【海南省居民补充医疗保险的购买意愿实证探究（后附问卷）11000字（论文）】

海南省居民补充医疗保险的购买意愿实证研究调查研究摘要在新冠疫情的冲击下，人们越来越重视卫生管理，对多层次的医疗安全的需求也越来越迫切。本研究旨在研究不同的影响因素对海南省消费者惠琼保的购买意愿之间的关系，分析不同影响因素与购买意愿之间的联系，并对其产生的影响提出相应的对策建议。对海南省海口、儋州、三亚以及东方等不同地区且年龄在20岁至80岁不同年龄阶段的居民进行问卷调查，应用问卷法收集，运用问卷法收集资料，利用SPSS录入数据并进行卡方、描述性分析，回收有效问卷234份，其中男女比例各占50%，购买惠琼白的人数有111人，调查海南居民“惠琼保”的购买意愿的情况，探讨影响海南居民“惠琼保”购买意愿的影响因素。通过调查发现：不同的购买方式、文化程度、年龄、户口、职业特征等因素会对海南居民“惠琼保”购买意愿产生相应的影响。关键词：惠琼保；购买意愿；影响因素目录摘要 第一章绪论 页第一章绪论一、研究背景和意义（一）研究背景随着经济的发展，我国的商业医疗保险规模和商业医疗保险规模市场也在不断的扩大，惠琼保推出之际，可通过关注微信公众号“海南惠琼保”或通过“海南省农村信用社联合社”公众号在线参保，相继平安养老、中国人寿、人保财险、太保寿险也推出相应的投保平台，增添了投保渠道，可通过扫描承保公司(平安养老、中国人寿、人保财险、太保寿险)的二维码投保，但极少人了解惠琼保的相关知识，惠琼保的投保方式比较单一，投保方式也没有创新，导致我国惠琼保市场发展十分不均衡，在一定程度上影响和威胁着我国社会的稳定。为了实施和实现《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》和中国的银保监会等13部门关于意见要求，推动社会服务，切实减轻我省居民费用负担，满足群众多元化，多层次健康保障需求，按照“政府指导、市场运作、自愿参保”的原则，海南省实施了补充商业医疗保险“惠琼保”。惠琼保是在中国银保监会海南监管局、海南省医疗保障局的指导下，由平安养老、中国养老、中国人寿、人保财险、太保寿险、国寿财险共同承办的商业补充医疗保险。海南惠琼保的保障内容为基本医保支付范围内个人负担医疗费用，在保险期间内，被保险人因疾病或是说意外事故，在其所设定的医疗机构住院治疗或诊所治疗特定病种、门诊慢性病的种类所支出的在当地基本医疗保险报销范围内的合规医疗费用，由当地基本医疗保险和大病保险报销之后，应由其个人承担自负的那一部分的费用，可以申请理赔。相对应的，海南省城乡居民惠琼保的消费人群为参加海南省基本医疗保险的人，包括参加海南省城乡居民基本医保的参加人，以及城镇职工基本医保的人。只要属于参加海南省基本医疗保险的人，任何年龄，任何职业，任何体格检查的人，都可以参加惠琼保的购买。本研究旨在研究不同的影响因素对海南省消费者惠琼保的购买意愿之间的关系，分析不同影响因素与购买意愿之间的联系，并对其产生的影响提出相应的对策建议。（二）研究的意义理论上，通过问卷调查的方式分析了海南省惠琼保的参保情况，可以丰富海南省惠琼保需求与发展的潜力，从海南省居民的基本情况、海南省居民对于惠琼保的态度意识、海南省居民的宣传方式影响三个层面对影响因素研究分析并提出很多相对应的针对性的建议，丰富了海南居民惠琼保购买意愿影响因素和惠琼保发展的理论；丰富并完善了惠琼保体系和惠琼保险理论。实践上，本文通过对海南省海口、儋州、三亚以及东方等不同地区且年龄在20岁至80岁不同年龄阶段的海南省居民城市及农村户口的人群进行问卷调查，有利于从显示情况了解目前海南省会惠琼保的参保意愿情况，并通过实证研究得出海南省惠琼保参保意愿的影响因素，有利于保险公司加快海南省惠琼保市场的开发，也方便消费者对惠琼保的购买，以建立更为完善的商业保障体系，维护社会稳定和谐发展。二、研究内容和方法（一）研究内容本文的研究内容共分为四个章节：第一章：前言。简述了论文的研究背景、意义、内容、方法以及国内外相关的文献综述。第二章：相关概念界定。主要分析补充商业保险以及惠琼保的概念。第三章：研究设计和数据分析。研究设计包括调查者的基本情况以及调查对象的选择。数据分析包括海南省居民的基本情况分析、海南省居民的态度意识恩分析、惠琼保的外部环境。第四章：结论和建议。通过实证分析得出影响海南居民惠琼保购买意愿的影响因素相应结论，并对惠琼保的发展提出相关的建议。（二）研究方法问卷调查法。此次调查研究采取问卷调查的方式对海南居民展开调查，问卷调查是支撑本文数据信息的主要来源。问卷指的是为了统计以及调查所采用的、以设问句型的方式来表述问题的表格。采取问卷法的一个重要因素是由于它具有标准化和花费成本较低的优点。但存在信息填写不真实等这种不可控的要素。本次调查对海南居民惠琼保的购买意愿进行了抽样调查。调查对象选择了在海南省海口、儋州、三亚以及东方等不同地区且年龄在20岁至80岁不同年龄阶段的居民的进行抽样调查，采取线上及线下的方式收集问卷，共回收234份问卷。其中男生占50%，女生占50%。通过调查发现无论男生还是女生，绝大部分对惠琼保都有一定的了解。文献分析法。通过学术期刊、网络、图书馆等等方式查找了不同国家对于惠琼保的相关性的研究及讨论分析，论文思路的来源是源于咨询相关专业老师对惠琼保的认识与研究以及不同研究者对于此种了类型保险的理解与分析，从而不停的整合自己的写作方向，不断地修改与完善自己的论文构架。本文探讨了海南居民惠琼保的购买意愿，并提出了研究体系框架，对有影响惠琼保的相关因素进行了研究与分析。提出相应的解决对策建议，以便深入探索。探索并基于此形成具有实用指导意义的方法和战略。三、国内外文献综述（一）国内研究综述1929年时中国的保险行业开始出现。保险的购买意愿也一直备受人们关注，探究影响保险购买意愿的因素也成为了众多学者的探究重点。在国内，最早在于陈妍,凌远云,陈泽育等人（2007）开始了对农业保险方面购买意愿的研究，证实了农民的文化程度、务农时间的长短，耕种面积的大小，以及不同家庭年的收入对农业保险产品的购买意愿呈现出较为显著的影响陈妍,凌远云,陈泽育,郑亚丽.农业保险购买意愿影响因素的实证研究。相继，在保险知识认知程度以及风险意识方面，王越，何军（2020）以江苏、安徽、上东等5个肉鸡主产区为例，通过实证分析证明了风险感知和对保险的认识程度与养殖户肉鸡保险购买意愿呈正相关关系王越,何军.风险感知、保险认知与养殖户肉鸡保险购买意愿——基于肉鸡主产区的实证分析[J].农业现代化研究,2020,41(06):957-968.。从消费者的基本信息方面，魏丽，赵家琦（2020）认为消费者购买商业疫苗保险产品的意愿与不同职业的状况、受教育程度的深浅、购买保险的资金来源、期待缴费期限、保险的责任范围具有显著影响魏丽,赵家琦.商业疫苗保险产品的消费者购买意愿研究[J].保险研究,2020(06):41-57.陈妍,凌远云,陈泽育,郑亚丽.农业保险购买意愿影响因素的实证研究王越,何军.风险感知、保险认知与养殖户肉鸡保险购买意愿——基于肉鸡主产区的实证分析[J].农业现代化研究,2020,41(06):957-968.魏丽,赵家琦.商业疫苗保险产品的消费者购买意愿研究[J].保险研究,2020(06):41-57.尚倩睿.宠物责任险购买意愿调查研究[D].郑州大学,2019.（二）国外研究综述在欧美国家当中，美国、法国等国家的保险行业发展较早，人民对于保险知识的认知程度相对较高，人身意外伤害保险产品在十九世纪中期的时候在英国推出。保险的购买意愿也备受关注，SimonaLauraDragos, CristianMihaiDragos, GabrielaMihaelaMuresan（2020）从1570名有代表性的罗马尼亚被调查者当中收集道德有效问卷，实证分析认为经济因素和保险知识与人寿保险和私人养老金的购买意愿呈正相关关系SimonaLauraDragos,CristianMihaiDragos,GabrielaMihaelaMuresan.Fromintentiontodecisioninpurchasinglifeinsuranceandprivatepensions:differenteffectsofknowledgeandbehaviouralfactors[J].JournalofBehavioralandExperimentalEconomics,2020,87.。ZhangShaojin(2011)通过对商业医疗保险公司形象、医疗保险知识与医疗保险费对顾客的投保意图之关系研究，对台中市年龄在20至60岁之间的居民并具有学习能力或保险覆盖的居民进行问卷调查，通过收集到的470份有效问卷进行分析发现商业保险知识对顾客的投保意愿有着显著的积极影响。产品价格和商业保险公司的形象对购买意愿也有明显的影响ZhangShaojin.Researchontherelationshipbetweentheimageofcommercialmedicalinsurancecompanies,medicalinsuranceknowledgeandmedicalinsurancepremiumsoncustomers’willingnesstoinsure[P].ThesisofMaster'sPrograminBusinessManagement,DepartmentofEnterpriseManagement,TaichungUniversityofScienceandTechnology,2011.。

Dzulkipli，MohdRedhuan，Zainuddin等人（2017）利用计划行为理论来预测人们对于医疗保险的购买意愿通过实证分析了态度和感知是影响人们购买医疗保险的主要因素，朋友和家人是否有购买医疗保险也会影响人们购买医疗保险Dzulkipli，MohdRedhuan，Zainuddin，NikNursyazwaniNik，Maon，SitiNoorsuriani，Jamal，Aziz，Omar，MuhamadKhalil。。SimonaLauraDragos,CristianMihaiDragos,GabrielaMihaelaMuresan.Fromintentiontodecisioninpurchasinglifeinsuranceandprivatepensions:differenteffectsofknowledgeandbehaviouralfactors[J].JournalofBehavioralandExperimentalEconomics,2020,87.ZhangShaojin.Researchontherelationshipbetweentheimageofcommercialmedicalinsurancecompanies,medicalinsuranceknowledgeandmedicalinsurancepremiumsoncustomers’willingnesstoinsure[P].ThesisofMaster'sPrograminBusinessManagement,DepartmentofEnterpriseManagement,TaichungUniversityofScienceandTechnology,2011.Dzulkipli，MohdRedhuan，Zainuddin，NikNursyazwaniNik，Maon，SitiNoorsuriani，Jamal，Aziz，Omar，MuhamadKhalil。综上可以看出，国内外对于不同类型保险产品的购买意愿的研究相对较多，大多数学者的主要从购买者的基本信息、购买者对于保险产品，保险类型以及保险的认识程度、外宣传程度等等几个方面来探究保险的购买意愿，但是国内外学者对于惠琼保保险产品的购买意愿方面研究的比较少，缺少相应实证分析研究。本文通过网上问卷调查方式，对收集到的有效问卷234份进行一定的统计分析，探究影响海南居民惠琼保的购买意愿的因素，并进一步分析惠琼保保险产品的哪些特征会影响海南居民对与惠琼保的购买意愿，并针对性的提出解决的对策。第二章相关概念界定一、补充商业医疗保险补充医疗保险包括商业补充医疗保险和社保两种。将商业补充医疗保险与基本医疗保险进行比较，商业医疗保险的消费者是根据自己的个人意愿，自愿且主动的与保险公司签订关于医疗保险方面的合约，前者是后者的有力补充，也是多层次医疗保障体系的不可缺失的一部分。社会基本医疗保险只是提供最基本的医疗保障，具有“广覆盖，低保障”的特点，保障范围非常小，无法瞒足人们对于大病大额的医疗费用的要求，而商业补充医疗保险相对而言，商业补充医疗保险表现相对灵活，其作为社会基本保险的补充，具有保费低、承保条件宽、保障范围广的特点，能够承担被保险人在大额医疗费用等多层次、多方面的要求。商业补充保险主要有两种商业管理模式。一是完全商业化经营模式，即社保不再参与补充医疗保险市场的运营和管理，全部由各个商业保险公司展开对补充商业医疗保险的自由公平的竞争。二是社会保障机构管理与保险公司参与运作的商业化经营模式。也就是说保险公司与社保机构将对追加医疗保险公司的相关事业进行一定的合作，保险公司可信赖，有合作意义并可靠是保险机构将其作为承保公司的重要因素。二、惠琼保的概念惠琼保主要有中国银保监会海南监管局和海南省医疗保障局共同监督管理，并在其指导下，由平安养老、中国养老、中国人寿、人保财险、太保寿险、国寿财险共同承办的商业补充医疗保险。海南惠琼保的保障内容为基本医保支付范围内个人负担医疗费用，在保险期间内，被保险人因疾病或意外，在其所设定的医疗机构住院治疗或诊所治疗特定病种、门诊慢性病的种类所支出的在当地基本医疗保险报销范围内的合规医疗费用，由当地基本医疗保险和大病保险报销之后，应由其个人承担自负的那一部分的费用，可以申请理赔。相对应的，海南省城乡居民惠琼保的消费人群为参加海南省基本医疗保险的人，包括参加海南省城乡居民基本医保的参加人，以及城镇职工基本医保的人。只要属于参加海南省基本医疗保险的人，任何年龄，任何职业，任何体格检查的人，都可以参加惠琼保的购买。第三章研究设计与数据分析一、调查对象的选择海南省不同年龄阶层的居民可能在对于惠琼保的购买和感受以及受到的影响存在不同。所以，为了保证调查的公正性，对于调查对象，本文选择了在海南省海口、儋州、三亚以及东方等不同地区且年龄在20岁至80岁不同年龄阶段的居民的进行抽样调查。这样以便减少偶然性发生的概率，增加论文的真实性。二、数据分析（一）海南省居民的基本情况分析对于海南省居民的基本情况分析主要从性别、年龄、文化程度以及户口四个方面进行分析。在性别因素中，从上表3-1可知，，在被调查者中女性有购买惠琼保的人数占46.15%。男性有购买惠琼保的人数占48.72%，本文主要采用卡方检验(交叉分析)去研究不同的性别对于有没有购买惠琼保的差异关系，从上表可以看出：不同的性别对于有没有购买惠琼保没有表现出显著性(p>0.05)，意味着不同的性别对于有没有购买惠琼保均表现出一致性，并没有差异性。总结可知：不同的性别因素对海南居民惠琼保购买意愿没有造成显著影响。表3-1：性别与惠琼保购买的人数关系表 题目您的性别：(%)总计χ²p男女您有购买惠琼保吗有购买57(48.72)54(46.15)111(47.44)0.1540.695没有购买60(51.28)63(53.85)123(52.56)总计117117234*

p<0.05**

p<0.01在年龄方面，调查结果如表3-2所示，从上表可知，采取卡方检验(交叉分析)去研究不同的年龄阶段对于有没有购买惠琼保的差异关系，从上表可以看出：不同的年龄阶段对于有没有购买惠琼保呈现出显著性(p<0.05)，意味着不同的年龄阶段对于有没有购买惠琼保均呈现出差异性，具体建议可结合括号内百分比进行差异对比。请问您的年龄是?对于您有购买惠琼保吗呈现出0.01水平显著性(chi=33.884,

p=0.000<0.01)，通过百分比对比差异可知，30~40岁选择有购买惠琼保的比例71.79%，会明显高于平均水平47.44%。60~70岁选择有购买惠琼保的比例58.97%，会明显高于平均水平47.44%。20~30岁选择有购买惠琼保的比例10.26%，会明显低于平均水平52.56%。由此可知，随着年龄的增长，人们对于商业医疗保险得关注度也逐渐变多，购买惠琼保的人数也逐渐变多，其中30-40岁年龄阶段关注度以及购买的人数较多，可知，不同年龄对于海南居民的参保意愿会产生正向得影响。表3-2：年龄与惠琼保购买的人数关系表 题目请问您的年龄是?(%)总计χ²p20~30岁30~40岁40~50岁50~60岁60~70岁70~80岁您有购买惠琼保吗有购买4281721231811133.8840.000**没有购买351122181621123总计393939393939234*

p<0.05**

p<0.01在文化程度方面，一般来说文化程度越高，那么接受新鲜事物新思想的能力也会随之变强，不会拘泥于旧时期的旧思想，对于风险意识也会有更加深刻的理解，保险所带来的作用和利益也有体会，有意识的知道如何保障自己平安健康的生活水准和经济利益的最大，如图3-1所示，文化程度在小学以下范围内的人数当中，购买惠琼保的人数占总人数的13%，文化程度在初中范围内的人数当中，购买惠琼保的人数占总人数的18%，文化程度在高中范围内的人数当中，购买惠琼保的人数占总人数的19%，文化程度在中专及大专范围内的人数当中，购买惠琼保的人数占总人数的29%，文化程度在本科及以上范围内的人数当中，购买惠琼保的人数占总人数的20%。在调查过程中，由于不可控因素，被调查者当中文化程度在小学及以下、初中、高中以及本科及以上范围内的人数均相同，均占总人数的17%，而文化程度在中专及大专范围内被调查者占总人数的29%，由此可知在调查过程中总，文化程度在中专及大专范围内的调查人数偏多，但是中文化程度在小学及以下、初中、高中以及本科及以上范围内的人数均相同，根据数据显示，文化程度越高，购买惠琼保的人数越多。因此推出，文化程度与惠琼保购买意愿成正相关关系。图3-1学历与惠琼保购买的人数关系在户口方面，如表3-3所示，从上表可知，利用卡方检验(交叉分析)去研究不同户口对于有没有购买惠琼保的差异关系，从上表可以看出：不同户口对于有没有购买惠琼保吗呈现出显著性(p<0.05)，意味着不同户口是对于有没有购买惠琼保均呈现出差异性，具体建议可结合括号内百分比进行差异对比。“请问你的户口是?”对于“您有购买惠琼保吗”呈现出0.01水平显著性(chi=49.726,

p=0.000<0.01)，通过百分比对比差异可知，城市户口选择有购买惠琼保的比例71.05%，城市户口高于农村户口的选择比例25.00%。说明城市户口惠琼保购买意愿比农村户口的购买意愿更为强烈。总结可知：不同的户口对于购买惠琼保的购买意愿有影响，城市户口惠琼保的购买意愿呈现显著影响。表3-3户口与惠琼保购买的人数关系表 题目请问你的户口是?(%)总计χ²p城市户口农村户口您有购买惠琼保吗有购买81(71.05)30(25.00)111(47.44)49.7260.000**没有购买33(28.95)90(75.00)123(52.56)总计114120234*

p<0.05**

p<0.01（二）海南居民的保险意识分析对于海南居民的保险意识层面的因素。主要从消费者对惠琼保的了解程度和是否为自己或者家人购买过保险这两个方面进行分析。在消费者对惠琼保的了解程度方面，对于了解不够多或者根本不了解的，消费者就不会了解到此类保险对于保障自身经济的重要性，不能明白惠琼保的保险条款和保障范围，购买的积极性也就大大降低，因此推测消费者对惠琼保的了解程度越深，惠琼保的购买意愿更加强烈。如表3-4所示，根据“您了解哪些人可以购买惠琼保？”这一题的调查结果可知，参加海南省基本医疗保险的人、海南省内定居办理居住证、具有海南本省户籍以及持有海南身份证的人员均可自愿参保所占的比例均在50%左右，但是参加海南省基本医疗保险的人、海南省内定居办理居住证、具有海南本省户籍以及持有海南身份证的人员人数占比没有显示对等，则可以看出大多数海南省居民对惠琼保都有一定的了解，但是海南居民对惠琼保的了解不够全面。惠琼保主要是有中国银保监会海南监管局和海南省医疗保障局的共同监督以及指导下实施的，具有保费低、保障力度大、低门槛（不限年龄、不限职业）以及保既往病史的特点。表3-5所示，在购买惠琼保的人数当中，大部分购买惠琼保是因为门槛低以及保费低，而少数海南省居民购买惠琼保是由于惠琼保保障力度大以及保既往病史。根据调查统计结果显示，购买惠琼保人数仅占被调查者总人数的47.44%，而没有购买惠琼保的人数占52.56%，超过被调查者的一半以上，因此可以看出对惠琼保的了解程度影响惠琼保的购买意愿。表3-4了解能够买惠琼保的人群与惠琼保购买的人数关系交叉汇总表(%) 标题项海南省内定居办理居住证具有海南本省户籍海南省基本医疗保险参保人持有海南身份证的人员均可自愿参保您有购买惠琼保吗有购买70(54.69)53(44.54)67(54.47)47(40.17)没有购买58(45.31)66(55.46)56(45.53)70(59.83)表3-5购买惠琼保的原因与惠琼保购买的人数交叉汇总表(%) 标题项保费低保障力度大低门槛(不限年龄、不限职业)保既往病史您有购买惠琼保吗有购买61(63.54)59(67.82)70(66.04)31(55.36)没有购买35(36.46)28(32.18)36(33.96)25(44.64)是否为自己或者家人购买过保险这一方面，一般来说，消费者对保险的关注度越高，保险意识越强，在保险的投资的方面就越多，如表3-6所示，根据数据结果显示，购买过其他保险险种的人购买惠琼保的人较多，少部分没有听说过及没有购买过其他保险险种的人购买惠琼保的人数较少。可见，消费者的保险意识对惠琼保购买意愿有影响，有为自己或者家人购买过保险的人对惠琼保的购买意愿影响更为显著。表3-6多选题和您有购买惠琼保吗-交叉汇总表(%) 标题项车险家庭财产险意外伤害险社会保险未购买过没有听说过您有购买惠琼保吗有购买45(66.18)44(63.77)55(57.89)59(48.76)5(13.89)2(11.76)没有购买23(33.82)25(36.23)40(42.11)62(51.24)31(86.11)15(88.24)（三）惠琼保的宣传方式分析在惠琼保的宣传方式中，主要从惠琼保的推广方式、身边是否有朋友购买惠琼保和惠琼保的购买平台这三个方面进行分析。在惠琼保的推广方式方面，在调查过程中，如图3-2所示，根据统计结果显示：大多数了解惠琼保选择的方式是通过他人推荐和抖音快手的推广，只有极少数人了解惠琼保是通过期刊杂志广告宣传、自媒体宣传、各个社交平台、社会网络、电视以及当地相关地推宣传等方式了解惠琼保。再如图3-3所示，统计结果统计在众多惠琼保的宣传方式中，通过他人推荐方式购买惠琼保的人数最高，占总人数的68%，通过抖音快手推广的方式购买惠琼保的人数占50%，而通过其宣传方式购买惠琼保的人数所占的比例相对较少，其中通过网络广告和期刊杂志广告宣传方式了解惠琼保之后购买惠琼保的人数分别仅占购买总人数的12%和15%。由此可以看出，惠琼保的不同的推广方式会影响惠琼保的购买意愿。图3-2惠琼保的推广方式图图3-3惠琼保的推广方式与购买惠琼保的人数关系图另外在身边是否有朋友买过惠琼保方面，如果身边的朋友购买过惠琼保，可以起到连带的作用，人们购买东西时往往有一种从众心理，听到身边的朋友介绍可以更进一步的了解惠琼保，听到优秀产品人们也会相互之间进行宣传和推荐，因此购买惠琼保的需求和意愿也就更高。如表3-7所示，根据统计结果可以得出，身边有购买惠琼保的朋友且购买惠琼保的人数占65.41%，身边没有朋友购买惠琼保的朋友但是有购买惠琼保的人数仅占9.33%。故可以看出身边有朋友购买过惠琼保对惠琼保购买意愿有显著影响。表3-7身边是否有朋友购买惠琼保与惠琼保购买的人数关系表 题目您身边是否有朋友购买惠琼保?(%)总计χ²p是否您有购买惠琼保吗有购买104(65.41)7(9.33)111(47.44)64.2680.000**没有购买55(34.59)68(90.67)123(52.56)总计15975234*

p<0.05**

p<0.01在惠琼保的购买平台方面，根据样本数据可知，通过微信平台的公众号“海南惠琼保”购买惠琼保的人数占被调查者中购买惠琼保总人数的52.14%，只有少部分的人通过扫描承保公司的二维码和“海南省农村信用社联合社”公众号在线参保，由此可以看出，海南居民惠琼保的投保方式比较单一，在通过扫描承保公司的二维码的方式进行投保的人数仅占10.26%。图3-4惠琼保的推广方式与购买惠琼保的人数关系图第四章结论与建议一、本文研究的主要结论本文通过对所研究的地区进行描述性的统计分析和实证分析，得出对惠琼保的了解程度、是否被宣传过等九个因素都是影响海南居民购买惠琼保购买意愿的因素，统计结果如下：在海南省居民的基本情况分析方面。性别因素对海南居民惠琼保的购买意愿没有造成显著影响，不同年龄对于海南居民惠琼保的参保意愿产生正向影响，文化程度与惠琼保购买意愿也呈正相关关系，在户口因素方面，不同户口对于惠琼保的购买意愿是有影响的，且城市户口惠琼保的购买意愿呈现显著影响。在海南居民的保险意识分析方面。消费者对惠琼保的了解程度越深以及有为自己或者家人购买过保险的人，惠琼保的购买意愿则更为显著。在惠琼保的宣传分析方面。惠琼保的不同推广方式会影响惠琼保的购买意愿，其中通过他人推荐的购买意愿较为强烈，身边有朋友购买过惠琼保，则惠琼保的购买意愿也会更为显著，惠琼保的购买平台也是影响海南居民惠琼保的购买意愿重要因素，大多数都是通过微信公众号“海南惠琼保”购买惠琼保，而通过其他方式给后买惠琼保的人较少。通过这些因素，可以从加大对惠琼保的宣传效果，拓宽销售渠道，增强海南居民的个人保险意识等三个方面提出建议。希望能对政府及保险公司在海南省开展惠琼保业务，推动惠琼保发展提供依据，并为海南居民提供一种很好的保障自身财产的选择。但是，本文对于惠琼保购买意愿的研究还是不够深入，尚存在很多缺陷。第一，关于影响惠琼保购买意愿的因素可分析因素没有很全面。本文虽然分析了惠琼保的外部环境影响，海南居民的基本情况、海南居民的保险意识三个方面对惠琼保购买意愿的影响情况，但是实际情况限制，影响因素不可能被完全覆盖。第二，在调查研究惠琼保购买的影响因素时，本文采取的是海南省海口市、儋州市、三亚市以及东方市等少部分地区当作为调研的地区进行问卷调查，但是海南省各地区之多，所选地区能对于海南省惠琼保购买意愿具有一定的代表性，但是对于研究海南省惠琼保的购买意愿的准确性还是具有一定的局限性。因此想要得出影响海南省惠琼保的购买意愿的影响因素，需要对大部分各个地区的购买意愿的进行抽样调查和分析总结，并且通过搜集数据之后还要将数据之间进行对比包裹交叉性分析概况出各个地区的整体情况。二、提高海南居民惠琼保参保的对策建议（一）加强宣传效果惠琼保的宣传一方面来自于保险公司，一方面来自政府，通过政府的引导可以增强公众对于惠琼保的意识。根据调查显示，惠琼保参保人数并不乐观，为此需要政府进一步进行指导和支持，通过加强政府的相关宣传工作来增强人们购买惠琼保的积极性。在探索对于惠琼保的影响条件时，是否被宣传过也被认为是影响惠琼保购买因素之一，被宣传过惠琼保的购买意愿就会高于没有被宣传过购买惠琼保的意愿，为了相应提高政府的宣传影响力，政府应该更加加大宣传力度，并加强监督以增进政府相应的公信力，我省在惠琼保的宣传渠道和宣传方式非常少，另外关于相关惠琼保的政策也是非常少的，导致人们对惠琼保的保险知识比较欠缺，根据实证结果显示越了解惠琼保保险知识才能增加惠琼保的购买力度，所以在政府对于惠琼保的宣传渠道和宣传和方式这方面，可以采用网上和线下相结合的模式，通过互联网、抖音快手的推广、自媒体宣传、各个社交平台、网络广告、电视等等渠道对惠琼保的保险知识加以宣传，加强人们对惠琼保的相关重视，通过国家的名义对惠琼保保险知识的宣传和引导，更有利于提高可信度。另外，在线下可以通过广播、当地相关地推宣传、他人推荐、组织举行公益、海报、期刊杂志广告宣传等等渠道宣传，普及惠琼保保险知识，加强人们有关惠琼保的了解，让人们了解惠琼保的优势之后，逐渐建立起对风险的框架和理论，加深对惠琼保的认知与感悟，从而使得更多居民愿意主动进行购买，而不是在强制力下进行购买。另外，在对于保险和公司监督管理方面，政府应该加大对财产保险公司的关注，通过对财产保险公司的支持与监管，为居民提供更加优质的环境购买惠琼保或出公费给优秀的保险人才培养惠琼保的研发知识，提供外出学习的机会等，从而使得保险公司对于惠琼保产品给予更多的关注，更有利于开拓惠琼保的市场发展，，另外政府应该通过对惠琼保自身产品特点进行进一步立法规定并加强对保险基金的及监管，既要保证惠琼保的保障作用，又要保障保险公司之间的公平竞争，维护保险市场的稳定，使得保险公司能在公平市场扩大产品销售，进一步推进惠琼保建设的步伐，从而影响到惠琼保购买意愿。（二）增加的销售渠道根据实证的研究结果显示，在周围有居民购买惠琼保或者周围为人对惠琼保有强烈的需求之后，人们更愿意参与购买惠琼保，惠琼保的购买受邻里效应影响，因此可以通过拓展保险公司的营销渠道来扩大惠琼保的影响力度，从而提升人们购买惠琼保的积极性。目前我国保险公司对于惠琼保的销售渠道十分隐蔽，通常人们在网上查询有关惠琼保的相关信息时，此类信息十分少，说明保险公司的相应的网站也不易看到有关惠琼保的相应内容，说明保险公司对于惠琼保并没有把他放在一个比较相对重要的位置，在网站上的相应信息也不能让惠琼保购买者足够了解和信服，从而打电话咨询和购买的可能性大大减低，这一系列的主要原因就是保险公司对于惠琼保的销售渠道过分单一所导致的，我们需要专业的策划以及专业的销售人员，但是我国并没有跟多的这一类的人才进行培养，不能让个人需求跟不上相应的发展以及相应的服务水平，因此，我国需要对惠琼保的相关人员进行培养的同时还需要拓宽保险公司对于惠琼保的销售渠道。（三）增强海南居民的个人保险意识海南居民对于惠琼保的认可是其发展的关键因素和重要条件，在影响惠琼保的购买因素方面，您是否认为惠琼保有必要进行购买和身边人是否认为有必要进行购买都是对惠琼保购买意愿有显著影响的因素，如果海南居民没有对购买惠琼保的意识，无论是保险公司的宣传还是政府的引导都只是外因在起作用，而海南居民自身的意识没有得到增强对于惠琼保的购买意愿的加强方面也是没有帮助的，只有海南居民自身对于保险知识水平逐步提高，逐步增强，具有购买保险的主观能动性才能更好地驱动自己去购买惠琼保，我国宠惠琼保应该积极主动去参加在社区举办的优秀的宣传保险知识的活动，努力去了解购买惠琼保有关的注意事项，也可以通过微信平台公众号去关注和了解有关惠琼保的相关知识，同时自身你要积极主动地学习有关惠琼保保险知识交流和互动，不断丰富对惠琼保保险的认知，不断提升自身保险素养，逐步培养个人呢的保险意识对于国家和社会的和谐和稳定都有更加积极的作用。参考文献彭涛,王牛,刘杨,陈萌.基于马斯洛需求层次理论的月球人类栖息地建设方案[J].载人航天,2019,25(02):243-248..海南推出普惠型补充医疗保险“惠琼保”[J].农村百事通,2021(01):23.

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