2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师通关考试题库带答案解析

单选题(共50题)

1、下列关于遵守约定原则说法正确的是0。

A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的

依据

B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参

加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定

C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定

D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定

【答案】A

2、下列关于无效婚姻的说法中错误的是0。

A.履行了结婚登记手续

B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效

C.未达到法定婚龄的婚姻无效

D.自始无效

【答案】B

3、下列关于上证180指数的说法，错误的是()。

A.是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的

B.其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本

股票，自2002年7月1日起正式发布

C.是上证指数系列的核心

D.其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数

【答案】D

4、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典

当行可以自行变卖或者折价处理。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

5、持有现金及现金等价物意味着0。

A.流动性高，收益率高

B.流动性高，收益率低

C.流动性低，收益率低

D.流动性低，收益率高

【答案】B

6、下列货币供给量的说法中错误的是()。

A.一个国家流通中的货币总额

B.一个流量概念

C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分

上一般来说，货币是由中央银行发行的

【答案】B

7、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限,

还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年

的贷款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】B

8、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标

的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由()承担。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

【答案】A

9、按照经济内容分类，资产负债表属()。

A.静态报表

B.财务成果报表

C.成本计算报表

D.动态报表

【答案】A

10、在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途

和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于

市价差额带来的纠纷，货物运输保险习惯上采用()。

A.定值保险合同

B.定额保险合同

C.不定值保险合同

D.不定额保险合同

【答案】A

11、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险

B.财产风险

C.投机风险

D.自然风险

【答案】C

12、保险人的物上代位是通过()取得。

A.约定

B.仲裁

C.诉讼

D.委付

【答案】D

13、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】A

14、波谷年份经济增长率为负的称为()。

A.古典型

B.增长型

C.收缩型

D.低幅型

【答案】A

15、连续竞价时，某只股票的买人申报价格为15元，市场即时的最

低卖出申报价格为14.98元，则成交价格为()。

A.15元

B.14.98元

C.14.99元

D.不能成交

【答案】B

16、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其

主要内容不包括()。

A.客户应当声明理解并认可了理财方案

B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须

具备的专业技能、经验和信誉充分认可

C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划

师对理财方案进行具体实施

D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出

任何收益保证

【答案】A

17、下列资产组合中，属于轻度保守型的是()。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上

B.成长性资产为30%~50%,定息资产为50%~70%

C.成长性资产为50%〜70%、定息资产为30%~50%

D.成长性资产为70%〜80%、定息资产为20%~30%

【答案】B

18、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营

机构。

A.金融租赁公司

B.基金公司

C.财务公司

D.典当行

【答案】D

19、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规

划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但

不包括()。

A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明

B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等

C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同

D.职业和收入证明

【答案】B

20、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚

登记之日起()年内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

21、下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。

A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应

付日常开支所需要的货币量就越大

C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活

习惯等因素

【答案】C

22、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和

非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投

资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过

该计划资产净值的()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】c

23、保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其()。

A.风险所致的损失不可预测

B.不存在大量同质风险单位

C.损失的程度偏小

D.属于非纯粹风险

【答案】D

24、下列哪项货币政策工具往往缺乏主动性()

A.法定存款准备金率

B.公开市场业务

C.调整再贴现率

D.利率

【答案】C

25、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需

缴纳的印花税为()。

A.24元

B.40元

C.240元

D.400元

【答案】B

26、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器

B.价值3000元健身器材

C.汽车

D.个人住房

【答案】B

27、下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同

责任作为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

【答案】C

28、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。

A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%,贷款年限一般有3

年和5年两种选择，最长不超过5年

B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽

车贷款

C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通

常要比银行现行利高出一些

D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率

计算

【答案】B

29、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税

收收入是7000元，则他的财务负担()。

A.较重

B.较轻

C.比较合适

D.无法判断

【答案】A

30、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是()。

A.质押保单必须具有现金价值

B.损失补偿性合同可以作为质押物

C.财产保险合同不可以作为质押物

D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物

【答案】B

31、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健

康状况良好，该保证属于()。

A.确认保证

B.承诺保证

C.明示保证

D.默示保证

【答案】A

32、按照养老保险基金筹资模式的划分标准，可以将养老保险分为()

模式。

A.现收现付式和基金式两种

B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险

C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

【答案】A

33、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投

资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有

权

B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用

及其经营管理决策

【答案】D

34、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、

乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则

该保险属()。

A.重复保险

B.共同保险

C.原保险

D.再保险

【答案】D

35、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生

活，受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动

能力，请求法院判决王某赡养，此时()。

A.王某可以不付给刘某生活费

B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承

C.王某每月必须付给刘某一定的生活费

D.王某应该赡养刘某

【答案】A

36、下列关于父母对子女的继承权说法错误的是（）。

A.生父母对其非婚生子女同样有继承权，但需要以有无抚养子女的

事实为条件

B.如果收养关系解除，养父母子女间的权利义务关系依法消除，养

父母对养子女不再具有法定继承人的身份，依法不再享有继承权

C.养父母子女间并无自然的血缘联系，但由于确立了收养关系形成

了法律上的拟制血亲关系，相互间产生了法定的权利和义务，成为

法定继承人

D.如果继父母与继子女的生父母离婚时，已将继子女抚养成年、接

近成年或能够独立生活的，应当不影响继父母对有扶养关系的继子

女的继承权

【答案】A

37、王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一

套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。

2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。法院

另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。

则王某和张某的夫妻共同财产不包括（）。

A.王某购买的家电

B.结婚钻戒

C.共同贷款购买的一套房屋

D.工资10万

【答案】B

38、下列选项中（）必须登记后才能确立。

A.继父母子女关系

B.养父母子女关系

C.婚生父母子女关系

D.非婚生父母子女关系

【答案】B

39、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，（）

的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】D

40、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是（）。

A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少

B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，

也不会太低

C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大,

往往落差很大

D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指

数上下波动

【答案】C

41、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投

资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】A

42、我国以1990年作为基础的价格计算出来的2007年全部最终产

品的市场价值称为2007的()。

A.名义GDP

B.实际GDP

C.名义GNF

D.实际GNP

【答案】B

43、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基

金分红和拆分的说法正确的是()。

A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红

B.分红和拆分都能将基金净值降低

C.封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年

至少分红一次

D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好

【答案】B

44、我国早期曾经采用过国家统筹养老保险模式。下列关于国家统

筹养老保险模式的说法错误的是()。

A.国家向劳动者征收一定的养老社会保险费，但大部分资金由政府

财政负担

B.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保

险待遇

C.国家统筹养老保险资金来源过于单一，国家财政负担沉重

D.劳动者本人不缴纳任何费用

【答案】A

45、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。

A.〃原告就被告〃

B.〃被告就原告〃

C.协议管辖

D.专属管辖

【答案】A

46、下列的资产组合为轻度保守型的是()。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上

B.成长性资产为30%~50%s定息资产为50%~70%

C.成长性资产为50%-70%,定息资产为30%~50%

D.成长性资产为70%〜80%、定息资产为20%〜30%

【答案】B

47、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括()。

A.分产业的贷款差别利率

B.贷款差别期限

C.进出口政府信贷

D.有关具体产业的发展计划或纲要

【答案】D

48、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易

过户的原因。

A.继承

B.出借

C.赠与

D.破产支付

【答案】B

49、中国人民银行从（）年开始建立公开市场业务一级交易商制度,

选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的

交易对象。

A.1998

B.1996

C.1994

D.2000

【答案】A

50、作为可保风险，应具备的理想条件不包括0。

A.必须是纯粹风险或投机风险

B.风险必须具有不确定性

C.风险所致的损失是可以预测的

D.损失的程度不要偏大或偏小

【答案】A

多选题（共30题）

1、宏观经济政策调控的主要目标有()。

A.充分就业

B.物价稳定

C.经济持续稳定增长

D.国际收支平衡

E.无失业率

【答案】ABCD

2、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理

B.现金管理

C.风险保障

D.享受服务

E.信息共享

【答案】ABC

3、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢

B.财政政策见效慢，而货币政策见效快

C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量

D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量

E.财政政策比货币政策更难操作

【答案】AC

4、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

5、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.客户婚姻、子女情况

【答案】ABD

6、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢

B.财政政策见效慢，而货币政策见效快

C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量

D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量

E.财政政策比货币政策更难操作

【答案】AC

7、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

8、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

9、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地

C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地

D.事业单位自用的房产

E.个人所有非营业用的房产

【答案】ABC

10、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论

B.投资过度理论

C.消费不足理论

D.心理理论

E.创新理论

【答案】ABCD

11、全国人口普查中0。

A.全国所有人口数是总体

B.每个人是个体

C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量

D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本

E.人的平均年龄可以作为统计量

【答案】ABCD

12、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

c.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

13、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，

这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况，以下()是个人

贬值型资产。

A.房屋

B.珠宝收藏品

C.家用电器

D.汽车

E.普通非收藏类家具

【答案】CD

14、家庭事业形成期的理财目标有()。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

D.建立保险

【答案】ABCD

15、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方()。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

16、宏观经济政策调控的主要目标有()。

A.充分就业

B.物价稳定

C.经济持续稳定增长

D.国际收支平衡

E.无失业率

【答案】ABCD

17、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

A.社会习惯的改变

B.相关行业的变动

C.政府的产业政策

D.技术进步

E.国家的政治状况

【答案】ABCD

18、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是

另一方的义务。投保人应当履行（）义务。

A.及时缴纳保险费

B.维护保险标的处于安全状态

C.发生保险事故及时通知

D.发生保险事故尽力施救

E.索赔时提供相关证明和资料

【答案】ABCD

19、专业尽责原则要求理财规划师做到（）。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断

D.保持严谨的工作态度

E.建立退休基金

【答案】ABCD

20、会计要素的计量属性包括（）。

A.历史成本

B.重置成本

C.可变现净值

D.现值

E.公允价值

【答案】ABCD

21、全国人口普查中()。

A.全国所有人口数是总体

B.每个人是个体

C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量

D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本

E.人的平均年龄可以作为统