银行：个人贷款抵押登记操作规程

个人贷款抵押登记操作规程

1.目的

本文件规定了北京银行个人贷款抵押登记的管理规则和业务流程及控制要点，确

保个人贷款抵押登记规范操作。

2.适用范围

本文件适用于北京银行各分支行及总行营业部个人商品房按揭贷款、个人二手

房贷款、房产抵押贷款及个人家用汽车抵押贷款等业务抵押登记工作的全过程。各

分行根据本地区具体情况，可自行制定个人贷款抵押登记业务的操作规程，经分行

风险管理和合规管理部门(或负责人)同意后，向总行个贷业务部、风险管理部、

贷后管理部报备。

3.定义、缩写和分类

(1)本办法所称“抵押登记”是指借款人或/及第三人(以下统称“抵押人”)

将房产、车辆抵押给北京银行，通过到相关政府部门办理抵押权人为北京银行的登

记手续，取得抵押权相关证明文件的过程。

(2)本操作规程所称业务经办机构指本行北京地区各支行及总行营业部。

4.职责与权限

部门/岗位职责与权限不相容职责

(1)负责收集、整理、核实抵押登记资料，认定

抵押物状况；负责权限内加密钥匙的使用，抵押信

息的网上录入和抵押资料的扫描(由业务经办机构

负责抵押登记的)；待取得房产证后，一个月内将

业务经办机构抵押抵押登记资料及时送交房地局办理抵押登记或在

登记岗五个工作日内按规定程序上报总行有权审贷机构

或授权机构，供授权机构进行抵押登记、贷后管理

等后续工作；涉及家用车的抵押登记，报机动车管

理部门办理车辆抵押登记。负责贷款结清后，到相

关抵押登记部门办理解除抵押登记的相关工作。

总行个贷运营分中(1)负责全行个人贷款业务抵押登记的组织实施

部门/岗位职责与权限不相容职责

心抵押登记岗等工作。负责制定加密钥匙管理规定；负责网上注

册，到抵押登记部门领取加密钥匙，管理加密钥匙

的使用等工作；负责根据业务经办机构上报的抵押

登记资料，按照建委要求将抵押登记资料进行扫

描，形成电子文档存入移动硬盘；原则上负责对个

人商品房按揭贷款、二手房、房产抵押等个人贷款

业务按照建委要求在北京市房地产权属交易管理

系统进行录入，通知相关支行在线打印《房屋抵押

登记申请书》；取得房产证后一个月内指定专人到

相关市区县建设委员会(房屋管理局)房屋交易管

理部门办理抵押登记。涉及家用车的抵押登记，报

机动车管理部门办理车辆抵押登记。负责个人贷款

管理信息系统有关抵押登记信息的补录工作、全程

办理抵押登记或见证过户、领取过户后房产证等，

负责在网上查询真伪，并建立核查登记簿若干工

作。

(1)负责本操作规程的制定、修改和业务培训等

总行个贷业务部

工作。

总行会计结算部(1)负责业务的核算管理工作。

(1)负责本操作规程风险控制程序的认定、业务

总行风险管理部

风险管理指导等工作。

总行贷后管理部(1)负责本业务贷后管理政策工作。

总行法律与合规部(1)负责业务法律文本的制定或认定等工作。

总行审计部(1)负责本办法执行情况的内部审计等工作。

5.基本原则

5.1目前北京银行个人贷款抵押登记有两种办理方式，一是委托总行个贷运营分

中心全权办理，二是由业务经办机构或合作单位办理，两种办理方式由业务经办机

构自行选择两种抵押登记模式是完全基于总行个贷运营分中心在各大房地局实地

派专员在现场办理业务基础上实现的，总行个贷运营分中心将根据区域布局在交易

活跃的房地局设专员为业务经办机构、合作伙伴办理抵押手续，包括房产见证过户、

领取房产证、办理抵押登记、领取他项权利证书等工作。具体服务人员、工作流程、

工作要求请查看个人业务部网页，网页动态公布总行指定各房地局、车管所责任人

员、联系电话等详细信息。

（1）总行个贷运营分中心办理模式。

业务经办机构委托个贷运营分中心办理抵押登记手续，业务经办机构应按照建

委规定时间取得《房屋所有权证书》后五个工作日内将符合抵押登记报送条件的资

料报送个贷运营分中心，个贷运营分中心及时完成网签录入后，业务经办机构应在

三个工作日内将《抵押登记申请书》报送个贷运营分中心，个贷运营分中心应在一

个月内将抵押登记资料报送相应抵押登记机关，个贷运营分中心完成抵押登记手续

取得他项权利证后及时通知业务经办机构取回相关权属文件原件，业务经办机构需

在五个工作日内将他项权证收押入库。

（2）业务经办机构或合作单位办理抵押登记模式分网上签约和非网上签约两

种：

①采用网上签约办理抵押登记的，业务经办机构可以自行办理抵押登记手续，

上报材料、在网上录入、并在取得房产证后一个月内上报房地局办理抵押登记手续

（如为个贷运营分中心派专员在房地局现场办理抵押手续的，业务经办机构或合作

单位需按照相关规定的抵押登记送件环节、领取他项权利证环节办理）；取得他项权

证后五个工作日内，须将他项权证复印件送至到个贷运营分中心，以保证贷款资料

完整，同时个贷运营分中心需及时对北京银行他项权益落实情况进行网上查询核实

（抵押现场没有专员办理抵押手续的，则要求个贷运营分中心指定人员进行网上查

询）。

②采用非网上签约办理抵押登记的，业务经办机构应在取得房产证后一个月内

自行上报抵押登记材料（如为个贷运营分中心派专员在房地局现场办理抵押手续的,

业务经办机构或合作单位需按照相关规定的抵押登记送件环节、领取他项权利证环

节办理），但是领取他项权利证书时，需由个贷运营分中心同业务经办机构共同领取

（指个贷运营分中心尚未派专员在房地局现场办理业务的）。

5.2对个人房屋贷款抵押登记的要求:

（1）对于一手房按揭贷款抵押登记的要求，要求业务经办机构督促开发商加快

办理房产证的速度，但对于阶段性担保经办机构与合作伙伴在合作协议中另有约定

的，经办机构应在约定期限内，完成抵押登记，避免出现担保真空期。在取得房产

证后，须在一个月时间内完成网上录入、扫描并将所有抵押登记资料，如房产证、

房屋抵押登记申请书等及时送交房地局进行抵押登记。但对于开发商不承担阶段性

担保责任，采取预抵押登记业务的贷款，业务经办机构要及时收集资料，与抵押人

办妥预售房屋的预抵押登记手续并取得预抵押证明原件后发放贷款。

（2）要求业务经办机构或个贷运营分中心取得房产证后在无正当理由的情况

下，须在一个月时间内完成网上录入、扫描并将所有抵押登记资料，如房产证、房

屋抵押登记申请书等及时送交房地局进行抵押登记。业务经办机构及个贷运营分中

心的业务经办人员在系统未上线之前，必须进行手工控制，建立手工台账，对二手

房贷款抵押登记处于的各个过程进行全程监控。

（3）对于二手房贷款发放时间到完成抵押登记时间达三个月的贷款，抵押登记

率须达到60%（含）以上；对于二手房贷款发放时间到完成抵押登记时间达六个月

的贷款，抵押登记率须达到90%（含）以上；对于二手房发放时间到完成抵押登记

时间超过六个月的，经办支行要逐笔查清原因，并将未完成抵押登记的笔数、贷款

处于的状况上报总行个贷运营分中心。

5.3对个人汽车消费贷款抵押登记的要求：

对采用先放款后抵押登记模式的业务，完成抵押登记时间一般要求为5个工作

日，最长不超过10个工作日，对于超出规定时间的，经办人员要书面说明原因，同

时将预计完成抵押的时间报总行个贷审批分中心及个贷运营分中心（以我行指定专

业担保公司担保、有价单证质押、全额保证金做为阶段性担保的除外）。

6.流程描述与控制要求

目前北京银行个人贷款抵押登记有两种办理方式,一是委托总行个贷运营分中

心全权办理，二是由业务经办机构或合作单位办理（两种办理方式由业务经办机构

自行选择）。

个人贷款抵押登记操作流程（委托个贷运营分中心办理模式）

业务经办机构客个贷运营分中心政府抵押登记部

客户

户经理岗抵押登记岗门

（客户申请）

收集、整理K___

A相关资料.

姻X.

1

母A按政府相关部

A,是否符合要求

门要求报送

二，/

〉

i

受理抵押登记

▼

出具抵押登记

联

证明

能

7，

〉

(5)

取回已抵押i

登记的证明.

录入个贷系统

-：6i

原件入库保管■

1

H贷款结清后

▼

s（解除抵押登记

"

〉

阶段流程描述及控制要求控制要求

6.1申(1)客户申请：风险点①：客户抵押登记

请客户：申请资料不符合政府抵

房屋抵押登记业务提交下列资料：押登记部门的要求，抵押

①抵押人的身份证原件及复印件；登记手续无法及时完成。

②房屋所有权证书原件及复印件；风险种类：执行、交割及

③出租情况证明；流程管理。

④必要时应提供北京银行认可的抵押物资产评估报告；风险因素：交易认定，执

⑤根据不同业务品种，政府抵押登记部门要求提供的其行和维持。

他资料。风险级别：中等风险。

车辆抵押登记业务提交下列资料：控制目标：确保客户抵押

押人身份证原件及复印件；登记的及时性。

②机动车登记证原件；控制措施：业务经办机构

③政府抵押登记部门要求提供的其他资料。全程跟踪、个贷运营分中

(2)业务经办机构整理准备资料：心随时指导办理抵押登

业务经办机构客户经理岗：记手续。

①向抵押人收集涉及抵押登记的所有手续、资料：控制岗位：业务经办机构

房屋抵押登记业务资料：/客户经理岗、个贷运营

a.抵押人身份证复印件；分中心/抵押登记岗。

b.出租情况证明原件盖章；风险点②：网上抵押系统

C.营业执照复印件盖章；录入有误，导致抵押登记

d.金融机构许可证复印件盖章；手续无法及时完成。

e.抵押权人负责人身份证复印件盖章；风险种类：执行、交割及

f.抵押权人受托人身份证复印件盖章；流程管理。

g.银行授权委托书原件盖章；风险因素：交易认定，执

h.房屋抵押登记申请书；行和维持。

i.借款合同、抵押合同原件；风险级别：中等风险。

j.房产证原件及复印件；控制目标：确保抵押登记

k.评估报告原件或评估价值确认书原件；业务的及时性。

阶段流程描述及控制要求控制要求

1.政府抵押登记部门要求提供的其他资料。控制措施：业务经办机构

车辆抵押登记业务资料：可委托个贷运营分中心

a.机动车抵押/注销抵押登记申请表原件；代理网上录入，或就具体

b.抵押人身份证原件及复印件；问题咨询个贷运营分中

C.机动车登记证原件；心。

d.借款合同原件；控制岗位：业务经办机构

e.抵押合同原件；/客户经理岗、总行/抵押

f.组织机构代码证原件及复印件盖公章；登记岗。

g.抵押权人代理人身份证原件及复印件；风险点③：合作中介机构

h.政府抵押登记部门要求提供的其他资料。伪造抵押登记的权属证

②如采用业务经办机构或合作单位办理，须按抵押登记明文件，骗取贷款。

部门的要求备齐资料，前往相应抵押登记部门在总行个风险种类：外部欺诈。

贷运营分中心现场专员的全程监控下办理相关手续；如风险因素：盗窃及欺诈。

委托总行个贷运营分中心全权办理，在收齐资料后，在风险级别：高风险。

线打印《房屋抵押登记申请书》，根据业务品种填制《预控制目标：确保抵押登记

售商品房抵押登记报送资料目录》（见记录一）或《现房证明的真实性，确保抵押

抵押登记报送资料目录》或《机动车抵押登记报送目登记有效。

录》、同时填写《房产抵押登记交接登记表》或《机动控制措施：所有抵押登记

车抵押登记交接登记表》后，报送总行个贷营运中心，业务均采用业务经办机

办理交接手续，确保资料齐全、完整。构全程跟踪或个贷运营

（3）个贷运营分中心准备资料：分中心全权办理模式。

个贷运营分中心抵押登记岗：控制岗位：业务经办机构

①对需要网上抵押登记的业务，负责系统录入抵押登记/客户经理岗、个贷运营

资料，及时通知业务经办机构在线打印《房屋抵押登记分中心/抵押登记岗。

申请书》。风险点④：业务合作机构

②在收到业务经办机构报送的完整抵押登记资料后，负及业务经办机构怠于办

责在规定的时间内，将抵押登记资料送至房地局、或机理抵押登记手续，抵押率

动车管理机关，办理抵押登记手续。低。

阶段流程描述及控制要求控制要求

风险种类：执行、交割及

流程管理。

风险因素：交易认定，执

行和维持。

风险级别：中等风险。

控制目标：确保客户抵押

登记的及时性。

控制措施：文件中规定了

抵押登记的报送时限要

求，并通过制定在保额度

和抵押率方面的要求进

行业务发展的量化控制。

控制岗位：业务经办机构

/客户经理岗、个贷运营

分中心/抵押登记岗。

6.2受抵押登记部门受理、审核：

理抵押登记部门受理、审核，符合抵押登记条件的，抵押

登记部门予以办理抵押登记。

6.3取(1)业务经办机构客户经理岗：风险点⑤：业务经办机构

证①如采用业务经办机构或合作单位办理模式，抵押登记参与伪造抵押登记证明，

办理完毕后，经办员在规定的取证日期到抵押登记部门抵押登记手续无效。

领取《房屋所有权证》、《他项权利证书》或《预购商风险种类：内部欺诈。

品房贷款抵押证明》或《机动车登记证》，核对相关权风险因素：盗窃及欺诈。

属文件记载内容是否一致，签章是否齐全。除非总行有风险级别：高风险。

权审贷机构或授权机构在审批意见中明确说明北京银控制目标：确保抵押登记

行的抵押登记可以不是第一顺序，否则应将北京银行登证明的真实性，确保抵押

记为第一顺序的抵押权人。对于采用网上签约办理抵押登记有效。

阶段流程描述及控制要求控制要求

登记的，取得他项权证后五个工作日内，须将它项权证控制措施：对业务经办机

复印件送至到个贷运营分中心，以保证贷款资料完整；构自行办理的,个贷运营

对于采用非网上签约办理抵押登记的，业务经办机构经分中心共同取证或进行

办人领取他项权利证书时，须与个贷运营分中心抵押登网上核实抵押登记信息。

记岗人员共同领取（如现场有总行个贷运营分中心派专控制岗位：业务经办机构

员在房地局现场办理抵押手续的，则由专员领取，每日/客户经理岗、个贷运营

交回分中心保管，并及时完成抵押登记信息的补录，完分中心/抵押登记岗。

成补录后通知业务经办机构收押入库。）；风险点⑥：已抵押登记的

②如业务经办机构采用委托个贷运营分中心全权办理权属证明丢失。

模式，应在接到个贷运营分中心取证通知后，及时取回风险种类：执行、交割及

相关权属文件原件入704管理；流程管理。

③借款人结清全部贷款本息及有关费用后，业务经办机风险因素：交易认定，执

构应及时协助抵押人到房屋登记管理机关或机动车登行和维持。

记机关办理解除抵押登记的有关手续。风险级别：高风险。

（2）个贷运营中心抵押登记岗：控制目标：确保抵押登记

①如采用业务经办机构或合作单位办理模式，对于采用证明安全存放。

网上签约办理抵押登记的，在收到经办机构报送的他项控制措施：已抵押登记的

权证复印件后，需及时对北京银行他项权益落实情况进权属证明原件入库保管。

行网上查询核实（如总行个贷运营分中心派专员在房地控制岗位：业务经办机构

局现场办理抵押登记手续，则比照该流程办理）；对于/客户经理岗。

采用非网上签约办理抵押登记的，应与业务经办机构经

办人共同领取他项权利证书（如总行个贷运营分中心派

专员在房地局现场办理抵押登记手续，则比照该流程办

理）；

②如业务经办机构采用委托个贷运营分中心全权办理

模式，抵押登记办理完毕后，现场专员在规定的取证日

期到抵押登记部门领取《房屋所有权证》、《他项权利证

书》或《预购商品房贷款抵押证明》或《机动车登记证》，

阶段流程描述及控制要求控制要求

核对相关权属文件记载内容是否一致，签章是否齐全。

除非总行有权审贷机构或授权机构在审批意见中明确

说明北京银行的抵押登记可以不是第一顺序，否则应将

北京银行登记为第一顺序的抵押权人。现场专员将相关

权属文件复印，复印件留存个贷中心，并通知业务经办

机构取回原件。

③总行个贷运营分中心依据《房屋所有权证》、《他项权

利证书》或《预购商品房贷款抵押证明》或《机动车登

记证》登记的内容，将抵押登记信息在个人贷款管理信

息系统中进行录入。

7.检查监督

（1）总行贷后管理部、个贷业务部定期不定期对个人贷款抵押登记业务进行检

查监督。

8.依据文件、相关体系文件

8.1依据文件

（1）《中华人民共和国担保法》

（2）《物权法》

（3）中国人民银行《贷款通则》

（4）北京市建设委员会《房屋权属登记工作规范（试行）》

（5）北京市公安局公安交通管理局《机动车登记规定》

8.2相关体系文件

无

9.附录

（1）《办理个人房产抵押登记的若干手续》的通知；

（2）《机动车抵押登记手续》

（3）《个贷运营分中心现场抵押登记人员工作内容、工作流程、工作要求》

10.记录

记录一：预售商品房抵押登记报送资料目录

记录二：现房抵押报送资料目录

记录三：机动车抵押登记报送资料目录

记录四：房屋抵押登记申请书

记录五：房产抵押登记交接表

记录六：机动车抵押登记交接登记表

记录表单

记录一：《预售商品房抵押登记报送资料目录》

预售商品房抵押登记报送资料目录

编号名称原件复印件

1抵押权人的营业执照复印件加盖公章

2抵押权人的金融许可证复印件加盖公章

3抵押权人授权委托书原件盖公章

4抵押权人负责人身份证复印件盖公章

5抵押权人受托人身份证复印件盖公章

6房屋抵押登记申请书

7购房合同副本原件一份

8借款合同原件一份

9抵押人（购房人）身份证复印件

10共同购房人身份证复印件

11抵押人委托书原件

12抵押人的受托人身份证复印件

13共有人同意抵押的声明原件

支行交出人:中心接收人:

日期：年月日时

记录二：《现房抵押报送资料目录》

现房抵押报送资料目录

编号名称原件复印件

1借款人身份证复印件

2共有人身份证复印件

3出租情况证明原件盖章

4抵押人受托人身份证复印件

5共有权人同意抵押的声明原件

6借款人委托书原件

7若借款人不到场需委托公证（二手房、抵押）原件

8营业执照复印件盖章

9金融机构许可证复印件盖章

10抵押权人负责人身份证复印件盖章

11抵押权人受托人身份证复印件盖章

12银行授权委托书原件盖章

13房屋抵押登记申请书

14借款合同原件

15抵押合同原件

16房产证原件及复印件

17共有权证原件及复印件

18土地证原件及复印件

19评估报告（二手房、抵押）原件，免评估需提供评估

价值确认书原件

20央产房上市确认表原件复印件

21已购公房购房合同原件复印件

22行名变更工商局文件复印件盖章

23行长变更总行文件复印件盖章

支行交出人：中心接收人:

日期：年月日时

记录三：《机动车抵押登记报送资料目录》

1名称原件复印件

2借款人身份证原件及复印件

3组织机构代码证原件及复印件盖章

4借款合同原件

5抵押合同原件

6机动车登记证书原件

7机动车抵押