中级银行业法律法规与综合能力模拟考试测试预习题(十)

第页中级银行业法律法规与综合能力模拟考试测试预习题(十)1.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A、直接融资工具B、债权工具C、间接融资工具D、股权工具E、混合工具【正确答案】：BDE解析：

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。2.影响债券的定价因素包括（）A、债券面值B、债券是否可转换C、市场利率D、债券印刷成本E、债券期限【正确答案】：ABCDE解析：

影响债券定价的因素包括：一是内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。二是外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。三是发行人发行成本。支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。3.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。A、股息固定B、优先参与公司经营管理C、优先分配公司收益D、优先分配公司剩余财产E、收益保障较差【正确答案】：ACD解析：

优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入4.下列属于短期金融工具的有（）。A、银行承兑汇票B、可转让大额定期存单C、回购协议D、股票E、企业债券【正确答案】：ABC解析：

股票、企业债券属于长期金融工具。5.资本市场的交易对象主要有（）。A、股票B、公司债券C、政府中长期债券D、大额可转让定期存单E、优先股【正确答案】：ABCE解析：

资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。6.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。A、债券的面值B、违约的可能性C、是否可以转换D、市场利率E、税收待遇【正确答案】：ABCE解析：

影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。7.债券按发行价格可分为（）债券。A、低价B、平价C、溢价D、高价E、折价【正确答案】：BCE解析：

当票面利率与市场利率一致时，债券发行价格只需要与票面金额一致即可，叫做债券的面值发行或平价发行。当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。8.大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（）A、定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；B、大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；C、定期存款金额大小并不固定D、大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大E、定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让【正确答案】：ABCDE解析：

大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。9.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A、记名B、面额固定C、不可提前支取D、可在二级市场流通转让E、利率固定【正确答案】：BCD解析：

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。10.我国资本市场包括（）。A、债券市场B、股票市场C、黄金市场D、外汇市场E、回购市场【正确答案】：AB解析：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。11.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股【正确答案】：AB解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。12.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）A、国家股B、集体股C、公司股D、法人股E、社会公众股【正确答案】：ADE解析：

我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。13.我国多层次股票市场包括（）A、沪深主板市场B、中小企业板市场C、创业板市场D、全国中小企业股份转让系统E、区域股权交易市场【正确答案】：ABCDE解析：

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。14.票据的主要形式有（）。A、汇票B、存单C、本票D、发票E、支票【正确答案】：ACE解析：

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。15.同业拆借市场的特点有（）。A、期限较短B、参与者广泛，个人也可参与C、交易的主要是法定准备金D、属于信用拆借活动E、属于担保拆借活动【正确答案】：AD解析：

同业拆借市场具有以下特点：一是市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构；二是不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年三个档次；三是采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借活动；四是同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。目前同业拆借都是无担保拆借交易，因此同业拆借业务又称为信用拆借交易。16.关于股票的说法，正确的有（）。A、股票代表着股东对公司的所有权B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会D、股票是股份有限公司发行的E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险【正确答案】：ABCDE解析：

股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。17.普通股享有的权利有（）。A、经营决策的参与权B、公司盈余的分配权C、优先清偿权D、优先认股权E、剩余财产索取权【正确答案】：ABDE解析：

普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。18.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。A、优先股的股息与公司的盈利状况无关B、优先股的红利随公司盈利的多少而增减C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D、股东一般没有参与公司决策的表决权E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产【正确答案】：ACDE解析：

股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。19.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。A、债券市场B、股票市场C、银行间同业拆借市场D、银行间债券回购市场E、票据市场【正确答案】：CDE解析：

股票和债券市场属于资本市场。20.“一行三会”是指（）。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国保监会D、中国银行业监督管理机构E、中国银监会【正确答案】：ABCE解析：

我国的“一行三会”指的是中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会。21.根据《银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、农村信用合作社D、证券公司E、基金管理公司【正确答案】：ABC解析：

《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。证券公司，基金管理公司是由证监会负责监管的。22.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。A、基金管理公司B、货币经纪公司C、期货经纪公司D、金融租赁公司E、财产保险公司【正确答案】：BD解析：

中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。23.中国保险监督管理委员会的主要职责是（）A、拟定有关商业保险的政策法规和行业规则B、对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导C、培育和发展保险市场，完善保险市场体系D、促进保险企业公平竞争E、建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险【正确答案】：ABCDE解析：

中国保险监督管理委员会的主要职责是：（1）拟定有关商业保险的政策法规和行业规则；（2）对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护保险人的利益；（3）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；（4）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。24.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。A、中央银行B、中国银行保险监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会【正确答案】：ABC解析：

金融监督管理机构包括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。25.银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。A、充实和完善了监管规则体系B、初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架C、明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等D、为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持E、有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督【正确答案】：ABD解析：

银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。26.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）A、建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B、加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C、加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D、负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策E、统一监管证券业【正确答案】：BCDE解析：

A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。27.下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）。A、从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务B、从事为金融机构提供贷款服务等业务C、从事融资租赁等业务D、服务对象是境内外金融机构E、不得从事任何金融产品的自营业务【正确答案】：ADE解析：

考核货币经纪公司的业务范围。28.互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资【正确答案】：ABCE解析：

互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。29.中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。A、早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要B、集中统一银行券发行的需要C、统一票据交换及清算的需要D、"最后贷款人"的需要E、金融业统一管理的需要【正确答案】：BCDE解析：

由于银行债券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。30.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。A、是集中统一银行券发行的需要B、是统一票据交换及清算的需要C、是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D、是对金融业统一管理的需要E、是充当支付中介的需要【正确答案】：ABD解析：

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。31.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。A、银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行B、银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构C、商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”D、要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管E、中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的【正确答案】：ABCDE32.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A、向金融机构借款B、提供购车贷款C、发行金融债券D、代理政策性银行业务E、为贷款购车提供担保【正确答案】：ABC解析：

汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。33.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A、融资代理B、代收代付C、存款转移D、货币兑换E、信托租赁【正确答案】：CD解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。34.商业银行的职能有（）。A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造D、经济调控E、金融服务【正确答案】：ABCE解析：

D项，经济调控属于政策性银行的职能。35.政策性银行的职能包括（）。A、发展经济B、经济调控C、政策导向D、补充性E、金融服务【正确答案】：BCDE解析：

政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能4）金融服务职能36.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）A、中国人民银行B、中国银行业协会C、北方期货公司D、国家开发银行E、广州市农村信用合作联社【正确答案】：DE解析：

银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。37.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。A、货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B、信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C、汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D、企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E、1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【正确答案】：AC解析：

B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。38.经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借【正确答案】：BE解析：

汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。39.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A、加快货币资本的周转B、节约现钞使用和降低流通成本C、为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D、集中社会上闲置的货币资本进行再分配E、加快结算过程【正确答案】：ABCE解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。40.中国进出口银行的主要任务是（）。A、执行国家产业政策和外贸政策B、为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C、承担国家规定的农业政策性金融业务D、向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E、代理财政性支农资金的拨付【正确答案】：AB解析：

承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。41.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A、办理个人耐用消费品贷款B、办理信贷资产转让C、与消费金融相关的咨询业务D、与消费金融相关的代理业务E、境内同业拆借【正确答案】：ABCDE解析：

经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。42.不以营利为目的的银行主要有（）。A、中国进出口银行B、中国人民银行C、中国农业银行D、中国银行E、中国邮政储蓄银行【正确答案】：AB解析：

政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。43.非银行金融机构包括（）A、外资银行B、企业集团财务公司C、汽车金融公司D、货币经纪公司E、贷款公司【正确答案】：BCDE解析：

非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。44.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）。A、安全性B、盈利性C、流动性D、效益性E、独立性【正确答案】：ACD解析：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。45.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。A、信达资产管理公司B、长城资产管理公司C、华夏资产管理公司D、华融资产管理公司E、东方资产管理公司【正确答案】：ABDE解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。46.最后贷款人的援助对象是（）。A、暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构B、出现支付危机的金融机构C、存款机构的流动性不足的金融机构D、出现挤提的金融机构E、出现清偿力危机的金融机构【正确答案】：ABCD解析：

最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。对于出现清偿力危机，则表明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救助。47.中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。A、公开市场业务B、存款准备金制度C、再贴现窗口D、银行贷款E、利率政策【正确答案】：AC解析：

中央银行的最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务；二是再贴现窗口。48.我国存款保险制度的主要内容是（）。A、投保机构B、保险币种C、最高偿付限额D、被保险存款的赔付E、存款保险制度的目的【正确答案】：ABCDE解析：

我国存款保险制度的主要内容:1.目的。2.投保机构。3.保险币种。4.最高偿付限额。5.被保险存款的赔付。49.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。A、目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B、投保机构为商业银行C、被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D、最高偿付限额为人民币50万元E、于2015年5月1日正式实施【正确答案】：ADE解析：

B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。50.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、存本取息的起存金额为5000元【正确答案】：BCE解析：

A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。51.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A、逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B、逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C、部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【正确答案】：ADE解析：

B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。52.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A、一天B、三天C、五天D、七天E、十天【正确答案】：AD解析：

无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。53.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A、按客户类型划分为个人存款．单位存款和同业存款B、存款币种相同C、都是银行对存款人的负债D、都可按存款期限分为活期存款和定期存款E、都是存款人将资金存入银行的信用行为【正确答案】：CDE解析：

按客户类型划分为个人存款．单位存款。外币存款的币种有9种。考点存款业务分类54.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。A、分段计息算至厘位B、按季度结息C、按年度结息D、计结息规则完全由银行自己把握E、按月度结息【正确答案】：AB解析：

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。55.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A、存款自愿B、存款有息C、取款自由D、为存款人保密E、整存整取【正确答案】：ABCD解析：

个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。56.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。A、可以随时存取B、通常1元起存C、计息起点为元，元以下角分不计利息D、每季度末月的21日为结息日，次日付息E、活期存款是客户可以随时存取的存款【正确答案】：ABCE解析：

个人活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息，故D项说法错误。57.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、存款人利益至上E、为存款人保密【正确答案】：ABCE解析：

《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密”的原则。考点个人存款业务58.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握B、目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息C、到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息D、定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息E、定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息【正确答案】：BCE解析：

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。考点个人存款业务59.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A、银行可以选用积数计息法计算利息B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D、选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E、银行可以选用逐笔计息法计算利息【正确答案】：ABE解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。60.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B、每季度的始月20日为结息日，次日付息C、两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D、央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E、提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【正确答案】：ACE解析：

B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。61.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A、对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D、零存整取的起存金额为50元E、对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【正确答案】：AE解析：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。62.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。A、活期存款B、协定存款C、整存整取D、存本取息E、定活两便储蓄存款【正确答案】：BDE解析：

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。63.下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（）。A、存款自愿B、使用实名C、使用匿名D、取款自由E、存款有息【正确答案】：ADE解析：

存款原则：存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密。考点个人存款业务64.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A、基本建设资金B、政策性房地产开发资金C、金融机构存放同业资金D、单位银行卡备用金E、组织机构经费【正确答案】：ABCDE解析：

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金．期货交易保证金．信托基金．金融机构存放同业资金．政策性房地产开发资金．单位银行卡备用金．住房基金．社保基金．收入汇缴资金和业务支出资金．组织机构经费等。65.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户E、协定存款账户【正确答案】：ABCD解析：

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。66.单位活期存款账户包括（）。A、单位清算账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户E、临时存款账户【正确答案】：BCDE解析：

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户．一般存款账户．专用存款账户和临时存款账户。67.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资【正确答案】：ADE解析：

可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构．异地临时经营活动．注册验资。68.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A、设立临时机构B、注册验资C、日常周转结算D、金融机构存放同业E、异地临时经营活动【正确答案】：ABE解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。69.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。A、现金缴存B、现金支取C、现金取息D、借款相关的业务E、转账结算【正确答案】：ADE解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。70.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D、超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E、单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【正确答案】：BE解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。71.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户（）A、单位银行卡备用金B、基本建设资金C、信托基金D、住房基金E、社会保障基金【正确答案】：ABCDE解析：

单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。72.以下属于单位存款的有（）。A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款【正确答案】：ABDE解析：

单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。73.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A、基本存款额度按活期存款利率付息B、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C、超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D、超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【正确答案】：AD解析：

单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息．对基本存款额度按活期存款利率计付利息。74.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。A、境内个人外汇账户B、境外个人外汇账户C、外汇结算账户D、资本项目账户E、外汇储蓄账户【正确答案】：CDE解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户．资本项目账户及外汇储蓄账户。75.目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。A、外汇结算账户B、境内个人外汇账户C、资本项目账户D、境外个人外汇账户E、外汇储蓄账户【正确答案】：ACE解析：

个人外汇账户的分类。76.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A、现钞是具体的．实在的外国纸币．硬币B、现钞是指可自由兑换的汇票．支票等外币票据C、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D、现汇买入价和现钞买入价相同E、现汇买入价和现钞买入价不同【正确答案】：ACE解析：

现钞是具体的．实在的外国纸币．硬币。现汇是指可自由兑换的汇票．支票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同。77.下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。A、个人外汇买卖业务多本着钞变钞．汇变汇的原则B、现钞可以随便兑换成现汇C、现钞兑换成现汇，不需要支付手续费D、钞买价比汇买价要低E、中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价【正确答案】：BC解析：

现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。78.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。A、贷款损失准备计提充足B、核心资本充足率不低于4％C、资本充足率不低于8％D、最近3年连续盈利E、最近3年没有重大违法、违规行为【正确答案】：ABDE解析：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。79.贷款申请的基本内容通常包括（）。A、企业性质B、担保人财务状况C、申请贷款的种类D、借款人名称E、用款计划【正确答案】：ACDE解析：

贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。80.商业银行的贷款业务包括（）。A、个人贷款业务B、票据业务C、保函业务D、公司贷款业务E、承诺业务【正确答案】：ABCDE解析：

根据教材第二部分第二章贷款业务目录可知，以上选项均属于商业银行的贷款业务。81.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A、个人消费额度贷款B、助学贷款C、个人权利质押贷款D、个人住房装修贷款E、个人汽车贷款【正确答案】：ABCDE解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。82.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。A、信用资格B、保证金C、第三方保证D、抵押E、质押【正确答案】：ACDE解析：

借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。83.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A、个人住房按揭贷款B、二手房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款【正确答案】：ABCD解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款主要包括：1.个人住房按揭贷款；2.二手房贷款；3.公积金个人住房贷款；4.个人住房组合贷款。5.个人住房最高额抵押贷款；6.直客式个人住房贷款；7.固定利率个人住房贷款；8.个人商用房贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。84.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A、等额本息还款法B、递增还款法C、递减还款法D、等额本金还款法E、随心还还款法【正确答案】：AD解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。85.目前，（）属于我国商业银行个人贷款。A、房地产贷款B、个人信用卡透支C、个人住房贷款D、个人消费贷款E、个人经营贷款【正确答案】：BCDE解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。86.下列（）属于进口方银行为进口商提供的服务。A、减免保证金开证B、进口押汇C、打包放款D、出口押汇E、提货担保【正确答案】：ABE解析：

87.进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有（）。A、提货担保B、福费廷C、进口押汇D、减免保证金开证E、国际保理【正确答案】：ACD解析：

其他两项为出口方银行为出口商提供的贸易融资业务。88.贸易融资工具主要有（）。A、信用证B、押汇C、福费延D、互换E、期货【正确答案】：ABC解析：

贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。89.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。A、国际保理B、打包放款C、出口押汇D、福费廷E、出口票据贴现【正确答案】：ABCDE解析：

出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。90.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。A、公司贷款，又称企业贷款或对公贷款B、公司贷款业务中包括债券投资业务C、公司贷款业务中包括并购贷款D、押汇的优势在于融资功能E、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现【正确答案】：BD解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、