客户需求层次来组合业务板块；根据业务线职能设置组织架构模式。8、银行卡的功能包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—2所示。9、银行代理中央银行业务主要包括()。[2015年10月真题]标准答案：B，C，E知识点解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。10、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：从权利被侵害之日起超过20年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。11、在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。同时，要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉，定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。12、以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括()。标准答案：A,B,E知识点解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。13、银行业的规模效益体现在()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。14、破产申请人可以是()。标准答案：A,B,C知识点解析：破产申请人可以是：①债务人。债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请。②债权人。债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。③清算人。企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。15、关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。16、按照风险主体的不同，风险可以划分为()。标准答案：C,D,E知识点解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。17、流动性风险的管控手段有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工具和手段。18、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,E知识点解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。19、关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有()。标准答案：B，C知识点解析：A项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；D项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。20、根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。21、下列选项中，导致合同无效的原因有()。[2009年10月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。22、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。23、下列有关票据权利的表述，正确的有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。24、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。[2013年6月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。25、银行监管包含了___________和___________双重属性。()标准答案：A,C知识点解析：暂无解析银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第6套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量()。A、减少B、增加C、不受影响D、不确定标准答案：B知识点解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。2、下列属于同业拆借市场特点的是()。[2015年10月真题]A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级标准答案：B知识点解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。3、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为()。A、即期市场和远期市场B、一级市场和二级市场C、场内交易市场和场外交易市场D、货币市场和资本市场标准答案：B知识点解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。4、我国监管信托业务的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会标准答案：D知识点解析：根据《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。5、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为()。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款标准答案：D知识点解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，此种情况应归为可疑类贷款。6、教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。A、三年级(含三年级)B、四年级(含四年级)C、五年级(含五年级)D、六年级(含六年级)标准答案：B知识点解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。7、下列关于投资管理主要内容的说法中，不正确的是()。A、投资是获取利润的基本前提B、投资管理要遵循动态监控原则C、项目投资属于直接投资，证券投资属于间接投资D、对内投资都是直接投资，对外投资都是间接投资标准答案：D知识点解析：D选项中，对内投资都是直接投资，对外投资主要是间接投资，也可能是直接投资。8、()是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划标准答案：B知识点解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。9、()核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、标准法C、权重法D、情景分析法标准答案：A知识点解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。10、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为()个业务条线。A、6B、7C、8D、9标准答案：D知识点解析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等九个业务条线，操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。11、监管人员到商业银行约见高级管理人员．要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A、市场准入B、监管谈话C、非现场监管D、现场检查标准答案：B知识点解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是审慎性监管谈话。12、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。[2014年11月真题]A、非保证收益理财产品B、非保本浮动收益理财产品C、保证收益理财产品D、保本浮动收益理财产品标准答案：C知识点解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。13、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为()。A、20B、15C、14D、12标准答案：A知识点解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1．2=20。14、第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A、一B、二C、三D、四标准答案：C知识点解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。15、人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的()。A、合法性B、合理性C、适当性D、合法性与合理性标准答案：A知识点解析：《行政诉讼法》第六条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合法进行审查。选项A正确。16、风险管理的基本前提是()。A、风险计量B、风险监测C、风险识别D、风险偏好标准答案：D知识点解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。17、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法标准答案：D知识点解析：选项A、B、C中的行为均构成洗钱罪。18、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、平均损失标准答案：B知识点解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。19、市场风险加权资产为市场风险资本要求的()。A、8倍B、8．5倍C、12．5倍D、13倍标准答案：C知识点解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。20、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括()。A、制定并发布监管制度的职责B、准入职责C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D、指导、监督自律职责标准答案：C知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。21、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()。A、“三性”即安全性、流动性、效益性B、商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C、“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D、商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏标准答案：B知识点解析：B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。22、下列财产中不得抵押的财产是()。[2014年11月真题]A、国有土地使用权B、个人享有的房屋产权C、个人承包的耕地使用权D、企业所有的汽车标准答案：A知识点解析：根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。23、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。[2009年10月真题]A、起草和抄写B、意思和表示C、要约和承诺D、协商和证明标准答案：C知识点解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。24、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权()。A、解除合同B、变更合同C、行使后履行抗辩权D、行使撤销权标准答案：A知识点解析：根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。25、关于合同的法律约束力，下列说法正确的是()。A、无效合同自始没有法律约束力B、可撤销合同在合同被撤销前效力待定C、合同部分无效，则整个合同无效D、无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效标准答案：A知识点解析：B项，可撤销合同是一种相对有效的合同，在有撤销权的一方行使撤销权之前，合同对双方当事人都是有效的；C项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；D项，无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认，合同自始无效。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第7套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、宏观经济分析是以_____作为考察对象，研究各个有关的______及其变动。()A、整个国民经济活动；总量B、国民生产总值；经济指标C、物价指数；分量D、国内生产总值；经济指标标准答案：A知识点解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。2、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。A、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率标准答案：A知识点解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。3、其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能()。A、增加B、减少C、不变D、不定标准答案：B知识点解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。4、汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，()。A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化标准答案：B知识点解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。5、根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。A、监督管理黄金市场B、监督与管理银行业金融机构C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备标准答案：B知识点解析：中国人民银行作为我国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策的宏观调控制部门。其主要职责包括：①起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。②依法制定和执行货币政策。③监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。④防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。⑤确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。⑥发行人民币，管理人民币流通。⑦经理国库。⑧会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。⑨制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析预测。⑩组织协调国家反洗钱工作．指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。⑾管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。⑿作为国家中央银行，从事有关国际金融活动。⒀按照有关规定从事金融业务活动。⒁承办国务院交办的其他事项。B项是银监会的职责。6、票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现标准答案：D知识点解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。7、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()。A、是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B、到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C、CDs面额一般较小D、CDs一般不能提前支取标准答案：D知识点解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场(可转让大额存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。8、()优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、剩余资产分配权C、收益和剩余资产分配权D、表决权标准答案：C知识点解析：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。9、()是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的．通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。A、审慎监管B、银行监管C、金融监管D、实体监管标准答案：A知识点解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。其中，审慎监管是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。10、关于福费廷业务，下列说法不正确的是()。A、福费廷业务中，银行没有追索权B、福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购