04教学项目四-保险合同-梁涛

保险实务课件

教学项目四

保险合同辽宁金融职业学院金融系梁涛2012年07月（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛引导案例齐女士花了4万元钱从北京购买了一辆新车购置价人民币15万元的二手桑塔纳汽车，不料使用了刚刚一年就在自家楼下被盗。因为齐女士给这辆汽车投保的是不定值保险，按照相关保险条款计算下来，保险公司应付给齐女士的金额超出了4万元钱。因保险公司不认可这种计算方法，齐女士将其告上了法庭。本市第二中级人民法院对此案做出终审判决，判令保险公司赔偿齐女士保险车辆被盗损失人民币42960元，超过其当初的购车款。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛案例分析法院经审理认为，原告齐女士与被告保险公司之间签订的保险合同是双方当事人真实意思的表示，且不违背法律规定，合法有效。原告依约履行了支付保险费的义务后，被告理应按照保险合同的约定承担保险责任。按照相关计算标准，投保车辆的实际价值为投保时新车购置价人民币15万元减去折旧金额15万元×64.2%的价格，应为人民币53700元。再依据《盗抢险条款》第4条第3款“全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率”的规定，被告保险公司应赔付给原告的金额为53700×80%即人民币42960元。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛知识目标保险合同的概念、特征、分类保险合同的表现形式保险合同的构成要素，即其主体、客体和内容保险合同的订立保险合同的履行保险合同争议的解决（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛能力目标能够准确描述保险合同与一般商业合同的联系与区别能够识别保险合同的不同分类能够掌握保险合同签订的操作流程能够掌握保险合同的不同履行方式能够运用各种方法处理保险合同的相关争议（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛教学提纲1.全面认识保险合同2.签订履行保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛教学提纲2.签订履行保险合同1.全面认识保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的含义

保险合同是保险人与投保人之间订立的，关于财产保险关系的建立、变更、终止及双方权利义务关系的一种经济合同，它是保险双方意思一致的表示。依照保险合同，投保人承担向保险人支付保险费等义务，保险人对于合同约定的可能发生的保险事件发生时，承担支付保险赔款或者给付保险金的责任。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的特征

（一）保险合同是最大诚信合同（二）保险合同是射幸合同（三）保险合同是有偿合同（四）保险合同是双务合同（五）保险合同是附合合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照保障的风险责任来划分1、单一风险合同2、综合风险合同3、一切险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照保障的保险标的划分

1、特定保险合同2、总括保险合同3、流动保险合同4、预约保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照标的价值是否确定划分

1、定值保险合同2、不定值保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照保险金额与出险时保险价值的关系来划分

1、足额保险合同2、不足额保险合同3、超额保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照保险人是否转移保险责任来划分

1、原保险合同2、再保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照保险合同中保险人的数量来划分

1、单保险合同2、复保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照多份保险合同之间的从属关系来划分

1、主保险合同2、附加保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照合同性质不同划分

1、补偿性合同2、给付性合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛按照合同承保标的不同划分

1、财产保险合同2、人身保险合同3、责任保险合同4、信用保证保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的形式

（一）投保单（二）保险单（三）保险凭证（四）暂保单（五）预约保险合同（六）保险批单（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的主体

（一）保险合同的当事人1、投保人。2、保险人。（二）保险合同的关系人1、被保险人。2、受益人。（三）保险合同的辅助人1、保险代理人2、保险经纪人3、保险公估人（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的主体

投保人被保险人、受益人保险人保险公估人保险经纪人保险代理人（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的客体

合同的客体是指合同的双方当事人权利义务共同指向的对象。保险合同所保障的也不是保险标的本身，而是基于保险标的所产生的保险利益。保险合同的客体是是保险合同的双方当事人权利义务共同指向的对象，是保险利益，而不是保险标的。保险标的是保险合同保险保障的对象，是保险利益（即保险合同的客体）的物质载体。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的内容

（一）重要记载事项（二）保险基本条款（三）扩展责任条款（四）限制责任条款（五）保证条款（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛重要记载事项

1、保险人名称和住所。2、投保人或被保险人的名称和住所。3、保险标的。4、保险责任和责任免除。5、保险期间和保脸责任开始时间。6、保险价值。7、保险金额。8、保险费及其支付办法。9、违约责任和争议处理。10、订立合同的时间、地点。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险基本条款

1、保险责任范围。2、除外责任。3、保险金额的计算。4、投保人的义务。5、赔偿金额的计算。6、保险赔付办法。7、其他事项。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛教学提纲1.全面认识保险合同2.签订履行保险合同（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的订立原则

（一）最大诚信原则（二）公平互利原则（三）协商一致原则（四）自愿订立原则（五）境内投保原则（六）公共利益原则（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的签订

（一）要约在签订保险合同的过程中，通常保险合同的要约是由投保人提出的。（二）承诺保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人做出。当投保人递交填好的投保单后，经保险人审查认为符合要求的，一般都予以接受，即承保。一般而言，保险合同经过保险人的承保之后即告成立，而保险人承保的表现形式即向投保人出具保险单或者保险凭证。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的效力

（一）保险合同的生效（二）保险合同的无效（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛投保人义务的履行1、如实告知的义务2、支付保险费的义务3、出险通知的义务4、积极施救的义务5、提供单证的义务6、危险程度增加通知的义务（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险人义务的履行1、支付保险赔款的义务2、说明保险条款的义务3、签发保险单证的义务4、保守商业保密的义务（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的变更

（一）保险合同主体的变更（二）保险合同客体的变更（三）保险合同内容的变更（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同的终止

（一）自然终止1、保险期限届满。2、合同履行完毕。3、保险标的灭失。（二）提前终止（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛提前终止1、危险程度增加时，投保人或被保险人未履行危险程度增加通知的义务，保险人在得知此情况后，可以主张解除保险合同。2、投保人未能履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或以何种价格承保的。导致保险人承担了本不应承担的危险责任，则保险人可解除合同。3、投保人或被保险人谎称发生保险事故或故意制造保险事故。该行为属于投保人或被保险人的欺诈行为，保险人可以解除合同。4、投保人或被保险人未履行维护保险标的安全的义务，此时保险标的发生保险事故的可能性增加，保险人可要求投保人或被保险人加强防范措施，也可以投保人与被保险人未履行义务为由解除合同。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同争议的解释原则1、文义解释原则2、意思解释原则3、疑义利益解释原则（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛保险合同争议的处理1、协商。2、调解。3、仲裁。4、诉讼。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛综合实训

2003年12月29日，某公司以2万美元免税购置美国产别克系列林荫大道91款二手轿车一辆，办理牌照后，即日向某保险公司投保车辆损失险。保险公司承保后，出具了"机动车辆保险单"。保险单载明：投保汽车重置价值30万元；保险金额30万元；保险期限自2003年12月29日至2004年1月4日。经有关汽车经销部门估价国内购置该种车新车最低市价至少应在60万元以上。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛综合实训

2003年12月30日，该车发生了交通事故。公司立即向保险公司报告了出险情况。在出险地，该公司与保险公司商定先将汽车拖回天津修理，由公司先垫付施救费、差旅费5152.20元。后承修单位、保险公司、某公司三方确定：汽车为部分损坏，部分修理，修理费初步定为22.5万元（含配件18万元），配件由平安保险公司从国外进口。因提供配件迟延，致修复延期约3个月。实际修理费共计294099.89元（含配件23万元）。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛综合实训

为了赔偿问题，某公司经与保险公司发生纠纷，双方意见难以达成一致，某公司于是将保险公司告上法院。原告某公司诉称：所购汽车投保时按重置价值确定保险金额，请求被告履行保险合同，赔偿投保汽车出险后其已支付的全部修理费，并赔偿其已支付的差旅费、施救费和租车费等30万元。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛综合实训

被告平安保险公司答辩称：保险车辆重置价值约60万元，鸿凤公司申报为30万元，属于不足额投保。依照《机动车辆保险条款》规定，投保时保险金额低于重置价值的车辆，应按保险金额与重置价值比例赔偿。如果投保人要求全部赔偿，赔偿金(即修理费)已经等同于保险金额和重置价值，我公司则有权要求收回出险的汽车。（高职）04教学项目四--保险合同--梁涛综合实训

法院认为，本案出险车辆修理费共计应为294099.89元。承修单位确定修理费为22.5万元，被告进口配件迟延，扩大经济损失约7万元，应由被告负责。投保汽车重置价值在60万元以上，被告要求确认为60万元，予以确认。保险金额登记为30万元，属于保险范围，应为有效。投保时保险的汽车投保金额低于重置价值，被告请