2024年电大个人理财考试题库

银行从业资珞考试之《个人理财》习题(附答案)

一、判断题(对的的打“J”，错误的打“X”)

1、个人理财重要考虑的是资产日勺增值，因此，个人理财就是怎样进行投资。(MM2、

按照银监会对个人理财业务的I定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品

简介和宣传不属于理财顾问服务。(hJ

3、目前,证券企业的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。()

X

4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与一般借记卡具有相似的服务功

能。

()AXA5、中银理财营销渠道的I主体是统一标识的物理网点。

()AJ

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享有、知识上

时提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。(hX

7、中国银行理财团体中的组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引融

员。

()AV

8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。()

AXA9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、

钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。()

AX

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络。（）

X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保

险。

（）

12、税收最小化一般是遗产规划的一种重要动机，也是遗产规划的惟一目依J。

（）

X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折

现"。（）AJ

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的I数额是相似

的。

（）

X

15、预期收益率相似的投资项目，其风险也必然相

似。（）人心16、优先认股权是上市企业予以优

先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购置一定数量该企业股票H勺权

利。”X17A、美元对日元升

值10%,则日元对美元贬值10%o)

XM8、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）A

19、央行不仅是外汇市场的参与者,并且是外汇市场的操纵者。（）

AJA20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似的交易构成的。

（）

X

21、期权费是指期权的执行价

格。（AX

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值之

差即是时间价

值。

（）

V

23、一国的国际收支处在顺差状态，本币供不不大于求，将贬值;国际收支处在逆差状态，

则本币求不不大于供，将升

值。（）

X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也

也许导致汇率下

降。)

AJA25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一,反应的是人们生活费用的变化。

A

（）

X

26、欧洲日元是指寄存于欧洲银行中日勺日元存

款。（）

XA27、耐用品是指可以持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（）

28、原则普尔500指数对美元汇率的影响最

大。（）

X

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债

券”。（）

XA30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市

场。（）

JA31、黄金具有价值稳定、流动性高小J长处，是对付通货膨胀的有效手段。（）

32、标金是黄金市场最重要的交易品种，它的出现是市场成熟的体现。（hJ

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（

A34、商业银行代保管的标日勺物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产

的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（）

JA35、风险保留是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险。（）

JA36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管

理。

（）外JA7、最大诚信原则只是对投保方的规定,对保险人无约束

力。（）

心38、保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎的保险人做出与否承保，以及确

定保险费率的有关状况。（）

39、保险附近因原则中所说附近因是指对保险标的损失起决定作用的原因，是直接或间接

导致保险标的损失的原

因。（）AX

40、总体而言，保险更重视的是保障，而非投资增值。

（）7

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（）

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡，则不能领取保险金。

但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（）

心43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（）

AXA44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是曰保户和保险人共同承

担

的。

（）A八45、利差益是指保险企业实际投资收益扣除营运管理费用后

的轧差数高于估计数时所产生的盈

余。

（）

XA46、己参与社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（）

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（）AX

48、较低的免赔额反而也许导致重大损失得不到足够的赔偿。（）AV

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联络的活动而产生的证券。（）

X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，获得了这种证券就等于获得了

这种商品日勺所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保

护。

（）AJ

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交

易所上市条件而不能上市的证券。（)

XA52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分派祈求权的资本证

券。

（）

V

53、投资人自己不能到交易所买买股票，必须在证券企业开设的证券交易柜台或通过和

网络买卖股票。（）UA4、B股是

以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票。（）

X

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不容许反复开户。（）

X

56、债券的性质是所有权凭证，反应了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

A

（）

X

57、一般而言，可转换企业债券利率低于一般企业债券利率，企业发行可转债有助于减少其

筹资成

本。

（）

58、目前，我国H勺债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场构成。()

XA59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债

券。

（）60JA、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资

方式。（MJA61、基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基

金是国际基金。（）

X

62、居民个人拥有的一般原则住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（）

X

63、物业管理是住房保值升值的一种重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品自身。（）

AV

65、根据我国的有关法律，私人收藏文物是违法

的。（）AX66*、收藏品的发行量越大，存世量也越

大。（）AX

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏

品。（）AX

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律容许H勺范围之内，对纳税承担的低位选择。（）

69、对中国境内居民日勺境外获得的所得，我国不征收个人所得税。)

XA70、个人购置房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的措施。

（）

V

71、理财客户经理在与客户沟通时需理解的信息包括事实性信息、判断性信息和

推断性信息。（）

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群构成，包括民族、种

族、宗教信奉和地理区域等四种。（）

XA73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应波及客户太多的

个人或家庭问题。（AX

74、客户提出的理财目的“2023年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和曲量化性的

规

定。

（）7XJA、计算负债收入比率时应采用税后收

入。（）

X

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到:态度热情、多倾听，与对方建立非正

式关系，切忌态度淡

漠。

)

单项选择题：

1、如下国内机构中无法提供理财服务的是_________°AA、基金企业B、保

险企业C、信托企业D、律师事务所

DA2、与商业银行相比，如下选项中属于信托企业在个人理财服务中处在优势地位的是—

_oAA、具有明显私募性质日勺信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。AB、信托企

业原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。AC、信托企

业在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托企业的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。ABA、“中银理财”的品牌价

值重要体目前________o

A、“以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面AB、“高贵品牌，

全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方帅C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”

四个方面

D、以上都不对眇C

4、“中银理财”的经营层级分为。AA、理财中心、大户

室B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室ACX、

如下哪一选项不属于个人理财规划的内容？AA、教育投资规划B、健康规

划C、退休规划D、居住规划

B

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据—一的不同样进行辨别。

AA、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损

失成果7、人时毕生很也许会面对某些不期而至的风险,我们称之为___________oAA、

投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、

意外风险

班8、原则的个人理财规划的流程包括如下几种环节：I、搜集客户资料及个人理财目

的II、综合理财计划的方略整合III、客户关系的I建立IV、分析客户

现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。对的的次序应为一

oI,111,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,

VI,II

C.III,V,II,I,VI,IVD,III,I,IV,II,V,VUDA9.

属于反应个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。AA、资产负债

表B、损益表C、现金流量表D、利润

分派奏A1O、如下有关现值和终值日勺说法,错误的J是伴随复利计算频率的

增长，实际利率增长，现金流量日勺现值增长。AB、期限越长，利率越高,终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定期期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金口勺现值越大。

A

11、单利和复利的区别在于。AA、单利的计息期总是一年，而复利则有也许为

季度、月或中B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

D12*、某企业债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为oAA、7.6

6%B、12.78%C、13.5

3%D、12.55%

D

13、投资本金20万,在年复利5.5%状况下,大概需要年可使本金抵达40万

元。AA、14.4B.13.09C、13.

5D>14.21

Bl抽、如下有关年金的说法，错误的是°AA、在每期期初发生的等额支付称为

预付年金。AB、在每期期末发生的等额支付称为一般年金。AC、递延年金是一般年金的特殊

形式。

D、假如递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应当是8。AD

15、如下公式中错误的是o

A、资产-负债=净资再B、以市价计时期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失

+资产评估增值（一资产评估减值）AC、一般年金终值=每期固定金额X[（l+利率）期限一1]

/利率

D、复利现值=终值X（1+利率）期限

[>16,在一般年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算成果，应当等于o

AA、递延年金现值系数B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数D、以上都不对以B

17、如下有关年金的说法对的的是o

A、一般年金的现值不不大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值不不大于一般年金的现值。AC、一般年金的终值不不大于预付年金的终

值。

D、A和C都对於J。AB

18、某客户2023年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每

年付息一次的债券，并于2023年1月1日以I100元的市场价格发售。则该债券的持有期

收益率为°AA、10%B、13%C、

16%D、15%

C

19、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________°AA、银行存

款B、一般股C、企业债券D、优先

股

B

20、一种汇率一般有位有效数字。

A、3B、4C、

5D、6

C

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法？

伦敦外汇市场的汇率：1英镑;1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价

法

C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法

班22、下面哪个国家不使用间接标价法?AA、美国B、新西

兰C、南非D、中国AS23、在直接标

价和间接标价法下，汇率变动的含义不同样，如下选项不对的的是o

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了。AB、在直接标价法下，外汇汇率下跌

阐明一定数额的本币可以换得更多的外币。AC、在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单

位本币可换的外币数量增长了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了。

C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元0.7485/0.7514

该客户应以与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和C.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

/口25、若国际外汇市场上GBP/USD=l.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/I.1734,

则加拿大元与英镑之间日勺套算汇率的对的表述方式为_________O

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/l.4932

B

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是。

A、股票市场B、黄金市场C、期货市

场D、外汇市场

D

27、如下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是°AA、外汇市场是信息最

为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。AB、外汇市场系统风险小，是最适合中

国中小投资者的一种成熟日勺金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎

立局面。AD、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想

投资场所。

B

28、如下交易中不属于即期交易R'J是。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交后来第二个营业日交割的外汇交易。AD、在成交后来第三个营业日交割的外汇交

易。AD

29、即期交易中的原则交割日是指。

A、成交后当日交割B、成交后第二天交割

AC、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天

030、假如外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随即，又即期卖出美

元20230,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为____________。

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500D.美元多头10000,日元空

头3,450,000,欧元空头16500

B

31、如下有关远期汇率的论述中，错误的是o

A、利率高的货币体现为贴水，利率低的货币体现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率体现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

1>32、如进口商在签订购置商品协议步，尚无法确定详细付汇日期，但又想固定进口成本，

他应选择叙做。AA、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期

外汇买卖D、外汇期权买卖

B

33、按期权的执行价格分类，期权可分为一

A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权

034、外汇期权的购置者，其__________°AA、风险是无限的，收益也是无限的B、

风险是有限日勺，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的I,收益是有限『小C

35、投资者之因此买入看涨期权,是由于他预期这种金融资产日勺价格在近期内将会

A、上涨B、下跌C、不

变D、均科M36、看涨期权的买方对标的金融资产具有

的权利。AA、买入B、卖出C、持

有D、以上都不是

D

37、_________不属于从某些行业的局部来反应经济景气状况的数据。AA、耐用品订

单B、工业生产C、外汇储备D、采购

经理人指数

038、国际资本流动时主线动力是o

A、扩大商品销售B、获得较高利润

C、调整国际收支D、缓和个别国家内部矛

盾

B

39、从长期来看，影响汇率走向的原因中不包括__________o

As官方干预B、国际收支C、通货膨胀

率D、利率

AA40、我国人民币升值有助于oAA、出口B、进

口C、对外贷款D、国内旅游创汇

B4S、“信号效应”…A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登

申明等，影响汇率变化，以抵达干预效果的手段

B、是不变化既有货币政策的外汇市场干预于熟C、有时会失效AD、以上都对吃I

D

42、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是__________—A、

贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、

联邦基金利率

M43、在国际收支平衡表中，反应一国与他国间真实资源转移状况的项目是o

A、常常账户B、资金账户C、平衡账户D"错误与

遗漏”账户AA

44、上海黄金交易所实行组织形式。

A、法人制B、会员制C、代表

制D、企业制卜用入、上海黄金交易所H勺黄金交易的报价单位为—

。AA、美元/盎司B、美元/克C、人民币元

/两D、人民币元/克

DM6、上海黄金交易所一.会员可进行自营和代理业务及同意的其他业务。AA、综合

类B、金融类C、自营

类D、做市商

B

47、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务。AA、综合

类B、金融类C、自营

类D、做市商“

48、不是上海黄金交易所指定的清算限行。▲△、工商银行B、

建设银行C、招商银行D、中国银行

049、如下有关黄金价格的说法中错误的是__________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。AB、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升。AD、美元日勺坚挺往

往会推进金价的上涨。占1>50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等某些特殊商品时所

使用的交易单位是0

A、司马两单位B、托拉C、金衡制单

位D、K值单位

C

51、24K金的实际含金量为__________°AA、100%B、99.9

9%C、99.9%D、99.5%

BA52、在风险管理手段中，保险属于手段。AA、风险分散B、风

险控制C、风险回避D、风险转撤053、投保人或被保

险人对应当具有法律上承认的经济利益。AA、保险事故B、保

险责任C、保险标的D、保险风险AC5。、根据可保利益原则，

我们无法为投保。AA、家用电器B、租用的他人的房屋C、公共广

场的雕塑D、自己的房产ACX5、人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为他

人利益签订保险协议步，投保人、被保险人和受益人丛J关系为°AA、投保人是被

保险人，也是受益人AB、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险企业购置了以外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家眷给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次

为O

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家眷

B、雇员家眷、太平洋人寿保险企业、雇员和私企业主AC、太平洋人寿保险企业、私企业主、

雇员和雇员家眷

D、雇员、私企业主、雇员家眷和雇员家眷

CA57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家H勺路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗

期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故附近因是O

A、被汽车撞倒B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗善B

58、某人投保了一-份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病

情深入恶化，终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。这一死亡事故附近因是

O

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀AA

59、如下有关定期寿险的说法中错误的|是。AA、定期寿险又称“定期生存

保险”，是人寿险中最简朴的一种。

B、假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险协议即行终止，保险人无给付义

务。AC、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。AD、定期寿险没有现

金价值，不具有储蓄性的特点。

AA60、在相似保额和投保条件下__________保费最低。AA、年金保险B、终

身寿险C、两全保险D、定期寿险比

61、如.卜有关两全保险的说法错误的是___________。AA、两全保险是死亡保险和生存保险

的综合，其保险金额分为危险保陌保额和储蓄保额。AB、两全保F佥的危险保额和储蓄保额都

随保险年度日勺增长而增长,因此,其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险企业申请保单质押贷款。AD、两全保险MJ保

险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险。

B

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要原因是i.、年

B、性别C、职

业D、体除063、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因

必须是意外的、偶尔的和________0

A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、

不可预见H》D64A、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受

客观事故而导致某种后果，如°AA、死亡或疾病B、疾病或失

业C、残疾或死亡D、退休或残疾

C

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为万元，投保人最多可以买一

一份。

A、10：10B、20：10C、20；

5D、40；5

1>66、医疗保险中不包括o

A、一般医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险》

C

67、特种疾病保险采用给付方式。AA、定额B、定

值C、实报实销D、按比例AA

68、财产保险中反复保险合用。AA、平均分摊原则B、比例分摊原

则C、第一赔偿原则D、次序赔偿原贝MB

69、家庭财产保险的分类不包括o

A、两全家财险B、长期有效还本家

财保险AC、个人收藏的邮票保

险D、一般家财保险^

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间

王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险企业应当赔偿°AA、10万

元B、8万元C、5万

元D、4万元

071、如下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

人、私有、个人承包车辆II勺被保险人及其家庭组员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘莓C、保险企业*D、被害II勺行人D

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货品撞击的损失，属于责任。A、

车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保

073、投资连结险的特点中不包括。

A、具有保障和投资理财的双重功能AB、有一种最低的现金价值

C、保费构造和资金流向公开透明AD、投资账户资金由保险企业日勺理财专

家经营管理

B

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是。

A、老式寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能

寿险

D

75、假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此有关的对的规定为___________o

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，己徽

纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金”AD、在30天反悔期

内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。△

A

76、证券是各类记载并代表一定权利的°AA、书面凭证B、法律

凭证C、收入凭证D、资本凭证AB

77、广义的J证券包括、货币证券和资本证券。AA、权益证券B、

商品证券C、凭证证券D、债务证相B7%、有价证券代表的

是oAA、财产所有权B、债权C、剩余祈求

权D、所有权或债权

D

79、股票有多种价值，投资者平时较为关怀日勺是°AA、股

权B、面值C、红利D、

市值A[)

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响H勺股价指数是o

A、日经225股价指数B、金融时报股价指数

C、道一琼斯股价指数D、恒生指数其

81、股票投资的收益等于

A、资本利得B、股利所

得AC、资本利得加股利所得D、资本利得加

利息所得

082、股票交易程序中所包括的重要环节有:

I、交割口、委托III、证券账户开户IV、资金账户开

户V、过户

VI、交舜对的的次序为oAA、IV,III,II,I,VI,

B、III,IV,I,V,VI,I

IIII,IV,II,VI,I,

D、V,II,III,IV,VI,lAC

83、债券代表其投资者口勺权利，这种权利称为oAA、资产所有

权B、资金使用权C、财产支配权D、债机

D

84、债券分为附息债券和零息债券的根据是MA、债券形式B、

计息方式2、付息方式D、利率变动方式＞C

85>不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府B、企业组

织AC、金融机

构D、社会团小D

86、贴现债券一般在票面.上_________是一种折价发行的债券。

A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、

不标明折价

B

87、下列投资工具中，风险相对最小时是/A、国债B、

股票C、企业债券D、期货

M88、如下选项中，企业破产后，对企业剩余财产的分派次序上列为最终灼是o

M、职工工资B、优先股票C、一般股票D、

一般债权

089、下列哪种说法是对的的？AA、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券时持有人无权参与企业的经营决策。AC、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。AB9O、下列哪项不属于国债投资的特性？

A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、

收益率高AD91A、兼有债权和股权的双重性质的企业债是°AA、私募债

券B、可转换企业债C、收益企业债D、信用企业

债

B

92、如下有关债券和股票说法错误的是。

A、收益率互相影响B、都属于有价证券

C、都是筹资手段D、均有规定的偿还

期

93、证券信用评级的重要对象为

A、中央政府的I债券B、国际债券和优先股

股票

C、一般股股票D、各类企业债券

和地方债券AD

94、如下哪一种风险不属于非系统风险？

A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、

财务风险

A

95、如下哪种风险不属于系统风险9A、政策风险B、周期波动风险

C、利率风险D、信用风险*D9板、卜.列原因引起的风险中，投资者可以通过证

券投资组合予以分散的是

A、国家货币政策变化B、发生经济危机

C、通货膨胀D、企业经营管理不善

从97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对的赔偿。

A、信用风险B、通张风险C、利率风险D、

政策风险AB

98、证券投资基金是一种__________的证券投资方式。

A、直接B、间接C、视详细的状况而定D以上均

不对的

取99、证券投资基金反应的是投资者和基金管理人之间的一种关系。

A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、

委托代理关系

D

100、的I投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基

金D、企业型基金

S101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按原则进行的分类。

AA、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投

资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小

班102、开放式基金的交易价格重要取决于oAA、基金总资

产B、供求关系C、基金净资产D、基金

负债AS103、在下列几种基金中，一般的年管理费率最低。

A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、

认股权证基金

-104、不能作为货币市场基金的投资标的。AA、短期债

券B、商业票据C、认股权证D、银行

短期存/C10I、以追求资产的长期增值和盈利为基本目的的基金是"A、收

入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、

以上都不是

C

106、若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其他

则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作?AA、卖出

价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股翳C、卖出价值

16.8万元日勺股票D、不买不彝CIO7、房地产投资的I长处不包括—

。AA、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆

C、个性差异小,易操作