银行从业资格（个人理财）模拟试卷2（共580题）

银行从业资格（个人理财）模拟试卷2（共4套）（共580题）银行从业资格（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、下列个人理财步骤的排序正确的是()。A、评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制订个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B、制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制订个人理财规划→监控执行进度和再评估C、评估理财环境和个人条件→制订个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D、评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制订个人理财规划→执行个人理财规划标准答案：A知识点解析：个人理财过程大致可分为五个步骤：①评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制订个人理财规划；④执行个人理财规划；⑤监控执行进度和再评估。2、远期外汇市场的交易期限不包括()天。A、30B、60C、180D、250标准答案：D知识点解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。3、()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构标准答案：C知识点解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。4、下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。A、理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B、理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D、理财顾问服务和综合理财服务标准答案：A知识点解析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。5、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段标准答案：D知识点解析：国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段；②通货膨胀率；③就业扩展阶段。6、下列不属于宏观经济状况因素的是()。A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业率D、国际收支与汇率标准答案：A知识点解析：宏观经济状况包括：①经济增长速度和经济周期；②通货膨胀率；③就业率；④国际收支与汇率。7、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌B、在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、在通货膨胀环境下，个人和家庭的购买力大大提高D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率标准答案：B知识点解析：通货膨胀指的是物价水平持续大幅上涨。在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。8、我国的制度环境不包括()。A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度标准答案：D知识点解析：我国的制度环境包括：①养老保险制度；②医疗保险制度；③其他社会保障制度(就业、教育、住房)。9、生命周期理论的创建人是()。A、F．莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯.罗.克莱因D、莫里斯.阿莱斯标准答案：A知识点解析：生命周期理论是由F．莫迪利亚尼等人创建的。10、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高标准答案：C知识点解析：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。11、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为()元。A、12324．32B、13454．67C、14343．76D、15645．49标准答案：D知识点解析：FV期初＝×[(1＋0．08)10－1]×(1＋0．08)＝15645．49(元)。12、下列不属于货币产生时间价值的原因的是()。A、货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报B、央行对货币的调控C、通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿D、投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿标准答案：B知识点解析：货币时间价值的原因：①货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报；②通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。13、下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是()。A、时间B、通货膨胀率C、单利和复利D、自身价值标准答案：D知识点解析：影响货币时间价值的主要因素包括：①时间。时间越长，货币的时间价值越明显。②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利(复利具有收益倍加效应)。14、杨先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为()元。A、4658．69B、5823．87C、7246．89D、7347．98标准答案：C知识点解析：PV期初＝×(1＋0．08)＝7246．89(元)。15、处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是()。A、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主标准答案：A知识点解析：选项B，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。16、下列关于方差与标准差的说法错误的是()。A、方差是一组数据偏离其平均值的程度B、方差越大，数据波动越大C、标准差为方差的开平方，即一组数据偏离其均值的平均距离D、方差越大，数据波动越小标准答案：D知识点解析：方差是一组数据偏离其平均值的程度。方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。17、必要收益率的构成不包括()。A、时间价值B、无风险利率C、通货膨胀率D、风险补偿率标准答案：B知识点解析：必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。其构成包括：时间价值、通货膨胀率和风险补偿率。18、下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是()。A、时间补偿B、通货膨胀补偿C、机会成本D、风险补偿标准答案：C知识点解析：产生必要回报率的原因包括：①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值。也叫真实收益率。②通货膨胀补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，他必将要求得到对于通货膨胀所造成的损失的补偿。③风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定，他将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。19、下列关于无差异曲线的说法，错误的是()。A、投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映B、无差异曲线位置越靠下，其满意程度越高C、无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线D、最优资产组合是无差异盐线簇与有效边缘的切点所在的组合标准答案：B知识点解析：无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高，因而投资者需要在有效边缘上找到一个投资组合相对于其他有效组合处于最高位置的无差异曲线，该组合便是他最满意的有效组合。20、下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是()。A、梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置B、梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益C、梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高D、梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场标准答案：D知识点解析：梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，几乎所有的资产全部放在高风险高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。优点：投资力度强，冲击力大，如遇到黄金投资机遇，能集中资源在短时间内博取很高的收益；缺点：稳定性差，风险度高。21、下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是()。A、纺锤型具有安全性高的优点B、在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位C、纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位D、纺锤型适合成熟市场标准答案：C知识点解析：在纺锤型的资产结构中，中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。在哑铃型的资产中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位。22、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是()。A、银行B、客户C、客户经理D、银行和客户共同承担标准答案：B知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。23、下列选项中，不属于理财工具的是()。A、银行理财产品B、银行代理理财产品C、国家发行的国债D、其他理财工具标准答案：C知识点解析：对银行理财人员来说，理财工具主要分为三类：①银行理财产品；②银行代理理财产品；③其他理财工具。24、下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是()。A、弱型有效市场反映历史信息B、强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息C、半强型有效市场反映所有公开信息D、市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息标准答案：B知识点解析：弱型有效市场(反映历史信息)，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。半强型有效市场(反映所有公开信息)，市场价格充分反映了所有公开的信息，包括公司新公布的财务报表和历史的价格信息。也就是新公布和过去的信息都反映在市场价格中。强型有效市场(反映了所有信息，包括内幕信息)，市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。25、下列选项中，最安全的投资工具是()。A、国债B、证券C、外汇D、基金标准答案：A知识点解析：国债是最安全的投资工具，收益性略高于定期存款，但流动性较差。26、流动性最差的投资工具是()。A、国债B、金银等贵金属C、房地产D、收藏品标准答案：C知识点解析：房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。27、下列对于理财客户的划分，正确的是()。A、有投资经验客户和无投资经验客户B、A级客户和B级客户C、普通客户和VIP客户D、小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户标准答案：A知识点解析：中国银监会2009年7月6日颁布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中对客户有如下规定：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。28、兼具债券和股票特性的融资工具是()。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议标准答案：C知识点解析：可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。29、下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是()。A、一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具B、总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主C、步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益D、人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险标准答案：B知识点解析：选项A属于成长型的个性特点；选项C属于保守型的个性特点；选项D属于平衡型的个性特点。30、某投资者将10％资产以现金方式持有，20％资产投资于固定收益证券，50％资产投资于期货，20％资产投资于外汇。该投资者属于()。A、稳健型B、保守型C、进取型D、平衡型标准答案：C知识点解析：进取型的特点是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士。投资对象：他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆。风险承受能力：他们对投资的损失也有很强的承受能力。结合本题所述该投资者属于进取型。31、行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任()。①利用职务上的便利收受回扣；②挪用客户资金；③借款人采取欺诈手段骗取贷款，④从业人员玩忽职守，泄露商业机密A、①②③B、①②④C、②③④D、①②③④标准答案：D知识点解析：暂无解析32、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为()。A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，这是提高本机构的工作效率所允许的D、行为不当，除非经过内部职责调整标准答案：D知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》第12条的规定，除非经内部职责调整或经过适当批准，不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。33、下列不属于国债投资的特征的是()。A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高标准答案：D知识点解析：国债具有安全性高、免税待遇、流动性强的特征，收益率低于企业债和股票等投资理财工具，D项错误。34、银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、礼貌服务标准答案：C知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》第14条的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照规定的原则处理潜在利益冲突。35、商业银行业务金字塔的塔尖是()。A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务标准答案：B知识点解析：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。36、某银行近期推出“非凡理财外汇201409期理财计划”，理财期限为12个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是()。A、保证收益理财计划B、保证最低收益理财计划C、保本浮动收益理财汁划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：C知识点解析：保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显，该产品是典型的保本浮动收益理财计划。37、财政政策手段不包括()。A、税收B、国债C、转移支付制度D、基础货币供给量标准答案：D知识点解析：财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。38、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是()。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期标准答案：A知识点解析：家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。39、义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是()。A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、购买奢侈品的支出D、已有保险的续期保费支出标准答案：C知识点解析：客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出是必须优先满足的支出，包括A、B、D三项；收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，C选项属于选择性支出。40、根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项中属于此种分类的是()。A、后享受型B、先享受型C、购房型D、积累型标准答案：D知识点解析：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。41、一般地，()承受能力随财富的增加而增加。A、绝对风险B、相对风险C、可分散风险D、不可分散风险标准答案：A知识点解析：绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。因为投资者将更多的财富用来投资，所以，一般来说，绝对风险承受能力随财富的增加而增加。相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，未必随财富的增加而增加。可分散风险和不可分散风险是用来衡量某个投资项目面临的风险。42、某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。A、进取型B、平衡型C、成长型D、保守型标准答案：B知识点解析：房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，平衡型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。43、下列不属于商业票据的主要投资者的是()。A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者标准答案：D知识点解析：商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。44、大额可转让定期存单的发行人一般是()。A、证券公司B、中央银行C、商业银行D、政府机构标准答案：C知识点解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证，发行人一般是商业银行。45、下列属于货币市场的是()。A、银行中长期信贷市场B、中长期债券市场C、银行间同业拆借市场D、金融期货市场标准答案：C知识点解析：货币市场是短期资金的融通场所，期限通常在1年以内，C选项正确。A、B选项属于资本市场，D选项是金融衍生品市场。46、LIBOR指的是()。A、香港银行同业拆借利率B、新加坡银行同业拆借利率C、伦敦银行同业拆放利率D、美国联邦基金利率标准答案：C知识点解析：LIBOR(LondonInterbankofferRate)伦敦银行同业拆放利率，是浮动利率融资工具的发行依据和参照。47、下列不属于货币市场工具的是()。A、短期政府债券B、银行承兑汇票C、银行中长期债券D、回购协议标准答案：C知识点解析：银行中长期债券是期限3年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。48、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务是()。A、国际贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、抵押贷款业务标准答案：C知识点解析：贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意；股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务；结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。C选项符合题意。49、()对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、中国银监会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行标准答案：A知识点解析：2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，是首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。50、()是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。A、几何平均持有期收益率B、平均持有期收益率C、多期持有期收益率D、预期持有期收益率标准答案：A知识点解析：几何平均持有期收益率是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。51、下列投资工具中，风险相对最小的是()。A、国债B、股票C、企业债券D、期货标准答案：A知识点解析：国债有国家信用作担保，风险小于企业债券、股票和期货。在基础性金融产品中，股票的风险最高；期货属于金融衍生产品的一类，在带来更高收益的同时，隐含的风险也更难以辨识。52、下列说法中正确的是()。A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让标准答案：B知识点解析：债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等内容。因此，A项说法错误。凭证式国债不能上市流通转让，但可以提前兑取，C选项错误。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行债券，并可以流通转让，D选项错误。53、银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的隐私C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构标准答案：A知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》第13条的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A选项正确。54、以下关于债券和股票的说法，错误的是()。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限标准答案：D知识点解析：债券发行时规定了偿还期限，股票实质上是公司的产权证明，没有偿还期限，D选项错误。55、证券信用评级的主要对象为()。A、中央政府的债券B、优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券标准答案：D知识点解析：通常意义的信用评级，是指对评级对象的特定债券或相关债务在其有效期内及时偿付的能力和意愿的评估。它强调对企业特定的偿债能力所做的评级，D选项正确。56、长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对()的补偿。A、信用风险B、通货膨胀风险C、利率风险D、政策风险标准答案：B知识点解析：债券期限越长，面临通货膨胀的风险越大。因此，长期政府债券的利率会高于短期政府债券利率，这是对通货膨胀风险的补偿，B选项正确。57、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是()。A、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D、财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议标准答案：B知识点解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。58、理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，其中，对客户财务状况进行分析的第一步是()。A、分析宏观经济形势B、填制数据调查表C、测算财务比率D、编制客户财务报表标准答案：D知识点解析：分析宏观经济形势和填制数据调查表属于收集信息的内容，收集信息在财务分析之前进行。财务分析的第一步是编制客户财务报表，在财务报表的基础上，运用财务比率的计算方法，测算财务比率。59、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的会计科目是()。A、房产B、货币市场基金C、活期存款D、短期国库券标准答案：A知识点解析：流动资产是相对于固定资产来说的，能很快变现。货币市场基金、活期存款和短期国库券变现比较容易，属于流动资产。房产的变现能力很差，不属于流动资产。60、王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是()。A、工资水平提高B、年终奖金增加C、自费出国旅游D、分期贷款买房标准答案：D知识点解析：净资产一资产一负债。工资水平提高和年终奖增加增加了资产，自费出国旅游增加了负债。分期贷款增加了负债，买房增加了资产。所以D选项不影响净资产。61、()是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。A、预期收益率B、平均收益C、加权平均收益率D、未来平均报酬标准答案：A知识点解析：预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。62、下列选项中，不属于衡量消费者收入水平指标的是()。A、个人可支配收入B、人均国民收入C、国民收入D、国家税收标准答案：D知识点解析：衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入。国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为1年)新创造的价值总和。②人均国民收入。③个人收入。个人收入是指消费者个人从各种来源获得的收入总和。④个人可支配收入。个人可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额。63、下列银行个人理财业务中，不属于按客户类型分类的是()。A、理财业务B、个人理财业务C、私人银行业务D、财富管理业务标准答案：B知识点解析：银行个人理财业务根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。选项B属于按照管理运作方式分类。64、下列选项中，不属于理财价值观的是()。A、先享受型B、后享受型C、家庭中心型D、子女中心型标准答案：C知识点解析：理财价值观根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分为：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型。65、影响投资风险的主要因素不包括()。A、复利效应B、景气循环C、投资期限D、个人判断能力标准答案：D知识点解析：一般情况下，某项投资期限越长，不考虑短期变现，可承受风险能力越强。影响投资风险的主要因素是：景气循环、复利效应、投资期限。66、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在()以内。A、6个月B、1年C、18个月D、2年标准答案：B知识点解析：货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在1年以内。67、下列不属于货币市场工具的是()。A、政府发行的短期政府债券B、商业票据C、房地产D、可转让的大额定期存单标准答案：C知识点解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。68、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是()。A、股权衍生品B、货币衍生品C、期权衍生品D、利率衍生品标准答案：C知识点解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。69、下列不属于保险产品功能的是()。A、转移风险，分摊损失B、补偿损失C、融通资金D、增加收益标准答案：D知识点解析：保险产品的功能包括：①转移风险，分摊损失；②补偿损失；③融通资金。70、下列不属于投资类理财产品优势的是()。A、产品期限覆盖面较小，有利于产品的管理B、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C、最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势D、资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成标准答案：A知识点解析：投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利，故A项表述错误。71、各类基金收益特征由高到低的排序依次是()。A、混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金B、股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金C、债券型基金、混合型基金、股票型基金和货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金标准答案：D知识点解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。72、选择最佳的信贷品种和还款方式不需要考虑的因素是()。A、家庭现有经济实力B、贷款需求C、还款能力D、地理位置标准答案：D知识点解析：选择最佳的信贷品种和还款方式需要考虑的因素包括：①贷款需求；②家庭现有经济实力；③预期收支情况；④还款能力；⑤合理选择贷款种类和担保方式；⑥选择贷款期限与首期用款及还贷方式；⑦信贷策划特殊情况的处理(还款期内银行利率调整对还款额的影响，住房公积金贷款的选择，提前还贷)。73、下列不属于税法原则的是()。A、税收法定原则B、社会政策原则C、目的性原则D、税收效率原则标准答案：C知识点解析：税法的基本原则有：税收法定原则、社会政策原则、税收效率原则。选项C属于税收规划的基本原则。74、下列不属于退休规划内容的是()。A、利用社会保障的计划B、购买商业性人寿保险公司的年金产品计划C、企业与个人的退休金计划D、为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持标准答案：D知识点解析：退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品计划以及企业与个人的退休金计划等。选项D属于遗产规划的内容。75、下列选项中，不属于银行业监督管理措施的是()。A、对违规行为进行处理、处罚B、对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销C、责令银行业金融机构依法披露信息D、委托法院对违法的银行业金融机构进行清算标准答案：D知识点解析：银行业监督管理的措施包括：①要求银行金融机构报送报表、资料。②现场检查，经批准不得少于两人。③与银行业金融机构高管人员谈话制度。④责令银行业金融机构依法披露信息。如财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。⑤对违规行为进行处理、处罚。⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。76、为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A、18小时B、20小时C、32小时D、48小时标准答案：B知识点解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。77、从商业银行角度出发，理财产品开发具有的功能不包括()。A、抑制通货膨胀，减少跌价损失B、扩大客户基础，提升客户质量C、增加业务收入，改善业务结构D、增强业务影响，树立品牌形象标准答案：A知识点解析：从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：①增加业务收入，改善业务结构；②扩大客户基础，提升客户质量；③增强业务影响，树立品牌形象。78、银行资产业务中，最主要的业务是()。A、办理票据承兑B、办理票据贴现C、发放贷款D、买卖外汇标准答案：C知识点解析：资产业务是指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。79、失业保障月数最低标准是()个月。A、1B、2C、3D、6标准答案：C知识点解析：失业保障月数最低标准是3个月，越高越好，最好是6个月。80、适合我国状况的理财顾问服务流程是()。A、客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估B、客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→建立投资组合→实施计划→绩效评估C、客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→实施计划→财务规划→绩效评估D、客户基本资料收集→建立投资组合→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→实施计划→绩效评估标准答案：B知识点解析：适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集一第二步：客户财务分析一第三步：客户财务目标分析与确认一第四步：财务规划一第五步：建立投资组合一第六步：实施计划一第七步：绩效评估。81、投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于()日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于()日起可赎回该部分基金份额。A、T＋1；T＋2B、T；T＋1C、T＋1；T＋3D、T＋2；T＋3标准答案：A知识点解析：投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T＋1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T＋2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。82、中期理财产品的理财期限是()。A、1个月以内B、1个月至1年期C、1年至2年期D、2年期以上标准答案：C知识点解析：根据市场一般性划分，1个月以内的产品称为超短期理财产品，1个月至1年期的理财产品称为短期理财产品，1年至2年期的理财产品称为中期理财产品，2年期以上理财产品称为长期理财产品。83、下列选项中不属于保险要素的是()。A、投保人B、被保险人C、担保人D、保险金额标准答案：C知识点解析：保险的相关要素包括：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人；⑦受益人；⑧保险金额。84、下列不属于房地产投资方式的是()。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产担保标准答案：D知识点解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。85、下列不属于债券发行价格的是()。A、按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B、溢价发行，到期还本付息C、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D、贴现发行，到期按面值偿还标准答案：B知识点解析：债券的发行价格，通常有三种不同情况：①按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息。②按面值发行，按本息相加额到期一次偿还。我国目前发行的债券大多数是这种形式。③以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。86、()市场被称为权益市场。A、股票B、证券C、基金D、国债标准答案：A知识点解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。87、金融市场按金融工具发行和流通特征分类为()。A、有形市场和无形市场B、一般市场和特殊市场C、证券市场、股票市场和基金市场D、发行市场、二级市场、第三市场和第四市场标准答案：D知识点解析：金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。88、下列不属于义务性支出构成的是()。A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还C、已有保险的续期保费支出D、正常环境下发生的费用支出标准答案：D知识点解析：客户理财过程中的义务性支出包括：①日常生活基本开销；②已有负债的本利偿还；③已有保险的续期保费支出。89、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A知识点解析：银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。已公布的财务数据不属于商业机密。90、下列不属于世界经济发展阶段的是()。A、原始经济社会B、传统经济社会C、经济起飞阶段D、大量消费阶段标准答案：A知识点解析：按照美国学者罗斯托(Rostow)的观点，世界各国的经济发展可分为以下五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前的准备阶段；③经济起飞阶段；④迈向经济成熟阶段；⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、当基金宣传材料中出现()等内容，不符合中国证监会的规定。标准答案：A,B,D知识点解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第35条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性除述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。因此，A、B、D选项不符合规定。92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的有()。标准答案：A,D知识点解析：《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A项说法正确；B项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。93、根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。标准答案：A,C,E知识点解析：根据《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，A、C、E选项正确。94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。标准答案：A,D,E知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第5条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A、D、E正确。95、理财产品的销售管理的内容包括()。标准答案：A,D知识点解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。标准答案：A,C,D,E知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。由此可知，A、C、D、E选项正确。97、新股申购类理财产品收益率的影响因素有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：根据新股申购类理财产品产生背景可知，影响其收益率的因素包括新股中签率、上市首日平均涨幅、闲置资金的使用、新股发行制度、资本市场的运行格局、市场资金的供给情况、新股发行速度和数量等。98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规。下列选项中可以采取的措施包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。99、客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。C、E项内容属于选择性支出。100、货币之所以具有时间价值，其原因主要有()。标准答案：A,C,E知识点解析：通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此A、C、E选项正确。101、下列选项中，现金流入可以看作是年金的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。102、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的；商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录，因此C选项说法错误。103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。标准答案：B,D,E知识点解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项说法错误；在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此B项说法正确；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误；综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法正确；综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此E项说法正确。104、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。标准答案：A,D,E知识点解析：按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此A、D、E项正确。而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。105、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。106、下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；附息债券定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不确定的，因此附息债券也是一种风险证券，所以E项说法正确；通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此C项说法错误；利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比，因此D项说法正确；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此E项说法正确。107、债券票面的基本要素有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。108、下列对不同理财产品流动性的论述正确的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高。价格比较适中的时候，流动性应该是最好的；价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。109、()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。标准答案：B,C,D知识点解析：影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中，公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资，以及公司管理层变动等因素。CPI上涨和中央银行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。110、火于证券风险的比较，下列说法正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：基础金融工具中，股票风险最高，因此A项说法正确；持有现金承担通货膨胀风险，因此B项说法错误；金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，因此C、D项说法正确；政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此E项说法错误。111、客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。112、下列对不同理财产品风险性的论述正确的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险。金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。故B、C项错误。113、投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的有()。标准答案：B,C,E知识点解析：投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标，不能实现风险转移，也不是为了减少支出。114、在进行保险规划时，会面临很多风险．会引发风险的行为有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：保险规划可能面临的风险有未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。A、B选项中主要是未充分保险的风险，C、D选项中主要是过分保险的风险。115、下列选项属于个人理财的目标有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。实践中，个人理财的目标可分为短期目标(休假、购车、存款等)、中期目标(子女的教育储蓄、按揭买房等)和长期目标(退休、遗产等)。116、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老规划。117、金融市场的特点包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和交易主体角色的可变性。118、境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同()制定。标准答案：A,B,C,E知识点解析：根据《期货交易管理条例》第46条的规定，境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同国务院商务主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门等有关部门制订，报国务院批准后施行。D项不符合题意。119、关于后享受型理财价值观的理财特点及投资建议，下列说法正确的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：后享受型习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休以后享受更高品质的生活水平，理财特点是储蓄率高，理财目标是退休规划，后享受型在年轻时过于苛待自己，想留到退休后消费，但是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题。对后享受型的投资建议是投资收益较为稳定的基金或股票，如平衡型基金投资组合，购买养老险或投资型保单。120、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；③相关风险监测与控制情况；④当期理财计划的收益分配和终止情况；⑤涉及的法律诉讼情况；⑥其他重大事项。121、商业银行开展个人理财业务有()等情形的，银行业监督管理机构可依据《银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项的行为应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。122、下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：柜台交易属于场外交易，A项错误。随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已占主导地位，C项错误。123、政府发行短期债券的主要目的有()。标准答案：A,C知识点解析：投资者可以将短期债券当作投资组合中一项重要的无风险资产，但这不是短期债券发行的目的，E项错误。短期债券的利率较低，并不能从其中获取很高的投资收益，且不是政府发行债券的目的，B项错误。短期债券也不能作为流动资产的二级准备，D项错误。124、资本市场具备并发挥的功能有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：调剂资金余缺是货币市场具备并发挥的功能。125、商业银行开展个人理财业务有()情形的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。标准答案：A,B,C,E知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。126、影响股票价格变动的因素有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：股票市场价格不断变动，引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。影响股票价格变动的因素很多，但基本上可分为以下三类：市场内部因素、基本面因素、政策因素。市场内部因素主要是指市场的供给和需求，即资金面和股票供给面的相对比例，如一定阶段的股市扩客节奏将成为该因素重要部分。基本面因素包括宏观经济因素和公司内部因素。宏观经济因素主要是能影响市场中股票价格的因素，包括经济增长、经济景气循环、利率、财政收支、货币供应量、物价、国际收支等。公司内部因素主要指公司的财务状况。政策因素是指足以影响股票价格变动的国内外重大活动以及政府的政策、措施、法令等重大事件，政府的社会经济发展计划、经济政策的变化、新颁布法令和管理条例等均会影响股价的变动。127、在国外，客户配置资产组合的方法应充分考虑到()因素。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：在国外，通行的为客户配置资产组合的方法是遵守“RRTTLLU”原则，即充分考虑客户对收益率(Return)的要求，客户的风险承受能力(Risk)，客户在投资期限(TimeHorizon)、避税(Tax)、流动性(Liquidity)、法律环境(LegalFactors)等方面的限制因素，并充分考虑单个客户的特性(UniqueFactors)。128、居民为客户提供资金，下列属于直接方式的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基全、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市。129、回购协议市场的交易特点有()。标准答案：A,B,C知识点解析：回购协议并没有税收优惠的特征，回购协议中所交易的证券土要是政府债券，D、E项不符合题意。130、普通股票股东享有的权利主要有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表决权；②参与股息红利的分配权；③优先认购新股的权利；④请求召开临时股东大会的权利；⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会才有权利选择管理者．因此，C选项错误。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：扩大财政支出、加大财政赤字的政策效应是：扩大社会总需求，从而刺激投资，扩大就业，股票市场向好。但是，过度使用扩张性财政政策，财政收支出现巨额赤字时，增加了经济的不稳定因素。通货膨胀加剧，物价上涨，有可能使投资者对经济的预期不乐观，从而造成股价下跌。132、永续年金的现值无穷大。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：永续年金是指无期限支付的年金，其现值的计算公式为：V0＝A／i。133、如果某项投资是为了子女未来的教育做储备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：为子女的教育做储备，投资目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性，必须在保证资金安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，因此对理财工具的风险偏好较低。134、某投资者在市场上购买了一份看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：投资者购买看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格买进一定量的标的资产。135、理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是有限的，但是可能的损失却是无限的。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：看涨期权的多头有权利在约定的未来时刻以一定的价格买进一定量的标的资产。理论上，可能获得的收益是无限的，而损失仅仅是期权费。136、金融市场的风险分散或转移，仅是对非系统风险而言。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：金融市场的系统风险是不能被分散或转移的。137、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。138、财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析139、凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。140、基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：由于基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。141、某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。142、对保证金不足而且未在期货交易所规定时间内追加保证金的客户，期货交易所应强行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对保证金不足而且未在期货交易所规定时间内追加保证金的客户，期货交易所应强行平仓，由此发生的损失和费用应当由客户自己承担。143、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析144、封闭式基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：由于封闭式基金在封闭期间内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。145、股息的来源是公司的税后利润。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析银行从业资格（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、理财规划业务B、理财顾问业务C、个人理财业务D、税收筹划业务标准答案：C知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。故本题选C。2、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务标准答案：C知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。故本题选C。3、不属于个人资产配置中的产品组合是()。A、储蓄产品组合B、消费产品组合C、投资产品组合D、投机产品组合标准答案：B知识点解析：资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品组合不属于资产配置的产品组合范围内。故本题选B。4、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态性C、需求的交融性与放开性D、需求的差异性与层次性标准答案：A知识点解析：题干指出，个人客户众多且分散，单笔业务服务金额小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的需求的分散性与低风险性。故本题选A。5、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。A、税务负担最小化B、投资股票市场C、控制开支预算D、筹集资金购买汽车标准答案：D知识点解析：A、B、C项都属于客户理财的短期目标，D项为购买汽车筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。故本题选D。6、以下业务中，国外银行分行不能办理的是()。A、对中国境内公民客户的人民币业务B、对中国境内公民以外客户的人民币业务C、买卖外汇D、代理买卖外汇标准答案：A知识点解析：对中国境内公民客户的人民币业务是国内分行的业务，国外分行不得办理。故本题选A。7、借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括()。A、扣押保证人财产B、要求保证人归还贷款利息C、要求保证人归还贷款本金D、要求就担保物优先受偿标准答案：A知识点解析：借款人到期不归还担保贷款，商业银行没有扣押保证人财产的权利。故本题选A。8、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于()。A、操纵证券市场行为B、利用内幕交易行为C、欺诈客户行为D、信息误导行为标准答案：C知识点解析：为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于欺诈客户行为。故本题选C。9、委托代理的基础法律关系一般是()。A、自觉承诺关系B、强制指定关系C、委托合同关系D、自由组合关系标准答案：C知识点解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。故本题选C。10、()指量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。A、积累者B、储藏者C、修道士D、逃避者标准答案：B知识点解析：储藏者，即量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。故本题选B。11、《信托法》调整对象范围不包括()。A、民事信托B、刑事信托C、营业信托D、公益信托标准答案：B知识点解析：《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托、公益信托。故本题选B。12、业主对其建筑物专有部分享有()的权利。业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益。A、操纵、使用、收益和处分B、占有、行使、收益和处分C、占有、使用、